Là một nhân viên trong bất kỳ công ty hay tổ chức nào, chắc hẳn bạn đã phải đắn đo rất nhiều về kế hoạch nghỉ hưu của mình. Cuộc sống của bạn sẽ như thế nào sau khi bạn nghỉ hưu hoặc khi bạn rời bỏ công việc của mình. Có nhiều loại kế hoạch nghỉ hưu khác nhau có sẵn cho bạn tùy thuộc vào tổ chức bạn làm việc. Bài viết này sẽ đóng vai trò như một hướng dẫn để chỉ ra sự khác biệt chính giữa kế hoạch 401 (a) và 401 (k). Nó cũng sẽ giải thích những điều cơ bản bạn cần biết về cả hai kế hoạch.
Trước khi đi sâu vào sự khác biệt chính giữa 401 (a) và 401 (k), trước hết, chúng ta hãy biết ý nghĩa của chúng. Có phải không?
Gói 401 (a) là gì
Kế hoạch 401 (a) là một Kế hoạch nghỉ hưu có sẵn cho nhân viên làm việc trong cơ quan chính phủ, tổ chức phi lợi nhuận và cơ sở giáo dục của chính phủ. Những nhân viên đủ điều kiện tham gia vào kế hoạch này hầu hết làm việc với tư cách là giáo viên, quản trị viên và nhân viên hỗ trợ. Các thuộc tính kế hoạch 401 (a) về mặt kỹ thuật tương tự như thuộc tính 401 (k) vốn có hơn trong các tổ chức hoạt động dựa trên lợi nhuận.
401 (a) thường không cho phép nhân viên đóng góp vào các kế hoạch 401 (k). Tuy nhiên, nếu nhân viên rời khỏi tổ chức, anh ta có quyền chuyển tiền của mình từ gói 401 (a) sang gói 401 (k) của mình.
Người sử dụng lao động trong 401 (a) đủ điều kiện để hình thành nhiều gói 401 (a). Mỗi kế hoạch này sẽ có các tiêu chí về tính đủ điều kiện riêng biệt, lịch biểu đấu tranh và tài khoản đóng góp. Đây là một chương trình khuyến khích mà nhà tuyển dụng sử dụng để giữ chân nhân viên. Người sử dụng lao động xác định các giới hạn đóng góp và cũng kiểm soát kế hoạch.
Hầu hết, chỉ những nhân viên trên 21 tuổi và có hai năm kinh nghiệm làm việc mới có thể tham gia vào kế hoạch này. Những điều kiện này đôi khi khác nhau.
Những điều cơ bản bạn nên biết về kế hoạch 401(a) là gì?
- 401 (a) chỉ được sử dụng bởi các tổ chức chính phủ hoặc phi lợi nhuận.
- Trong kế hoạch 401 (a), cả nhân viên và chủ lao động đều có thể đóng góp. Nó thường là một kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ.
- Người sử dụng lao động có quy mô kiểm soát lớn hơn đối với cách kế hoạch được đầu tư vào kế hoạch 401 (a).
- Một nhân viên có thể rút khỏi chương trình 401 (a) chủ yếu thông qua việc chuyển sang một chương trình hưu trí đủ tiêu chuẩn khác.
Bây giờ chúng ta hãy thảo luận ngắn gọn về kế hoạch 401 (k) trước khi đi thẳng vào sự khác biệt của chúng.
Gói 401k là gì
Phương án 401 (k) bằng cách nào đó tương tự như phương án 401 (a). Đó là một tài khoản hưu trí đóng góp lợi tức thuế mà người sử dụng lao động cung cấp cho người sử dụng lao động của họ. Điều này có nghĩa là trong kế hoạch 401 (a) truyền thống, họ không đánh thuế thu nhập từ các khoản đầu tư cho đến khi nhân viên rút tiền (sau khi nghỉ hưu). Nhân viên có thể đóng góp cho 401 (k) thông qua khấu trừ lương tự động. Họ cũng có thể phù hợp với một số hoặc tất cả những đóng góp này. Tuy nhiên, trong gói Roth 401 (k), việc rút tiền có thể được miễn thuế.
