Không thể bàn cãi về giá trị của khoản vay chăn và cầu trong lĩnh vực bất động sản. Các khoản vay cầu là ngắn hạn và chỉ bao gồm một tài sản cho đến khi có thể thu được nguồn tài chính vĩnh viễn. Tuy nhiên, khoản vay tổng hợp cho phép bạn kết hợp nhiều khoản vay thế chấp thành một. Điều này giúp tiết kiệm thời gian của khách hàng vì họ không phải quản lý tất cả các tài sản của mình theo cách khác nhau. Nếu bạn đang muốn mua nhiều bất động sản cùng một lúc, việc đáp ứng các yêu cầu cho vay hàng loạt sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian, giảm chi phí và tăng hiệu quả của người mua. Bạn cũng sẽ cần phải tìm kiếm những người cho vay hàng loạt và những nhà môi giới thế chấp làm việc với những người đi vay về loại hình cho vay này.
Khoản vay Chăn trong Bất động sản là gì?
Một khoản vay tổng hợp bao gồm nhiều tài sản. Nhóm tài sản được dùng làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. Các nhà phát triển bất động sản và các nhà đầu tư lớn hơn thường mua nhiều bất động sản cùng một lúc, do đó, một khoản thế chấp chung cho phép họ hợp nhất các giao dịch đó thành một khoản vay duy nhất. Khi một người đi vay có một khoản thế chấp chung, họ có thể bán một tài sản và không phải trả hết những tài sản khác.
Có thể sử dụng các khoản thế chấp chung cho các giao dịch thương mại cũng như nhà ở, bao gồm cả nhà ở cho nhiều gia đình. Các công ty và chủ đầu tư mua và bán lại nhà cũng tận dụng chúng.
Trong khi các khoản thế chấp chung được sử dụng phổ biến hơn trong bối cảnh thương mại, một số chủ nhà cho thuê lại sử dụng chúng để tài trợ cho danh mục bất động sản cho thuê. Bạn có thể tái cấp vốn cho một khoản thế chấp cố định, còn được gọi là khoản vay tổng hợp, giống như bất kỳ khoản thế chấp nào khác.
Khoản vay chăn hoạt động như thế nào?
Một khoản vay chăn là một khoản vay bao gồm nhiều hơn một tài sản. Nhóm tài sản được dùng làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. Các nhà đầu tư lớn và các nhà phát triển bất động sản thường mua nhiều tài sản cùng một lúc. Một khoản thế chấp toàn bộ cho phép họ thực hiện tất cả các giao dịch mua này chỉ với một khoản vay.
Khoản vay Chăn ga gối sẽ bao gồm những gì?
Khoản vay tổng hợp bao gồm nhiều loại tài sản bất động sản, chẳng hạn như đất đã phát triển hoặc chưa phát triển, cũng như bất động sản thương mại hoặc nhà ở. Các tài sản, bao gồm đất đai và / hoặc các tòa nhà, được sử dụng làm tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay.
- Sử dụng khoản vay tổng hợp, một nhà đầu tư bất động sản có thể mua bất động sản ở nhiều địa điểm và kết hợp chúng thành một.
- Trong một giao dịch duy nhất, các tay chèo nhà có thể mua một số tài sản để làm việc.
- Các nhà phát triển có thể tài trợ cho một lô đất lớn mà họ định chia nhỏ và bán dưới dạng các lô đất nhỏ hơn, riêng biệt.
- Một tổ chức có thể mua nhiều tài sản.
Nếu người đi vay có một khoản thế chấp chung, họ có thể bán bất kỳ tài sản nào và xóa chúng khỏi trách nhiệm của khoản vay bất kỳ lúc nào. Đồng thời, người vay có quyền lựa chọn tái cấp vốn hoặc thanh toán toàn bộ khoản vay khi đến hạn.
Mục đích của Khoản vay Chăn là gì?
