Xây dựng tín dụng kinh doanh là điều cần thiết cho khả năng của công ty bạn để có được tài chính. Cho dù bạn điều hành doanh nghiệp của mình với tư cách là một công ty hay một công ty trách nhiệm hữu hạn, nó đều có quyền tạo một hồ sơ tín dụng độc lập với lịch sử tín dụng cá nhân của bạn.
Khi một công ty (LLC, LLP hoặc công ty) được đăng ký, nó được coi là một thực thể pháp lý riêng biệt có khả năng ký kết hợp đồng. Nó được đối xử tách biệt với bạn như một con người.
Mặt khác, nếu bạn điều hành một doanh nghiệp tư nhân, thì không có sự phân biệt về pháp lý cũng như tài chính giữa bạn và công ty của bạn. Nếu đó là trường hợp, bất kỳ ứng dụng tín dụng hoặc tài trợ nào bạn thực hiện sẽ chỉ liên quan đến cá nhân bạn và xuất hiện trên các báo cáo tín dụng của bạn.
Tín dụng Kinh doanh là gì?
Tín dụng kinh doanh đề cập đến việc người cho vay sẵn sàng cho doanh nghiệp vay tiền sau khi đánh giá khả năng tiếp nhận và trả nợ của doanh nghiệp đó.
Tín dụng kinh doanh thường được đánh giá bằng điểm số, giống như tín dụng cá nhân. Khả năng của bạn để có được các khoản vay kinh doanh có thể được cải thiện bằng cách có điểm tín dụng kinh doanh cao.
Lưu ý rằng lãi suất cho vay của bạn càng thấp phụ thuộc vào điểm tín dụng của bạn. Ngoài ra, có điểm tín dụng cao có thể giúp bạn vay thêm tiền.
Làm thế nào để bắt đầu tín dụng kinh doanh
Bắt đầu thiết lập tín dụng dưới tên công ty của bạn như là bước đầu tiên để tách biệt tài chính cá nhân và doanh nghiệp của bạn. Dưới đây là bảy bước dễ dàng để xây dựng tín dụng kinh doanh một cách nhanh chóng.
Bước 1: Thiết lập nền tảng kinh doanh của bạn
Sẽ có lợi khi thành lập doanh nghiệp của bạn để thiết lập tín dụng kinh doanh. Nếu công ty của bạn là mới, hãy dành thời gian để thiết lập nó để nó thể hiện một hình ảnh chuyên nghiệp cho khách hàng và người cho vay. Lấy số điện thoại doanh nghiệp, địa chỉ email doanh nghiệp và địa chỉ doanh nghiệp, có thể là Hộp thư bưu điện.
Bước 2: Đăng ký doanh nghiệp của bạn
Doanh nghiệp của bạn phải được đăng ký chính thức tại tiểu bang của bạn. Bước này có thể đạt được bằng cách thành lập một thực thể kinh doanh hợp pháp ở tiểu bang của bạn, chẳng hạn như LLC hoặc S Corp. Rất có thể, hồ sơ hàng năm sẽ là cần thiết.
Nếu công ty của bạn được thành lập ở một tiểu bang khác, bạn cũng có thể cần đăng ký công ty đó với tư cách là một công ty nước ngoài tại tiểu bang nơi bạn tiến hành kinh doanh. Bạn cũng có thể cần một giấy phép chuyên nghiệp.
Bước 3: Lấy số DUNS.
Số này xác định doanh nghiệp của bạn với công ty báo cáo tín dụng Dun & Bradstreet. Bạn nên yêu cầu nếu công ty của bạn chưa có.
Số An sinh Xã hội dành cho mục đích sử dụng cá nhân trong khi EIN dành cho doanh nghiệp của bạn. Một số doanh nghiệp phải lấy Số nhận dạng người sử dụng lao động (EIN) từ IRS, nhưng điều này là không cần thiết để tạo hồ sơ tín dụng doanh nghiệp. Tuy nhiên, một số đơn xin tài trợ kinh doanh có thể yêu cầu EIN và EIN có thể được báo cáo trong các báo cáo về tín dụng kinh doanh.
Bước 4: Có được các tài khoản báo cáo cho các cơ quan tín dụng doanh nghiệp
Đối với mọi báo cáo tín dụng, thành phần quan trọng nhất là thông tin về lịch sử thanh toán hóa đơn của bạn. Lịch sử thanh toán của bạn giúp dự đoán liệu doanh nghiệp của bạn có thể thanh toán đúng hạn trong tương lai hay không. Do đó, bạn cần các tài khoản, không phải tất cả các tài khoản này đều báo cáo cho các cơ quan tín dụng doanh nghiệp.
