Một khoản vay đất là một loại tài chính được sử dụng để mua một lô đất. Nếu bạn muốn mua một mảnh đất để xây nhà, bạn có thể vay tiền mua đất. Bạn cũng có thể sử dụng khoản vay này để mua đất cho mục đích thương mại. Loại khoản vay bạn vay và mức độ dễ dàng để đủ điều kiện sẽ được xác định bởi nơi bạn mua đất và cách bạn muốn sử dụng nó. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu thủ tục vay mua đất và ngân hàng cho vay mua đất lãi suất hợp lý tốt nhất trong bài viết này.
Vay tiền mua đất là gì?
Có thể bạn sẽ cần một khoản vay mua đất nếu bạn mua đất thay vì một ngôi nhà hiện có vì bạn dự định xây dựng từ đầu. Khoản vay này có thể được sử dụng để tài trợ cho việc mua một lô đất lớn, cho dù là vì lý do nhà ở hay thương mại.
Khoản vay để mua đất thường là một loại khoản vay phức tạp hơn so với khoản thế chấp thông thường. Đối với những người mới bắt đầu, không có ngôi nhà nào để thế chấp cho khoản vay mua đất và bạn (thường) không thể (thường) có được đất mà không có tiền đặt cọc. Các khoản vay đất đai khác có nghĩa là cho phép các mục đích sử dụng khác nhau đối với một thửa đất.
Cho vay mua đất hoạt động như thế nào?
Nói chung, một khoản vay mua đất có chức năng tương tự như một khoản thế chấp thông thường. Nếu bạn đủ điều kiện cho loại khoản vay này, người cho vay của bạn sẽ cung cấp cho bạn tiền để mua một lô đất lớn mà bạn chọn. Bạn sẽ trả lại họ cùng với lãi suất trong vài năm hoặc vài thập kỷ tới.
Nhưng vì các khoản vay mua đất có nhiều rủi ro hơn đối với người cho vay nên việc vay tiền mua đất có thể phức tạp hơn so với vay thế chấp thông thường. Do đó, người nộp đơn phải chứng minh điểm tín dụng xuất sắc (700 trở lên) và giải thích cách họ dự định sử dụng đất.
Người vay cũng có thể chỉ ra những điều về tài sản cần được kiểm tra, chẳng hạn như phân vùng, hạn chế sử dụng đất, ranh giới được khảo sát và khả năng tiếp cận các tiện ích. Những chỉ số này sẽ giúp người cho vay xác định mức độ rủi ro của khoản vay. Rốt cuộc, sau khi các biến số đã được xem xét, tỷ lệ và thời hạn của khoản vay mua đất có thể được phê duyệt. Lãi suất cho vay mua đất thường cao hơn lãi suất thế chấp thông thường, nhưng chi phí có thể giảm xuống với điểm tín dụng vững chắc và tỷ lệ nợ trên thu nhập thấp.
Những lợi ích và hạn chế của các khoản vay mua đất
Chắc hẳn bạn đã nhận ra những thuận lợi và khó khăn nhất định nếu bạn dự tính vay tiền để mua đất. Hãy xem xét một số mặt tích cực và tiêu cực này và xem cách chúng áp dụng cho các nhu cầu và hoàn cảnh tài chính riêng của bạn để giúp bạn lựa chọn dễ dàng hơn.
Ưu điểm
Nếu bạn muốn xây dựng một ngôi nhà hoặc một cơ sở kinh doanh, có rất nhiều lợi thế khi đăng ký vay tiền mua đất. Lợi thế đáng kể nhất là khả năng thiết kế và xây dựng ngôi nhà mơ ước của bạn. Nếu bạn muốn sử dụng đất để kinh doanh, nó cũng có thể tạo cơ hội cho các doanh nghiệp tận dụng các khu vực mới. Nếu bạn có một kế hoạch, sáng tạo và kiên nhẫn, khoản vay mua đất là một cách tuyệt vời để xây dựng một ngôi nhà hoặc cơ sở kinh doanh.
Nhược điểm
Biết những ưu và nhược điểm của việc vay tiền mua đất là điều cần thiết. Ví dụ, khi không có một ngôi nhà để làm tài sản thế chấp, khoản vay mua đất có thể rủi ro hơn đối với người cho vay, khiến nhiều người cho vay ít miễn cưỡng cho người vay vay hơn. Ngoài ra còn có khả năng thanh toán trước lớn hơn và lãi suất cao hơn liên quan đến tài chính.
Vì là công trình mới xây dựng nên cũng có khả năng xảy ra những sự cố không lường trước được, chẳng hạn như không hoàn công được phần xây dựng nhà. Thế chấp tiêu chuẩn có thể là một lựa chọn thay thế tốt hơn cho một số người mua và cung cấp một giao dịch đơn giản hơn.
