Một nhà môi giới thế chấp là một trung gian mang những người đi vay thế chấp và những người cho vay thế chấp lại với nhau nhưng không sử dụng nguồn vốn của chính họ để tạo ra các khoản thế chấp.
Anh ấy / Cô ấy giúp người vay kết nối với người cho vay và tìm ra phương án phù hợp nhất về tình hình tài chính và nhu cầu lãi suất của người đi vay.
Người môi giới thế chấp cũng thu thập các thủ tục giấy tờ từ người đi vay và chuyển giấy tờ đó cùng với một người cho vay thế chấp để bảo lãnh phát hành và các mục đích phê duyệt. Người môi giới kiếm được hoa hồng từ người đi vay, người cho vay hoặc cả hai khi kết thúc.
Không nên nhầm lẫn một nhà môi giới thế chấp với một chủ ngân hàng cho vay thế chấp.
Tìm hiểu thêm về một nhà môi giới thế chấp khi bạn đọc qua bài viết này.
Nhà môi giới thế chấp là ai?
Một nhà môi giới thế chấp đóng vai trò là người trung gian giữa người đi vay và người cho vay trên thị trường bất động sản.
Cho dù một người đi vay tiềm năng đang mua một ngôi nhà mới hay tái cấp vốn, một nhà môi giới sẽ thu thập các lựa chọn khoản vay từ các bên cho vay khác nhau để người vay xem xét, đồng thời đủ điều kiện cho người vay thế chấp với những người cho vay đó.
Nhà môi giới cũng thu thập thông tin tài chính như thu nhập, tài sản và tài liệu việc làm; một báo cáo tín dụng; và các thông tin khác để đánh giá khả năng đảm bảo tài chính của người đi vay, sau đó sẽ được chuyển cho người cho vay tiềm năng.
Người môi giới xác định số tiền cho vay thích hợp, tỷ lệ khoản vay trên giá trị (LTV) và loại khoản vay lý tưởng của người đi vay, sau đó đệ trình khoản vay cho người cho vay để phê duyệt. Người môi giới giao tiếp với người vay và người cho vay trong toàn bộ giao dịch thông qua việc đóng cửa.
Sau khi đã thỏa thuận, các quỹ thế chấp được cho vay dưới danh nghĩa của người cho vay thế chấp và người môi giới thế chấp thu một khoản hoa hồng được gọi là phí khởi tạo từ người cho vay như một khoản bồi thường cho các dịch vụ của họ.
Người đi vay có thể chịu trách nhiệm thanh toán toàn bộ hoặc một phần phí đó trong bảng sao kê kết thúc. Người môi giới chỉ được thanh toán khi giao dịch khoản vay hoàn tất.
Người vay nên tìm kiếm các đánh giá trực tuyến và yêu cầu sự giới thiệu từ các đại lý bất động sản, bạn bè và gia đình để tìm một nhà môi giới thế chấp có đủ thông tin phù hợp với mức độ kinh nghiệm của người vay. Điều quan trọng là làm việc với một cá nhân mà bạn tin tưởng và người cung cấp dịch vụ tốt.
ĐỌC THÊM: Các nhà môi giới thế chấp: Làm thế nào để các nhà môi giới thế chấp kiếm tiền ở Mỹ (Cập nhật)
Làm thế nào để trở thành một nhà môi giới thế chấp
Để trở thành một nhà môi giới thế chấp, bạn cần phải có một trình độ học vấn và chuyên môn nhất định. Có nền tảng phù hợp giúp bạn đạt được thành công lớn hơn khi tìm kiếm việc làm trong nghề này.
Làm theo các bước sau để trở thành nhà môi giới thế chấp:
1. Kiếm bằng tốt nghiệp trung học và bằng cấp cao
Kiếm được ít nhất bằng tốt nghiệp trung học hoặc GED của bạn để đáp ứng các yêu cầu giáo dục cho một nhà môi giới thế chấp. Mặc dù bạn không nhất thiết phải có bằng cấp chính thức, nhưng hãy cân nhắc lấy bằng cao đẳng hoặc bằng cử nhân về quản trị kinh doanh, tài chính hoặc kế toán để giúp cải thiện cơ hội việc làm và tiềm năng kiếm tiền của bạn.
2. Tham gia một lớp học cấp phép trước
Là một nhà môi giới thế chấp đầy tham vọng, bạn cần phải có giấy phép của mình. Hoàn thành chương trình cấp phép trước, là lớp học kéo dài 20 giờ bao gồm các chủ đề như luật thế chấp liên bang và tiểu bang, đạo đức người môi giới và các quy định tài chính.
3. Vượt qua bài kiểm tra Hệ thống Giấy phép Thế chấp Quốc gia (NMLS)
Sau khi bạn hoàn thành khóa học cấp phép trước, hãy vượt qua kỳ thi NMLS. Được gọi là Bài kiểm tra Người khởi tạo Khoản vay Thế chấp AN TOÀN, kỳ thi này kiểm tra kiến thức của bạn về những thứ như thực hành thế chấp cũng như các hướng dẫn và quy định của tiểu bang.
Để vượt qua cả phần tiểu bang và liên bang của kỳ thi, bạn cần đạt ít nhất 75% điểm.
Đảm bảo gia hạn giấy phép của bạn mỗi năm bằng cách vượt qua kiểm tra lý lịch và tín dụng. Hãy nhớ rằng một số tiểu bang có các yêu cầu bổ sung.
4. Đăng ký và thành lập công ty môi giới thế chấp của bạn
Sau khi bạn vượt qua kỳ thi của mình và hoàn thành các môn học bắt buộc, hãy đăng ký kinh doanh môi giới thế chấp của bạn.
Các yêu cầu để đăng ký kinh doanh môi giới thế chấp của bạn khác nhau tùy theo tiểu bang. Đăng ký doanh nghiệp của bạn với nhiều chi tiết khác nhau như tên và vị trí doanh nghiệp của bạn thông qua cơ quan cấp phép của tiểu bang của bạn.
Khi bạn đăng ký công ty môi giới của mình, hãy cân nhắc xem bạn muốn một địa điểm thực tế để cung cấp dịch vụ của mình hay bạn muốn kinh doanh môi giới trực tuyến.
Một số tiểu bang yêu cầu bạn phải có một vị trí thực tế. Nếu bạn chọn một địa điểm thực, hãy cân nhắc giá thuê một không gian thực và khả năng tiếp cận của nó đối với khách hàng của bạn.
Nếu bạn quyết định kinh doanh trực tuyến, hãy cân nhắc tạo một văn phòng tại nhà cho phép bạn làm việc mà không bị phân tâm.
ĐỌC THÊM: Các loại Môi giới và Dịch vụ Môi giới là gì?
5. Xin giấy phép nhà môi giới thế chấp của bạn và nhận trái phiếu nhà môi giới thế chấp của bạn
Sau khi bạn vượt qua kỳ thi và đăng ký kinh doanh, hãy đăng ký giấy phép nhà môi giới thế chấp của bạn. Xác định các yêu cầu của tiểu bang của bạn với NMLS.
Thông thường, bạn phải vượt qua kỳ thi, trả phí cấp giấy phép, nhận trái phiếu phù hợp và nộp đơn đăng ký để có được giấy phép nhà môi giới thế chấp.
Bạn cũng cần phải có được trái phiếu nhà môi giới thế chấp để lấy giấy phép. Có một trái phiếu nhà môi giới thế chấp bảo vệ khách hàng của bạn nếu bạn không tuân theo các quy tắc hoạt động như một nhà môi giới của tiểu bang. Nó cũng giúp bạn chứng minh giá trị của bạn với khách hàng tiềm năng của bạn.
Số lượng trái phiếu môi giới bạn sẽ cần tùy thuộc vào tiểu bang của bạn. Cần lưu ý rằng bạn phải trả cho một tỷ lệ phần trăm của tổng số tiền trái phiếu.
Số tiền bạn phải trả phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm lịch sử tài chính và chi tiết kinh doanh của bạn.
Khi bạn xác định được số tiền trái phiếu mình cần, hãy gửi đơn đăng ký trực tuyến. Sau khi bạn nhận được chứng chỉ trái phiếu của mình, hãy ký tên vào nó và gửi cả chứng chỉ và đơn xin cấp phép đến tiểu bang của bạn.
Sau khi tiểu bang xem xét và chấp thuận đơn đăng ký của bạn, bạn sẽ nhận được giấy phép của mình. Khi bạn đã có giấy phép, bạn có thể bắt đầu làm việc với tư cách là một nhà môi giới thế chấp được cấp phép.
6. Duy trì giấy phép của bạn
Theo kịp với sự phát triển cho vay thế chấp ở thành phố và tiểu bang của bạn. Ngoài ra, hãy giữ giấy phép của bạn hiện tại bằng cách hoàn thành các khóa học giáo dục thường xuyên mỗi năm.
Khi bạn gia hạn giấy phép hàng năm, bạn cần phải nộp bằng chứng về việc học tiếp tục của bạn.