Tốt nhất, bạn nên mở ít nhất hai tài khoản tín dụng trở lên với các doanh nghiệp cung cấp báo cáo. Với nhiều hơn, doanh nghiệp của bạn có thể có lợi.
Chúng có thể bao gồm:
- Nhà cung cấp và nhà cung cấp
- Tài trợ kinh doanh và cho vay
- Tài khoản xây dựng tín dụng
- Thẻ tín dụng thương mại
Điều quan trọng cần lưu ý là người cho vay hoặc nhà cung cấp không bắt buộc phải báo cáo tín dụng kinh doanh; một số làm, trong khi những người khác thì không. Một hoặc hai văn phòng tín dụng thương mại lớn có thể chấp nhận báo cáo từ một số nhưng không phải từ những người khác.
Bước 5: Mở thẻ tín dụng cho doanh nghiệp của bạn
Một cách tuyệt vời để thiết lập tín dụng kinh doanh là mở một thẻ tín dụng để sử dụng cho mục đích kinh doanh báo cáo cho các cơ quan báo cáo tín dụng thương mại chính. Ngoài việc được hưởng các lợi ích như tiền hoàn lại hoặc phần thưởng du lịch, bạn có thể sử dụng một trong các thẻ này để thiết lập tín dụng.
Phần lớn các nhà cung cấp thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ sẽ sử dụng điểm tín dụng và thu nhập hàng năm của bạn để xác định tính đủ điều kiện của bạn. Do đó, chúng có thể truy cập được cho cả doanh nghiệp mới và doanh nghiệp đã thành lập.
Nếu bạn đáp ứng các yêu cầu, bạn nên có ít nhất một danh thiếp mở, nhưng có nhiều hơn có thể có lợi. Để bạn có thể tăng dòng tiền của mình, bạn có thể tiếp cận hạn mức tín dụng cao hơn. Tuy nhiên, hãy cẩn thận đừng quá mức vì điều này có thể làm giảm điểm tín dụng kinh doanh của bạn.
Bước 6: Thanh toán đúng hạn.
Đối với tất cả các điểm tín dụng, nhưng đặc biệt đối với tín dụng kinh doanh, lịch sử thanh toán là thành phần quan trọng nhất. Số ngày vượt quá điều khoản (DBT), một thuật ngữ được sử dụng trong báo cáo tín dụng doanh nghiệp, đề cập đến số ngày nhận được khoản thanh toán sau ngày đáo hạn.
Chẳng hạn, nếu bạn thanh toán vào ngày 34 và các điều khoản của bạn với nhà cung cấp là “net-30”, thì tài khoản sẽ được ghi là “4 DBT”. Điều đó ngụ ý rằng thậm chí một hoặc hai ngày thanh toán trễ có thể làm giảm điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn. Nếu có thể, hãy thanh toán sớm hoặc đúng hạn để giúp điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn tăng nhanh hơn.
Bước 7: Liên tục theo dõi tín dụng của bạn.
Bạn có thể theo dõi tiến trình của mình và xác định lỗi bằng cách theo dõi cẩn thận lịch sử tín dụng của doanh nghiệp. Nếu bạn phát hiện ra lỗi, hãy đảm bảo báo cáo lỗi đó với văn phòng tín dụng.
Kiểm tra các báo cáo tín dụng và điểm số của bạn với nhiều cơ quan báo cáo tín dụng lớn để xem tài khoản của bạn có đang cải thiện điểm số của bạn hay không; nếu không, bạn có thể muốn nghĩ đến việc thêm nhiều tài liệu tham khảo tín dụng hơn.
Ngoài ra, việc giám sát tín dụng kinh doanh của bạn có thể cảnh báo bạn về các vấn đề tiềm ẩn, cho phép bạn điều tra thêm.
Làm thế nào tôi có thể nhận được tín dụng kinh doanh của mình một cách nhanh chóng?
Theo các chuyên gia, xây dựng tín dụng kinh doanh có thể mất ba năm hoặc lâu hơn, mặc dù một số chủ nợ có thể chỉ cần nó trong một năm. Các bước được cung cấp cho bạn ở trên có thể hỗ trợ bạn nếu bạn đang cố gắng thiết lập tín dụng cho một doanh nghiệp mới.
Hợp tác kinh doanh với các công ty báo cáo lịch sử thanh toán, thanh toán đúng hạn và duy trì mức nợ ở mức có thể quản lý được là chìa khóa để nhanh chóng xây dựng tín dụng kinh doanh của bạn.
