Thế chấp thương mại là một khoản vay dành cho một doanh nghiệp để mua một tài sản cho mục đích thương mại.
Thế chấp thương mại, còn được gọi là thế chấp kinh doanh, cho phép chủ doanh nghiệp lựa chọn vay tiền để mua bất động sản hoặc đất đai cho doanh nghiệp của họ. Số tiền này được vay từ ngân hàng hoặc một công ty cho vay chuyên biệt và được trả lại bằng các khoản thanh toán lãi suất hàng tháng, tương tự như thế chấp nhà.
Ngoài ra, các khoản thế chấp thương mại có thể được sử dụng bởi các nhà đầu tư muốn mua bất động sản để cho một doanh nghiệp khác thuê hoặc chủ sở hữu bất động sản dân cư muốn mua nhiều bất động sản và cho người thuê thuê, mặc dù chúng thường được sử dụng bởi các chủ doanh nghiệp muốn sở hữu mặt bằng nơi đặt trụ sở kinh doanh của họ.
Vì việc sở hữu không gian kinh doanh của riêng bạn cho phép bạn có nhiều quyền kiểm soát hơn đối với cách thức hoạt động của nó, nên có những rủi ro liên quan đến các khoản thế chấp thương mại, do đó, điều quan trọng là phải cân nhắc lợi ích và hạn chế của quyền sở hữu tài sản.
Các khoản thế chấp thương mại có thể rủi ro hơn, trong số những thứ khác, do khả năng khó bán tài sản.
Bài viết giải thích cách vay thế chấp thương mại, sự khác biệt giữa khoản vay thương mại và khoản vay thế chấp, và những điều cần suy nghĩ trước khi đăng ký.
Các điều khoản tiêu biểu cho thế chấp thương mại là gì?
Sau đây là các điều khoản gắn liền với thế chấp thương mại mà bạn phải xem xét trước khi áp dụng:
- Để đổi lấy một khoản thế chấp có lãi suất cố định với thời hạn từ 5 đến 30 năm, người cho vay thường yêu cầu trả trước 25% (ở mức tối thiểu).
- Các khoản thế chấp thương mại thường có thời hạn từ 5 đến 10 năm, trong khi các khoản vay mua nhà thường có thời hạn từ 20 đến 30 năm.
- Người cho vay sẽ yêu cầu một bản sao tài chính và yêu cầu từ nhà môi giới thế chấp thương mại của họ để thẩm định nhằm xác nhận giá trị của tài sản và xác định xem liệu tiền thuê hiện tại có thể trang trải các khoản nợ hay không.
Lãi suất thế chấp thương mại là gì?
Lãi suất thế chấp thương mại có thể là lãi suất cố định hoặc lãi suất thả nổi. Do đó, tỷ lệ áp dụng cho các khoản thế chấp thương mại thường được xác định bởi thời hạn của khoản vay phù hợp với chênh lệch hoán đổi.
Lãi suất niêm yết trên một khoản thế chấp thương mại cụ thể bị ảnh hưởng đáng kể bởi lãi suất thị trường. Lãi suất thế chấp cho các doanh nghiệp thường cao hơn lãi suất cho nhà ở.
- Tỷ lệ cho các khoản thế chấp thương mại do chủ sở hữu chiếm giữ có thể dao động từ khoảng 2.3% đến 12%.
- Phần lớn các khoản vay rơi vào khoảng từ 3% đến 7%. Nói chung, lãi suất được tính tăng theo rủi ro.
- Thế chấp cho các khoản đầu tư thương mại có tỷ lệ cao hơn một chút, do đó, các ứng dụng đặc biệt mạnh có thể được gửi với tỷ lệ 2.85% hoặc thậm chí thấp hơn.
- Hầu hết các khoản vay sẽ có lãi suất từ 3.5% đến 6%. Lãi suất tăng nhẹ là do những người cho vay thế chấp thương mại có xu hướng xem các tài sản đầu tư có rủi ro cao hơn một chút.
