Một điều cần biết là bạn có thể bỏ bao nhiêu tiền để mua một căn nhà, điều này sẽ giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt. Mặc dù việc thể hiện rằng bạn là một người mua nghiêm túc là một việc khác. Do đó, bạn sẽ cần tính toán ngân sách của mình và tìm được ngôi nhà trong mơ của mình. Tuy nhiên, một lá thư cam kết thế chấp có thể giúp bạn đạt được những mục tiêu này và đạt được thành công trong hành trình mua nhà của mình. Cam kết không chỉ xây dựng lòng tin lẫn nhau mà còn thiết lập mối quan hệ tôn trọng lẫn nhau và có trách nhiệm giữa các bên liên quan. Nó mang lại một cảm giác về mục đích và một lời hứa để giữ. Hầu hết mọi người hầu như không hiểu cụm từ “thư cam kết thế chấp hoặc cho vay” thực sự bao hàm những gì. Nếu bạn đang đọc bài viết này, thì bạn không cần phải lo lắng quá nhiều. Bài viết này sẽ hướng dẫn bạn qua cuộc hành trình.
Bây giờ, hãy bắt đâù.
Giới thiệu chung
Nói chung, khi chúng ta nói về thư cam kết, chúng ta nói về việc một người cho vay cấp cho người xin vay một hợp đồng chính thức, hợp pháp và ràng buộc. Thư này nói rằng người cho vay sẽ cung cấp một khoản vay cho người nộp đơn và nêu chi tiết các điều khoản và điều kiện của khoản vay, bao gồm cả lãi suất.
Nói cách khác, đó là một cam kết vô điều kiện bằng văn bản của người cho vay hoặc nhà cung cấp quỹ khác về việc cung cấp tài chính và nêu rõ số tiền, lãi suất, phí, thời hạn của khoản vay, phạm vi trả nợ, bảo đảm, cũng như các điều khoản trả nợ.
Thư cam kết được sử dụng để thông báo cho người vay rằng đơn xin vay của họ đã được phê duyệt và có sẵn tiền cho họ. Trong khi vẫn có sẵn, khoản vay phải tuân theo các điều khoản và hạn chế cụ thể. Tuy nhiên, nếu không đáp ứng được những trường hợp đó có thể dẫn đến việc khoản vay bị hủy bỏ. Trong một số trường hợp, số tiền mà ngân hàng sẵn sàng cho vay có thể ít hơn số tiền mà người nộp đơn yêu cầu trong đơn. Ví dụ, nếu một người đi vay yêu cầu một khoản vay 2 triệu đô la và thay vào đó ngân hàng chỉ có thể cung cấp 1.5 triệu đô la. Có thể vì tín dụng của người vay cũng như số lượng tài sản thế chấp, họ sẽ chắc chắn rằng họ sẽ thông báo cho người vay về điều này.
Ngoài ra, bên cho vay sẽ ghi rõ lãi suất và thời hạn hoàn vốn trong thư. Ngoài ra trong trường hợp không thanh toán được, bên cho vay cũng sẽ tính thêm phí phạt và lãi suất. Ngân hàng hoặc người cho vay sẽ cũng như giải thích các biện pháp khác mà họ có thể thực hiện tùy trường hợp.
Ngược lại, những đề xuất cho vay này là hồ sơ chính thức về những gì người cho vay có thể cung cấp, trong khi người nộp đơn có quyền lựa chọn chấp nhận hoặc từ chối chúng. Về cơ bản, nó đóng vai trò như một lời giới thiệu về một thỏa thuận cho vay chính thức hơn, mà cả hai bên sẽ ký nếu các điều khoản thỏa đáng.
Thư cam kết thế chấp
Nói chung, nếu bạn nhận được một thư cam kết thế chấp, điều đó có nghĩa là người cho vay của bạn đã chấp thuận đơn vay của bạn. Theo quy định, sau khi hoàn tất thủ tục xét duyệt trước thành công, người cho vay sẽ cấp giấy cam kết thế chấp cho người nộp hồ sơ. Do đó, người nộp đơn có thể sử dụng lá thư để chứng minh với những người bán nhà tiềm năng cũng như các đại lý bất động sản rằng họ đáng tin cậy. Và họ cũng là những người mua nhà nghiêm túc bằng cách tìm hiểu xem họ có thể nhận được bao nhiêu khoản thế chấp.
Tuy nhiên, nếu bạn không được chấp thuận trước, điều đó đơn giản có nghĩa là bạn khó có thể xem được đề nghị từ người bán.
