Các nhà bảo lãnh bảo hiểm đóng một vai trò quan trọng trong việc bảo vệ các công ty bảo hiểm khỏi những tổn thất tài chính không cần thiết. Do đó, chức năng này là một thành phần thiết yếu của bất kỳ tổ chức bảo hiểm nào. Bạn đã đến đúng chỗ nếu đang nghĩ về một nghề nghiệp trong lĩnh vực bảo hiểm hoặc chỉ đơn giản là muốn biết công việc của một nhà bảo lãnh phát hành bảo hiểm. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giải thích công việc của Người bảo lãnh bảo hiểm và mức lương của họ. Chúng tôi cũng sẽ thảo luận về những điều cần thiết để trở thành Người bảo lãnh bảo hiểm nhân thọ và công việc này khác với các vai trò khác trong ngành như thế nào.
Người bảo lãnh bảo hiểm là gì?
Người bảo lãnh bảo hiểm là một chuyên gia trong lĩnh vực bảo hiểm, người đánh giá các rủi ro liên quan đến việc bảo hiểm cho các cá nhân, gia đình hoặc doanh nghiệp để xác định xem công ty bảo hiểm có thể cung cấp bảo hiểm hay không. Các nhà bảo lãnh hợp tác chặt chẽ với các chuyên gia bảo hiểm khác, chẳng hạn như chuyên gia tính toán, môi giới và quản lý rủi ro, để đưa ra các chiến lược cho các doanh nghiệp bảo hiểm nhằm tìm ra sự cân bằng giữa việc đưa ra mức giá cạnh tranh để thu hút và giữ chân khách hàng trong khi vẫn duy trì lợi nhuận.
Bảo lãnh phát hành hoạt động như thế nào
Các công ty bảo hiểm sử dụng phần mềm để nhập thông tin chính xác về khách hàng hoặc người nộp đơn. Dựa trên dữ liệu, chương trình đề xuất phạm vi bảo hiểm và tỷ lệ, và tùy thuộc vào người bảo lãnh để quyết định phê duyệt hay từ chối ứng dụng sau khi đánh giá kết quả phần mềm.
Đối với các loại kế hoạch đơn giản và phổ biến, chẳng hạn như bảo hiểm xe cộ hoặc nhà cửa, các đề xuất tự động thường là phù hợp. Họ sẽ phải dựa vào sự hiểu biết phân tích đối với các loại bảo hiểm phức tạp hơn, chẳng hạn như bồi thường cho người lao động hoặc doanh thu kinh doanh, cũng như sự phức tạp của những loại đơn giản hơn, chẳng hạn như bảo hiểm ô tô.
Trong một số trường hợp, điều này đòi hỏi phải đánh giá các yếu tố rủi ro được chỉ ra trong ứng dụng. Xem xét tác động của việc phá sản được báo cáo hoặc điều trị ung thư đối với chính sách. Họ có thể tham khảo các nguồn khác, chẳng hạn như hồ sơ y tế và điểm tín dụng, để giúp họ đưa ra loại phán quyết này.
Người bảo lãnh bảo hiểm làm gì?
Mặc dù nhiệm vụ chính của người bảo hiểm là đánh giá mức độ rủi ro của khách hàng để quyết định xem họ có đủ điều kiện nhận bảo hiểm hay không, nhưng trách nhiệm của họ còn vượt ra ngoài điều này. Cục Thống kê Lao động (BLS) đã xác định một số vai trò và nghĩa vụ mà công ty bảo hiểm phải thực hiện. Đây là một số ví dụ:
- Phân tích thông tin được cung cấp bởi mỗi người tiêu dùng trên các ứng dụng bảo hiểm của họ
- Tính toán rủi ro bảo hiểm cho khách hàng hoặc khả năng họ có thể nộp đơn yêu cầu bồi thường
- Các ứng viên được sàng lọc dựa trên các tiêu chí được xác định trước khác nhau tùy thuộc vào dòng bảo hiểm, chẳng hạn như tuổi tác, xếp hạng tín dụng, lịch sử lái xe, giới tính và tình trạng sức khỏe.
