Với rất nhiều ồn ào xung quanh việc đâu là lựa chọn tốt hơn giữa chứng thư ủy thác và thế chấp, bài đăng này rất hợp thời. Bạn sẽ đồng ý với tôi rằng việc đưa ra lựa chọn nói chung thường là một vấn đề lớn, đặc biệt là khi bạn không biết mình đang dấn thân vào điều gì. Tuy nhiên, mọi chuyện sẽ dễ dàng hơn khi sự thật được trình bày rõ ràng trước mắt bạn và bạn biết mình muốn gì. Nói cách khác, sự phù hợp rõ ràng giữa hai bên (thế chấp và chứng thư ủy thác) là bước đầu tiên để khiến lựa chọn đó bớt bực bội hơn. Nhưng theo hướng tương tự, chúng ta cũng sẽ phải xem xét thuật ngữ “chứng thư ủy thác” thực sự có ý nghĩa gì, các phương pháp hay nhất ở California và mẫu biểu mẫu.
Chứng thư ủy thác là gì?
Chứng thư tín chấp là một tài liệu pháp lý đóng vai trò như một hợp đồng giữa bạn, người mua nhà và người cho vay của bạn. Theo các điều khoản rõ ràng, nó chỉ ra rằng bạn phải hoàn trả khoản vay, dẫn đến việc một bên thứ ba được gọi là người được ủy thác, người sẽ nắm giữ các quyền hợp pháp đối với tài sản cho đến khi bạn thực hiện.
Về cơ bản, nó giúp đảm bảo một khoản vay vì nó được đăng ký trong các tài liệu công khai. Do đó, những người đi vay có nghĩa vụ phải ký một chứng thư ủy thác mà một tiểu bang cần để có được một khoản vay mua nhà nhiều như khi họ đi thế chấp ở một tiểu bang khác.
Chứng thư của các Bên của Trust
Chứng thư tín chấp bao gồm ba bên, trái ngược với thế chấp bất động sản, chỉ có hai bên: chủ nợ và người cho vay. Nhưng chúng ta hãy tạm dừng điều đó bằng cách xem xét thực tế là chúng ta sẽ có một cái nhìn rộng hơn về Thế chấp so với Chứng thư tín nhiệm ở phần sau trong bài đăng này.
Vì vậy, về cơ bản danh sách dưới đây là các bên tạo nên chứng thư tín nhiệm:
- Người vay, người còn được gọi là người ủy thác (người mua nhà hoặc bất động sản khác).
- Người cho vay, người hoặc cá nhân mang tiền để mua được gọi là người cho vay.
- Người được ủy thác, là pháp nhân bên thứ ba có quyền hợp pháp đối với bất động sản. Vì người được ủy thác không đại diện cho người bán hoặc người mua trong một giao dịch mua bán bất động sản, họ thường trung lập. Thông thường, người được ủy thác là một cơ quan pháp lý riêng biệt, chẳng hạn như một công ty quyền sở hữu.
- Người bảo lãnh là người thứ tư có thể tham gia phương trình trong một chứng thư tín nhiệm. Anh ấy / Cô ấy là người ký tên cùng với người đáng tin cậy. Điều này cũng cung cấp cho người được ủy thác một số cách khác để lấy tiền nếu chủ nợ không thực hiện đúng trách nhiệm của họ.
Chứng thư ủy thác hoạt động như thế nào?
Trong một giao dịch mua bán bất động sản, chẳng hạn như mua nhà, người cho vay chuyển cho người vay tiền để đổi lại một hoặc nhiều kỳ phiếu (một ghi chú pháp lý hứa sẽ trả một khoản vay) gắn liền với một chứng thư ủy thác. Thỏa thuận này trao cho một người được ủy thác độc lập, chẳng hạn như công ty sở hữu, công ty ký quỹ hoặc ngân hàng, quyền sở hữu hợp pháp đối với bất động sản, được coi là tài sản thế chấp cho kỳ phiếu. Tuy nhiên, chủ nợ vẫn giữ quyền sở hữu bình đẳng - quyền có được quyền sở hữu duy nhất - cũng như toàn quyền sử dụng và chịu trách nhiệm đối với đất đai hoặc tài sản.
