Vì trốn thuế là một hành vi phạm tội có thể bị trừng phạt, nên có nhiều cách hợp pháp để giảm bớt một phần hoặc toàn bộ nghĩa vụ nộp thuế của bạn. Tìm hiểu thêm về cách tránh phải trả thuế đối với trái phiếu tiết kiệm, tiền cấp dưỡng hoặc với tư cách là một nhà thầu độc lập mà không vi phạm bất kỳ quy tắc nào trong bài viết này.
Làm thế nào để tránh nộp thuế một cách hợp pháp
IRS cung cấp cho người Mỹ một số khoản tín dụng và khấu trừ thuế có thể giảm số tiền thuế của bạn một cách hợp pháp. Tất cả người Mỹ nên biết về các khoản khấu trừ và tín dụng mà họ được hưởng; không làm như vậy tương đương với việc để tiền trên bàn. Dưới đây là các bước bạn có thể thực hiện để giảm hóa đơn thuế của mình.
#1. Đủ điều kiện nhận tín dụng thuế
Nhiều cá nhân không biết rằng tín dụng thuế về cơ bản là tiền miễn phí. Các khoản khấu trừ thuế làm giảm số tiền thu nhập chịu thuế mà bạn có thể yêu cầu, trong khi các khoản tín dụng thuế làm giảm số tiền thuế bạn nợ và, trong nhiều trường hợp, dẫn đến một khoản hoàn trả lớn.
IRS cung cấp rất nhiều khoản tín dụng thuế khác nhau, từ việc mua thiết bị tiết kiệm năng lượng cho ngôi nhà của bạn đến trả phí bảo hiểm y tế để sống trong một gia đình có thu nhập thấp đến trung bình. Chìa khóa để tận dụng các khoản tín dụng này là xem lại tất cả các giao dịch mua của bạn trong năm để xem liệu bạn có nợ tiền hay không.
Các cá nhân có thể hưởng lợi từ 17 khoản tín dụng thuế được chia thành năm loại:
- Tín dụng cho giáo dục
- Giảm thuế cho các gia đình
- Tín dụng chăm sóc sức khỏe
- Tín dụng cho quyền sở hữu nhà và bất động sản
- Tín dụng cho thu nhập và tiết kiệm
- Xem xét các khoản khấu trừ từng khoản.
Hầu hết mọi người sử dụng khoản khấu trừ tiêu chuẩn khi khai thuế để tránh phải cung cấp tài liệu về tất cả các giao dịch mua được thực hiện trong năm. Hơn nữa, các khoản khấu trừ được chia thành từng khoản thường không vượt quá khoản khấu trừ cơ bản.
Tuy nhiên, nếu bạn đã thực hiện các khoản thanh toán đáng kể cho tiền lãi thế chấp, thuế bất động sản, hóa đơn y tế, thuế địa phương và tiểu bang hoặc các khoản đóng góp từ thiện đáng kể thì có thể nên thực hiện bước này. Những khoản giảm thuế này được khấu trừ vào tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn, làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn. Vì vậy, nếu bạn đang tìm cách tránh nộp thuế bất động sản hoặc thuế trường học, bạn có thể không gặp may. Tuy nhiên, bạn có thể khấu trừ chúng khỏi thu nhập của mình và sử dụng chúng để tránh phải trả các loại thuế khác.
Chỉ trong năm phút, IRS cung cấp một trợ lý thuế tương tác có thể hướng dẫn bạn qua quy trình xác định tính đủ điều kiện khấu trừ tiêu chuẩn chung của bạn. Xác định khoản khấu trừ nào lớn hơn cho tình huống thuế của bạn: khoản khấu trừ tiêu chuẩn hoặc danh sách chi tiết tất cả các khoản chi tiêu và chi tiêu của bạn.
#2. Ghi danh vào trường Cao đẳng
Ghi danh vào đại học là một lựa chọn để tận dụng các khoản giảm thuế hoặc tín chỉ. Chính phủ hiện cung cấp các khoản tín dụng và khấu trừ - nói chung là khoản này hay khoản khác - để quay lại trường học trực tuyến hoặc tại thị trấn của bạn.
