Các khoản vay khởi nghiệp kinh doanh là một cách tuyệt vời để có được số vốn bạn cần để khởi động dự án kinh doanh mới của mình. Bạn có thể đang nghĩ, “Làm cách nào để tôi tài trợ cho một công ty khởi nghiệp?” hoặc “Tôi không có tiền,” nhưng đừng lo lắng! Bài viết này sẽ giúp giải thích việc bắt đầu vay vốn khởi sự kinh doanh dễ dàng như thế nào và bạn có thể vay bao nhiêu tiền trong một lần tùy thuộc vào nhu cầu cụ thể của bạn.
Một doanh nghiệp khởi nghiệp có thể nhận được một khoản vay?
Câu trả lời là có, bạn có thể nhận khoản vay khởi nghiệp. Nó dễ dàng hơn bạn nghĩ. Có rất nhiều loại khoản vay khác nhau và mỗi loại đều có các yêu cầu và lịch trình thanh toán.
Điều đầu tiên trước tiên: bạn cần phải có uy tín tín dụng để được chấp thuận cho bất kỳ loại khoản vay kinh doanh nào (ngay cả khi điểm tín dụng của bạn không hoàn hảo). Bạn cũng phải có một kế hoạch kinh doanh vững chắc cho biết bạn cần bao nhiêu tiền và loại tài sản thế chấp (bất động sản) nào sẽ hoạt động tốt nhất để đảm bảo số tiền vay mà người cho vay yêu cầu.
Cho vay doanh nghiệp khởi nghiệp nhỏ
Các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ là một cách tuyệt vời để giúp bạn bắt đầu kinh doanh, nhưng chúng cũng có thể khó bán. Nếu bạn đang tìm kiếm nguồn tài trợ và không muốn thông qua ngân hàng đầu tư hoặc người cho vay lớn khác, thì các khoản vay khởi nghiệp nhỏ rất đáng để khám phá. Dưới đây là một số lựa chọn hàng đầu của tôi:
#1. Biz2Credit
Biz2Credit là một nhà cung cấp khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ cung cấp nhiều lựa chọn khác nhau khi nhận được số tiền bạn cần. Nó có trụ sở tại California và đội ngũ nhân viên của nó tận tâm giúp đỡ các doanh nhân khởi nghiệp kinh doanh.
Công ty đã tồn tại hơn 15 năm, điều đó có nghĩa là họ có nhiều năm kinh nghiệm và có thể đưa ra lời khuyên về cách tốt nhất để giải quyết bất kỳ tình huống nào. Họ cũng làm rất tốt việc bắt kịp các xu hướng hiện tại về loại hình cho vay phổ biến nhất đối với khách hàng của họ (và do đó nên được xem xét).
# 2. Hộp quỹ
Fundbox là một lựa chọn tốt khác cho các doanh nghiệp đã hoạt động ít nhất hai năm và có lịch sử tín dụng tốt. Họ sẽ cho vay tới 250,000 đô la, nhiều hơn bất kỳ nhà cung cấp khoản vay nào khác cho doanh nghiệp nhỏ (bao gồm cả các ngân hàng lớn).
Fundbox yêu cầu bạn phải trên 18 tuổi, nhưng họ không yêu cầu tài sản thế chấp hay chứng minh thu nhập. Bạn có thể đăng ký trực tuyến hoặc thông qua ứng dụng di động của họ.
#số 3. BlueVine
BlueVine là một nền tảng cho vay trực tuyến khác cung cấp các khoản vay doanh nghiệp nhỏ cho các doanh nghiệp có bảng cân đối kế toán và doanh thu. Các khoản vay có phạm vi từ 5,000 đến 500,000 đô la và có thời hạn từ 12 đến 24 tháng, với lãi suất từ 10% đến 25%. Loại khoản vay này không cần tài sản thế chấp—bạn chỉ cần một kế hoạch kinh doanh đáng tin cậy cho thấy số tiền bạn có thể kiếm được trong suốt thời gian vay (với thời hạn trả nợ trung bình là 3 năm).
# 4. Hộp quỹ
Kabbage là một công ty cho vay trực tuyến cung cấp các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ. Họ chuyên về thị trường doanh nghiệp với doanh nghiệp và cho các công ty chọn lọc vay vốn dựa trên lịch sử tín dụng, dòng tiền và các yếu tố khác.
Kabale cung cấp các khoản vay lên tới 150,000 đô la mà không cần tài sản thế chấp nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt và dòng tiền dương. Thời hạn khoản vay thông thường là 12 tháng nhưng có thể được gia hạn nếu công ty của bạn cần (tối đa 24 tháng).
#5. Ấn Độ
Ấn Độ là một nhà cung cấp khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ đã có từ năm 2015. Nó có sự hiện diện trực tuyến mạnh mẽ, với hơn 2 triệu người dùng và 100,000 người cho vay trong mạng lưới của mình. Các kênh truyền thông xã hội của Lendio đang hoạt động tích cực và hấp dẫn, với các bài đăng về sản phẩm hoặc dịch vụ mới sắp ra mắt. Đội ngũ đằng sau Lendio cũng có kỹ năng phục vụ khách hàng mạnh mẽ: họ phản hồi nhanh chóng các yêu cầu và trả lời câu hỏi một cách kiên nhẫn—ngay cả khi bạn hỏi họ khi bạn đang ngủ (họ vẫn sẽ trả lời).
Công ty này cũng đã xây dựng cơ sở hạ tầng tài chính của mình thông qua quan hệ đối tác với những người cho vay khác như Kabbage & OnDeck Capital Market (ODC), vì vậy bạn biết rằng họ có thể cung cấp các khoản vay được đảm bảo bằng tài sản như cổ phiếu hoặc trái phiếu thay vì chỉ bằng tiền mặt.
# 6. Trên boong tàu
OnDeck là một công ty cho vay doanh nghiệp nhỏ có trụ sở tại Seattle, Washington. Nó được thành lập vào năm 2009 và đã phát triển trở thành một trong những công ty cho vay trực tuyến lớn nhất ở Hoa Kỳ, với hơn 1 tỷ đô la cho các khoản vay được xử lý thông qua nền tảng của nó mỗi năm.
OnDeck phục vụ hơn 10,000 khách hàng trên năm (5) tiểu bang và cung cấp các khoản vay từ 5,000 đến 50 triệu USD với mức giá cạnh tranh. Quá trình đăng ký của nó mất chưa đầy 24 giờ và tỷ lệ chấp thuận vượt quá 97% cho tất cả các ứng viên, khiến nó trở thành một trong những lựa chọn tốt nhất nếu bạn muốn bắt đầu kinh doanh của riêng mình mà không cần có bất kỳ kinh nghiệm hoặc tài sản thế chấp nào trước đó.
Vay vốn khởi nghiệp có khó không?
Câu trả lời cho câu hỏi này phụ thuộc vào doanh nghiệp và điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn có điểm tín dụng tốt thì bạn sẽ dễ dàng nhận được một khoản vay để bắt đầu kinh doanh.
Mặt khác, nếu điểm tín dụng của bạn không tốt, thì bạn sẽ khó vay vốn để bắt đầu kinh doanh vì các ngân hàng đang xem xét các yếu tố như mức thu nhập và giá trị ròng khi đánh giá các khoản vay của khách hàng.
Tôi có thể nhận khoản vay khởi nghiệp lớn đến mức nào?
Quy mô của khoản vay khởi nghiệp kinh doanh của bạn sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm số lượng tài sản thế chấp bạn mang lên bàn và điểm tín dụng của bạn.
Số tiền tối thiểu mà người cho vay sẵn sàng cung cấp là 500,000 đô la nhưng điều này có thể khác nhau tùy thuộc vào người cho vay. Nếu bạn muốn nhận được nhiều hơn thế, tốt nhất bạn nên nói chuyện với nhiều người cho vay trước khi cam kết.
Nếu bạn nhận được đề nghị từ một người cho vay và quyết định không chấp nhận thì đừng lo lắng! Ngoài kia còn có rất nhiều người đang chờ đợi cơ hội thành công của họ.
Làm cách nào để tôi vay tiền để khởi nghiệp?
Để vay tiền cho một doanh nghiệp khởi nghiệp, bạn sẽ cần phải có kế hoạch kinh doanh, xin giấy phép kinh doanh và nộp đơn xin vay.
