Bạn đã bao giờ nghe đến thuật ngữ, "quy định z?" Vâng, nếu bạn sợ hãi khi vay tiền vì các điều khoản và điều kiện nghiêm ngặt của người cho vay không được làm rõ một cách rõ ràng, thì đây là một giải pháp để bảo vệ bạn bằng cách đảm bảo rằng bạn có một khoảng thời gian để xem xét lại quyết định của mình trước khi thực hiện bất kỳ bước nào. . Nó thực sự là một luật liên bang được thiết kế để bảo vệ quyền của người tiêu dùng trên thị trường tài chính và tín dụng. Về cơ bản, người cho vay phải cung cấp cho khách hàng thông tin bằng văn bản về lãi suất, phí và lệ phí. Luật cũng hạn chế các hành vi cho vay sai lệch. Nói một cách dễ hiểu, bài viết này minh họa tất cả về quy định Z trong bất động sản (trước tiên, đưa ra định nghĩa) và cũng là tất cả những gì bạn nên biết khi viết bài thi áp dụng và quảng cáo.
Quy định Z Định nghĩa Bất động sản
Quy định Z là luật liên bang bảo vệ sự công bằng của khách hàng trong thị trường kinh tế và tín dụng. Tuy nhiên, người cho vay cần cung cấp cho khách hàng thông tin bằng văn bản về lãi suất, phí và lệ phí. Luật này nghiêm cấm các hành vi cho vay gây hiểu lầm.
Quy chế Z bất động sản định nghĩa liên quan đến nhiều loại tín dụng tiêu dùng. Điều đó bao gồm thế chấp nhà, hạn mức tín dụng sở hữu nhà, thế chấp ngược lại, thẻ tín dụng, khoản vay trả góp và một số loại khoản vay dành cho sinh viên.
Theo hội đồng dự trữ liên bang, mục đích cơ bản của Quy định Z và TILA là “đảm bảo rằng các điều khoản tín dụng được tiết lộ một cách rõ ràng là để người tiêu dùng so sánh các điều khoản tín dụng một cách dễ dàng và dễ hiểu hơn. Trước khi nó được triển khai, người tiêu dùng phải đối mặt với rất nhiều hiển thị không thể đếm được về các điều khoản và tỷ lệ tín dụng.
Quy định Z trong Bất động sản là gì?
Quy định Z là quy định của Hội đồng Dự trữ Liên bang nhằm thực thi Đạo luật Sự thật trong Cho vay năm 1968, là một phần của Đạo luật bảo vệ tín dụng tiêu dùng cùng năm đó. Mục tiêu chính của đạo luật là cung cấp cho người tiêu dùng kiến thức tốt hơn về chi phí thực của tín dụng và bảo vệ họ khỏi một số hành vi sai lầm của ngành cho vay. Theo các quy tắc này, người cho vay phải tiết lộ lãi suất bằng văn bản và cho người vay cơ hội hủy bỏ một số loại cho vay trong một thời hạn nhất định.
Theo định nghĩa của Quy định Z trong bất động sản, nó không chi phối các điều khoản cho vay thực tế, quy định ai có thể đăng ký tín dụng hoặc chỉ đạo người cho vay cung cấp một số loại khoản vay nhất định. Tuy nhiên, luật pháp đưa ra nhiều biện pháp bảo vệ khác nhau cho người tiêu dùng khi thực hành cho vay, bao gồm:
- Hỗ trợ để đảm bảo rằng người cho vay cung cấp các thông tin có ý nghĩa cho người đi vay, sử dụng thuật ngữ mà người tiêu dùng có thể hiểu được. Tuy nhiên, điều này bao gồm việc yêu cầu người cho vay cung cấp thông tin bằng văn bản về lãi suất và tất cả các khoản phí và lệ phí tài chính liên quan đến khoản vay hoặc thẻ tín dụng.
- Yêu cầu người cho vay thông báo đầy đủ lãi suất trả trước đối với các khoản cho vay có lãi suất không thường xuyên được bảo đảm bằng nhà của người vay.
- Cấm các tổ chức phát hành thẻ tín dụng mở tài khoản thẻ tín dụng cho người tiêu dùng, hoặc thậm chí tăng hạn mức thẻ tín dụng mà không đánh giá trước khả năng thực hiện các khoản thanh toán bắt buộc của người tiêu dùng theo các điều khoản của tài khoản.
- Bảo vệ người mua khỏi các phương thức thanh toán không công bằng, bao gồm cả việc yêu cầu phải có các thủ tục để giải quyết các lỗi thanh toán trên thẻ tín dụng, chẳng hạn như các khoản phí trái phép.
