Thế chấp hoãn trả lâu dài là một chương trình cứu trợ cho phép chủ nhà tạm dừng hoặc giảm các khoản thanh toán thế chấp của họ trong một vài tháng hoặc lâu hơn. Khi thời hạn hoãn trả nợ kết thúc, người vay có một số lựa chọn để hoàn trả những gì họ nợ, bao gồm xử lý các khoản thanh toán bị thiếu và tiền gốc vào mặt sau của khoản vay.
Trong bài viết này, bạn sẽ tìm hiểu thế chấp Forbearbace có nghĩa là gì và nó có thể giúp chủ nhà giảm bớt khó khăn tài chính như thế nào.
Thế chấp Nhẫn có nghĩa là gì?
Nhẫn nhịn là một thỏa thuận giữa người cho vay thế chấp và người đi vay lệch lạc. Khi người phục vụ thế chấp hoặc người cho vay cho phép hoãn trả nợ, bạn có thể tạm thời giảm khoản thanh toán thế chấp của mình hoặc tạm thời ngừng thanh toán thế chấp. Việc giảm thanh toán hoặc các khoản thanh toán bị tạm dừng phải được hoàn trả vào một ngày sau đó.
Mục đích chính của nó là giúp đỡ những người đi vay đang gặp khó khăn trong việc thanh toán các hóa đơn của họ. Người cho vay và dịch vụ thế chấp có thể sử dụng nó như một công cụ để giúp chủ sở hữu nhà giảm bớt gánh nặng tài chính và tránh vỡ nợ đối với các khoản vay của họ.
Ví dụ: nếu bạn đang gặp vấn đề về sức khỏe và phải trả nhiều tiền hơn cho việc chăm sóc sức khỏe, thì sự kiên nhẫn có thể giúp bạn vượt qua giai đoạn khó khăn. Khoản nợ thế chấp của bạn không được hủy bỏ bằng cách hoãn trả nợ. Bất kỳ khoản thanh toán bị bỏ lỡ hoặc thấp hơn là trách nhiệm của bạn để bù đắp. Bắt đầu từ ngày 18 tháng 2020 năm XNUMX, tại Hoa Kỳ, việc hỗ trợ hoãn trả nợ tạm thời là bắt buộc do sự bùng phát của vi-rút corona.
Nhẫn có nghĩa là gì đối với một khoản thế chấp?
Thời hạn và các điều khoản của kế hoạch hoãn trả nợ thế chấp khác nhau tùy theo loại khoản vay bạn có, người cho vay và hoàn cảnh của bạn.
Có hai loại kế hoạch hoãn trả nợ tạm thời phổ biến và bạn có thể áp dụng chúng cho các loại khoản vay khác nhau.
- Tạm dừng thanh toán. Việc tạm dừng thanh toán cho phép bạn tạm thời ngừng thực hiện các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng thông thường của mình. Tùy thuộc vào tình huống của bạn, điều này có thể kéo dài vài tháng hoặc lâu hơn. Trong khoảng thời gian này, tiền lãi có thể tích lũy trên các khoản thanh toán bị lỡ cho đến khi bạn hoàn trả chúng.
- Giảm thanh toán thế chấp. Việc giảm các khoản thanh toán thế chấp có nghĩa là người cho vay của bạn sẽ giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn xuống một số tiền phù hợp với bạn trong một khoảng thời gian xác định trước. Trong ba tháng, người cho vay của bạn có thể giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn, chẳng hạn như từ 1,000 đô la xuống còn 500 đô la.
Tương tự như các kế hoạch hoãn trả nợ thay đổi như thế nào dựa trên những người cho vay và loại khoản vay cụ thể, việc hoàn trả khoản hoãn trả nợ tạm thời của bạn cũng vậy. Do đó, điều quan trọng là phải thảo luận về các lựa chọn của bạn với người cho vay.
Việc hoãn cho vay có phải là một điều tốt?
Các khoản vay thế chấp hoãn trả nợ là một loại hỗ trợ tài chính ngắn hạn cho phép chủ sở hữu nhà tiếp tục sống trong ngôi nhà của họ và hoãn các khoản thanh toán hàng tháng khi họ làm việc để phục hồi sự ổn định tài chính.
Do đó, nó có những ưu và nhược điểm, bao gồm cả những tác động tiềm ẩn đối với điểm tín dụng của bạn, cũng như nhiều quyết định điển hình liên quan đến bất động sản.