Bạn cũng có thể tìm các nhà đầu tư hoặc nhà tài trợ sẽ cung cấp vốn để đổi lấy cổ phần trong công ty của bạn (một phần quyền sở hữu). Bạn cũng có thể muốn xem xét việc nhận tài trợ từ ngân hàng trước khi thông qua bất kỳ bên thứ ba nào như nhà đầu tư mạo hiểm hoặc nhà đầu tư thiên thần vì họ thường tính lãi suất cao hơn các nguồn vốn khác.
Nếu bạn không thể đảm bảo tài trợ từ các nguồn truyền thống như ngân hàng hoặc nhà đầu tư mạo hiểm thì bạn nên xem xét các lựa chọn tài trợ độc đáo như các nền tảng huy động vốn từ cộng đồng như Kickstarter nơi mọi người quyên góp tiền trực tiếp cho các dự án thay vì mua cổ phần từ họ – điều này đặc biệt hiệu quả nếu bạn đang gây quỹ đặc biệt cho các công ty mới thành lập ở giai đoạn đầu với tiềm năng tăng trưởng cao.
Ai sẽ cho tôi vay tiền để bắt đầu kinh doanh?
Bạn nên biết rằng nhiều người cho vay sẽ không cho bạn vay trừ khi bạn có thành tích thành công. Điều này có nghĩa là để họ cho vay tiền, họ mong đợi ý tưởng kinh doanh hoặc ý tưởng kinh doanh khởi nghiệp của bạn đã thành công trước đây và sẽ thành công trở lại.
Cách tốt nhất cho việc này là thông qua một kế hoạch kinh doanh. Kế hoạch nên bao gồm:
- Tôi cần bao nhiêu tiền? Chi phí cho tôi là bao nhiêu? Tôi cần gì từ nhà cung cấp và khách hàng? Tôi có đủ dòng tiền để trả khoản vay nếu cần không?
- Tôi có thể sử dụng loại tài sản thế chấp nào để đảm bảo cho khoản vay (ví dụ: tài sản)? Đối tác/bạn bè của tôi có thể giữ cổ phần trong công ty của tôi làm tài sản thế chấp cho khoản vay không, nếu cần?
Làm cách nào để tài trợ cho một doanh nghiệp không có tiền?
Bạn có thể vay tiền. Cách đơn giản nhất để làm điều này là thông qua khoản vay kinh doanh mà bạn nhận được từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác như hiệp hội tín dụng.
Bạn cũng có thể sử dụng các khoản vay cá nhân để tài trợ cho doanh nghiệp khởi nghiệp của mình nếu bạn có bạn bè hoặc thành viên gia đình sẵn sàng giúp đỡ về mặt tài chính. Điều quan trọng ở đây là những khoản vay này phải được người đi vay hoàn trả đầy đủ và đúng hạn, vì vậy điều quan trọng không chỉ là người cho vay phải có tín dụng tốt mà còn phải biết họ đang làm gì khi đến thời điểm trả nợ ( ví dụ: tôi nên nhận lại bao nhiêu tiền sau khi khoản vay của mình đã được trả hết?).
Có nhiều nguồn khác ngoài ngân hàng mà các công ty khởi nghiệp cũng có thể tìm được nguồn tài trợ—nhà đầu tư thiên thần/nhà đầu tư mạo hiểm/công ty cổ phần tư nhân/VC; các nền tảng gây quỹ cộng đồng như Kickstarter hoặc Indiegogo; các trang web tìm nguồn cung ứng đám đông như CrowdRise, v.v.; máy gia tốc chẳng hạn như Y Combinator, v.v., chỉ là một số ví dụ trong số nhiều tùy chọn có thể có hiện nay.
Làm thế nào để có được các khoản vay kinh doanh khởi nghiệp
Nếu bạn đã sẵn sàng bắt đầu kinh doanh và muốn tài trợ cho nó, điều quan trọng là phải biết cách vay vốn khởi nghiệp. Theo định nghĩa, các công ty khởi nghiệp rất rủi ro, vì vậy họ cần mọi sự giúp đỡ có thể nếu muốn thành công. Bài viết này sẽ hướng dẫn bạn mọi thứ bạn cần biết về đảm bảo khoản vay khởi nghiệp ở Mỹ, bao gồm những loại khoản vay nào có sẵn, số tiền có thể vay mỗi tháng, v.v.
#1. Đánh giá loại khoản vay bạn cần
Để có được khoản vay tốt nhất cho doanh nghiệp của bạn, điều quan trọng là phải đánh giá loại khoản vay bạn cần. Có hai loại chính: cho vay doanh nghiệp nhỏ và cho vay cá nhân.
- Cho vay doanh nghiệp nhỏ: Khi bạn đăng ký một khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ từ ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng, người cho vay sẽ xem xét thu nhập, tài sản và khoản nợ của bạn để xác định số tiền họ có thể cho bạn vay. Nếu không có đủ tiền trong danh mục đầu tư hiện tại của họ thì họ sẽ giới thiệu những người đăng ký có hồ sơ kém thuận lợi hơn (chẳng hạn như những người có APR cao) quay trở lại các kênh khác như người cho vay ngang hàng hoặc nhà đầu tư tư nhân, những người có thể sẵn sàng thực hiện lãi suất cao hơn so với các ngân hàng hiện nay.
- Các khoản cho vay Cá nhân: Nếu ai đó có điểm tín dụng tốt thì họ có thể đủ điều kiện nhận các khoản vay cá nhân từ ngân hàng hoặc những người cho vay khác như người cho vay ngang hàng hoặc nhà đầu tư tư nhân, những người có thể đưa ra các điều khoản có lợi hơn so với những gì các ngân hàng truyền thống cung cấp hiện nay.
- Hỗ trợ khởi nghiệp kinh doanh: Một số công ty mới thành lập sử dụng các chương trình SBA trong khi những công ty khác có thể thành lập các công ty phi lợi nhuận 501(c)(3) để họ có thể huy động vốn thông qua các khoản đóng góp trực tiếp của khách hàng/người ủng hộ thay vì để các cổ đông mua cổ phiếu theo giá thị trường, điều đó có nghĩa là họ sẽ giành được lợi nhuận. không nhất thiết phải là bất kỳ tỷ suất lợi nhuận nào được cộng lại vào mỗi đô la đầu tư; Tuy nhiên, một số công ty vẫn muốn thâm nhập vào các thị trường mà sự cạnh tranh chưa được thiết lập nên loại hình này cũng có ý nghĩa bởi vì mặc dù tốn nhiều đô la đầu tư ban đầu hơn nhưng một khi mọi thứ kết hợp với nhau sau đó thì các doanh nghiệp này không chỉ có xu hướng tồn tại mà còn phát triển tốt hơn so với những người không có những tài nguyên này đằng sau họ.
#2. Kiểm tra điểm tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của bạn
Điểm tín dụng là một con số thể hiện rủi ro mà bạn gây ra cho người cho vay. Điều này rất quan trọng vì nó quyết định liệu bạn có đủ điều kiện vay và thẻ tín dụng hay không, vì vậy hãy kiểm tra thẻ tín dụng của bạn ngay bây giờ.
Lịch sử tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của bạn đều được đưa vào Điểm FICO® của bạn (Fair Isaac Corporation), một trong những mô hình tính điểm phổ biến nhất được sử dụng bởi những người cho vay trên toàn quốc. Điểm của bạn sẽ dựa trên mức độ bạn đã trả hết nợ theo thời gian, cũng như các yếu tố khác như quá trình làm việc, khả năng quản lý nợ một cách có trách nhiệm và thanh toán kịp thời đúng hạn mỗi tháng.
Nếu tình hình tài chính của bạn thay đổi đáng kể—ví dụ: nếu ai đó đảm nhận trách nhiệm quản lý trong khi vẫn đi học toàn thời gian hoặc mất việc bất ngờ—thì có thể có cơ hội cải thiện khi đến lúc cần đánh giá lại (hoặc thậm chí khi gia hạn ).
#3. Thu thập và chuẩn bị các tài liệu cần thiết
- Nhận biết: Đây có thể là bất kỳ dạng ID nào, bao gồm hộ chiếu hoặc bằng lái xe.
