Ngay cả khi những câu hỏi khó chỉ làm giảm điểm tín dụng của bạn một chút, điều quan trọng là phải theo dõi những thay đổi này nếu bạn đang tìm cách thiết lập tín dụng, đặc biệt nếu chúng là sai lầm. Lỗi trong báo cáo tín dụng vẫn xảy ra và việc xóa các câu hỏi khó sai khỏi báo cáo của bạn sẽ giúp bạn duy trì tín dụng xuất sắc. Do đó, để tìm hiểu cách xóa các yêu cầu khó khỏi báo cáo tín dụng của bạn trong vòng 24 giờ và cách xóa yêu cầu tốt nhất khỏi thư của bạn.
Cách xóa các câu hỏi hóc búa khỏi báo cáo tín dụng của bạn
Một cuộc điều tra khó xảy ra khi một khách hàng tiềm năng, chẳng hạn như người cho vay, yêu cầu một bản sao báo cáo tín dụng của bạn. Họ thực hiện bước này để đánh giá rủi ro mà bạn gây ra cho họ với tư cách là người vay tiềm năng và cách bạn xử lý các nghĩa vụ nợ trước đó. Khi bạn đăng ký một khoản vay hoặc thẻ tín dụng mới, một cuộc điều tra khó khăn sẽ diễn ra. Để đánh giá xem bạn có đáp ứng các yêu cầu về uy tín tín dụng của người cho vay hay không, người cho vay sẽ xem xét một hoặc nhiều báo cáo tín dụng. Kiểm tra tín dụng cứng hoặc kéo cứng là một tên gọi khác cho việc này. Có hai cách chính mà các yêu cầu khó khác với yêu cầu mềm. Đầu tiên, khi bạn đăng ký một khoản vay, thẻ tín dụng hoặc tài chính khác, sẽ có những câu hỏi khó được đưa ra.
Trước khi chúng tự nhiên biến mất khỏi báo cáo tín dụng của bạn, các truy vấn khó được lưu giữ trong hồ sơ trong hai năm. Có thể bạn sẽ phải đợi cho đến khi thời hạn 24 tháng trôi qua để thấy bất kỳ câu hỏi khó hợp lệ nào biến mất. Không phải mọi cuộc điều tra khó khăn đều có ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng. Khi người cho vay đánh giá tín dụng của bạn để quyết định các điều khoản và lãi suất sẽ cung cấp, bạn có thể gặp nhiều câu hỏi hóc búa trong khi tính lãi suất cho một khoản thế chấp hoặc khoản vay mua xe. Các thuật toán chấm điểm tín dụng sẽ tính các đơn xin vay của bạn là một yêu cầu miễn là bạn gửi chúng trong khoảng thời gian 14 ngày (hoặc đôi khi lâu hơn một chút).
Tại sao điều quan trọng là phải xóa các câu hỏi khó không chính xác khỏi báo cáo tín dụng của bạn
Bạn không thể làm gì để xóa yêu cầu tín dụng cứng nếu yêu cầu đó xuất hiện trong báo cáo tín dụng của bạn và hợp lệ (nghĩa là bạn biết rằng mình đang tìm kiếm tín dụng). Sau một năm, nó không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và sau hai năm, nó sẽ bị xóa khỏi báo cáo tín dụng của bạn.
Nhưng điều quan trọng là phải loại bỏ bất kỳ yêu cầu khó khăn nào về tín dụng mà bạn không nhận ra. Điều này là do một vài yếu tố. Trước hết, ngay cả khi lỗi chỉ gây ảnh hưởng nhỏ, bạn vẫn bị phạt oan. Thứ hai, nó có thể là một dấu hiệu gian lận, do đó, điều quan trọng là phải xem xét kỹ hơn và gỡ bỏ nó.
Làm cách nào tôi có thể xóa các câu hỏi khỏi báo cáo tín dụng của mình?
Điểm tín dụng cao là cần thiết để đủ điều kiện nhận các khoản vay, thẻ tín dụng và thậm chí một số cơ hội việc làm. Do đó, điều quan trọng là đảm bảo tình hình tài chính của bạn được phản ánh phù hợp trong báo cáo tín dụng của bạn.
#1. Nhận báo cáo tín dụng miễn phí hàng năm
Nhận báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi trong số ba cơ quan tín dụng lớn, Experian, Equifax và TransUnion, là bước đầu tiên để loại bỏ các truy vấn khỏi hồ sơ tín dụng của bạn. Theo Ủy ban Thương mại Liên bang, bạn có quyền nhận được một báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm từ mỗi văn phòng, báo cáo này có sẵn tại dailycreditreport.com nhờ Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng.
#2. Xác định lỗi và sự không nhất quán
Sau khi bạn có các báo cáo tín dụng của mình, hãy kiểm tra kỹ lưỡng xem có sai sót hoặc sai lệch nào không. Tìm kiếm bất kỳ yêu cầu nào từ các doanh nghiệp mà bạn không nhận ra hoặc bất kỳ sai lầm tiềm ẩn nào khác. Tín dụng của bạn có thể đã bị đóng băng bởi công ty thẻ tín dụng của bạn nếu bạn là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính.
#3. Sửa lỗi để nhanh chóng cải thiện tín dụng
Nếu bạn phát hiện ra bất kỳ sai sót nào, hãy sửa chúng ngay lập tức vì chúng có thể ảnh hưởng đến báo cáo tín dụng của bạn. Để phản đối sự không chính xác và xóa nó khỏi báo cáo của bạn, hãy liên hệ với chủ nợ hoặc văn phòng tín dụng.
#4. Thường xuyên Theo dõi Báo cáo Tín dụng của Bạn
Bạn nên thường xuyên kiểm tra báo cáo tín dụng của mình để đảm bảo rằng nó phản ánh chính xác tình hình tài chính của bạn. Hàng năm, bạn được miễn phí báo cáo tín dụng; tuy nhiên, nếu bạn muốn cập nhật thường xuyên hơn, bạn có thể trả tiền cho các dịch vụ giám sát tín dụng.
#5. Hiểu cách tính điểm tín dụng và các yếu tố ảnh hưởng đến điểm của bạn
Bạn phải hiểu cách xác định điểm tín dụng của mình và những điều ảnh hưởng đến nó nếu bạn muốn nâng cao nó. Điểm tín dụng của bạn bị ảnh hưởng bởi một số biến số, bao gồm lịch sử thanh toán, sử dụng tín dụng, thời hạn lịch sử tín dụng và loại tài khoản tín dụng bạn có.
#6. Thực hiện các chiến lược để cải thiện điểm tín dụng của bạn
Bạn có thể đưa ra các kế hoạch để nâng cao điểm tín dụng của mình nếu bạn nhận thức được những điều ảnh hưởng đến nó. Ví dụ, bạn có thể tăng điểm của mình bằng cách thanh toán hóa đơn đúng hạn, trả hết nợ thẻ tín dụng và cẩn thận tạo các tài khoản tín dụng mới.
#7. Cân nhắc các chương trình tư vấn tín dụng và quản lý nợ
Cân nhắc liên hệ với nhân viên tư vấn tín dụng hoặc đăng ký chương trình quản lý nợ nếu bạn gặp khó khăn về tài chính. Những dịch vụ này có thể hỗ trợ bạn lập ngân sách, đàm phán với các chủ nợ và lập chiến lược trả nợ.
#số 8. Tìm hiểu các câu hỏi về tín dụng cứng trong báo cáo tín dụng của bạn trong bao lâu
Trong tối đa hai năm, các yêu cầu khó được ghi lại trong báo cáo tín dụng của bạn. Chúng có thể có tác động tiêu cực đến điểm số của bạn trong năm đầu tiên, nhưng ít hơn trong năm thứ hai.
#9. Yêu cầu xóa các câu hỏi sai
Liên hệ với chủ nợ hoặc cơ quan tín dụng để yêu cầu họ xóa mọi yêu cầu trái phép khỏi hồ sơ tín dụng của bạn. Bạn sẽ cần chứng minh rằng truy vấn đó là sai hoặc bất hợp pháp.
#10. Thực hiện các bước để tranh chấp lỗi với Văn phòng tín dụng
Bạn có thể tranh luận về lỗi trong báo cáo tín dụng của mình với cơ quan tín dụng nếu bạn phát hiện ra lỗi đó. Mỗi văn phòng bao gồm một địa chỉ gửi thư hoặc một trang tranh chấp trực tuyến nơi bạn có thể gửi thư tranh chấp.
Thư loại bỏ thắc mắc khó nhất
Các kết quả dưới đây cho thấy thư loại bỏ Yêu cầu khó nhất:
#1. phương tiện
Bạn có thể tìm thấy điểm số trong hồ sơ tín dụng của mình, mà Equifax duy trì, so sánh bạn với tư cách là người đi vay với phần còn lại của dân chúng Úc. Điểm Equifax của bạn là một trong những yếu tố mà người cho vay tính đến khi đánh giá đơn xin thế chấp của bạn. Người Úc có tín dụng tích cực có điểm trung bình là 550, mặc dù điểm cá nhân có thể dao động từ -200 đến 1,200.
Điểm số 200 sẽ cho biết một trong hai khả năng vỡ nợ được ghi vào hồ sơ tín dụng của bạn vào năm sau, trong khi điểm số 550 sẽ cho biết cơ hội là một phần mười hai. Điểm cao hơn 900 hoặc thấp hơn 200 là khá hiếm.
Làm cách nào để tôi nhận được bản sao Điểm Equachus của mình?
Khi bạn đăng ký vay mua nhà với một trong những công ty môi giới thế chấp của chúng tôi, bạn sẽ có thể xem Điểm Equifax và Điểm Veda của mình. Rất tiếc, chúng tôi không thể gửi cho bạn bản sao Điểm Equachus của bạn.
Liên hệ với Equifax để yêu cầu một bản sao điểm của bạn nếu bạn vẫn quan tâm. Xem chương trình khuyến mãi của họ trên trang giá của họ. Gói dành cho người mới bắt đầu của họ, có giá khởi điểm chỉ dưới 80 đô la, đi kèm với báo cáo tín dụng hoàn chỉnh của bạn. Mỗi năm, bạn sẽ nhận được báo cáo này.
#2. kinh nghiệm
Nhận thức của người cho vay về dữ liệu trong hồ sơ tín dụng của bạn được phản ánh trong điểm tín dụng Experian của bạn. Điểm số của họ đi từ 0 đến 1000, với số cao hơn cho thấy hồ sơ tín dụng lành mạnh hơn. Experian căn cứ điểm tín dụng của mình trên phạm vi sau:
- Điểm của bạn là xuất sắc và cao hơn nhiều so với mức trung bình quốc gia nếu nó nằm trong khoảng từ 800 đến 1,000.
- Đạt được số điểm từ 700 đến 799 được coi là rất tốt.
- Điểm tín dụng của bạn được coi là tốt nếu nằm trong khoảng từ 625 đến 699.
- Điểm tín dụng của bạn được coi là công bằng nếu nó nằm trong khoảng từ 550 đến 624.
- Điểm tín dụng của bạn được coi là kém nếu dưới 549, được coi là dưới mức trung bình.
- Bạn phải cập nhật điểm tín dụng và báo cáo tín dụng của mình vì chúng thay đổi theo thời gian dựa trên hành vi tài chính của bạn.
Cách xóa các câu hỏi hóc búa trong 24 giờ
Một quy trình được gọi là “phương pháp loại bỏ yêu cầu trong 24 giờ” cố gắng loại bỏ các yêu cầu khó khỏi báo cáo tín dụng trong một ngày. Mỗi khi bạn hoặc khách hàng kiểm tra tín dụng của họ, cho dù đó là khoản vay, ô tô, thế chấp, ứng dụng điện thoại hoặc đôi khi ngay cả khi xin việc, mua bảo hiểm hoặc cố gắng thuê một căn hộ, một cuộc điều tra tín dụng sẽ được thực hiện và mỗi cuộc điều tra làm giảm điểm tín dụng.
Bạn phải đích thân gọi điện cho các doanh nghiệp đã nhận được câu hỏi và yêu cầu xóa chúng để xóa chúng trong vòng 24 giờ. Tất cả những điều này được thực hiện nhanh chóng qua điện thoại mà không cần viết thư hay mua tem.
Tuy nhiên, có hai hạn chế cần lưu ý khi bạn muốn xóa yêu cầu trong 24 giờ.
- Một, phần lớn các doanh nghiệp yêu cầu khách hàng gọi. Sẽ không hiệu quả nếu bạn thay mặt người khác gọi điện hoặc nếu bạn tiết lộ rằng bạn làm việc cho một công ty sửa chữa tín dụng. Chỉ khách hàng có yêu cầu trong hồ sơ mới được cấp quyền truy cập vào thông tin này.
- Thứ hai, bạn cần cung cấp cho họ lý do chính đáng để xóa truy vấn. Thông thường, họ sẽ chỉ xóa truy vấn nếu báo cáo tín dụng được lấy mà không được phép, không có sự đồng ý hoặc theo một cách nào đó đã vi phạm Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng.
Những điều cần tránh khi bạn muốn xóa các câu hỏi hóc búa khỏi báo cáo tín dụng trong vòng 24 giờ
Vì vậy, nếu bạn muốn thực hiện thành công điều này cho bạn hoặc khách hàng của bạn, bạn phải lưu ý những điều sau:
1) Bạn không bao giờ được nói dối hoặc không trung thực nếu bạn gọi điện thay mặt cho khách hàng và doanh nghiệp đặt câu hỏi hỏi bạn là ai. Nói dối không bao giờ là một ý tưởng thông minh và thậm chí nó có thể khiến bạn gặp rắc rối pháp lý.
2) Bạn không nên bịa ra sự thật rằng bạn đang gọi điện cho chính mình nếu bạn không có lý do chính đáng để dừng mỗi cuộc điều tra.
Điểm mấu chốt: Khi được sử dụng đúng cách, quy trình loại bỏ yêu cầu trong 24 giờ là hợp lệ, được phép và hiệu quả. Chỉ cần chắc chắn rằng bạn tuân thủ các giới hạn được thiết lập cho bạn. Đưa ra lời giải thích thuyết phục cho việc xóa và đề nghị người có yêu cầu mà bạn đang cố xóa liên hệ trực tiếp với doanh nghiệp.
Bạn có thể xóa câu hỏi khỏi báo cáo tín dụng của mình không?
Các câu hỏi chỉ có thể được gỡ xuống khỏi báo cáo tín dụng của bạn theo thời gian nếu không có lỗi.
Mất bao lâu để truy vấn tín dụng xuất hiện trong báo cáo tín dụng của tôi?
Sau hai năm, các câu hỏi khó sẽ bị xóa khỏi báo cáo tín dụng của bạn. Tuy nhiên, tác động đối với điểm tín dụng của bạn có thể chỉ kéo dài một năm hoặc thậm chí vài tháng.
Cách nhanh nhất để xóa các câu hỏi khỏi báo cáo tín dụng là gì?
Tranh chấp chính thức là lựa chọn nhanh nhất để loại bỏ các câu hỏi khó khỏi báo cáo tín dụng.
Làm cách nào để tôi có thể nhanh chóng xóa các câu hỏi khỏi báo cáo tín dụng của mình?
Chỉ bằng cách coi chúng là lỗi, bạn mới có thể xóa các câu hỏi khó khỏi báo cáo tín dụng của mình trong vòng một ngày.
Bạn có thể xóa các câu hỏi tín dụng khỏi báo cáo tín dụng của mình không?
Bạn có thể gửi thư tranh chấp và yêu cầu văn phòng tiến hành một cuộc điều tra khó khăn đã được thực hiện mà không được phép hoặc thông tin không chính xác đã bị xóa khỏi báo cáo của bạn. Trừ khi họ quyết định sự bất đồng của bạn là phù phiếm, văn phòng tín dụng tiêu dùng được yêu cầu xem xét các đơn kiện tranh chấp. Mặc dù vậy, không phải mọi bất đồng đều được giải quyết sau một cuộc điều tra.
Bạn có thể xóa câu hỏi trực tuyến không?
Bạn có thể thách thức một cuộc điều tra trực tuyến nếu bạn không thể xác định lý do tại sao nó được thực hiện hoặc bạn nghĩ rằng nó đã được thực hiện mà không có sự cho phép của bạn. Văn phòng tín dụng được yêu cầu xóa truy vấn nếu không thể xác minh rằng đó là một yêu cầu hợp pháp.
Một cuộc điều tra khó sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn bao nhiêu điểm?
FICO®, một doanh nghiệp tính toán xếp hạng tín dụng, tuyên bố rằng mặc dù một cuộc điều tra khó khăn có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, nhưng nó thường chỉ làm giảm chúng khoảng năm điểm. Ngoài ra, nếu bạn có lịch sử tín dụng vững chắc, hiệu quả thậm chí có thể rất ít.
bài viết liên quan
- Các thắc mắc tồn tại trong bao lâu trên báo cáo tín dụng của bạn?
- KIỂM TRA TÍN DỤNG MỀM LÀ GÌ? Nó ảnh hưởng như thế nào đến điểm tín dụng của bạn
- CÁCH VIẾT VÀ GỬI YÊU CẦU CÔNG VIỆC: Phương pháp hay nhất vào năm 2023 (+ Mẹo miễn phí)
- Người thụ hưởng không thể hủy ngang: Hướng dẫn rõ ràng
dự án