Ưu điểm của việc hoãn cho vay
#1. Nó cho bạn thời gian và không gian:
Nhẫn giúp bạn quản lý những khó khăn tài chính tạm thời. Điều này sẽ giúp bạn trang trải mọi chi phí cần thiết khác phát sinh trong thời gian khó khăn này. Trong khi bạn tập trung vào việc trả tiền mua hàng tạp hóa, tiện ích hoặc các chi phí thiết yếu khác, bạn vẫn có thể duy trì ngôi nhà của mình.
#2. Đó là một sự thể hiện lòng tốt từ người cho vay của bạn:
Người cho vay của bạn muốn đảm bảo rằng bạn vẫn ổn, ngay cả khi bạn đang trải qua thời gian khó khăn. Người cho vay cho phép hoãn trả nợ như một cách để giúp người đi vay giữ khoản vay của họ vì họ muốn giúp mọi người giữ khoản vay của họ. Hầu hết những người cho vay muốn biết về các vấn đề tài chính của bạn càng sớm càng tốt hơn là để bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán mà không nói với họ.
Nhược điểm của việc hoãn cho vay
#1. Các khoản thanh toán có thể tăng lên:
Kế hoạch trả nợ theo thỏa thuận của bạn có thể bao gồm các khoản thanh toán tăng lên cho phần còn lại của thời hạn hoãn trả nợ tạm thời. Hãy nhớ thảo luận các điều khoản và điều kiện này với người cho vay của bạn để đảm bảo rằng bạn có đủ khả năng chi trả cho các khoản thanh toán mới của mình.
#2. Nó chỉ là một giải pháp ngắn hạn:
Nhẫn chỉ nên được sử dụng như một sửa chữa tạm thời. Bạn nên nghiên cứu các lựa chọn thế chấp thay thế nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc thanh toán thế chấp đúng hạn. Nếu bạn không thể thực hiện các khoản thanh toán của mình, bạn có thể cần phải bán căn nhà của mình.
#3. Nó ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn:
Bạn có nguy cơ bị ảnh hưởng Điểm số tín dụng thế chấp hoãn trả nợ nếu bạn tham gia hoãn trả nợ vì thông tin hoãn trả nợ thế chấp của bạn được chia sẻ với các văn phòng tín dụng. Nhưng điều này không gây bất lợi cho điểm số của bạn bằng việc liên tục thiếu các khoản thanh toán hàng tháng.
Cách thức hoạt động của Nhẫn thế chấp
Bạn sẽ được yêu cầu thực hiện bất kỳ khoản thanh toán bị thiếu nào sau khi thời hạn hoãn trả nợ tạm thời kết thúc bằng cách sử dụng một trong bốn tùy chọn thanh toán này.
- Kế hoạch trả nợ. Các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng thông thường của bạn sẽ tăng thêm một lượng nhỏ trên số dư chưa thanh toán cho đến khi số tiền đó được trả hết, quá trình này có thể mất vài tháng.
- Điều chỉnh hoặc sửa đổi khoản vay. Người cho vay của bạn có thể đồng ý tăng số dư còn nợ và giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn xuống mức dễ quản lý hơn. Tùy chọn này chỉ nên được xem xét nếu bạn không còn khả năng thanh toán thế chấp thường xuyên vì nó có thể kéo dài thời hạn cho khoản vay của bạn.
- phục chức. Bạn có thể bù đắp tất cả các khoản thanh toán bị thiếu của mình cùng một lúc nếu bạn có sẵn tiền.
- hoãn lại. Nếu bạn có thể thực hiện các khoản thanh toán thông thường nhưng không đủ khả năng thanh toán cao hơn, người cho vay của bạn có thể đồng ý đẩy bất kỳ khoản thanh toán bị thiếu nào đến hết khoản vay của bạn.
Yêu cầu đối với các khoản vay thế chấp hoãn trả nợ
Người cho vay thế chấp của bạn có thể yêu cầu tài liệu và thông tin cụ thể nếu bạn muốn nộp đơn xin hoãn trả nợ, chẳng hạn như:
- Thông tin về tiền lương mang về nhà của bạn mỗi tháng.
- Bảng phân tích chi tiêu hộ gia đình hàng tháng của bạn.
- Thông tin về bất kỳ trợ cấp thất nghiệp có sẵn.
- Mô tả về tình hình tài chính hiện tại của bạn, bao gồm mọi nguyên nhân cơ bản.
