Trong quá trình mua nhà, người cho vay thường tạo một tài khoản ký quỹ để giữ các khoản tiền cần thiết để thanh toán các hóa đơn không thể tránh khỏi như thuế tài sản, bảo hiểm thế chấp tư nhân và bảo hiểm tài sản để đảm bảo rằng việc thanh toán các hóa đơn này có hiệu lực. Tuy nhiên, các tình huống có thể xảy ra khi người đi vay có số dư âm. Trong tình huống này, người phục vụ sẽ giải ngân và nhận lại tiền từ người vay sau đó. Bài viết này bao gồm tạm ứng ký quỹ, hoàn lại tiền ký quỹ và khôi phục khoản tạm ứng ký quỹ
Giới thiệu chung
Tài khoản ký quỹ là một phần quan trọng khi mua nhà. Bạn sẽ cần phải duy trì một tài khoản ký quỹ với công ty thế chấp hoặc người cho vay của bạn trong suốt thời gian mua.
Đôi khi, tài khoản ký quỹ có thể hơi khó hiểu khi thấy rằng có hai tài khoản xuất hiện khi thuật ngữ ký quỹ xuất hiện.
Đầu tiên là nơi của bạn kiếm tiền nghiêm túc (tiền trước khi đóng nhà) thể hiện sự nghiêm túc của bạn đối với tài sản. Cái thứ hai là cái do bạn thiết lập cho vay thế chấp để cho phép bạn thanh toán hóa đơn nhanh nhất có thể khi được yêu cầu sau khi đóng cửa tài sản. Những điều này giúp bảo vệ tài sản của bạn khỏi các vấn đề về tài sản cũng như bảo vệ cả bạn, người đi vay và người cho vay. Bạn sẽ phải nộp tiền vào tài khoản này thường xuyên. Công ty thế chấp của bạn sẽ sử dụng nó để giúp thanh toán các hóa đơn đó cho bạn.
Tuy nhiên, một tình huống có thể xảy ra khi tài khoản ký quỹ của người đi vay thiếu tiền hoặc có số dư âm và đến hạn thanh toán. Trong trường hợp như vậy, người phục vụ giải ngân tiền vào tài khoản của người vay và sau đó sẽ thu hồi nó như một khoản thiếu hụt hoặc thiếu hụt ký quỹ.
Tài khoản ký quỹ là gì?
Hiểu về tạm ứng ký quỹ sẽ yêu cầu bạn hiểu rằng có một thứ như một tài khoản ký quỹ.
Thuật ngữ Ký quỹ đề cập đến việc bên thứ ba giữ một mặt hàng và phản hồi nó khi đáp ứng các tiêu chí cụ thể. Điều này nói lên rằng ngân hàng đóng vai trò là bên thứ ba nắm giữ các khoản tiền của bạn; thanh toán hóa đơn của bạn khi đến hạn.
Như chúng tôi đã chỉ ra, ký quỹ có hai loại tài khoản. Về cơ bản, các tài khoản này là nơi người phục vụ của bạn đảm bảo tiền tại quá trình đóng và khi kết thúc quá trình đóng. Về cơ bản, tài khoản ký quỹ là một cách thuận tiện để quản lý thuế và phí bảo hiểm của bạn.
Các tài khoản ký quỹ được giám sát bởi Đạo luật về thủ tục giải quyết bất động sản (RESPA), được Quốc hội ban hành vào năm 1974. Luật cho phép công ty thế chấp giữ một phần nhỏ các khoản thanh toán của bạn cho thuế tài sản và bảo hiểm chủ sở hữu nhà. Nó cũng cho phép công ty lưu trữ các khoản thanh toán ký quỹ bổ sung trị giá lên đến hai tháng như một kế hoạch hỗ trợ để đảm bảo rằng các hóa đơn không bị trễ hạn.
Bây giờ bạn đã hiểu tài khoản ký quỹ là gì, hãy đi sâu vào trọng tâm của vấn đề
Tạm ứng ký quỹ là gì?