Về cơ bản, có hai loại tài khoản 401 (k). Chúng là 401 (k) s truyền thống và Roth 401 (k) s. Họ cũng gọi nó là "tài khoản chỉ định Roth." Cả hai đều giống nhau về một số mặt nhưng thuế theo những cách khác nhau. Một nhân viên có thể có một trong hai loại tài khoản hoặc cả hai loại.
Kế hoạch 401 (k) có thể được gọi là kế hoạch đóng góp xác định. Cả chủ nhân và nhân viên đều có thể đóng góp vào tài khoản, lên đến giới hạn đô la do Sở Thuế vụ (IRS) đặt ra.
Ngược lại, lương hưu truyền thống không được nhầm lẫn với 401 (k) truyền thống được gọi là các kế hoạch phúc lợi được xác định. Trong trường hợp này, người sử dụng lao động có trách nhiệm cung cấp một số tiền cụ thể cho người lao động khi nghỉ hưu.
Trong thời gian gần đây, các kế hoạch 401 (k) đã trở nên phổ biến hơn, do đó làm cho lương hưu truyền thống ngày càng trở nên hiếm hoi, vì trách nhiệm và rủi ro khi nghỉ hưu không còn thuộc về người sử dụng lao động mà là của người lao động của họ.
Những điều cơ bản bạn nên biết về kế hoạch 401(K) là gì?
- Về cơ bản có hai loại kế hoạch 401 (k) - truyền thống và Roth - khác nhau cơ bản về quy trình đánh thuế.
- Ở Roth, nhân viên đóng góp với thu nhập sau thuế nhưng có thể rút tiền miễn thuế. Nhưng trong 401 (k) truyền thống, các khoản đóng góp của nhân viên làm giảm thuế thu nhập của họ trong năm họ được thực hiện, nhưng khoản tiền rút của họ bị đánh thuế.
- Kế hoạch 401 (k) là tài khoản hưu trí do công ty tài trợ mà nhân viên có thể đóng góp vào.
Sau khi biết kế hoạch 401 (a) và 401 (k) là gì, bây giờ chúng ta hãy thảo luận về mười lăm điểm khác biệt chính của chúng. Có phải không?
401 (a) so với 401 (k) 13+ Sự khác biệt chính giữa
- Các kế hoạch 401 (a) được cung cấp bởi các nhà tuyển dụng chính phủ và phi lợi nhuận, trong khi các kế hoạch 401 (k) phổ biến trong khu vực tư nhân hoặc các chủ doanh nghiệp.
- Việc tham gia vào kế hoạch 401 (a) là bắt buộc, trong khi với kế hoạch 401 (a), nó chủ yếu là bắt buộc.
- Trong kế hoạch 401 (k), người tham gia quyết định số tiền họ muốn đóng góp cho kế hoạch của mình. Trong khi ở phần 401 (a) đóng góp của nhân viên được xác định bởi người sử dụng lao động.
- Kế hoạch 401 (a) chỉ được cung cấp cho những nhân viên cụ thể như một động lực để họ tiếp tục công việc của mình trong tổ chức. Mặt khác, kế hoạch 401 (k) có sẵn cho mọi nhân viên toàn thời gian trong một công ty.
- Với 401 (a), người sử dụng lao động đặt ra giới hạn cho khoản đóng góp. Trong khi đối với kế hoạch 401 (k), một nhân viên có thể quyết định số tiền mà họ muốn đóng góp vào tài khoản tiết kiệm hưu trí.
Đọc thêm: 401 (a): Hiểu Kế hoạch 401 (a) là gì với Dễ dàng
- với 401 (k), chính sách phù hợp của công ty sẽ xác định xem một nhân viên có đóng góp hay không. Đối với kế hoạch 401 (a), chủ nhân phải đóng góp tài chính cho kế hoạch. Tuy nhiên, đóng góp của nhân viên không phải lúc nào cũng bắt buộc. Nó cũng có thể là tự nguyện.
