Trong trường hợp bạn nộp đơn yêu cầu bảo hiểm chủ sở hữu nhà, công ty bảo hiểm của bạn sẽ cử người điều chỉnh để đánh giá thiệt hại và tính toán số tiền yêu cầu. Trong trường hợp tốt nhất, giải quyết của bạn sẽ dựa trên chi phí sửa chữa hoặc thay thế một cấu trúc hoặc tài sản bị hư hỏng. Nhưng nếu bạn không nghĩ đó là một khoản thanh toán công bằng thì sao? Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không chắc phạm vi bảo hiểm của mình bao gồm những gì hoặc liệu người điều chỉnh của công ty bảo hiểm có đủ thấu đáo không? Đó là nơi mà một người điều chỉnh công cộng đến.
Tại đây, bạn sẽ tìm hiểu cách một người điều chỉnh công khai có thể giúp bạn trong quy trình yêu cầu bảo hiểm và cách bạn có thể tìm được một người tốt.
Công cụ điều chỉnh công cộng là gì?
Người điều chỉnh bảo hiểm công cộng đại diện cho các chủ hợp đồng. Các cá nhân và tổ chức sử dụng các chuyên gia được cấp phép này khi họ cần hỗ trợ gửi yêu cầu hoặc tin rằng số tiền được cấp bởi nhà cung cấp bảo hiểm của họ là không phù hợp.
Những người điều chỉnh công có thể gửi và giải quyết các yêu cầu bồi thường thiệt hại do lũ lụt, hỏa hoạn, khói, gió và bão, cũng như thiệt hại do các rủi ro khác và thậm chí mất thu nhập của công ty nếu có liên quan đến thiệt hại tài sản.
Mục đích của Người điều chỉnh công cộng là gì?
Người điều chỉnh công khai, với tư cách là một chuyên gia bảo hiểm độc lập, làm việc cho bên mua bảo hiểm để đảm bảo rằng yêu cầu bồi thường của họ được thanh toán một cách công bằng và phù hợp. Trách nhiệm của họ có thể bao gồm:
- Đánh giá thiệt hại và tính toán chi phí và thời gian cần thiết để khôi phục hoặc thay thế tài sản hoặc cấu trúc.
- Hỗ trợ bạn hiểu chính sách bảo hiểm của mình, theo dõi yêu cầu bồi thường, nộp tài liệu và đáp ứng thời hạn.
- Đóng vai trò trung gian cho bạn, công ty bảo hiểm và bất kỳ bên thứ ba nào khác, chẳng hạn như luật sư hoặc nhân chứng.
- Nhận bồi thường hợp lý từ công ty bảo hiểm của bạn
Khi nào cần có Người điều chỉnh công cộng?
Không có quy tắc cứng nhắc và nhanh chóng nào về thời điểm bạn nên thuê một chuyên gia điều chỉnh công khai, nhưng có một số tình huống cần được cân nhắc:
- Bạn đang nộp đơn yêu cầu bồi thường đáng kể đối với thiệt hại nhà ở có giá trị cao, rộng lớn hoặc phức tạp, chẳng hạn như hỏa hoạn.
- Bạn không hài lòng với đánh giá của người điều chỉnh công ty bảo hiểm của bạn.
- Bạn tin rằng người điều chỉnh của công ty bảo hiểm đã đánh giá thấp yêu cầu bồi thường của bạn hoặc việc giải quyết của bạn là không công bằng.
- Bạn cần hỗ trợ với một yêu cầu bồi thường khó khăn hoặc quy trình yêu cầu bồi thường.
Phí điều chỉnh công cộng là gì?
Phần lớn các nhà điều chỉnh công tính phí một tỷ lệ phần trăm của việc giải quyết yêu cầu bồi thường tổng thể. Tùy thuộc vào mức độ khiếu nại của bạn, khoản bồi thường của họ có thể nằm trong khoảng từ 3% đến 30% khoản thanh toán bảo hiểm của bạn.
Ví dụ: nếu số tiền yêu cầu cuối cùng của bạn là 250,000 đô la và người điều chỉnh của bạn tính phí 10%, thì bạn sẽ chi khoảng 25,000 đô la phí.
Tỷ lệ cố định hoặc tỷ lệ hàng giờ là hai loại giá phổ biến hơn.
Cấu trúc giá của người điều chỉnh công khai khác nhau tùy thuộc vào bản chất yêu cầu của bạn, nơi bạn sinh sống, người điều chỉnh bạn chọn và tính chất yêu cầu của bạn.