Điều này không chỉ giúp giấy phép của bạn luôn cập nhật mà còn đảm bảo bạn đang cung cấp cho khách hàng của mình thông tin khoản vay cập nhật nhất.
7. Tiếp tục đào tạo của bạn
Để trở thành một nhà môi giới thế chấp thành công, điều quan trọng là phải tiếp tục đào tạo và giáo dục của bạn.
Cân nhắc tham gia các khóa học trực tuyến hoặc trực tiếp để giúp nâng cao kiến thức về ngành của bạn và giúp bạn hiểu rõ hơn về các quy định khác nhau của tiểu bang và liên bang.
Ngoài ra, hãy đảm bảo xây dựng mối quan hệ với các nhà môi giới thế chấp khác để giúp bạn duy trì hoạt động trong lĩnh vực của mình và tìm hiểu về các thực tiễn tốt nhất trong ngành.
Làm thế nào để trở thành một nhà môi giới thế chấp ở California
Đối với điều này, điều đầu tiên và quan trọng nhất cần làm là lấy giấy phép của bạn.
Loại giấy phép nhà môi giới thế chấp này sẽ cho phép bạn môi giới các khoản vay nếu họ cũng có giấy phép người khởi tạo khoản vay thế chấp (MLO).
Người có Giấy phép Cho vay Thế chấp Khu dân cư có thể môi giới cho Những Người được Cấp phép Cho vay Thế chấp Cư trú khác, cũng như các tổ chức cho vay, chẳng hạn như các tổ chức được điều lệ của tiểu bang hoặc liên bang.
Người có Giấy phép Cho vay Tài chính California có thể hoạt động như một nhà môi giới liên quan đến các khoản vay do Giấy phép Người cho vay Tài chính California thực hiện với tư cách là Người cho vay.
Giấy phép Người cho vay của California có thể được cấp với tư cách là người cho vay, người môi giới hoặc cả hai. Chỉ các công ty thực hiện hoặc môi giới cho vay thế chấp nhà ở mới được cấp phép thông qua Hệ thống Cấp phép Thế chấp Toàn quốc (NMLS).
ĐỌC THÊM: Lĩnh vực tài chính: Tất cả những gì bạn nên biết (+ Ví dụ chi tiết)
Làm thế nào để trở thành một nhà môi giới thế chấp ở Florida
Cung cấp thông tin về người khởi tạo khoản vay chính của bạn (phải được cấp phép là người khởi tạo khoản vay ở Florida) theo sau các thủ tục này;
- Hoàn thành Biểu mẫu MU2 cho từng người kiểm soát trong doanh nghiệp của bạn
- Trả lời các câu hỏi về Tiết lộ trên Biểu mẫu MU1 và MU2
- Cung cấp cho FBI và kiểm tra lý lịch tội phạm của tiểu bang cho từng người kiểm soát
- Gửi báo cáo tín dụng cho tất cả những người kiểm soát
Trước đây, người nộp đơn cũng phải cung cấp trái phiếu bảo lãnh của nhà môi giới thế chấp như một phần của việc cấp phép. Tuy nhiên, thủ tục đã được đơn giản hóa và yêu cầu này không cần thiết nữa.
Ngoài ra, bạn phải trả các khoản phí bắt buộc, bao gồm:
- Phí đăng ký $ 425
- $ 100 phí xử lý NMLS
- 38.75 USD kiểm tra lý lịch mỗi người
- Phí báo cáo tín dụng $ 15 cho mỗi người
ĐỌC THÊM: Chứng thư tín thác: Tổng quan, Thế chấp so với Chứng thư tín thác & Cách thức hoạt động
Làm thế nào để trở thành một nhà môi giới thế chấp ở Texas
Các yêu cầu đối với giấy phép nhà môi giới thế chấp Texas của bạn bao gồm những điều sau đây;
- Mẫu đơn đăng ký công ty đã hoàn thành MU1 (đơn đăng ký công ty thế chấp)
- Báo cáo tài chính
- Tài liệu hình thành
- Kế hoạch kinh doanh
- Sơ đồ tổ chức và quản lý
- Câu hỏi tiết lộ
- Yêu cầu FBI và tiểu bang kiểm tra lý lịch tội phạm cho từng người kiểm soát
- Cung cấp báo cáo tín dụng cho tất cả những người kiểm soát
Ngoài ra, bạn cũng phải hoàn thành giấy phép khởi tạo khoản vay thế chấp (Mẫu MU4) cho mỗi nhân viên trong công ty của bạn, những người sẽ tạo ra các khoản vay. Các tiêu chí là
- Hoàn thành 23 giờ giáo dục trước khi cấp phép
- Đã vượt qua kỳ thi
- Thẩm tra lý lịch tội phạm
- Cung cấp báo cáo tín dụng
- Câu hỏi tiết lộ
Những người nộp đơn với Bộ cũng phải đáp ứng các yêu cầu tài chính được quy định trong Đạo luật Giấy phép Môi giới Thế chấp Texas.