Tình trạng này vẫn tồn tại trong suốt chu kỳ đáo hạn của khoản vay. Nếu người ủy thác (người vay) không đáp ứng các cam kết của họ trong hợp đồng cho thuê, người được ủy thác có quyền bán tài sản. Mặt khác, nếu các điều khoản cho vay được thực hiện và người mua hoàn thành nghĩa vụ của mình, người được ủy thác chuyển giao / thu hồi quyền giám hộ tài sản cho người mua, người hiện có toàn quyền đối với tài sản đó.
Các thành phần của chứng thư ủy thác
Phần lớn, phần lớn các thành phần trong chứng thư ủy thác cũng giống như trong hợp đồng thuê nhà. Về cơ bản, chúng bao gồm những điều sau:
- Số tiền ban đầu của khoản vay
- Tổng quan pháp lý về tài sản dùng để bảo vệ hoặc thế chấp cho một khoản vay.
- Tên của ba bên
- Nguồn gốc và ngày đáo hạn của khoản vay
- Các điều khoản và điều kiện của thế chấp
- Phí trả chậm
- Các hành động pháp lý và các quy trình nếu một lỗi mặc định phát sinh ra mặc định
- Các điều khoản về chuyển nhượng và gia hạn (đây là khi tòa án tuyên bố chủ nhà vi phạm pháp luật hoặc khi họ bán nhà)
- Các điều khoản như phí trả trước hoặc các điều khoản của một khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh cho Người lái, nếu có.
PS: Nếu chủ nợ không thanh toán theo các điều khoản của kỳ phiếu, người được ủy thác có thể gửi thông báo vỡ nợ. Người được ủy thác cũng có thể chỉ định một người được ủy thác mới để giám sát quá trình thế chấp. Trong hầu hết các trường hợp, điều này được thực hiện bằng cách nộp đơn Thay thế Người được ủy thác chính thức.
Thế chấp so với Chứng thực của Niềm tin
Chứng thư tín thác thường là một giải pháp thay thế cho các khoản thế chấp ở một số khu vực pháp lý. Về cơ bản, hợp đồng thế chấp thiết lập quyền thế chấp đối với tài sản bất động sản, bao gồm chủ sở hữu nhà trong trường hợp chủ nợ không đáp ứng các nghĩa vụ của họ. Nhưng trong khi cả chứng thư tín chấp và thế chấp đều mang lại cho người cho vay một khoản lãi thế chấp bằng đất đai, không giống như một khoản thế chấp thông thường, người cho vay không sở hữu khoản tiền thế chấp này. Những điểm tương đồng và khác biệt chính khác giữa thế chấp và chứng thư tín thác (thế chấp và chứng thư tín thác) bao gồm những điều sau đây;
Đọc thêm: Mặc cả và chứng thư bán hàng: Cách thức hoạt động, tầm quan trọng, thành phần và nhược điểm
- Chủ nợ và người bán là các bên duy nhất của hợp đồng thế chấp. Mặt khác, Chứng thư ủy thác bao gồm một bên bổ sung (Người được ủy thác). Người được ủy thác của bên thứ ba giữ lại quyền sở hữu công bằng đối với tài sản thực do một chứng thư ủy thác nắm giữ.
- Một kỳ phiếu được người cho vay giữ cho đến khi khoản nợ được trả lại đầy đủ, và không giống như một chứng thư ủy thác, nó thường không được đăng ký với cơ quan ghi quận hoặc cơ quan đăng ký chức danh (còn được gọi là thư ký quận, sổ đăng ký chứng thư hoặc đất đai đăng ký).