Nếu bạn đang nghĩ đến việc thuê một người điều chỉnh công khai, hãy tìm kiếm nhiều báo giá hoặc ước tính bảo hiểm chủ nhà để xem bạn sẽ trả bao nhiêu dựa trên loại yêu cầu và khu vực của bạn.
Làm thế nào để bạn tìm thấy một người điều chỉnh công cộng?
Việc tìm một người điều chỉnh bảo hiểm công cộng là cực kỳ đơn giản. Bắt đầu bằng cách tìm kiếm trang web của Hiệp hội các nhà điều chỉnh bảo hiểm công cộng quốc gia (NAPIA). Mọi công ty điều hành công bắt buộc phải được cấp phép trong tình trạng hoạt động của họ đều được liệt kê trong Danh mục NAPIA. Bạn có thể tìm kiếm người điều chỉnh trong khu vực của mình bằng cách nhập thành phố, tiểu bang hoặc mã ZIP của bạn.
Tham khảo từ bạn bè hoặc thành viên gia đình là một kỹ thuật khác để tìm người điều chỉnh bảo hiểm công cộng. Tốt nhất bạn nên thuê ai đó có uy tín và hiệu quả. Duyệt các đánh giá của khách hàng trực tuyến cũng có thể có lợi.
Khi bạn đã xác định được một số ứng viên tiềm năng, hãy tìm hiểu xem họ tính phí bao nhiêu. Phần lớn những người điều chỉnh công khai giữ lại một phần của giải thưởng yêu cầu cuối cùng. Nó có thể thấp tới 5% hoặc cao tới 20%. Nếu bạn có một yêu cầu bồi thường đáng kể với khoản bồi thường lớn có thể xảy ra, hãy cân nhắc chi phí trước khi thuê một chuyên gia phân tích công khai.
Bạn có thể mong đợi điều gì nếu thuê một người điều chỉnh công cộng?
Người phân xử công khai sẽ thay mặt bạn xử lý toàn bộ quy trình yêu cầu bồi thường nếu bạn thuê người đó. Họ sẽ kiểm tra thiệt hại đối với ngôi nhà của bạn, tiến hành kiểm tra kỹ lưỡng yêu cầu bồi thường của bạn, xác định giải pháp đề xuất của họ và làm việc với nhà cung cấp bảo hiểm của bạn để xử lý khoản hoàn trả của bạn.
Trước khi giải quyết khiếu nại, bạn có tùy chọn thương lượng khoản thanh toán cao hơn với hãng bảo hiểm. Nếu bạn chọn tùy chọn này, người điều chỉnh công khai của bạn sẽ đóng vai trò là người liên lạc cho bạn, vì vậy bạn sẽ không bao giờ phải nói chuyện với người đại diện hoặc tự thương lượng.
Làm việc với người điều chỉnh công khai, như đã nêu trước đây, có thể dẫn đến khoản thanh toán lớn hơn. Theo nghiên cứu của Hiệp hội điều chỉnh bảo hiểm công cộng Florida (FAPIA), những chủ nhà thuê người điều chỉnh yêu cầu bảo hiểm của riêng họ đã kiếm được khoản thanh toán tốt hơn từ công ty bảo hiểm của họ. Theo cuộc khảo sát, khoản thanh toán trung bình cho những chủ sở hữu nhà đã sử dụng bộ điều chỉnh công cộng là khoảng $22,266, so với $18,659 đối với những người không sử dụng bộ điều chỉnh công cộng.
Tuy nhiên, việc chọn một công ty điều chỉnh bảo hiểm công cộng không đảm bảo rằng bạn sẽ nhận được nhiều tiền hơn. Công ty bảo hiểm của bạn sẽ đánh giá kết luận của người điều chỉnh công khai, nhưng họ có thể không đồng ý với khoản thanh toán được đề xuất.
Người điều chỉnh công cộng Vs Người điều chỉnh độc lập
Bất kể ai thuê người điều chỉnh bảo hiểm, vai trò của họ là đánh giá thiệt hại tài sản và xác định số tiền phải trả cho yêu cầu bồi thường. Tuy nhiên, có ba loại điều chỉnh bảo hiểm cơ bản, mỗi loại do một nhóm khác nhau tham gia. Đây là cách nó hoạt động:
Các công ty bảo hiểm sử dụng các nhà điều chỉnh của công ty, những người được cử đi xem xét các khiếu nại do các chủ hợp đồng của công ty nộp.
