Tài trợ thương mại giúp các doanh nghiệp thuộc mọi quy mô giảm rủi ro và tăng cường an ninh chuỗi cung ứng. Khi làm việc với các nhà cung cấp nước ngoài, doanh nghiệp có thể chắc chắn rằng họ có nguồn tài chính để trang trải chi phí hàng hóa và dịch vụ. Với tình trạng gián đoạn chuỗi cung ứng hiện tại và nền kinh tế toàn cầu đang thay đổi nhanh chóng, mạng lưới hỗ trợ nhà cung cấp và người mua này là cực kỳ quan trọng. Chúng ta sẽ xem xét các nguyên tắc cơ bản của tài trợ thương mại với các giải pháp và công ty quốc tế của nó.
Tài trợ thương mại là gì
Cung cấp tiền hoặc bảo lãnh tín dụng cho các công ty kinh doanh quốc tế được gọi là tài trợ thương mại. Các công ty này có thể lấp đầy khoảng trống tài chính cần thiết để thanh toán các chi phí như sản phẩm, vận chuyển và các dịch vụ liên quan khác để giao dịch hiệu quả ở nước ngoài với sự hỗ trợ của tài trợ thương mại. Đối với các bên tham gia giao dịch thương mại quốc tế, nó cũng cung cấp tín dụng, rủi ro và phòng ngừa gian lận. Trong số các dịch vụ được cung cấp bởi tài trợ thương mại là:
- Giảm rủi ro về tín dụng, trao đổi tiền tệ và thanh toán trễ
- Lập kế hoạch thư tín dụng
- Bao thanh toán và chiết khấu hóa đơn
- Mua bảo hiểm giao dịch
Tài trợ thương mại cung cấp các nguồn lực và công cụ tài chính mà các công ty cần để quản lý rủi ro liên quan đến thương mại quốc tế và gặt hái những thành quả khi kinh doanh ở nơi khác.
Tại sao Tài trợ Thương mại lại Cần thiết như vậy?
Hầu hết các nền kinh tế đương đại đều dựa trên thương mại quốc tế, với tài trợ thương mại chiếm khoảng 80% tổng số giao dịch. Cả hai bên đều gặp rủi ro khi mua hoặc bán các mặt hàng thông qua các đối tác quốc tế không đáng tin cậy hoặc chưa được chứng minh. Bằng cách tạo điều kiện giao tiếp và cung cấp bằng chứng để củng cố mối quan hệ với nhà cung cấp, tài trợ thương mại giúp giảm thiểu rủi ro.
Các doanh nghiệp có thể tiếp cận thị trường lớn hơn và tận dụng triển vọng mở rộng nhờ tài trợ thương mại. Nó cho phép họ đảm nhận các dự án khó khăn hơn và có được các điều kiện thanh toán tốt hơn.
Các dịch vụ này giúp các bên giảm tổn thất hoặc hình phạt bằng cách đơn giản hóa việc giải quyết các vấn đề về hối đoái, tiền tệ và thuế quan phát sinh trong quá trình thương mại quốc tế.
Tài trợ thương mại hoạt động như thế nào
Một mạng lưới các chuyên gia có thể hướng dẫn các doanh nghiệp trong nước vượt qua sự phức tạp của các giao dịch ở nước ngoài là điều cần thiết cho sự thành công của tài trợ thương mại. Thị trường tài trợ thương mại có số lượng lớn người tham gia.
- ngân hàng và các tổ chức cho vay khác
- Đại lý tài trợ thương mại
- Nhà xuất khẩu và nhà cung cấp
- Chuyên gia xuất nhập khẩu
- doanh nghiệp bảo hiểm
- Tổ chức tín dụng xuất khẩu
- Đại lý vận chuyển và hậu cần
Quy trình tài trợ thương mại
Mặc dù các chi tiết cụ thể của một thỏa thuận tài trợ thương mại phụ thuộc vào các bên liên quan, nhưng một giao dịch tài trợ thương mại đơn giản thường diễn ra như sau:
- Đàm phán các điều khoản – Bằng cách giải quyết các điều kiện bao gồm nhu cầu tài liệu, tùy chọn thanh toán, ngày giao hàng và các ưu đãi tài chính, nhà cung cấp và người mua xác định ranh giới của thỏa thuận.
- Xin tài trợ: Để tài trợ cho giao dịch, nhà xuất khẩu phải xin vay từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác.
