Điều gì xuất hiện trong đầu bạn khi bạn nghe thấy cụm từ “cho vay tiền khó khăn”. Các khoản vay tiền khó đòi không phải là loại cho vay mà bạn thu được từ ngân hàng địa phương hoặc ngân hàng truyền thống của mình. Đó là các khoản cho vay của các nhà đầu tư tư nhân, phần lớn là để đầu tư bất động sản. Bài viết này sẽ hướng dẫn bạn các khoản vay tiền khó là gì và lãi suất cho vay. Nó cũng sẽ cho bạn thấy hoạt động của các khoản cho vay tiền khó như thế nào, cũng là người cho vay của họ và một số ví dụ.
Bạn đã lựa chọn đúng bằng cách nhấp vào bài viết này.
Bây giờ hãy để chúng tôi cho bạn thấy, những gì chúng tôi có trong kho cho bạn. chúng ta sẽ?
Các khoản cho vay tiền khó khăn là gì?
Cho vay tiền khó là loại cho vay được bảo đảm bằng tài sản thực. Hầu hết các khoản vay tiền khó không phải là điều mọi người cân nhắc đầu tiên khi muốn vay tiền. Do đó, chúng là các khoản cho vay “phương sách cuối cùng” hoặc các khoản vay cầu ngắn hạn. Loại cho vay này thường là những gì được sử dụng trong các giao dịch bất động sản. Tuy nhiên, người cho vay thường là cá nhân hoặc công ty chứ không phải ngân hàng.
Tuy nhiên, các nhà đầu tư sửa sai là một ví dụ điển hình về những người sử dụng tiền mạnh mẽ: họ sở hữu một bất động sản đủ lâu để tăng giá trị. Hầu hết các lần họ không sống ở đó vĩnh viễn. Họ thường bán tài sản và hoàn trả khoản vay, thường trong vòng một năm hoặc lâu hơn. Thực sự, mọi người sử dụng tiền khó để có được một bất động sản và ở lại đó, nhưng bạn sẽ không muốn tái cấp vốn ngay khi bạn có thể nhận được một khoản vay tốt hơn?
Hơn nữa, chúng là các công cụ cho vay ngắn hạn mà các nhà phát triển bất động sản có thể sử dụng để tài trợ cho một dự án đầu tư. Thật vậy, nó thường là một công cụ dành cho những người thợ săn nhà hoặc các chuyên gia bất động sản với mục tiêu là cải tạo hoặc phát triển một bất động sản, sau đó bán nó để kiếm lời.
Ba loại tiền cứng là gì?
Các khoản cho vay bằng tiền cứng có thể được chia thành bốn loại lớn: giao dịch, bắc cầu, cho thuê và thương mại. Có những lợi thế cho mỗi loại khoản vay khác nhau.
Cách thức hoạt động của khoản vay tiền khó?
Như chúng tôi đã đề cập trước đó, về cơ bản chúng là các khoản vay ngắn hạn, không quá XNUMX-XNUMX năm. Tuy nhiên, lãi suất của họ thường cao hơn so với khi vay ngân hàng. Do đó, không ai muốn giữ chúng lâu hơn nữa.
Tuy nhiên, khung thời gian cấp vốn cho các khoản vay bằng tiền cứng ngắn hơn so với thị trường tài chính truyền thống. Do đó, người cho vay dựa vào tài sản thế chấp hơn là tình hình tài chính của người nộp đơn.
Hơn nữa, việc nhận được sự chấp thuận từ một người cho vay truyền thống là một quá trình chậm chạp một cách khó khăn. Bạn thường cần có điểm tín dụng tốt và thu nhập dồi dào. Nhưng ngay cả với điểm tín dụng cao, nếu bạn có các khoản tiêu cực trong báo cáo tín dụng của mình, quá trình này thậm chí còn mất nhiều thời gian hơn.
Nhưng bạn thấy đấy, kiếm tiền khó có một cách tiếp cận hoàn toàn khác. Như đã nói trước đó, họ thích nắm giữ tài sản thế chấp hơn. Thật vậy, họ thực sự không quan tâm đến khả năng trả nợ của bạn.
Tại sao nó được gọi là khoản vay tiền cứng?
