Định nghĩa về bên thế chấp và thuật ngữ bên nhận thế chấp trong bất động sản thường bị hiểu nhầm. Thông thường, mọi người nhầm lẫn cái này với cái kia, đặc biệt là khi nói đến việc ký kết một hợp đồng thế chấp. Mặc dù nhà cung cấp thế chấp và đại lý bất động sản của bạn sẽ có mặt để chuẩn bị mọi thứ trước khi giao dịch kết thúc, nhưng bên thế chấp và bên nhận thế chấp là một thuật ngữ mà bạn có thể tìm thấy trên giấy hợp đồng của mình. Biết được sự khác biệt giữa bên thế chấp và bên nhận thế chấp, định nghĩa của họ, các quyền khác biệt, họ là ai hoặc họ là gì cũng như trách nhiệm của họ sẽ mang lại lợi ích tối đa cho người vay trong lĩnh vực bất động sản.
Định nghĩa Mortgagor vs Mortgagee
Định nghĩa của thế chấp và người nhận thế chấp sẽ không rõ ràng trừ khi các từ được giải thích riêng lẻ vì cả hai đều là hai thuật ngữ khác nhau trong bất động sản. Trước khi một khoản vay thế chấp được phát hành cho người vay, có hai bên tham gia hợp đồng. Đây là bên thế chấp và bên nhận thế chấp, cả hai thường được tìm thấy trong hợp đồng bất động sản. Tuy nhiên, không phải tất cả các bên cho vay đều đưa các điều khoản này vào các giao dịch hợp đồng của họ. Một số chỉ đơn giản thích sử dụng "người cho vay và người đi vay" thay vì người thế chấp và người nhận thế chấp.
Người thế chấp là ai so với Người thế chấp
Người thế chấp và người thế chấp nghe có vẻ phức tạp và được sử dụng thay thế cho nhau nhưng bạn cần phân biệt chúng và cũng hiểu rõ quyền của chúng. Để hiểu rõ hơn về hai từ này, chúng ta sẽ lần lượt tìm hiểu chúng trước khi làm nổi bật sự khác biệt chính của chúng.
Người thế chấp
Bên thế chấp là bên vay vay thế chấp. Bên thế chấp có thể là một cá nhân hoặc một tổ chức. Bên thế chấp cũng có thể là từ hai người trở lên quyết định thế chấp để mua nhà ở. Mọi người chủ yếu cho rằng người thế chấp là người cho vay khi đối chiếu nó với những từ như một người cố vấn. Tuy nhiên, trong lĩnh vực bất động sản, ngôi nhà được mua đứng tên bạn nhưng quyền sở hữu có thể được chuyển sang thế chấp của bạn trong trường hợp vỡ nợ, người vay là người thế chấp, không phải người thế chấp. Bên thế chấp cam kết cầm cố tài sản thế chấp để bảo đảm cho bên nhận thế chấp và thanh toán khoản vay đều đặn.
Người thế chấp
Mặt khác, bên nhận thế chấp là tổ chức tài chính cho bên thế chấp vay vốn để mua nhà hoặc tái cấp vốn cho một khoản vay cầm cố. Bên nhận thế chấp có thể là một ngân hàng lớn, một liên minh tín dụng, một ngân hàng cộng đồng hoặc các tổ chức cho vay khác. Bên nhận thế chấp thiết lập các điều khoản cho vay, giám sát việc trả nợ và giữ quyền thu giữ tài sản nếu bên thế chấp không trả được nợ.
Quyền thế chấp so với Quyền của người thế chấp
Trong giao dịch giữa bên thế chấp và bên nhận thế chấp, cả hai đều có các quyền phải được thể hiện đầy đủ trong bất động sản. Các quyền này bảo vệ quyền lợi của mỗi bên.
Quyền của Bên thế chấp
Trong một giao dịch bất động sản, chính phủ hiểu rằng khi nói đến thỏa thuận thời hạn giữa bên thế chấp và bên nhận thế chấp, bên thế chấp có thể chà đạp quyền của người vay bằng cách bòn rút tiền của họ thông qua các hành vi không công bằng. Đó là lý do tại sao các quyền sau đây tồn tại để bảo vệ bên thế chấp trong một giao dịch bất động sản. Một số quyền này như sau.
# 1.Quyền được chuộc lại
Khi bên thế chấp không trả được nợ thì bên nhận thế chấp có quyền nộp đơn đòi nhà, tịch thu nhà và rao bán. Tuy nhiên, quyền mua lại cho phép người thế chấp đòi lại tài sản của mình. Với quyền này, bên thế chấp nhận được một số ngày để đòi lại tài sản bằng cách trả hết mọi khoản nợ mà anh ta mắc phải bên thế chấp hoặc mất tài sản vĩnh viễn. Ngoài ra, bất cứ khi nào bên thế chấp hoàn thành mọi nghĩa vụ bằng việc thanh toán khoản vay cầm cố đúng hạn và thực hiện mọi trách nhiệm của hợp đồng thì bên thế chấp sẽ nhận lại được chứng thư thế chấp và các giấy tờ khác liên quan đến tài sản thế chấp thuộc sở hữu của bên nhận thế chấp. Khi việc này được thực hiện, bên thế chấp có toàn quyền đối với tài sản của mình.
# 2. Quyền chuyển giao cho bên thứ ba
Nếu bạn đã từng sử dụng quyền chuyển nhượng, thì bạn phải đưa nó vào hợp đồng của mình. Việc chuyển giao quyền cho bên thứ ba cho phép bên thế chấp yêu cầu bên nhận thế chấp chuyển tài sản thế chấp cho bên thứ ba và sau đó chuyển giao lại cho bên thế chấp.
# 3. Quyền kiểm tra và sản xuất tài liệu
Quyền kiểm tra tài liệu và sản xuất cho phép bên thế chấp mua lại và sao chép tất cả các tài liệu giấy tờ (liên quan đến việc thế chấp) thuộc quyền sở hữu của bên nhận thế chấp.
#4. Bổ sung vào tài sản
Các bổ sung vào tài sản cung cấp cho bên thế chấp quyền mua lại đối với bất kỳ nâng cấp hoặc bổ sung nào được thêm vào tài sản. Ví dụ, nếu bên thế chấp xây nhà trên đất đã thế chấp thì người đó có quyền chuộc lại cả đất và nhà.
Quyền của Người thế chấp
Trong việc giải quyết các vấn đề giữa bên thế chấp và bên nhận thế chấp bất động sản, bên nhận thế chấp có thể thực hiện một số quyền nhất định để bảo vệ lợi ích của mình. Một số quyền quan trọng nhất của bên nhận thế chấp như sau;
# 1. Quyền tịch thu tài sản
Bên nhận thế chấp có thể nộp đơn yêu cầu tịch biên tài sản đối với một bên thế chấp không trả được nợ trong một thời gian. Với quyền tịch thu tài sản, bên nhận thế chấp thu giữ tài sản và có thể bán tài sản này bằng cách thực hiện một cuộc đấu giá tài sản bị tịch thu tài sản.
# 2. Quyền của Bộ quần áo để bán
Quyền bán kiện tương tự như quyền tịch thu tài sản; tuy nhiên, bên thế chấp không thể sử dụng quyền mua lại của mình trong một vụ kiện để bán. Bên nhận thế chấp được ủy quyền trở thành chủ sở hữu tài sản, bán tài sản đó và sử dụng tiền để đáp ứng yêu cầu của mình trong tình huống này.
# 3. Quyền kiện đòi tiền thế chấp
Quyền khởi kiện đòi tiền thế chấp cho phép bên nhận thế chấp khởi kiện nếu đáp ứng một số điều kiện. Ví dụ, giả sử bên thế chấp không duy trì được tài sản và tài sản bị phá hủy một phần hoặc vĩnh viễn do sự bất cẩn này, bên nhận thế chấp có thể sử dụng quyền này để chống lại bên thế chấp.
#4. Quyền bán mà không có sự tham gia của tòa án
Trong những điều kiện nhất định, quyền bán mà không cần sự can thiệp của tòa án cho phép bên nhận thế chấp bán tài sản mà không cần thông báo cho tòa án. Nếu bên thế chấp không trả được nợ và không thể thanh toán sau ba tháng kể từ khi nhận được thông báo, thì đây có thể là một trong những điều kiện như vậy.
# 5. Quyền chi tiền cho tài sản
Quyền chi tiền cho phép bên nhận thế chấp chi tiền cho tài sản cho các mục đích như ngăn chặn việc tịch thu, bán hoặc tiêu hủy tài sản thế chấp. Bên nhận thế chấp có quyền chọn cộng số tiền anh ta đã tiêu vào số tiền thế chấp còn nợ anh ta, và anh ta được hưởng lãi suất trên số tiền đó với tỷ lệ tương đương với tiền gốc.
# 6. Quyền Tiếp cận Tài sản Thế chấp
Bên nhận thế chấp có thể giữ bất kỳ cải tiến nào đối với tài sản như một sự bảo đảm nếu họ có quyền tiếp cận tài sản thế chấp.
# 7. Quyền sở hữu
Bên nhận thế chấp cũng có quyền chiếm hữu, cho phép họ chiếm hữu tài sản với điều kiện đáp ứng một số điều kiện nhất định.
Sự khác biệt giữa Người thế chấp và Người thế chấp trong Bất động sản là gì?
Người thế chấp là người cần thế chấp để mua một tài sản mới. Nói một cách khác, họ là những người vay tiền từ một tổ chức tài chính như ngân hàng. Mặt khác, bên nhận thế chấp là tổ chức tài chính cho bên thế chấp vay vốn để giúp họ mua nhà hoặc tái cấp vốn cho một khoản thế chấp.
Bên nhận thế chấp có quyền thế chấp tài sản vì đó là tài sản bảo đảm cho khoản vay. Nói cách khác, nếu bên thế chấp không trả được nợ thì bên nhận thế chấp có quyền đòi lại tài sản thông qua việc tịch thu tài sản. Nếu bên thế chấp không trả được tiền thế chấp thì bên nhận thế chấp có quyền thu giữ và bán tài sản đó.
Bên thế chấp và bên nhận thế chấp quyết định về kế hoạch thanh toán và cách thức hoạt động của nó. Tiền gốc, Tiền lãi, tiền thuế và tiền bảo hiểm (PITI), được tính vào các khoản này. Bên nhận thế chấp ký phát và đưa ra điều kiện cho vay.
Người thế chấp và Người thế chấp: Sự khác biệt lớn
| Người thế chấp | Người thế chấp |
| Bên thế chấp là người mua tài sản bằng một khoản vay thế chấp. | Bên nhận thế chấp là tổ chức cho vay cho vay. |
| Cung cấp tài liệu được sử dụng để đánh giá tính đủ điều kiện của khoản vay. | Đánh giá tài liệu do bên thế chấp cung cấp để biết liệu họ có đủ điều kiện vay hay không. |
| Bên thế chấp đồng ý với thời hạn của bên nhận thế chấp. Thời hạn của một khoản vay bao gồm thời hạn, tiền gốc, lãi, thuế và bảo hiểm phải trả hàng tháng. | Anh ta quyết định các điều khoản của một khoản vay. Điều này bao gồm khoản thanh toán hàng tháng của người vay. |
| Thanh toán theo từng đợt. Khoản thanh toán thông thường bao gồm tiền gốc, lãi, thuế và bảo hiểm PITI. | Nhận hàng trả góp. Ông cũng đưa thuế và bảo hiểm vào một tài khoản ký quỹ. |
| Cho thuê hoặc sống trên tài sản nhưng không có quyền sở hữu cho đến khi khoản vay cầm cố được hoàn trả đầy đủ. | Giữ quyền sở hữu tài sản cho đến khi khoản vay thế chấp được hoàn trả đầy đủ. |
| Làm mất tài sản cho người thế chấp thông qua việc bán tịch thu tài sản khi khoản vay không được trả sau một thời gian. | Thu giữ tài sản, và có thể bán để thu hồi tiền của mình. |
Người thế chấp so với Người thế chấp bất động sản: Lời khuyên về việc Nhận được một khoản vay thế chấp
Dưới đây là một số điều bạn cần làm khi đăng ký vay.
- Cải thiện điểm tín dụng và lịch sử tín dụng của bạn.
- Tăng tiền cho khoản thanh toán trước của bạn. Nếu bạn có ý định sử dụng tiền quà tặng, đừng quên lấy thư quà tặng Sẵn sàng. biết những gì bạn có thể mua được. Ngoài ra, việc đặt ra một tỷ lệ phần trăm tốt của khoản trả trước sẽ mang lại một điểm thế chấp.
- Tính PITI, gốc, lãi, thuế và bảo hiểm của bạn bằng cách sử dụng PITI máy tính trực tuyến, nó sẽ giúp bạn chọn khoản vay thế chấp tốt nhất mà bạn có thể trả lại.
- So sánh các đề nghị thế chấp từ các tổ chức cho vay khác nhau.
- Chọn công ty cho vay và gói vay tùy thuộc vào khả năng chi trả của bạn.
- Nhận thư chấp thuận trước từ người cho vay. Chuẩn bị các thủ tục giấy tờ theo yêu cầu.
- Tìm ngôi nhà mơ ước của bạn.
- Nếu bạn thích một tài sản, hãy đưa ra lời đề nghị.
- Điền vào đơn đăng ký thế chấp.
- Chờ đợi quyết định bảo lãnh phát hành của người cho vay.
- Đóng khoản vay và ký giấy tờ.
Bên thế chấp VS Định nghĩa Bên thế chấp: Trách nhiệm của Bên thế chấp
Có nhiều thứ để thế chấp hơn là chỉ nhận một khoản vay và trả lại. Trước tiên, bên thế chấp phải cung cấp các tài liệu và thông tin liên quan cho bên nhận thế chấp. Họ cũng phải đồng ý với thời hạn của bên nhận thế chấp về việc hoàn trả khoản vay.
# 1. Gửi đơn đăng ký
Trước khi bên thế chấp cuối cùng nhận được khoản vay, bên nhận thế chấp yêu cầu anh ta nộp đơn cũng như các tài liệu khác để xác minh. Sau đó, đơn đăng ký được đánh giá và quyết định sẽ được đưa ra dựa trên báo cáo tín dụng và của người cho vay bảo lãnh phát hành tiêu chí.
Người cho vay đánh giá đơn của bên thế chấp với những điều sau đây,
- Điểm tín dụng
- Lịch sử tín dụng
- DTI từ nợ trên thu nhập
- Tỷ lệ chi phí nhà ở
# 2. Điều khoản hợp đồng phải được chấp nhận
Bên thế chấp cũng phải đồng ý với các điều khoản của bên nhận thế chấp trước khi được chấp thuận cho vay. Nếu bên nhận thế chấp chấp thuận đơn, bên thế chấp phải tuân theo các điều khoản này nếu hợp đồng thế chấp sẽ có giá trị ràng buộc. Chúng bao gồm lãi suất và các điều khoản cho vay trong số những điều kiện khác. Bên thế chấp cũng phải đồng ý thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng. Hợp đồng cũng có thể bao gồm tài sản để sở hữu quyền sở hữu và quyền thế chấp tài sản. Điều khoản thế chấp cũng có thể quy định các yêu cầu để duy trì các khoản thanh toán hàng tháng cũng như hậu quả của việc thanh toán thiếu.