Việc sử dụng phổ biến nhất của các khoản vay thế chấp chung là để mua một số lượng lớn bất động sản thương mại hoặc nhà ở cùng một lúc hoặc để mua đất để phát triển trong tương lai. Ví dụ: bạn có thể sử dụng khoản vay tổng hợp để mua một số bất động sản từ những người bán khác nhau, sau đó bán từng lô riêng lẻ cho chủ nhà mới. Những người đi mua nhà cũng sử dụng các khoản vay thế chấp này để mua nhiều tài sản cùng một lúc.
Tuy nhiên, bạn không thể sử dụng khoản vay tổng hợp để mua nhà ở chính, nhà nghỉ dưỡng hoặc bất động sản đầu tư đầu tiên của mình. Để đủ điều kiện, bạn phải có một danh mục đầu tư bất động sản đáng kể.
Ai nên nhận khoản vay chăn?
Một khoản thế chấp hoặc khoản vay toàn bộ có lợi nhất cho các nhóm sau.
# 1. Chân chèo trong nhà
Khi nói đến tài chính bất động sản, những người trong lĩnh vực kinh doanh sửa chữa và lật tẩy thường phải đối mặt với nhiều thách thức. Khoản vay tổng hợp cho phép bạn mua, cải thiện và bán ngôi nhà của mình cùng một lúc. Bởi vì thủ tục đơn giản, các tay chèo nhà không còn phải thu hẹp sự chú ý của họ vào một tài sản duy nhất.
# 2. Các nhà đầu tư vào bất động sản
Giá trị nhà đang tăng trên toàn quốc. Nếu bạn có một danh mục bất động sản đầu tư được thiết lập tốt, chúng có thể là công cụ tạo dựng sự giàu có mạnh mẽ nhất của bạn. Khoản vay tổng hợp cho phép bạn mua các tài sản bổ sung khi bạn bắt đầu bán.
# 3. Chủ nhà trọ
Chủ nhà thường mua một vài bất động sản và tài trợ cho chúng bằng một khoản thế chấp chung. Mục đích là để thu hút nhiều người thuê hơn và mở rộng danh mục bất động sản cho thuê của một người.
#4. Người xây dựng
Một khoản vay tổng thể có thể là một giải pháp nếu bạn mới mua đất và không chắc chắn về cách bắt đầu giai đoạn phát triển.
Cho vay chăn có tốt không?
Một trong những cách tốt nhất để tài trợ cho danh mục đầu tư mua nhà là vay toàn bộ. Để tổng hợp nguồn tài chính cho nhiều bất động sản thành một khoản vay đơn giản, có thể rút ra một khoản vay bao trùm. Đó cũng là một cách tuyệt vời để mở rộng đầu tư bất động sản của bạn mà không cần phải tìm kiếm thêm nguồn tài trợ mỗi lần.
Lợi ích và Hạn chế của Khoản vay Chăn
Hãy chắc chắn rằng bạn thực hiện một số nghiên cứu trước khi cam kết một khoản thế chấp lớn. Khoản vay này không phù hợp với mọi người vay, và điều cuối cùng bạn muốn là được cầm cố bằng một khoản thế chấp mà bạn không đủ khả năng chi trả. Hãy cân nhắc những lợi ích và hạn chế này trước khi quyết định vay hàng loạt.
Ưu điểm của Khoản vay Chăn
Khi các khoản thế chấp chung hoặc các khoản cho vay tổng hợp là phù hợp, chúng có thể mang lại một số lợi ích NHƯ:
- Một thế chấp chung chung hợp nhất tất cả tài sản của bạn thành một thế chấp duy nhất, trái ngược với nhiều thế chấp. Điều này có thể giúp bạn quản lý danh mục đầu tư và các khoản thanh toán thế chấp dễ dàng hơn.
- Bạn có thể tránh được nhiều khoản phí trả trước cho khoản vay nếu bạn mua nhiều tài sản với một khoản vay.
- Vì là một khoản vay duy nhất, bạn sẽ chỉ phải trả một khoản tiền hàng tháng và một khoản lãi suất. Bạn có thể phải trả một loạt các khoản phí lãi suất nếu bạn vay nhiều khoản để trang trải các tài sản khác nhau của mình.
