Ngân hàng kẻ sọc là một công nghệ tài chính thay đổi cách chúng ta tương tác với tài chính của mình. Đây là mạng truyền dữ liệu an toàn cho các dịch vụ tài chính, cho phép chia sẻ an toàn thông tin nhạy cảm giữa tài khoản ngân hàng của người dùng và ứng dụng tài chính. Kẻ sọc hoạt động ở Hoa Kỳ, Canada và Châu Âu. Bài viết này sẽ tìm hiểu khái niệm cũng như ưu nhược điểm của nó đối với người tiêu dùng và doanh nghiệp như thế nào.
Ngân hàng kẻ sọc là gì?
Kẻ sọc là một dịch vụ ngân hàng cho phép người dùng kết nối an toàn tài khoản tài chính của họ với các ứng dụng, dịch vụ hoặc công ty. Nó là trung gian giữa tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng của người dùng và các ứng dụng tài chính khác, cung cấp quy trình xác thực và kết nối an toàn. Plaid được kết nối với hơn 11,000 tổ chức tài chính ở Hoa Kỳ, Canada và Châu Âu, giúp các ứng dụng truy cập thông tin tài chính của người dùng dễ dàng hơn mà không yêu cầu kết nối trực tiếp với nhiều ngân hàng và tổ chức.
Các tính năng của ngân hàng kẻ sọc
Plaid là một công ty fintech cung cấp nền tảng để kết nối các tài khoản tài chính và chia sẻ dữ liệu với nhiều ứng dụng, dịch vụ và công ty khác nhau. Một số tính năng chính của nó bao gồm:
#1. Kết nối tài khoản dễ dàng và an toàn
Kẻ sọc đơn giản hóa quá trình kết nối tài khoản ngân hàng của bạn với một ứng dụng. Khi bạn đăng ký bằng ứng dụng do Plaid cung cấp, bạn có thể chọn tổ chức tài chính của mình từ danh sách và nhập thông tin đăng nhập và mật khẩu của mình. Sau đó, kẻ sọc sẽ mã hóa dữ liệu bạn đã chọn để chia sẻ và chia sẻ an toàn dữ liệu đó với ứng dụng mà không tiết lộ thông tin đăng nhập và mật khẩu của bạn.
#2. Xác thực mạnh
Kẻ sọc ưu tiên bảo mật dữ liệu của bạn. Nó bảo vệ dữ liệu của bạn trên các hệ thống của nó và yêu cầu xác thực đa yếu tố để tăng cường bảo mật.
#3. Giám sát mạnh mẽ và Đánh giá bảo mật của bên thứ ba
Nhóm bảo mật thông tin của nó liên tục giám sát API của Plaid và các thành phần liên quan. Ngoài ra, Plaid trải qua các cuộc kiểm tra bảo mật thường xuyên bởi các nhà nghiên cứu bảo mật và tổ chức tài chính để đảm bảo an toàn cho API và các biện pháp kiểm soát bảo mật.
#4. Quyền riêng tư và quyền kiểm soát
Kẻ sọc cho phép bạn kiểm soát dữ liệu bạn chia sẻ với các ứng dụng. Bạn có thể xem loại dữ liệu mình đã chia sẻ với các ứng dụng hoặc dịch vụ thông qua tài khoản Plaid Portal của mình. Nếu không muốn chia sẻ dữ liệu nữa, bạn có thể sử dụng cổng để ngắt kết nối ứng dụng hoặc dịch vụ khỏi tài khoản tài chính của mình và xóa dữ liệu được lưu trữ trong hệ thống của Plaid.
#5. Giao thức mã hóa và bảo mật
Kẻ sọc sử dụng các giao thức mã hóa và bảo mật nâng cao để bảo vệ dữ liệu của bạn trong quá trình truyền. Nó sử dụng các giao thức mã hóa tốt nhất trong lớp và đảm bảo rằng thông tin cá nhân chỉ được chia sẻ khi được phép.