Người thế chấp VS Định nghĩa về người thế chấp: Trách nhiệm của Người thế chấp
Bên nhận thế chấp là bên cho vay trong giao dịch thế chấp bất động sản, anh ta có những trách nhiệm sau đây đối với bên thế chấp. Người cho vay kiểm soát toàn bộ quá trình.
# 1. Nguồn gốc thế chấp
Trách nhiệm chính của bên nhận thế chấp là nguồn gốc của thế chấp. Duyên khởi bao gồm những điều sau đây;
1. Đơn Thế chấp và Xem xét Tài chính
Bên nhận thế chấp xem xét các giấy tờ tài chính của bên thế chấp. Nói chung, bên thế chấp nộp một số tài liệu nhất định mà bên thế chấp phải xem xét trước khi giải chấp khoản vay.
2. Quyết định về Tỷ lệ và Điều khoản
Bên nhận thế chấp phù hợp với thời hạn đã chọn của bên thế chấp sẽ thực hiện tính toán trên khoản thanh toán hàng tháng. Họ làm điều này bằng cách sử dụng lãi suất thế chấp hiện tại.
3. Kết thúc giao dịch thế chấp
Bên nhận thế chấp mời bên thế chấp ký hợp đồng giao kết bất động sản khi cả hai bên đều xác nhận nhu cầu.
4. Phát hành thế chấp
Khi một bên thế chấp đủ điều kiện cho một khoản vay, bên nhận thế chấp sẽ đưa ra bất động sản này.
# 2. Người thế chấp tạo ra sự dối trá
Mặc dù đã thực hiện mọi bước để đảm bảo ai đó được vay có thể hoàn trả, nhưng đôi khi, những người đi vay vẫn không trả được nợ. Để tự bảo vệ mình, bên nhận thế chấp thường yêu cầu người đi vay thêm quyền thế chấp vào hợp đồng thế chấp. Liens bảo vệ người thế chấp trong trường hợp người thế chấp không trả được nợ. Bên nhận thế chấp phải thêm một tài sản thế chấp, gắn hợp đồng với một tài sản. Thế chấp sẽ cho thấy rằng người cho vay có thể thu giữ và bán căn hộ để bồi thường thiệt hại.
# 3. Người thế chấp chỉ đạo
Người thế chấp phải tư vấn cho người mua nhà thông qua thủ tục cho vay để duy trì đạo đức của họ. Điều này đảm bảo người mua có đủ khả năng chi trả khoản vay và tài sản, tránh những phức tạp trong quá trình phê duyệt hoặc thời hạn cho vay.
Ai được coi là bên nhận thế chấp?
Ngân hàng hoặc tổ chức cho vay cung cấp tiền để mua một tài sản hoặc tái cấp vốn được gọi là bên thế chấp.
Ai là người đi vay và ai là người thế chấp?
Một người vay tiền để mua nhà được gọi là người thế chấp. Người đi vay, khách hàng hoặc người thế chấp thường được sử dụng thay thế cho nhau. Người cho bên nhận thế chấp vay tiền được gọi là bên nhận thế chấp. Người cho vay là tên thông thường của tổ chức này.
Người nhận thế chấp là người đi vay hay người cho vay?
Người vay, bạn, là người thế chấp. Người nhận thế chấp là người cho vay của bạn trong thời gian chờ đợi. Hãy nhớ rằng: Chính bạn, chứ không phải nhà cung cấp thế chấp của bạn, là người thế chấp căn nhà. Mọi người sẽ thấy khó khăn hơn nhiều khi mua nhà nếu không có sự ràng buộc giữa bên thế chấp và bên nhận thế chấp.
Tại sao người cho vay được gọi là người thế chấp?
