Bao thanh toán hóa đơn là một loại hình tài trợ cho phép doanh nghiệp bán hóa đơn chưa thanh toán của mình cho bên thứ ba (công ty bao thanh toán) để đổi lấy tiền mặt ngay lập tức. Đây có thể là một cách hữu ích để các doanh nghiệp cải thiện dòng tiền của mình, đặc biệt nếu họ phải đợi khách hàng thanh toán hóa đơn trong thời gian dài. Nhưng làm thế nào để bạn đi về điều này?
Đừng lo lắng; bài viết này sẽ giải quyết tất cả các câu hỏi về bao thanh toán hóa đơn của bạn, hỗ trợ bạn xác định xem liệu nó có phù hợp với công ty của bạn hay không.
Bao thanh toán hóa đơn là gì?
Bao thanh toán hóa đơn xảy ra khi một công ty chuyển các hóa đơn chưa thanh toán của mình cho một công ty bao thanh toán để đổi lấy tiền mặt nhanh chóng. Khi bạn gửi hóa đơn, công ty sẽ trả trước cho bạn (thanh toán một phần). Họ sẽ đưa cho bạn số tiền còn lại sau khi thu tiền từ khách hàng, trừ đi một khoản phí khiêm tốn.
Bao thanh toán hóa đơn hoạt động như thế nào
Mặc dù mỗi công ty bao thanh toán bên thứ ba sẽ có các điều khoản và hạn chế riêng được đưa vào các chương trình bao thanh toán hóa đơn của mình, nhưng nền tảng cơ bản về cách thức hoạt động của tất cả các hoạt động bao thanh toán hóa đơn sẽ giống nhau. Dưới đây là các bước cơ bản bạn dự đoán:
#1. Xác định một yếu tố
Giai đoạn đầu tiên trong bao thanh toán hóa đơn là gửi hóa đơn cho khách hàng của bạn, yêu cầu thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ bạn đã cung cấp. Bảng sao kê của bạn sẽ bao gồm thời hạn thanh toán và chi tiết về cách họ có thể hoàn trả cho bạn. Ngay sau khi bạn gửi hóa đơn và khách hàng đồng ý thanh toán, bạn có thể xác định một yếu tố và bán nó cho họ.
Hãy nhớ rằng bạn chỉ có thể bán hóa đơn phải trả trong vòng 90 ngày với bao thanh toán hóa đơn. Nếu thời hạn thanh toán vượt quá thời hạn đó, hóa đơn của bạn có thể không đủ điều kiện để bao thanh toán hóa đơn. Khi quyết định có bao thanh toán hóa đơn hay không, hãy nhớ rằng toàn bộ quá trình có thể mất tới một tuần, kể từ khi bạn bắt đầu bao thanh toán cho đến khi bạn nhận được khoản thanh toán từ hệ số.
#2. Thỏa thuận yếu tố
Sau khi bạn chọn nhà cung cấp dịch vụ bao thanh toán đáp ứng mục tiêu và ngân sách của mình, họ sẽ xem xét lịch sử giao dịch và tín dụng của công ty bạn cũng như các hóa đơn bạn đang bao thanh toán. Họ có thể yêu cầu bạn cung cấp một số tài liệu cá nhân và tiến hành kiểm tra tín dụng cá nhân đối với bạn hoặc khách hàng của bạn. Nghiên cứu này nhằm mục đích xác định độ tin cậy của khách hàng và khả năng họ sẽ thanh toán hóa đơn đúng hạn.
Nếu bạn được chấp thuận sau lần xem xét này, bạn sẽ ký thỏa thuận bao thanh toán và bắt đầu quá trình bao thanh toán. Thỏa thuận bao thanh toán phải bao gồm mọi khoản phí, chi tiết cụ thể về kế hoạch thanh toán và số tiền mặt tối đa ban đầu sẽ được cung cấp cho bạn. Đó là số tiền tính toán tối đa có thể nợ tại bất kỳ thời điểm nào. Điều quan trọng là phải nghiên cứu tất cả các điều khoản và thủ tục giấy tờ trong giai đoạn quy trình này.
