Không ai muốn đối mặt tịch thu nhà, nói thêm về phán quyết của tòa án thiếu hụt về tài sản của họ. Thật không may, đó không phải là những gì chúng ta muốn mà là những gì chúng ta có thể quản lý và kiểm soát. Nếu khoản thanh toán khoản vay của bạn đã được cập nhật và trong tầm kiểm soát, khoản thanh toán đó sẽ không bao giờ dẫn đến việc tịch thu tài sản hoặc một phán quyết thiếu sót. Tuy nhiên, những sự kiện bất ngờ như mất việc làm, kinh tế suy thoái, ốm đau kéo dài, tàn tật là một số nguyên nhân khiến mọi người gặp khó khăn. Vậy phán quyết thiếu là gì, và làm thế nào để con nợ quản lý nợ hoặc ngăn chủ nợ nộp đơn chống lại họ? Hướng dẫn này là tổng quan về Phán quyết thiếu hụt trong bất động sản là gì, và chúng tôi cũng sẽ xem xét các quy tắc hướng dẫn phán quyết này ở Florida.
Đánh giá thiếu sót
Bất cứ ai đi vay đều có ý định trả lại. Thật không may, đó thường không phải là trường hợp. Mặc dù người cho vay thực hiện các biện pháp nhất định để bảo vệ mình, nhưng vẫn có hồ sơ về các khoản thanh toán khoản vay không trả được. Một nhà cung cấp khoản vay rất có thể sẽ bắt đầu thủ tục tịch thu tài sản nếu bạn ngừng thanh toán cho vay thế chấp, và điều này có thể dẫn đến nhận định thiếu hụt trong bất động sản. Tuy nhiên, chủ nợ chỉ sử dụng phương tiện này khi con nợ mắc một khoản tiền lớn.
Đánh giá thiếu sót trong bất động sản là gì?
Phán quyết thiếu là một phán quyết của tòa án cho phép một chủ nợ nhận được nhiều tiền hơn từ một con nợ. Tuy nhiên, trước khi một chủ nợ nhận được phán quyết này, có những sự kiện xảy ra trước đó. Đầu tiên là một con nợ đã không trả được nợ. Điều này thường dẫn đến việc chủ nợ thu giữ tài sản mà khoản vay đã được sử dụng để mua. Khi điều này xảy ra, nhà cung cấp khoản vay sẽ bán tài sản để hoàn trả nghĩa vụ. Tuy nhiên, số tiền thu được từ tài sản có thể không đủ để trang trải số tiền đã vay. Khi điều này xảy ra, chủ nợ buộc phải nhận một bản án thiếu hụt để thu hồi số dư còn lại.
Ngoài ra, chủ nợ phải ở trong tình trạng thừa nhận các phán quyết thiếu sót và cũng phải chứng minh rằng tài sản đã được bán với giá hợp lý trước khi được cấp. Phán đoán thiếu sót là phổ biến nhất trong việc tịch thu tài sản thế chấp.
Phán đoán Thiếu sót Hoạt động như thế nào?
Phán quyết thiếu là một phán quyết của tòa án cho phép người cho vay thu thêm tiền từ một con nợ đã không trả được nợ nếu tài sản đảm bảo của khoản vay không đủ để thanh toán toàn bộ nghĩa vụ. Nó áp dụng cho bất kỳ khoản vay có bảo đảm nào, chẳng hạn như khoản vay mua xe và tài sản bị tịch thu được bán với giá thấp hơn số tiền mà người cho vay nợ.
Có một số lý do khiến con nợ không thể trả khoản vay của mình. Một trong số đó là sự suy thoái và các điều kiện kinh tế như covid-19. Các nhà cung cấp cho vay cố gắng tránh tình trạng này bằng cách yêu cầu một khoản tiền gửi thế chấp. Nhưng trước đó, họ tính toán các khoản vay dựa trên giá trị tài sản được thẩm định. Sau đó, khoản tiền gửi được yêu cầu để đảm bảo rằng trong trường hợp vỡ nợ, họ sẽ nhận lại được khoản vay của mình với tài sản được đề cập.
Thật không may, các biện pháp được thực hiện để đảm bảo việc thanh toán được thực hiện đôi khi không thành công và khi điều này xảy ra, chủ nợ sẽ yêu cầu tịch thu tài sản. Có những lúc số tiền thu được từ việc bán nhà tịch thu không đủ cho khoản vay. Đây là lúc chủ nợ nộp đơn xin một bản án thiếu hụt để thu hồi các khoản cho vay từ con nợ trong lĩnh vực bất động sản. Tuy nhiên, anh ta phải xuất trình bằng chứng trước tòa rằng tài sản đã bán và số tiền đặt cọc ban đầu không bao gồm khoản vay được đề cập. Cần phải có bằng chứng để đảm bảo chủ nợ không cố gắng thu nhiều hơn số tiền đến hạn từ con nợ.