- Sử dụng các công cụ tự động để đánh giá rủi ro bảo hiểm cho người nộp đơn và đánh giá các đề xuất nền tảng
- Thu thập thêm thông tin khách hàng bằng cách liên hệ với đại diện hiện trường, nhân viên y tế và các nguồn thích hợp khác
- Chọn mức phí bảo hiểm phù hợp và các điều khoản và hoàn cảnh bảo hiểm
- Giữ phí bảo hiểm cạnh tranh và tài khoản sinh lợi
- Duy trì hồ sơ đầy đủ và chính xác về tất cả các chính sách được soạn thảo và các phán quyết được đưa ra
Người bảo hiểm tiền lương
Tổ chức bảo hiểm tiền lương là một chuyên gia kinh doanh bảo hiểm chuyên bảo lãnh các hợp đồng bảo hiểm tiền lương. Bảo hiểm tiền lương, đôi khi được gọi là bảo hiểm bảo vệ thu nhập, là một loại bảo hiểm trả cho chủ hợp đồng một khoản tiền nhất định nếu họ không thể làm việc do bệnh tật, thương tích hoặc khuyết tật.
Công việc của người bảo hiểm tiền lương là xác định mức phí bảo hiểm phù hợp để tính phí cho một chính sách và đánh giá rủi ro bảo hiểm cho một chủ hợp đồng tiềm năng. Điều này đòi hỏi phải đánh giá nhiều đặc điểm, chẳng hạn như nghề nghiệp, tuổi tác, tiền sử sức khỏe và mức thu nhập của chủ hợp đồng để dự đoán khả năng xảy ra và chi phí tiềm ẩn của yêu cầu bồi thường.
Các nhà bảo hiểm tiền lương cộng tác với các chuyên gia khác trong ngành bảo hiểm như chuyên gia tính toán và điều chỉnh yêu cầu bồi thường để đảm bảo rằng các chính sách được định giá phù hợp và yêu cầu bồi thường được xử lý hiệu quả và công bằng. Họ cũng có thể tham gia vào việc phát triển và thực hiện các hướng dẫn và thủ tục bảo lãnh phát hành, cũng như đào tạo và hỗ trợ các nhà bảo lãnh phát hành và môi giới bảo hiểm khác.
Nhìn chung, chức năng của người bảo hiểm tiền lương là rất quan trọng đối với lợi nhuận của công ty bảo hiểm vì nó đảm bảo rằng các chính sách được định giá hợp lý, rủi ro được quản lý hiệu quả và các chủ hợp đồng nhận được bảo hiểm mà họ yêu cầu khi cần thiết.
Làm thế nào để trở thành người bảo lãnh bảo hiểm
Để trở thành người bảo lãnh phát hành bảo hiểm, trước tiên bạn phải hoàn thành chương trình giáo dục và đào tạo cần thiết. Có thêm triển vọng thăng tiến trong công việc khi bạn đã bắt đầu sự nghiệp của mình và có thêm kiến thức về lĩnh vực này.
Đạt được trình độ bảo lãnh phát hành cho phép bạn chuyên về các danh mục phụ của ngành. Những thông tin đăng nhập này cho phép bạn có triển vọng thăng tiến. Sau đây là các giai đoạn bạn phải thực hiện để bắt đầu và nâng cao sự nghiệp bảo lãnh phát hành của mình:
# 1. Lấy bằng cử nhân của bạn
Kiếm được bằng cử nhân là bước đầu tiên để trở thành một nhà bảo hiểm bảo hiểm. Không có chương trình cấp bằng chính thức về bảo lãnh phát hành, tuy nhiên, những người quan tâm đến công việc bảo lãnh phát hành thường có bằng Cử nhân về Kinh doanh, Kinh tế, Toán học, Thống kê, Tài chính hoặc Kế toán.