Bên thế chấp là tên chính thức của người cho vay cấp thế chấp cho người đi vay (còn được gọi là bên thế chấp) để tài trợ cho việc mua lại bất động sản. Trong hầu hết các trường hợp, bên nhận thế chấp sẽ có được quyền lợi hợp pháp đối với tài sản, cho phép họ chiếm hữu tài sản đó trong trường hợp bên vay không trả được khoản vay.
Bên mua có phải là bên nhận thế chấp không?
Người thế chấp không phải là người, không giống như nhân viên, người bỏ trốn hoặc thực tập sinh. Một giải pháp thay thế cho điều này là bên nhận thế chấp, là một ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng cung cấp tài chính cho việc mua nhà hoặc tài sản khác và giữ quyền sở hữu tài sản đó cho đến khi khoản nợ được hoàn trả. Người thế chấp là người vay tiền, thường là người mua nhà.
Bên thế chấp có phải là chủ sở hữu?
Bên thế chấp là bên đi vay khoản vay thế chấp trong một thương vụ mua bán bất động sản, còn bên nhận thế chấp là bên cho vay. Bên nhận thế chấp nhận được bảo đảm dưới hình thức cầm giữ tài sản thế chấp mà bên thế chấp đồng ý để đổi lấy các khoản thanh toán khoản vay thông thường.
Ai là người sở hữu căn nhà thế chấp?
Thông thường, người cho vay thế chấp giữ chứng thư quyền sở hữu đối với một tài sản có thế chấp trên đó. Chúng sẽ không được trao cho bạn cho đến khi khoản thế chấp được hoàn trả đầy đủ.
Ngân hàng có phải là bên nhận thế chấp?
Trong hợp đồng vay thế chấp, bên cho vay được gọi là bên nhận thế chấp. Họ đại diện cho tổ chức tài chính tài trợ cho việc mua lại bất động sản hoặc tái cấp vốn cho một khoản thế chấp. Bên nhận thế chấp là bất kỳ tổ chức tài chính nào cung cấp tài chính cho việc mua lại bất động sản, cho dù đó là ngân hàng, người khởi tạo thế chấp, hiệp hội tín dụng hay tổ chức khác.
Kết luận
Khi so sánh bên thế chấp và bên nhận thế chấp, điểm khác biệt đáng chú ý chính là định nghĩa của họ và quyền của họ đối với bất động sản. Nếu bạn có thể nhận được điều này một cách chính xác, thì bạn có thể thực sự phân biệt giữa chúng, từ đó sử dụng hiệu quả quyền của bạn với tư cách là người thế chấp hoặc người nhận thế chấp bất động sản.
Câu hỏi thường gặp về Người thế chấp và Người được thế chấp
Bên thế chấp có được bán tài sản thế chấp không?
Trong một thế chấp đơn giản, bên thế chấp đảm bảo với bên nhận thế chấp rằng anh ta sẽ trả lại số tiền đã vay, và trong trường hợp vỡ nợ, anh ta sẽ tự ràng buộc mình để bán tài sản thế chấp và hoàn trả số tiền đã vay.
Khi nào một người thế chấp có thể mua sắm hoặc săn lùng một ngôi nhà?
Thời điểm tốt nhất để bên thế chấp mua nhà là sau khi bạn đã được sơ tuyển khoản vay. Một số người đi xa hơn là gửi một đề nghị cho người bán khi họ vẫn chưa đủ điều kiện cho một khoản vay thế chấp.
Điểm thế chấp là gì?
Điểm thế chấp còn được gọi là điểm chiết khấu. Chúng là chi phí một lần mà bạn có thể trả để đạt được mức lãi suất rẻ hơn.
Một điểm thế chấp là một phần trăm tổng số tiền vay của bạn và nó có thể làm giảm lãi suất của bạn từ XNUMX/XNUMX đến XNUMX/XNUMX phần trăm.
