Bất cứ ai tham gia vào lĩnh vực bất động sản chắc hẳn đã từng bắt gặp cụm từ “Cho vay nặng lãi”. Đây là những khoản cho vay không phải do ngân hàng cung cấp mà bởi các cá nhân hoặc công ty tư nhân. Tuy nhiên, các khoản vay tiền khó thường được sử dụng cho các bất động sản. Bài viết này sẽ chỉ ra cách thức hoạt động của các khoản vay tiền khó, cách tính toán của chúng, cũng như các yêu cầu về khoản vay tiền khó và tín dụng khó đòi.
Bây giờ chúng ta hãy đi sâu vào chủ đề một cách chi tiết. Có phải không?
VAY TIỀN CỨNG:
Khoản vay tiền khó là một loại cho vay được đảm bảo bằng bất động sản. Hầu hết các khoản vay tiền khó không phải là điều mọi người cân nhắc đầu tiên khi muốn vay tiền. Do đó, chúng là các khoản cho vay “phương sách cuối cùng” hoặc các khoản vay cầu ngắn hạn. Loại cho vay này thường là những gì được sử dụng trong các giao dịch bất động sản. Tuy nhiên, người cho vay thường là cá nhân hoặc công ty chứ không phải ngân hàng.
Tuy nhiên, các nhà đầu tư sửa sai là một ví dụ điển hình về những người sử dụng tiền mạnh mẽ: họ sở hữu một bất động sản đủ lâu để tăng giá trị. Hầu hết các lần họ không sống ở đó vĩnh viễn. Họ thường bán tài sản và hoàn trả khoản vay, thường trong vòng một năm hoặc lâu hơn. Thực sự, mọi người sử dụng tiền khó để có được một bất động sản và ở lại đó, nhưng bạn sẽ không muốn tái cấp vốn ngay khi bạn có thể nhận được một khoản vay tốt hơn?
Hơn nữa, chúng là các công cụ cho vay ngắn hạn mà các nhà phát triển bất động sản có thể sử dụng để tài trợ cho một dự án đầu tư. Thật vậy, nó thường là một công cụ dành cho những người thợ săn nhà hoặc các chuyên gia bất động sản với mục tiêu là cải tạo hoặc phát triển một bất động sản, sau đó bán nó để kiếm lời.
Tại sao nó được gọi là khoản vay tiền cứng?
Các khoản vay tiền cứng, giống như các khoản thế chấp thông thường, là các khoản vay có bảo đảm được hỗ trợ bởi tài sản thế chấp của tài sản được mua. Giá trị của khoản vay dựa trên một số loại tài sản cứng, do đó có tên là “tiền cứng”.
Ví dụ về tiền cứng là gì?
Tiền thực cho nghiên cứu khoa học (dòng chảy liên tục, trái ngược với “tiền mềm” được cung cấp bởi các khoản tài trợ cạnh tranh) Cho vay tiền cứng là một loại cho vay dựa trên tài sản trong đó tài sản thế chấp là khoản vay dựa trên giá trị của tài sản.
Cho vay tiền khó hoạt động như thế nào?
Các khoản vay khó đòi về bản chất là các khoản cho vay ngắn hạn, không quá một năm đến năm năm. Tuy nhiên, lãi suất của họ thường cao hơn so với khi vay ngân hàng. Do đó, không ai muốn giữ chúng lâu hơn nữa.
Tuy nhiên, khung thời gian cấp vốn ngắn hơn khi so sánh với thị trường tài chính truyền thống. Do đó, người cho vay dựa vào tài sản thế chấp hơn là tình hình tài chính của người nộp đơn.
Hơn nữa, việc nhận được sự chấp thuận từ một người cho vay truyền thống là một quá trình chậm chạp một cách khó khăn. Bạn thường cần có điểm tín dụng tốt và thu nhập dồi dào. Nhưng ngay cả với điểm tín dụng cao, nếu bạn có các khoản tiêu cực trong báo cáo tín dụng của mình, quá trình này thậm chí còn mất nhiều thời gian hơn.
Nhưng bạn thấy đấy, kiếm tiền khó có một cách tiếp cận hoàn toàn khác. Như đã nói trước đó, họ thích nắm giữ tài sản thế chấp hơn. Thật vậy, họ thực sự không quan tâm đến khả năng trả nợ của bạn.
Tên gọi khác của khoản vay tiền cứng là gì?
Các khoản vay giao dịch, cầu nối, cho thuê và thương mại là bốn hình thức tài trợ bằng tiền cứng phổ biến nhất. Có nhiều lợi ích khi vay tiền theo nhiều cách khác nhau.
Máy tính khoản vay tiền khó
Nếu đây là lần đầu tiên bạn bắt gặp cụm từ “máy tính cho vay tiền khó khăn”, thì trước tiên bạn cần biết nó hoạt động như thế nào. Hãy để chúng tôi nghiên cứu ngắn gọn về cách hoạt động của một máy tính khoản cho vay tiền khó khăn.
Cách thức hoạt động của máy tính khoản vay tiền khó?
Thật vậy, những người cho vay tiền cứng cung cấp tiền ngắn hạn, điều này là hoàn hảo để lật tẩy, nhưng nó có thể đắt. Vì vậy, việc kiểm tra các chi phí là điều cần thiết. Công cụ tính khoản vay tiền khó thường hiển thị số tiền cho vay tiềm năng. Ngoài ra, nó hiển thị chi phí trả trước, phí lãi suất và tổng chi phí để có khoản vay trong một khoảng thời gian.
