Các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ của chính phủ là nguồn vốn kinh doanh phổ biến vì chúng thường có lãi suất thấp và thời hạn trả nợ dài. Các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ này thường được cung cấp bởi các ngân hàng và những người cho vay được phê duyệt khác, thay vì chính phủ. Tuy nhiên, chính phủ sẽ lấy một phần khoản vay và hoàn trả cho người cho vay nếu bạn không trả được. Dưới đây là tất cả những gì bạn cần biết về các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ của chính phủ và cách chúng hoạt động:
Các khoản cho vay kinh doanh của chính phủ và các khoản cho vay kinh doanh truyền thống
Một khoản vay kinh doanh tiêu chuẩn yêu cầu bạn yêu cầu tài trợ và nếu được chấp thuận, hãy hoàn trả cho người cho vay theo thời gian. Các khoản vay kinh doanh của chính phủ đều giống nhau, ngoại trừ việc chính phủ bảo lãnh khoản vay của bạn.
Sự đảm bảo này có nghĩa là nếu bạn không trả được nợ, chính phủ sẽ hoàn trả cho người cho vay bất kỳ khoản tiền nào bị mất. Sự bảo lãnh của chính phủ làm giảm rủi ro cho người cho vay và khuyến khích họ cung cấp các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ với lãi suất cạnh tranh và các điều khoản linh hoạt - thường dành cho các chủ doanh nghiệp nhỏ không đủ điều kiện để tự mình đáp ứng các điều kiện đó.
Tuy nhiên, vì những lợi thế này, các khoản vay dành cho doanh nghiệp của chính phủ thường có những điều kiện tiên quyết nghiêm ngặt và quy trình nộp đơn kéo dài. Tuy nhiên, nếu bạn đủ điều kiện, đây là một cách tuyệt vời để tài trợ hoặc xây dựng doanh nghiệp.
Các loại khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ của Chính phủ
# 1. Các khoản vay của SBA
Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ của Hoa Kỳ đảm bảo một phần các khoản vay SBA, được cho là loại khoản vay kinh doanh chính phủ nổi tiếng nhất. Các ngân hàng và những người cho vay đủ điều kiện khác tạo ra chúng. Những khoản vay này có lãi suất thấp và thời hạn kéo dài nhưng khó có thể tiếp cận được.
Có nhiều khả năng cho vay SBA khác nhau:
SBA 7 (a) cho vay
Theo SBA, chương trình 7(a) là loại khoản vay SBA phổ biến nhất, với khoản vay 27.5 tỷ USD được cung cấp trong năm tài chính 2023. Bạn có thể nhận được khoản tài trợ lên tới 5 triệu USD cho các chi phí kinh doanh hàng ngày như tiền lương cũng như các yêu cầu kinh doanh dài hạn hơn như tài trợ thiết bị. Nguồn tài trợ được cung cấp dưới dạng các khoản vay có kỳ hạn hoặc hạn mức tín dụng SBA.
SBA Express cho vay
Các khoản vay nhanh, một phiên bản của chương trình 7(a), có mức tài trợ thấp hơn là 500,000 USD nhưng xử lý nhanh hơn. Nếu bạn cần một khoản vay kinh doanh nhanh chóng, khoản vay SBA Express có thể được cấp phép trong vòng vài ngày, trong khi đơn xin vay 7(a) có thể mất vài tuần hoặc vài tháng để xử lý.
Khoản vay SBA CDC/504
Các khoản vay SBA này cũng cung cấp tiền mặt lên tới 5 triệu USD; tuy nhiên, các khoản vay CDC/504 có giới hạn sử dụng chặt chẽ khi so sánh với các khoản vay khác dành cho doanh nghiệp nhỏ của chính phủ. Ứng dụng chính của họ là tài trợ cho các dự án xây dựng hoặc bất động sản. Không giống như khoản vay 7(a), khoản vay SBA CDC/504 không thể được sử dụng để làm vốn lưu động hoặc tái cấp vốn nợ.
Khoản vay vi mô SBA
Thông qua các tổ chức cộng đồng phi lợi nhuận, SBA cung cấp các khoản vay vi mô lên tới 50,000 USD. Người cho vay vi mô thường hỗ trợ các cộng đồng có truyền thống bị gạt ra ngoài lề xã hội, chẳng hạn như chủ doanh nghiệp thiểu số và nữ, và có thể có ít điều kiện đủ điều kiện hơn so với các khoản vay kinh doanh khác do chính phủ hỗ trợ. Chúng có thể mang lại lợi ích cho các doanh nghiệp trẻ hơn hoặc các cá nhân có tín dụng kém.
Khoản vay thiên tai SBA
Các khoản vay thiên tai của SBA cung cấp vốn cho các doanh nghiệp nhỏ bị ảnh hưởng bởi thảm họa được công bố. SBA cung cấp các khoản vay này với số lượng lên tới 2 triệu USD. Các tùy chọn bao gồm:
- Khoản vay khắc phục thiệt hại kinh tế do thảm họa (EIDL): EIDL là các khoản vay cung cấp vốn lưu động cho các doanh nghiệp chịu thiệt hại kinh tế do thảm họa. Nguồn tài trợ này có sẵn để hỗ trợ họ trở lại hoạt động bình thường.
- Tài trợ thảm họa kinh doanh vật chất. Khoản tài trợ này có thể hỗ trợ bạn sửa chữa hoặc thay thế bất động sản, thiết bị, máy móc hoặc tài sản vật chất khác bị hư hỏng.
- Hỗ trợ giảm nhẹ. Ngoài nguồn vốn vay, SBA còn cung cấp hỗ trợ giảm nhẹ, có thể tăng nguồn tài trợ thảm họa vật chất của bạn lên tới 20% để hỗ trợ bạn thực hiện các thay đổi giúp tài sản của bạn trở nên kiên cường hơn trong tương lai.
- Khoản vay thảm họa kinh tế dự bị quân sự (MREIDL). Các khoản vay này nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp gặp tổn thất tài chính do một nhân viên chủ chốt bị gọi đi thực hiện nghĩa vụ quân sự.
SBA cũng cung cấp cứu trợ thiên tai cho chủ nhà và người thuê nhà bị hư hại đối với nơi ở chính của họ.
#2. Chương trình cho vay kinh doanh của USDA
USDA cung cấp bảo lãnh một phần cho những người cho vay (ngân hàng, hiệp hội tín dụng và các tổ chức tài chính khác) cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ ở khu vực nông thôn (thường có dân số từ 50,000 người trở xuống). Các doanh nghiệp ở những địa điểm này có thể sử dụng nguồn tài chính cho nhiều mục đích, bao gồm mở rộng và phát triển, mua máy móc và thiết bị, mua bất động sản và tái cấp vốn nợ.
Trong số các chương trình tài trợ này có:
- Chương trình cho vay dành cho doanh nghiệp và công nghiệp. Các khoản vay dành cho chủ doanh nghiệp ở khu vực nông thôn có dân số từ 50,000 người trở xuống.
- Chương trình hỗ trợ doanh nhân vi mô nông thôn. Các khoản vay lên tới 50,000 USD dành cho các chủ doanh nghiệp ở nông thôn có 10 nhân viên toàn thời gian trở xuống.
- Chương trình cho vay phát triển kinh tế nông thôn. Các khoản vay có sẵn để tài trợ cho các dự án tạo ra hoặc duy trì việc làm ở nông thôn.
#3. Các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ từ chính quyền tiểu bang và địa phương
Nhiều chính quyền tiểu bang và địa phương cung cấp các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ. Ví dụ, New York cung cấp các nguồn cho vay của công ty nhỏ thông qua Phòng Phát triển Empire State và bằng cách hỗ trợ các CDFI và người cho vay của khu vực tư nhân. Nó cũng tiếp tục cung cấp một số chương trình phục hồi sau đại dịch.