Các khoản vay tiền cứng, giống như các khoản thế chấp thông thường, là các khoản vay có bảo đảm được hỗ trợ bởi tài sản thế chấp của tài sản được mua. Khi một khoản vay được gọi là "tiền cứng", đó là do giá trị của một số loại tài sản cứng đang được cầm cố làm tài sản thế chấp.
Tên gọi khác của khoản vay tiền cứng là gì?
Khoản vay tiền cứng còn được gọi là khoản vay dựa trên tài sản, khoản vay bắc cầu, khoản vay ngắn hạn hoặc khoản vay tư nhân. Mặc dù nó có một số tên, nhưng bản chất của nó là một khoản vay với bất động sản được dùng làm tài sản thế chấp.
Lãi suất cho vay tiền khó
Với tốc độ lạm phát trên thế giới hiện nay, lãi suất cho vay bằng tiền mặt thường sẽ tăng theo. Hãy cùng chúng tôi xem xét tỷ lệ cho vay tiền khó từ năm 2019 đến nay.
Tỷ lệ cho vay tiền khó khăn trong năm 2019 cho đến nay
Tỷ lệ cho vay tiền cứng trong năm 2019 dao động từ 7.5 phần trăm đến 15 phần trăm. Tuy nhiên, người cho vay nặng lãi cũng có tùy chọn để tính điểm cho khoản vay của bạn. Điểm là phí ban đầu bao gồm chi phí hành chính của khoản vay. Do đó, nó giúp giảm bớt bất kỳ rủi ro nào mà người cho vay có thể phải gánh chịu.
Bạn nên biết rằng một điểm bằng một phần trăm của bất kỳ khoản vay nào. Trong một khoản vay tiền khó, điểm tập trung từ 2 đến 10 phần trăm của toàn bộ khoản vay. Người đi vay trả trước cho mỗi khoản vay nặng lãi mà anh ta bắt đầu. Khi anh ta trả lãi, bạn chỉ phải trả qua số tiền trả góp hàng tháng.
Tuy nhiên, trên thị trường ngày nay, một khoản vay tiền khó cao hơn khoảng 10% so với bất kỳ khoản vay truyền thống nào. Tuy nhiên, đối với một bất động sản sửa chữa và lật lại, nó là một công cụ tuyệt vời và hữu ích để giúp xây dựng danh mục đầu tư bất động sản của họ.
Ngoài ra, các khoản vay tiền khó có thể tốn kém hơn tùy thuộc vào tỷ lệ khoản vay trên giá trị (LTV) của người cho vay. Ví dụ, bên cho vay tài trợ 70% - 80% (hoặc ít hơn) giá trị tài sản. Người đi vay có khả năng đưa ra một khoản trả trước lớn vào bàn kết thúc. Tuy nhiên, nếu anh ta không có sẵn tiền mặt để làm việc này, anh ta có thể không gặp một người cho vay tiền khó tính sẽ làm việc với anh ta.
Bây giờ chúng ta hãy thảo luận ngắn gọn về ví dụ cho vay tiền khó.
Ví dụ về khoản vay tiền khó
Để giải thích thêm về cách thức hoạt động của một khoản vay tiền khó, hãy xem ví dụ thực tế này:
Helga muốn vào nhà. Tuy nhiên, cô ấy không có đủ nguồn lực để tự mua bất động sản. Ngoài ra, cô ấy không có tiền mặt để sử dụng cho các khoản ký quỹ trả trước. Mặc dù cô ấy đã nghe một số người cho vay tiền khó cung cấp tài chính 100%.
Cô liên hệ với nhiều công ty cho vay và phát hiện ra rằng những mức lãi suất này chỉ dành cho những người có kinh nghiệm.
Tuy nhiên, Helga quyết định ở yên trong một năm trong khi cô ấy sắp xếp tài chính của mình. Cô ấy bắt đầu tiết kiệm tiền để trả trước. Sau đó, cô thảo luận với người bạn thân nhất của mình, Tony, một nhà thầu, và họ quyết định hợp lực. Họ gộp tiền tiết kiệm của mình, 45,000 đô la, để trả trước 15% cho một ngôi nhà trị giá 300,000 đô la. Ngôi nhà đã cũ nhưng có cấu trúc tốt và nằm trong một khu phố đầy hứa hẹn, nơi doanh số bán hàng đang tăng lên.