Thế chấp thương mại kéo dài bao lâu?
Thời hạn của các khoản thế chấp thương mại có thể kéo dài từ năm đến hai mươi lăm năm. Các khoản cho vay dài hạn là rủi ro đối với các ngân hàng, vì vậy thời hạn càng dài thì càng khó đủ điều kiện.
Lưu ý rằng một số khoản vay thương mại có hình phạt khắc nghiệt đối với việc thanh toán thêm tiền gốc hoặc thanh toán số dư sớm. Đây là một điểm quan trọng bổ sung cần nhớ.
Các loại thế chấp thương mại khác nhau là gì?
- Khoản vay vĩnh viễn:
Đây là khoản thế chấp đầu tiên đối với một tài sản thương mại. Khoản vay phải có ít nhất năm năm để được coi là khoản vay vĩnh viễn.
- Cho vay xây dựng thương mại:
Đây là khoản vay từ một đến hai năm được vay để xây dựng một tòa nhà kinh doanh. Người cho vay có quyền kiểm soát số tiền cho vay để đảm bảo rằng chúng chỉ được áp dụng cho việc xây dựng tòa nhà.
- Khoản vay mang đi:
Khoản vay mang đi là khoản vay dài hạn được sử dụng để thanh toán khoản vay xây dựng.
- Cho vay bắc cầu:
Khoản vay bắc cầu là khoản vay thế chấp đầu tiên ngắn gọn cho một phần bất động sản thương mại. Nó có thể kéo dài từ sáu tháng đến ba năm. So với các khoản vay vĩnh viễn, các khoản vay bắc cầu thường có lãi suất cao hơn nhiều.
- Cho vay theo đường ống:
Đây là khoản vay dài hạn được bảo đảm bằng một loại tài sản thương mại thông thường, được bảo lãnh theo các tiêu chuẩn của thị trường thứ cấp và chịu một khoản phạt trả trước rất nặng. Khoản vay này có lãi suất thấp.
Thế chấp thương mại phổ biến nhất là gì?
- Các khoản cho vay quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA):
Các khoản vay này được thực hiện cho chủ sở hữu bất động sản thương mại và phần lớn được bảo lãnh bởi Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ nhưng được viết bởi các công ty tài chính.
Đây là khoản thế chấp thương mại phổ biến nhất vì Nó được thành lập để thúc đẩy việc thành lập và mở rộng các doanh nghiệp nhỏ.
Ưu điểm của thế chấp thương mại
Nhận thế chấp thương mại có thể có ý nghĩa vì những lý do được liệt kê dưới đây.
- Thế chấp thương mại để mua bất động sản có thể giảm chi phí thuê hàng tháng của bạn khi chi phí bất động sản thương mại cao, điều này có thể giải phóng vốn lưu động.
- Bạn muốn tăng thu nhập bằng cách sử dụng tài sản thương mại của mình. Khi giá trị tài sản thương mại của bạn tăng lên, bạn có thể xây dựng vốn chủ sở hữu bằng cách sở hữu nó.
- Khi bạn sở hữu tài sản của mình, bạn có thể cơ cấu lại nó cho một mục đích sử dụng rất cụ thể. Tòa nhà chuyên dụng cần thiết cho sản xuất không phải là thứ mà chủ nhà điển hình sẽ tài trợ. Họ cũng dự đoán rằng một khi bạn rời đi, bạn sẽ đảo ngược những thay đổi đó bằng chi phí của mình.
- Bạn có thể đã khám phá ra vị trí lý tưởng cho một doanh nghiệp khác. Vì vậy, mua tài sản và phát triển nó có thể cung cấp thêm một nguồn thu nhập.
