Vay cầu được sử dụng khi ai đó muốn bán tài sản cũ để mua tài sản mới nhưng không thể bán tài sản cũ trước thời hạn quy định. Người đó sử dụng khoản vay này để mua tài sản mới và trả lại khi bán tài sản cũ. Nhưng điều kiện để được vay cầu, trong bài viết này, chúng tôi sẽ giúp bạn hiểu rõ định nghĩa về vay tiền qua cầu, ai là người cho vay cầu, yêu cầu vay cầu và cuối cùng là lãi suất vay cầu.
Cho vay cầu
Đây là khoản tài trợ ngắn hạn được cấp cho bất kỳ ai trong một khoảng thời gian cụ thể như một khoản vay để mua một tài sản cụ thể (nhà) hoặc giải quyết vấn đề thuế. Nó thường được sử dụng để giải quyết một vấn đề tức thì. Tuy nhiên, nhóm hoặc người này dự kiến sẽ cung cấp tài sản thế chấp dưới dạng tài sản hoặc doanh nghiệp và được yêu cầu trả lại khoản vay với lãi suất trong một thời hạn nhất định. Trong khi đó, nó được sử dụng để thu hẹp khoảng cách giữa nhu cầu tiền mặt ngắn hạn và nghĩa vụ nợ dài hạn. Thông thường, các khoản vay này có thời hạn từ 12 tháng trở xuống và có các yêu cầu cần thiết để đủ điều kiện cho khoản vay cầu.
Khoản vay có thể được trả dần hàng tháng đã xác định trước. Một phương án khác yêu cầu thanh toán một lần khi kết thúc thời hạn cho vay hoặc khi tài sản được bán, với lãi suất đôi khi được thu trong thời gian này. Ngoài ra, khoản vay có thể được thiết lập với các khoản thanh toán chỉ lãi suất hàng tháng và một khoản thanh toán bong bóng vào cuối kỳ hạn hoặc khi ngôi nhà được bán. Các khoản thanh toán thường không đến hạn trong vài tháng sau khi khoản vay được đóng.
Ai cung cấp các khoản vay qua cầu?
Khoản vay cầu nối có thể được nhận từ các hiệp hội tín dụng hoặc các tổ chức tài chính như ngân hàng trung ương, ngân hàng bán lẻ và thương mại, ngân hàng internet, hiệp hội tiết kiệm và cho vay, ngân hàng đầu tư, công ty đầu tư, công ty môi giới, công ty bảo hiểm và công ty thế chấp. Tuy nhiên, nó chủ yếu được cung cấp bởi các công ty thế chấp.
Ưu và nhược điểm của các khoản vay qua cầu
# 1. Ưu điểm
- Nó nhanh chóng và sẵn sàng cho bất kỳ ai đủ điều kiện vay.
- Quy trình đăng ký của nó đơn giản hơn so với khoản vay truyền thống.
- Một khoản vay cầu nối chỉ mất 20% số tiền trả trước để đủ điều kiện cho một khoản vay.
- Giải quyết những vấn đề trước mắt, chẳng hạn như thiếu vốn để mua nhà trong một cuộc đấu giá là rất tốt.
# 2. Nhược điểm
- Bạn phải tiêu rất nhiều tiền sau khi giúp bạn giải quyết một vấn đề.
- Lãi suất cho vay cầu cao và thời hạn của chúng là ngắn hạn. Do đó, bạn có thể bị căng thẳng nếu thời gian bán nhà kéo dài hơn dự kiến.
- Nhiều tổ chức tài chính sẽ chỉ cung cấp cho bạn một khoản vay cầu nối nếu bạn cũng nhận được một khoản thế chấp mới từ họ.
- Một khoản vay cầu nối đi kèm với nhiều yêu cầu đối với ứng dụng có thể hạn chế một số người nhận khoản vay.
- Có những tình huống tài sản cũ của người vay sẽ không bán trong thời hạn của khoản vay cầu.
Cầu cho vay thế chấp
Khoản vay cầu nối để thế chấp là khoản vay nhận được từ các ngân hàng, công ty thế chấp hoặc các tổ chức tương tự để mua hoặc phát triển nhà, đất hoặc bất kỳ tài sản nào gắn liền với bất động sản. Tuy nhiên, nó được phát hành cho người vay trong một thời gian ngắn. Trong khi đó, người cho vay đưa ra các yêu cầu mà người đi vay phải đáp ứng, chẳng hạn như khoản trả trước 20% và tài sản thế chấp, và người đi vay cũng phải trả lại số tiền đã cho vay. cộng với tiền lãi tại thời điểm nhất định. Vay tín chấp qua cầu có lãi suất cao hơn so với thông thường. vay thế chấp.