- Cả chứng thư ủy thác và thế chấp đều rất quan trọng để tạo ra các khoản nợ bất động sản và các khoản vay tư nhân trong ngân hàng.
- Chứng thư ủy thác không giống như một khoản vay mặc dù thực tế là nó được phân loại như vậy.
- Cho dù bạn có một chứng thư tín thác hay một thế chấp sẽ xác định hình thức tịch thu tài sản mà bạn sẽ phải đối mặt. Hầu như bạn sẽ luôn phải đối mặt với việc tịch thu tài sản bất hợp pháp nếu bạn có một chứng thư đáng tin cậy. Người cho vay của bạn sẽ phải thông qua các tòa án nếu bạn có một thế chấp.
- Nếu bạn có một khoản nợ thế chấp, người cho vay của bạn sẽ cần phải theo đuổi một tòa án tịch thu tài sản để đòi lại tài sản của bạn. Điều này có nghĩa là việc xiết nợ đối với một khoản thế chấp sẽ mất nhiều thời gian hơn và tốn nhiều tiền hơn. Do đó, nếu tiểu bang của bạn cho phép, nhiều người cho vay thế chấp sẽ sử dụng chứng thư tín chấp thay vì thế chấp, cũng như tịch thu tài sản không theo luật. Người cho vay của bạn hầu như sẽ luôn dành ít thời gian và tiền bạc hơn để lấy tài sản của bạn trong tình huống này.
Ghi chú phát hành
Giấy ủy quyền là một thành phần quan trọng của chứng thư ủy thác. Phần cơ bản về cơ bản đóng vai trò thế chấp cho số tiền mà người cho vay đưa ra để tài trợ cho các giao dịch bất động sản. Các yếu tố chính của kỳ phiếu là;
- lãi suất,
- điều khoản thanh toán
- nghĩa vụ của người mua trong việc thanh toán khoản vay
- số dư của khoản vay cộng với lãi suất
Phân tích kỹ những điều trên, thật an toàn khi nói rằng kỳ phiếu chiếm ít nhất 50-60% các thành phần của Chứng thư tín thác. Hơn nữa, khi khoản nợ được trả hết, kỳ phiếu được ký kết “thanh toán đầy đủ”Và trả lại cho chủ nợ cùng với một chứng thư chuyển nhượng đã đăng ký. Trong thời hạn cho vay, kỳ phiếu do người phát hành nắm giữ. Cho đến khi trả hết khoản vay, chủ nợ mới có bản sao.
Điểm tương đồng
Sau đây là một số điểm tương đồng giữa chứng thư tín chấp và thế chấp:
Cả hai lựa chọn này đều cho phép người cho vay của bạn đòi lại nhà của bạn thông qua việc tịch thu tài sản. Cả hai chứng từ ủy thác và thế chấp đều có chức năng thiết yếu giống nhau. Cả hai đều là thỏa thuận nói rằng người cho vay của bạn có thể tịch thu nhà của bạn nếu bạn không tuân theo các điều khoản cho vay của mình. Mặc dù hình thức tịch thu nhà có khác nhau, nhưng thủ tục vẫn giống nhau.
Cả hai đều được điều chỉnh bởi luật pháp tiểu bang. Luật của tiểu bang áp dụng cho cả chứng thư ủy thác và thế chấp. Điều này ngụ ý rằng loại hợp đồng mà người cho vay của bạn phải sử dụng được xác định bởi các yêu cầu pháp lý của tiểu bang của bạn. Chỉ có thế chấp được phép ở một số tiểu bang. Người cho vay chỉ có thể sử dụng chứng thư tín nhiệm trong một số trường hợp. Chỉ một số tiểu bang (ví dụ: Alabama và Michigan) cho phép cả hai. Nếu tiểu bang của bạn cho phép cả hai loại hợp đồng, người cho vay của bạn sẽ quyết định bạn nhận được hợp đồng nào.