#6. Liên kết trung gian
Kẻ sọc hoạt động như một liên kết trung gian giữa tài khoản ngân hàng của bạn và các ứng dụng tài chính. Thay vì cung cấp trực tiếp thông tin đăng nhập của bạn cho ứng dụng, Plaid xác minh quyền sở hữu tài khoản của bạn và thu thập các điểm dữ liệu được yêu cầu từ các tài khoản đó. Bằng cách này, Plaid bảo vệ thông tin tài chính nhạy cảm của bạn.
#7. Phạm vi rộng
Plaid có mối quan hệ với hơn 11,000 tổ chức tài chính ở Hoa Kỳ, Canada và Châu Âu. Phạm vi bảo hiểm rộng rãi này cho phép bạn liên kết tài khoản ngân hàng của mình với các ứng dụng và dịch vụ tài chính khác nhau.
Ngân hàng kẻ sọc hoạt động như thế nào?
Để sử dụng dịch vụ ngân hàng Kẻ sọc, hãy xem xét các bước sau:
- Chọn Kết nối với Kẻ sọc: Khi bạn tải xuống ứng dụng tài chính và bắt đầu thiết lập tài khoản, bạn có thể được nhắc sử dụng Kẻ sọc để kết nối với ngân hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác.
- Đăng nhập vào tài khoản ngân hàng của bạn thông qua kẻ sọc: Bạn sẽ được đưa đến trang có thương hiệu Kẻ sọc nơi bạn có thể nhập thông tin đăng nhập của mình cho tài khoản bạn muốn kết nối. Bạn cũng có thể được yêu cầu hoàn thành giao thức Xác thực đa yếu tố (MFA) của ngân hàng nếu có.
- Xác minh ngân hàng bằng kẻ sọc: Plaid nắm giữ thông tin đó và kết nối với ngân hàng của bạn để xác minh thông tin đó như một bên trung gian, đảm bảo cả hai bên đều là chính mình. Để hoàn tất quá trình này, bạn có thể cần hoàn thành bước xác minh phụ, chẳng hạn như nhập thông tin xác thực 2 yếu tố của tài khoản hoặc hoàn tất xác minh của Plaid.
- Kết nối thành công: Khi Plaid đã xác minh tài khoản của bạn, bạn đã tạo kết nối an toàn giữa ứng dụng và nhà cung cấp dịch vụ tài chính của mình. Thông tin bạn cần gửi từ ngân hàng của mình đến ứng dụng có thể được truyền đi một cách an toàn và bạn cũng như ngân hàng của mình có thể yên tâm rằng quy trình này được bảo mật.
- Chia sẻ dữ liệu: Bất kỳ ứng dụng nào bạn tải xuống cần truy cập vào một số thông tin tài chính của bạn đều có thể sử dụng Kẻ sọc để kết nối an toàn và liền mạch với ngân hàng hoặc các tài khoản tài chính khác của bạn. Dữ liệu được chia sẻ có thể bao gồm thông tin chủ tài khoản, chi tiết giao dịch tài khoản và chi tiết tài khoản cụ thể.
- Sử dụng ứng dụng tích hợp: Sau khi kết nối được thiết lập, bạn có thể sử dụng liên tục các ứng dụng tích hợp cho các giao dịch tài chính khác nhau như chuyển tiền ngang hàng, đầu tư, v.v. Acorns, Robinhood, Cash App và Venmo, chỉ là một vài trong số những ứng dụng nổi tiếng ứng dụng tài chính sử dụng Kẻ sọc.
Nhược điểm của ngân hàng kẻ sọc
Mặc dù Plaid là một công ty fintech nổi tiếng và được sử dụng rộng rãi, cung cấp cầu nối an toàn giữa các ứng dụng dịch vụ tài chính và ngân hàng của người dùng, nhưng có một số nhược điểm khi sử dụng nó:
#1. Mối quan tâm về quyền riêng tư
Kẻ sọc thu thập nhiều loại thông tin từ các tài khoản tài chính của bạn. Thông tin được thu thập bao gồm thông tin tài khoản, tài khoản tín dụng, tài khoản cho vay, tài khoản đầu tư, thông tin nhận dạng và thông tin về (những) chủ sở hữu tài khoản, giao dịch tài khoản và thông tin chuyên môn. Mặc dù Plaid không bán hoặc cho thuê thông tin tài chính của người dùng, nhưng nó chia sẻ thông tin với khách hàng của mình, tức là công ty muốn bạn liên kết với họ. Điều này có nghĩa là, chẳng hạn như khi tiền thuê nhà của bạn được thanh toán qua Plaid, tất cả thông tin đó có thể được chia sẻ với dịch vụ đó.