Đối với một số chủ doanh nghiệp, thủ tục thiết lập tín dụng kinh doanh có thể hơi khó khăn do một số sắc thái.
Làm thế nào tôi có thể nhận được tín dụng kinh doanh mà không cần tiền?
Một doanh nghiệp mới có thể đang tìm kiếm các khoản vay để mở rộng hoạt động hoặc khởi động. Nếu vốn khởi nghiệp không được đảm bảo, các chủ doanh nghiệp mới có thể sẽ phải dựa vào số tiền họ có thể vay ngay bây giờ và trả sau.
Ngay cả khi bạn không có tiền, một khoản vay kinh doanh có thể là một lựa chọn cho bạn vì nó sẽ giúp bạn tránh sử dụng tiền tiết kiệm để thành lập công ty của mình.
Nhưng trước khi làm như vậy, bạn phải:
- Tuy nhiên, chỉ vay những gì bạn tin rằng bạn có thể trả đúng hạn.
- Tính toán khả năng hoàn trả khoản vay dựa trên dòng tiền hiện tại của bạn trước khi đăng ký khoản vay kinh doanh.
- Xem xét tình huống xấu nhất và xác định xem bạn có thể thực hiện thanh toán hay không. Điều cuối cùng bạn muốn là phải gánh một khoản nợ mà bạn không thể trả lại và tất cả những hậu quả của nó.
Làm thế nào để tôi bắt đầu một khoản vay kinh doanh tín dụng?
Đây là cách để có được một khoản vay kinh doanh khởi nghiệp.
Xác định loại yêu cầu.
Các chủ doanh nghiệp nhỏ thường chọn nhận tài trợ từ các ngân hàng và hiệp hội tín dụng thông thường. Tuy nhiên, một số lựa chọn tài chính kinh doanh có thể hỗ trợ trong việc ra mắt các doanh nghiệp mới. Các loại khoản vay điển hình cho các doanh nghiệp mới bao gồm:
- Cho vay có kỳ hạn trực tuyến. Các khoản vay có kỳ hạn thường đến từ những người cho vay truyền thống và trực tuyến và liên quan đến việc ngân hàng cung cấp một khoản tiền một lần được hoàn trả trong một khoảng thời gian xác định trước với mức lãi suất xác định trước.
- Ngành nghề kinh doanh của tín dụng. Người cho vay mở rộng tiền thông qua hạn mức tín dụng kinh doanh lên đến một số tiền nhất định và chủ doanh nghiệp có thể sử dụng số tiền này khi cần.
- Các khoản vay theo SBA 7(a). Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ Hoa Kỳ (SBA) cung cấp chương trình cho vay 7(a), cung cấp cho những người đăng ký đủ điều kiện khả năng tiếp cận các khoản vay kinh doanh trị giá lên tới 5 triệu đô la.
- Khoản vay vi mô SBA. Các khoản vay này dành cho các chủ doanh nghiệp đủ điều kiện lên tới 50,000 đô la và dành cho phụ nữ và các doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ.
- Tài trợ dựa trên tài sản. Tài trợ dựa trên tài sản cho phép các doanh nhân vay tiền bằng các tài sản có giá trị như bất động sản, máy móc và thiết bị.
Cách bắt đầu tín dụng kinh doanh với EIN
Các tùy chọn đăng ký danh thiếp có EIN thay vì SSN bị hạn chế, nhưng một số tổ chức phát hành thẻ tín dụng cho phép điều này. Các thẻ tín dụng doanh nghiệp có EIN sau đây đáng được xem xét:
# 1. Thẻ tín dụng doanh nghiệp doanh nghiệp
Sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp của công ty cho phép bạn chấp nhận rủi ro thay cho công ty của mình. Thẻ tín dụng công ty có thể có sẵn cho bạn mà không cần bảo lãnh cá nhân. Nói cách khác, toàn bộ khoản nợ thẻ tín dụng là trách nhiệm của công ty bạn. Thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể không phải lúc nào cũng yêu cầu SSN, cho phép bạn đăng ký thẻ kinh doanh chỉ bằng EIN của mình.
Việc tìm kiếm thẻ công ty lý tưởng cho công ty của bạn có thể cần nỗ lực hơn một chút nếu bạn hoạt động với tư cách là chủ sở hữu duy nhất.
# 2. Thẻ tín dụng cửa hàng công ty
Thẻ tín dụng của cửa hàng công ty cung cấp giảm giá, hoàn lại tiền mặt, điểm và phần thưởng, khiến chúng trở thành thẻ tín dụng EIN xuất sắc.