Tạm ứng ký quỹ là một khoản thanh toán cho các chi phí ký quỹ được thực hiện bằng quỹ của người phục vụ khi tài khoản ký quỹ của người đi vay không có đủ tiền. Điều này sẽ được phục hồi dưới dạng thiếu ký quỹ hoặc sự thiếu hụt từ người vay. Khi giải ngân ký quỹ dẫn đến số dư ký quỹ âm, một khoản tạm ứng ký quỹ sẽ xảy ra.
Hoàn lại tiền ứng trước ký quỹ là gì?
Bạn sẽ được hoàn trả cho bất kỳ số dư còn lại nào trong tài khoản ký quỹ khi bạn có tiền thặng dư trong tài khoản của mình.
Hơn nữa, vì RESPA, một hoàn lại tiền ký quỹ có thể không có sẵn trừ khi số dư còn lại ít nhất là $ 50. Người cung cấp dịch vụ cho vay có tùy chọn hoàn trả số tiền thừa nếu tài khoản ký quỹ có thặng dư dưới 50 đô la tại thời điểm phân tích tài khoản ký quỹ hàng năm. Tuy nhiên, bên phục vụ cho vay có thể quyết định phân bổ phần thặng dư cho các khoản ký quỹ của năm sau.
Nếu sau khi thanh toán xong khoản vay của bạn, trong tài khoản ký quỹ của bạn có thặng dư, bạn sẽ có quyền được hoàn lại tiền ký quỹ, bất kể số tiền là bao nhiêu.
Hoàn lại số dư ký quỹ là gì?
Việc kiểm tra tổng số dư còn lại trong tài khoản ký quỹ của bạn được gọi là hoàn trả số dư ký quỹ. Đây thực chất là khoản hoàn trả ký quỹ, tuy nhiên thay vì nhận phần trăm của số tiền, bạn sẽ nhận được toàn bộ số dư trong tài khoản của mình.
Nếu bạn đã trả hết khoản vay của mình nhưng vẫn còn số dư trong tài khoản ký quỹ, thì hành động này có thể được áp dụng.
Khi nào thì hoàn lại tiền ký quỹ xảy ra?
Hoàn phí ký quỹ có thể xảy ra theo một số cách. Mặc dù các chi tiết cụ thể sẽ khác nhau tùy thuộc vào tình huống của bạn, nhưng có một số trường hợp mà bạn có thể đủ điều kiện để được hoàn lại tiền ký quỹ.
- Nếu bạn trả hết một khoản thế chấp. Nếu tài khoản ký quỹ của bạn có số dư sau khi bạn trả hết thế chấp, bạn sẽ đủ điều kiện để được hoàn lại tiền ký quỹ. Sau khi bạn thanh toán đầy đủ thế chấp của mình, nhân viên dịch vụ sẽ trả lại số dư còn lại vào tài khoản ký quỹ của bạn trong vòng 20 ngày.
- Giảm hóa đơn thuế. Hóa đơn thuế có thể biến động từ năm này sang năm khác. Có khả năng bạn sẽ được hoàn lại tiền ký quỹ nếu bạn được giảm hóa đơn thuế bất động sản của mình.
- Bạn đủ điều kiện để được hoàn lại tiền ký quỹ nếu bạn có thể chuyển bảo hiểm chủ sở hữu nhà của mình với chi phí thấp hơn.
- Bạn có thể đủ điều kiện để được hoàn lại tiền ký quỹ nếu bạn thực hiện một khoản thanh toán trả trước cần thiết lớn hơn khi kết thúc.
Kiểm tra hoàn lại tiền ký quỹ là gì?
Số tiền thặng dư trong tài khoản ký quỹ của bạn sẽ phản ánh trong séc hoàn trả ký quỹ.
Nếu bạn đủ điều kiện cho một hoàn lại tiền ký quỹ, nhân viên phục vụ khoản vay rất có thể sẽ gửi cho bạn một tấm séc sau khi thực hiện đánh giá tài khoản ký quỹ hàng năm cần thiết. Các nhà cung cấp dịch vụ cho vay kiểm tra xem các khoản thanh toán ký quỹ của bạn có được đo lường bằng các hóa đơn được thanh toán từ tài khoản này trong quá trình đánh giá này hay không. Điều này có thể xảy ra bất cứ lúc nào trong năm.