Bạn nên tham khảo ý kiến của một luật sư chuyên về tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ và có kiến thức về bao thanh toán để xem xét tài liệu thỏa thuận và đảm bảo bạn hiểu tất cả các trường hợp có thể xảy ra, chẳng hạn như điều gì sẽ xảy ra nếu bạn cần trì hoãn thanh toán.
#3. Lựa chọn một yếu tố
Sau khi thỏa thuận được hoàn tất, đơn vị bao thanh toán sẽ cung cấp cho bạn một khoản tạm ứng được gọi là tỷ lệ tạm ứng. Tỷ lệ này thường được biểu thị bằng phần trăm giá trị hóa đơn của bạn. Số tiền bạn nhận được thường xấp xỉ 80% giá trị hóa đơn và được ghi rõ trong thỏa thuận của bạn với đơn vị bao thanh toán. Ngành, lịch sử giao dịch và sự ổn định trong kinh doanh của bạn thường ảnh hưởng đến tỷ lệ bạn nhận được.
Vì bao thanh toán hóa đơn đòi hỏi phải chỉ định lại người nhận hóa đơn của khách hàng của bạn, nhà cung cấp bao thanh toán hóa đơn có thể gửi “thông báo chuyển nhượng” cho các khách hàng bị ảnh hưởng của bạn ở giai đoạn này. Thông báo sẽ thông báo cho họ về kế hoạch bao thanh toán hóa đơn của bạn và làm rõ cách gửi các khoản thanh toán trong tương lai từ các hóa đơn do bạn tạo.
#4. Thanh toán và Thu thập
Doanh nghiệp bao thanh toán sẽ gửi cho bạn bất kỳ số dư còn lại nào, số tiền ngược lại, sau khi thời hạn lập hoá đơn của bạn đã qua và khách hàng của bạn đã thanh toán yếu tố đó. Công ty bao thanh toán sẽ trừ phí dịch vụ của họ, một khoản giảm giá, từ số tiền chuyển khoản để thu thù lao dịch vụ của họ. Khoản phí này thường là một tỷ lệ của số tiền hóa đơn ban đầu và ngày đến hạn mà bạn thương lượng trong khi xây dựng thỏa thuận bao thanh toán của mình.
Những điều cần tìm khi lựa chọn một công ty bao thanh toán
Các công ty bao thanh toán, giống như những người cho vay khác, có nhiều hình dạng và quy mô. Mỗi người đều có những điểm mạnh, điểm yếu và chuyên môn riêng. Nếu bạn tin rằng bao thanh toán hóa đơn có thể là một lựa chọn thông minh để giúp bạn tài trợ cho hoạt động kinh doanh của mình, hãy kiểm tra các yếu tố sau khi chọn người cho vay:
#1. Chuyên môn ngành
Hầu hết các công ty bao thanh toán đều chuyên về một hoặc nhiều lĩnh vực hoặc quy mô kinh doanh. Tìm ai đó hiểu ngành và yêu cầu của bạn.
#2. Lãi suất thấp
Bao thanh toán hóa đơn có thể có lãi suất cao, vì vậy hãy hiểu mức giá mà công ty bao thanh toán tiềm năng của bạn tính so với các đối thủ cạnh tranh.
#3. Tỷ lệ ứng trước cao
Các công ty bao thanh toán giới hạn số tiền họ sẽ ứng trước cho người vay dựa trên quy mô của hóa đơn. Làm việc với nhà cung cấp dịch vụ bao thanh toán cho phép bạn tiếp cận càng nhiều tiền càng tốt càng sớm càng tốt.
#4. Quản lý hóa đơn trực tuyến
Một công ty bao thanh toán tốt sẽ cung cấp một nền tảng trực tuyến nơi bạn có thể đăng nhập, kiểm tra trạng thái các hóa đơn bạn đã bao thanh toán và gửi hóa đơn mới để bao thanh toán.
#5. Một vài khoản phí bổ sung
Đảm bảo bạn sẽ không mất cảnh giác trước những khoản chi tiêu bất ngờ.
Cấp vốn nhanh: Các doanh nghiệp bao thanh toán sẽ cung cấp tiền mặt cho bạn trong vòng một hoặc hai ngày.