Những điều cần xem xét trước khi nộp đơn đăng ký thế chấp thương mại
Nếu bạn đang cân nhắc đăng ký vay thế chấp thương mại, bạn nên xem xét liệu bạn có đủ khả năng trả nợ hàng tháng hay không. Xếp hạng tín dụng của bạn có thể bị tổn hại nếu bạn không thể theo kịp các khoản thanh toán hàng tháng của mình và nếu bạn không trả được nợ, người cho vay có thể chiếm hữu tài sản.
Nếu điểm tín dụng của doanh nghiệp bạn thấp, bạn vẫn có thể được thế chấp, nhưng lãi suất có thể cao hơn nếu điểm tín dụng của bạn cao.
Trước khi đăng ký, nếu có thể, hãy kiểm tra điểm tín dụng của bạn và xem liệu bạn có thể tăng điểm tín dụng cho doanh nghiệp của mình hay không.
Người cho vay có thể coi doanh nghiệp của bạn có rủi ro cao hơn doanh nghiệp đã thành lập nếu bạn là một công ty mới có ít hoặc không có lịch sử tín dụng hoặc lịch sử giao dịch. Nếu vậy, họ có thể yêu cầu bảo lãnh cá nhân và kiểm tra tín dụng đối với bạn.
Nhà môi giới thế chấp thương mại là ai
Một nhà môi giới thế chấp thương mại đóng vai trò trung gian cho các doanh nghiệp hoặc những người cần các khoản vay thương mại và thương lượng các khoản vay thế chấp thay mặt họ. Người cho vay thương mại cho vay để đổi lấy tài sản thương mại của người đi vay, đóng vai trò là bảo đảm.
Các nhà môi giới thế chấp hiện là nhà cung cấp các sản phẩm thế chấp lớn nhất cho người cho vay tại các thị trường thế chấp phát triển như Hoa Kỳ.
Mặc dù hầu hết các nhà môi giới không cho vay, nhưng một số thì có. Một nhà môi giới thế chấp thương mại thường được sử dụng để quản lý quy trình cấp vốn, kết nối người đi vay với những người cho vay tiềm năng và nhận được nhiều báo giá.
Lợi ích của việc sử dụng một nhà môi giới thế chấp thương mại
Sử dụng các dịch vụ của một nhà môi giới thế chấp thương mại có kiến thức có thể giúp bạn điều hướng quy trình và làm cho nó đơn giản hơn một chút, mặc dù việc đăng ký thế chấp có thể là một thách thức.
Họ sẽ đảm bảo rằng bạn có thông tin phù hợp để đăng ký khoản vay và cho bạn lời khuyên về các sản phẩm hiện có trên thị trường và sản phẩm nào tốt nhất cho bạn và công ty của bạn.
Họ cũng sẽ có thể cung cấp thông tin chi tiết về khoảng thời gian người cho vay xem xét đơn đăng ký, điều này có thể hữu ích khi cố gắng tìm bất động sản lý tưởng cho công ty của bạn.
Khoản vay thương mại có được gọi là thế chấp không?
Vâng, một khoản vay thương mại cũng có thể được gọi là thế chấp thương mại.
Khoản vay thế chấp thương mại cũng là khoản vay thế chấp được hỗ trợ bởi bất động sản thương mại, chẳng hạn như khu chung cư, trung tâm mua sắm, tòa nhà văn phòng hoặc nhà kho công nghiệp. Số tiền thu được từ thế chấp thương mại thường được sử dụng để mua lại, tái cấp vốn hoặc phát triển tài sản thương mại.
Các khoản vay thương mại được thiết kế để cân bằng nhu cầu của người cho vay thế chấp thương mại và người đi vay. Ngoài ra, các khoản thế chấp và khoản vay thương mại có các đặc điểm như lãi suất, kỳ hạn, lịch trả dần và tính linh hoạt trong thanh toán trước.
Sự khác biệt giữa thế chấp thương mại và thế chấp cá nhân
Sự khác biệt chính giữa thế chấp thương mại và thế chấp cá nhân là thế chấp trước được sử dụng để mua bất động sản cho một doanh nghiệp, trong khi thế chấp thứ hai được sử dụng để mua nhà ở.