- Mục 410 (a) (1) của Bộ luật Thuế vụ (IRC) quy định rằng một cá nhân phải từ 21 tuổi trở lên hoặc đã hoàn thành một nhiệm kỳ nhất định tại công ty để đủ điều kiện nhận 401 (a) hoặc 401 (k ). Đối với phương án 401 (a) thì thời gian là hai năm trong khi đối với phương án 401 (k) thì thời gian là một năm.
- Tính đến năm 2020, nhân viên có thể đóng góp tới $ 57000 cho 401 (a). Trong khi đối với 401 (k), một nhân viên chỉ có thể đóng góp tối đa $ 19500.
Đọc thêm: 401 (k) RÚT KINH NGHIỆM: Các quy tắc và 4 cách để tránh bị phạt
- Hầu hết các kế hoạch 401 (k) đều cung cấp các lựa chọn đầu tư khác nhau, từ các khoản đầu tư có rủi ro thấp như trái phiếu và niên kim có tính thao túng đến quỹ cổ phần đầu tư vào cổ phiếu và thu về lợi nhuận cao hơn. Trong khi các kế hoạch 401 (a) có thể tìm kiếm lời khuyên đầu tư thông qua cố vấn của kế hoạch hoặc cho phép nhân viên đơn giản hóa danh mục đầu tư đa dạng.
- Nhân viên sẽ mất khoản tiền giảm thuế nếu họ vay khoản 401 (k) của mình vì họ đang hoàn trả bằng đô la sau thuế. Nhưng điều đó không áp dụng khi vay từ 401 (a).
- Nhân viên trong 401 (a) có thể rút tiền từ tài khoản của họ mà không bị phạt khi họ bước sang tuổi 59 ½. Nếu họ thực hiện bất kỳ lệnh rút tiền nào trước 59½, họ sẽ phải trả phí phạt rút tiền trước hạn 10%. Trong khi đối với 401 (k) Với 401 (k), nếu một nhân viên nghỉ việc ở tuổi 55, họ có thể bắt đầu rút tiền mà không bị phạt.
- z Trong kế hoạch chia sẻ lợi nhuận 401 (a), đóng góp của chủ nhân là tùy ý và họ có thể không đóng góp vào kế hoạch hàng năm. Không giống như kế hoạch 401 (a) là một tài khoản được ưu đãi về thuế được sử dụng để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Người sử dụng lao động và người lao động đóng góp vào tài khoản dựa trên một công thức đã định do người sử dụng lao động xác định. 401 (a) kế hoạch.
Kết luận
Kết luận, sự khác biệt lớn nhất giữa các gói 401 (a) và 401 (k) là kiểu người sử dụng lao động đưa ra các gói. Trong khi các kế hoạch 401 (a) thường được cung cấp bởi công nhân và nhân viên chính phủ từ các tổ chức giáo dục và tổ chức phi lợi nhuận cụ thể, các kế hoạch 401 (k) được cung cấp bởi các tổ chức vì lợi nhuận.
Câu hỏi thường gặp về 401 (a) so với 401 (k)
Sự khác biệt giữa 401k và 401a là gì?
Sự khác biệt lớn nhất giữa các gói 401 (a) và 401 (k) là loại người sử dụng lao động cung cấp các gói. Trong khi các kế hoạch 401 (a) thường được cung cấp bởi công nhân và nhân viên chính phủ từ các tổ chức giáo dục và tổ chức phi lợi nhuận cụ thể, các kế hoạch 401 (k) được cung cấp bởi các tổ chức vì lợi nhuận.
Gói 401a là gì?
Kế hoạch 401 (a) là một kế hoạch Hưu trí dành cho nhân viên làm việc trong cơ quan chính phủ, tổ chức phi lợi nhuận và cơ sở giáo dục của chính phủ.