Khôi phục trước ký quỹ
Thu hồi ứng trước ký quỹ và ứng trước ký quỹ có cùng ý nghĩa vì cả hai thuật ngữ đều liên quan đến việc thu hồi tiền từ người đi vay. Nếu bạn đã hiểu tạm ứng ký quỹ là gì, thì bạn đã hiểu về khôi phục tạm ứng ký quỹ.
Sự khác biệt giữa ứng trước ký quỹ và thiếu hụt ký quỹ
Một khoản tạm ứng ký quỹ đại diện cho khoản tiền bổ sung được trả cho người vay bởi dịch vụ ngang hàng mà trong tài khoản ký quỹ chưa đầy đủ tiền để đáp ứng toàn bộ khoản thanh toán của một hóa đơn tài khoản ký quỹ đến hạn. Trong khi thâm hụt ký quỹ có nghĩa là tài khoản ký quỹ của bạn không đủ để trang trải tất cả các hóa đơn thuế tài sản và bảo hiểm của bạn.
Làm cách nào để tránh tình trạng thiếu ký quỹ?
Theo dõi đánh giá thuế tài sản của bạn và bảo hiểm chủ sở hữu nhà sẽ giúp bạn tránh được tình trạng thiếu và / hoặc thiếu tiền ký quỹ. Bạn phát hiện sự gia tăng càng sớm, bạn càng ít gặp phải tình trạng thiếu hụt hoặc thiếu hụt.
Điều gì xảy ra nếu tôi không có đủ tiền trong tài khoản ký quỹ của mình?
Nếu bạn không có đủ tiền trong tài khoản của mình, người cho vay của bạn có thể sử dụng tiền của chính họ để trang trải tài sản hoặc phí bảo hiểm của bạn. Trong điều kiện như vậy, đó sẽ là một ví dụ về tài khoản thâm hụt. Bạn cũng sẽ có quyền thanh toán từ 2-12 tháng nếu số tiền vượt quá các khoản thanh toán ký quỹ của một tháng.
Kết luận
Cuối cùng, hãy duy trì việc theo dõi các đánh giá tài chính và chính sách bảo hiểm nhà của bạn để đảm bảo bạn không có khoản tạm ứng ký quỹ. Sau đó, giữ liên lạc với người cho vay thế chấp của bạn mọi lúc. Nếu bạn có số tiền thừa sau khi thanh toán các hóa đơn của mình, rất có thể bạn sẽ nhận được tiền hoàn lại miễn là số tiền còn lại lên đến $ 50 và người phục vụ của bạn không chuyển nó sang lần thanh toán tiếp theo.
Câu Hỏi Thường Gặp
Tôi nên làm gì với séc hoàn phí ký quỹ của mình?
Khoản tiền hoàn lại bảo hiểm của bạn sẽ được gửi vào tài khoản ký quỹ của bạn càng sớm càng tốt. Tài khoản ký quỹ của bạn được người cung cấp dịch vụ thế chấp của bạn sử dụng để dành tiền cho cả bảo hiểm chủ sở hữu nhà và thuế tài sản của bạn.
Hoàn trả số dư ký quỹ là gì?
Việc kiểm tra tổng số dư còn lại trong tài khoản ký quỹ của bạn được gọi là hoàn trả số dư ký quỹ.
Thiếu ký quỹ là gì?
Điều này cho thấy rằng tài khoản ký quỹ của bạn không có đủ tiền để thanh toán tất cả các hóa đơn thuế tài sản và bảo hiểm của bạn.
Một adance ký quỹ là gì?
Tạm ứng ký quỹ chỉ đơn giản là một khoản thanh toán cho các chi phí ký quỹ được thực hiện bằng quỹ của người phục vụ khi tài khoản ký quỹ của người vay không đủ tiền.
Bài viết liên quan