Bạn phải duy trì tài sản ròng ít nhất 25,000 đô la hoặc cung cấp trái phiếu bảo lãnh của nhà môi giới thế chấp 50,000 đô la.
Trái phiếu có chức năng như một lớp bảo đảm bổ sung cho sự tuân thủ pháp luật của nhà môi giới được cấp phép. Để có được ngoại quan, bạn phải trả một phần nhỏ của số tiền trái phiếu yêu cầu, đó là phí bảo hiểm của bạn.
ĐỌC THÊM: Bảo hiểm AD và D: Định nghĩa, Quyền lợi, Phạm vi bảo hiểm và Khoản thanh toán
Làm thế nào để trở thành một nhà môi giới thế chấp ở New Jersey
Bạn phải có giấy phép hành nghề môi giới thế chấp ở New Jersey. Việc cung cấp dịch vụ môi giới mà không có dịch vụ môi giới là bất hợp pháp và nếu làm như vậy, bạn có thể bị phạt tiền, ngồi tù và bị cấm lấy giấy phép.
Do đó, bạn cần phải làm mọi thứ cần thiết để kiếm và duy trì giấy phép. Dưới đây là các yêu cầu chính:
- Hoàn thành Đào tạo Trước khi Cấp phép - Tất cả các nhà môi giới phải hoàn thành một khóa đào tạo được quản lý thông qua Hệ thống Cấp phép Thế chấp Toàn quốc (NMLS).
- Vượt qua Bài kiểm tra - Các nhà môi giới thế chấp cũng phải vượt qua Bài kiểm tra Người khởi tạo Khoản vay Thế chấp An toàn và Công bằng (SAFE).
- Cung cấp Báo cáo tài chính - New Jersey yêu cầu các nhà môi giới thế chấp cung cấp báo cáo tài chính đã được kiểm toán chứng minh họ có tài sản ít nhất 50,000 đô la.
- Lấy một trái phiếu - Trái phiếu của người môi giới thế chấp giúp người tiêu dùng tìm kiếm khoản bồi thường nếu người môi giới vi phạm pháp luật trong một hợp đồng cho vay. Tất cả các nhà môi giới phải có được một trái phiếu với giới hạn ít nhất là 150,000 đô la và gia hạn trái phiếu hàng năm để giữ cho nó hoạt động.
- Gửi để kiểm tra lý lịch - Để ngăn các nhà môi giới có vấn đề đạo đức ra khỏi ngành, New Jersey yêu cầu tất cả các ứng viên phải nộp cho FBI lý lịch và kiểm tra dấu vân tay.
ĐỌC THÊM: Đầu tư thay thế: Hướng dẫn cho người mới bắt đầu về các lựa chọn đầu tư
Làm thế nào để trở thành một nhà môi giới thế chấp ở Georgia
Hãy làm theo các thủ tục sau để trở thành nhà môi giới Thế chấp ở Georgia.
1. Đăng ký Tài khoản NMLS và Số ID
Để nhận được giấy phép MLO Georgia, hãy đăng ký số ID trong tài khoản NMLS thông qua trang web NMLS.
2. Tham gia các lớp cấp phép trước NMLS
Giấy phép thế chấp của bạn ở Georgia yêu cầu 20 giờ hướng dẫn, giấy phép này phải được NMLS phê duyệt trước. Điều này bao gồm 3 giờ về luật Liên bang, 3 giờ về đạo đức, 2 giờ về cho vay thế chấp phi truyền thống và 12 giờ về giáo dục không xác định (các môn tự chọn).
3. Làm bài kiểm tra giấy phép của bạn
Với trình độ học vấn của bạn đã hoàn thành, bạn cần lên lịch hẹn cho kỳ thi Thành phần Kiểm tra Quốc gia. Tìm hiểu tại đây cách đăng ký bài kiểm tra NMLS.
4. Gửi đến Kiểm tra lý lịch
Khi bạn vượt qua kỳ thi NMLS, bạn sẽ đăng ký giấy phép của mình; bạn sẽ cần phải vượt qua kiểm tra lý lịch tư pháp và nộp dấu vân tay. Tìm hiểu cách thực hiện tại đây.
