Kế hoạch nghỉ hưu 401(k) được ưa chuộng rộng rãi giữa các cá nhân đang tìm cách đảm bảo tương lai tài chính của họ. Lý do chính đằng sau điều này là việc cung cấp các lợi ích về thuế ban đầu cho những người tham gia. Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhớ là không phải lúc nào bạn cũng có thể tránh nộp thuế. Khi bạn rút tiền ra khỏi tài khoản của mình, bạn phải trả thuế cho số tiền đó. Số tiền bạn phải trả tùy thuộc vào độ tuổi của bạn và số tiền bạn có vào thời điểm đó. Dưới đây, chúng ta sẽ xem xét cách tính thuế tiểu bang khi rút tiền 401K và các cách tránh thuế đối với tài sản thừa kế 401K.
Xem thêm: 401K LÀ GÌ: Cách thức hoạt động, Lợi ích & Rút tiền
Thuế trên 401K là gì?
Quá trình hành động thích hợp trong tình huống này phụ thuộc vào hoàn cảnh của bạn và mục đích đằng sau quyết định nhận phân phối của bạn. Tuy nhiên, điều cốt yếu là phải hiểu các hậu quả về thuế của khoản phân phối 401(k) của bạn, cho dù bạn đang chuyển tiền cho một kế hoạch hưu trí mới, rút tiền để nghỉ hưu hay thực hiện rút tiền để trang trải chi phí. Một thuật ngữ phổ biến được sử dụng để mô tả việc chuyển tiền từ kế hoạch hưu trí này sang kế hoạch hưu trí khác, chẳng hạn như từ 401(k) sang IRA hoặc 401(k) của chủ lao động mới, là “chuyển hạn”. Vì vậy, nếu bạn nhận tiền thay vì tổ chức tài chính, bạn có thể bị đánh thuế.
Cách tránh thuế đối với thừa kế 401K
Khi bạn nhận được 401(k) từ cha mẹ hoặc vợ/chồng, nó có thể có ảnh hưởng lớn về thuế mà bạn không nên bỏ qua. Vì vậy, để đảm bảo bạn có đầy đủ thông tin và sẵn sàng, điều quan trọng là phải hiểu rõ về các hậu quả thuế có thể xảy ra và tìm cách giữ chúng ở mức thấp nhất có thể. Trái ngược với bất động sản được thừa kế, thường được hưởng lợi từ cơ sở chi phí “tăng cường”, cho phép người nhận nó tránh thuế liên bang đối với thu nhập, tài nguyên 401(k) được thừa kế có thể phải chịu thuế. Đồng thời, để trợ giúp, chúng tôi đã biên soạn một danh sách các cách khác nhau để tránh thuế đối với khoản thừa kế 401(k). Vì vậy, chúng bao gồm những điều sau đây:
#1. Ở trong trạng thái hoàn toàn không hoạt động
Đây là một trong những cách để tránh thuế đối với khoản thừa kế 401K. 401(k) được thừa kế giống như một rương kho báu không cần mở khóa. Tại sao không để nó như vậy và bắt đầu nhận các khoản thanh toán định kỳ? Mặc dù đúng là thuế sẽ được đánh vào các khoản phân phối, nhưng tin tốt là bạn sẽ được miễn 10% tiền phạt rút tiền trước hạn.
#2. Chọn tham gia giải ngân tiền mặt một lần
Lựa chọn này cấp cho bạn toàn bộ số tiền 401(k) của bạn chỉ trong một cú trượt ngã. Tại đây, bạn sẽ phải đóng thuế từng xu. Tuy nhiên, bạn không phải lo lắng về khoản tiền phạt xuất cảnh sớm 10% nếu bạn sử dụng số tiền này để thanh toán hóa đơn y tế hoặc đại học. Cũng cần lưu ý rằng việc nhận toàn bộ khoản phân phối có thể khiến khung thuế của bạn tăng lên, tùy thuộc vào thu nhập hiện tại của bạn.
#3. Chuyển giao trách nhiệm
Đây là một trong những cách để tránh thuế đối với khoản thừa kế 401K. Vì vậy, nếu bạn là người độc quyền nhận 401(k) thừa kế, bạn có thể chuyển tài sản đó sang 401(k) cá nhân hoặc IRA của mình. Trong trường hợp rút tiền từ tài khoản này, điều quan trọng cần lưu ý là có thể áp dụng hình phạt rút tiền sớm 10%.