Vì vậy, mọi người chủ yếu cố gắng cuộn các khoản thế chấp của họ thành một. Tùy chọn này cho phép bạn vay một khoản lớn lên đến 80% giá trị căn nhà của bạn. Bạn trả hết khoản thế chấp đầu tiên của mình và đưa phần còn lại vào khoản trả trước cho ngôi nhà trong tương lai của bạn. Các khoản vay cầu có thể được sử dụng cho một số mục đích thế chấp, bao gồm
- Mua một tài sản mới với lịch trình đóng cửa nhanh chóng,
- Cải tạo nhà cửa
- Bán nhà hoặc đất trong thời gian ngắn hơn.
- Nó rất tốt cho việc giải quyết các vấn đề ngắn hạn ảnh hưởng đến một mảnh đất hoặc ngôi nhà, ví dụ như lũ lụt trên đất liền.
Tôi có thể vay bao nhiêu cho Bridge?
Khoản vay cầu nối chủ yếu được sử dụng trong lĩnh vực bất động sản và trong tình huống bạn muốn mua một ngôi nhà có giá lên tới 450,000 đô la. Số tiền tối đa bạn có thể vay là 80% tổng giá trị căn nhà mới và căn nhà hiện tại của bạn. Ví dụ: nếu căn nhà hiện tại của bạn trị giá 500,000 đô la, khoản vay tối đa của bạn sẽ là 760,000 đô la, tương đương (450,000 + 500,000 đô la) * (80/100).
Yêu cầu Khoản vay Cầu nối
Việc đăng ký khoản vay qua cầu dễ dàng hơn nhiều so với hình thức vay truyền thống. Có một số trình độ cần thiết để xác định tư cách của người vay.
Thứ nhất, các nhu cầu cần thiết như tỷ lệ nợ trên thu nhập thấp, LTV, lịch sử tín dụng và điểm tín dụng (FICO) quan trọng vì chúng cần thiết cho quá trình này.
LTV là viết tắt của cho vay để định giá. Nó là một tỷ lệ của sự chênh lệch tỷ lệ giữa số tiền cho vay và giá trị thị trường hiện tại của ngôi nhà của bạn, và nó được sử dụng để tiếp cận rủi ro trước khi cho phép thế chấp. Trong khi đó, điểm tín dụng (FICO) là viết tắt của Fair Isaac Corporation. Nó là một con số hoặc con số được sử dụng để ước tính cơ hội của bạn để trả một khoản vay đúng hạn. Người cho vay sử dụng xếp hạng tín dụng để đưa ra các đánh giá như có cho bạn vay tiền hay không.
Thứ hai, vì bạn muốn vay đến 80% giá trị căn nhà, nên bạn sẽ cần rất nhiều vốn tự có trong căn nhà hiện tại của mình. Tuy nhiên, vốn chủ sở hữu của bạn là chênh lệch giữa giá trị căn nhà hiện tại của bạn và số tiền bạn mắc nợ.
Thứ ba, người cho vay của bạn cũng sẽ xem xét tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn, so sánh số tiền bạn kiếm được với số tiền bạn phải chi tiêu mỗi tháng, có tính đến các khoản vay hiện có như khoản thế chấp hiện tại của bạn. Nó chứng tỏ cho người cho vay rằng bạn không phải gánh nhiều nợ hơn mức bạn có thể quản lý. Với chi phí của hai khoản thế chấp, có thể khó đủ điều kiện cho một khoản vay cầu mà không có tỷ lệ nợ trên thu nhập thấp.
Cuối cùng, những khoản vay này thường chỉ dành cho những người có lịch sử và điểm tín dụng tốt. Mặc dù điểm tín dụng tối thiểu có thể khác nhau tùy theo người cho vay, nhưng điểm tín dụng của bạn càng cao thì lãi suất của bạn càng rẻ.
Đối với khoản vay cầu nối để kinh doanh
Bên cho vay cũng sẽ yêu cầu các tài liệu dưới đây.
- Báo cáo tín dụng
- Hoàn thuế
- kế hoạch kinh doanh
- Hồ sơ công ty
- Chi phí và lịch trình cải tạo
- Chi tiết chiến lược rút lui của bạn (tái cấp vốn, bán hoặc các nguồn tài trợ khác).