Thủ tục gia hạn không phức tạp: Khi bạn đã được chấp thuận làm việc với một công ty bao thanh toán và một trong những khách hàng của bạn đã được chấp nhận, quy trình bao thanh toán các hóa đơn tiếp theo sẽ nhanh chóng và không phức tạp.
Bao thanh toán hóa đơn cho doanh nghiệp nhỏ
Bao thanh toán hóa đơn là một kỹ thuật tuyệt vời để các doanh nghiệp nhỏ thanh toán cho những khách hàng thanh toán chậm. Sẽ rất đơn giản để hoàn trả số tiền đã vay, tùy thuộc vào tốc độ nhận được chúng. Với số vốn bổ sung này, người ta có thể đáp ứng nhu cầu trả lương, chi phí bổ sung, v.v. Đây có thể là lần cuối cùng điều này được yêu cầu.
Bao thanh toán, tài trợ, v.v. Giải pháp tốt nhất cho công ty của bạn là gì?
Đối với nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ, bao thanh toán là một lựa chọn hấp dẫn vì công ty bao thanh toán xử lý các khoản thu nợ, giúp bạn có thêm thời gian để vận hành doanh nghiệp của mình. Nếu bạn đang gặp vấn đề về thu nợ, chẳng hạn như khách hàng không trả tiền cho bạn đúng hạn và bạn không biết phải làm gì khác, bao thanh toán có thể là một câu trả lời khả thi vì nó đặt gánh nặng lên bên thứ ba có kinh nghiệm về thu nợ.
Nếu bạn chỉ cần được thanh toán nhanh chóng nhưng không muốn mất quyền kiểm soát các mối quan hệ và trải nghiệm với khách hàng của mình, tài trợ hóa đơn có thể là lựa chọn tốt hơn cho bạn và khách hàng của bạn. Trải nghiệm của khách hàng quan trọng hơn bao giờ hết trong môi trường kinh doanh cạnh tranh ngày nay. Giờ đây, các nền tảng như Fundbox cung cấp dịch vụ tài trợ hóa đơn, nhiều công ty lựa chọn tài trợ hóa đơn thay vì bao thanh toán hóa đơn.
Ưu điểm của bao thanh toán hóa đơn
#1. Giảm chi phí kinh doanh của bạn
Dịch vụ bao thanh toán hóa đơn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền chi phí kinh doanh. Mặc dù bao thanh toán hóa đơn có tính phí nhưng chúng có thể rẻ hơn so với việc thuê nhân viên kiểm soát tín dụng chuyên nghiệp. Việc bao thanh toán hóa đơn có thể giúp nâng cao tinh thần trong bộ phận tài khoản của bạn, vì việc săn lùng các khoản thanh toán thường đòi hỏi khắt khe.
#2. Thuận lợi cho các công ty nhỏ
Vì không yêu cầu tài sản thế chấp nên bao thanh toán hóa đơn mang lại lợi ích cho các doanh nghiệp nhỏ và mới nổi cũng như bất kỳ ai đang gặp khó khăn trong việc đủ điều kiện vay ngân hàng.
#3. Dòng tiền được cải thiện và dễ dự đoán hơn
Bằng cách sử dụng bao thanh toán hóa đơn, bạn có thể thanh toán hầu hết các hóa đơn của mình gần như ngay lập tức thay vì đợi tiền đến (đôi khi sau một thời gian dài theo đuổi thay mặt bạn). Nó cải thiện việc lập kế hoạch và dự báo kinh doanh, đồng thời cho phép bạn tận dụng những cơ hội mà lẽ ra bạn không thể đạt được.
#4. Truy cập nhanh vào tiền
Khi bạn cần tiền nhanh chóng, bao thanh toán hóa đơn là một lựa chọn tuyệt vời. Bao thanh toán hóa đơn là một quá trình nhanh chóng; công ty bao thanh toán thường trả trước cho chủ doanh nghiệp trong vòng 1-3 ngày. Ngay cả thủ tục sàng lọc cơ bản cũng không quá 7 ngày làm việc.