Làm thế nào để các chủ nợ nhận lại các khoản cho vay với các bản án thiếu sót?
Sau khi nhận được bản án thiếu sót đối với con nợ, họ có thể làm một trong những điều sau đây để lấy được tiền của mình.
- Thu giữ tiền trong tài khoản của chủ nợ
- Áp dụng mức lương cho chủ nợ
- Đặt quyền thế chấp đối với tài sản khác mà chủ nợ sở hữu.
Làm thế nào để người cho vay thu thập được đánh giá về sự thiếu sót?
Sau khi tịch biên bất động sản, không phải tiểu bang nào cũng cho phép phán quyết về sự thiếu hụt. Tuy nhiên, nếu chúng được phép ở tiểu bang của bạn, và bạn đã thực hiện bán nhà tịch thu tài sản. Nộp đơn lên tòa án với các tài liệu cần thiết.
Các bước để Phán quyết Thiếu sót của Chủ nợ
Khi một con nợ không trả được nợ, các bước sau đây sẽ hướng dẫn bạn hành động từ việc bị tịch thu tài sản để nhận được phán quyết thiếu sót của bạn.
- Tìm hiểu xem tiểu bang của bạn có cho phép tịch thu tài sản theo tư pháp hay phi pháp luật hay không.
- Nếu tiểu bang của bạn cho phép tịch biên tài sản theo tư pháp, hãy nộp đơn khiếu nại, nếu không, sau đó chỉ cần tiếp tục với đơn xin tịch thu tài sản của bạn.
- Thu giữ tài sản
- Đánh giá tài sản nếu đó là một ngôi nhà
- So sánh giá niêm yết
- Bán bớt tài sản
- Yêu cầu phán xét nếu tiền bán hàng không đáp ứng được khoản vay
- Trình bày bằng chứng bán hàng, bằng chứng niêm yết và thẩm định.
- Nhận được sự chấp thuận
- Thực hiện các hành động liên quan chống lại con nợ
Bằng chứng hạn chế nhà cung cấp khoản vay bán tài sản dưới giá trị thị trường.
Bảo vệ con nợ trước các phán quyết thiếu sót
Để bảo vệ bản thân khỏi phán quyết của tòa án, con nợ có thể thực hiện một trong những điều sau đây;
- Tìm cách được chủ nợ miễn trừ
- Đề nghị thương lượng lại gói thanh toán của bạn với người cho vay
- Nộp đơn kháng cáo pháp lý chống lại bản án của tòa án để nó được lật lại
- Tuyên bố phá sản cá nhân
Thời lượng của các bản án thiếu sót
Các phán đoán thiếu sót xác định thời gian người cho vay phải thu khoản vay của mình. Có những khi kỳ hạn thiếu hụt hết hạn mà chủ nợ vẫn không thể xóa nợ. Trong những trường hợp như vậy, chủ nợ có thể xin gia hạn. Ngoài ra, thời gian cho phép khác nhau giữa các tiểu bang.
Hãy xem một số ví dụ.
- Ở Maryland, người cho vay có 12 năm để thu nợ,
- Ở Michigan, người cho vay có 10 năm
- Trong khi những người cho vay ở Illinois có bảy năm
Ảnh hưởng của Phán quyết Thiếu sót Đối với Con nợ
Con nợ phải đối mặt với một số hạn chế khi phán quyết thiếu sót được thông qua về lịch sử tín dụng của họ. Trừ khi nó rơi khỏi xếp hạng tín dụng của bạn, người cho vay sẽ thấy phán đoán tiêu cực này. Thật không may, điều đó có nghĩa là nếu bạn đăng ký một khoản thế chấp, khoản vay mua ô tô, thẻ tín dụng hoặc các khoản vay khác, một lá cờ đỏ sẽ hiển thị. Đây là một tín hiệu cảnh báo rõ ràng cho những người cho vay, những người có thể không cho bạn vay nữa. Ảnh hưởng tổng thể đối với con nợ chủ yếu là ở điểm tín dụng của họ. Một bản án thiếu sót ngoài việc thiếu thanh toán thế chấp của bạn là thiệt hại nhiều hơn.
Phán quyết thiếu tài sản tịch thu tài sản
Trước khi phán quyết thiếu hụt sẽ được cấp cho một chủ nợ, việc tịch thu tài sản phải được thực hiện trong bất động sản. Tịch thu tài sản là một thủ tục pháp lý mà qua đó người cho vay cố gắng thu hồi số tiền nợ của một khoản nợ không trả được bằng cách thu giữ và bán tài sản thế chấp được gọi là tịch thu tài sản.
Bán hàng tịch thu nhà hoạt động như thế nào
Bán nhà tịch thu tài sản, xảy ra sau khi người cho vay đã đáp ứng tất cả các yêu cầu pháp lý đối với việc tịch thu tài sản, là bước cuối cùng trong việc tịch thu tài sản theo tư pháp hoặc phi pháp luật. Đây là khi tài sản được bán cho một người mới trong một cuộc đấu giá công khai.
Giá thầu ban đầu tại cuộc đấu giá được thực hiện bởi người cho vay ký quỹ, được gọi là "giá thầu tín dụng". Người cho vay nhận được một giá thầu tín dụng bằng số nợ của người đi vay. Người cho vay có thể trả giá tối đa cho toàn bộ số nợ, bao gồm tất cả các khoản phí liên quan đến việc tịch thu tài sản, hoặc có thể trả giá thấp hơn. Trong trường hợp không có các giá thầu khác, người cho vay trở thành chủ sở hữu mới của tài sản mà anh ta đã trả giá cao nhất. Nhưng nếu có các giao dịch khác, ưu đãi cao nhất nhận được giao dịch.
Thông thường, người cho vay đặt giá thầu thấp hơn số nợ thế chấp của người đi vay trong các cuộc đấu giá tịch biên tài sản. Những người cho vay nộp đơn xin phán quyết thiếu hụt nếu sau khi bị tịch thu tài sản, khoản nợ vẫn còn đáng kể.
Đối phó với việc tịch biên tài sản trước khi đưa ra phán quyết thiếu sót
Khi xử lý việc tịch biên bất động sản, chủ nhà có quyền bảo vệ trước khi đưa ra phán quyết thiếu sót. Bảo vệ cho phép chủ nợ thương lượng lại thanh toán thế chấp hoặc tìm kiếm một giải quyết tiền.
Thiếu sót trong thu hồi nợ là gì?
Khi người đi vay không trả được khoản vay được đảm bảo bằng tài sản thế chấp, chủ nợ có thể bán tài sản thế chấp để cố gắng thu hồi phần chưa thanh toán của khoản vay, được gọi là số dư thiếu.
Trường hợp thiếu hụt là gì?
Khi một khoản vay có bảo đảm bị vỡ nợ và số tiền thu được từ việc bán tài sản thế chấp không đủ để trả nợ, tòa án sẽ đưa ra phán quyết thiếu sót đối với bên vay không trả được nợ. Nó cho phép người cho vay nhận được nhiều tiền hơn từ con nợ để bù đắp cho sự thiếu hụt.
Tại sao tôi nhận được thông báo thiếu hụt?
Thông thường, bạn sẽ nhận được thông báo thiếu hụt theo luật định thông báo cho bạn về thay đổi được đề xuất nếu IRS đề xuất thay đổi số tiền thuế bạn nợ.
Điều gì xảy ra sau khi thông báo về sự thiếu hụt?
Chỉ còn lại 90 ngày (150 ngày nếu thông báo được gửi cho người ở nước ngoài) sau khi nhận được Thông báo Thiếu sót (thư 90 ngày) để bạn nộp đơn kiện lên Tòa án Thuế.
Thông báo thiếu sót có ý nghĩa gì tại Tòa án?
Lời cầu xin thiếu sót là lời cầu xin thiếu sót hoặc được thực hiện không chính xác theo một cách nào đó. Thông báo bạn nhận được phải chỉ định những gì phải được sửa chữa trên tài liệu để nó được gửi, cũng như ngày đến hạn.
Làm thế nào để bạn phản đối một thông báo xác định thiếu hụt?
Người nộp thuế phải nộp đơn yêu cầu xác định lại để phản đối thông báo (phản đối). Hướng dẫn này bao gồm các thành phần cần thiết của một phản đối cũng như thời hạn gửi phản đối. Một cuộc họp trước phiên điều trần, phiên điều trần chính thức, cuộc họp không chính thức và lệnh cuối cùng của Ủy viên Thuế vụ đều có thể là một phần của thủ tục phản đối.
Các loại tịch thu
Các vụ tịch thu được thực hành nhiều nhất là các vụ tịch thu theo tư pháp và phi tư pháp.
Tịch biên tư pháp
Cơ quan tư pháp tịch thu tài sản yêu cầu người cho vay nộp đơn khiếu nại lên tòa án trước khi bắt đầu quá trình tịch thu tài sản. Với điều này, con nợ dự kiến sẽ gửi phản hồi trong vòng vài ngày. Điều này thường trong vòng 30 ngày hoặc ít hơn. Không gửi phản hồi có nghĩa là chủ nợ của bạn nộp đơn cho một khoản nợ mặc định. Thật không may, điều này cho phép anh ta bắt đầu quá trình tịch thu tài sản ngay lập tức.
Tịch biên không theo tư pháp
Trong một tịch thu tài sản phi tư pháp, một nhà cung cấp cho vay có thể bắt đầu quá trình tịch thu tài sản mà không cần thông qua các tòa án trong tình trạng tịch thu tài sản bất hợp pháp. Người cho vay của bạn sẽ thông báo cho bạn về việc vỡ nợ trong một vụ tịch thu tài sản bất hợp pháp, cho bạn thời hạn để bắt đầu thực hiện các khoản thanh toán còn thiếu. Bạn cũng có thể đệ đơn kiện để ngăn chặn việc tịch biên tài sản bất hợp pháp, tự bạn hoặc với sự trợ giúp của luật sư.
Phán quyết Thiếu hụt Florida
Đánh giá thiếu sót đề cập đến cùng một điều ở mọi tiểu bang bao gồm cả Florida. Tuy nhiên, các vụ tịch thu nhà ở Florida là của tư pháp, có nghĩa là người cho vay phải đến tòa án tiểu bang để mua lại ngay cả trước khi đưa ra phán quyết thiếu.
Những điều bạn nên biết Đánh giá thành thạo ở Florida
- Florida cho phép một phán quyết thiếu nếu con nợ nhận được khiếu nại tịch biên nhà từ chủ nợ.
- Thứ hai, chỉ có một thẩm phán xác định số lượng của bản án thiếu hụt ở Florida. Điều này nhằm đảm bảo chênh lệch giữa số tiền phán quyết và giá trị thị trường hợp lý không bị thổi phồng.
- Ngoài ra, các nhà cung cấp khoản vay chỉ có một năm để theo đuổi phán quyết thiếu hụt đối với tài sản nhà ở.
Kết luận
Phán quyết của tòa án về thanh toán thâm hụt là điều bạn muốn tránh, hãy tin tôi. Nhưng nếu vì bất kỳ lý do gì, bạn không thanh toán được, bạn đã ở giai đoạn đầu của việc tịch thu tài sản hoặc đã nhận được thông báo về phán quyết thiếu từ người cho vay của bạn, vui lòng liên hệ với luật sư bào chữa cho việc tịch thu tài sản. Họ rất có thể sẽ giúp bạn thoát khỏi nó.
Câu hỏi thường gặp về Đánh giá thiếu sót
California có cho phép các bản án thiếu sót không?
Luật của California quy định rõ ràng rằng khoản vay tiền mua nhà không được chấp nhận. Tuy nhiên, các phán quyết về tình trạng thiếu hụt chỉ được phép ở California sau khi Tịch biên tài sản theo pháp luật và nếu quy chế chống thiếu hụt không được áp dụng.
Yêu cầu thiếu hụt là gì?
Yêu cầu bồi thường thiếu hụt là một phần của yêu cầu bảo đảm bằng quyền cầm giữ tài sản lớn hơn giá trị của tài sản đó. Trong tình huống này, chủ nợ được trả một khoản lãi có bảo đảm lên đến giá trị của tài sản thế chấp, nhưng bất kỳ khoản tiền nào mà họ đòi vượt quá giá trị của tài sản thế chấp đều được coi là yêu cầu không có bảo đảm.
Loại tài sản nào được miễn xét xử thiếu sót?
Theo luật California, một bản án thiếu sót sau khi bán khống một bất động sản nhà ở với không quá bốn căn thường bị cấm.
- DỰ BÁO VỀ NHÀ Đã giải thích !!! (+ Hướng dẫn chi tiết mua nhà bị tịch thu
- DANH SÁCH DỰ BÁO: Cách tìm danh sách Tịch thu nhà miễn phí mà không bị căng thẳng
- ĐẠI LÝ THU: Định nghĩa, Vai trò & Trách nhiệm
- DỰ BÁO BÁO CÁO: Tổng quan và Phí (Đã cập nhật!)
- ĐẠI LÝ KÉP: Đó là gì và tại sao bạn nên
- QUYỀN GIẢM THIỂU: Định nghĩa, Các loại & Tổng quan
