EMV Chip bắt đầu như một tiêu chuẩn toàn cầu được thiết lập một cách hợp tác cho phép khả năng tương tác giữa thẻ với chip máy tính và thiết bị đầu cuối được sử dụng bởi các tổ chức tài chính hàng đầu thế giới. Ngày nay, EMV là một bộ công nghệ cho phép thanh toán an toàn trong cả tình huống trực tiếp và từ xa. Tiêu chuẩn hiện được kiểm soát bởi EMVCo, một nhóm công nghệ toàn cầu quản lý và phát triển Thông số kỹ thuật EMV và các quy trình thử nghiệm liên quan để cho phép khả năng tương tác toàn cầu và chấp nhận các giao dịch thanh toán an toàn. Đây là tất cả những gì bạn cần biết về thẻ EMV và cách chúng hoạt động.
EMV là gì?
EMV là công nghệ thanh toán được sử dụng bởi tất cả các thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ bao gồm một con chip tích hợp cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch an toàn hơn. “EMV” là viết tắt của “Europay, Mastercard và Visa,” các doanh nghiệp đã tạo ra công nghệ thanh toán EMV vào năm 1994. EMVCo, một tổ chức bao gồm Mastercard, Visa, American Express, Discover, JCB và UnionPay, hiện đang quản lý công nghệ EMV. Kết quả là, công nghệ EMV đã trở thành tiêu chuẩn công nghiệp cho tất cả các mạng thẻ lớn nhất thế giới.
Những điều bạn nên biết về EMV
Ưu điểm bảo mật: Thẻ EMV an toàn hơn thẻ sọc từ, đó là một trong những lý do tại sao Hoa Kỳ - và phần lớn các quốc gia còn lại trên thế giới - đã thực hiện chuyển đổi.
nhận con nuôi muộn: Hoa Kỳ đã không bắt đầu triển khai EMV cho đến gần đây, với phong trào lớn nhất được thúc đẩy bởi sự thay đổi năm 2015 đối với các quy định về trách nhiệm pháp lý gian lận thanh toán.
Trách nhiệm của người bán: Người bán không có đầu đọc thẻ tuân thủ EMV có thể phải chịu trách nhiệm về các giao dịch gian lận bằng thẻ hỗ trợ EMV.
Tình trạng năm 2023: Hoa Kỳ đã chuyển gần như tất cả các thẻ thanh toán của mình sang công nghệ EMV và phần lớn người bán đều có đầu đọc hỗ trợ EMV.
EMV hoạt động như thế nào?
EMV dựa trên thẻ thanh toán (tín dụng và thẻ ghi nợ) có gắn chip máy tính, cũng như đầu đọc thẻ đặc biệt được thiết kế để quét các chip đó. Chip máy tính cho phép mã hóa và bảo mật nhiều hơn so với thẻ chỉ có một dải từ mà bạn quẹt. Vì con chip cung cấp một mã duy nhất cho mỗi giao dịch, thẻ tín dụng EMV giả gần như không thể tạo ra.
Thẻ tín dụng EMV được phân thành hai loại: chip-and-PIN và chip-and-signature. Thẻ chip và mã PIN, như tên gợi ý, sử dụng mã PIN do bạn thiết lập để xác nhận giao dịch của mình, nhưng thẻ chip và chữ ký yêu cầu bạn ký tên của mình. Thẻ chip-and-PIN an toàn hơn vì việc giả mạo chữ ký dễ dàng hơn là đoán mã PIN.
Tuy nhiên, vì không phải nhà bán lẻ nào cũng có đầu đọc thẻ tín dụng có thể đọc chip nên tất cả các thẻ EMV ở Hoa Kỳ cũng có dải từ cổ điển. Khi bạn vuốt, bạn sẽ từ bỏ khả năng bảo vệ bổ sung do công nghệ EMV cung cấp.
Mặc dù công nghệ đằng sau thẻ tín dụng EMV khá phức tạp, nhưng việc sử dụng một thẻ thực sự khá đơn giản.
Cách sử dụng thẻ EMV
- Yêu cầu nhà cung cấp đổ chuông mua hàng của bạn.
- Đưa phần cuối của thẻ với con chip hướng lên trên vào đầu đọc.
- Tùy thuộc vào thẻ, hãy nhập mã PIN hoặc cung cấp chữ ký của bạn.
- Hoàn tất giao dịch.
- Khi được nhắc, hãy rút thẻ của bạn.
Đầu đọc thanh toán không tiếp xúc cũng có thể được kích hoạt cho thẻ EMV. Thay vì nhúng hoặc quẹt thẻ, bạn chỉ cần chạm thẻ vào máy quét NFC (giao tiếp trường gần).
