Người mua nhà và chủ nhà có thể sử dụng khoản vay phục hồi chức năng FHA 203 (k) để tài trợ cho cả việc mua hoặc tái cấp vốn cho một ngôi nhà và sự phục hồi của nó. Hãy đọc tiếp khi tôi chỉ cho bạn Khoản vay phục hồi 203K Fha, Yêu cầu, cũng như Tiêu chuẩn cho Người cho vay.
FHA 203 (k) Khoản vay Phục hồi chức năng
Các khoản vay phục hồi từ Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) cho phép người mua nhà có được hoặc tái cấp vốn và sửa chữa căn nhà đó bằng một lần đăng ký vay đơn giản.
Thông qua việc sử dụng khoản vay sửa chữa nhà, những chủ nhà tương lai có thể tránh được sự lo lắng và bất ổn về tài chính khi nâng cấp ngôi nhà của chính họ ngay từ đầu.
Tôi Có Thể Nhận Khoản Vay Phục Hồi Chức Năng Để Sửa Nhà Không?
Chủ nhà phải đáp ứng các yêu cầu cụ thể để được vay tiền FHA 203 (k) tại nhà phục hồi chức năng.
Bao gồm những nhu cầu sau:
- Định vị một ngôi nhà có thể cần sửa chữa nhỏ hoặc hiện đại hóa
- Tìm một người cho vay có uy tín
- Đạt được điểm tín dụng tối thiểu và tỷ lệ nợ trên thu nhập theo yêu cầu của người cho vay, cũng như cung cấp tài liệu về khả năng thanh toán của một người
- Xác định ngày kết thúc sẽ
Các loại khoản vay 203k FHA Rehab
Có nhiều lựa chọn cho vay sau cai nghiện FHA 203k dành cho người tiêu dùng
Điều quan trọng là phải biết sự khác biệt giữa các khoản vay cải tạo có giới hạn 203 (k) tiêu chuẩn khi vay tiền để cải tạo.
# 1. Khoản vay có hạn 203 (k)
Đây là một loại hình cho vay ngắn hạn đặc biệt. Và việc sửa chữa cơ sở hạ tầng khổng lồ không đủ điều kiện cho khoản trợ cấp này, khoản tài trợ lên đến 35,000 đô la để cải tạo.
# 2. Khoản vay tiêu chuẩn 203 (k)
Để đủ điều kiện, việc cải tạo phải có chi phí tối thiểu là 5,000 đô la và bao gồm các sửa chữa lớn về cấu trúc. 203 (k) con nợ tiêu chuẩn được yêu cầu thuê tư vấn HUD để giám sát quá trình cải tạo.
Đủ điều kiện cho Khoản vay Phục hồi FHA
Mặc dù khoản vay 203 (k) có một chức năng rất rõ ràng, về cơ bản, nó vẫn là một khoản vay FHA. Các khoản vay thông thường có điều kiện nghiêm ngặt hơn, nhưng các khoản vay của FHA có các yêu cầu khoan dung hơn và phải tuân theo các giới hạn cho vay phục hồi chức năng của FHA.
# 1. Điểm tín dụng
Các yêu cầu cho vay phục hồi chức năng Fha 203k bao gồm xếp hạng tín dụng ít nhất là 500, mặc dù những người cho vay khác có thể yêu cầu mức tối thiểu cao hơn.
# 2. Lần thanh toán đầu tiên
Một trong những tiêu chuẩn là nếu bạn có điểm tín dụng ít nhất là 580, bạn có thể nhận được khoản vay phục hồi chức năng FHA 203 (k) chỉ với khoản trả trước 3.5%. Bạn sẽ phải giảm 10% nếu điểm tín dụng của bạn từ 500 đến 579. Hơn nữa, bạn sẽ phải trả 10% số tiền vay. Các sáng kiến dành cho người mua nhà của tiểu bang có thể cung cấp hỗ trợ thanh toán giảm, và các phần thưởng tài chính từ người thân và bạn bè cũng được phép.
# 3. Số tiền cho vay tối đa
Bất kể bạn cư trú ở đâu, các hạn chế cho vay của FHA dao động từ $ 420,860 ở các quận chi phí thấp đến $ 970,800 ở các khu vực có chi phí cao.
# 4. Tịch thu tài sản
Khoản vay FHA hầu như sẽ luôn bị từ chối nếu bạn có tịch thu nhà trong vòng vài năm trở lại đây.
Ưu điểm của Khoản vay Phục hồi chức năng 203 (k)
Các khoản vay phục hồi chức năng được thiết kế để giúp chủ nhà cải thiện ngôi nhà hiện có của họ hoặc mua một ngôi nhà có thể hưởng lợi từ việc nâng cấp, sửa chữa hoặc cải tạo. Sau đây là những lợi ích của khoản vay FHA 203 (k).
- Nếu bạn đang tìm cách xây dựng vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà của mình, khoản vay 203 (k) để phục hồi chức năng là một lựa chọn tuyệt vời.
- Bạn không cần phải có tín dụng xuất sắc, một khoản tiền gửi quá lớn hoặc lãi suất cao để có một khoản vay để nâng cấp nhà của bạn.
- Ngôi nhà của bạn phải phản ánh phong cách và nhu cầu cá nhân của bạn.
- Để tiết kiệm tiền, hãy cân nhắc mua một ngôi nhà thường được niêm yết với giá giảm vì tuổi của nó.
- Một khoản tài chính cho tất cả các nhu cầu phục hồi của bạn với lãi suất thấp.
- Với một khoản tiền đặt cọc tối thiểu, những chiếc xe này được
- Bạn sẽ không vắt kiệt tiền khi cố đặt cọc mua nhà nếu bạn có 3.5%
- Bởi vì FHA bảo đảm thế chấp của bạn, các yêu cầu có thể ít hơn nghiêm khắc so với ngân hàng truyền thống.
FHA 203k Người cho vay phục hồi
Khoản vay phục hồi chức năng FHA 203k không được cung cấp bởi tất cả các tổ chức cho vay thế chấp và không phải tất cả các nhân viên cho vay và công ty môi giới đều quen thuộc với quy trình này. Bạn chỉ nên làm việc với một công ty đã được chấp thuận cho vay loại này và đã thực hiện nhiều khoản vay trong số đó.
Luôn luôn là một ý kiến hay khi so sánh các bên cho vay phục hồi chức năng FHA khác nhau để có được thỏa thuận tốt nhất. Không phải lúc nào người cho vay lãi suất thấp nhất cũng có thể là sự lựa chọn tốt nhất cho khoản vay 203k.
Nếu một người cho vay đưa ra mức lãi suất thấp hơn vì họ thiếu kinh nghiệm cho vay 203k để cai nghiện, thì họ thường chấp nhận mức lãi suất cao hơn từ một người cho vay có kinh nghiệm hơn.
Đây là một trường hợp hiếm hoi trong đó việc nhận được thỏa thuận tốt nhất đối với một khoản thế chấp không phải là yếu tố quan trọng nhất.
Kinh nghiệm của nhà thầu và người cho vay quan trọng hơn giá cả khi nói đến khoản vay 203 nghìn. Quả bóng luôn ở trong sân của bạn, tôi hy vọng bạn lựa chọn một cách sáng suốt.
Hạn chế của khoản vay 203k FHA Rehab
Chương trình vay 203k có những ưu điểm và nhược điểm riêng, cũng giống như bất kỳ chương trình vay nào khác.
Nhưng có một cái giá phải trả để đạt được điều đó. Không khoản vay nào được miễn quy định này, kể cả khoản vay 203k. Bạn sẽ cần tìm những nhà thầu có uy tín và cực kỳ kỹ lưỡng trong các thủ tục giấy tờ mà họ nộp.
Đừng sốc nếu những người cho vay FHA phục hồi chức năng yêu cầu bạn gửi lại giá thầu hai hoặc ba lần vì không đầy đủ thông tin chi tiết. Bạn cũng sẽ phải quyết định nâng cấp nào trong phạm vi giá của mình. Điều đó vừa hấp dẫn vừa náo nhiệt cùng một lúc. Để giữ cho quá trình phê duyệt khoản vay theo đúng tiến độ, bạn cần phải hành động nhanh chóng.
Do đó, quá trình đăng ký khoản vay sẽ mất nhiều thời gian hơn so với khoản vay thế chấp thông thường. Yêu cầu về thủ tục giấy tờ của bạn đang tăng gấp 2 đến 3 lần so với khoản vay tiêu chuẩn.
Chuẩn bị và chấp nhận thực tế đó trong quá trình này. Đừng mong đợi là người nhận được khoản vay trong 15 ngày. Nói chuyện với người bán về kỳ vọng của bạn và cụ thể.
Bạn có sẵn sàng chịu đựng những bất tiện nhỏ này để gặt hái thành quả không? Trong trường hợp này, khoản vay 203k có thể là lựa chọn tốt nhất cho bạn.
Các giải pháp thay thế cho các khoản vay sửa nhà
Có thể FHA 203k không phải là lựa chọn tốt nhất cho bạn.
Ví dụ, bảo trì cơ bản có thể chỉ yêu cầu một vài nghìn đô la.
Ngoài ra, việc cải tạo của bạn có thể bị coi là quá xa hoa hoặc tốn kém theo tiêu chuẩn FHA. Có thể bạn muốn tự mình xử lý dự án.