#2. Rủi ro bảo mật
Plaid Banking lưu trữ mật khẩu của bạn và đôi khi là các câu hỏi bảo mật ở định dạng có thể truy cập được. Mặc dù người ta hy vọng rằng đây là mã hóa có thể đảo ngược chứ không phải văn bản gốc, nhưng nó gây ra rủi ro bảo mật. Ngoài ra, giả sử bạn cần trợ giúp liên kết ngân hàng của mình. Trong trường hợp đó, Plaid khuyến khích bạn tắt cài đặt xác minh hai yếu tố trên tài khoản ngân hàng của mình, điều này có thể khiến tài khoản của bạn gặp nhiều rủi ro hơn.
#3. Thiếu kiểm soát
Khi sử dụng Plaid, bạn cấp cho ngân hàng toàn quyền truy cập vào thông tin cá nhân của mình một cách hiệu quả, bao gồm các khoản vay, quỹ, tài khoản đầu tư, bảng sao kê thẻ tín dụng, địa chỉ, v.v. Nếu bạn muốn giữ kín một số thông tin tài chính của mình, thì đây có thể là một mối lo ngại.
Ưu điểm của ngân hàng kẻ sọc
Ngân hàng kẻ sọc mang lại một số lợi ích trong ngành fintech. Dưới đây là một số ưu điểm của việc sử dụng dịch vụ ngân hàng Kẻ sọc:
# 1. Bảo vệ
Các tổ chức tài chính lớn và các công ty fintech như Personal Capital, Mint, Chase và Bank of America tin tưởng Plaid xử lý thông tin ngân hàng nhạy cảm một cách an toàn. Kẻ sọc sử dụng các API và kênh giao tiếp được mã hóa để bảo mật việc truyền dữ liệu giữa các ngân hàng và ứng dụng fintech. Mức độ bảo mật này rất quan trọng để duy trì lòng tin của khách hàng và bảo vệ thông tin cá nhân.
#2. mở ngân hàng
Kẻ sọc là một trong những người chơi hàng đầu trong không gian ngân hàng mở. Ngân hàng mở cho phép chia sẻ an toàn thông tin tài chính giữa các ứng dụng và dịch vụ khác nhau, cho phép người dùng có cái nhìn toàn diện hơn về tài chính của họ và tiếp cận nhiều loại dịch vụ tài chính hơn. Cơ quan quản lý tài chính (FCA) ở Vương quốc Anh và các cơ quan quản lý khác đã phê duyệt hệ thống ngân hàng mở của Plaid, đảm bảo tuân thủ các quy định như Chỉ thị dịch vụ thanh toán cập nhật (PSD2).
# 3. Hội nhập
Plaid làm việc với hàng nghìn ngân hàng, tổ chức tài chính và nhà phát triển, giúp các ứng dụng fintech kết nối và truy cập thông tin ngân hàng dễ dàng hơn. Kẻ sọc đóng vai trò trung gian giữa ứng dụng và ngân hàng, cung cấp lớp kết nối giúp đơn giản hóa quy trình tích hợp và loại bỏ nhu cầu của nhà phát triển làm việc với các API ngân hàng và hệ thống cũ khác nhau.
#4. Nhiều ứng dụng được hỗ trợ
Kẻ sọc hỗ trợ hơn 5,000 dịch vụ và ứng dụng, bao gồm các ứng dụng phổ biến như Robinhood, Venmo, Betterment, Acorns và Mint. Nhiều ứng dụng được hỗ trợ này làm cho Plaid trở thành một giải pháp linh hoạt và được áp dụng rộng rãi trong ngành fintech.
#5. Thanh toán ngân hàng mở
Plaid có quyền mở thanh toán ngân hàng bằng cách làm việc trực tiếp với người bán và hợp tác với Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP). Bằng cách tận dụng các sản phẩm vòng đời thanh toán của Plaid, người bán có thể xác minh và đối chiếu các khoản thanh toán, xử lý các khoản hoàn trả và xuất chi ngay lập tức, đồng thời mang lại trải nghiệm tốt hơn cho người tiêu dùng.