Làm thế nào để có được một khoản vay để mua đất
Giả sử bạn muốn đảm bảo một khoản vay để mua đất. Trong trường hợp đó, thường dễ dàng hơn để làm như vậy thông qua một ngân hàng cộng đồng với lãi suất hợp lý hoặc một hiệp hội tín dụng gần khu đất bạn muốn mua. Tùy thuộc vào những gì bạn dự định làm với đất, bạn có thể có các lựa chọn cho vay khác nhau.
#1. nhà ở chính
Bạn có thể nhận khoản vay USDA nếu muốn xây dựng ngôi nhà chính của mình ở vùng nông thôn. Khoản vay USDA và khoản vay xây dựng dành cho các gia đình có thu nhập từ thấp đến trung bình. Họ đưa ra mức lãi suất thấp tùy thuộc vào hoàn cảnh. Người vay có thể vay tiền để mua đất mà không cần trả trước.
#2. Cac đặc tinh thương mại
Nếu bạn muốn sử dụng khoản vay mua đất vì lý do thương mại, bạn có thể đủ điều kiện nhận khoản vay SBA 504. Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ Hoa Kỳ (SBA) cung cấp các khoản vay SBA cho các chủ doanh nghiệp đang tìm kiếm nguồn vốn để giúp mua đất. Lãi suất và thời hạn của khoản vay SBA để mua đất có thể khác nhau, nhưng thời hạn trả nợ thường từ 10 đến 25 năm.
Các lựa chọn mua đất khác
Nếu bạn muốn mua đất nhưng do dự trong việc vay tiền mua đất, hãy khám phá những lựa chọn khác có thể phù hợp hơn với hoàn cảnh của bạn.
#1. Cho vay mua nhà
Các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà khác với các khoản vay đất đai vì chúng có thể là một lựa chọn tốt hơn đối với một số người. Chúng hoạt động giống như một “thế chấp thứ hai” và cho phép bạn sử dụng một số vốn chủ sở hữu mà bạn đã tích lũy được trong ngôi nhà hiện tại của mình. Họ không yêu cầu trả trước, và vì căn nhà của bạn đảm bảo cho khoản vay, nên họ thường có thể ấn định mức lãi suất thấp hơn bất kể bạn định làm gì với mảnh đất.
# 2. Tài trợ cho người bán
Tài trợ của người bán cũng có thể hấp dẫn đối với một số người đi vay. Giao dịch đất đai do người bán tài trợ còn được gọi là hợp đồng đất đai. Đây là những hợp đồng bất động sản mà người bán đóng vai trò là người cho vay và chỉ đạo quá trình thế chấp chứ không phải là một tổ chức tài chính hoặc người cho vay.
Khoản vay tốt nhất để mua đất
Bởi vì các khoản cho vay mua đất khác với các khoản thế chấp thông thường, chúng có thể khó đạt được hơn – nhưng bạn không phải là không có lựa chọn. Dưới đây là một vài lựa chọn để tài trợ cho việc mua đất của bạn.
#1. Khoản vay ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng
Mặc dù không phải người cho vay nào cũng cung cấp các khoản vay mua đất, nhưng nhiều ngân hàng và hiệp hội tín dụng cung cấp các khoản vay lãi suất thấp để mua đất. Các khoản vay đất đai cũng có sẵn từ những người cho vay chuyên biệt như các tổ chức tín dụng trang trại. Các ngân hàng và hiệp hội tín dụng có thể cung cấp các chương trình khác nhau cho đất thô và đất đã được cải tạo.
#2. Các chương trình cho vay đất đai của chính phủ
FHA và VA có các chương trình cho vay đất để hỗ trợ mua đất và cuối cùng là một ngôi nhà mới.
Chương trình cho vay xây dựng FHA do Cục Quản lý Nhà ở Liên bang hỗ trợ dành cho những người có điểm tín dụng thấp tới 500 và trả trước 10%. Khi dự án kết thúc, khoản vay xây dựng FHA sẽ chuyển thành khoản thế chấp FHA tiêu chuẩn.
# 3. HELOC
Hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC) là các khoản vay khác sử dụng vốn chủ sở hữu nhà của bạn làm tài sản thế chấp. Thay vì nhận một lần, bạn nhận được một tài khoản mà từ đó bạn có thể rút tiền đến một mức tối đa nhất định theo thời gian. Khi kết thúc thời hạn cho vay, bạn sẽ bắt đầu hoàn trả số tiền đã vay cộng với tiền lãi; tuy nhiên, hãy nhớ rằng các khoản vay này thường xuyên phải thay đổi lãi suất. HELOC có thể được sử dụng để trả trước khoản vay mua đất.