Ưu điểm của EMV
# 1. Bảo vệ
Chip EMV an toàn hơn sọc từ tính và tạo mã giao dịch duy nhất không thể sử dụng lại.
#2. phổ quát
Thẻ tín dụng có chip EMV vẫn có thể được sử dụng tại các thương gia không có thiết bị đầu cuối EMV. Thay vào đó, bạn chỉ cần quẹt dải từ của thẻ.
#3. sử dụng quốc tế
Thẻ tín dụng EMV quốc tế thường là chip-and-pin. Tuy nhiên, không giống như thẻ chỉ có một dải từ, bạn có thể sử dụng thẻ chip và chữ ký tại hầu hết các nhà bán lẻ ở nước ngoài mà không gặp rắc rối. Các trường hợp ngoại lệ duy nhất là ki-ốt tự động và máy bơm xăng, có thể yêu cầu thẻ chíp-pin hoặc tiền mặt.
#4. không tiếp xúc
Thẻ EMV có thể chấp nhận thanh toán không tiếp xúc, mặc dù tỷ lệ thẻ EMV làm như vậy vẫn còn khiêm tốn. Việc có bao gồm chức năng không tiếp xúc hay không là tùy thuộc vào nhà phát hành thẻ.
#5. ngoại tuyến
Một số thẻ chip-and-pin có tính năng xác minh giao dịch ngoại tuyến, cho phép thực hiện giao dịch mà không cần kết nối internet. Điều này là không thể với đầu đọc thẻ cũ hơn hoặc thẻ sọc từ.
Thẻ tín dụng EMV tốt nhất
- Tổng thể tốt nhất: Chase Freedom Unlimited®
- Hoàn tiền: Thẻ Wells Fargo Active Cash®
- Tín dụng tốt: Thẻ Blue Cash Preferred® từ American Express
- Tín dụng hợp lý: Nâng cấp phần thưởng tiền mặt Visa®
- Người mới bắt đầu: Thẻ tín dụng Petal® 2 Visa®
- Giá tốt nhất: Thẻ Wells Fargo Reflect®
Thẻ tín dụng Phần thưởng liên doanh Capital One là thẻ tín dụng chip EMV tốt nhất vì đây là thẻ chip-và-PIN với phần thưởng du lịch tuyệt vời, không tính phí giao dịch nước ngoài và được chấp nhận trên toàn thế giới. Thẻ tín dụng Phần thưởng liên doanh Capital One cung cấp 2 - 5 dặm cho mỗi 1 đô la chi tiêu khi mua hàng, cộng với tiền thưởng đăng ký 75,000 dặm sau khi chi 4,000 đô la trong ba tháng đầu tiên.
EMV Ở Mỹ
Hoa Kỳ triển khai công nghệ EMV chậm hơn so với nhiều quốc gia khác, nhưng khi nói đến thẻ thanh toán, chúng tôi gần như đã hoàn thành quá trình chuyển đổi trong vài năm qua. Các thương nhân đã tụt hậu so với các tổ chức phát hành thẻ trong việc áp dụng công nghệ này, mặc dù thực tế là việc không nâng cấp khiến nhà bán lẻ có nguy cơ bị gian lận.
Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ với công nghệ EMV
Hầu như tất cả thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ ở Hoa Kỳ hiện đều tuân thủ EMV. Tổng cộng có khoảng 1 tỷ thẻ. Thẻ EMV hiện chiếm gần 99% tổng khối lượng thanh toán tại Hoa Kỳ. Đây là một bước nhảy vọt đáng chú ý so với mức 1.6% được ghi nhận vào năm 2015, cho thấy Hoa Kỳ đã thay đổi nhanh như thế nào.
Tuy nhiên, EMV ở Hoa Kỳ vẫn khác biệt với phần còn lại của thế giới. Tại Hoa Kỳ, thẻ ghi nợ thường có chip và mã PIN, trong khi thẻ tín dụng thường có chip và chữ ký. Bên ngoài Hoa Kỳ, thẻ tín dụng gắn chip và mã PIN phổ biến hơn.
Ngoài ra, theo Visa, khoảng 175 triệu thẻ EMV ở Hoa Kỳ sẽ hỗ trợ thanh toán không tiếp xúc vào năm 2023. Đó vẫn là một con số khiêm tốn khi so sánh với 1 tỷ thẻ EMV đang được sử dụng ở Hoa Kỳ, nhưng công nghệ này dự kiến sẽ phát triển hơn nữa. phổ biến trong tương lai. Chase, American Express, Capital One, Citi, Discover và US Bank nằm trong số những công ty đã bắt đầu cung cấp thẻ không tiếp xúc.
EMV dành cho nhà bán lẻ
Theo Visa, gần 75% doanh nghiệp tại Hoa Kỳ – tổng cộng hơn 3.5 triệu thương nhân – có thiết bị đầu cuối EMV. Mặc dù đây là mức tăng đáng kể so với chưa đến 400,000 người bán có máy quét tương thích EMV vào năm 2015, nhưng vẫn còn thấp khi xem xét rằng thực tế tất cả các thẻ đều sử dụng công nghệ EMV.
Những người bán không chuyển sang trình đọc EMV có nguy cơ mất tiền nếu họ bị phát hiện phải chịu trách nhiệm về các giao dịch mua gian lận. Thiết bị đầu cuối EMV có thể tốn kém, thường có giá vài trăm đô la mỗi thiết bị, nhưng khoản đầu tư này đáng giá về lâu dài. Tuy nhiên, các doanh nghiệp nhỏ nên kiểm tra các tùy chọn như sử dụng trình đọc EMV chi phí thấp từ các công ty như Square để xử lý các giao dịch (mặc dù có phí giao dịch cần chú ý).
Chip EMV là gì và nó lưu giữ thông tin của bạn như thế nào?
Nhiều thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mới bao gồm chip EMV, thay thế dải từ ở mặt sau của thẻ bằng cơ chế lưu trữ dữ liệu an toàn hơn. Một số cơ sở hiện yêu cầu khách hàng sử dụng chip EMV thay vì quẹt thẻ để thanh toán.
Công nghệ chip EMV chính xác là gì?
Thay vì dải từ tính, thẻ EMV lưu trữ thông tin chủ thẻ trên một con chip kim loại. Chỉ những đầu đọc đặc biệt mới có thể xác thực những con chip này, khiến chúng an toàn hơn những thẻ chỉ có sọc.
Ưu điểm chính của công nghệ chip EMV là ngăn chặn gian lận hàng giả. Lừa đảo giả mạo, trong đó thông tin của chủ thẻ được lấy, lưu trữ và in lại trên thẻ mới, đã giảm đáng kể kể từ khi công nghệ chip EMV ra đời.
Theo Visa, gian lận hàng giả đã giảm 76% trong số các cửa hàng sử dụng đầu đọc thẻ EMV từ năm 2015 đến 2018.
Thẻ chip EMV hoạt động như thế nào?
Một trong những ưu điểm chính của công nghệ chip EMV là nó bảo vệ thông tin thẻ tín dụng của chủ thẻ. Khi được đặt vào đầu đọc EMV, những con chip này sẽ tạo mã sử dụng một lần, được sử dụng để xử lý thanh toán thay vì số thẻ được in trên thẻ.
Khi bạn sử dụng thẻ EMV để mua hàng, người bán sẽ không bao giờ lấy hoặc liên lạc số thẻ thực của bạn. Điều này khiến bọn tội phạm khó làm giả thẻ của họ hơn rất nhiều.
Mã thông báo là hành động mô phỏng số thẻ và nó đang trở nên phổ biến hơn như một phương pháp bảo vệ dữ liệu thanh toán nhạy cảm. Tokenization cũng được sử dụng để thanh toán an toàn hơn trong cái gọi là công nghệ không tiếp xúc như Apple Pay, Google Pay và Samsung Pay.
Nếu doanh nghiệp không lấy thẻ EMV thì sao?
Mặc dù không phải tất cả người bán đều cài đặt trình đọc EMV, nhưng số lượng người bán đang dần tăng lên. Vào tháng 2019 năm 75, Visa cho biết 50% cửa hàng ở Hoa Kỳ chấp nhận thẻ EMV, tăng từ mức XNUMX% chỉ hai năm trước đó.
Nếu bạn mua hàng không phải EMV, nhà bán lẻ vẫn có thể quẹt thẻ của bạn theo cách cũ. Tuy nhiên, vì điều này kém an toàn hơn nên người bán có thể phải chịu trách nhiệm cho bất kỳ giao dịch gian lận nào phát sinh từ việc quẹt thẻ. Để tránh trách nhiệm này, nhiều thương nhân đang triển khai trình đọc EMV.
Thực tiễn tốt nhất để bảo mật thẻ
Tìm kiếm các cơ sở chấp nhận thẻ EMV là bước đầu tiên tốt, nhưng bạn có thể làm nhiều việc hơn nữa.
Hãy thận trọng khi mua sắm trực tuyến. Với sự sụt giảm của việc mua hàng giả trực tiếp, hành vi trộm cắp thẻ tín dụng đã chuyển sang internet. Luôn nhập thông tin thẻ tín dụng của bạn trực tuyến nếu bạn tin rằng mặt tiền cửa hàng là có thật.
Không bao giờ cung cấp số thẻ của bạn cho những người bạn biết và tin tưởng. Cố gắng hết sức để bảo vệ số thẻ của bạn, chẳng hạn như không viết nó ra bất cứ đâu và giữ bí mật. Nếu bạn phải thường xuyên chia sẻ thẻ tín dụng của mình với bạn bè hoặc thành viên gia đình đáng tin cậy, hãy xem xét thêm những người này làm người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng của chính họ.
Kiểm tra xem công ty phát hành thẻ của bạn có cung cấp số thẻ sử dụng một lần hay không. Nếu công ty phát hành thẻ của bạn cho phép, bạn có thể tự “mã hóa” số thẻ tín dụng của mình. Kiểm tra với công ty phát hành của bạn để xem có số thẻ sử dụng một lần hay không.
Kiểm tra hóa đơn thẻ tín dụng của bạn - và báo cáo tín dụng của bạn - một cách thường xuyên. Kiểm tra các tuyên bố của bạn ít nhất mỗi tháng một lần và cảnh giác: bạn thường chỉ có 60 ngày để tranh luận về một tuyên bố gian lận. Hãy nhớ rằng bạn có quyền nhận ba báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm, điều này có thể giúp bạn đảm bảo rằng báo cáo của mình là chính xác.
An toàn và bảo mật tài khoản với thẻ EMV
Thẻ EMV có thể giúp cải thiện tính bảo mật của các giao dịch thẻ tín dụng thông thường. Để tối đa hóa tính bảo mật cho tài khoản thẻ tín dụng của bạn, hãy mua hàng từ các doanh nghiệp sử dụng trình đọc EMV và kiểm tra chặt chẽ lịch sử giao dịch của bạn.
EMV có nghĩa là gì?
EMV là từ viết tắt của Europay, Mastercard và Visa, ba tập đoàn đã phát triển tiêu chuẩn EMV.
Thẻ EMV có thể được sao chép không?
Chip EMV không thể được nhân bản. Tuy nhiên, những kẻ lừa đảo có thể tạo một bản sao thẻ chức năng bằng cách sao chép dữ liệu từ chip của thẻ và chuyển dữ liệu đó sang thẻ dải từ.
Thẻ EMV có thể bị hack không?
Vâng, nói chung. Bởi vì tất cả thông tin cá nhân được mã hóa và mã hóa cho mỗi giao dịch, thẻ chip an toàn và bảo mật hơn so với thẻ tín dụng tiêu chuẩn chỉ có sọc từ tính. Tuy nhiên, có những công nghệ cho phép bọn tội phạm lấy được thông tin chip EMV.
Kết luận
Bảo mật thẻ tín dụng đang được cải thiện và chip EMV đóng một vai trò quan trọng trong tiến trình đó. Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhớ là bạn không bao giờ hoàn toàn không có rủi ro. Mặc dù các giao dịch trực tiếp sử dụng thẻ chip thường an toàn hơn, nhưng những kẻ lừa đảo có thể sử dụng các giao dịch không xuất trình thẻ dễ bị tổn thương hơn, chẳng hạn như mua hàng trực tuyến hoặc qua điện thoại, để tiếp tục lừa gạt người tiêu dùng.
Nếu bạn không may là nạn nhân của gian lận thẻ tín dụng, trách nhiệm pháp lý của bạn được giới hạn ở mức 50 đô la theo Đạo luật Thanh toán Tín dụng Công bằng. Đó là một tin tuyệt vời, nhưng cảm giác bị vi phạm tín dụng và thông tin cá nhân có thể khó vượt qua hơn là mất 50 đô la.
Khi phân tích bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn, hãy để mắt đến gian lận và báo cáo bất cứ điều gì có vẻ đáng ngờ.
Bài viết liên quan
- Thương hiệu chip: 2023 Thương hiệu phổ biến nhất hàng đầu năm 21 (Cập nhật)
- THƯƠNG HIỆU POTATO CHIP: 2023 Danh sách các nhãn hiệu khoai tây chip lâu đời nhất (Cập nhật)
- CỔ PHIẾU BLUE CHIP: Ý nghĩa, Đặc điểm & Cách đầu tư
- Làm thế nào để bắt đầu kinh doanh ATM: Có lãi hay không?
dự án