#5. Rẻ hơn và dễ dàng hơn so với khoản vay ngân hàng
Bao thanh toán hóa đơn thường ít tốn kém hơn và dễ bảo đảm hơn khoản vay ngân hàng, khiến nó trở nên lý tưởng cho hoạt động tài chính ngắn hạn. Nó cũng giúp bạn giảm bớt gánh nặng quản lý nợ. Đó có thể là một khoản tiết kiệm đáng kể tùy thuộc vào quy mô cơ sở người tiêu dùng của bạn.
#6. Cải thiện dòng tài chính và giúp bạn không mắc nợ
Bao thanh toán hóa đơn có thể giúp bạn tránh được các nghĩa vụ nợ và lãi vay. Dòng tiền của doanh nghiệp tăng lên ngay lập tức vì các hóa đơn được thanh toán bằng tiền mặt. Cuối cùng, bao thanh toán hóa đơn giúp chủ doanh nghiệp tiết kiệm tiền bạc và thời gian.
Nhược điểm của bao thanh toán hóa đơn
#1. Không nhận được toàn bộ số tiền hóa đơn
Bạn sẽ luôn mất một số khoản thanh toán khi sử dụng bao thanh toán hóa đơn. Nếu bạn không thể chia số tiền đó và sẵn sàng chờ đợi khoản thanh toán của khách hàng, bao thanh toán hóa đơn có thể không phải là lựa chọn tốt nhất của bạn.
#2. Không phù hợp với doanh nghiệp quy mô nhỏ
Bao thanh toán hóa đơn không phù hợp với những doanh nghiệp chỉ có một vài khách hàng quan trọng. Các công ty muốn phân tán rủi ro của họ càng rộng càng tốt. Họ cố gắng tránh gửi một số lượng lớn hóa đơn cho một số ít người tiêu dùng.
#3. Nếu người tiêu dùng của bạn nguy hiểm, chi phí của bạn sẽ tăng lên
Các doanh nghiệp bao thanh toán cố gắng đánh giá rủi ro chậm trả hoặc không trả nợ một cách thích hợp. Điều này có nghĩa là họ sẽ đánh giá cẩn thận khách hàng của bạn. Phí của họ sẽ phản ánh đánh giá rủi ro tín dụng của họ; nếu bạn hoặc khách hàng của bạn được đánh giá là có rủi ro cao thì phí của bạn sẽ cao.
#4. Chi phí bổ sung nếu nó không hoạt động
Nếu khách hàng của bạn trở thành người trả tiền kém, bạn có thể phải trả thêm các khoản giải ngân. Nếu khách hàng không thanh toán, bạn có thể phải hoàn trả số tiền mà công ty bao thanh toán đã trả cho bạn, trừ khi bạn phải trả một khoản phí bổ sung cho việc bao thanh toán không truy đòi. Đừng mong đợi một công ty bao thanh toán sẽ tiếp nhận miễn phí các khoản nợ khó đòi của bạn. Họ cũng như bạn, kinh doanh để kiếm tiền.
#5. Khoản thanh toán trễ của khách hàng
Khi khách hàng của bạn thanh toán chậm, chi phí bao thanh toán sẽ sớm tăng lên. Nếu bất kỳ khách hàng nào của bạn đến trễ, việc bao thanh toán hóa đơn có thể gây hại nhiều hơn là có lợi và tốn kém hơn là chỉ chờ thanh toán. Trong trường hợp của chúng tôi, công ty bao thanh toán khấu trừ phí dịch vụ 4% vào hóa đơn. Mặc dù chi phí bao thanh toán có thể được chấp nhận đối với một số doanh nghiệp nhỏ nhưng 4% số tiền trên hóa đơn là đắt và có thể là quá nhiều đối với một số chủ doanh nghiệp. Bán hóa đơn cẩn thận là một cách để tránh mất tiền. Hóa đơn phát hành cho người tiêu dùng có lịch sử thanh toán xuất sắc có thể là hóa đơn tốt nhất để bán cho các công ty bao thanh toán.