#4. Bắt đầu quy trình mở tài khoản hưu trí cá nhân được thừa kế (IRA)
Đây cũng là một trong những cách để tránh thuế đối với khoản thừa kế 401K cho phép bạn chuyển tiền từ tài khoản 401(k) được thừa kế sang Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA) được thừa kế mới thành lập dưới tên của bạn. Một người có thể chọn nhận các khoản phân phối dựa trên tuổi thọ của họ, do đó tránh được hình phạt rút tiền sớm 10%, ngay cả khi họ chưa đến 59 tuổi rưỡi.
Bạn có thể muốn xem: THUẾ KHI RÚT TIỀN 401K: Mọi điều bạn nên biết!!!
Thuế tiểu bang khi rút tiền 401K
Mọi người thường chấp nhận quan điểm rằng chỉ có hai điều chắc chắn trên thế giới này: cái chết và thuế. Tuy nhiên, những người về hưu có nhiều lựa chọn thay thế khác nhau để đảm bảo khoản thanh toán tối thiểu khi nói đến khoản thanh toán sau. Một chiến lược tiềm năng để giảm các khoản nợ thuế trong thời gian nghỉ hưu là chuyển đến một tiểu bang có thuế suất thấp hơn. Một số bang miễn thuế trợ cấp an sinh xã hội, trong khi những bang khác không đánh thuế lương hưu hoặc thu nhập 401(k). Tuy nhiên, để giúp bạn, chúng tôi đã tổng hợp các loại thuế tiểu bang khác nhau đối với việc rút tiền 401K. Chúng bao gồm những điều sau đây:
# 1. Pennsylvania
Khi đến tuổi nghỉ hưu được chỉ định và sau đó nghỉ hưu, bất kỳ khoản thu nhập hưu trí nào nhận được từ lịch trình đủ điều kiện do người sử dụng lao động tài trợ sẽ được miễn thuế. Bằng cách này, một người được miễn nộp thuế thu nhập đối với thu nhập có được từ 401(k), giao dịch IRA và các khoản thanh toán an sinh xã hội. Vì vậy, nếu một người quyết định nghỉ việc trước khi họ 59 12 tuổi, họ có thể phải trả thuế cho bất kỳ khoản tiền nào họ rút ra khỏi tài khoản 401(k) của mình. Hầu hết các giao dịch mua phải chịu thuế bán hàng của tiểu bang là 6%.
# 2. Nevada
Đây là một trong những loại thuế của tiểu bang đối với việc rút tiền 401K không phải chịu thuế thu nhập của tiểu bang đối với thu nhập hoặc doanh thu 401(k) của họ có được từ việc làm bán thời gian. Ngoài các khoản miễn thuế khác, tiểu bang cũng miễn thuế cho IRA và thu nhập tiết kiệm hưu trí. Nevada là một địa điểm đắc địa cho những người về hưu muốn tối đa hóa khoản tiết kiệm của họ, vì tiểu bang thiếu thuế tiểu bang đối với thu nhập hưu trí có thể mang lại lợi ích tài chính đáng kể. Các giao dịch mua phải chịu thuế bán hàng của tiểu bang là 7.85%.
# 3. Mississippi
Đây cũng là một trong những loại thuế tiểu bang có thể được miễn thuế khi rút tiền 401K nếu họ chọn nghỉ hưu sau khi đến tuổi 59 ½. Nghỉ hưu trước khi đến tuổi nghỉ hưu được chỉ định có thể dẫn đến thu nhập 401 (k) của bạn phải chịu thuế theo tỷ lệ của khung thuế hiện tại của bạn. Bất chấp những lợi ích của việc sống trong tiểu bang, điều quan trọng cần lưu ý là cư dân phải chịu thuế bán hàng trung bình khoảng 7%.
