Ai không thích một thỏa thuận tốt? Khi nói đến các khoản vay, có thể là tiền mua nhà, chi phí cá nhân hoặc thậm chí phí tài chính khi vay mua ô tô là gì, các khuyến mại thường thu hút bạn với lời hứa về lãi suất thấp hoặc thậm chí bằng XNUMX. Nhưng mấu chốt ở đây là: Những chương trình khuyến mãi này thường đi kèm với các khoản phí tài chính có thể khiến bạn mất cảnh giác. Ma quỷ, như người ta nói, nằm ở chi tiết. Đó là lý do tại sao việc hiểu những ưu đãi này tác động như thế nào đến chi phí tài chính của bạn là điều cần thiết để đưa ra quyết định sáng suốt.
Bí quyết: Lôi kéo bạn bằng lãi suất bằng XNUMX hoặc lãi suất thấp
Hãy hình dung thế này: Bạn đang câu cá và cần mồi hoàn hảo để câu được một con cá lớn. Người cho vay làm điều gì đó tương tự với những lời đề nghị giới thiệu. Những lời đề nghị này thường quảng cáo lãi suất bằng XNUMX hoặc lãi suất thấp để thu hút sự chú ý của bạn và khiến bạn “cắn câu” bằng cách vay tiền. Đó là một cách tiếp cận củ cà rốt và cây gậy cổ điển.
Họ lôi kéo bạn bằng “củ cà rốt” với khoản thanh toán ban đầu thấp, nhưng còn “cây gậy” thì sao? Thông thường, “cây gậy” liên quan đến các khoản phí tài chính có thể không rõ ràng ngay lập tức. Các khoản phí này thường phát sinh sau khi thời gian khuyến mại kết thúc và đôi khi có thể lớn hơn lợi ích của lãi suất ban đầu thấp.
Các chuyên gia SoFi của Lantern cho biết: “Một số người cho vay tính phí và phí chuyển khoản khi tái cấp vốn”.
Lãi suất trả chậm: Sói đội lốt cừu
Hãy tưởng tượng một pháp sư vẫy cây đũa phép và làm cho thứ gì đó biến mất, chỉ để nó xuất hiện trở lại ở một nơi khác. Lãi suất hoãn lại hoạt động theo một ảo tưởng tương tự. Với những hình thức khuyến mãi này, tiền lãi không thực sự được miễn mà được trả chậm.
Điều này có nghĩa là nếu bạn không trả hết khoản vay vào cuối thời gian khuyến mại, bạn có thể bị ảnh hưởng toàn bộ số tiền lãi tích lũy kể từ ngày bắt đầu khoản vay. Sự gia tăng chi phí này là một khoản phí tài chính ẩn nấp, chờ đợi để tấn công.
Nếu lời đề nghị giới thiệu là một bộ phim, các khoản phí ẩn sẽ là một sự thay đổi bất ngờ. Đây là những chi phí bổ sung ẩn sâu trong các điều khoản và điều kiện. Chúng bao gồm phí xử lý, phí thanh toán trễ và thậm chí cả tiền phạt trả trước.
Mặc dù chúng có thể không được phân loại trực tiếp vào chi phí tài chính, nhưng những khoản phí này hoạt động hiệu quả bằng cách tăng tổng chi phí cho khoản vay của bạn. Nó giống như việc mua một vé xem hòa nhạc với mức giá chiết khấu, chỉ để phát hiện ra rằng có những khoản phí “tiện lợi” làm tăng giá cuối cùng.
Bức tranh dài hạn: Tác động đến thời hạn khoản vay và tổng chi phí
Khi tất cả đã được nói và làm xong, kết quả cuối cùng là gì? Nhiều người đi vay tập trung vào khoản tiết kiệm ngay lập tức từ các ưu đãi giới thiệu mà bỏ qua tác động lâu dài đối với chi phí tài chính. Hãy nghĩ về nó giống như một chiếc bập bênh: những gì giảm xuống (lãi suất ban đầu) thường tăng lên (chi phí tài chính) ở đầu bên kia. Việc kéo dài thời hạn cho vay để bù đắp những khoản phí bổ sung này có thể khiến bạn phải trả nhiều tiền hơn về lâu dài, giống như việc kéo căng một sợi dây cao su cho đến khi nó mất đi tính đàn hồi.
Các ưu đãi giới thiệu và khuyến mãi cho các khoản vay vốn không phải là xấu. Chúng có thể mang lại giá trị đích thực và tiết kiệm nếu được hiểu và quản lý một cách khôn ngoan. Yếu tố quan trọng là được thông tin đầy đủ về khoản phí tài chính đối với khoản vay mua ô tô hoặc bất kỳ loại khoản vay nào khác mà bạn đang xem xét.
Biết được những khuyến mãi này tác động như thế nào đến chi phí tài chính sẽ giúp bạn có khả năng điều hướng các vùng nước thường xuyên âm u của các hợp đồng cho vay. Nó giúp bạn phân biệt giữa một món hời và một con sói đội lốt cừu. Bằng cách đó, bạn đặt mình vào vị thế vững chắc hơn để đưa ra những quyết định có lợi trước mắt và bền vững về mặt tài chính về lâu dài.