Lợi ích và hạn chế của việc đầu tư vào các chứng thư ủy thác
Các nhà đầu tư tìm kiếm lợi suất cao thường chuyển sang thị trường bất động sản, thị trường sẽ không hoàn thiện nếu không có chứng thư tín nhiệm. Chứng thư ủy thác nhà đầu tư / người cho vay cho một nhà phát triển đang làm việc trên một dự án bất động sản thông qua tài liệu này. Điều này ngụ ý rằng tên của nhà đầu tư sẽ phải xuất hiện trên chứng thư ủy thác. Khi kết thúc giao dịch, người cho vay thu lãi cho khoản vay của mình và nhận lại toàn bộ tiền gốc của mình.
Nhưng sau đó bạn phải đối mặt với câu hỏi, Chính xác thì những người tham gia vào các thương vụ như thế này là ai? Chắc chắn không phải là ngân hàng. Các ngân hàng không thể cho vay đối với những loại hình phát triển như vậy. Mặt khác, những người cho vay thận trọng có thể di chuyển quá chậm, đặc biệt là đối với các nhà phát triển có thời hạn chặt chẽ.
Điều này thường khiến họ rơi vào tình trạng chật chội. Kết quả là, các nhà đầu tư chứng thư tín chấp phát huy tác dụng. Mục đích là để kiếm được tỷ suất lợi nhuận cao từ các khoản đầu tư của họ. Họ thực sự được hưởng lợi từ việc đa dạng hóa thành một loại tài sản mới mà không cần phải là chuyên gia trong lĩnh vực quản lý hoặc phát triển bất động sản: đây là một hình thức đầu tư thụ động.
Tuy nhiên, Đầu tư vào chứng thư ủy thác đi kèm với những rủi ro và hạn chế nhất định.
- Cổ phiếu bất động sản, không giống như trái phiếu, không có tính thanh khoản, có nghĩa là nhà đầu tư không thể lấy lại vốn ngay lập tức.
- Hơn nữa, người đi vay chỉ nên kỳ vọng khoản nợ thu hút được lãi suất; bất kỳ sự tăng giá vốn nào nữa là không thể.
- Các bên tham gia đầu tư có thể lợi dụng bất kỳ sai sót pháp lý nào trong chứng thư ủy thác, dẫn đến các vướng mắc pháp lý tốn kém có thể gây nguy hiểm cho khoản đầu tư.
- Các nhà đầu tư trung bình với ít kinh nghiệm có thể gặp khó khăn. Điều này là do việc tìm kiếm các nhà phát triển, dự án và nhà môi giới có uy tín và đáng tin cậy đòi hỏi kiến thức chuyên sâu.
Ví dụ về chứng thư ủy thác trong thế giới thực (Biểu mẫu ở California)
Ví dụ dưới đây cho thấy một dạng ngắn của hợp đồng ủy thác chứng thư được sử dụng ở California cho hầu hết các bên cho vay. Nó cũng cho thấy điều kiện của họ. Về cơ bản, biểu mẫu bắt đầu bằng bảng chú giải các từ và khoảng trống để người vay, người cho vay và người được ủy thác điền thông tin của họ. Số tiền đã vay cũng như địa chỉ của tài sản cũng được yêu cầu.
Theo điều khoản này, hợp đồng quy định việc chuyển đổi các quyền tài sản và các giao ước thống nhất, bao gồm:
- Thông tin về cách trả gốc và lãi
- Các quỹ được ký quỹ
- Liens (yêu cầu hợp pháp đối với tài sản).
- Chi tiết bảo hiểm và bảo trì cấu trúc
- Công suất sử dụng của cơ cấu — yêu cầu chủ nhà phải dọn đến trong vòng 60 ngày kể từ ngày nhận được khoản vay.