Một khoản vay cải tạo không cần bảo hiểm thế chấp vĩnh viễn có thể hấp dẫn hơn đối với bạn. Ít nhất một lựa chọn khác có thể phù hợp hơn với tình huống của bạn: một khoản vay từ một liên minh tín dụng.
Vốn chủ sở hữu cho vay Căn nhà
Có hai hình thức cho vay mua nhà: thế chấp lãi suất cố định với lãi suất cao hơn và vay thế chấp lãi suất thay đổi với lãi suất thấp hơn. Chúng lý tưởng cho các dự án quy mô lớn đòi hỏi vốn đầu tư trả trước lớn. Mặc dù những người cho vay thế chấp thứ hai thường cho vay tới 90% giá trị hiện tại của tài sản, bạn sẽ cần phải có một số vốn tự có trong nhà trước khi bắt đầu cải tiến.
Hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC)
Với hạn mức tín dụng sở hữu nhà, bạn có thể vay ít hoặc nhiều tùy ý. Lãi suất thay đổi là phổ biến và bạn phải trả lãi cho số tiền bạn rút ra khỏi tài khoản.
Miễn là bạn không vượt quá giới hạn tín dụng của mình, bạn có thể trả lại và tiếp tục sử dụng. Không có hoặc có ít chi phí thiết lập. Bạn phải có một số vốn chủ sở hữu trong nhà của mình để nhận được HELOC, giống như khoản vay thứ hai.
Phong cách nhà Fannie Mae
Với Fannie Mae HomeStyle, bạn có thể giảm tới 5% cho một ngôi nhà với tài chính của HomeStyle. FHA không yêu cầu chi phí bảo hiểm thế chấp trả trước 1.75 phần trăm. Bảo hiểm khoản vay thông thường của bạn cũng sẽ ít tốn kém hơn nếu bạn có điểm tín dụng cao. Cuối cùng, khi bạn có vốn chủ sở hữu nhà là 22%, bạn hoàn toàn có thể loại bỏ bảo hiểm khoản vay của mình.
Tái cấp vốn bằng tiền mặt
Tái cấp vốn bằng tiền mặt, như HELOC hoặc khoản vay mua nhà, cho phép bạn sử dụng vốn chủ sở hữu trong tài sản của mình để trả cho việc nâng cấp nhà. Thay vì thực hiện khoản vay thứ hai, bạn sẽ sử dụng khoản vay mới để thanh toán khoản vay hiện tại và thanh toán cho việc cải tạo cùng một lúc. Các khoản thế chấp có thời hạn ngắn hơn hoặc lãi suất thấp hơn là những ứng cử viên lý tưởng cho hình thức tái cấp vốn này.
Ai đủ điều kiện cho khoản vay 203K?
Phần lớn các ứng cử viên sẽ được chấp thuận cho khoản vay FHA thường cũng sẽ được chấp nhận cho khoản vay 203k. Bạn cần phải là công dân Hoa Kỳ hoặc có tư cách thường trú hợp pháp tại quốc gia này, có điểm tín dụng ít nhất là 580 (mặc dù một số người cho vay yêu cầu 620-640), đặt trước ít nhất 3.5% giá mua cộng với chi phí sửa chữa , có đủ thu nhập để trả khoản vay, không có quá nhiều nợ và đáp ứng các yêu cầu khác. Ngoài ra, bạn cần mua một ngôi nhà mà bạn định ở.
FHA có thực hiện khoản vay không?
Không, khoản vay được FHA bảo hiểm. Khoản vay phải được lấy từ một tổ chức tài chính, như ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng.
Bạn có thể sử dụng khoản vay 203 (k) cho tất cả các cải tiến không?
Không. Sân quần vợt, vọng lâu hoặc hồ bơi mới tinh là những ví dụ về những thứ không được phép sử dụng vì chúng xa hoa hoặc sang trọng. Tuy nhiên, phần lớn các cải tiến và sửa chữa—bao gồm cải tạo một hồ bơi hiện có—đều đủ tiêu chuẩn.
Khoản vay FHA 203(k) hoạt động như thế nào và có những loại nào?
Khoản vay FHA 203(k) dành cho cả việc mua bất động sản và cải tạo một bất động sản. Hai loại là hạn chế và tiêu chuẩn. Cả giá mua nhà và chi phí cải tạo, bao gồm vật liệu và nhân công, đều được trang trải bằng vốn vay. Nó nhằm mục đích hỗ trợ những người có thu nhập thấp hơn và hồi sinh các khu dân cư kém may mắn.
Tôi có thể tái tài trợ thành khoản vay 203K không?