- Kế hoạch kinh doanh: Các tài liệu phổ biến nhất cần thiết để vay vốn kinh doanh là kế hoạch kinh doanh và tìm kiếm tất cả các báo cáo sẽ bao gồm thu nhập của bạn). Nếu bạn chưa có, hãy cân nhắc việc thuê một kế toán viên hoặc luật sư để giúp tạo một tài khoản cho bạn dựa trên thông tin ở trên (nghĩa là xác định thị trường mục tiêu của bạn và mô tả cách bạn dự định đạt được thành công trong thị trường đó).
- Tài chính cá nhân: Bạn sẽ cần điều này nếu người cho vay cho rằng nó có liên quan—ví dụ: nếu họ muốn xem bằng chứng rằng bạn hiện không có bất kỳ khoản nợ nào chưa thanh toán (hoặc ít nhất là không quá nhiều).
#4. Nghiên cứu và so sánh người cho vay
Có nhiều người cho vay để lựa chọn, vì vậy điều quan trọng là phải thực hiện nghiên cứu của bạn trước khi chọn một. Bạn có thể tìm hiểu những gì mỗi người cho vay cung cấp bằng cách truy cập trang web của họ, xem các đánh giá trực tuyến và nói chuyện trực tiếp với bạn bè hoặc thành viên gia đình đã sử dụng chúng trước đây. Bạn cũng nên kiểm tra xếp hạng Văn phòng kinh doanh tốt hơn của công ty nếu họ chưa có (hầu hết đều có).
#5. Gửi đơn đăng ký của bạn
Khi bạn đã xác định được người cho vay nào phù hợp nhất với doanh nghiệp của mình và nhu cầu của doanh nghiệp, đã đến lúc bắt đầu quy trình đăng ký. Mặc dù có nhiều cách để thực hiện việc này (một số cách thành công hơn những cách khác), một trong những cách phổ biến nhất là đăng ký trực tuyến thông qua một trang web như LendUp hoặc Kabbage.
Các trang web này cho phép người vay và người cho vay truy cập vào thông tin của nhau thông qua trang web của họ, giúp mọi việc trở nên dễ dàng hơn khi đến lúc xử lý các khoản vay dựa trên những gì mỗi bên đã cung cấp dưới dạng tài liệu và thông tin liên quan đến tình hình tài chính của họ.
Bọc lại
Nếu bạn đang có kế hoạch bắt đầu kinh doanh, điều quan trọng là phải sắp xếp tài chính của bạn theo thứ tự. Có nhiều cách để mọi người có thể bắt đầu kinh doanh, và cách tốt nhất cho mỗi cá nhân là khác nhau. Bạn có thể nhận tài trợ từ bạn bè hoặc gia đình hoặc thậm chí thông qua các trang gây quỹ cộng đồng như Kickstarter hoặc GoFundMe. Nhưng nếu không có lựa chọn nào trong số này có vẻ hấp dẫn, thì có lẽ việc tìm kiếm một số khoản vay cũng có thể đáng xem xét.
Câu hỏi thường gặp về khoản vay kinh doanh khởi nghiệp tốt nhất
Điểm tín dụng tối thiểu cho một khoản vay kinh doanh là gì?
650 trở lên.
Khoản vay SBA dễ dàng nhất để được chấp thuận là gì?
Các khoản vay nhỏ của SBA.
Khoản vay tín dụng xấu dễ dàng nhận được nhất là gì?
Cho vay ngắn hạn, cho vay quyền sở hữu xe hơi, cho vay hiệu cầm đồ và cho vay trả góp cá nhân.
dự án
Bài viết liên quan
- Ý tưởng kinh doanh khởi nghiệp chi phí thấp dễ dàng tốt nhất vào năm 2022 (Cập nhật)
- 2022 Ý tưởng khởi nghiệp công nghệ có lợi nhuận hàng đầu cho người mới bắt đầu
- TÍN DỤNG XẤU CHO VAY CHO DOANH NGHIỆP: Định nghĩa và Cách Nhận Nó
- VAY VAY DOANH NGHIỆP HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO: Nó là gì và nó hoạt động như thế nào
- KHOẢN VAY KINH DOANH KHỞI NGHIỆP TỐT NHẤT CHO TÍN DỤNG XẤU ĐƯỢC ĐẢM BẢO NĂM 2023