- Khi bạn dự đoán những khó khăn tài chính hiện tại của mình sẽ kết thúc.
Nhẫn có giống như tịch thu nhà không?
Không, hoãn thanh toán không giống như tịch thu tài sản thế chấp vì tịch thu tài sản thế chấp có nghĩa là bạn mất quyền đối với ngôi nhà của mình thông qua quy trình pháp lý khi bạn không thể thanh toán khoản thế chấp của mình. Tài sản sau đó sẽ trở thành tài sản của ngân hàng hoặc người cho vay.
Không giống như hoãn trả nợ tạm thời, tịch thu nhà là bước cuối cùng trước khi bạn mất quyền sở hữu căn nhà của mình. Do đó, trước khi nhà của bạn bị tịch thu, bạn nên liên hệ với người cho vay nếu kế hoạch hoãn trả nợ không giúp bạn khôi phục tài chính đúng hướng.
Bạn có thể tránh bị tịch thu tài sản thế chấp với sự trợ giúp của lịch trình thanh toán mới. Bạn cũng có thể thảo luận về việc bán khống với người cho vay của mình, trong đó ngôi nhà được rao bán trên thị trường và được bán với giá thấp hơn số tiền nợ thế chấp.
Mặc dù tất cả số tiền do người mua thanh toán sẽ được chuyển vào số dư thế chấp chưa thanh toán của bạn, nhưng điều này có thể giúp bạn giải quyết vấn đề tài chính.
Vì vậy, trong trường hợp người cho vay không muốn làm việc với bạn hoặc bạn đã im lặng về kế hoạch thanh toán quá lâu. Bạn nên sẵn sàng cho thủ tục tịch thu nhà.
Trì hoãn thế chấp là gì?
Trì hoãn đề cập đến việc tạm dừng thanh toán khi tiền lãi vẫn chưa được tích lũy. Nói cách khác, việc trì hoãn cho phép bạn tạm thời ngừng trả nợ trong khi vẫn giữ được tiền lãi tích lũy.
Các thuật ngữ hoãn trả nợ và trì hoãn thế chấp thường bị hiểu sai, thậm chí đôi khi bởi những người phục vụ.
Trì hoãn, còn được gọi là yêu cầu bồi thường một phần, đòi hỏi phải dành ra một số khoản thanh toán mà bạn có thể đã bỏ lỡ trong suốt thời gian hoãn trả nợ tạm thời của mình để được thanh toán khi khoản vay của bạn kết thúc.
Để cung cấp cho một chủ nhà đang chậm thanh toán một số khoản thanh toán của họ, đó là lý do tại sao việc trì hoãn thường được sử dụng. Người cho vay cũng ngừng tính lãi đối với các khoản thanh toán quá hạn này nhằm nỗ lực hỗ trợ thêm cho những chủ nhà đang gặp khó khăn.
Cách thức hoạt động của hoãn thế chấp
Tùy chọn trì hoãn thế chấp có sẵn cho những chủ sở hữu nhà cần hỗ trợ trong việc bù đắp các khoản thanh toán thế chấp bị bỏ lỡ do những khó khăn tài chính không lường trước được. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền cho các khoản phí trễ hạn và tránh bị thiếu thanh toán được phản ánh trong lịch sử tín dụng của bạn.
Sau đó, nếu hoàn cảnh của bạn đủ điều kiện để được hoãn lại, người cho vay của bạn sẽ cho bạn biết các điều khoản của thỏa thuận, bao gồm cả thời gian hoãn lại và ngày đến hạn thanh toán trong tương lai.
Sau khi phê duyệt, mọi khoản thanh toán theo lịch trình thường xuyên được thực hiện trong khung thời gian và mọi khoản tiền quá hạn sẽ được cộng vào thời hạn cho vay còn lại. Số tiền nợ sẽ không tích lũy lãi trong thời gian này.
Thời gian trì hoãn thế chấp thường kéo dài từ ba đến sáu tháng. Ngoài các khoản thế chấp, các nghĩa vụ tài chính khác như khoản vay cá nhân cũng cho phép bạn hoãn thanh toán.
Ưu điểm của việc hoãn thế chấp
Bất kỳ khoản thanh toán quá hạn nào được thêm vào thời hạn của khoản vay khi khoản vay của bạn được hoãn lại. Người cho vay đồng ý trì hoãn để giúp người vay tránh bị tịch thu tài sản thế chấp và tiếp tục bị phạt thanh toán trễ, cả hai điều này đều ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Do đó, các khoản thanh toán vẫn giữ nguyên vì thông thường, tiền lãi không tích lũy trong thời gian hoãn lại.