Khoản vay FHA 203k thường được sử dụng để mua nhà, nhưng nó cũng có thể được sử dụng để tái cấp vốn.
Bạn có thể sử dụng tùy chọn tái cấp vốn này nếu tổng số tiền nâng cấp của bạn ít nhất là 5,000 đô la.
Người cho vay sẽ yêu cầu thẩm định với hai giá trị—giá trị tài sản “nguyên trạng” hoặc hiện tại và “giá trị nâng cao” sau những cải tiến.
Số tiền cho vay tối đa 203K là bao nhiêu?
Nếu giá nhà cộng với chi phí sửa chữa thấp hơn 110% giá trị ước tính trong tương lai của tài sản, bạn có thể vay tới số tiền đó. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng tổng giá mua của bạn, bao gồm cả chi phí sửa chữa, vẫn phải nằm trong giới hạn cho vay của FHA tại địa phương. Tìm giới hạn cục bộ cho bạn tại đây.
Tôi có thể sử dụng khoản vay 203K để lật một ngôi nhà không?
Không. Chỉ những người mua có ý định cư trú trong tài sản trong tương lai gần mới đủ điều kiện cho các khoản vay này. Có, bạn có thể bán căn nhà trong tương lai, nhưng bạn không thể tham gia vào thỏa thuận với ý định bán căn nhà ngay khi nó được sửa xong.
Bạn có thể mua đồ nội thất với khoản vay 203K không?
Không. Chỉ những bản nâng cấp được đính kèm vĩnh viễn mới có thể nhận được tài trợ. Các thiết bị gia dụng có thể chấp nhận được, nhưng tránh mang đồ nội thất có thể tháo rời không làm tăng giá trị của ngôi nhà.
Mất bao lâu để hoàn tất khoản vay 203K?
Khoản vay 203k có thể sẽ mất 60 ngày hoặc lâu hơn để hoàn tất, trái ngược với 30-45 ngày đối với khoản vay FHA thông thường. Nó liên quan đến tài liệu bổ sung và trao đổi qua lại nhiều lần với nhà thầu của bạn để có được ước tính cuối cùng. Khoản vay 203 nghìn không thể được đóng trong 30 ngày hoặc ít hơn.
Tôi có thể tự sửa chữa với khoản vay 203 nghìn không?
Thông thường, không. Tất cả các công việc phải được thực hiện bởi các nhà thầu được cấp phép. Ngoại lệ duy nhất là nếu bạn là nhà thầu được cấp phép làm việc toàn thời gian trong lĩnh vực công việc của bạn. Một số người cho vay có thể đồng ý cho công việc DIY trong những trường hợp này.
Kết luận
Các khoản vay phục hồi từ Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) cho phép người mua nhà có được hoặc tái cấp vốn và sửa chữa căn nhà đó bằng một lần đăng ký vay đơn giản.
Câu hỏi thường gặp về FHA REHAB LOAN
Vay FHA 203k có khó không?
Các khoản vay FHA không khó để có được: hầu hết những người cho vay đều chấp nhận các khoản vay FHA. Tuy nhiên, hầu hết các công ty cho vay không cung cấp khoản vay 203k Rehab. Bởi vì họ không thích thực hiện các khoản vay 203 nghìn vì chúng mất nhiều thời gian hơn để xử lý, khó được phê duyệt hơn và đòi hỏi người cho vay phải nỗ lực nhiều hơn.
Sự khác biệt giữa FHA và FHA 203k là gì?
Khoản vay FHA 203 (k) nhằm giúp những người mua nhà đang mua một ngôi nhà cần sửa chữa hoặc thay đổi nhiều. Ngược lại, khoản vay FHA 203 (b) thường được sử dụng cho các bất động sản chuẩn bị chuyển đến.
Vay 203k mua đồ dùng được không?
Không cần thiết vì 203k đã bao gồm việc mua và lắp đặt các thiết bị hiện đại như bếp nấu độc lập, máy giặt / máy sấy và tủ lạnh. Cải tạo nhỏ. Khoản vay FHA này có thể trang trải nhiều loại chi phí cơ sở hạ tầng nội thất, từ nhà bếp đến phòng tắm.
- Làm thế nào để lật một ngôi nhà vào năm 2022 | Hướng dẫn từng bước cho người mới bắt đầu
- Thế chấp không trả trước: Nhận thế chấp không cần trả trước vào năm 2022
- Làm thế nào để mua một ngôi nhà với tín dụng khó đòi: Hướng dẫn chi tiết vào năm 2022
- ĐIỂM TÍN DỤNG THẾ CHẤP: Tín dụng tối thiểu cần thiết để mua nhà
- Điểm tín dụng bạn cần để mua nhà: Các phương pháp hay nhất của Hoa Kỳ vào năm 2022