- Thanh toán an toàn – Nhà xuất khẩu nhận được bảo lãnh thanh toán tạm ứng (APG) từ ngân hàng của họ hoặc thư tín dụng không hủy ngang (LC) từ ngân hàng của nhà nhập khẩu, đảm bảo thanh toán nếu tất cả các yêu cầu được đáp ứng.
- Hoàn thành hợp đồng – Sau khi nhận được tài chính, nhà xuất khẩu thực hiện các nghĩa vụ theo hợp đồng của họ và gửi các mặt hàng theo lịch trình.
- Thu tiền – Sau khi thỏa mãn các yêu cầu, nhà xuất khẩu thu tiền theo quy định của hợp đồng thông qua chuyển khoản hoặc các phương thức chuyển tiền khác.
Các loại tài trợ thương mại
Để đáp ứng nhu cầu của các doanh nghiệp khác nhau và các tình huống độc đáo của họ, có sẵn một số loại sản phẩm và dịch vụ tài chính. Các loại tài trợ thương mại điển hình nhất như sau:
#1. Tài trợ đặt hàng
Thanh toán cho một công ty thông qua một trung gian, chẳng hạn như ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác, cho phép công ty thanh toán trước cho nhà cung cấp. Kết quả là, nguy cơ giao dịch bằng tín dụng giảm đi. Để tận dụng lợi thế kinh tế theo quy mô khi mua hàng hóa hoặc dịch vụ với số lượng lớn, các công ty cũng có thể sử dụng tài trợ cho đơn đặt hàng cho các giao dịch và đầu tư lớn hơn.
#2. Tài trợ chuỗi cung ứng
Mang đến cho doanh nghiệp khả năng thanh toán sớm hơn cho nhà cung cấp và gia hạn thời hạn thanh toán cho khách hàng mà không ảnh hưởng đến vốn lưu động của họ. Các công ty nhỏ (SMB) có thể sử dụng các khoản phải thu của họ để bảo đảm cho hạn mức tín dụng thương mại. Do nhà cung cấp thanh toán kịp thời nên dòng tiền của người mua được tăng cường.
Ưu điểm của tài trợ thương mại
Tài trợ thương mại là một công cụ hữu ích giúp bảo vệ tất cả các bên khỏi mọi tổn thất tài chính hoặc gián đoạn chuỗi cung ứng, đồng thời mang lại cho họ sự chắc chắn và yên tâm. Tài trợ thương mại mang lại nhiều lợi thế khác nhau bên cạnh hỗ trợ hậu cần.
# 1. Tăng độ an toàn
Để đảm bảo cả hai bên hoàn thành trách nhiệm của mình, tài trợ thương mại cung cấp thêm một mức độ bảo mật. Nếu tất cả các yêu cầu được hoàn thành, các nhà xuất khẩu có thể sử dụng tài trợ thương mại để đảm bảo tiền từ ngân hàng của họ như một sự đảm bảo thanh toán.
#2. Giảm tài liệu
Tài trợ thương mại đòi hỏi ít thủ tục giấy tờ hơn so với các hình thức vay khác. Tài trợ thương mại thường được hỗ trợ bởi nhiều loại tài sản thế chấp, bao gồm cổ phiếu, tài sản hoặc hóa đơn.
#3. Tiết kiệm chi phí
Bằng cách cho phép các công ty tránh các khoản vay hoặc phí giao dịch đắt đỏ, tài trợ thương mại cũng có thể giúp họ tiết kiệm tiền. Bằng cách vay tiền, các doanh nghiệp có thể tránh đầu tư vốn đáng kể cho các giao dịch có rủi ro cao hơn.
#4. Giao dịch nhanh hơn
Bằng cách cung cấp vốn trả trước, tài chính thương mại đẩy nhanh các giao dịch một cách đáng kể. Tài trợ thương mại cho phép các nhà xuất khẩu tự tin gửi hàng hóa bằng tín dụng trong khi cho phép người mua thực hiện giao dịch mua hàng mà không phải đợi khách hàng thanh toán.
#5. Tiếp cận cơ hội lớn hơn
Tài trợ thương mại cho phép các công ty tiếp cận các khu vực và khách hàng chưa được khai thác. Họ có thể cung cấp các điều khoản hấp dẫn và các tùy chọn thanh toán để thúc đẩy doanh số bán hàng.
Tài trợ thương mại quốc tế
Thuật ngữ “tài trợ thương mại quốc tế” đề cập đến sự hỗ trợ tài chính do ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác cung cấp cho các nhà nhập khẩu và xuất khẩu bằng nhiều công cụ tài chính khác nhau, chẳng hạn như bảo lãnh ngân hàng và thư tín dụng, để giúp họ tiến hành kinh doanh mà không gặp khó khăn về tài chính. Bằng cách cung cấp hỗ trợ và đảm bảo tài chính, tài trợ thương mại quốc tế tìm cách giảm thiểu những rủi ro này cho tất cả các bên tham gia thương mại quốc tế. Các nhà nhập khẩu, xuất khẩu, ngân hàng, công ty tài trợ thương mại và các bên khác tham gia vào hoạt động tài trợ thương mại quốc tế.
Ai sử dụng tài trợ thương mại quốc tế?
Các nhà nhập khẩu, nhà xuất khẩu, thương nhân, nhà sản xuất, nhà sản xuất, v.v. là những ví dụ về các bên sử dụng tài trợ thương mại quốc tế.
#1. Ai cung cấp tài chính thương mại?
Đối với các khách hàng doanh nghiệp của họ, một số tổ chức tài chính khác ngoài ngân hàng cung cấp các dịch vụ tài trợ xuất nhập khẩu an toàn và đáng tin cậy.
#2. Học viện Tài chính
Các công ty có thể nhận tiền ứng trước từ các tổ chức tài chính có giấy phép hoạt động hợp lệ nếu họ cần tiền cho các giao dịch kinh doanh đang diễn ra.
#3. Trung gian tài chính
Ngoài các tổ chức tài chính trên, một số trung gian tài chính làm việc với các công ty tài chính để hỗ trợ các giao dịch thương mại quốc tế. Ví dụ về các trung gian này bao gồm đại lý và nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba. Nó bao gồm các nhà môi giới bảo hiểm có thể chỉ cho bạn hướng của các nhà cung cấp bảo hiểm.
#4. Ngân hàng thương mại truyền thống
Các ngân hàng lớn và nhỏ trong nước và quốc tế cung cấp cho các doanh nghiệp trên toàn thế giới các dịch vụ liên quan đến tài trợ thương mại quốc tế.
Tài trợ thương mại quốc tế khác với các lựa chọn tài trợ khác như thế nào?
Có một số khác biệt đáng kể giữa tài chính truyền thống hoặc phát hành tín dụng và tài trợ thương mại quốc tế. Mặc dù tài trợ rộng rãi được sử dụng để quản lý khả năng thanh toán hoặc tính thanh khoản, tài trợ cho thương mại quốc tế có thể không phải lúc nào cũng là dấu hiệu cho thấy người mua đang thiếu tiền mặt hoặc thanh khoản.
Thay vào đó, những rủi ro cụ thể liên quan đến thương mại quốc tế, chẳng hạn như tỷ giá hối đoái biến động, bất ổn chính trị, uy tín tín dụng của một bên hoặc các vấn đề không thanh toán, có thể được bảo vệ trước việc sử dụng tài trợ thương mại trên toàn cầu.
Các loại tài trợ thương mại quốc tế
Tài trợ thương mại quốc tế có thể bảo vệ người mua và người bán khỏi rủi ro thương mại quốc tế trong khi tài trợ chung thường được sử dụng để đảm bảo khả năng thanh toán hoặc thanh khoản. Nó có thể được cung cấp theo nhiều cách khác nhau. Có nhiều hình thức tài trợ thương mại quốc tế như sau:
#1. Thư tín dụng
Đảm bảo với người bán rằng họ sẽ nhanh chóng nhận được toàn bộ số tiền nợ để đổi lấy hàng hóa và dịch vụ mà họ đã cung cấp, thư tín dụng là một tài liệu xác nhận sự tồn tại của các khoản tiền và được phát hành bởi một tổ chức tài chính thay mặt cho người mua.
#2. bảo lãnh ngân hàng
Các doanh nghiệp quốc tế có thể nhận được các dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế từ các ngân hàng trong nước hoặc nước ngoài ở mọi quy mô.