Học sinh có thể hưởng lợi từ một trong hai khoản tín dụng thuế giáo dục: Đầu tiên là Tín dụng Thuế Cơ hội Hoa Kỳ, cung cấp tới 2,500 đô la học phí, lệ phí và tài liệu khóa học được trả trong năm tính thuế cho mỗi học sinh đủ điều kiện. Một khoản tín dụng khác cần cân nhắc là Tín dụng học tập trọn đời, có thể giúp bạn tiết kiệm tới 2,000 đô la cho học phí, lệ phí và tài liệu khóa học. Bạn chỉ có thể yêu cầu một khoản tín dụng mỗi năm.
Ngoài ra, hãy nhớ rằng các khoản trợ cấp và các chương trình vừa học vừa làm cung cấp tiền miễn thuế không được tính là thu nhập chịu thuế. Học bổng cũng giúp chi trả cho trường học và được miễn thuế nếu được sử dụng cho các chi phí liên quan đến trường học như học phí, lệ phí, sách, vật tư và thiết bị.
Rõ ràng là rất khó để trốn nộp thuế một cách hợp pháp, nhưng bằng cách tận dụng các khoản tín dụng và khấu trừ, bạn có thể nâng cao cơ hội của mình.
Đọc thêm: KHẤU TRỪ CHO NGƯỜI TỰ LÀM: Ý nghĩa, Cách thức Hoạt động & Hướng dẫn
Làm thế nào để tránh phải trả thuế cho trái phiếu tiết kiệm
Kho bạc Hoa Kỳ phát hành trái phiếu tiết kiệm. Trái phiếu sê-ri EE là trái phiếu tiết kiệm được phát hành thường xuyên nhất. Nếu bạn nắm giữ các trái phiếu phát hành điện tử này trong 30 năm, bạn sẽ nhận được tiền lãi. Trái phiếu sê-ri EE có thể nhận được lãi suất cố định hoặc thay đổi, tùy thuộc vào thời điểm bạn mua chúng.
Nếu bạn nộp thuế với tư cách cá nhân, bạn có thể mua tới 10,000 đô la trái phiếu tiết kiệm mỗi năm. Ngưỡng này được tăng gấp đôi lên 20,000 đô la cho các cặp vợ chồng khai thuế chung. Nếu bạn chọn đầu tư một phần hoặc toàn bộ số tiền hoàn thuế của mình vào trái phiếu tiết kiệm, bạn có thể dành thêm $5,000 cho trái phiếu Series I. Đây là trái phiếu giấy, không phải trái phiếu điện tử.
Làm thế nào tôi có thể tiết kiệm thuế đối với trái phiếu tiết kiệm?
Việc trả thuế cho một trái phiếu tiết kiệm phụ thuộc vào người sở hữu nó. Nói chung, thuế phải trả đối với tiền lãi kiếm được nếu bạn là chủ sở hữu trái phiếu duy nhất hoặc sử dụng tiền mặt của chính mình để mua trái phiếu với người khác.
Nếu bạn mua trái phiếu nhưng người khác được chỉ định là chủ sở hữu duy nhất, họ phải chịu trách nhiệm về bất kỳ khoản thuế nào còn nợ. Khi bạn đồng sở hữu một trái phiếu với người khác và đóng góp vào quỹ của nó, hoặc nếu bạn sống trong một tiểu bang sở hữu cộng đồng, bạn và người đồng sở hữu hoặc vợ/chồng của bạn chia sẻ trách nhiệm đối với các khoản thuế phải nộp.
Đọc thêm: KHẤU TRỪ THUẾ DOANH NGHIỆP NHỎ: Tất cả những gì bạn cần biết
Sử dụng Loại trừ Giáo dục.
Với ý nghĩ đó, chỉ có một cách duy nhất để tránh phải trả thuế cho trái phiếu tiết kiệm: sử dụng loại trừ giáo dục. Nếu bạn sử dụng tiền để trả học phí giáo dục đại học đủ điều kiện, bạn có thể tránh phải trả thuế cho tiền lãi nhận được từ trái phiếu tiết kiệm Series EE và Series I. Đã bao gồm các chi phí trả cho bản thân, vợ/chồng của bạn hoặc người phụ thuộc đủ điều kiện. Chỉ những chi phí giáo dục đại học đủ điều kiện mới được thanh toán, chẳng hạn như:
- Học phí
- Một số cuốn sách
- Equipment
Bạn vẫn có thể sử dụng trái phiếu tiết kiệm để thanh toán các chi phí giáo dục khác như tiền ăn ở hoặc phí hoạt động, nhưng bạn sẽ không thể tránh phải trả thuế lãi suất.
Có một số quy tắc bổ sung cần tuân theo khi sử dụng trái phiếu tiết kiệm để chi trả cho giáo dục đại học:
- Trái phiếu phải được phát hành sau năm 1989.
- Trái chủ phải ít nhất 24 tuổi vào thời điểm trái phiếu được phát hành.
- Chi phí giáo dục phải được thanh toán từ số tiền thu được từ trái phiếu trong năm trái phiếu được mua lại.
- Quỹ chỉ có thể được sử dụng để trang trải chi phí tại một trường đủ điều kiện cho các chương trình hỗ trợ sinh viên liên bang.
Để tận dụng lợi thế của việc loại trừ giáo dục, bạn và người phối ngẫu của bạn phải khai thuế chung nếu bạn đã kết hôn. Hơn nữa, bất kỳ khoản tiền nào từ việc mua lại trái phiếu tiết kiệm không được sử dụng cho chi phí giáo dục đại học vẫn có thể bị đánh thuế theo tỷ lệ tương ứng.
Có các ngưỡng thu nhập bổ sung cần lưu ý. Nếu bạn đã kết hôn và khai thuế chung vào năm 2022, khoản tín dụng thuế này sẽ bắt đầu giảm dần khi tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn vượt quá $128,650. Sau $158,650, nó hoàn toàn bị loại bỏ. Giai đoạn loại bỏ năm 2022 bắt đầu ở mức 85,800 đô la cho chủ hộ gia đình và những người khai thuế độc thân và kết thúc ở mức 100,800 đô la.
Đọc thêm: CÁCH THỰC HIỆN BẢNG LƯƠNG: Hướng dẫn từng bước
Đầu tư vào Tài khoản Tiết kiệm Cao đẳng bằng Trái phiếu Tiết kiệm
Một cách khác để tránh phải trả thuế cho tiền lãi trái phiếu tiết kiệm là chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm đại học. Để tránh thuế, hãy cuộn trái phiếu tiết kiệm vào kế hoạch tiết kiệm đại học 529 hoặc Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục Coverdell (ESA).
Cả hai cách tiếp cận đều có một số lợi thế. Bạn có thể tiếp tục tiết kiệm cho giáo dục đại học trên cơ sở được ưu đãi về thuế với kế hoạch tiết kiệm đại học 529. Bạn sẽ không bị đánh thuế đối với số tiền rút ra để chi tiêu cho giáo dục đủ điều kiện. Nếu bạn có nhiều con, bạn có thể chỉ định lại tài khoản cho người thụ hưởng khác nếu một trong số chúng quyết định không học đại học hoặc không sử dụng hết số tiền trong tài khoản.
Đóng góp cho 529 tài khoản tiết kiệm đại học không được khấu trừ thuế ở cấp liên bang, nhưng chúng được khấu trừ ở một số tiểu bang. Bạn không cần phải sống ở một tiểu bang nhất định để đầu tư vào kế hoạch 529 và các chương trình có thể có giới hạn đóng góp trọn đời cực kỳ hào phóng. Hãy nhớ rằng các hạn chế loại trừ thuế quà tặng hàng năm vẫn áp dụng cho bất kỳ khoản tiền nào bạn đóng góp cho kế hoạch 529.
Khoản đóng góp hàng năm tối đa cho Coverdell ESA là $2,000 mỗi đứa trẻ. Bạn chỉ có thể quyên góp cho một trong những tài khoản này thay mặt cho một đứa trẻ cho đến khi chúng đủ 18 tuổi. Việc rút tiền sẽ được miễn thuế nếu được sử dụng cho các chi phí giáo dục đủ điều kiện. Để tránh bị phạt thuế, bạn phải rút hết tiền trước 30 tuổi.
Làm thế nào để tránh nộp thuế với tư cách là nhà thầu độc lập
Nếu bạn có thể gọi cho Sở Thuế vụ (IRS) và yêu cầu giảm thuế, chắc chắn điện thoại của họ sẽ đổ chuông cả ngày. Nhưng đây không phải là trường hợp. Do đó, các nhà thầu độc lập khôn ngoan phải tìm kiếm các chiến lược khả thi hơn để giảm thuế thu nhập và giữ lại nhiều lợi nhuận kinh doanh hơn. Đây là nơi tránh thuế phát huy tác dụng. Đây là cách bạn có thể tránh phải trả thuế với tư cách là một nhà thầu độc lập.
#1. Xác định tất cả các khoản khấu trừ của bạn.
Thu nhập của bạn càng lớn với tư cách là chủ doanh nghiệp nhỏ, thuế của bạn càng cao. Khấu trừ làm giảm nghĩa vụ thuế của bạn bằng cách cho phép bạn khai báo thu nhập ít hơn.
Sử dụng biểu mẫu IRS Danh mục C để yêu cầu bất kỳ khoản khấu trừ nào áp dụng cho bạn.
- Văn phòng tại nhà
- Internet và các tiện ích
- Bảo hiểm y tế
- Các bữa ăn
- Du lịch
- Xe
- Quan tâm
- Đăng ký
- Đào tạo
- Quảng cáo
- Thầu phụ
- Thuế tự doanh
#2. Điều tra các khoản đầu tư được ưu đãi về thuế.
Khoản đầu tư được ưu đãi về thuế là khoản đầu tư trong đó vốn và thu nhập được miễn thuế hoặc cho phép bạn hoãn thuế trong vài năm.
Lãi trái phiếu đô thị hoặc quỹ trái phiếu đô thị được miễn thuế. Nếu trái phiếu được phát hành ở tiểu bang của bạn, thuế liên bang có thể được loại trừ khỏi thuế tiểu bang.
Bạn không cần phải là nhân viên để được hưởng lợi từ các tài sản được ưu đãi về thuế như tài khoản tiết kiệm hưu trí. Là một cá nhân tự kinh doanh, các lựa chọn thay thế của bạn chỉ đơn giản là khác.
Để giảm gánh nặng thuế của bạn và tiết kiệm cho tương lai, hãy đóng góp vào:
Kế hoạch nghỉ hưu Solo 401k: Bạn đóng góp vào quỹ 401k của mình trước khi nộp thuế. Bạn càng tiết kiệm được nhiều tiền trong tài khoản này, bạn càng có ít thu nhập chịu thuế. Bạn, với tư cách là người sử dụng lao động, cũng có thể đóng góp phù hợp, giảm nghĩa vụ thuế của chúng tôi hơn nữa.
IRA ĐƠN GIẢN: Đóng góp cho IRA ĐƠN GIẢN, giống như 401k solo, làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn. Các khoản đóng góp IRA ĐƠN GIẢN về cơ bản là miễn thuế, trong khi số dư tài khoản được hoãn thuế. Khi bạn nghỉ hưu và bắt đầu rút tiền, bạn sẽ phải trả thuế. Bởi vì bạn chưa nghỉ hưu, sử dụng tài khoản này là một tình huống đôi bên cùng có lợi.
Tài khoản cho SEP IRA: Bạn có thể quyên góp tới 25% thu nhập ròng từ việc làm tự do của mình, đây là khoản lợi nhuận ròng trừ đi một nửa số thuế tự doanh và yêu cầu khấu trừ thuế.
#3. Xem xét cấu trúc của công ty bạn.
Các khoản thanh toán thuế của bạn bị ảnh hưởng bởi cách bạn đăng ký công ty của mình. Tham khảo ý kiến luật sư hoặc CPA (Kế toán viên công chứng) để được hướng dẫn chuyên nghiệp về cơ cấu kinh doanh phù hợp cho công ty của bạn, đặc biệt là về việc giảm gánh nặng thuế của bạn. Xem xét các lựa chọn thay thế cấu trúc doanh nghiệp nhỏ phổ biến sau đây.
S Corp (Tập đoàn S): Nếu bạn trả lương cho mình với tư cách là một S Corp, bạn có thể tránh được một số loại thuế tư doanh vì điều này tách thu nhập cá nhân của bạn khỏi thu nhập kinh doanh.
LLC (Công ty trách nhiệm hữu hạn): Doanh nghiệp trách nhiệm hữu hạn có thể là pháp nhân một thành viên hoặc nhiều thành viên. Bạn không thể tách thu nhập cá nhân khỏi thu nhập kinh doanh nếu bạn đăng ký làm công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên, do đó bạn phải khai thuế cho số tiền bạn kiếm được.
Doanh nghiệp tư nhân (Sole prop): Với tư cách là chủ sở hữu duy nhất, bạn phải khai thuế cho tất cả thu nhập kinh doanh của mình, giống như công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên.
Làm thế nào để tránh phải trả thuế cho tiền cấp dưỡng
Bất kỳ ai đã ly hôn và được lệnh phải trả tiền cấp dưỡng, còn được gọi là cấp dưỡng hoặc chu cấp cho vợ/chồng theo Đạo luật Hôn nhân và Giải thể Hôn nhân Illinois (IMDMA), nên biết rằng số tiền này sẽ bị đánh thuế. Trước đây, bên nhận tiền cấp dưỡng phải nộp thuế cho số tiền đó như thể đó là thu nhập, trong khi bên cung cấp tiền cấp dưỡng có thể khấu trừ số tiền đó trước thuế. Tuy nhiên, như bạn chắc chắn đã biết, Đạo luật Cắt giảm Thuế và Việc làm (TCJA) đã thay đổi mọi thứ. Bất cứ ai ly hôn và trả tiền cấp dưỡng cho vợ/chồng đều phải nộp thuế cho số tiền đó. Tuy nhiên, người nhận tiền cấp dưỡng được miễn nộp thuế và không phải coi các khoản tiền này là thu nhập vì mục đích thuế liên bang.
Bạn có thể giảm thiểu số tiền thuế bảo trì mà bạn phải trả không? Dưới đây là một số cách bạn có thể tránh phải trả thuế đối với tiền cấp dưỡng.
#1. Chuyển tài khoản hưu trí
Nếu bạn muốn tránh phải trả thuế cấp dưỡng, bạn sẽ cần phải giải quyết vấn đề tài sản với chồng mình. Bạn gần như chắc chắn sẽ phải cung cấp cho vợ/chồng số tiền cấp dưỡng mà họ sẽ nhận được nếu tòa án ra lệnh cấp dưỡng, nhưng theo một cách khác, như một phần của việc dàn xếp tài sản. Một trong những phương pháp này là chuyển tiền trợ cấp hưu trí. Bạn có thể chuyển các khoản trợ cấp vào tài khoản hưu trí của vợ/chồng mình mà không bị phạt hoặc bị đánh thuế đối với số tiền đó bằng Lệnh Quan hệ Gia đình Đủ tiêu chuẩn (QDRO).
#2. Thiết lập một niềm tin
Thay vì trả tiền cấp dưỡng hàng tháng, bạn có thể thu xếp dàn xếp tài sản với chồng bao gồm cả việc thành lập quỹ tín thác. Một số ủy thác nhất định có thể tạo ra doanh thu, gửi tiền cho người phối ngẫu của bạn một cách thường xuyên và yêu cầu người phối ngẫu của bạn phải trả thuế cho số tiền được phân phối.
Cuối cùng,
Việc tránh thuế hoặc cố gắng giảm thuế của bạn là được phép - miễn là các khoản khấu trừ mà bạn sử dụng được cho phép. Trốn thuế là cố tình không trả một phần hoặc toàn bộ số thuế của bạn.
Để tránh gặp khó khăn, hãy nộp tờ khai thuế hàng năm của bạn ngay cả khi bạn không đủ khả năng chi trả hoặc không tin rằng mình nợ thuế. Trốn thuế có thể dẫn đến tiền phạt và tiền lãi tốn kém cho số tiền nợ. Cho đến khi bạn nộp và nộp thuế, IRS thậm chí có thể đóng băng tài khoản ngân hàng của bạn và thu hồi tiền lương của bạn.
Thay vì tránh thuế, hãy cố gắng giảm số tiền bạn nợ. Có rất nhiều khoản khấu trừ thuế và tín dụng có sẵn để giúp bạn giảm nghĩa vụ thuế của mình. Tùy thuộc vào khả năng đủ điều kiện để được khấu trừ và tín dụng, bạn có thể xóa bỏ hoàn toàn gánh nặng thuế của mình nhưng đừng trông chờ vào điều đó.
Bài viết liên quan
- ALIMONY: Bạn Nên Biết Điều Gì Trước Khi Làm Việc Với Nó?
- KHOẢN VAY CÁ NHÂN THẤT NGHIỆP: Các cách để đủ điều kiện cho một khoản vay cá nhân khi thất nghiệp
- TÍN DỤNG CHO VAY: Định nghĩa & Cách thức hoạt động
- ALIMONY THUẾ: Những Điều Bạn Cần Biết Trước Khi Ly Hôn
dự án