#2. Có được một vị trí ở cấp nhập cảnh
Bạn có thể bắt đầu nộp đơn xin việc ở cấp độ đầu vào sau khi hoàn thành bằng cử nhân về chuyên ngành liên quan. Các vị trí bảo lãnh phát hành có thể được tìm thấy trong nhiều tình huống, bao gồm các công ty môi giới, công ty bảo hiểm, tập đoàn và trung gian tín dụng. Dành thời gian để khám phá các nhà tuyển dụng tiềm năng, giá trị kinh doanh của họ và lộ trình thăng tiến nghề nghiệp để đánh giá môi trường làm việc nào mang đến cho bạn những cơ hội tốt nhất.
#3. Hoàn thành khóa đào tạo của bạn
Là một phần của quy trình giới thiệu cho vị trí người bảo lãnh phát hành, rất có thể bạn sẽ được đào tạo chuyên sâu. Bởi vì giáo dục chính thức của bạn sẽ cung cấp cho bạn nền tảng kỹ năng, thời hạn đào tạo này sẽ hỗ trợ bạn áp dụng những kỹ năng đó vào ngành bảo hiểm. Bạn có thể tăng dần nhiệm vụ của mình dưới sự giám sát của người bảo hiểm cấp cao cho đến khi bạn được tin tưởng để hoàn thành các yêu cầu công việc của mình mà không cần giám sát.
#4. Xác định mục tiêu nghề nghiệp của bạn
Sau khi bạn đã dành thời gian cần thiết để hiểu nhiệm vụ của một người bảo lãnh phát hành, bạn có thể bắt đầu suy nghĩ về nguyện vọng nghề nghiệp của mình. Có rất nhiều lĩnh vực bảo hiểm mà bạn có thể chuyên môn hóa bằng cách đạt được chứng chỉ phù hợp và nếu bạn có ý định tìm kiếm cơ hội thăng tiến, bạn phải có một hoặc nhiều chứng chỉ.
#5. Đạt được (các) chứng chỉ
Chứng chỉ hỗ trợ bạn thể hiện kinh nghiệm của mình với tư cách là người bảo lãnh phát hành. Chúng cũng là một phương tiện để mở rộng sự nghiệp của bạn ngoài những vai trò mới bắt đầu. Bằng cách đạt được một hoặc nhiều chứng chỉ này, bạn thể hiện cam kết của mình đối với ngành.
#6. Nộp đơn xin việc làm cấp cao hơn
Sau khi có được thông tin đăng nhập cần thiết, bạn có thể bắt đầu tìm kiếm các vị trí nâng cao trong tổ chức của mình hoặc các khách hàng tiềm năng bên ngoài. Số lượng chức danh công việc có sẵn trong lĩnh vực bảo lãnh phát hành có thể làm bạn ngạc nhiên.
Bạn cần những bằng cấp gì để trở thành người bảo lãnh bảo hiểm?
Các ứng viên có bằng cử nhân thường được các công ty bảo hiểm ưu tiên tuyển dụng vào các vị trí bảo lãnh phát hành bảo hiểm. Tuy nhiên, hầu hết các công ty bảo hiểm đều tính đến những người có nhiều kinh nghiệm làm việc liên quan đến bảo hiểm, ngay cả khi họ chỉ có bằng cao đẳng hoặc bằng tốt nghiệp trung học. Các chứng chỉ liên quan đến bảo hiểm cũng có thể giúp ứng viên được tuyển dụng.
Khi tìm kiếm các nhà bảo hiểm tiềm năng, các công ty bảo hiểm thường tìm kiếm các tiêu chuẩn sau.
#1. Đào tạo đại lý bảo hiểm
Bằng cử nhân về khoa học thống kê, kinh doanh, kinh tế, tài chính hoặc toán học là một điểm khởi đầu tốt nếu bạn muốn làm việc với tư cách là người bảo hiểm. Các tổ chức được công nhận cũng cung cấp các khóa học bảo hiểm và các chủ đề liên quan khác. Một số trường đại học cung cấp bằng thạc sĩ về quản lý rủi ro bảo hiểm, điều này có thể dẫn đến triển vọng thăng tiến nghề nghiệp.
#2. Đào tạo đại lý bảo hiểm
Các nhà bảo hiểm cấp đầu vào thường làm việc dưới sự giám sát của một nhà văn bảo hiểm cấp cao trong một khoảng thời gian nhất định, thường là 12 tháng, cho đến khi họ có thể thực hiện công việc của mình mà không cần giám sát nhiều. Một số doanh nghiệp bảo hiểm cũng cung cấp các chương trình đào tạo để giúp nhân viên mới thành công trong vị trí của họ.
#3. Giấy chứng nhận bảo lãnh phát hành bảo hiểm
Các nhà bảo hiểm bảo hiểm được khuyến khích lấy chứng chỉ khi họ thăng tiến trong nghề nghiệp của mình, đặc biệt nếu họ muốn trở thành nhà bảo hiểm cấp cao hoặc nhà quản lý bảo lãnh phát hành. Mỗi dòng cung cấp nhiều loại chứng nhận bảo hiểm để giúp các chuyên gia bảo hiểm luôn cập nhật các sản phẩm mới, những thay đổi về quy định và những cải tiến mới nhất.
Dưới đây là một số ví dụ về trình độ chuyên môn của nhà bảo hiểm có thể giúp họ phát triển trong sự nghiệp của mình:
Chứng nhận Bảo hiểm Tài sản và Thương vong (CPCU)
Chương trình này được thiết kế cho những cá nhân có ít nhất hai năm kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm và bao gồm bốn khóa học cốt lõi, ba khóa học tập trung, một khóa học tùy chọn và một khóa học về đạo đức. Người bảo hiểm cũng phải vượt qua kỳ thi để được chứng nhận.
Chứng nhận Nhà bảo hiểm nhân thọ Chartered (CLU)
Chương trình kéo dài 18 tháng này do American College of Financial Systems cung cấp, hướng đến những người có ít nhất ba năm kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm. Chương trình bao gồm năm khóa học cốt lõi và ba môn tự chọn giải quyết nhiều chủ đề khác nhau cho các chuyên gia bảo hiểm nhân thọ, chẳng hạn như:
- Lập kế hoạch bảo hiểm nhân thọ
- luật bảo hiểm nhân thọ
- Quy hoạch bất động sản
- Lập kế hoạch cho chủ doanh nghiệp và các chuyên gia
Để có được chứng chỉ, ứng viên cũng phải vượt qua một bài kiểm tra.
Chứng nhận Thành viên Hội đồng Đào tạo Bảo hiểm Nhân thọ (LUTCF)
Chương trình ba khóa học này bao gồm các nguyên tắc cơ bản về bảo hiểm nhân thọ, quản lý rủi ro, sản phẩm đầu tư và quản lý thực hành. Hiệp hội quốc gia về bảo hiểm và tư vấn tài chính (NAIFA) cung cấp nó. Để đạt được chứng nhận, ứng viên phải vượt qua một kỳ thi.
Các nhà bảo hiểm chuyên về bảo hiểm y tế có thể đạt được chứng nhận Bảo hiểm y tế đã đăng ký (RHU) từ The American College, trong khi các nhà bảo hiểm thương mại có thể nhận được chứng nhận Hiệp hội bảo lãnh phát hành thương mại (AU) của Viện bảo hiểm Hoa Kỳ.
Người bảo hiểm nhân thọ
Người bảo lãnh phát hành bảo hiểm nhân thọ là một chuyên gia kinh doanh bảo hiểm chuyên bảo lãnh phát hành các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Bảo hiểm nhân thọ là một loại bảo hiểm chi trả cho những người thụ hưởng của chủ hợp đồng nếu chủ hợp đồng chết.
Công việc của người bảo hiểm nhân thọ là đánh giá phí bảo hiểm phù hợp để tính phí cho một chính sách và phân tích rủi ro bảo hiểm cho một chủ hợp đồng tiềm năng. Điều này đòi hỏi phải đánh giá nhiều đặc điểm, bao gồm tuổi, tiền sử sức khỏe, nghề nghiệp, lối sống và tiền sử bệnh lý gia đình của chủ hợp đồng để đánh giá khả năng xảy ra yêu cầu bồi thường và chi phí tiềm ẩn của yêu cầu bồi thường đó.
Các nhà bảo hiểm nhân thọ hợp tác chặt chẽ với các chuyên gia khác trong ngành bảo hiểm như chuyên gia tính toán và điều chỉnh yêu cầu bồi thường để đảm bảo rằng các hợp đồng được định giá phù hợp và các yêu cầu bồi thường được xử lý nhanh chóng và công bằng. Họ cũng có thể tham gia vào việc phát triển và thực hiện các hướng dẫn và thủ tục bảo lãnh phát hành, cũng như đào tạo và hỗ trợ các nhà bảo lãnh phát hành và môi giới bảo hiểm khác.
Nhìn chung, chức năng của người bảo lãnh phát hành bảo hiểm nhân thọ là rất quan trọng đối với hoạt động của công ty bảo hiểm vì nó giúp đảm bảo rằng các chính sách được định giá hợp lý, rủi ro được xử lý hiệu quả và các chủ hợp đồng nhận được bảo hiểm mà họ yêu cầu khi cần thiết.
Những kỹ năng nào bạn cần để trở thành người bảo lãnh bảo hiểm?
Sau đây là năm kỹ năng quan trọng nhất mà một nhà bảo hiểm cần phải có để hoàn thành xuất sắc vai trò của mình:
- Kỹ năng phân tích: Khả năng phân tích lượng thông tin khổng lồ và đạt được sự cân bằng chính xác giữa rủi ro và thận trọng.
- Kỹ năng ra quyết định: Khả năng xem xét một số yếu tố để xác định xem một ứng dụng có được phép đăng ký bảo hiểm hay không và nếu có thì phí bảo hiểm phải được tính là bao nhiêu cũng như các điều khoản và điều kiện bảo hiểm nên như thế nào.
- Sự chú ý đến chi tiết: Khả năng duy trì tiêu điểm giống như tia laser khi phân tích các đơn bảo hiểm, vì mỗi mục ảnh hưởng đến quyết định bảo hiểm.
- Kỹ năng giao tiếp và giao tiếp: Khả năng liên hệ và tương tác tốt với những người khác là bắt buộc đối với vị trí này, vì nó liên quan đến việc giao dịch với khách hàng và các chuyên gia khác trong ngành.
- Kỹ năng toán học: Cần có kỹ năng tính toán siêu hạng, vì vai trò này cũng đòi hỏi nhiều tính toán để tính phí bảo hiểm và khả năng thua lỗ.
Người bảo lãnh phát hành bảo hiểm là một chuyên gia đánh giá và đánh giá rủi ro bảo hiểm cho một chủ hợp đồng tiềm năng và xác định các điều khoản và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm. Vai trò của người bảo lãnh phát hành là xác định khả năng xảy ra khiếu nại và chi phí tiềm ẩn của khiếu nại đó, đồng thời thiết lập mức phí bảo hiểm và phạm vi bảo hiểm phù hợp.
Vai trò của Người bảo lãnh phát hành là gì?
Công việc của người bảo lãnh phát hành thay đổi tùy theo ngành và bối cảnh riêng. Nói chung, người bảo lãnh chịu trách nhiệm thiết lập các điều khoản và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm cũng như đánh giá và đánh giá rủi ro bảo hiểm cho một chủ hợp đồng tiềm năng.
Điều này bao gồm đánh giá và phân tích dữ liệu ứng dụng, chẳng hạn như hồ sơ tài chính, lịch sử tín dụng và thông tin thích hợp khác của người nộp đơn, để xác định khả năng và chi phí tiềm ẩn của yêu cầu bồi thường.
Sự khác biệt giữa Công ty bảo hiểm và Người bảo hiểm là gì?
Công ty bảo hiểm là doanh nghiệp bán các hợp đồng bảo hiểm, trong khi người bảo lãnh phát hành là một chuyên gia xem xét và đánh giá rủi ro bảo hiểm cho chủ hợp đồng thay mặt cho công ty bảo hiểm.
Các loại bảo lãnh phát hành là gì?
Trong ngành bảo hiểm, có nhiều loại bảo hiểm khác nhau. Dưới đây là một vài ví dụ về các loại phổ biến nhất:
- Các nhà bảo hiểm nhân thọ
- Người bảo lãnh tài sản và thương vong
- bảo lãnh phát hành thương mại
- tái bảo hiểm
- Người bảo lãnh thế chấp
Hai chức năng của người bảo lãnh phát hành là gì?
Trách nhiệm chính của người bảo lãnh phát hành là đánh giá rủi ro và định giá.
- Đánh giá rủi ro: Trách nhiệm ban đầu của người bảo hiểm là đánh giá rủi ro bảo hiểm cho một chủ hợp đồng tiềm năng.
- GIÁ CẢ: Trách nhiệm thứ hai của người bảo lãnh phát hành là thiết lập phí bảo hiểm thích hợp cho một hợp đồng bảo hiểm.
Ai trả tiền cho người bảo lãnh?
Thông thường, người bảo lãnh được bồi thường bởi công ty bảo hiểm hoặc tổ chức tài chính mà họ làm việc. Tiền lương của người bảo lãnh phát hành và các khoản thù lao khác thường là một phần trong chi phí hoạt động chung của công ty và được hỗ trợ bởi phí bảo hiểm của chủ hợp đồng.
Sự khác biệt giữa Nhà môi giới và Người bảo lãnh là gì?
Người môi giới và người bảo lãnh phát hành đều là chuyên gia bảo hiểm, mặc dù vai trò và trách nhiệm của họ khác nhau. Người môi giới là người trung gian hỗ trợ người mua bảo hiểm tìm chính sách bảo hiểm chính xác, trong khi người bảo hiểm làm việc cho doanh nghiệp bảo hiểm và chịu trách nhiệm đánh giá và đánh giá rủi ro bảo hiểm cho người mua bảo hiểm cũng như quyết định các điều kiện của chính sách.
Điều gì tạo nên một nhà bảo hiểm tốt?
Một nhà bảo lãnh phát hành bảo hiểm giỏi sở hữu nhiều kỹ năng và thuộc tính khác nhau cho phép họ đánh giá đúng rủi ro và quyết định về phạm vi bảo hiểm và giá cả phù hợp.
Kết luận
Bảo lãnh phát hành là một cách tuyệt vời để bắt đầu trong ngành bảo hiểm. Nhiều nhà bảo hiểm tiếp tục lấy giấy phép bảo hiểm, cho phép họ tương tác trực tiếp với khách hàng và áp dụng các kỹ năng và kinh nghiệm của họ. Các ứng viên đang tìm kiếm vai trò liên kết bảo lãnh phát hành có thể được hưởng lợi từ việc có giấy phép bảo hiểm trong cùng chuyên ngành với bảo lãnh phát hành của họ, chẳng hạn như tính mạng hoặc tài sản và thương vong.
- Quy trình bảo lãnh phát hành thủ công cho các khoản thế chấp, các khoản vay FHA & VA
- Người bảo lãnh thế chấp: Quy trình, Mức lương, Công việc & Cách trở thành Hướng dẫn viên MU.
- Bảo lãnh phát hành mất bao lâu?
- NGƯỜI BẢO HIỂM: Làm thế nào để trở thành Người bảo lãnh phát hành
- KHUYẾN MẠI TIẾP THỊ: Định nghĩa, Ví dụ & Tầm quan trọng
- HIỂU THẾ CHẤP: Các bước của Quy trình MU
dự án