Người điều chỉnh độc lập làm việc cho các công ty bảo hiểm trên cơ sở hợp đồng và thường được tuyển dụng khi cần thiết khi có nhu cầu gia tăng hoặc cho chuyên môn chuyên môn của họ.
Các cá nhân thuê người điều chỉnh công khai để giúp họ phân tích thiệt hại, nộp đơn yêu cầu và thương lượng với công ty bảo hiểm để nhận được khoản bồi hoàn tốt nhất có thể cho yêu cầu của họ.
Tôi Có Cần Thuê Người Điều Chỉnh Công Cộng Không?
Bất kỳ ai đang cân nhắc việc nộp đơn yêu cầu bảo hiểm tài sản nên cân nhắc việc thuê một người điều chỉnh công khai, đặc biệt nếu yêu cầu bồi thường lớn. Bạn có rất ít thứ để mất với tư cách là người mua bảo hiểm: Nhiều công ty điều chỉnh công khai sẽ đến miễn phí tài sản của bạn để đánh giá mức độ thiệt hại và liệu có nên nộp đơn yêu cầu bảo hiểm hay không.
Ngay cả khi một bên mua bảo hiểm chắc chắn về giá trị tiền tệ của tổn thất tài sản của họ, thì vẫn nên thận trọng khi tìm kiếm đánh giá thứ hai. Khi người điều chỉnh kiểm tra tài sản, họ thường phát hiện ra rằng ước tính thiệt hại của chủ hợp đồng là quá thấp. Người mua bảo hiểm có thể quên hoặc không biết về tất cả các chi phí có thể bao gồm trong yêu cầu bồi thường, nhưng những người điều chỉnh công khai là những chuyên gia sẽ không bỏ qua bất kỳ chi phí nào.
Ví dụ, nếu gió phá hủy một phần mái nhà, chủ nhà có thể đánh giá thấp chi phí của mái nhà mới và thậm chí có thể bỏ qua các chi phí quan trọng như chi phí dỡ bỏ mái nhà bị hư hỏng.
Nộp đơn yêu cầu chính xác, chi tiết là rất quan trọng để nhận được số tiền chính xác từ công ty bảo hiểm của bạn và chi trả toàn bộ thiệt hại tài sản. Hãy nhớ rằng ngay cả những nhà cung cấp bảo hiểm nhà tốt nhất cũng sẽ không bao giờ trả nhiều hơn số tiền được yêu cầu. Các chủ hợp đồng phải chắc chắn rằng họ đang yêu cầu số tiền chính xác và sử dụng người điều chỉnh công khai là phương pháp tốt nhất để thực hiện điều này.
Những lợi ích và hạn chế của việc sử dụng bộ điều chỉnh công cộng
Sử dụng các dịch vụ của công ty điều chỉnh công cộng không phải lúc nào cũng là lựa chọn tốt nhất. Đây là một số lợi thế và bất lợi để xem xét.
Lợi ích
#1. Họ có thể có được một khoản thanh toán lớn hơn cho bạn.
Lợi ích chính của việc sử dụng người điều chỉnh công khai là có một chuyên gia có kinh nghiệm thương lượng để có được giải thưởng yêu cầu bồi thường hào phóng nhất có thể. Họ có thể hỗ trợ bạn ghi lại mọi thứ bạn đã mất và xác định tác hại tiềm ẩn mà người điều chỉnh của công ty bảo hiểm có thể đã bỏ qua.
#2. Họ có thể giúp bạn tiết kiệm thời gian.
Điền vào các tài liệu và giao dịch với công ty bảo hiểm mất một lượng thời gian và năng lượng đáng kể khi nộp đơn yêu cầu bảo hiểm lớn. Việc thuê một người điều chỉnh công khai có thể rất đáng đồng tiền bát gạo nếu bạn đã có một công việc toàn thời gian khó khăn, đang bận chăm sóc con cái hoặc đơn giản là không muốn giải quyết rắc rối.
#3. Họ có thể hỗ trợ bạn trong quá trình yêu cầu bồi thường.
Các gói bảo hiểm chứa đầy những chi tiết vụn vặt hợp pháp và thực chất mà một cá nhân bình thường có thể khó hiểu. Một chuyên gia điều chỉnh công khai có thể hỗ trợ bạn hiểu rõ hơn về phạm vi bảo hiểm của bạn và thủ tục yêu cầu bồi thường.
#4. Họ có thể hỗ trợ bạn trong việc tranh chấp dàn xếp.