5. Xin Giấy phép Thế chấp ở Georgia
6. Phối hợp Tài khoản NMLS của Bạn với Tổ chức của Bạn
Giấy phép MLO Georgia của bạn sẽ được coi là “đang chờ xử lý” cho đến khi tổ chức của bạn tài trợ cho nó, cho thấy rằng họ đang giám sát bạn. Xem cách hoàn tất quá trình này tại đây.
ĐỌC THÊM: Tài chính cá nhân: Khái niệm cơ bản, Tầm quan trọng, Loại, Quản lý (+ Phần mềm miễn phí)
Làm thế nào để trở thành một nhà môi giới thế chấp mà không cần kinh nghiệm
Tất cả các thủ tục được nêu trong bài viết này là dành cho người mới bắt đầu. Vì vậy, nếu bạn chưa có kinh nghiệm làm nhà môi giới thế chấp, hãy làm theo các hướng dẫn mà chúng tôi đã liệt kê ở trên.
Làm thế nào để tôi có được giấy phép môi giới thế chấp ở Úc?
Bạn phải hoàn thành bằng cấp được công nhận, nhận được giấy phép và tích lũy kinh nghiệm khi làm việc dưới sự hướng dẫn của người cố vấn để trở thành nhà môi giới thế chấp ở Úc. Có được chứng chỉ được công nhận, chẳng hạn như Chứng chỉ IV về Môi giới Tài chính và Thế chấp (FNS40821).
Làm thế nào để tôi trở thành một nhà môi giới thế chấp Vương quốc Anh?
Bạn sẽ cần phải hoàn thành bằng cấp được Cơ quan Quản lý Tài chính công nhận về tư vấn thế chấp. Bạn sẽ trau dồi khả năng của mình bằng cách kết hợp đào tạo tại chỗ với các khóa học để lấy chứng chỉ theo yêu cầu của ngành do công ty của bạn cung cấp.
Làm thế nào để tôi trở thành một nhà môi giới NZ?
Bạn cần có giấy phép cố vấn tài chính hợp lệ do chủ lao động hoặc chính bạn cấp để làm việc với tư cách là nhà môi giới thế chấp. Để thực hiện việc này, bạn phải tham gia chương trình giải quyết tranh chấp và đăng ký trên Sổ đăng ký Nhà cung cấp Dịch vụ Tài chính (FSPR) (DRS).
Là một nhà môi giới thế chấp căng thẳng?
Dữ liệu mới chỉ ra rằng một số lượng lớn những người làm việc với bất động sản bị ảnh hưởng tiêu cực bởi sự căng thẳng của nghề nghiệp thực chất là 24/7, ngay cả khi nhiều cố vấn thế chấp đi một mình để khôi phục lối sống và sự tự do.
Môi giới thế chấp có phải là một nghề nghiệp tốt ở Úc?
Theo Hiệp hội Thế chấp và Tài chính Úc, các nhà môi giới thế chấp kiếm được trung bình 188,000 đô la một năm. Cục Thống kê Úc đã báo cáo rằng số tiền đó lớn hơn nhiều so với mức trung bình toàn quốc, vào khoảng 82,000 đô la hàng năm.
Tôi có thể mở nhà môi giới của riêng mình không?
Tuy nhiên, bạn phải xin giấy phép, lập kế hoạch kinh doanh và thiết lập ngân sách trước khi có thể kiếm được lợi nhuận và bắt đầu hoạt động môi giới của riêng mình. Một nhà môi giới chỉ có thể được thành lập bởi các nhà môi giới được cấp phép. Bạn phải bắt đầu thuê đại lý sau khi phát triển kế hoạch của công ty và nhận được tiền.
bottom Line
Tôi hy vọng những bài viết này giải thích cho bạn cách trở thành một nhà môi giới thế chấp một cách dễ dàng. Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào, vui lòng cho tôi biết trong phần bình luận.
Chúc may mắn!
Khuyến nghị
- Đầu tư thay thế: Hướng dẫn cho người mới bắt đầu về các lựa chọn đầu tư
- Ngành Bất động sản: Tổng quan, Các loại & Ví dụ
- Các tổ chức tài chính: Hướng dẫn AZ với 10 ví dụ hàng đầu (+ mẹo nhanh dễ dàng)
- ĐẦU TƯ NGẮN HẠN LÀ GÌ: Định nghĩa, Ví dụ và Ngân hàng
- Những người cho vay tiền khó khăn là gì & Cách tìm kiếm họ ở Mỹ
dự án