#6. Nó đòi hỏi sự đầu tư thời gian đáng kể
Mặc dù đôi khi có thể tính đến một số lượng nhỏ hóa đơn (bao thanh toán có chọn lọc hoặc bao thanh toán tại chỗ), hầu hết các doanh nghiệp bao thanh toán đều muốn tiếp quản phần lớn các khoản phải thu của bạn. Họ cũng có thể cố gắng ràng buộc bạn vào một hợp đồng dài hạn từ hai năm trở lên. Điều này rất quan trọng theo quan điểm của họ, nhưng bạn không thể dễ dàng tham gia và loại bỏ việc bao thanh toán hóa đơn bất cứ khi nào bạn muốn. Đó là một sự lựa chọn kinh doanh quan trọng.
Chi phí bao thanh toán hóa đơn là gì
Khi một công ty bao thanh toán đồng ý giao dịch với bạn, bạn phải thanh toán cho họ dưới hình thức phí bao thanh toán cho dịch vụ hóa đơn của họ. Do đó, khi bạn bán hóa đơn của mình cho một đơn vị bao thanh toán, bạn chỉ nhận được một phần nhỏ trên toàn bộ số tiền trên hóa đơn. Khoản ứng trước theo yếu tố thông thường là khoảng 80% số tiền trên hóa đơn. Tuy nhiên, điều này sẽ khác nhau tùy thuộc vào thỏa thuận của bạn và yếu tố. Khi ký hợp đồng bao thanh toán, bạn phải luôn tìm hiểu và thương lượng chi tiết về các chi phí này. Phí thường được chia thành Tỷ lệ chiết khấu và Thời gian bao thanh toán.
#1. Tỷ lệ chiết khấu
Tỷ lệ chiết khấu, hay tỷ lệ nhân tố, là phí giao dịch hoặc chi phí gốc khi tiến hành kinh doanh với một công ty bao thanh toán. Tùy theo yếu tố và thời hạn bao thanh toán, mức chênh lệch có thể dao động từ XNUMX đến XNUMX% giá trị hóa đơn. Nếu bạn cũng phải xử lý nhiều hóa đơn trong một thời gian ngắn, tỷ lệ này có thể thấp hơn. Luôn hỏi nhà cung cấp dịch vụ bao thanh toán của bạn về cách tính tỷ lệ chiết khấu của họ và những gì bạn có thể làm để đạt được thỏa thuận lớn nhất có thể.
Ví dụ: giả sử bạn có 100,000 đô la hóa đơn chưa thanh toán sẽ đáo hạn trong 30 ngày và quyết định tính chúng theo tỷ lệ chiết khấu 5%. Bởi vì công ty nhân tố đã giữ lại khoản phí là 5000 USD nên bạn sẽ nhận được 95,000 USD làm khoản tạm ứng ban đầu.
#2. Thời hạn bao thanh toán
Thời hạn bao thanh toán đề cập đến khoảng thời gian một doanh nghiệp bao thanh toán cho phép khách hàng giữ hóa đơn của họ ở trạng thái mở. Thông tin này rất quan trọng đối với bạn vì nó sẽ xác định tổng phí của bạn. Các yếu tố áp đặt tỷ lệ chiết khấu đều đặn (thường là hàng tuần hoặc hàng tháng). Do đó, tổng chi phí của bạn được xác định theo thời gian bao thanh toán hoặc thời gian khách hàng thanh toán hóa đơn của bạn.
Bạn phải thương lượng với đơn vị bao thanh toán để thiết lập một điều khoản bao thanh toán thực tế phù hợp với bạn và khách hàng của bạn, bởi vì, trong thỏa thuận “truy đòi bao thanh toán”, đơn vị bao thanh toán có thể bắt đầu thu tiền từ bạn để rút các khoản thanh toán của họ. Khi tính toán chi tiêu của bạn, hãy xem xét khách hàng sẽ mất bao lâu để thanh toán hóa đơn của bạn.
Bao thanh toán hóa đơn hoạt động như thế nào?