Bạn có thể tìm kiếm các khoản vay được chính phủ hỗ trợ ở tiểu bang của mình bằng cách truy cập trang web của Bộ trưởng Ngoại giao hoặc Bộ Phát triển Kinh tế. Bạn cũng có thể liên hệ với Hiệp hội quốc gia các nhà cho vay được chính phủ bảo lãnh (NAGGL) trong khu vực của bạn. Ví dụ: chi nhánh Bắc Texas bao gồm danh sách các tổ chức thành viên và thông tin liên hệ trên trang web của họ.
Các khoản vay bổ sung của chính phủ dành cho doanh nghiệp nhỏ
Chính phủ liên bang và tiểu bang cũng cung cấp các chương trình không cho vay nhằm hỗ trợ tăng trưởng kinh doanh. Hãy xem xét các lựa chọn sau:
- Tài trợ cho các doanh nghiệp nhỏ. Các chương trình tài trợ do chính phủ liên bang, tiểu bang và thành phố cung cấp cung cấp tài chính miễn phí cho các doanh nghiệp nhỏ. Grants.gov là một trang web tuyệt vời để nghiên cứu các khoản trợ cấp của chính phủ liên bang dành cho các doanh nghiệp nhỏ.
- Các công ty đầu tư vào các doanh nghiệp nhỏ. SBIC cung cấp tài chính và vốn sở hữu cho các doanh nghiệp nhỏ, được SBA tài trợ và cấp phép. Trang web SBA có thể giúp bạn xác định một nhà đầu tư trong khu vực của bạn.
- Các chương trình trợ giúp ký hợp đồng do SBA cung cấp. Những sáng kiến này, chẳng hạn như chương trình SBA 8(a), hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ đạt được các hợp đồng liên bang.
Làm thế nào để nhận được khoản vay của chính phủ dành cho doanh nghiệp nhỏ
Để biết thông tin cụ thể về ứng dụng, hãy tham khảo hướng dẫn do mỗi tổ chức cung cấp. Mặc dù chính phủ đảm bảo các chương trình cho vay của mình nhưng để nhận được tiền mặt, bạn phải nộp đơn trực tiếp với người cho vay và hoàn thành các điều kiện cho vay kinh doanh cụ thể của họ.
Sau đây là các điều kiện vay SBA tiêu chuẩn mà bạn phải đáp ứng để đủ điều kiện:
- Yêu cầu về kích thước. Hiểu định nghĩa doanh nghiệp nhỏ của SBA có thể giúp đảm bảo rằng công ty của bạn được phân loại là “doanh nghiệp nhỏ”.
- Là một công ty vì lợi nhuận được đăng ký và hoạt động tại Hoa Kỳ. SBA chủ yếu tài trợ cho các doanh nghiệp vì lợi nhuận có trụ sở thực tế và hoạt động tại Hoa Kỳ hoặc các lãnh thổ của Hoa Kỳ.
- Đã bỏ tiền vào công ty. Người cho vay muốn biết bạn có đầu tư vào sự thành công của công ty bạn hay không. Sẽ rất thuận lợi nếu bạn có thể trả trước hoặc chứng minh các khoản đầu tư trước đó cho tổ chức.
- Không đủ điều kiện cho tài trợ truyền thống. Thông thường, các khoản vay được chính phủ hỗ trợ được dành riêng cho các chủ doanh nghiệp không thể huy động được vốn từ ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng truyền thống. Trước khi xem xét các khoản vay SBA, hãy đảm bảo rằng tất cả các lựa chọn khác đã được sử dụng hết.
- Có khả năng trả nợ bằng cách sử dụng dòng tiền hoạt động dự kiến của công ty bạn. Có thể bạn sẽ cần phải chứng minh doanh thu hàng năm của mình và dòng tiền dự đoán để làm hài lòng người cho vay rằng bạn có khả năng trả khoản nợ này.
- Xác định cách bạn dự định chi tiêu số tiền này. Chuẩn bị giải thích chi tiết cho người cho vay lý do tại sao bạn cần tài chính và cách bạn dự định sử dụng tiền một cách chi tiết. Một kế hoạch kinh doanh gần như chắc chắn cũng sẽ được yêu cầu.
