Thuật ngữ "Tổng hợp" là tự xác định; “một khoản thanh toán duy nhất được thực hiện vào một thời điểm cụ thể, trái ngược với một số khoản thanh toán hoặc trả góp nhỏ hơn,”Theo Từ điển nâng cao Oxford. Nó cũng là một thuật ngữ được sử dụng rộng rãi trong thế giới tài chính, đặc biệt là với các khoản đầu tư và thanh toán. Do đó, trong bài viết này, chúng tôi sẽ trình bày tất cả những gì bạn nên biết về đầu tư và thanh toán một lần. Điều này cũng sẽ bao gồm các so sánh với các lựa chọn thay thế của nó như là cả lựa chọn đầu tư và thanh toán (ví dụ: Xổ số một lần và Xổ số hàng năm).
Thanh toán một lần là gì?
Thanh toán một lần là thanh toán một lần thay vì nhiều đợt trả góp cho một khoản tiền đáng kể. Khi xử lý một khoản vay, nó còn được gọi là hoàn trả đạn. Đôi khi chúng được liên kết với các kế hoạch hưu trí và các phương tiện hưu trí khác như 401k tài khoản khi những người về hưu chấp nhận một khoản trả trước một lần nhỏ hơn thay vì một khoản lớn hơn được trả dần theo thời gian. Trong trường hợp có các khoản nợ, chúng thường được thanh toán.
Nó cũng có thể đề cập đến một khoản thanh toán lớn được thực hiện trong một lần để mua một bộ sản phẩm, chẳng hạn như một công ty thanh toán một lần cho hàng tồn kho của công ty khác. Ngoài ra, người trúng xổ số thường có lựa chọn nhận tiền một lần thay vì trả góp định kỳ.
Hiểu khái niệm
Các khoản thanh toán một lần thường phổ biến trong các chương trình hưu trí khi bắt đầu giai đoạn rút tiền. Các hệ thống lương hưu khác nhau có các quy định khác nhau về số tiền lương hưu bạn có thể nhận dưới dạng trả một lần, với nhiều chương trình giới hạn ở mức khoảng 25%; mặc dù một số cao hơn. Điều quan trọng cần lưu ý là việc nhận lương một lần ảnh hưởng đến tổng giá trị lương hưu còn lại của bạn, do đó, các khoản thanh toán thường xuyên của bạn sẽ bị giảm đi.
Nói chung, chấp nhận thanh toán một lần theo niên kim có những ưu điểm của nó; và cả những bất lợi nữa. Lựa chọn tốt nhất được xác định bởi giá trị của khoản tiền một lần so với các khoản trả góp, cũng như các mục tiêu tài chính của một người. Niên kim cung cấp một số đảm bảo tài chính, nhưng nếu một người về hưu có sức khỏe không tốt, việc trả một lần có thể có lợi hơn nếu họ tin rằng họ sẽ không sống đủ lâu để nhận toàn bộ quyền lợi. Bạn thậm chí có thể chuyển số tiền cho những người thừa kế của mình nếu bạn nhận được khoản thanh toán trả trước.
Thanh toán xổ số hàng năm so với Thanh toán một lần
Để chứng minh việc thanh toán một lần và trả niên kim (trả một lần và trả theo niên kim) khác nhau như thế nào, hãy giả sử bạn đã trúng 10 triệu đô la trong một cuộc xổ số. Nếu bạn nhận toàn bộ tiền thắng cược của mình dưới dạng thanh toán một lần, bạn sẽ phải chịu thuế thu nhập trên toàn bộ số tiền trong năm đó, khiến bạn phải chịu mức thuế cao nhất.
Tuy nhiên, nếu bạn chọn tùy chọn niên kim, các khoản thanh toán có thể được trải ra trong vài thập kỷ. Thay vì 10 triệu đô la trong doanh thu một năm, khoản thanh toán niên kim của bạn có thể là 300,000 đô la mỗi năm. Mặc dù 300,000 đô la sẽ bị đánh thuế, nhưng nó sẽ giúp bạn không phải chịu các mức thuế hàng đầu của tiểu bang. Bạn cũng sẽ thoát khỏi khung thuế thu nhập liên bang hàng đầu là 37 phần trăm đối với những người độc thân có thu nhập $ 523,600 hoặc $ 628,300 đối với các cặp vợ chồng đã kết hôn nộp hồ sơ chung.
Về cơ bản, độ lớn của thắng xổ số, thuế suất thu nhập hiện tại, thuế suất thu nhập dự đoán, trạng thái cư trú của bạn khi bạn thắng, tiểu bang bạn sẽ sống sau khi giành chiến thắng và đầu tư trả lại tất cả các yếu tố cho những cân nhắc về thuế này. Tuy nhiên, tùy chọn trả một lần với niên kim 30 năm thường có ý nghĩa hơn nếu bạn có thể đạt được lợi tức hàng năm từ 3% đến 4%.
Một lợi ích đáng kể khác của việc hoãn thanh toán là nó cung cấp cho người chiến thắng một thẻ “do-over”. Người thắng cuộc có cơ hội cao hơn để quản lý tiền của mình một cách khôn ngoan nếu họ nhận được séc hàng năm, ngay cả khi mọi thứ diễn ra không như ý muốn trong năm đầu tiên. Nó loại trừ quan điểm chung rằng một người trúng xổ số sẽ trở lại hình vuông sau 5 năm.
Hạn chế của thanh toán một lần là gì?
Thanh toán một lần làm giảm số tiền bạn có thể chi tiêu cho niên kim của mình, điều này làm giảm các khoản thanh toán thường xuyên của bạn. Điều này có thể là một thách thức đối với những người có tài khoản lương hưu nhỏ hơn, do đó, tỷ lệ niên kim nên được ưu tiên dựa trên quy mô ưu tiên khi quyết định có chấp nhận thanh toán một lần hay không và nhận bao nhiêu.
Họ có những hậu quả nào về thuế?
Nếu bạn thanh toán một lần lên đến 25% tài khoản lương hưu của mình khi bắt đầu thời gian rút tiền, khoản tiền này sẽ được miễn thuế bất kể số tiền bạn nhận được bằng tiền mặt. Tuy nhiên, điều này có thể ảnh hưởng đến toàn bộ thu nhập của bạn trong năm và nếu đó là một khoản tiền đủ lớn, nó có thể đẩy một số khoản thu nhập hoặc thu nhập khác của bạn vào khung thuế cao hơn. Kết quả là, nói chuyện với nhân viên tư vấn tài chính hoặc kế toán về bất kỳ số tiền nào bạn định xóa luôn là một ý tưởng thông minh để đảm bảo bạn không gặp bất lợi.
Một số kế hoạch lương hưu, chẳng hạn như các kế hoạch đóng góp đã xác định, cho phép bạn rút các khoản tiền khác nhau từ kho lương hưu của mình bất kỳ lúc nào trong suốt thời gian rút tiền thay vì chỉ lúc bắt đầu. Sau khi thanh toán một lần ban đầu của bạn, những khoản rút tiền này trở thành thu nhập chịu thuế. Nói cách khác, bạn sẽ phải trả thuế cho một phần số tiền bạn nhận được.
Đầu tư một lần là gì?
Đầu tư một lần là đầu tư một lần chứ không phải đầu tư nhiều lần cho một khoản tiền đáng kể trong một khoảng thời gian. Điều này hoàn toàn trái ngược với chiến lược tính trung bình theo chi phí đô la khá phổ biến ở Phố Wall.
Đầu tư một lần so với Trung bình chi phí đô la
Khi nói đến đầu tư, có rất nhiều ý tưởng và chiến thuật để bạn lựa chọn. Mặc dù vậy, một trong những vấn đề gây tranh cãi nhất là liệu bạn có nên đầu tư toàn bộ số tiền của mình ngay bây giờ hay dàn trải theo thời gian. Tính trung bình theo chi phí đô la đề cập đến việc đầu tư ít, thường xuyên theo thời gian, trong khi đầu tư tổng hợp là đầu tư tất cả tiền của bạn cùng một lúc. Nhưng ưu điểm và nhược điểm của tính trung bình theo chi phí đô la so với đầu tư một lần ngoài những đặc điểm chung này là gì? Dưới đây là tóm tắt nhanh về sự khác biệt chính giữa hai loại.
Tính trung bình chi phí đô la
Tính trung bình theo chi phí đô la là hoạt động đầu tư tiền vào những khoảng thời gian đều đặn, bất kể điều kiện thị trường. Thiết lập chuyển khoản tự động từ tài khoản ngân hàng sang tài khoản đầu tư của họ là cách thuận tiện nhất cho hầu hết các nhà đầu tư đối với chi phí trung bình bằng đô la. Sau đây là những ưu điểm và nhược điểm chính của phương pháp tính trung bình theo chi phí đô la.
# 1. Nó tính giá trung bình cho bạn
Một trong những lợi thế chính của tính trung bình theo chi phí đô la là cổ phiếu bạn mua sẽ có giá trung bình. Theo định nghĩa, điều này có nghĩa là bạn sẽ không bao giờ mua ở mức đỉnh của thị trường. Thêm vào đó, bạn có thể mong đợi lợi nhuận trung bình trong thời gian dài. Điều bất lợi là giá trung bình của bạn sẽ không bao giờ ở mức thấp nhất thị trường. Điều này là do bạn sẽ mua được cổ phiếu ở cả mức cao và mức thấp của thị trường trong suốt thời gian.