Lãi suất cho vay cầu nối
Các khoản vay cầu có lãi suất cao, dao động từ 8.5% đến 10.5%. Lãi suất cho các khoản vay cầu nối khác nhau tùy thuộc vào mức độ tín nhiệm của bạn và quy mô khoản vay. Trong khi đó, chúng thường dao động từ 3.25% đến 8.5% hoặc 10.5%.
Vì lý do này, nó là đắt hơn các lựa chọn tài chính dài hạn, truyền thống. Tuy nhiên, quy trình đăng ký vay và bảo lãnh phát hành nói chung nhanh hơn so với các khoản vay truyền thống.
Cuối cùng, các khoản vay cầu nối yêu cầu người vay phải trả chi phí đóng và cả phí hành chính pháp lý.
Ngoài việc trả lãi cho khoản vay cầu, người vay phải trả chi phí đóng và các phí pháp lý và hành chính bổ sung. Trong khi đó, chi phí đóng và phí thường thay đổi từ 1.5% đến 3% tổng khoản vay. Các khoản phí đóng này có thể bao gồm phí đăng ký, phí thẩm định, phí quản lý, phí thỏa thuận, phí công chứng và phí khởi tạo khoản vay. Khoản vay cầu có thể được hoàn trả bằng tiền mặt thu được sau khi bán tài sản cũ hoặc bằng tiền mặt từ thu nhập dự kiến theo thỏa thuận tại thời điểm thu tiền.
Khi nào trả khoản vay cầu
Việc hoàn trả thay đổi tùy theo các tổ chức và cũng với các yêu cầu và điều kiện, được xem xét trước khi cho vay cầu. Ngày kết thúc khoản vay cầu chung thường trong vòng một năm hoặc 12 tháng, tùy từng trường hợp. Tuy nhiên, một số công ty cho vay có thể yêu cầu thanh toán lãi suất hàng tháng cho đến tháng cuối cùng của khoản thanh toán đầy đủ và tất cả đều dựa trên thỏa thuận ban đầu sau khi kiểm tra điểm tín dụng của bạn.
Khi nào sử dụng vay cầu
- Các khoản vay bắc cầu thường được sử dụng khi bạn không có đủ tiền để mua một căn nhà mới trước khi bán căn nhà cũ hoặc khi bạn không đủ khả năng trả trước cho một căn nhà mới nếu không bán căn nhà cũ.
- Bạn có thể sử dụng khoản vay này trong trường hợp chuyển nhà và bạn có thể không có đủ tiền để mua một ngôi nhà mới nhưng có vốn chủ sở hữu đáng kể trong tài sản của bạn và không có khoản nợ nào chưa thanh toán.
- Các công ty có thể sử dụng khoản vay cầu nối như một lựa chọn để đảm bảo cơ hội, tài trợ cho hoạt động kinh doanh của họ và cải tạo cho đến khi họ đủ điều kiện nhận khoản vay truyền thống.
- Bạn có thể sử dụng nó khi người bán nhà từ chối lời đề nghị mua hàng ngẫu nhiên của bạn.
- Trong nhiều trường hợp, nó cung cấp cho bạn tiền trong tình huống bạn thiếu tiền để mua một ngôi nhà mới trong cuộc đấu giá, miễn là bạn có đủ vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà của mình.
Các loại khoản vay bắc cầu là gì?
- Khoản vay bắc cầu mở. Đây là những khoản vay linh hoạt. Nó phù hợp cho những cá nhân không chắc chắn khi nào tài chính của họ sẽ có sẵn. Tuy nhiên, loại khoản vay này đắt đỏ, do rủi ro mang lại cho chủ nợ.
- Đóng khoản vay bắc cầu. Loại khoản vay bắc cầu này có rủi ro thấp hơn do đó, rẻ hơn. Nó được cung cấp trong các tình huống mà người đi vay có ngày trả nợ rõ ràng và kế hoạch trả nợ đáng tin cậy.
Khoản vay theo giá trị (LTV) là gì?
Khoản vay trên Giá trị là một tỷ lệ được sử dụng để tính toán sự khác biệt giữa số tiền bạn muốn vay và giá trị của tài sản bạn đang vay.
Khoản vay bắc cầu phí đầu tiên và thứ hai là gì?
- Khoản vay tính phí đầu tiên là những khoản vay mà nó là khoản vay đầu tiên hoặc duy nhất được bảo đảm bằng tài sản của bạn.
- Khoản vay phí thứ hai là khi bạn vay một khoản vay khác trên một tài sản mà bạn đã có một khoản vay.
Ưu điểm của khoản vay bắc cầu
- Quy trình nhanh chóng và dễ dàng
- Điều kiện cho vay linh hoạt
- Số tiền lớn có thể được vay
- Điểm tín dụng kém được chấp nhận
- Quyết định cho vay nhanh
Hậu quả của việc bắc cầu một khoản vay là gì?
- Lãi suất cao hơn
- Phí đóng cửa và các khoản phí khác có liên quan có thể làm tăng tổng chi phí của bạn
- Một khoản tài chính ngắn hạn, do đó tốn kém.
Các lựa chọn thay thế cho các khoản vay bắc cầu là gì?
- công ty mua nhà nhanh.
- Tiếp cận gia đình để vay tiền
- Thế chấp thương mại
- Các khoản vay có bảo đảm như khoản thế chấp thứ hai
- Cho vay tân trang
- Tài chính phát triển tài sản
- Thế chấp
- Nhà đầu tư tư nhân
Sự khác biệt giữa các khoản vay bắc cầu và thế chấp là?
- Các khoản vay bắc cầu có thời hạn rất ngắn. trong khi các khoản thế chấp là trong một thời gian dài.
- Các khoản vay bắc cầu có thời gian xử lý nhanh chóng không giống như các khoản thế chấp cần có thời gian.
- Lãi suất tính cho các khoản thế chấp tương đối rẻ hơn so với các khoản vay bắc cầu.
- Các khoản vay bắc cầu mang lại sự linh hoạt khi so sánh với các khoản thế chấp.
Kết luận
Một khoản vay bắc cầu có thể hữu ích trong một số trường hợp nhất định, nếu bạn thấy mình cần mua gấp một ngôi nhà mới trước khi một ngôi nhà cũ được bán. Tuy nhiên, bạn cũng sẽ thêm vào gánh nặng nợ tổng thể của mình và cuối cùng có thể phải trả nhiều khoản vay cùng một lúc nếu ngôi nhà hiện tại của bạn không bán được ngay. Trong trường hợp bạn có suy nghĩ thứ hai về sự thành công của nỗ lực của mình, bạn nên tìm kiếm sự giúp đỡ của các chuyên gia trong lĩnh vực này, những người chắc chắn có thể giúp bạn đưa ra quyết định tốt nhất cho bạn về lâu dài!
Câu hỏi thường gặp về khoản vay bắc cầu
Cầu cho vay thế chấp
Khoản vay cầu nối để thế chấp là khoản vay nhận được từ các ngân hàng, công ty thế chấp hoặc các tổ chức tương tự để mua hoặc phát triển nhà, đất hoặc bất kỳ tài sản nào gắn liền với bất động sản. Tuy nhiên, nó được phát hành cho người vay trong một thời gian ngắn.
Lãi suất vay tiền hầm cầu là bao nhiêu?
Các khoản vay cầu có lãi suất cao, dao động từ 8.5% đến 10.5%. Lãi suất cho các khoản vay cầu nối khác nhau tùy thuộc vào mức độ tín nhiệm của bạn và quy mô khoản vay. Nó thường dao động từ 3.25% đến 8.5% hoặc 10.5%.
Ví dụ cho vay qua cầu là gì?
Khoản vay cầu nối chủ yếu được sử dụng trong lĩnh vực bất động sản và trong tình huống bạn muốn mua một ngôi nhà có giá lên tới 450,000 đô la. Số tiền tối đa bạn có thể vay khi vay cầu là 80% tổng giá trị căn nhà mới và căn nhà hiện tại của bạn. Ví dụ: nếu căn nhà hiện tại của bạn trị giá 500,000 đô la, khoản vay tối đa của bạn sẽ là 760,000 đô la, tương đương (450,000 + 500,000 đô la) * (80/100).
NHỮNG BÀI VIẾT LIÊN QUAN
CHO VAY TIỀN CỨNG: Những nhà cho vay tiền cứng tốt nhất cho các nhà đầu tư lần đầu tiên (Cập nhật)
Cách định vị thương hiệu của Cisco đang làm cho họ trở nên mạnh mẽ hơn.
SBA EXPRESS VAY: Đơn, Chương trình, Yêu cầu Trực tuyến cho bất kỳ Doanh nghiệp nào.
Quản lý nguồn lực: Định nghĩa, Tầm quan trọng và Lập kế hoạch.