Các ngân hàng được hỗ trợ kẻ sọc
Có hơn 11000 ngân hàng được hỗ trợ xung quanh. Một số ví dụ bao gồm:
- Ngân hàng đồng minh
- Ngân hàng Huntington
- Ngân hàng chính
- Liên minh tín dụng Liên bang Hải quân
- Ôxy
- Arvest Bank – Ngân hàng trực tuyến
- Regions Bank
- Santander – Cá nhân
- Ngân hàng công đoàn
- Wells Fargo
- Bank of America
- Ngân hàng TD
- Vanguard
- thẻ American Express
- Công dân Ngân hàng
- Fidelity
- Marcus của Goldman Sachs
- Khát vọng
- Trao quyền cho Hiệp hội tín dụng liên bang
- Ngân hàng cổ phần
- Ngân hàng FNB (KY)
- Ngân hàng đồng bộ
- Môi giới tương tác – Hoa Kỳ
- Liên minh tín dụng Alliant
- Ngân hàng Bờ Bắc
- Nelnet – Tài chính giáo dục
- Novo
- Barclaycard
- Liên minh tín dụng liên bang RIA
- Ngân hàng Sutton (OH) – Ngân hàng trực tuyến
Để biết danh sách đầy đủ các ngân hàng được hỗ trợ bởi Kẻ sọc, hãy kiểm tra Ngân hàng Kẻ sọc trang mạng.
Làm cách nào để hủy liên kết ngân hàng của tôi khỏi kẻ sọc?
Để hủy liên kết ngân hàng của bạn khỏi Plaid, bạn phải truy cập ứng dụng hoặc dịch vụ đang sử dụng Plaid để kết nối với ngân hàng của mình. Trong trường hợp này, các bước hủy liên kết ngân hàng của bạn có thể khác nhau tùy thuộc vào ứng dụng cụ thể mà bạn đang sử dụng.
Ví dụ: nếu đang sử dụng Google Pay, bạn có thể xóa tài khoản ngân hàng của mình khỏi Google Pay, sau đó sẽ xóa liên kết giữa ngân hàng của bạn và Plaid. Tuy nhiên, nếu bạn sử dụng một ứng dụng như Freshbooks, hãy điều hướng đến tài khoản ngân hàng mà bạn muốn xóa, sau đó nhấp vào liên kết Ngắt kết nối.
Dưới đây là hướng dẫn chung để hủy liên kết ngân hàng khỏi Kẻ sọc:
- Mở ứng dụng hoặc dịch vụ sử dụng Kẻ sọc để kết nối với ngân hàng của bạn.
- Điều hướng đến phần cài đặt hoặc quản lý tài khoản.
- Tìm tùy chọn liên quan đến tài khoản ngân hàng hoặc dữ liệu tài chính.
- Tìm tài khoản ngân hàng bạn muốn hủy liên kết.
- Nhấp vào liên kết/nút ngắt kết nối hoặc xóa bên cạnh tài khoản.
- Hãy nhớ kiểm tra chính sách quyền riêng tư của ứng dụng hoặc dịch vụ của bạn để hiểu cách dữ liệu của bạn được xử lý sau khi ngắt kết nối tài khoản ngân hàng của bạn.
Kẻ sọc có an toàn cho ngân hàng không?
Kẻ sọc được coi là an toàn cho ngân hàng. Nó sử dụng các biện pháp bảo mật tiên tiến và các giao thức mã hóa để bảo vệ thông tin tài chính của bạn trong quá trình truyền tải.
Plaid Banking sử dụng các giao thức mã hóa như Tiêu chuẩn mã hóa nâng cao (AES 256) và Bảo mật tầng vận chuyển (TLS) khi truyền dữ liệu tài chính, cũng như xác thực đa yếu tố (MFA), giám sát 24/7, lưu trữ đám mây và các chương trình tiền thưởng lỗi. Hơn nữa, Plaid hứa sẽ không bao giờ chia sẻ dữ liệu của bạn mà không có sự cho phép của bạn và không bao giờ bán hoặc cho thuê thông tin của bạn cho các công ty khác.