# 3. Thẻ gas doanh nghiệp
Thẻ xăng của công ty hoặc thẻ nhiên liệu của đội xe có thể được sử dụng để mua hàng tại nhiều trạm xăng và cửa hàng khác nhau, nhưng tiện ích của nó bị hạn chế.
Cách bắt đầu tín dụng kinh doanh với LLC
Ngay cả khi doanh nghiệp của bạn là thương hiệu mới, bạn có thể bắt đầu thiết lập tín dụng kinh doanh ngay sau khi bạn thành lập pháp nhân kinh doanh hợp pháp của mình. Bạn đạt được điều này bằng cách giao dịch với các doanh nghiệp cung cấp thông tin cho các cơ quan báo cáo tín dụng doanh nghiệp.
Có ba văn phòng tín dụng kinh doanh lớn:
- Dun & Bradstreet
- Equifax
- Experian
Bạn phải mở tài khoản với các doanh nghiệp gửi thông tin về lịch sử thanh toán của bạn cho ít nhất một trong các văn phòng này và sau đó thanh toán các khoản nợ của bạn đúng hạn. Các cơ quan này thu thập dữ liệu về thực tiễn thanh toán hóa đơn cho các thực thể thương mại.
Bạn có thể sử dụng các nhà cung cấp sau để xây dựng tín dụng kinh doanh:
- tài khoản nhà cung cấp
- Thẻ tín dụng doanh nghiệp
- Ngành nghề kinh doanh
- Tài khoản để xây dựng tín dụng
- Ngành nghề kinh doanh của tín dụng
Tìm hiểu xem các khoản thanh toán đúng hạn có được báo cáo khi đăng ký tín dụng kinh doanh hay không và lấy Số Nhận dạng Người sử dụng lao động (EIN) từ IRS.
Bạn cần bao nhiêu tín dụng để bắt đầu kinh doanh?
Điểm tín dụng từ 700 trở lên cho phép bạn tiếp cận các khoản vay như:
- khoản vay SBA,
- vay ngân hàng truyền thống,
- và các lĩnh vực kinh doanh tín dụng của ngân hàng.
Làm thế nào để bắt đầu tín dụng kinh doanh với tín dụng cá nhân xấu?
Thực hiện theo các bước dưới đây để bắt đầu một khoản tín dụng kinh doanh cho dù bạn có tín dụng cá nhân xấu hay không:
- Tạo EIN của bạn.
- Trở thành thành viên của Dun & Bradstreet.
- Yêu cầu dòng thương mại từ các nhà cung cấp của bạn.
- Nhận một thẻ tín dụng kinh doanh bằng cách áp dụng.
- Hãy suy nghĩ về một danh thiếp được bảo vệ.
- Hãy thử nhận một khoản vay vốn lưu động nhỏ.
- Thường xuyên kiểm tra các báo cáo tín dụng của công ty bạn.
Làm thế nào để bắt đầu một thẻ tín dụng kinh doanh?
Dưới đây là ba hành động bạn có thể thực hiện để đăng ký thành công thẻ tín dụng doanh nghiệp:
- Đánh giá các lựa chọn của bạn.
Trước khi gửi đơn đăng ký, hãy hiểu đầy đủ cách thức hoạt động của từng thẻ và đọc kỹ các điều khoản và điều kiện.
- Kiểm tra tín dụng của bạn trước khi áp dụng
SSN cá nhân của bạn vẫn được người cho vay yêu cầu để kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn.
- Yêu cầu một thẻ tín dụng kinh doanh.
Thông thường, bạn nên đăng ký thẻ tín dụng mà bạn muốn nhất và có nhiều khả năng đủ điều kiện hơn là đăng ký nhiều thẻ cùng một lúc.
Làm thế nào để bắt đầu một hạn mức tín dụng kinh doanh?
- Vì chúng xác định điểm tín dụng của bạn, hãy đảm bảo trả nợ đúng hạn.
- Huy động các nguồn lực hiệu quả để thiết lập tín dụng.
- Chỉ sử dụng một phần tín dụng của bạn.
- Mỗi năm một lần, kiểm tra tín dụng của bạn.
- Điểm tín dụng 715: Có phải là điểm tín dụng tốt không
- DÒNG TÍN DỤNG: Thực tiễn tốt nhất ở Vương quốc Anh và những điều bạn nên biết
- Vi phạm dữ liệu thẻ: Thẻ tín dụng bị vi phạm như thế nào?
- Ý TƯỞNG THU NHẬP THỤ ĐỘNG TỐT NHẤT NĂM 2023
Tài liệu tham khảo:
