Hãy nghĩ đến việc mua bất động sản và cho thuê nó để làm nhà nghỉ cho những du khách khác. Nếu bạn có ý định đầu tư vào bất động sản, bạn có thể thế chấp theo cách tương tự như cách bạn có thể mua một ngôi nhà cho chính mình. Có lẽ bạn muốn mua một vài khu chung cư để có thể nhận được thu nhập hàng tháng từ tiền thuê, nhưng bạn cần hỗ trợ tài chính để làm điều đó. Biết được số tiền trả trước tối thiểu và thấp nhất cho một bất động sản đầu tư có thể giúp ích cho việc đó.
Trước khi bạn nhận được khoản vay bất động sản đầu tư đầu tiên và bắt đầu kiếm tiền, đây là mọi thứ bạn cần biết, vì vậy hãy tiếp tục đọc.
Thanh toán trước cho bất động sản đầu tư
Trả trước là số tiền mà người mua trả khi bắt đầu quá trình mua một hàng hóa hoặc dịch vụ đắt tiền.
Khoản trả trước chỉ bao gồm một phần trăm chi phí tổng thể và người mua thường vay một khoản để trang trải số dư.
Trả trước là khoản thanh toán ban đầu, không hoàn lại được trả trước khi mua một mặt hàng có giá cao, như ô tô hoặc nhà. Số dư còn lại sau đó được thanh toán bằng cách vay ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.
Bất động sản đầu tư là bất động sản được mua với mục đích thu lợi nhuận từ việc cho thuê hoặc tăng vốn.
Mua bất động sản đầu tư yêu cầu một khoản trả trước khác với mua một ngôi nhà lâu dài. Điều quan trọng là phải hiểu rõ sự khác biệt giữa hai điều này trước khi đầu tư vào bất động sản cho thuê.
Một nhà đầu tư đơn lẻ, một cặp nhà đầu tư hoặc một nhóm nhà đầu tư thường mua bất động sản đầu tư.
Chúng tôi cần sự ổn định tài chính cho bất động sản đầu tư hơn là nhà ở vĩnh viễn, đặc biệt nếu bạn có ý định cho người thuê nhà thuê lại bất động sản đó.
Hầu hết người cho vay thế chấp yêu cầu trả trước 15% đối với các căn nhà đầu tư, nhưng không yêu cầu đối với các căn nhà chính.
Làm thế nào để có được tài chính cho bất động sản đầu tư
Bạn phải đáp ứng các yêu cầu về khoản vay sau để tăng cơ hội được chấp thuận cho một khoản vay bất động sản đầu tư thông thường:
● Trả trước ít nhất 15%: Tuy nhiên, khoản thanh toán trước yêu cầu tối thiểu của bạn có thể thấp hơn nếu bạn mua một bất động sản nhiều căn làm nơi ở chính và sử dụng khoản vay do chính phủ hậu thuẫn.
● Điểm ít nhất là 700: Bạn sẽ cần ít nhất 700 điểm tín dụng trừ khi bạn giảm 25% trở lên cho một bất động sản đầu tư. Tuy nhiên, hãy nâng điểm của bạn lên 740 hoặc cao hơn để nhận được báo giá cho lãi suất thế chấp thấp nhất.
● Tỷ lệ DTI không quá 45 phần trăm: Bạn không được trả hơn 45 phần trăm tổng thu nhập hàng tháng của mình cho khoản nợ mỗi tháng.
● Giá trị dự trữ ít nhất sáu tháng: Để mua bất động sản đầu tư, bạn phải có dự trữ tiền mặt ít nhất sáu tháng.
● Khi bạn đang ở giữa những người thuê nhà, người cho vay của bạn cần bằng chứng rằng bạn sẽ có thể thực hiện các khoản thanh toán thế chấp của mình.
Các yếu tố cần xem xét trước khi đầu tư
Một vài yếu tố của câu đố khi đầu tư vào bất động sản là thời gian, khoản thanh toán trước và lợi nhuận. Trước khi đầu tư, hãy ghi nhớ những yếu tố sau.
● Thị Trường Nhà Ở Thay Đổi Như Thế Nào?: Bạn nên chọn một ngôi nhà đánh giá cao giá trị theo thời gian. Nhưng làm thế nào để bạn dự báo những khu vực nào sẽ được xếp hạng là điểm tiếp theo để mua bất động sản? Bạn có thể làm điều này bằng cách so sánh các chỉ số thị trường cho thuê và nhà ở của khu vực với giá trị bất động sản và thuế.
● Một tình huống khi hai người cùng chịu trách nhiệm pháp lý: Nếu người thuê nhà của bạn thông báo cho đối tác của bạn về một vấn đề lỗi và anh ta không giải quyết nó ngay lập tức, họ có thể kiện cả hai bạn vì cả hai bạn đều phải chịu trách nhiệm về việc duy trì một môi trường có thể sống được.
Ngoài ra, bạn có quyền sở hữu ngang nhau đối với một tài sản duy nhất nếu cuộc hôn nhân của bạn kết thúc và bạn chia đều chi phí.
Nếu bạn mua bất động sản cho thuê với một đối tác, hãy đảm bảo rằng họ đáng tin cậy, có trách nhiệm và chủ động trong việc bảo trì.
● Thuế tài sản sẽ tốn kém bao nhiêu ?: Chủ nhà đóng thuế tài sản đóng góp cho cộng đồng và chính quyền địa phương. Thuế tài sản tài trợ cho các trường học công, thư viện và các sáng kiến khác của khu vực lân cận.
Giá trị ngôi nhà của bạn có ảnh hưởng trực tiếp đến mức thuế bất động sản bạn phải trả. Bạn phải trả nhiều hơn, và ngược lại nếu ngôi nhà của bạn đáng giá hơn.
Cách trả trước cho bất động sản đầu tư: Phương thức tiết kiệm
- Xác định rõ mục tiêu tiết kiệm của bạn
- Trả hết các khoản nợ của bạn, v.v.
- Tạo tài khoản tiết kiệm riêng cho khoản trả trước
- Ưu tiên cho nó
- Giảm chi tiêu của bạn
- Tăng thu nhập của bạn bằng cách làm một số công việc bán thời gian
- Bỏ qua mọi khoản tiền không lường trước được.
Hỏi các nhà đầu tư bất động sản có tham vọng điều gì đang ngăn cản họ thường dẫn đến câu trả lời liên quan đến tiền bạc.
Nhiều người sợ bỏ tiền xuống một căn nhà cho thuê đến nỗi họ không bao giờ tính đến các lựa chọn tài chính.
Mặc dù điều này được hiểu các nhà đầu tư bất động sản phải thực hiện bước đầu tiên nếu họ muốn thành công.
Tiền trả trước cho bất động sản đầu tư
Chúng tôi có thể tài trợ cho khoản trả trước cho một bất động sản đầu tư theo nhiều cách khác nhau
# 1. Người cho vay danh mục đầu tư
Nhiều nhà đầu tư coi công ty cho vay danh mục đầu tư là một nơi tuyệt vời để bắt đầu. Một nhóm người cho vay tư nhân cụ thể, được gọi là người cho vay theo danh mục đầu tư, cung cấp tài chính cho các khoản đầu tư cụ thể.
Khi so sánh với các khoản vay thế chấp thông thường, các công ty cho vay theo danh mục đầu tư dễ chấp nhận hơn trong việc giảm các khoản thanh toán xuống. Để đổi lấy một mức lãi suất cao hơn một chút, họ thường làm điều này.
# 2. Khoản vay từ Fannie Mae hoặc Freddie Mac
Đây là một nguồn tiền khác để trả trước cho một bất động sản đầu tư. Các yêu cầu cho vay đối với các tùy chọn này thường đơn giản hơn và bao gồm điểm tín dụng tối thiểu, tỷ lệ nợ trên thu nhập đã được xác minh và tỷ lệ cho vay trên giá trị.
Tuy nhiên, các khoản vay từ Freddie Mac và Fannie Mae là những nguồn tín dụng đáng tin cậy. Thật ngạc nhiên, cả hai đều cung cấp các khoản thanh toán thấp hơn một chút so với khoản thế chấp tài sản chính (tùy thuộc vào số lượng căn hộ).
#3. Các khoản cho vay thông thường
Trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ cần điểm tín dụng ít nhất là 700 để đủ điều kiện cho một khoản vay thông thường với khoản trả trước 15% cho bất động sản đầu tư một đơn vị.
Một ngoại lệ là nếu tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn là 36% hoặc ít hơn, bạn cần có điểm tín dụng 680. Khoản thanh toán trước 25% là cần thiết cho một bất động sản đầu tư có từ hai đến bốn căn.
#4. Cho vay do Chính phủ hỗ trợ
Bạn có thể đủ điều kiện để nhận khoản vay do chính phủ hậu thuẫn từ Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) hoặc Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ nếu bạn có ý định mua một bất động sản đầu tư nhiều căn cũng sẽ đóng vai trò là nơi cư trú chính của bạn (VA).
hack nhà
Đột nhập nhà là một trong những cách đầu tư vào bất động sản sáng tạo hơn. Các nhà đầu tư “đột nhập nhà” mua một ngôi nhà hoặc một tòa nhà căn hộ nhỏ làm nơi cư trú lâu dài của họ, cho thuê một phòng trống hoặc nhiều căn hơn, và sử dụng doanh thu cho thuê hàng tháng để trả nợ thế chấp nhanh chóng như khả thi.
Chúng tôi cũng có thể giảm số tiền trả trước cần thiết để mua nhà thông qua hack nhà.
Nói chung, các nhà đầu tư tài trợ cho bất động sản đầu tư với khoản trả trước 25%.
Đối với một nơi cư trú chính hoặc một ngôi nhà nhiều gia đình với một căn hộ chính, các khoản vay FHA cho phép trả trước 3.5%.
nhà Flipping
Lật nhà là một hoạt động chủ yếu liên quan đến việc mua một bất động sản đầu tư, sửa sang lại nó và sau đó bán lại để kiếm lời ở Hoa Kỳ.
Các nhà đầu tư bất động sản lật nhà là những chuyên gia trong lĩnh vực mà hầu hết người mua nhà không phải là.
Họ sẽ trả nhiều tiền nhất cho ngôi nhà khó coi nhất mà bạn và tôi đi ngang qua. Nó không phải là "ma ám" hay bất cứ điều gì tương tự, mà nó chỉ đơn giản là "xấu xí".
Những nhà đầu tư này cải tạo những tòa nhà như vậy và nó trở nên mới mẻ và hấp dẫn đối với người mua.
Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu để trả trước cho một bất động sản đầu tư?
Bạn nên dành bao nhiêu để trả trước là một câu hỏi chưa có lời giải rõ ràng.
Loại tài trợ và các đặc điểm của bản thân bất động sản đầu tư sẽ có tác động đến khoản thanh toán trước mà bạn sẽ yêu cầu.
Tuy nhiên, bạn sẽ cần thanh toán trước ít nhất 20% đối với phần lớn các công ty cho vay thế chấp.
Bạn có thể tìm thấy khoản thanh toán trước điển hình trong thành phố của mình để có ý tưởng chính xác hơn về số tiền bạn nên tiết kiệm sang một bên.
Khoản thanh toán trước tối thiểu cho bất động sản đầu tư
Yêu cầu tối thiểu để trả trước cho một bất động sản đầu tư là 15%.
Nhưng một số biến, bao gồm điểm tín dụng, tỷ lệ nợ trên thu nhập, chương trình cho vay và loại tài sản, ảnh hưởng đến khoản thanh toán trước mà bạn thực sự cần thực hiện.
Bất động sản đầu tư thấp nhất
Bạn có thể đủ điều kiện cho một khoản vay lãi suất cố định với khoản trả trước ít nhất là 3.5 phần trăm, giống như các khoản vay FHA thông thường.
Tuy nhiên, nếu bạn định sử dụng phương pháp này để mua một bất động sản cho thuê, bạn sẽ phải cư trú tại đó.
Các khoản thế chấp của Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) thường dành cho những người có điểm tín dụng trung bình, không đủ tiền để trả trước và các yếu tố đủ điều kiện khác.
Điều này là do các khoản vay của FHA có yêu cầu tín dụng thấp hơn và các khoản thanh toán tối thiểu so với các khoản vay thông thường. Không giống như các khoản vay thông thường, chính phủ hỗ trợ các khoản vay của FHA.
Quy tắc cho bất động sản đầu tư là gì?
Quy tắc 1% là một cách để so sánh giá của bất động sản đầu tư với tổng số tiền mà nó sẽ mang lại. Quy tắc 1% nói rằng tiền thuê hàng tháng của bất động sản phải bằng hoặc lớn hơn 1% giá mua cho đó là một khoản đầu tư tốt.
Tôi có thể khấu trừ khoản tiền trả trước cho bất động sản đầu tư khỏi thuế của mình không?
Không, Nghe có vẻ như bất động sản đủ điều kiện là vỏ bọc cho một bằng cấp, nhưng nó thực sự có nghĩa là cải tiến tài sản. Những cải tạo này không bao gồm một khoản trả trước. Bạn có thể đã suy ra từ phần trên rằng khoản trả trước cho một bất động sản đầu tư không được khấu trừ thuế trực tiếp và cũng không thể được yêu cầu trong cùng một năm tính thuế.
Làm thế nào để bạn tính toán lợi tức đầu tư cho tài sản cho thuê?
Cách dễ nhất để tính toán lợi tức đầu tư của bất động sản cho thuê là lấy chi phí hoạt động hàng năm và chia chúng cho tiền thuê hàng năm.
Kết luận
Một khoản trả trước lớn hơn hiếm khi giúp ích nhiều hơn là tác hại khi lật nhà. Trả trước nhiều hơn cho một bất động sản cho thuê dài hạn là một ý kiến hay nếu bạn có đủ khả năng chi trả.
Cũng cần lưu ý mức trả trước tối thiểu và thấp nhất cho một bất động sản đầu tư.
Bạn đã thực hiện những bước nào để thanh toán trước cho bất động sản đầu tư của mình?
Câu hỏi thường gặp về khoản thanh toán trước cho bất động sản đầu tư
Tôi có thể đầu tư vào Bất động sản mà không phải trả trước không?
Có, nhận được sự hỗ trợ từ người bán là một cách tiếp cận khác để mua nhà mà không phải trả trước. Trong một thỏa thuận cho vay được gọi là "tài trợ của chủ sở hữu" hoặc "tài trợ của người bán", người bán quản lý thủ tục thế chấp trái ngược với một tổ chức cho vay.
Tôi có thể khấu trừ khoản thanh toán trước cho bất động sản đầu tư khỏi thuế của mình không?
Không, Nghe có vẻ như bất động sản đủ điều kiện là vỏ bọc cho một bằng cấp, nhưng nó thực sự có nghĩa là cải tiến tài sản. Những cải tạo này không bao gồm một khoản trả trước. Bạn có thể đã suy ra từ phần trên rằng khoản trả trước cho một bất động sản đầu tư không được khấu trừ thuế trực tiếp và cũng không thể được yêu cầu trong cùng một năm tính thuế.
Khoản thanh toán trước tối thiểu cho bất động sản đầu tư là gì?
Yêu cầu tối thiểu để trả trước cho một bất động sản đầu tư là 15%.
Bài viết liên quan
- CÁCH TRỞ THÀNH NHÀ ĐẦU TƯ CHÍNH XÁC: Hướng dẫn chi tiết
- VAY 230K; Yêu cầu khoản vay của FHA cho năm 2022
- CÁCH NỘP THUẾ ÍT NHẤT; Các cách đơn giản để trả ít thuế hơn một cách hợp pháp
- TENANCY TRONG TOÀN BỘ; Giải thích chi tiết
- LÀM THẾ NÀO ĐỂ CHUYỂN NHÀ; Các bước để lật một ngôi nhà và tránh những sai lầm không đáng có.
- CHI PHÍ ĐÓNG CỬA: Ai Trả Chi Phí Đóng?
- TIỀN MẶT ĐỂ ĐÓNG: Tìm hiểu & Tính toán Tiền mặt để Đóng
- TỶ LỆ MỞ RỘNG TRONG NHÀ Ở: Nó là gì và cách tính nó