Quy định Z Quảng cáo Bất động sản
Các điều khoản quảng cáo của Quy định Z trong lĩnh vực bất động sản áp dụng cho bất kỳ quảng cáo nào có kế hoạch thúc đẩy mở rộng tín dụng tiêu dùng. Nếu quảng cáo được đề cập không liên quan đến lời đề nghị tín dụng tiêu dùng, thì các điều khoản quảng cáo của Quy định Z bất động sản không thể hữu ích.
Bản thân thuật ngữ “công khai” khá rộng và bao hàm tất cả các hình thức thông điệp có thể bán được, bao gồm cả việc hiển thị các bảng hiệu trong cửa sổ cửa hàng. Ví dụ: nhiều thẻ danh sách được hiển thị cho công chúng tạo thành một “quảng cáo”. Mặt khác, tài liệu như nhiều thẻ danh sách không được trưng bày công khai và chỉ được sử dụng liên quan đến và để đáp ứng yêu cầu của một người mua sắp tới sẽ không được coi là một “quảng cáo”.
Trách nhiệm theo dõi với các điều khoản quảng cáo của Quy định Z phát triển vượt ra ngoài trách nhiệm của bộ mở rộng. Sau khi quy định rằng đối tượng công khai là giao dịch tín dụng tiêu dùng, các quy định của 226.10 sẽ áp dụng cho bất kỳ nhà quảng cáo nào bất kể vai trò của họ trong giao dịch. Bài kiểm tra là liệu quảng cáo có nhằm thúc đẩy tín dụng tiêu dùng hay không, chứ không phải liệu nhà quảng cáo có phải là chủ nợ, chủ nợ tiêu dùng, người thu xếp, v.v.
Các phương pháp quảng cáo tài sản bất động sản
Quảng cáo trên Internet là một trong những phương thức quảng cáo bất động sản có lợi thế nhất. Trang web hàng đầu về mua bán bất động sản là Zillow.com. Có những phương pháp trực tuyến khác mà bạn có thể sử dụng. Tuy nhiên, những thứ này có thể bao gồm Facebook, YouTube, Google AdWords hoặc thậm chí là trang web của riêng bạn. Nhưng đừng quên các phương pháp quảng cáo cổ điển đã tồn tại trước khi có internet. Mọi người vẫn chọn sử dụng các phương pháp khác, chẳng hạn như báo chí, sự kiện môi giới và thậm chí là giới thiệu.
Mặc dù các sắc lệnh quảng cáo khác nhau không phải là mới, nhưng những điều khoản này có thể khó áp dụng, đặc biệt trong bối cảnh thế chấp và các sản phẩm bảo đảm bằng bất động sản khác. Quy định Z kiểm soát quảng cáo trong bất động sản đặc biệt phức tạp, trong khi quy tắc quảng cáo của Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia (NCUA) khá rộng. Tuy nhiên, thực hiện phương pháp từng bước để xem xét các quảng cáo bất động sản có thể giúp liên minh tín dụng tuân thủ các nỗ lực tiếp thị của mình.
Quy định Z hoạt động như thế nào?
Quy định Z trong bất động sản bảo vệ người vay khỏi sự sơ suất của người cho vay bằng cách cung cấp thêm thông tin theo định nghĩa. Tuy nhiên, việc không có kiến thức chuyên sâu có thể gây hại cho người vay về mặt tài chính. Đây là những sai lầm phổ biến mà người đi vay mắc phải khi mua bảo hiểm, bất động sản, thẻ tín dụng và đầu tư. Hãy xem xét ví dụ sau về một thợ sửa ống nước.
Jude thấy vòi bếp của mình bị rò rỉ. Thật không may, Jude không được đào tạo để tự xử lý nó. Anh ấy chưa bao giờ sửa chữa chỗ rò rỉ trước đây. Vì vậy, anh ta gọi một thợ sửa ống nước. Thợ sửa ống nước đến và tìm ra vấn đề trong vòng một phút; nó là thiệt hại nhỏ. Tuy nhiên, người thợ sửa ống nước thông báo sai với Jude và yêu cầu thay đổi toàn bộ đường ống.
Jude không biết gì về hệ thống ống nước, và cuối cùng anh ấy đã giao cho người thợ sửa ống nước duyệt mọi chi phí của mình. Thật không may, người quản lý cửa hàng phần cứng có mặt và Jude phải trả một khoản tiền kếch xù. Hai ngày sau, bạn của Giu-đe khai sáng cho anh ta, làm rõ cách người thợ sửa ống nước đã lừa anh ta.
Ví dụ nhấn mạnh hai kết luận quan trọng. Một, Jude đã cố tình thông tin sai. Thứ hai, Giu-đe ngay từ đầu đã ngây thơ hoặc thiếu sự thật. bên trong thị trường tài chính, một sai lầm như vậy có thể khiến khách hàng mất toàn bộ số tiền tiết kiệm được. Luật này bảo vệ người đi vay bằng cách thực thi quyền thông tin của họ và hạn chế những hành vi sai trái trong việc cho vay.
Quy định Z áp dụng cho các khoản vay như thế nào?
Khi một người tiêu dùng vay vốn mua nhà hoặc các khoản vay sinh viên tư nhân, họ có một khoảng thời gian ba ngày để xem xét lại quyết định của mình. Nếu người vay gọi hết khoản vay trong khung thời gian này, họ sẽ không bị mất tiền. Phần này của luật không chỉ bảo vệ những người đi vay thay đổi ý định mà còn cả những người đi vay cảm thấy bị áp lực bởi người cho vay.
Quy định Z cũng áp dụng cho các khoản vay trả góp, chẳng hạn như khoản vay cá nhân và khoản vay mua ô tô. Với những loại cho vay này, người cho vay phải cung cấp bảng sao kê thanh toán hàng tháng, phản ứng công bằng và kịp thời đối với các tranh chấp thanh toán, và chi tiết rõ ràng về các điều khoản cho vay.
Quy định Z trong lĩnh vực bất động sản cũng yêu cầu người cho vay phải tiết lộ một số thông tin nhất định cho những người đi vay vay vốn sinh viên tư nhân:
# 1. Khi Bạn Đăng ký Khoản vay Sinh viên Tư nhân:
Bạn sẽ nhận được Đơn xin vay và Tiết lộ về lời thuyết phục bao gồm thông tin chung về lãi suất, phí và điều khoản cho vay. Người cho vay cũng nên cho bạn biết về các lựa chọn cho vay sinh viên liên bang của bạn, các lựa chọn này thường đi kèm với nhiều biện pháp bảo vệ hơn.
# 2. Sau khi bạn được chấp thuận cho khoản vay
Đảm bảo bạn nhận được thông báo phê duyệt khoản vay, cung cấp thông tin về tỷ lệ, phí và điều khoản cụ thể của khoản vay, cùng với ước tính về số tiền bạn sẽ hoàn trả theo thời gian. Bạn có 30 ngày để chấp nhận khoản vay.
# 3. Nếu bạn chấp nhận khoản vay
Nhận Bản Tiết lộ Thỏa thuận Khoản vay, trong đó có thông báo về quyền hủy bỏ khoản vay của bạn trong vòng ba ngày. Sau đó, người cho vay có thể giải ngân các khoản tiền.
Những khoản cho vay nào được miễn trừ khỏi Quy định Z?
Các biện pháp bảo vệ tín dụng này rõ ràng là dành cho người tiêu dùng tham gia hợp đồng với người cho vay để trả góp hoặc hạn mức tín dụng mở. Nhiều loại cho vay tiêu dùng nằm trong Quy định Z về miễn trừ cho vay bất động sản cần biết. Các khoản vay sau đây không tuân theo luật Quy định Z:
- Các khoản cho vay học sinh liên bang.
- Tín dụng cho công ty, thương mại, nông nghiệp hoặc sử dụng hành chính.
- Các khoản cho vay trên số tiền ngưỡng.
- Các khoản cho vay cho các dịch vụ tiện ích chung được kiểm soát bởi một mặt hàng của chính phủ.
- Các mặt hàng được cung cấp bởi Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch hoặc nhà môi giới của Ủy ban Giao dịch Hàng hóa Tương lai.
Một số khoản vay thế chấp cụ thể có thể đủ điều kiện để được miễn một phần nếu khả năng đáp ứng một loạt các yêu cầu nghiêm ngặt.
Giao dịch nào trong Quy định Z?
Tất cả các giao dịch cho vay bất động sản liên quan đến người tiêu dùng đều được bảo vệ bởi Quy định Z. Ngoại trừ các giao dịch bất động sản, tất cả các khoản tín dụng được mở từ năm lần trở lên và không vượt quá 25,000 đô la cho các mục đích cá nhân, gia đình, hộ gia đình hoặc nông nghiệp đều được quy định trong quy định. Quy định không áp dụng đối với tín dụng được mở rộng cho các cá nhân không phải là thể nhân như các công ty hoặc chính phủ, tín dụng được mở rộng cho các mục đích kinh doanh và thương mại, hoặc cho các giao dịch tín dụng với một nhà môi giới đã đăng ký với SEC để giao dịch chứng khoán và hàng hóa. Quy định áp dụng cho các khoản vay mới, tái cấp vốn hoặc hợp nhất các khoản vay. Tuy nhiên, giả định về một khoản vay của người đi vay mới được miễn.
Quy định Z áp dụng cho ai?
Quy định Z áp dụng cho một cá nhân hoặc doanh nghiệp được phân loại là “chủ nợ”. Chủ nợ là người thường xuyên gia hạn tín dụng tiêu dùng hoặc phải chịu một khoản phí tài chính hoặc phải trả trong nhiều hơn bốn lần. Một người chỉ thường xuyên mở rộng tín dụng tiêu dùng nếu người đó mở rộng tín dụng hơn 25 lần hoặc hơn 5 lần cho các giao dịch được bảo đảm bằng nhà ở trong năm dương lịch trước đó.
Nếu một người không đáp ứng các tiêu chí số này trong năm dương lịch trước đó, thì các tiêu chuẩn số sẽ được chuyển sang năm dương lịch hiện tại. Quy định Z cũng yêu cầu người tiêu dùng ký giấy phải được thanh toán trực tiếp cho chủ nợ. Nói cách khác, Quy định Z chỉ áp dụng cho các nhà mở rộng thực tế, nhà môi giới bất động sản hoặc nhân viên bán hàng người hỗ trợ tổ chức tài chính khéo léo để bán một ngôi nhà, nhân viên bán hàng của nhà môi giới sẽ không phải tuân thủ các yêu cầu tiết lộ Quy định Z.
Tôi có cần Quy chế thi Bất động sản Z để đăng ký không
Hầu hết các lần tham gia kỳ thi bất động sản quy định z không đảm bảo bạn có thể áp dụng hay không. Tuy nhiên, hãy xem xét các quy định sau đây mục tiêu kỳ thi bất động sản:
- Kỳ thi nhằm đánh giá chất lượng tuân thủ của tổ chức tài chính hệ thống quản lý đối với Quy định Z trong bất động sản.
hệ thống quản lý, bao gồm các kiểm soát nội bộ và các thủ tục do (các) người thực hiện
chịu trách nhiệm giám sát chức năng đánh giá tuân thủ của tổ chức tài chính đối với
sự thật trong Đạo luật cho vay và quy định Z. - Lựa chọn việc tuân thủ sự thật của tổ chức tài chính trong hành động cho vay và
quy định Z. - Việc kiểm tra quy chế là để tạo ra hành động kỷ luật khi các chính sách hoặc kiểm soát nội bộ kém.
- Để xác định xem có cần tổ chức thực hiện các điều chỉnh đối với người tiêu dùng
tài khoản theo yêu cầu hoàn trả của Đạo luật cho vay Truth.
Câu Hỏi Thường Gặp
Quy định Z yêu cầu tiết lộ nào?
Quy định Z yêu cầu người cho vay cầm cố cung cấp cho người vay một bản công bố bằng văn bản về lãi suất, phí và các khoản phí tài chính khác.
Ai thực thi Quy định Z?
Ủy ban Thương mại Liên bang được phép thực thi Quy định Z và TILA.
Những gì sẽ được coi là một mục kích hoạt theo quy định Z?
Thuật ngữ kích hoạt là một từ hoặc cụm từ, khi được sử dụng trong tài liệu quảng cáo, yêu cầu diễn đạt các điều khoản của hợp đồng tín dụng.
Bài viết liên quan
- Luật sư hành chính: Làm thế nào để trở thành một
- REG E (Quy định E): Giải thích Luật Chuyển tiền Điện tử!
- KINH DOANH Bakery: Cách bắt đầu kinh doanh tiệm bánh tại nhà sinh lợi
- CHO VAY TIỀN CỨNG: Những nhà cho vay tiền cứng tốt nhất cho các nhà đầu tư lần đầu tiên (Cập nhật)
- CHO VAY TIỀN TƯ NHÂN: Định nghĩa, Ưu điểm, Nhược điểm & Tất cả những gì bạn cần biết
- Những người cho vay tiền khó khăn là gì & Cách tìm kiếm họ ở Mỹ
- SỞ HỮU CỘNG ĐỒNG CÓ QUYỀN KHẢO SÁT Hướng dẫn Ưu nhược điểm
- ASSIGNMENT REAL ESTATE: Hướng dẫn về Hợp đồng trong Bất động sản