Bao thanh toán hóa đơn xảy ra khi một công ty chuyển các hóa đơn chưa thanh toán của mình cho một công ty bao thanh toán để đổi lấy tiền mặt nhanh chóng. Khi bạn gửi hóa đơn, công ty sẽ trả trước cho bạn (thanh toán một phần). Họ sẽ đưa cho bạn số tiền còn lại sau khi thu tiền từ khách hàng, trừ đi một khoản phí khiêm tốn.
Bao thanh toán hóa đơn có vi phạm pháp luật không?
Bao thanh toán hóa đơn thường là hợp pháp, nhưng liệu đó có phải là ý tưởng hay cho tổ chức của bạn hay không còn tùy thuộc vào hoàn cảnh.
Tại sao bao thanh toán hóa đơn lại có rủi ro?
Kiểm soát thanh toán hóa đơn không còn nữa
Làm việc với một công ty bao thanh toán mang lại cho bên thứ ba quyền lực đối với một số thành phần tài chính của doanh nghiệp. Điều này là do việc sử dụng một công ty bao thanh toán để tìm kiếm và thu thập hóa đơn cũng như tiền mặt thiếu hụt sẽ vi phạm quyền riêng tư của cả khách hàng và chủ doanh nghiệp.
Làm thế nào để bạn đủ điều kiện cho bao thanh toán hóa đơn?
- Để tính hóa đơn.
- Khách hàng có tín dụng tốt.
- Hãy đăng ký ngay để có một đơn đăng ký bao thanh toán hoàn chỉnh.
- Báo cáo về tuổi thọ của các khoản phải thu.
- Một tài khoản ngân hàng thương mại.
- Mã số thuế.
- Một phương pháp nhận dạng chính mình.
Các ngân hàng có cung cấp bao thanh toán hóa đơn không?
Các ngân hàng có thể tính toán hóa đơn vì nhiều lý do, chủ yếu là để tài trợ cho các công ty cần vốn hoạt động. Hóa đơn tài trợ có thể là cách để ngân hàng có được thu nhập từ việc cho vay đối với doanh nghiệp đồng thời tránh được những rủi ro liên quan đến hoạt động cho vay truyền thống.
Ai trả tiền cho công ty bao thanh toán?
Khi khách hàng thanh toán cho công ty bao thanh toán một hóa đơn chưa thanh toán, công ty bao thanh toán sẽ khấu trừ chi phí và chuyển số dư còn sót lại của hóa đơn vào tài khoản ngân hàng của doanh nghiệp.
Tại sao Bao thanh toán lại đắt như vậy?
Nhiều tiêu chí, bao gồm loại hóa đơn và mức độ truy đòi dành cho người tiêu dùng, xác định tỷ lệ bao thanh toán. Tỷ lệ sẽ cao hơn nếu công ty bao thanh toán không truy đòi vì người tiêu dùng có thể không thanh toán. Thời gian, ngoài rủi ro tín dụng, là một yếu tố quan trọng cần cân nhắc.
Kết luận
Hầu hết các hóa đơn đều có thời hạn thanh toán từ 30 đến 90 ngày, có nghĩa là nếu bạn gửi hóa đơn cho khách hàng, bạn sẽ không thấy tiền trong ít nhất một tháng, nếu không muốn nói là lâu hơn. Thời gian thanh toán dài khiến nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ rơi vào tình trạng căng thẳng thanh khoản liên tục, gây khó khăn cho việc đáp ứng các chi phí cơ bản như tiền lương, tiện ích và hàng tồn kho. Điều này ngăn cản bạn đầu tư vào khả năng mở rộng hoặc vận hành các hoạt động hàng ngày một cách suôn sẻ.
- Billtrust: Tính năng, Đánh giá, Đối thủ cạnh tranh và hơn thế nữa
- Vụ đặt cược 11 tỷ USD của Amazon vào bóng đá đêm thứ Năm: Bước đi táo bạo hay sai lầm ngớ ngẩn?
- CÁCH GỬI TIỀN APPLE PAY: Hướng dẫn cơ bản
- ZIPBOOKS: Tính năng, Đánh giá, Giá cả & Lựa chọn thay thế
- GHI CHÚ PHẢI THU: Định nghĩa, định dạng, ví dụ và hơn thế nữa
dự án