# 3. Bao thanh toán
Các doanh nghiệp và tổ chức có thể sử dụng bao thanh toán như một chiến lược tài chính khi họ cần tiền mặt nhanh chóng. Bán các khoản phải thu kinh doanh cho một bên thứ ba là thực hành bao thanh toán. Người bao thanh toán hoặc nhà tài trợ thương mại trả một mức giá thấp hơn cho các hóa đơn của nhà xuất khẩu. Khách hàng doanh nghiệp hoặc người tiêu dùng trả toàn bộ giá mua cho yếu tố.
#4. tín dụng xuất khẩu
Bảo lãnh, bảo hiểm hoặc tín dụng được gọi là tín dụng xuất khẩu cho phép người mua hàng hóa hoặc dịch vụ nước ngoài hoãn thanh toán theo thời gian. Các doanh nghiệp quốc tế có thể nhận được các dịch vụ tài chính này thông qua các tổ chức tín dụng xuất khẩu.
#5. thất bại
Nhà xuất khẩu bán tất cả các tài khoản của họ để tịch thu với giá chiết khấu để đổi lấy tiền mặt cho tất cả các tài khoản của họ. Forfeiting bán các khoản phải thu của nhà xuất khẩu mà không bị tịch thu.
# 6. Tiền bảo hiểm
Các nhà xuất khẩu dễ bị tổn thất hàng hóa, hư hỏng sản phẩm và khách hàng không thanh toán trong thương mại quốc tế.
Công ty tài trợ thương mại
Những nỗ lực kỹ thuật số của các ngân hàng và công ty công nghệ đang làm cho hoạt động tài trợ thương mại trở nên quan trọng hơn đối với các doanh nghiệp. Để đáp ứng các mục tiêu và cơ hội về môi trường, xã hội và quản trị (ESG), có thể là thông qua các quy trình không cần giấy tờ hoặc tài chính xanh. Do đó, các công ty tài trợ thương mại bao gồm:
#1. BNP Paribas
BNP Paribas đã giành được giải thưởng Ngân hàng cung cấp dịch vụ tài trợ thương mại tốt nhất toàn cầu năm nay nhờ các giải pháp và dịch vụ tài trợ thương mại đa dạng và chuyên sâu. Công ty này có hơn 350 chuyên gia tài chính thương mại hoạt động tại 100 trung tâm thương mại để hỗ trợ khách hàng trong các hoạt động tài trợ thương mại của họ. Do đó, BNP Paribas giữ vị trí dẫn đầu thị trường ở Châu Âu và có sự hiện diện mạnh mẽ ở khu vực Châu Á - Thái Bình Dương và Châu Mỹ.
#2. tài chính
Finastra, Nhà cung cấp tài chính thương mại phi ngân hàng tốt nhất của chúng tôi, đã phát triển một giải pháp ứng dụng để quản lý và xử lý các tài liệu gốc kỹ thuật số bằng công nghệ sổ cái phân tán, loại bỏ nhu cầu về sổ đăng ký trung tâm hoặc kho lưu trữ tài liệu. Giải pháp ứng dụng này liên quan đến việc tích hợp Đổi mới Thương mại Hợp nhất với giải pháp theo dõi: nguyên bản của Enigio. Các ngân hàng có thể cung cấp các tài liệu có thể theo dõi nhờ giải pháp. Theo cả hai doanh nghiệp, điều này có thể dẫn đến giảm 82% công việc cần can thiệp thủ công và giảm 91% chi phí xử lý và hành chính. Ngoài ra, nó có thể giảm thời gian xử lý 14 ngày cho một tài liệu xuống còn vài giờ.
#3. Ngân hàng Sberbank
Chiến lược AI của Sberbank giúp các hoạt động khó khăn được sắp xếp hợp lý và mang lại lợi ích cho khách hàng. Bằng cách phát triển một hệ thống đánh giá trực tuyến đề xuất các giao dịch tài trợ thương mại tốt nhất cho khách hàng, ngân hàng đã giành được giải thưởng Sử dụng Trí tuệ Nhân tạo Tốt nhất trong Tài trợ Thương mại. Khách hàng ngay lập tức được yêu cầu hoàn thành biểu mẫu nếu hệ thống xác định rằng khách hàng và đối tác yêu cầu LC.
#4. Ngân hàng Shinhan
Do những nỗ lực liên tục thúc đẩy số hóa để hợp lý hóa tài chính thương mại, Ngân hàng Shinhan của Hàn Quốc đã được vinh danh là Ngân hàng sáng tạo nhất về tài trợ thương mại. Trong nội bộ, các tài liệu tài chính thương mại khác nhau được tự động hóa bằng cách sử dụng tự động hóa quy trình rô bốt và Shinhan đang sử dụng trí tuệ nhân tạo (AI) để sàng lọc tài liệu nhằm đảm bảo chúng tuân thủ việc tuân thủ lệnh trừng phạt đang thay đổi trên toàn thế giới. Shinhan cũng tích cực tham gia vào các tập đoàn và dự án thí điểm sử dụng nhiều công nghệ khác nhau và luôn tìm cách khuếch đại nỗ lực của mình để đưa ra các giải pháp tài trợ thương mại kỹ thuật số.
#5. Standard Chartered
Khung LC giáp lưng và hiển thị tài liệu điện tử với sự kết hợp essDOCS, cũng trên Contour, do Standard Chartered Hồng Kông cung cấp vào năm 2021 đã giành được giải thưởng Quản lý tài liệu thương mại tốt nhất. Standard Chartered Hồng Kông đã phát hành LC chuỗi khối bằng đồng Nhân dân tệ đầu tiên trên thế giới trên Contour—một nền tảng thương mại dựa trên chuỗi khối.
#6. CGI
Nhà cung cấp phần mềm tài trợ thương mại tốt nhất, CGI, gần đây đã cải thiện chức năng hỗ trợ văn phòng của CGI Trade360 bằng cách sử dụng các giao diện lập trình ứng dụng để hỗ trợ khách hàng và thúc đẩy đổi mới trong thương mại và tài chính chuỗi cung ứng. Xử lý trực tiếp tài trợ cho các khoản phải trả là một trong số đó. Các giải pháp khác bao gồm tích hợp giải pháp Chữ ký điện tử vào quy trình tài trợ thương mại, kết hợp tự động hóa quy trình thông minh vào nền tảng, tích hợp với nền tảng tài liệu kỹ thuật số, sử dụng công nghệ chuỗi khối và giới thiệu các sản phẩm cho vay liên quan đến tài chính chuỗi cung ứng và tài chính bền vững mới.
Giải pháp tài trợ thương mại
Một doanh nghiệp có thể sử dụng các giải pháp tài trợ thương mại để tài trợ cho thương mại theo nhiều cách khác nhau. Các thuật ngữ như tài chính chứng khoán, tài chính cơ sở đi vay và tài trợ cho đơn đặt hàng thường được sử dụng. Tài trợ thương mại theo kiểu 'đặt hàng' là phương thức tài trợ thương mại chính thường được sử dụng và dễ dàng tiếp cận trên thị trường. Khi xem xét một công ty tài trợ thương mại, dù trong nước hay nước ngoài, đây là tiêu chuẩn.
Tài trợ hóa đơn là một lựa chọn tài trợ thương mại nổi tiếng khác. Mặc dù nó không chính xác là tài chính thương mại, hóa đơn được sử dụng để giảm chi phí tài trợ chung của người đi vay. Thông thường, tài trợ hóa đơn ít tốn kém hơn tài trợ thương mại. Do đó, khi sản phẩm được giao cho khách hàng cuối cùng, hóa đơn sẽ được tạo và tiền thường được ứng trước cho hóa đơn đó.
Tài trợ thương mại có rủi ro cao không?
Việc sử dụng tài trợ thương mại rất đa dạng cho cả nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu. Do đó, khả năng phạm tội tài chính liên quan đến giao dịch là tương đối cao.
Tất cả các ngân hàng có cung cấp tài trợ thương mại không?
Chỉ có các ngân hàng được sử dụng cho tài trợ thương mại.
Sự khác biệt giữa Tài trợ Thương mại và Khoản vay là gì?
Thay vì sử dụng tín dụng của bạn hoặc tín dụng của công ty bạn, tiền mặt được cung cấp thông qua tài chính thương mại dựa trên các giao dịch hiện tại của bạn và tín dụng của khách hàng.
bài viết liên quan
- DÒNG TÍN DỤNG: Thực tiễn tốt nhất ở Vương quốc Anh và những điều bạn nên biết
- TIẾP THỊ THƯƠNG MẠI: Chiến lược giao dịch tốt nhất
- Tài trợ thương mại: Tổng quan, Định nghĩa, Khóa học, Ví dụ
- CÁCH GIAO DỊCH TRONG NGÀY: Hướng dẫn đầy đủ về Giao dịch trong ngày cho người mới bắt đầu
dự án