Hơn nữa, công cụ tính toán khoản vay khó đòi sẽ cho ra một con số. Tuy nhiên, nó dựa trên việc khoản vay được gắn vào giá mua hoặc giá trị sau khi sửa chữa (ARV). Sau đó, máy tính sẽ xác định xem người vay có cần trả trước hay không và nếu có, nó sẽ ước tính số tiền đó. Nó cũng sẽ cho thấy liệu người vay có tiềm năng về tiền mặt khi đóng. Do đó, con số đó sẽ được cung cấp thay thế.
Sau đó, điểm và tiền lãi được chuyển đổi thành số tiền đô la từ tỷ lệ phần trăm và các số liệu liên quan khác mà bạn cung cấp. Tuy nhiên, tổng chi phí, cả trả trước và liên tục, để sử dụng máy tính khoản vay tiền khó được cung cấp.
Khoản vay tiền khó đòi đối với khoản tín dụng khó đòi
Thật vậy, những người cho vay tiền khó chỉ quan tâm đến tài sản liên quan. Tuy nhiên, một số người trong số họ vẫn rơi vào bẫy của tín dụng xấu. Đây là lý do tại sao hầu hết họ đều cứng nhắc khi người đi vay đến để vay tiền khó khăn. Vấn đề đặt ra ở đây là người cho vay sẽ làm thế nào để tránh được tình trạng tín dụng khó cho vay nặng lãi.
Thực sự, các điều khoản của một khoản vay tiền khó khăn đang thúc đẩy. Lãi suất thường bắt đầu ở mức 12 phần trăm, trong khi yêu cầu trả trước tối thiểu có thể là 30 phần trăm. Những người cho vay tiền khó khăn nhận ra rằng những người đi vay bị thách thức tín dụng có ít sự lựa chọn. Những người cho vay này chắc chắn không nghiêm khắc trong lòng. Họ phải ước tính xác suất phát sinh chi phí tịch thu tài sản khi định giá khoản vay. Theo quan điểm của người cho vay, hoạt động kinh doanh cho vay đối với những rủi ro tín dụng đã biết phải có lãi, nếu không họ sẽ không cung cấp dịch vụ.
Yêu cầu cho vay tiền khó
Để có được một khoản vay tiền khó khăn không phải là một nhiệm vụ dễ dàng. Tuy nhiên, có một số yêu cầu cần thiết khi vay tiền khó.
Vốn chủ sở hữu / Trả trước
Yêu cầu chính để có được một khoản vay tiền khó là có khoản thanh toán trước hoặc vốn chủ sở hữu trong một tài sản cụ thể để sử dụng làm tài sản thế chấp cho khoản vay.
Số tiền tối thiểu thường dao động từ 25% đến 30% đối với bất động sản nhà ở. Tuy nhiên, đối với bất động sản thương mại, nó dao động từ 30% đến 40%.
Tuy nhiên, người cho vay có thể cho phép người đi vay sử dụng nhiều tài sản để đảm bảo cho một khoản vay. Đây là những gì được gọi là "thế chấp chéo."
Cũng thế. người đi vay có cơ hội được chấp thuận cao hơn với số vốn tự có cao hơn hoặc khoản trả trước đáng kể hơn. Thật vậy, người vay đầu tư vào tài sản càng nhiều thì rủi ro cho người cho vay càng thấp.
Tổng năng lực tài chính
Một yêu cầu khác trong việc vay tiền khó là người đi vay phải có dự trữ tiền mặt cần thiết để thực hiện bất kỳ chi phí nắm giữ và thanh toán khoản vay hàng tháng. Chi phí nắm giữ là những thứ như thanh toán HOA, thuế và bảo hiểm.
Người vay càng có nhiều tiền mặt dự trữ thì khả năng được chấp thuận càng cao.
Tuy nhiên, một ứng viên không có dự trữ tiền mặt thường sẽ gặp khó khăn trong việc vay vốn. Mặc dù vậy, có một số trường hợp mà người cho vay sẵn sàng tăng số tiền cho vay và giữ lại một số tiền của người đi vay để trang trải các khoản thanh toán khoản vay và các chi phí nắm giữ khác.
Trong những trường hợp như vậy, người đi vay vẫn nhận được khoản vay của họ, nhưng người cho vay đảm bảo các khoản thanh toán hàng tháng không bị bỏ qua.
Có kinh nghiệm trong lĩnh vực bất động sản
Mọi người cho vay tiền khó tính đều muốn biết liệu người đi vay có kinh nghiệm trong thị trường bất động sản hay không.
Tuy nhiên, một người đi vay đang cố gắng tài trợ cho người sửa đầu tiên của mình có thể gặp khó khăn trong việc vay tiền khó hơn một chuyên gia bất động sản.
Hơn nữa, nếu người đi vay có ít hoặc không có kinh nghiệm, người cho vay sẽ hỏi chi tiết về dự án, bao gồm cả chiến lược rút lui đối với tài sản. Về cơ bản, họ sẽ muốn biết người đi vay có kế hoạch trả nợ như thế nào.
Kết luận
Cuối cùng, các khoản cho vay bằng tiền khó đòi đối với các khoản tín dụng xấu cần được xem xét một cách nghiêm túc. Các khoản vay này được cung cấp bởi các cá nhân tư nhân chứ không phải tổ chức tài chính truyền thống.