Tiền cứng có nghĩa là gì?
Cho vay tiền cứng là một hình thức cho vay có bảo đảm thường được sử dụng để tài trợ cho việc mua lại bất động sản. Những người cho vay tiền cứng không đưa ra quyết định cho vay dựa trên uy tín tín dụng của người đi vay mà dựa trên tiềm năng của khoản đầu tư được tài trợ.
Người cho vay tiền khó khăn: Hướng dẫn dành cho người mới bắt đầu & Lựa chọn tốt nhất
Helga và Tony tìm kiếm một khoản vay và cuối cùng làm việc với một người cho vay tiền khó tính, người cho họ vay 180,000 đô la với lãi suất 9%. Tuy nhiên, không ai trong số họ có kinh nghiệm đầu tư bất động sản. Tuy nhiên, Tony là một nhà thầu có tiếng trong khu vực địa phương, và người cho vay tôn trọng công việc của anh ta. Helga đã làm việc dựa trên tín dụng cá nhân của mình một cách đáng kể, thể hiện trách nhiệm tài chính.
Những người bạn tốt nhất đã bỏ 15,000 đô la để cải tạo nhà. Họ có thể làm việc nhanh chóng vì Tony có thể tự mình làm hầu hết công việc. Công việc của anh ấy cũng làm cho dự án có giá cả hợp lý hơn. Họ kết thúc việc trả tiền thế chấp trong 3 tháng trước khi bán nhà, số tiền lên tới 48,600 đô la (9 phần trăm của 180,000 đô la = 16,200 đô la x 3 tháng).
Khi tất cả đã nói và làm xong, cả hai đều bán căn nhà với giá 400,000 đô la. Tổng cộng, họ đã đầu tư 108,600 đô la vào ngôi nhà (tiền trả trước, công việc cai nghiện và tiền lãi cho vay). Điều này mang lại cho họ khoản lợi nhuận 8,200 đô la, khoảng 6%, không quá tệ đối với những người lần đầu tiên tham gia!
Người cho vay tiền khó cho vay
Những người cho vay tiền khó thường là các nhà đầu tư tư nhân đặc biệt kinh doanh loại hình cho vay này. Các ngân hàng truyền thống không thể cho bạn vay tiền khó. Tuy nhiên, những người cho vay tiền cứng không phải tuân theo các quy định giống như những người cho vay truyền thống. Do đó, họ có thể tự do đưa ra các quy tắc của riêng mình về điểm tín dụng hoặc tỷ lệ nợ trên thu nhập mà họ muốn người vay của họ có.
Thật vậy, bạn có thể tìm thấy một người cho vay tiền khó tính, người sẽ cho bạn vay ngay cả khi bạn bị những người cho vay truyền thống từ chối. Họ không quan tâm đến uy tín tín dụng của người đi vay, mà là giá trị của tài sản được mua.
Kết luận
Tóm lại, bạn nên nhớ rằng các khoản vay tiền khó không được cho vay tại các ngân hàng địa phương. Ngoài ra, chỉ có các nhà đầu tư tư nhân hoặc các công ty cho vay như vậy. Do đó, họ xác định lãi suất và điểm tín dụng của người vay.
Câu hỏi thường gặp về các khoản cho vay tiền khó khăn là gì
Một khoản vay tiền khó có phải là một ý tưởng tốt?
Nếu bạn giàu có và bạn cần tiền nhanh chóng để mua một bất động sản đầu tư, thì các khoản vay tiền khó là một lựa chọn tốt. Họ không có tất cả các băng đỏ đi kèm với các khoản vay ngân hàng. Bạn nên chú ý đến các khoản phí và lãi suất khi bạn nhìn vào các công ty cho vay tiền cứng.
Tại sao nó được gọi là cho vay tiền khó?
Các khoản cho vay có bảo đảm bằng bất động sản, còn được gọi là “cho vay tiền khó khăn”, là một hình thức tài trợ dựa trên tài sản.