#4. khoản vay USDA
Chương trình cho vay của USDA, do Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ hỗ trợ, cung cấp tài chính cho việc mua đất nếu người vay có ý định xây nhà. Chỉ những gia đình có thu nhập thấp đến trung bình mới đủ điều kiện và đất phải nằm ở khu vực nông thôn được chỉ định. Không giống như các khoản thế chấp USDA điển hình, các khoản vay này chỉ có thể truy cập được trong hai năm. USDA cũng cung cấp các khoản vay xây dựng đóng một lần, tài trợ cho việc mua và phát triển đất đai và sau đó chuyển thành thế chấp dài hạn.
#5. khoản vay SBA
Nếu bạn muốn mua đất cho một cơ sở thương mại, bạn có thể đủ điều kiện để sử dụng một khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ. Các khoản vay của Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA) có thể được sử dụng để thanh toán chi phí xây dựng và đất chưa phát triển cho một tòa nhà thương mại. Là chủ sở hữu doanh nghiệp, khoản thanh toán trước 10% là bắt buộc đối với khoản vay SBA 504. Một nửa số tiền cho dự án sẽ đến từ ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng và 40% còn lại sẽ đến từ một công ty phát triển được chứng nhận (CDC) mà SBA sẽ hỗ trợ. Có các kỳ hạn cho vay 10, 20 và 25 năm.
Các khoản vay ngân hàng tốt nhất để mua đất
Bởi vì khoản vay để mua đất thường có lãi suất cao hơn so với khoản thế chấp cho bất động sản xây sẵn, nên bạn nên nghiên cứu và so sánh nhiều bên cho vay và các chương trình cho vay trước khi quyết định.
Dưới đây là một số khoản vay ngân hàng tốt nhất để mua đất:
# 1. Ngân hàng quốc gia cũ
Old National Bank cung cấp các khoản vay ở Indiana, Minnesota, Wisconsin, Michigan và Kentucky. Các gói tài chính được chia thành hai loại dựa trên diện tích của tài sản bạn muốn mua.
- Các khoản cho vay theo lô, yêu cầu trả trước 20%, có sẵn để tài trợ cho việc mua đất lên đến 5 mẫu Anh.
- Ngân hàng Quốc gia cũ cung cấp các khoản vay đất để tài trợ cho việc mua đất từ 5 đến 25 mẫu Anh.
Đối với đất rộng hơn 5 mẫu Anh, khoản tiền đặt cọc bắt buộc là 35%. Cả khoản vay đất đai và lô đất đều có thời hạn hoàn vốn và lãi suất khác nhau. Có sẵn quỹ đất và quỹ đất đối với đất đã cải tạo và chưa cải tạo, và không có áp lực phải xây dựng ngay.
# 2. Ngân hàng WaFd
Ngân hàng WaFd phục vụ các bang Arizona, Idaho, Nevada, New Mexico, Oregon, Texas, Utah và Washington bằng các dịch vụ ngân hàng. Bạn có thể nhận được tài trợ cho đất cải tạo lên tới 700,000 đô la mà không cần phải xây dựng nó ngay lập tức.
#3. Ngân hàng và Ủy thác California
California Bank and Trust được thành lập ở California và cho vay để mua đất. Ngân hàng cung cấp nhiều khoản vay khác nhau và có thể giúp thanh toán tới 60% giá đất.
# 4. Ngân hàng Atlantic Union
Ngân hàng Atlantic Union, có trụ sở tại Virginia, cung cấp các khoản vay mua đất đối với cả các lô đất và khu dân cư chưa phát triển. Bạn cũng có thể tài trợ cho việc xây dựng ngôi nhà mơ ước của mình bằng một khoản vay xây dựng riêng. Tuy nhiên, trang web của họ không cung cấp các dịch vụ như máy tính khoản vay, khoản vay mua đất, khuyến nghị về lãi suất hoặc thông tin thanh toán trước.
#5. Bờ Núi Rõ Ràng
Clear Mountain Bank phục vụ khách hàng ở miền bắc và miền trung Tây Virginia và miền tây Maryland. Các khoản vay đất có sẵn đối với đất chưa được cải tạo cho mục đích giải trí và tài sản dân cư để phát triển trong tương lai.
Hỗ trợ vay lên đến 90% giá trị lô thổ cư. Thông tin về khoản vay có sẵn qua phần đăng ký khoản vay trên trang web của họ, qua điện thoại hoặc tại một trong các văn phòng ngân hàng thực tế của họ.
#6. Ngân hàng Alpine
Ngân hàng Alpine cung cấp dịch vụ tài chính ở Colorado. Các khoản vay cho cả lô đất và tòa nhà mới đều có sẵn, với tỷ lệ cho vay trên giá trị tối đa là 75% đối với đất đã nâng cấp. Trang web của họ không cung cấp chi tiết cụ thể về khoản vay hoặc thông tin về các khoản trả góp hàng tháng. Bạn có thể hỏi trực tuyến, yêu cầu thêm thông tin qua email hoặc điện thoại hoặc đến một trong các văn phòng ngân hàng của họ.
Khoản vay nào tốt nhất để mua đất?
Tài trợ của người bán, người cho vay địa phương hoặc khoản vay vốn chủ sở hữu nhà là những cách tốt nhất để tài trợ cho việc mua đất. Nếu bạn đang mua một bất động sản ở nông thôn, hãy tìm hiểu xem bạn có đủ điều kiện nhận khoản vay do USDA trợ cấp hay không.
Bạn có thể tài trợ đất trong bao lâu?
So với các khoảng thời gian 15 và 30 năm thông thường được đưa ra đối với khoản thế chấp nhà, các khoản vay mua đất thường là ngắn hạn, từ hai đến năm năm, sau đó là một khoản thanh toán bong bóng. Các điều khoản dài hơn có sẵn trong một số trường hợp, đặc biệt nếu bạn muốn xây dựng một ngôi nhà trên đất.
Vay tiền mua đất có hợp lý?
Thanh toán bằng tiền mặt mang lại cho bạn lợi thế đàm phán vì bạn sẽ không phải chờ phê duyệt hoặc tài liệu thế chấp và có thể đóng sớm hơn. Nó đơn giản hơn cho bạn vì bạn sẽ không phải giải quyết các thủ tục giấy tờ đi kèm với việc làm việc với những người cho vay thế chấp. Bạn cũng sẽ sở hữu toàn bộ cốt truyện, không mắc nợ bất kỳ ai.
Ngân hàng có cho vay mua đất?
Các ngân hàng trong nước cung cấp các mảnh đất hoặc khoản vay đất cho các ứng cử viên đủ điều kiện. Các khoản vay có thể mua đất thổ cư để xây dựng ngôi nhà mơ ước của bạn. Chúng được cung cấp ở mức giá hấp dẫn và có thể được hoàn trả bằng EMI có thể quản lý được trong thời gian hoàn trả tối đa là 25 năm.
Chúng tôi có thể vay bao nhiêu tiền để mua đất?
Ví dụ: một người cho vay có thể giúp bạn tài trợ tới 85% chi phí đất phát triển hoặc 70% chi phí đất thô. Hãy nhớ rằng số tiền bạn có thể vay tỷ lệ thuận với uy tín tín dụng của bạn, lượng tiền mặt bạn có trong tay và số tiền bạn định đặt cọc.
Tôi có thể vay cá nhân để mua đất không?
Mặc dù việc mua một bất động sản bằng khoản vay cá nhân là khả thi về mặt pháp lý, nhưng nó có thể không thuận lợi như một khoản thế chấp thông thường. Tại sao? Khoản vay cá nhân có lãi suất cao hơn khoản vay mua nhà. Kết quả là, có được một khoản vay cá nhân để mua một tài sản có thể dẫn đến các khoản thanh toán hàng tháng lớn hơn đáng kể.
Vay mua đất có tiết kiệm thuế?
Theo Đạo luật thuế thu nhập, nếu bạn mua một mảnh đất bằng khoản vay theo mảnh đất để xây nhà trên mảnh đất đó, bạn có thể nhận được mức lãi suất thấp hơn cho khoản vay theo mảnh đất. Điều này thuận lợi vì bạn có thể tránh phải trả một phần lãi suất cao trên tổng số tiền trả nợ của mình.
Kết luận
Khoản vay mua đất có thể cung cấp cho bạn một khoảng trống bất động sản để làm việc, cho dù bạn muốn xây nhà hay phát triển bất động sản thương mại. Tuy nhiên, các khoản vay mua đất này thường yêu cầu trả trước một khoản đáng kể và có thể tính lãi suất cao hơn, tùy thuộc vào mức độ phát triển của khu đất bị thu hồi. Trước khi mua đất, hãy xem qua tất cả các lựa chọn của bạn, bao gồm các khoản vay xây dựng và tài trợ của người bán, để đảm bảo bạn nhận được thỏa thuận tốt nhất có thể.
Bài viết liên quan
- VAY RẤT NHIỀU: Mọi điều bạn nên biết
- Ngành Bất động sản: Tổng quan, Các loại & Ví dụ
- VAY ĐẤT: Những điều cần cân nhắc trước khi mua và cách nhận một
- HỢP ĐỒNG ĐẤT LÀ GÌ? Làm thế nào nó hoạt động với ví dụ
- Cách mua đất: Hướng dẫn từng bước
dự án