# 4. Alaska
Alaska, vùng đất của băng tuyết, chào đón nồng nhiệt những người cao tuổi với cơ cấu thuế thân thiện như gấu bắc cực. Tiểu bang này tự hào có một hệ thống thuế phù hợp với tai của những người về hưu - không có thuế thu nhập của tiểu bang và được miễn thuế thu nhập đối với thu nhập hưu trí 401 (k) hoặc IRA. Than ôi, tiểu bang tự hào có một trong những mức thuế bất động sản cao nhất trên toàn nước Mỹ.
# 5. Nam Dakota
Sống ở Nam Dakota đi kèm với một lợi ích độc đáo - bạn sẽ không phải lo lắng về việc trả bất kỳ khoản thuế nào của tiểu bang đối với thu nhập hưu trí 401(k), rút tiền 401(k) hoặc trợ cấp hưu trí. Than ôi, nhà nước đánh thuế tài sản và thuế doanh thu đối với những cư dân thân yêu của nó. Nếu bạn đang muốn tận dụng tối đa khoản tiết kiệm hưu trí của mình và tận hưởng một lối sống thoải mái trong nhiều năm tới, Nam Dakota có thể là tiểu bang hoàn hảo để bạn định cư.
Bạn có phải báo cáo 401K khi khai thuế không?
Khi nói đến các khoản đóng góp 401(k), điều quan trọng cần biết là chúng thường không đủ điều kiện là Đối tượng chịu thuế thu nhập. Điều này có nghĩa là số tiền bạn đóng góp vào kế hoạch 401(k) của mình không phải chịu thuế thu nhập liên bang tại thời điểm đóng góp. Đây có thể là một lợi thế đáng kể cho những cá nhân đang tìm cách tiết kiệm để nghỉ hưu, vì nó cho phép họ bỏ thêm tiền vào tài khoản hưu trí của mình mà không phải lo lắng về việc nộp thuế cho khoản thu nhập đó. Các tài khoản 401(k) cũng được miễn thuế cho đến khi chúng được rút ra, giúp mọi người tiết kiệm tiền thuế theo thời gian. Khoản đóng góp 401(k) không phải chịu thuế, điều này rất quan trọng đối với những người tiết kiệm hưu trí.
Làm cách nào để tránh thuế 20% cho khoản rút tiền 401K của tôi?
Nếu bạn muốn có một cách dễ dàng và hiệu quả để giảm số tiền thuế bạn phải trả khi rút tiền từ 401(k), bạn có thể muốn chuyển đổi sang Roth IRA hoặc Roth 401(k). Do đó, bằng cách thực hiện bước đi chiến lược này, bạn có khả năng giảm gánh nặng thuế và giữ được nhiều tiền hơn trong túi. Cách tiếp cận này có thể đặc biệt có lợi nếu bạn đang tìm cách tối đa hóa khoản tiết kiệm hưu trí và giảm thiểu nghĩa vụ thuế trong thời gian dài.
401K có bị đánh thuế sau 65 không?
Khi bạn đã nghỉ việc, bạn có thể chọn rút tiền từ tài khoản 401(k) của mình, tài khoản này thường được gọi là “phân phối”. Loại rút tiền này là một giao dịch chính thức cho phép bạn truy cập vào số tiền bạn đã tiết kiệm được trong nhiều năm. Điều quan trọng cần lưu ý là một số quy tắc và quy định chi phối việc phân phối 401(k), chẳng hạn như thuế và hình phạt có thể áp dụng tùy thuộc vào độ tuổi của bạn và số tiền bạn rút. Do đó, điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính hoặc chuyên gia thuế trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào liên quan đến khoản tiết kiệm hưu trí của bạn.
Rút tiền 401K được miễn thuế ở độ tuổi nào?
Khi bạn đến tuổi 59½, Sở Thuế vụ (IRS) cho phép bạn rút tiền từ tài khoản hưu trí của mình mà không phải chịu bất kỳ hình phạt nào. Điều này có nghĩa là bạn có thể sử dụng khoản tiết kiệm khó kiếm được của mình mà không phải lo lắng về bất kỳ khoản phí hoặc lệ phí bổ sung nào. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là IRS cũng yêu cầu bạn bắt đầu rút tiền từ tài khoản hưu trí của mình sau khi bạn 72 tuổi. Yêu cầu này đảm bảo rằng bạn có thể sử dụng khoản tiết kiệm hưu trí của mình để hỗ trợ bản thân trong những năm vàng son của mình.