Nộp đơn xin vay vốn kinh doanh của Chính phủ
Mặc dù quy trình đăng ký của mỗi người cho vay sẽ hơi khác nhau nhưng đây là các quy trình cơ bản để có được khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ.
#1. Xác định số tiền bạn muốn vay.
Hãy xem xét các mục tiêu của công ty bạn cũng như tổng chi phí của khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ, bao gồm phí và lãi. Đảm bảo khoản thanh toán hàng tháng nằm trong ngân sách của bạn bằng cách sử dụng công cụ tính khoản vay kinh doanh của chúng tôi.
# 2. Kiểm tra các yêu cầu của người cho vay.
Người cho vay doanh nghiệp nhỏ thường xem xét điểm tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của bạn, thời gian hoạt động, lịch sử tài chính cá nhân và thu nhập kinh doanh.
#3. Nhìn vào những người cho vay được SBA chấp thuận.
Công cụ Lender Match của SBA có thể hỗ trợ bạn trong việc tìm kiếm những người cho vay được SBA phê duyệt đáp ứng yêu cầu của bạn. Các ngân hàng truyền thống và hiệp hội tín dụng cũng có thể cung cấp thông tin về các sáng kiến cho vay của SBA. Việc có mối liên hệ hiện tại với người cho vay có thể tăng cơ hội được chấp thuận của bạn.
#4. Thu thập tất cả các giấy tờ cần thiết
Thu thập trước thông tin liên quan, chẳng hạn như kế hoạch kinh doanh, giấy phép kinh doanh, tờ khai thuế cá nhân và doanh nghiệp cũng như hợp đồng thuê tòa nhà (nếu có), sẽ giúp đẩy nhanh quá trình nộp đơn.
#5. Gửi và xem xét đơn đăng ký
Làm theo hướng dẫn của người cho vay và điền vào tất cả các mẫu đơn cần thiết. Người cho vay sẽ kiểm tra đơn đăng ký của bạn và thông báo cho bạn nếu cần thêm thông tin.
Các khoản vay kinh doanh của chính phủ thường mất nhiều thời gian để phê duyệt hơn các khoản vay kinh doanh thông thường. Ví dụ: tổng thủ tục cho các khoản vay SBA có thể mất khoảng hai tháng, mặc dù nó có thể diễn ra nhanh hơn tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn.
Kiểm tra hợp đồng vay để đảm bảo rằng khoản thanh toán hàng tháng nằm trong ngân sách của bạn.
Các lựa chọn thay thế cho khoản vay của chính phủ
Các khoản vay của chính phủ dành cho doanh nghiệp nhỏ có thể giúp bạn có được số tiền bạn cần với chi phí rẻ. Tuy nhiên, một loại khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ khác có thể phù hợp hơn với thông tin xác thực và yêu cầu tài chính của công ty bạn.
Dưới đây là một số lựa chọn dựa trên hoàn cảnh và yêu cầu ngân sách của bạn:
- Nếu bạn cần vốn ngay lập tức: Các khoản vay kinh doanh của chính phủ thường được phê duyệt chậm hơn các khoản vay truyền thống. Hãy xem xét một khoản vay trực tuyến hoặc hạn mức tín dụng của công ty với một người cho vay thay thế để có tiền mặt nhanh chóng. Hãy nhớ rằng những khoản vay này thường có lãi suất cao hơn và thời hạn trả nợ ngắn hơn.
- Nếu công ty của bạn đã được thành lập tốt: Nếu bạn đã kinh doanh ít nhất hai năm, tạo ra lợi nhuận tốt và có tín dụng cá nhân hoặc kinh doanh tốt, hãy xem xét khoản vay có thời hạn dành cho doanh nghiệp nhỏ từ một ngân hàng truyền thống. Các ngân hàng thường cung cấp lãi suất rẻ và các điều khoản hấp dẫn cho các khoản vay kinh doanh.