Nhược điểm của việc hoãn thế chấp
Một lợi thế của các khoản thanh toán trả chậm là bạn đồng ý tiếp tục thanh toán thế chấp sau khi thời hạn cho vay ban đầu đã hết hạn. Bạn nên xem xét cẩn thận liệu tình hình tài chính hiện tại của mình có phải là tạm thời hay không và có thể được giải quyết khi bạn tiếp tục thanh toán hay không trước khi quyết định hoãn khoản vay của mình; nếu không, bạn sẽ có nguy cơ bị mất khoản vay một lần nữa.
Nhẫn thế chấp so với Trì hoãn là gì?
Có hai điểm khác biệt chính giữa hoãn trả nợ tạm thời và hoãn trả nợ, về cơ bản là tiền lãi cộng dồn và cách thức/thời điểm bạn hoàn trả.
- Sở thích:
Ngay cả khi các khoản thanh toán bị đình chỉ, tiền lãi luôn tiếp tục tích lũy trong thời gian hoãn thanh toán. Tùy thuộc vào người cho vay của bạn, tiền lãi có thể không phát sinh khi bạn chọn đăng ký hoãn lại.
- Trả nợ:
Khi thời hạn hoãn trả nợ hết hạn, số tiền tạm dừng thường được hoàn trả một lần. Do đó, nếu bạn tạm dừng các khoản thanh toán của mình trong ba tháng, bạn sẽ trả hết mọi thứ bạn nợ cùng một lúc vào cuối thời gian đó.
Cả hai lựa chọn hoãn trả nợ đều cho phép bạn trả dần số tiền đã vay. Người cho vay của bạn có thể yêu cầu bạn trả nợ theo thời gian với các khoản thanh toán hàng tháng tăng dần hoặc các khoản thanh toán của bạn có thể được cộng vào thời gian còn lại của khoản vay của bạn.
Điều gì xảy ra với khoản vay của bạn trong thời gian hoãn trả nợ?
Trong khi các khoản thanh toán khoản vay bị đình chỉ, sẽ không có tiền lãi tích lũy và các nỗ lực thu hồi bất kỳ khoản thanh toán quá hạn nào đối với các khoản vay đó cũng bị đình chỉ.
Những người vay với các khoản vay được liên bang bảo lãnh sẽ vẫn có quyền tiếp cận các điều khoản cứu trợ trong hợp đồng cho vay của họ sau khi khoảng thời gian đó kết thúc. Chúng có hình thức hoãn thanh toán, thường liên quan đến việc tích lũy phí lãi và hoãn thanh toán, tạm dừng các khoản thanh toán trong khi trợ cấp các khoản thanh toán lãi tích lũy.
Những người vay khoản vay được liên bang trợ cấp có thể đủ điều kiện để được hoãn khoản vay do gặp khó khăn hoặc thất nghiệp.
Tiền lãi của khoản vay của bạn sẽ tiếp tục tích lũy trong khi bạn đang trong thời gian hoãn trả nợ. Nếu tiền lãi tích lũy không được trả vào cuối thời gian hoãn trả nợ, nó sẽ được vốn hóa hoặc cộng vào số dư khoản vay, làm tăng số tiền hoàn trả.
Kết luận:
Trong trường hợp gặp khó khăn về tài chính, việc hoãn cho vay là một hình thức cứu trợ tạm thời có thể cực kỳ hữu ích. Mặc dù nó thường đi kèm với một mức giá dưới dạng phí lãi suất bổ sung, nhưng sự an tâm mà nó mang lại có thể là vô giá.
Chỉ cần đảm bảo rằng bạn biết các điều kiện và điều gì sẽ xảy ra khi thời hạn hoãn trả nợ của khoản vay của bạn hết hạn để bạn sẵn sàng cho những gì sắp tới.
Bài viết liên quan:
- CONDO VS HOUSE: Mọi thứ bạn cần biết
- LÀM THẾ NÀO ĐỂ MUA NHÀ Ở CALIFORNIA: Mẹo, sự kiện & 8 bước để mua nhà ở California
- BẢO HIỂM XE SÔNG GẤU: Giá, Trung bình và Đánh giá (Đã cập nhật!)
Tài liệu tham khảo:
