Trong thời gian dài nhất có thể, gian lận cảnh báo tín dụng và ghi nợ đã gia tăng. Theo các báo cáo, con số đã tăng lên con số khổng lồ 490,220 trường hợp trong sáu năm qua. Tuy nhiên, do các lớp bảo mật bổ sung được các tổ chức ngân hàng đưa ra, cục diện đã thay đổi. Các chip EMV mới khiến việc gian lận thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ trở nên khó khăn hơn, mở ra cánh cửa cho việc kiểm tra. Tuy nhiên, bài viết này hy vọng sẽ cung cấp cho bạn những biện pháp phòng ngừa mà bạn cần thực hiện để tránh trở thành nạn nhân của những trò gian lận. Nhưng trước khi đi xuống con đường đó, chúng ta hãy làm quen với những điều cơ bản. Ý tôi là hãy xem nhanh các gian lận séc là gì, các loại của chúng và các trang web, bao gồm cả biện pháp bảo vệ chống gian lận séc Ezshield.
Ở một mức độ lớn, gian lận séc là cách dễ dàng hơn để giải quyết. Lý do là mỗi lần bạn ký hoặc viết séc, về cơ bản bạn đã cung cấp thông tin cần thiết để thực hiện hành vi gian lận séc. Và phần lớn, đó là một vấn đề khi cố gắng nhanh chóng liên hệ với các cơ quan chức năng thông qua các trang web gian lận séc trong trường hợp lừa đảo thành công. Nhân viên ngân hàng và chủ doanh nghiệp thường được xếp hạng là nạn nhân hàng đầu.
Chà, chúng ta hãy giảm thứ hạng đó đi…
Gian lận séc là gì?
Gian lận séc là bất kỳ nỗ lực nào để kiếm tiền bất hợp pháp thông qua việc sử dụng séc giấy hoặc séc tự động. Điều này có thể liên quan đến việc ai đó viết séc xấu vào tài khoản của họ, giả mạo séc bằng tên người khác hoặc hoàn toàn bịa đặt séc.
Tuy nhiên, các kỹ thuật chính khác bao gồm rút tiền trong thời gian thả nổi (khoảng thời gian từ khi thương lượng séc đến khi thanh toán bù trừ tại tổ chức tài chính của người viết séc). Kiểm tra kiting, trong đó tiền được gửi / rút trước khi hết hạn chu kỳ phao để che giấu lừa đảo và treo giấy, trong đó phao cung cấp cơ hội viết séc sai nhưng tài khoản không bao giờ được bổ sung.
Hãy chuyển sang làm quen với một số loại gian lận séc trên mạng.
Các loại gian lận séc
Bước đầu tiên để chống lại mối đe dọa này là có thể xác định các loại gian lận séc. Biết được điều này sẽ giúp bạn trở nên cẩn thận hơn khi xử lý séc. Nó cũng sẽ giúp bạn tránh các trường hợp mà bạn vô thức trở thành một con tốt trong quá trình lừa đảo thông qua phương tiện này.
Mặc dù những kẻ lừa đảo trên toàn thế giới không ngừng tìm kiếm các kỹ thuật mới để làm cho quá trình diễn ra nhanh hơn mà không bị phát hiện, dưới đây là một số kiểu gian lận séc phổ biến nhất mà bạn nên biết.
Treo giấy:
Những chủ tài khoản cố tình viết séc xấu vào tài khoản của họ được gọi là người cầm giấy tờ.
Kiểm tra kiting:
Đây là hành vi gian lận khi viết séc từ một tài khoản ngân hàng không có đủ tiền để trả séc.
Kiểm tra nổi:
Một tình huống trong đó chủ tài khoản viết séc cho một người hoặc cá nhân khác để câu giờ trước khi gửi tiền vào tài khoản của họ.
Giả mạo:
Khi ai đó sao chép chữ ký của chủ tài khoản trên séc. Loại gian lận séc này là phổ biến nhất.
Kiểm tra trộm:
Khi một người ăn cắp séc giấy của người khác. Và họ có thể sử dụng nó để thanh toán cho các sản phẩm hoặc dịch vụ, gửi nó vào tài khoản ngân hàng của chính họ hoặc cố gắng rút tiền mặt tại ngân hàng qua quầy.
Kiểm tra danh tính trộm cắp:
Khi ai đó mở tài khoản ngân hàng dưới danh nghĩa của người khác và viết séc từ đó.
Thay đổi hóa học:
Trường hợp một cá nhân sử dụng hóa chất để tẩy mực khỏi séc để họ có thể viết lại. Ví dụ, một tên cướp có thể đánh cắp séc từ hộp thư, xóa chữ ký của người nhận dự định, viết tên của họ trên séc và rút tiền mặt. Kẻ lừa đảo thậm chí có thể sử dụng sửa đổi hóa học để sửa số trên séc.
Làm giả:
Điều này xảy ra khi một kẻ lừa đảo lấy thông tin tài khoản séc của nạn nhân và in một số lượng lớn séc để sử dụng trên tài khoản của nạn nhân.
Giống như tôi đã đề cập trước đó, ngoài những kiểu gian lận séc này, thỉnh thoảng xuất hiện các phương pháp mới. Tuy nhiên, chúng tôi sẽ luôn thông báo cho bạn khi chúng xuất hiện để ngăn bạn trở thành nạn nhân.
Làm thế nào để tránh gian lận kiểm tra
Họ nói rằng phòng bệnh hơn chữa bệnh. Vì vậy, sau khi tìm hiểu các loại gian lận séc khác nhau, điều quan trọng là phải đề phòng những hành vi gian lận có tính chất này bằng cách theo dõi séc của bạn.
Mặc dù nói một cách công bằng, séc là phần quan trọng nhất của hành vi trộm cắp danh tính tài chính, nhưng cá nhân phải cố gắng hết sức để giữ chúng và các chi tiết về chúng ở chế độ riêng tư.
Để hoàn thành thành công điều này, bạn nên làm theo các bước sau:
# 1. Giảm xác suất phân phối gian lận séc của bạn
Bởi vì hầu hết các séc đều đơn giản để giả mạo, bảo mật chi tiết tài khoản cũng như số định tuyến của bạn và mọi thứ khác có thể được sử dụng để tạo séc giả.
# 2. Thiết lập một thủ tục để chấp nhận séc:
Nhưng cũng hãy sẵn sàng tuân thủ nó một cách thường xuyên. Tất cả các hình thức nhận dạng hợp lệ, các chi tiết bắt buộc kèm theo séc và giới hạn đô la bằng văn bản séc đều phải được chỉ định trong chính sách của bạn. Cũng xin lưu ý rằng các chính sách chấp nhận séc yêu cầu số thẻ tín dụng trên séc là bất hợp pháp ở nhiều khu vực pháp lý.
# 3. Yêu cầu ID:
Việc chấp nhận séc yêu cầu nhân viên thu ngân không chỉ kiểm tra kỹ xem tên, địa chỉ và số điện thoại của khách hàng có được in chìm trên séc hay không. Họ cũng nên xác nhận rằng thông tin này khớp với các chi tiết trên ID. Đảm bảo số tiền bằng chữ và số của séc khớp nhau. Tuy nhiên, nếu hoặc khi một ngân hàng quyết định xử lý séc với các số tiền khác nhau được ghi trên đó, thì số tiền bằng văn bản được ưu tiên hơn số.
#4. Xác minh danh tính của khách hàng đã được cập nhật:
Giấy phép lái xe hết hạn thường được sử dụng để đổi hơn một nửa số séc giả.
# 5. Trên séc, ghi số ID của nhân viên thu ngân hoặc tên viết tắt:
Nếu có một cuộc truy tố, thông tin này sẽ là cần thiết.
# 6. Cảm nhận kiểm tra:
Vì hầu hết các tờ séc đều có cùng trọng lượng và kết cấu, người bán nên hiểu “cảm giác” của séc. Séc thương mại, ngoại trừ séc do chính phủ cung cấp, phải có cạnh đục lỗ. Kiểu chữ cũng phải tương thích và phù hợp.
# 7. Kiểm tra các số liệu:
Chín mươi phần trăm hầu hết các séc xấu có giá trị dưới 500 đô la. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng khách hàng có thể mở tài khoản séc và bắt đầu viết séc với số tiền cao hơn.
#số 8. Không cho phép kiểm tra từ bên thứ hai hoặc thứ ba
Chỉ khoảng 1% trong số 60 tỷ séc được viết hàng năm được trả lại. Theo Nghiên cứu của Nilson, một dịch vụ tin tức cho ngành dịch vụ thanh toán, một phần ba số vụ gian lận séc là do tài khoản bị đóng và “séc kiting”. 27% gian lận séc khác là do séc giả, 24% do giả mạo và 12% do phá sản, 5% còn lại là do các nguyên nhân khác. Gian lận bằng séc là một rủi ro cao hơn mức trung bình đối với các chủ doanh nghiệp nhà hàng và khách sạn. Gian lận bằng séc phổ biến hơn ở những người bán làm việc trong các ngành mà hàng hóa bị đánh cắp, chẳng hạn như đồ điện tử, có thể dễ dàng được bán lại. Có thể khó, nếu không muốn nói là không thể, để thu thập bằng séc xấu. Tại Hoa Kỳ, chỉ khoảng một phần ba số séc bị trả lại do không đủ tiền được thanh toán đầy đủ. Mặt khác, các nỗ lực thu tiền sẽ hiệu quả hơn nhiều nếu người bán tìm cách thanh toán càng sớm càng tốt.
Kiểm tra trang web gian lận
Các trang web có thể giúp bạn nhận được tiền hoàn lại với tư cách là chủ doanh nghiệp hoặc theo dõi các chủ tài khoản chịu trách nhiệm về gian lận séc thuộc loại này. Chỉ có một số ít trong số đó trên mạng, một trong số đó là bảo vệ chống gian lận Ezshield. Tuy nhiên, để bảo vệ chống gian lận bằng séc Ezshield, bạn có thể làm nhiều việc khác nhau trên nền tảng này. Theo trang web của họ, tóm tắt các dịch vụ của họ bao gồm;
1. Bảo vệ chống gian lận séc EzShield bao gồm xử lý séc đã thay đổi, xác nhận hoặc giả mạo
EzShield Kiểm tra bảo vệ chống gian lận
2. Ứng trước số tiền lên đến 25,000 đô la trong vòng 72 giờ đối với các khoản lỗ đủ điều kiện
3. Quy trình khôi phục 2 bước của End32End DefenseSM
4. Kiểm tra thay thế
Hơn nữa, ngoài EzShield, các trang web hoặc đại lý khác mà bạn có thể liên hệ trong trường hợp xảy ra sự cố gian lận séc, tùy thuộc vào loại hình, bao gồm những điều sau đây;
Báo cáo séc giả mà bạn nhận được qua đường bưu điện cho Sở Kiểm tra Bưu điện Hoa Kỳ.
Báo cáo séc giả cho Ủy ban Thương mại Liên bang Trực tuyến hoặc qua điện thoại theo số 1-877-382-4357.
Liên hệ với ngân hàng của bạn để báo cáo và dừng việc rút tiền tự động trái phép từ tài khoản của bạn.
Chuyển tiếp email lừa đảo tới Nhóm công tác chống lừa đảo tại [email được bảo vệ]. Nếu bạn nhận được tin nhắn văn bản lừa đảo, hãy chuyển tiếp tin nhắn đó tới SPAM (7726).
Báo cáo bất kỳ cuộc tấn công lừa đảo nào cho FTC tại ftc.gov/complaint.
Trợ giúpWithMyBank
Điều gì được coi là gian lận séc?
Gian lận séc là bất kỳ nỗ lực nào để kiếm tiền bất hợp pháp bằng cách viết hoặc quét séc. Điều này có thể xảy ra khi ai đó viết séc xấu trên tài khoản của chính họ, giả mạo séc dưới tên của người khác hoặc viết séc hoàn toàn giả mạo.
Bạn có thể đi tù vì gửi séc giả không?
Nếu bạn bị lừa đảo và gửi séc xấu một cách thiện chí, bạn có thể sẽ không bị buộc tội. Nhưng nếu bạn cố tình gửi séc giả vào ngân hàng, bạn có thể bị phạt tiền và ngồi tù.
Gian lận séc nghiêm trọng như thế nào?
Gian lận séc thường là một tội nhẹ, có thể dẫn đến bị phạt hình sự và lên đến một năm tù. Tội trọng tội có thể dẫn đến tiền phạt hàng ngàn đô la và án tù hơn một năm hoặc thậm chí vài năm, tùy thuộc vào mức độ nghiêm trọng của tội phạm và luật pháp của tiểu bang liên quan.
Làm thế nào để các ngân hàng bắt séc gian lận?
Hầu hết thời gian, họ bôi mực vào những nơi quan trọng, như dòng số tiền, chữ ký và logo ngân hàng. Sau đó, ngân hàng sẽ kiểm tra thông qua máy quét UV để xem liệu có bất kỳ loại mực UV nào đã bị thay đổi hoặc giả mạo hay không.
- Kiểm tra thẻ: Cách kiểm tra thẻ Visa, American Express, Stimulus (+ mẹo miễn phí)
- TIỀN ĐIỆN TỬ: Cách thức hoạt động, Ưu điểm và Nhược điểm
- Cách xác nhận séc cho khoản tiền gửi di động: Tất cả những gì bạn nên biết
- KIỂM TRA LẠI: Cách ký, Viết gì & Giải pháp chứng thực sai
- ENDORSE A CHECK: Cách xác nhận một tờ séc cho người nào đó mà không cần qua quá trình vận chuyển