Các loại thư cam kết cho các khoản vay thế chấp
Về cơ bản, có hai loại giấy cam kết thế chấp:
- Có điều kiện và,
- Chung kết
Thư cam kết điều kiện
Trong loại giấy cam kết này, người vay chỉ được chấp thuận cho một số tiền cụ thể. Tuy nhiên, người vay phải đáp ứng một số điều kiện nhất định. Tuy nhiên, loại thư cam kết này có thể bao gồm các thông tin sau:
- Tên người cho vay
- Tên Bên vay
- Một tuyên bố chấp thuận
- Loại cho vay
- Số tiền vay được yêu cầu
- Các điều kiện mà người nộp đơn phải đáp ứng hoặc hoàn thành trước khi phê duyệt khoản vay cuối cùng
- Số ngày hữu ích trong thời gian phê duyệt trước
Cam kết cuối cùng
Loại này phải thực hiện khi người nộp đơn đã đáp ứng tất cả các điều kiện và người cho vay cam kết cho bạn vay số tiền quy định. Cũng giống như cam kết có điều kiện, những điều sau đây thường được bao gồm trong thư này:
- Tên người cho vay
- Tên người vay
- Tuyên bố Phê duyệt Khoản vay
- Loại cho vay
- Lãi suất
- Số tiền vay
- Ngày cam kết thực tế
- Ngày hết hạn của khóa tỷ giá.
- Ngày hết hạn của cam kết.
Làm cách nào để tôi có được thư cam kết thế chấp?
Để nhận được giấy cam kết thế chấp, bạn phải được đơn vị cho vay chấp thuận trước và thực hiện các bước cần thiết. Tương tự như vậy, bạn có thể cần cung cấp bảng sao kê ngân hàng và cuống phiếu thanh toán. Điều này nhằm xác minh rằng bạn có thu nhập ổn định và đủ tiền để đáp ứng các nghĩa vụ vay vốn của mình. Ngoài ra, người cho vay sẽ xem xét điểm tín dụng và lịch sử của bạn để có được bức tranh tốt hơn về tình hình tài chính hiện tại của bạn. Điều này cũng bao gồm số nợ bạn có và cách bạn quản lý nó. Thông tin này giúp người cho vay tìm ra bạn có thể xử lý thêm bao nhiêu khoản nợ nữa.
Bất kể, trong giai đoạn đầu của quá trình mua nhà, việc nhận được giấy cam kết của bạn có thể là một cột mốc quan trọng.
Tôi Tôi Được Chấp thuận Sau khi Tôi Nhận được Thư Cam kết Khoản vay?
Sau khi bạn được chấp thuận trước cho một khoản thế chấp, bạn thường sẽ nhận được một lá thư cam kết có điều kiện từ người cho vay. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là bạn được chấp thuận cho khoản vay. Tuy nhiên, bất chấp sự chấp thuận có điều kiện này, bạn vẫn sẽ phải đối mặt với những thách thức trong quá trình đăng ký thế chấp. Do đó, bạn nên biết rằng;
Điều khoản và Điều kiện của Bên cho vay Thay đổi Rộng rãi.
Để người cho vay chấp thuận thế chấp của bạn, trước tiên bạn phải đáp ứng một số điều kiện nhất định. Và mặc dù các điều kiện sẽ luôn thay đổi theo bên cho vay và luật tiểu bang, dưới đây là một số điều kiện phổ biến nhất mà bạn có thể thấy như sau:
- Hợp đồng mua bán
- Hoàn thành và nộp tất cả các thủ tục giấy tờ cần thiết
- Đó là một đánh giá nhà tốt.
- Bằng chứng về bảo hiểm của chủ sở hữu nhà
- Khả năng có thể trả trước và đóng các khoản chi phí
- Phê duyệt bảo lãnh phát hành cuối cùng
- Bằng chứng về chức danh.
- Tình hình tài chính và báo cáo tín dụng của bạn cũng phải tương đối ổn định cho đến khi bạn nhận được đầy đủ tiền vay.
Người cho vay Sẽ Nhất thiết Yêu cầu Đánh giá Tài sản của Bạn cho Khoản vay.
Về cơ bản, chỉ một nửa câu đố sẽ được giải quyết bằng tín dụng và thu nhập của bạn. Vì vậy, để được duyệt khoản vay cuối cùng, bạn cũng phải thẩm định nhà thành công. Có nghĩa là, để có được một khoản vay từ người cho vay của bạn, trước tiên bạn phải có căn nhà được thẩm định.