Nhược điểm của Khoản vay Chăn
Cho dù những khoản vay này có thể mang lại lợi ích như thế nào, chúng không phải là không có rủi ro. Hãy xem xét những điều sau đây trước khi vay thế chấp chung:
- Là tài sản thế chấp cho khoản vay, bạn có thể mất một số hoặc tất cả tài sản của mình để tịch thu nhà nếu bạn không theo kịp các khoản thanh toán.
- Không phải tất cả các bên cho vay đều cung cấp các khoản cho vay tổng hợp và những bên cho vay có thể có các yêu cầu nghiêm ngặt, gây khó khăn cho việc vay loại này.
- Bạn không thể sử dụng khoản vay tổng hợp để mua bất động sản ở nhiều tiểu bang vì các yêu cầu đối với các khoản vay tổng hợp khác nhau giữa các tiểu bang.
- Mặc dù không có nhiều khoản phí bắt nguồn, nhưng chi phí đóng đối với thế chấp chung cao hơn đáng kể so với chi phí thế chấp truyền thống.
Yêu cầu và tiêu chuẩn khoản vay chăn
Để đủ điều kiện cho các yêu cầu cho vay hàng loạt, bạn phải có một danh mục đầu tư bất động sản đáng kể và một lượng lớn tiền mặt trong tay. Khoản vay tổng hợp không phải là lựa chọn tốt nhất cho nhà đầu tư bất động sản lần đầu vì họ không thể chịu được khoản phí và khoản thanh toán thấp hơn.
Những người cho vay chăn gối có thể khó kiếm hơn những người khác. Một số ngân hàng lớn hơn và người cho vay trực tuyến cung cấp chúng, nhưng bạn có nhiều khả năng thành công hơn với những người cho vay thương mại cung cấp các khoản vay thương mại. Nếu khoản vay tổng hợp không phù hợp với bạn, có rất nhiều lựa chọn khác có thể giúp bạn đáp ứng nhu cầu kinh doanh của mình.
Tỷ lệ, Điều khoản & Điều kiện Khoản vay Chăn
| Thời hạn cho vay | 2-30 năm |
| Quy mô khoản vay thế chấp chăn | $ 100,000 $ 100,000,000 |
| Các kỳ khấu hao chung | 15, 20 hoặc 30 năm |
| Thanh toán bằng bong bóng | 3, 5, 10 hoặc 15 năm |
| Lãi suất | 4% |
| Tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV) điển hình | Giữa 50% và 75% |
| Yêu cầu dự trữ tiền mặt | Thông thường, ít nhất sáu tháng |
| Khoản thanh toán trước bắt buộc điển hình | 25% đến 50% |
Nếu người đi vay không đáp ứng tất cả các yêu cầu được liệt kê ở trên, người cho vay vẫn có thể chấp thuận một khoản vay tổng hợp.
- Sức mạnh tín dụng của người đi vay: Khi đăng ký một khoản vay chăn, tín dụng và thu nhập của bạn rất có thể sẽ được xem xét.
- Sức mạnh tín dụng doanh nghiệp: Thu nhập và lịch sử tín dụng của công ty cũng sẽ được xem xét. Có khả năng là công ty sẽ yêu cầu một DSCR ít nhất là 1.25x.
- kinh nghiệm trong lĩnh vực công nghiệp. Xây dựng một phát triển nhà ở lớn? Bạn sẽ cần phải có một số kinh nghiệm trong ngành. Đây là một tình huống rủi ro cao đối với người cho vay, vì vậy họ sẽ muốn biết nếu bạn có bất kỳ kinh nghiệm nào trước đó.
- Sức mạnh tài sản: Người cho vay sẽ muốn biết có bao nhiêu tài sản trong khoản vay, những loại tài sản nào được bảo hiểm, những tài sản đó được dự định sử dụng để làm gì, và vị trí và tình trạng của những tài sản hiện có.
- Nếu khoản vay bao gồm các bất động sản cho thuê, người cho vay sẽ muốn biết thu nhập ròng sau khi trừ các khoản chi phí trống và chi phí hoạt động khỏi tổng thu nhập.
Những gì bạn sẽ cần để áp dụng
Quy trình đăng ký khoản vay hàng loạt tương tự như bất kỳ khoản vay kinh doanh nhỏ nào khác. Trước khi nộp đơn xin tài trợ bất động sản đầu tư, hãy thu thập các thông tin sau và chuẩn bị sẵn sàng để giới thiệu một người cho vay tiềm năng.
Bạn có thể không truy cập được tất cả các thông tin được liệt kê bên dưới tại thời điểm nộp đơn của mình. Theo kết quả của việc kiểm tra và thẩm định tín dụng, người cho vay sẽ có quyền truy cập vào một số thông tin.
- Giấy tờ tài chính cá nhân. Điều này bao gồm thuế cá nhân, báo cáo tín dụng, lợi nhuận, bảng sao kê ngân hàng và sơ yếu lý lịch chuyên nghiệp của khách hàng vay chính.
- Tài liệu tài chính cá nhân Các tài liệu chứng minh tình hình tài chính của công ty, bao gồm lịch sử tín dụng và thu nhập, cũng như bất kỳ khoản dự trữ thanh khoản cần thiết nào (nếu được yêu cầu).
- Chi tiết tài sản bắt buộc. Thông tin chi tiết về tài sản là cần thiết. Nếu bạn có chúng, hãy bao gồm địa chỉ, chi tiết tài sản, ảnh và ngày bạn mua tài sản, nếu bạn đã làm như vậy.
- Thông tin khác về giá trị và tài chính Điều này bao gồm giá mua (hoặc giá chào bán) của bất động sản nếu bạn biết. Bên cho vay cũng sẽ yêu cầu giá trị thị trường hợp lý hiện tại của bạn, chi phí của bất kỳ cải tạo tiềm năng nào và số tiền tài chính hiện có, cũng như kế hoạch kinh doanh và đề xuất dự án của bạn.
- Tài chính tài sản Bất kỳ thông tin tài trợ bất động sản nào, bao gồm cuộn tiền thuê, tỷ lệ trống, chi phí tài sản, phí và thu nhập hoạt động ròng của bất động sản, nếu bạn có quyền truy cập,
Làm thế nào tôi có thể tìm được người cho vay khoản vay chăn?
Những người cho vay chăn gối chuyên cho vay thế chấp chăn ít phổ biến hơn những người cung cấp các hình thức cho vay khác. Bước đầu tiên là thực hiện một số nghiên cứu về các bên cho vay thương mại và ghi chú lại các khoản phí, tỷ lệ và các khoản thanh toán mà họ yêu cầu. McBride nói: “Không có sẵn hàng cho các khoản thế chấp hàng loạt. “Bạn sẽ cần phải tìm kiếm những người cho vay và môi giới thế chấp, những người làm việc với những người đi vay về loại hình cho vay này.” Một ngân hàng hoặc người cho vay thực hiện nhiều khoản cho vay thương mại sẽ thường có điều này như một phần của dòng sản phẩm của họ. "
Thông qua các nhà môi giới và chủ ngân hàng của họ, những người cho vay thương mại cung cấp các khoản thế chấp bao trùm. Cách tốt nhất để có được thông tin này là nói chuyện với người mà bạn đã có mối quan hệ làm việc tại một tổ chức cho vay hoặc ngân hàng. Một lựa chọn khác là tìm kiếm các đối tác cho vay tiềm năng trực tuyến. Để tìm ra lựa chọn tốt nhất cho mình, hãy so sánh tỷ giá, lệ phí, tiền phạt trả trước và các yêu cầu của một khoản vay bao trùm.
Kết luận
Nếu bạn đang tìm mua nhiều bất động sản cùng một lúc, việc đáp ứng các yêu cầu về khoản vay chung sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian, giảm chi phí và tăng hiệu quả của người mua.