Nếu bạn đã nộp đơn yêu cầu của riêng mình nhưng không hài lòng với đề nghị dàn xếp của công ty bảo hiểm, bạn có thể thuê một chuyên gia phân tích công khai để phân tích vụ việc và thương lượng một khoản thanh toán tốt hơn.
nhược điểm
#1. Chúng không thích hợp cho mọi yêu cầu.
Tốt hơn hết là bạn nên tự mình đưa ra các yêu cầu khiêm tốn, dễ dàng và tiết kiệm chi phí cho người điều chỉnh. (Một số người điều chỉnh sẽ từ chối giải quyết yêu cầu bồi thường nếu khoản thanh toán tiềm năng quá thấp.)
#2. Xuất chi bị giới hạn bởi các hạn chế chính sách.
Những người điều chỉnh công tốt nhất là những người có kiến thức và kỹ năng trong công việc của họ, nhưng họ không phải là những nhà ảo thuật. Người điều chỉnh công khai không thể nhận được nhiều tiền hơn từ công ty bảo hiểm mà bạn được hưởng theo chính sách của mình.
#3. phí của họ sẽ được khấu trừ từ bồi thường của bạn.
Người điều chỉnh công khai thường tính phí từ 5% đến 20% tổng số tiền thanh toán. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, bạn sẽ bị tính phí cố định hoặc theo giờ. Một số khu vực pháp lý giới hạn tỷ lệ và chúng có thể được thương lượng — nhưng bạn sẽ phải trả tiền cho thời gian và kỹ năng của người điều chỉnh theo cách này hay cách khác.
#4. Chúng không có sẵn ở mọi tiểu bang.
Ở một số khu vực của Hoa Kỳ, các nhà điều chỉnh công cộng không thể hỗ trợ yêu cầu bảo hiểm nhà ở. Ví dụ, ở Kansas, những người điều chỉnh công khai chỉ có thể làm việc trên các khiếu nại thương mại, trong khi những người điều chỉnh công khai hoàn toàn không được phép ở Arkansas.
#5. Chúng không phải là tất cả chính hãng.
Những kẻ lừa đảo xuất hiện trong các thảm họa, giả làm người điều chỉnh công khai và lợi dụng những người dễ bị tổn thương. Để tránh loại tình huống này, hãy làm theo lời khuyên được cung cấp dưới đây.
Chọn một công ty điều chỉnh bảo hiểm công cộng
Có một số yếu tố cần xem xét trước khi chọn một bộ điều chỉnh công cộng. Nhưng trước tiên, hãy nhìn vào thông tin đăng nhập của họ. Người điều chỉnh bảo hiểm công cộng phải được cấp phép ở mỗi tiểu bang nơi họ làm việc và họ, giống như các chuyên gia khác, phải đăng ký các khóa học giáo dục thường xuyên để duy trì giấy phép của họ.
Nếu nhà thầu hoặc luật sư không được cấp phép, đừng bao giờ sử dụng họ cho các dịch vụ điều chỉnh yêu cầu bồi thường. Hành nghề mà không có giấy phép là bất hợp pháp và giấy phép là một chỉ số quan trọng về chuyên môn và trình độ. Dưới đây là một số điểm bổ sung để xem xét:
Người điều chỉnh của bạn sẽ đích thân xử lý khiếu nại của bạn?
Một số công ty điều chỉnh công cộng gửi một người điều chỉnh để ước tính yêu cầu và một người khác để theo dõi và điều tra toàn diện. Bạn có thể thích làm việc với một người điều chỉnh duy nhất với tư cách là người mua bảo hiểm, nhưng việc một công ty gửi nhiều hơn một cá nhân có thể có lợi. Một người điều chỉnh có thể tiếp nhận yêu cầu bồi thường chỉ vì họ có nhiều kiến thức hơn về một loại thiệt hại cụ thể, chẳng hạn như hỏa hoạn hoặc lũ lụt.
Bạn có thể nhận được một đề nghị?
Một lời giới thiệu từ một người bạn có thể khá hữu ích. Nếu bạn không biết bất kỳ ai có thể giới thiệu chuyên gia thẩm định mà họ đã từng làm việc cùng, hãy yêu cầu thông tin liên hệ của một số khách hàng trước đây của họ từ chuyên gia thẩm định khả dĩ của bạn. Kiểm tra xem liệu những người khác có trải nghiệm tích cực khi đối phó với chúng hay không.
Bạn cũng có thể đọc các bài đánh giá công khai về bộ điều chỉnh trực tuyến. Mặc dù tư cách thành viên trong Hiệp hội các nhà điều chỉnh bảo hiểm công cộng quốc gia (NAPIA) không loại trừ ai đó khỏi việc trở thành người điều chỉnh được cấp phép hoặc đủ điều kiện cho yêu cầu của bạn, nhưng nó cung cấp quyền truy cập vào một thư mục trực tuyến của các nhà điều chỉnh công khai.
Người điều chỉnh công khai của bạn đã kinh doanh được bao lâu rồi?
Dựa trên mức độ nghiêm trọng và phức tạp của yêu cầu bồi thường, chủ hợp đồng có thể muốn sử dụng dịch vụ của một nhà phân tích công có kinh nghiệm hơn. Dưới đây là một vài câu hỏi để xem xét:
- Bạn đã xử lý những loại khiếu nại nào?
- Bạn có bất kỳ kinh nghiệm với công ty bảo hiểm của tôi?
- Bao lâu bạn đã làm điều này?
Những người điều chỉnh có kinh nghiệm hơn thường yêu cầu chi phí lớn hơn. Lưu ý rằng số năm mà một chuyên gia điều chỉnh đã làm việc trong thực tế hoặc khối lượng yêu cầu bồi thường mà họ xử lý mỗi năm không phải lúc nào cũng là chỉ số về mức độ kinh nghiệm của họ. Một chuyên gia định giá thực sự có kinh nghiệm có thể chỉ nhận một tá yêu cầu bồi thường mỗi năm, nhưng họ có thể thích làm việc với những yêu cầu lớn, phức tạp với số tiền lớn.
Hướng dẫn giao tiếp của người điều chỉnh là gì?
Người điều chỉnh công khai thường xử lý toàn bộ yêu cầu bồi thường cho khách hàng của họ, bao gồm cả việc trao đổi thư từ với công ty bảo hiểm. Tuy nhiên, một số chủ hợp đồng vẫn có thể muốn tham gia. Trước khi bạn chọn một người điều chỉnh công khai, hãy thảo luận điều này với họ. Bạn muốn làm việc với một chuyên gia điều chỉnh mà bạn cảm thấy thoải mái khi giao tiếp trong suốt quá trình.
Điều chỉnh công cộng có phải là một ý tưởng hay không?
Trong một số trường hợp, việc liên quan đến người điều chỉnh công khai sẽ đẩy nhanh quá trình yêu cầu bồi thường. Họ quen thuộc với thủ tục và thường xuyên tham gia với các công ty bảo hiểm.
Tại sao các nhà điều chỉnh công lại cần thiết trong nền kinh tế bảo hiểm?
Người điều chỉnh công khai có thể hỗ trợ bạn trong quá trình yêu cầu bồi thường và đảm bảo rằng khoản bồi hoàn của bạn là công bằng và phù hợp với thiệt hại và phạm vi bảo hiểm.
Ai thường trả tiền cho Người điều chỉnh công cộng?
Người điều chỉnh công khai thường được trả bởi chủ hợp đồng.
Các loại điều chỉnh yêu cầu bồi thường là gì?
Người điều chỉnh công ty, người điều chỉnh độc lập và người điều chỉnh công khai là tất cả các loại người điều chỉnh yêu cầu bồi thường.
Cuối cùng,
Bất cứ ai có nhà bị hư hại trong một thảm họa sẽ biết ơn bảo hiểm chủ nhà. Tuy nhiên, việc nộp đơn yêu cầu bồi thường có thể là một công việc khó khăn, đòi hỏi hàng giờ chứng từ tỉ mỉ – và nếu mắc phải bất kỳ sai sót nào, bạn có thể nhận được khoản thanh toán giảm nhẹ. Đây là nơi điều chỉnh bảo hiểm công cộng đến.
Bài viết liên quan
- NGƯỜI ĐIỀU CHỈNH YÊU CẦU BẢO HIỂM: Công việc & Mức lương(Mở trong tab trình duyệt mới)
- BẢO HIỂM XE HƠI HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO NĂM 2023?(Mở trong tab trình duyệt mới)
- BẢO HIỂM THẢM HỌA: Bảo hiểm thảm hoạ có xứng đáng không(Mở trong tab trình duyệt mới)
- Luật sư về tai nạn ô tô: Phí và cách thức hoạt động của họ (Mở trong tab trình duyệt mới)
dự án