Thông thường, bạn có thể tránh rủi ro vỡ nợ thế chấp và phải trả nhiều hơn giá trị của căn nhà. Ví dụ, nếu ban đầu bạn được phê duyệt khoản vay là 150,000 đô la và sau khi thẩm định nhà, ngôi nhà mơ ước của bạn trị giá 135,000 đô la thì ngân hàng sẽ chỉ cho bạn vay tối đa số tiền đó.
Lợi ích của việc có thư cam kết từ người cho vay trước của bạn là gì?
Thông thường, nó cho các đại lý bất động sản và các nhà đầu tư bất động sản biết rằng bạn nghiêm túc về việc mua khi có thư. Ngoài ra, nó chứng minh rằng bạn có đủ khả năng mua tài sản và cho đến nay đã bắt đầu thủ tục đăng ký thế chấp. Một lợi ích khác là đảm bảo với người bán rằng mọi thứ sẽ diễn ra suôn sẻ hơn. Ngoài ra, sử dụng chữ cái này trong một thị trường đang bùng nổ, khi sự cạnh tranh giữa những người mua đặc biệt gay gắt, có thể cực kỳ có lợi.
Thư cam kết cho vay
Đây là các tài liệu giải thích các điều khoản và điều kiện của khoản vay từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác. Nói chung, khi người cho vay và người đi vay ký một thư cam kết, nó có giá trị ràng buộc về mặt pháp lý đối với cả hai bên. Nó giải thích các điều khoản và điều kiện của khoản vay, cũng như bản chất của khoản vay được đề xuất. Ngoài ra, nó còn là văn bản pháp lý bắt đầu quá trình vay tiền từ ngân hàng. Ngoài ra, trước khi khoản vay được chấp thuận, một thư cam kết liệt kê tất cả các chi phí đã phát sinh trong quá trình thẩm định và hành chính.
Nói cách khác, thư cam kết cho vay thể hiện sự chấp thuận của người nộp đơn đối với hợp đồng cho vay sau khi thông qua các hướng dẫn bảo lãnh phát hành khác nhau. Trong khi đó, bạn nên nhớ rằng lá thư nói rõ rằng ngân hàng hoặc người cho vay sẵn sàng cung cấp cho người nộp đơn khoản vay thế chấp, cũng như các điều khoản và điều kiện cụ thể của khoản vay, chẳng hạn như lãi suất.
Giấy cam kết là bước đầu tiên trong quy trình đảm bảo khoản vay. Chi phí thẩm định và các chi phí hành chính khác phải trả trước khi phê duyệt khoản vay cũng được nêu trong thư này.
Quy trình Nhận Thư cam kết
Thư cam kết chỉ được phát hành sau khi người vay hoàn thành một số bước. Bước đầu tiên là tiếp cận một số người cho vay tiềm năng và thảo luận về việc gửi đơn đăng ký vay với từng người. Trong trường hợp này, người cho vay sử dụng thông tin bạn cung cấp để xác định số tiền họ có thể cho vay. Ngoài ra, người đi vay thảo luận về tình hình tài chính của họ với người cho vay, bao gồm thu nhập, tài sản và lịch sử tín dụng trước đó của họ.
Để bắt đầu quy trình đăng ký khoản vay, trước tiên người đi vay phải được người cho vay chấp thuận. Tuy nhiên, tình hình tài chính của bạn phải tốt đến mức làm hài lòng người cho vay khác thì họ mới chấp thuận. Khi người cho vay đã ổn với tình hình của mọi việc, thì người đi vay sẽ bắt đầu bằng cách thực hiện các hành động được liệt kê dưới đây:
# 1. Hoàn thành Đơn Đăng ký Khoản vay.
Quy trình đăng ký khoản vay bắt đầu tại đây. Khi một người đi vay tiềm năng đăng ký một khoản vay, họ phải cung cấp thông tin cá nhân như tên và địa chỉ cũng như tài sản và các khoản nợ của họ hiện tại.
# 2. Cung cấp Báo cáo Tín dụng cho Người cho vay
Người đi vay sau đó phải cho phép người cho vay báo cáo tín dụng của họ. Để xác định có nên gia hạn tín dụng hay không, người cho vay kiểm tra lịch sử thanh toán tín dụng của người đi vay và xếp hạng tín dụng hiện tại. Trong khi đó, để được chấp thuận khoản vay, một số công ty cho vay sẽ quyết định đặt ra yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu cho người nộp đơn.