- Bạn mới bắt đầu kinh doanh: Nếu công ty của bạn đã không hoạt động được ít nhất hai năm với tình hình tài chính vững mạnh, bạn có thể gặp khó khăn trong việc nhận được sự hỗ trợ của chính phủ. Mặc dù có sẵn một số khoản vay khởi đầu kinh doanh nhất định, nhưng nếu công ty của bạn là thương hiệu mới, bạn có thể cần điều tra về thẻ tín dụng kinh doanh hoặc các khoản vay cá nhân để kinh doanh.
- Bạn có lịch sử tín dụng xấu: Điểm FICO cá nhân từ 680 trở lên thường có thể tăng cơ hội được chấp thuận cho khoản vay của chính phủ SBA. Kiểm tra điểm tín dụng của bạn trước khi nộp đơn để xem bạn đang đứng ở đâu. Nếu bạn có thể trì hoãn việc yêu cầu vay vốn kinh doanh, trước tiên hãy cải thiện điểm tín dụng của bạn để đảm bảo mức lãi suất tốt nhất.
Tôi có thể nhận được loại khoản vay nào từ Chính phủ để bắt đầu kinh doanh?
Chương trình bảo đảm khoản vay 7(a) thường được sử dụng để hỗ trợ tài chính cho các doanh nghiệp mới hoặc đang mở rộng. Nó có thể được sử dụng để mua đất, trả tiền xây dựng, mua hoặc phát triển một công ty hiện có, tái cấp vốn cho khoản nợ kinh doanh hiện tại và mua máy móc, đồ đạc, vật tư hoặc vật liệu.
Cục Dự trữ Liên bang có cung cấp khoản vay cho các doanh nghiệp nhỏ không?
Ngoài viện trợ của Quốc hội, Hệ thống Dự trữ Liên bang đã thành lập hai cơ sở mới để cải thiện khả năng tiếp cận cho vay của các công ty nhỏ: PPPLF và MSLP.
Thực tế tôi có thể nhận được bao nhiêu cho khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ?
Số tiền vay kinh doanh mà bạn có thể nhận được được xác định bởi tổng doanh thu hàng năm, uy tín tín dụng, nghĩa vụ hiện tại, hình thức tài trợ và người cho vay mà bạn chọn. Nói chung, người cho vay sẽ chỉ cho vay tối đa 10% đến 30% thu nhập hàng năm của bạn để đảm bảo bạn có khả năng trả nợ.
Chính phủ có cấp vốn cho các công ty khởi nghiệp không?
Nhìn chung, các công ty khởi nghiệp gặp khó khăn hơn trong việc vay vốn SBA so với các doanh nghiệp đã thành lập. Trong hầu hết các trường hợp, người cho vay SBA sẽ yêu cầu bạn đã kinh doanh ít nhất hai năm để đủ điều kiện nhận tài trợ. Mặt khác, các khoản vay vi mô SBA dễ tiếp cận hơn đối với các doanh nhân do các điều kiện đủ tiêu chuẩn linh hoạt.
Có khó để có được một khoản vay cho một doanh nghiệp nhỏ?
Không dễ để bất kỳ doanh nghiệp nào có được một khoản vay kinh doanh nhỏ. Nhiều khía cạnh được xem xét khi đánh giá một công ty, nhưng những người có thu nhập hàng năm cao và điểm tín dụng tốt có thể dễ dàng được chấp nhận hơn những người có doanh thu hàng năm thấp hoặc điểm tín dụng kém.
- QUY TRÌNH CHO VAY SBA: Nó là gì và nó hoạt động như thế nào
- VAY CHO DOANH NGHIỆP NHỎ: Làm thế nào để có được một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ
- KHẤU TRỪ THUẾ DOANH NGHIỆP NHỎ: Tất cả những gì bạn cần biết
- CÁCH ĐỂ ĐƯỢC SBA PHÊ DUYỆT: Hướng dẫn đơn giản nhất (+ Mẹo miễn phí)
dự án