Rút tiền 401K có bị đánh thuế như thu nhập không?
Thuế. Điều này có nghĩa là số tiền bạn rút ra sẽ được cộng vào thu nhập chịu thuế của bạn trong năm và bạn sẽ phải nộp thuế cho số tiền đó theo mức thuế thu nhập thông thường của bạn. Do đó, bạn nên lập kế hoạch rút tiền cẩn thận và xem xét các tác động về thuế trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào. Điều quan trọng cần lưu ý là khi rút tiền từ tài khoản 401(k) của bạn, không có thuế riêng áp dụng cụ thể cho các loại rút tiền này. Mặc dù có thể có các loại thuế áp dụng cho việc phân phối tiền từ tài khoản 401(k) của bạn, chẳng hạn như thuế thu nhập, những loại thuế này không phải là duy nhất đối với việc rút tiền 401(k) và thay vào đó là một phần tiêu chuẩn của mã số thuế. Do đó, điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính hoặc chuyên gia thuế để hiểu đầy đủ các tác động về thuế đối với bất kỳ khoản rút tiền nào bạn thực hiện từ tài khoản 401(k) của mình.
Bao nhiêu thuế liên bang được khấu trừ từ khoản rút tiền 401K?
Theo quy định của IRS, khoản khấu trừ thuế 20% thường là bắt buộc đối với việc rút tiền sớm từ kế hoạch 401(k). Giả sử rút 10,000 đô la từ quỹ 401(k) của bạn ở tuổi 40, có khả năng bạn sẽ nhận được khoảng 8,000 đô la. Vì vậy, nếu bạn không tuân thủ luật thuế, Sở Thuế vụ (IRS) có thể phạt bạn.
Điều tốt nhất để làm với 401K của bạn khi bạn nghỉ hưu là gì?
Khi bạn đã quyết định nghỉ hưu, bạn có thể có cơ hội chuyển số tiền mà bạn đã tích lũy được trong quỹ 401(k) của mình sang một kế hoạch hưu trí đủ điều kiện khác. Điều này có thể bao gồm một tài khoản hưu trí cá nhân (IRA), có thể cung cấp cho bạn thêm sự linh hoạt và kiểm soát đối với khoản tiết kiệm hưu trí của bạn. Bằng cách tận dụng tùy chọn này, bạn có thể tiếp tục phát triển quỹ hưu trí của mình đồng thời tận hưởng những lợi ích của khoản tiết kiệm hoãn thuế.
Bạn có phải trả thuế cho 401K sau 72 không?
Khi bạn đã 72 tuổi, điều quan trọng cần lưu ý là bạn cần phải rút một số tiền nhất định từ tài khoản của mình hàng năm. Việc rút tiền bắt buộc này thường được gọi là "phân phối tối thiểu bắt buộc" hoặc viết tắt là RMD của bạn. Bạn phải lập kế hoạch cho thuế thu nhập đối với những lần rút tiền này. Ngoài ra, để tránh bị phạt, hãy theo dõi RMD của bạn.
Các khoản phân phối 401 (k) không ảnh hưởng đến các khoản thanh toán An sinh xã hội, nhưng chúng có thể làm tăng thu nhập của bạn đến mức bạn phải trả thuế.
dự án
- nerdwallet.com
- hrblock.com
- edelmanfinancialengines.com
- forbes.com
Bài viết liên quan
- PHÂN PHỐI IRA: Định nghĩa, Quy tắc, Giới hạn, Tuổi & Cách tính
- LÀM GÌ VỚI QUYỀN THỪA KẾ: Các tùy chọn để quản lý quyền thừa kế của bạn
- 401K LÀ GÌ: Cách thức hoạt động, Lợi ích & Rút tiền
- ĐẦU TƯ 401k: Ý nghĩa, Cách đầu tư, Công ty & Đầu tư tốt nhất
- Thuế 401k: Định nghĩa, Rút tiền, Trả lại & Khấu trừ
- KỸ THUẬT VIÊN SONOGRAM: Làm thế nào để trở thành một kỹ thuật viên siêu âm, cộng với mức lương và các khóa học