- Các giao ước không thống nhất, nêu rõ sự mặc định hoặc vi phạm bất kỳ điều khoản nào trong thỏa thuận. Nó nói thêm rằng khoản vay được đề cập không phải là một khoản vay mua nhà - nghĩa là một khoản mà từ đó người vay sẽ nhận được tiền mặt - mà là một khoản để mua nhà.
Chứng thư ủy thác kết thúc bằng một khoảng trống dành cho chủ nợ, người này phải ký trước sự chứng kiến của công chứng viên và hai người làm chứng.
Chứng thư ủy thác là gì?
Chứng thư ủy thác là một giao dịch bất động sản có bảo đảm được sử dụng ở một số tiểu bang thay vì thế chấp. Ở hầu hết các tiểu bang, người vay trao quyền sở hữu hợp pháp cho người được ủy thác đối với tài sản mà người đó tin tưởng để người vay sử dụng và hưởng lợi.
Chứng thư ủy thác hoạt động như thế nào?
Chứng thư ủy thác là một thỏa thuận giữa người cho vay và người đi vay để chuyển quyền sở hữu tài sản cho một bên thứ ba trung lập, người sẽ đóng vai trò là người được ủy thác. Cho đến khi người vay trả hết khoản vay, tài sản được người nhận ủy thác nắm giữ. Mặt khác, quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản do người được ủy thác nắm giữ.
Mục đích của chứng thư ủy thác là gì?
Trong các giao dịch bất động sản được tài trợ, chứng thư ủy thác cung cấp cho bên thứ ba — chẳng hạn như ngân hàng, doanh nghiệp ký quỹ hoặc công ty đứng tên — quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản để giữ cho đến khi người vay hoàn trả cho người cho vay. Đầu tư vào các chứng thư ủy thác có thể mang lại nguồn thu nhập ổn định.
Sự khác biệt giữa Chứng thư ủy thác và Chứng thư là gì?
Cả chứng thư bảo hành và chứng thư ủy thác đều có thể được sử dụng để thay đổi người sở hữu một phần tài sản. Nhưng ai được bảo vệ là khác nhau giữa hai hợp đồng này. Như bạn đã biết, chứng thư ủy thác bảo vệ người nhận tiền (người cho vay). Mặt khác, chứng thư bảo hành giúp bảo vệ chủ sở hữu tài sản.
Deed of Trust có ràng buộc về mặt pháp lý không?
Có, chủ sở hữu bị ràng buộc về mặt pháp lý bởi nó. Tuy nhiên, khi phân chia tài sản tài chính trong thủ tục ly hôn, Tòa án Gia đình có thể bỏ qua điều này. Tuyên bố tin cậy bảo vệ chủ sở hữu vì đây là tài liệu ràng buộc về mặt pháp lý. Điều này đặc biệt an ủi nếu một tình huống phát sinh giữa những người chủ đã ly hôn.
Kết luận
Đối với các Nhà đầu tư Bất động sản không muốn tham gia tích cực, đầu tư chứng thư tín chấp là một lựa chọn khả thi. Hy vọng bài đăng này có thể cung cấp thông tin liên quan đến chứng thư tín nhiệm nói chung có tham chiếu đến các biểu mẫu ở California. Bạn có thể liên hệ trong phần bình luận nếu có câu hỏi về cách thực hiện vấn đề này.
- Reconveyance Deed of Trust: Hướng dẫn thực tế !!!
- Tuyên bố về sự tin cậy: Hướng dẫn Cuối cùng & Thực tiễn Tốt nhất của Hoa Kỳ
- SỐNG TIN TƯỞNG: Tổng quan, Chi phí, Mẫu, Ưu và Nhược điểm (+ Hướng dẫn viết)
- Thế chấp: Hướng dẫn 2023 đơn giản cho người mới bắt đầu và tất cả những gì bạn cần Cập nhật !!!
- Tuyên bố về sự tin cậy: Hướng dẫn Cuối cùng & Thực tiễn Tốt nhất của Hoa Kỳ