Câu hỏi thường gặp về khoản vay chăn
Tài trợ bao trùm nghĩa là gì?
Một khoản vay thế chấp hoặc tài trợ chung kết hợp việc tài trợ hai hoặc nhiều tài sản bất động sản thành một khoản vay duy nhất. Khi tài trợ cho nhiều tài sản, các nhà đầu tư và nhà phát triển sử dụng chúng để tiết kiệm thời gian và tiền bạc. Thế chấp chăn không dành cho nhà ở chính, nhà nghỉ hoặc chủ nhà lần đầu.
Ba loại người cho vay là gì?
Môi giới thế chấp (đôi khi được gọi là "chủ ngân hàng thế chấp"), người cho vay trực tiếp (thường là các ngân hàng và công đoàn tín dụng), và người cho vay thị trường thứ cấp là ba loại người cho vay chính
Bạn có thể tái cấp vốn thành một khoản vay tổng hợp không?
Có nhiều cách sử dụng cho các khoản thế chấp hàng loạt, chẳng hạn như mua hàng, tái cấp vốn và tái cấp vốn bằng tiền mặt. Kết quả là, người vay có thể bán một tài sản duy nhất và trả hết khoản nợ còn lại của họ mà không cần phải hoàn lại khoản vay tổng hợp.
{
“@context”: “https://schema.org”,
“@type”: “Trang Câu hỏi thường gặp”,
“Thực thể chính”: [
{
“@type”: “Câu hỏi”,
“tên”: “Tài trợ chung có nghĩa là gì?
"
“Câu trả lời được chấp nhận”: {
"@viết câu trả lời",
"chữ": "
Một khoản vay thế chấp hoặc tài trợ chung kết hợp việc tài trợ hai hoặc nhiều tài sản bất động sản thành một khoản vay duy nhất. Khi tài trợ cho nhiều tài sản, các nhà đầu tư và nhà phát triển sử dụng chúng để tiết kiệm thời gian và tiền bạc. Thế chấp chăn không dành cho nhà ở chính, nhà nghỉ hoặc chủ nhà lần đầu.
"
}
}
, {
“@type”: “Câu hỏi”,
“tên”: “Ba loại người cho vay là gì?
"
“Câu trả lời được chấp nhận”: {
"@viết câu trả lời",
"chữ": "
Môi giới thế chấp (đôi khi được gọi là \”ngân hàng thế chấp\”), người cho vay trực tiếp (thường là các ngân hàng và công đoàn tín dụng), và người cho vay thị trường thứ cấp là ba loại người cho vay chính
"
}
}
, {
“@type”: “Câu hỏi”,
“tên”: “Bạn có thể tái cấp vốn thành một khoản vay chung không?
"
“Câu trả lời được chấp nhận”: {
"@viết câu trả lời",
"chữ": "
Có nhiều cách sử dụng cho các khoản thế chấp hàng loạt, chẳng hạn như mua hàng, tái cấp vốn và tái cấp vốn bằng tiền mặt. Kết quả là, người vay có thể bán một tài sản duy nhất và trả hết khoản nợ còn lại của họ mà không cần phải hoàn lại khoản vay tổng hợp.
"
}
}
] }
Bài viết liên quan
- BẠN CÓ THỂ CÓ BAO NHIÊU THẾ CHẤP: ĐẦU TƯ BẤT ĐỘNG SẢN
- HẤP DẪN TRONG BẤT ĐỘNG SẢN: ĐỊNH NGHĨA & CÁCH THỨC HOẠT ĐỘNG
- Quy trình đặt hàng mua: Loại, Ví dụ & Định dạng
- THẾ CHẤP THỨ HAI: Định nghĩa, Tỷ lệ và Yêu cầu
- LÃI SUẤT THẾ CHẤP ĐỐI VỚI TÀI SẢN ĐẦU TƯ: Lãi suất thế chấp hiện tại cho BĐSĐT
- Thế chấp không trả trước: Nhận thế chấp không cần trả trước vào năm 2022
- VAY RẤT NHIỀU: Mọi điều bạn nên biết