# 2. Khi thị trường đi xuống, bạn sẽ mua thêm cổ phiếu
Khi bạn sử dụng trung bình chi phí đô la, bạn sẽ không thu được tất cả cổ phiếu của mình ở mức giá thấp trên thị trường, nhưng bạn sẽ nhận được một số. Mặt khác, khi bạn đầu tư cùng một số tiền đều đặn, bạn sẽ mua nhiều cổ phiếu hơn khi thị trường thấp và ít cổ phiếu hơn khi thị trường cao.
# 3. Khuyến khích đầu tư thường xuyên
Bạn sẽ cần phải đầu tư vào các khoảng thời gian đều đặn để sử dụng chính xác giá trị trung bình theo chi phí đô la. Với điều này, bạn sẽ liên tục tham gia vào thị trường cho dù bạn thiết lập chuyển khoản tự động vào tài khoản đầu tư của mình hay cá nhân tự đầu tư tiền. Nhiều khả năng là nếu bạn có thói quen đầu tư thường xuyên, bạn sẽ là nhà đầu tư kiên định trong suốt phần đời còn lại của mình.
Đầu tư một lần
Đầu tư tổng hợp đòi hỏi phải đưa tất cả tiền của bạn vào thị trường cùng một lúc. Chiến lược không phức tạp này có rất nhiều ưu điểm, nhưng nó cũng có một số nhược điểm. Cả hai đều được mô tả chi tiết bên dưới.
# 1. Đặt và Quên nó
Kỹ thuật “một lần và thực hiện” của đầu tư tổng hợp thu hút các nhà đầu tư không có thời gian hoặc không sẵn sàng theo dõi các khoản đầu tư của họ. Bạn không phải lo lắng về việc xác định thời điểm thị trường hoặc thiết lập các khoản đầu tư ổn định nếu bạn đặt tất cả tiền của mình vào thị trường cùng một lúc. Khi bạn đã mua cổ phiếu của mình, bạn sẽ biết chính xác những gì bạn sở hữu và ở mức giá nào, và tất cả những gì bạn phải làm từ đó là xem xét định kỳ các bản sao kê của mình.
Mặt khác, nếu bạn thực hiện phương pháp đầu tư “bó tay”, bạn có thể bỏ lỡ cơ hội thêm vào danh mục cổ phiếu của mình khi nó đang giao dịch thấp hơn. Mặc dù vậy, cũng có một điểm khác trong vấn đề này, nơi các nhà đầu tư dành thời gian cho thị trường để đầu tư.
# 2. Thêm thời gian trên thị trường
Bắt đầu càng sớm càng tốt có thể là một kế hoạch đầu tư dài hạn chắc chắn vì thị trường có xu hướng tăng theo thời gian. Nếu bạn dồn tất cả tiền của mình thành một khoản, bạn sẽ có nhiều tiền hơn trên thị trường trong một khoảng thời gian dài hơn so với việc bạn chia nhỏ ra theo tháng hoặc nhiều năm.
# 3. Có thể bắt đáy thị trường
Nếu bạn đầu tư tất cả số tiền của mình cùng một lúc, bạn có thể nắm bắt được thị trường bằng hoặc gần mức thấp của nó, tối đa hóa thu nhập dài hạn của bạn. Mặt khác, đó sẽ là một sự may mắn thực sự. Bạn có thể dễ dàng đầu tư vào thị trường ở mức cao của nó, có thể thiết lập cho mình lợi nhuận dưới mức trung bình trong nhiều năm.
Số tiền Trọn gói có nghĩa là gì?
Thanh toán một lần là số tiền được thanh toán hoàn toàn cùng một lúc thay vì trả góp.
Lump Sum có phải là một từ tiếng Anh không?
Vâng, gộp là một từ tiếng Anh có nghĩa đơn giản; tiền trong một khoản thanh toán lớn.
Ví dụ về Thanh toán một lần là gì?
Một ví dụ khá hay về khoản gộp có thể là khi một công ty trả 50,000 đô la cho hàng tồn kho và thiết bị của một nhà sản xuất nhỏ sắp ngừng hoạt động. Không có chi tiết cụ thể nào khác trong giao dịch. Đó là khoản thanh toán một lần trị giá 50,000 đô la.
Trả trọn gói có tốt hơn thanh toán không?
Hầu hết thời gian, rõ ràng là lựa chọn trả một lần là cách tốt nhất để thực hiện. Sự khác biệt chính giữa khoản tiền trả một lần và khoản thanh toán hàng tháng là với khoản tiền trả một lần, bạn có thể quyết định cách đầu tư tiền của mình và điều gì sẽ xảy ra với số tiền đó sau khi bạn chết. Nếu đúng như vậy, bạn nên chọn hình thức thanh toán một lần.
Ưu điểm của một khoản tiền trọn gói là gì?
Ưu điểm của hợp đồng trọn gói bao gồm:
- Không có chi phí bất ngờ cho các chủ sở hữu.
- Những cách đơn giản để quản lý dòng tiền.
- Khả năng cho các nhà thầu kiếm được nhiều tiền hơn.
- Tiếp cận đơn giản với tiền
Bài viết liên quan