# 3. Gửi hồ sơ tài chính
Các giấy tờ tài chính như cuống phiếu lương, tờ khai thuế và bằng chứng về quyền sở hữu tài sản là những thứ khác mà người cho vay cũng yêu cầu. Thông thường, người cho vay có thể yêu cầu hồ sơ Tài chính trong một khoảng thời gian cụ thể. Tuy nhiên, điều này phụ thuộc vào người cho vay và số tiền bạn đang yêu cầu. Như vậy. người cho vay để xác định khả năng đủ điều kiện vay của người đi vay, sẽ xem xét và phân tích các tài liệu này.
Tuy nhiên, nếu bạn đang sử dụng khoản vay như một khoản thế chấp để mua một ngôi nhà, người cho vay sẽ phải cung cấp một lá thư chấp thuận trước. Thư chấp thuận trước này sau đó sẽ được gửi đến công ty bảo hiểm của người vay để xem xét trong khi người vay mua nhà. Trong một số trường hợp, các đại lý bất động sản có thể giúp người vay đấu thầu và ký kết hợp đồng mua bán.
Ngoài ra, bạn với tư cách là người đi vay phải cung cấp tất cả các tài liệu xác minh được yêu cầu trước khi người cho vay có thể phát hành thư cam kết. Bạn cũng sẽ cung cấp đánh giá về tài sản mà họ muốn mua, và thỏa thuận hợp đồng mua bán tất cả các bên tham gia ký kết giao dịch. Cuối cùng, trước khi thực sự ký kết hợp đồng cho vay cuối cùng, người đi vay phải tuân thủ các điều khoản và điều kiện nêu trong thư cam kết.
Kết luận
Các điều khoản cho vay của bạn được trình bày chi tiết trong một thư cam kết cho vay, được coi như một hợp đồng giữa bạn và người cho vay của bạn. Thư chấp thuận khoản vay có thể là đảm bảo cuối cùng của bạn rằng bạn sẽ nhận được số tiền cần thiết để mua nhà, miễn là bạn đáp ứng các điều kiện do người cho vay của bạn đưa ra. Ngoài ra, thư cam kết thế chấp có thể giúp bạn xác định ngân sách mua nhà của mình và mang lại cho bạn lợi thế so với đối thủ khi đưa ra lời đề nghị mua nhà.
Câu hỏi thường gặp về Thư cam kết
Bức thư mô tả bao nhiêu cam kết?
Miễn là tài chính của người nộp đơn không thay đổi trong giai đoạn tìm nhà và giá trị được thẩm định của ngôi nhà bao gồm số tiền vay, cam kết cho vay thường vẫn được giữ nguyên trong quá trình đăng ký khoản vay. Về mặt an toàn, ngân hàng có quyền giảm hoặc từ chối khoản vay.
Có điều gì xảy ra nếu khóa lãi suất hoặc cam kết hết hạn không?
Điều chỉnh giá có thể xảy ra nếu khóa lãi suất của bạn hết hạn trước khi đóng khoản vay. Và để có được một cam kết thế chấp mới, bạn có thể phải gửi lại các tài liệu và trải qua một vòng phê duyệt tín dụng khác. Điều khoản cho vay của bạn có thể bị ảnh hưởng do điều này, bao gồm số tiền bạn phải trả mỗi tháng hoặc số tiền vay tối đa của bạn là bao nhiêu.
Thư hết hạn cpmmitment là gì?
Ngày hết hạn của thư cam kết thường được nêu trong tài liệu. Điều này có nghĩa là người cho vay sẽ không bị ràng buộc nếu khoản vay không tài trợ trước ngày hết hạn đã nêu, như đã nêu trong hợp đồng cho vay.
Làm thế nào để có được một lá thư cam kết?
Thư cam kết thế chấp có thể mất từ 20 đến 45 ngày để đến nơi sau khi nộp thủ tục giấy tờ.
Bài viết liên quan
- Cho vay tái cấp vốn: tại sao đây là một lựa chọn thông minh?
- Làm thế nào để viết một thư xin việc tốt?
- THƯ TÍN DỤNG: Cách Viết Một Thư Tín Dụng Tốt Trong 7 Bước (+ Hướng Dẫn Chi Tiết)
- CÁC CHỮ CÁI LẠI VỀ TÍN DỤNG Ví dụ, Ưu điểm và Giải pháp thay thế
- Phí eBay ở Vương quốc Anh: Phí eBay ở Vương quốc Anh là bao nhiêu và Bạn giảm chúng bằng cách nào