Ngoài ra, Plaid Banking cung cấp quyền kiểm soát truy cập và chia sẻ dữ liệu, đáp ứng các tiêu chuẩn bảo mật quốc tế và trải qua thử nghiệm độc lập. Nó có chứng chỉ ISO 27001 và ISO 27701. Để bảo mật hơn nữa, bạn nên tuân theo các biện pháp an toàn trực tuyến tiêu chuẩn, kiểm tra URL, biểu tượng khóa và cập nhật cài đặt bảo mật thiết bị.
Kẻ sọc có lấy tiền từ tài khoản của bạn không?
Dịch vụ Plaid Banking cho phép giao dịch và chuyển khoản liền mạch giữa các ứng dụng và ngân hàng. Nó mã hóa dữ liệu tài chính và cung cấp dữ liệu đó một cách an toàn cho ứng dụng, đảm bảo quyền riêng tư và chỉ chia sẻ thông tin bạn chọn. Nó không lấy tiền ra khỏi tài khoản của bạn. Kẻ sọc sử dụng các kết nối an toàn và các giao thức mã hóa như AES 256 và TLS để bảo vệ dữ liệu của bạn trong quá trình truyền.
Kẻ sọc có thể xem số dư tài khoản ngân hàng của tôi không?
Khi bạn liên kết tài khoản ngân hàng của mình với một ứng dụng sử dụng Plaid, Plaid sẽ lấy thông tin đăng nhập tài khoản mà bạn cung cấp, mã hóa dữ liệu tài chính được yêu cầu (chẳng hạn như số dư tài khoản), sau đó cung cấp dữ liệu đó cho ứng dụng bằng một kết nối an toàn.
Plaid cung cấp một sản phẩm có tên là Số dư, cho phép nhà phát triển nhận thông tin số dư theo thời gian thực thông qua điểm cuối /accounts/balance/get. Dữ liệu số dư theo thời gian thực này có thể hữu ích để kiểm tra xem tài khoản có đủ tiền hay không trước khi sử dụng tài khoản đó để chuyển tiền hoặc các giao dịch tài chính khác. Số dư khả dụng với các sản phẩm khác của Plaid, chẳng hạn như Xác thực để chuyển tiền, các trường hợp sử dụng nạp tiền vào tài khoản hoặc Giao dịch cho các trường hợp sử dụng quản lý tài chính cá nhân. Điều quan trọng cần lưu ý là các sản phẩm khác của Plaid cũng cung cấp thông tin về số dư. Tuy nhiên, dữ liệu này thường được cập nhật khoảng một lần mỗi ngày và có thể trả về dữ liệu đã lưu trong bộ nhớ cache, điều này không phù hợp với các tình huống cần thông tin số dư theo thời gian thực.
Kẻ sọc có tính phí không?
Kẻ sọc cung cấp các mô hình định giá khác nhau tùy thuộc vào sản phẩm và môi trường. Các nhà phát triển có thể sử dụng miễn phí Kẻ sọc trong môi trường Phát triển và Hộp cát, trong khi môi trường Sản xuất sẽ kích hoạt giá sau khi ứng dụng sẵn sàng. Kẻ sọc sử dụng ba mô hình định giá cơ bản: sản phẩm tính phí một lần, sản phẩm tính phí đăng ký và cơ cấu phí theo yêu cầu. Các gói định giá bao gồm các gói Tăng trưởng, các gói Tùy chỉnh (còn gọi là Quy mô), Định giá đối tác và Mức sử dụng của người tiêu dùng. Các gói tăng trưởng yêu cầu mức chi tiêu tối thiểu là 100 đô la mỗi tháng, trong khi các Gói tùy chỉnh (còn gọi là Quy mô) yêu cầu mức chi tiêu tối thiểu là 500 đô la mỗi tháng và cam kết hàng năm.
Bài viết liên quan
- NGÂN HÀNG BÁN LẺ: Các loại định nghĩa và cách thức hoạt động
- ỨNG DỤNG NGÂN HÀNG DI ĐỘNG TỐT NHẤT NĂM 2023
- NGÂN HÀNG DOANH NGHIỆP: Cách thức hoạt động
dự án