Do quy mô hoặc giá trị của tài sản hoặc đất đai lớn hơn, các khoản thế chấp thương mại cũng có xu hướng lớn hơn.
Mặc dù các khoản thế chấp thương mại có thể đạt được với lãi suất cố định, nhưng lãi suất thay đổi phổ biến hơn, có nghĩa là lãi suất có thể thay đổi tùy thuộc vào sự thay đổi của thị trường.
Các khoản thế chấp thương mại thường có lãi suất cao hơn vì người cho vay xem chúng có rủi ro cao hơn.
Cuối cùng, trong khi người cho vay thế chấp thương mại có thể chấp nhận khoản đặt cọc thấp từ 20% đến 40% giá trị tài sản, thì khoản thế chấp cá nhân hoặc nhà ở có thể chỉ yêu cầu khoản đặt cọc từ 5% đến 10%.
Thế chấp ngân hàng thương mại là gì?
Dịch vụ ngân hàng thế chấp thương mại là một sản phẩm nhằm đáp ứng các yêu cầu về vốn của các doanh nghiệp vừa và nhỏ đã thành lập trong các doanh nghiệp khả thi để tài trợ một phần cho việc mua lại cơ sở kinh doanh, không gian văn phòng và nhà kho thông qua kế hoạch mua hoàn toàn.
Nó cung cấp cho khách hàng khả năng sở hữu tài sản thương mại của họ, theo thời gian tài sản này có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp cho các khoản vay bổ sung.
Làm thế nào để có được một thế chấp thương mại
Bạn có thể nộp đơn xin thế chấp thương mại trực tiếp với người cho vay hoặc thông qua một nhà môi giới chuyên biệt.
Người cho vay sẽ thực hiện nhiều bước kiểm tra khi xem xét đơn xin thế chấp thương mại, tương tự như những bước kiểm tra được thực hiện khi xem xét khoản thế chấp nhà ở, bao gồm khả năng chi trả và tình hình tài chính của người nộp đơn.
Mục đích của việc kiểm tra tín dụng doanh nghiệp là để xác định cách thức doanh nghiệp quản lý các khoản nợ hiện tại và các cam kết tài chính, cũng như mọi vấn đề còn tồn đọng.
Hơn nữa, người cho vay thường yêu cầu bản sao kê tài khoản ngân hàng của doanh nghiệp trong tối đa ba tháng vì họ muốn xác định xem doanh nghiệp có lãi hay không.
Ngoài ra, cần thiết là bất kỳ hợp đồng thuê hoặc hợp đồng thuê nhà nào, cũng như tài liệu về danh tính và địa chỉ. Để chứng minh rằng bạn có một kế hoạch tài chính hợp lý, bạn cũng có thể được yêu cầu gửi dự báo kinh doanh.
Mặc dù quy trình đăng ký thay đổi từ người cho vay sang người cho vay, nhưng cần thực hiện các bước sau để có được một:
- Gửi một ứng dụng trực tuyến cho một khoản vay kinh doanh.
- Gửi dữ liệu liên quan đến công ty của bạn.
- Nhận định giá bất động sản cho khu vực bạn muốn mua
- Chờ đợi người cho vay hoàn thành tất cả các thủ tục giấy tờ và thẩm định pháp lý.
- Nhận đề nghị thế chấp chính thức từ ngân hàng của bạn sau khi được phê duyệt.
- THỜI HẠN: Ý nghĩa, Thế chấp, Người cho vay, Khủng hoảng
- TIÊU CHUẨN TIÊU CHUẨN: THẾ CHẤP & TIÊU CHUẨN
- TRẢ GÓP THẾ CHẤP HOẶC ĐẦU TƯ: Cách Chọn Đúng
- CÁCH SỬ DỤNG CÔNG BẰNG TRONG NHÀ BẠN: Hướng dẫn chi tiết
Tài liệu tham khảo:
