Chuẩn bị trước các giấy tờ tài chính và kế hoạch kinh doanh của bạn có thể giúp đẩy nhanh quá trình cho vay SBA. Quy trình cấp vốn cho khoản vay SBA thường mất ít nhất mười hai tuần từ khi bắt đầu đến khi kết thúc, điều này có thể là một viễn cảnh khó khăn đối với nhiều chủ doanh nghiệp mới. Một trong những cách tốt nhất để cảm thấy tự tin hơn là tìm hiểu quy trình từng bước trước khi bạn đăng ký khoản vay SBA. Sau khi khoản vay SBA được chấp thuận, điều gì sẽ xảy ra tiếp theo? Trong bài viết này, bạn sẽ tìm hiểu quy trình từng bước mà bạn sẽ tuân theo để chứng minh doanh nghiệp của bạn đã sẵn sàng cho lần giải ngân khoản vay tiếp theo và để duy trì dự án và hoạt động kinh doanh của bạn vào năm 2023.
Khoản vay SBA là gì?
Người cho vay và văn phòng SBA hợp tác để xây dựng các điều khoản của các chương trình cho vay của SBA. Người vay sử dụng các chương trình này khi tìm kiếm người cho vay doanh nghiệp nhỏ. SBA đảm bảo một phần khoản vay, giảm rủi ro cho người cho vay. Khi được hỗ trợ bởi một bảo lãnh, họ cũng có các điều khoản cho vay tốt hơn và lãi suất thấp hơn.
Các khoản vay SBA và các khoản vay SBA Express là tốt cho nhiều doanh nghiệp nhỏ, nhưng chúng có một số nhược điểm. Bạn sẽ cần hiểu cách thức hoạt động và quy trình từng bước để nhận khoản vay SBA trước khi đưa ra quyết định.
Các khoản cho vay của SBA hoạt động như thế nào?
Trước khi đăng ký khoản vay SBA, hãy tìm hiểu quy trình đăng ký để bạn biết những gì sẽ xảy ra. Để bắt đầu, bạn nên biết rằng SBA sẽ không trực tiếp cung cấp khoản vay cho bạn. Họ đảm bảo một khoản vay kinh doanh từ một người cho vay, chẳng hạn như ngân hàng. Điều này giúp các ngân hàng tự tin hơn để tài trợ cho các doanh nghiệp mà họ có thể đã không chấp thuận.
Để đăng ký khoản vay, hãy liên hệ trực tiếp với người cho vay được SBA chấp thuận hoặc thông qua một nhà môi giới. Người cho vay phù hợp có thể hướng dẫn bạn qua các lựa chọn khoản vay và giới thiệu lựa chọn tốt nhất cho bạn. Bạn sẽ cần gửi điểm tín dụng, báo cáo tài chính cá nhân và doanh nghiệp, tờ khai thuế, sơ yếu lý lịch, kế hoạch kinh doanh, ủy quyền tín dụng và kiểm tra lý lịch, v.v. để xác định tính đủ điều kiện của bạn.
Người cho vay sẽ đánh giá khả năng của bạn theo năm hạng mục: khả năng hoàn trả khoản vay của bạn; kinh nghiệm kinh doanh của bạn; vốn chủ sở hữu bạn đã đầu tư vào công ty của mình; bạn có bao nhiêu nợ và khả năng bạn có thể trả nó; và liệu bạn có cần tài sản thế chấp để đảm bảo tài chính hay không.
Trong trường hợp này, ngân hàng chấp nhận yêu cầu vay của bạn. Quá trình đóng khoản vay bắt đầu sau khi người cho vay đã đưa ra quyết định khẳng định. Dự kiến sẽ ký nhiều tài liệu, bao gồm lời hứa trả tiền, tài liệu bảo mật, biểu mẫu bảo hiểm và một số tài liệu SBA, cùng những thứ khác. Thủ tục này có thể mất đến ba tuần.
Mất bao lâu để Khoản vay SBA được chấp thuận?
Quá trình đăng ký khoản vay SBA mất nhiều thời gian, khoảng hai đến ba tháng. Tuy nhiên, có thể mất vài tuần để người cho vay hoàn tất quy trình bảo lãnh phát hành sau khi bạn đã gửi đơn đăng ký khoản vay, kế hoạch kinh doanh và các tài liệu hỗ trợ.
Quy trình đăng ký và bảo lãnh cho một khoản vay SBA có thể tốn nhiều thời gian hơn so với các hình thức tài trợ khác vì SBA của Hoa Kỳ đảm bảo tới 85% khoản vay, sẽ hoàn trả cho người cho vay nếu người đi vay không trả được nợ. Khoản vay SBA và người cho vay cũng ảnh hưởng đến tiến trình.
Quy trình Từng bước Nhận Khoản vay SBA là gì?
Quy trình cho vay SBA mất khoảng 60–90 ngày kể từ khi bạn nộp hồ sơ, nhưng đó chỉ là ước tính. Tất cả phụ thuộc vào hình thức cho vay, người cho vay, mức độ sẵn sàng của chủ doanh nghiệp và người cho vay có cần sự chấp thuận của SBA hay không trước khi tiến hành. Dưới đây là quy trình từng bước để có được khoản vay.
# 1. Chủ doanh nghiệp nhỏ tạo đơn xin vay
Quá trình này có thể mất đến 30 ngày nhưng khác nhau ở mỗi người. Chẳng hạn, những người đăng ký khoản vay cho chương trình (7 (a) của Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ) phải điền vào một đơn đăng ký dài thăm dò các chủ đề như quyền công dân, hồ sơ tội phạm, kinh doanh và ý định vay. Họ cũng phải cung cấp bản khai lý lịch cá nhân, cá nhân và báo cáo tài chính kinh doanh, tài liệu sở hữu và cấp phép, lịch sử đăng ký khoản vay, tờ khai thuế thu nhập, sơ yếu lý lịch và bản sao hợp đồng thuê doanh nghiệp.
# 2. Bên cho vay kiểm tra đơn đăng ký
Quá trình này mất 10–14 ngày hoặc hơn và bao gồm quy trình bảo lãnh phát hành trong bước tiếp theo. Khả năng hoàn trả khoản vay của người đi vay, cộng với lãi suất, là một yếu tố trong đánh giá này, cùng với điểm tín dụng của chủ doanh nghiệp và khả năng tồn tại của kế hoạch kinh doanh của công ty. Nếu người cho vay của bạn không nằm trong Chương trình Người cho vay Ưu tiên của SBA, khoản vay phải được SBA chấp thuận. Trường hợp này gần như chắc chắn sẽ dẫn đến quá trình phê duyệt khoản vay dài hơn.
# 3. Người cho vay Bảo lãnh Khoản vay.
Người cho vay hiện có thể yêu cầu định giá bất kỳ tài sản thế chấp nào được đăng trong trường hợp vỡ nợ. Nếu công ty đã hoạt động, người cho vay sẽ xem xét các báo cáo môi trường, bảng cân đối kế toán, báo cáo thu nhập và các dự báo tài chính. Phân tích này hỗ trợ người cho vay xác định số tiền mà người nộp đơn đủ tiêu chuẩn để vay và họ phải hoàn trả với lãi suất bao nhiêu.
#4. Tạo Tài liệu Pháp lý cho Khoản vay (mất khoảng 10-21 ngày).
Nhiệm vụ này bao gồm, quan trọng nhất, một thư cam kết chính thức nêu rõ số tiền vay, các điều khoản và điều kiện, bất kỳ tài sản thế chấp nào liên quan, các điều khoản trả nợ và lãi suất.
# 5. Khoản vay được trả hết
Nói chung, mất từ bảy đến 14 ngày, mặc dù một số ngân hàng cảnh báo có thể mất đến 90 ngày. Trong thời gian này, người cho vay nên giữ liên lạc với chủ doanh nghiệp nhỏ và thông báo cho họ nếu có bất kỳ vấn đề gì.
Vay SBA Có Khó Không?
Câu trả lời ngắn gọn là không, không khó để có được khoản vay SBA! Phần lớn các doanh nghiệp đủ điều kiện và việc đủ điều kiện đơn giản hơn bạn nghĩ!
Khoản vay SBA 504 được thiết kế đặc biệt để hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ mở rộng bằng cách mua tài sản cố định như bất động sản và thiết bị. Nó cũng có thể được sử dụng để tài trợ cho các dự án xây dựng và cải tạo. Một khoản vay SBA 504 dành cho đa số các doanh nghiệp hoạt động vì lợi nhuận ở Hoa Kỳ. Có một số hạn chế, nhưng nhìn chung, các khoản vay 504 có thể đáp ứng nhiều nhu cầu kinh doanh khác nhau.
Cơ hội Nhận Khoản vay SBA là gì?
Theo Manger, “Các đối tác tài nguyên của SBA cung cấp các khóa đào tạo về cách phát triển một kế hoạch toàn diện.” “Kế hoạch kinh doanh phải cho thấy một doanh nghiệp nhỏ sẽ sử dụng nguồn vốn như thế nào để hỗ trợ doanh nghiệp.” Điều quan trọng là chủ doanh nghiệp nhỏ phải chứng minh được khả năng hoàn trả khoản vay của họ. Dự báo dòng tiền trong tương lai là một thành phần thiết yếu của bất kỳ kế hoạch kinh doanh nào.
Nơi tốt nhất để bắt đầu tìm kiếm khoản vay Quản trị Doanh nghiệp Nhỏ là ngay tại đây, trên internet. Truy cập trang web của Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ và đăng ký khoản vay. Để hoàn thành đơn đăng ký của bạn, bạn phải gửi các tài liệu và thông tin chứng minh danh tính của bạn, tính hợp pháp của doanh nghiệp, lịch sử cá nhân và kinh doanh của bạn và mức độ tín nhiệm của bạn.
Thông tin này bao gồm:
- Nhận dạng cá nhân của bạn
- Bằng chứng về quyền sở hữu doanh nghiệp
- Giấy phép kinh doanh hoặc chứng chỉ
- Tài chính kinh doanh, bao gồm cả các dự án tài chính
- 2 năm khai thuế kinh doanh
- 2 năm khai thuế cá nhân.
- Báo cáo lãi lỗ
- Lịch sử của bất kỳ đơn xin vay và quyết định cho vay nào trong quá khứ
Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về những người cho vay được SBA chấp thuận trong khu vực của bạn, bạn luôn có thể ghé qua văn phòng SBA khu vực lân cận của bạn. Các tổ chức cho vay thường có quy trình đánh giá riêng và tiêu chí đủ điều kiện để chấp nhận các đơn xin vay SBA, ngay cả đối với các đơn đăng ký tuân theo các nguyên tắc được phát triển với sự hợp tác của các cơ quan SBA.
Hãy chuẩn bị nỗ lực vì toàn bộ quy trình, từ khi nộp đơn đến khi phê duyệt khoản vay, có thể mất vài tuần. Trong những năm gần đây, các cơ quan của SBA đã giới thiệu quy trình cho vay SBA Express, cho phép các chủ doanh nghiệp hoàn tất quy trình cho vay trong vài ngày chứ không phải vài tuần. Như người ta có thể mong đợi, điều này rất phổ biến trong số các chủ doanh nghiệp nhỏ muốn đảm bảo các khoản vay nhanh hơn, nhưng cũng khó có được hơn. Để đủ điều kiện tham gia quy trình SBA Express, bạn phải có tín dụng cá nhân và doanh nghiệp xuất sắc.
Điều gì sẽ xảy ra sau khi khoản vay SBA của tôi được chấp thuận?
Sau khi khoản vay SBA của bạn đã được chấp thuận, bạn có thể tự hỏi điều gì sẽ xảy ra tiếp theo. Sau khi phê duyệt khoản vay SBA của bạn, bước tiếp theo là làm việc với người cho vay của bạn để xác định các điều khoản cho vay và tiếp cận nguồn vốn, bao gồm các điều khoản trả nợ, lãi suất và các khía cạnh khác sẽ được thỏa thuận trước khi bạn ký hợp đồng cho vay. Tiền sẽ có ngay sau khi giao dịch kết thúc.
Trước khi bắt đầu áp dụng các khoản tiền đã vay cho doanh nghiệp của mình, bạn nên lên kế hoạch sử dụng chúng như thế nào. Điều này sẽ giúp bạn theo dõi tình hình tài chính, phân bổ vốn hợp lý và đạt được các mục tiêu kinh doanh của mình. Khi lập một kế hoạch, hãy xem xét cả nhu cầu kinh doanh ngắn hạn và dài hạn của bạn. Ngoài ra, hãy nhớ thanh toán khoản vay của bạn đúng hạn để cải thiện điểm tín dụng của bạn và nhận được các điều khoản vay tốt hơn trong tương lai.
SBA Mất Bao Lâu Để Gửi Tiền?
Bạn có thể mong đợi nhận được phản hồi từ SBA về các điều khoản phê duyệt của bạn trong vòng ba đến bốn tuần tới. Họ sẽ gửi cho bạn các tài liệu cho vay đã được phê duyệt. Điều xảy ra tiếp theo là bạn sẽ xem xét, ký và gửi lại các tài liệu cho vay SBA đã được phê duyệt. SBA sẽ gửi tiền thông qua hình thức gửi tiền trực tiếp trong vòng XNUMX-XNUMX ngày làm việc.
Kết luận
Đăng ký một khoản vay SBA truyền thống thường là một quy trình tốn nhiều thời gian, gồm nhiều bước và có thể mất hàng tháng để hoàn thành. Quá trình ra quyết định liên quan đến một số thực thể và mỗi bước cần có thời gian. Tuy nhiên, tốt nhất là bạn nên tìm nơi khác nếu điều đó xảy ra rằng bạn không thể đợi khoản vay SBA của mình được chấp thuận ngay lập tức thay vì phải đợi hàng tháng trời.
Câu hỏi thường gặp về quy trình cho vay của SBA
Thời gian xử lý khoản vay SBA là bao nhiêu?
Thời gian xử lý khoản vay của SBA là khoảng thời gian SBA và các đối tác cho vay đánh giá đơn xin vay của bạn. Nó có thể mất vài tháng.
Nó có nghĩa là gì khi nó cho biết SBA được chấp thuận?
Sự chấp thuận của SBA đề cập đến các bước mà bên nhượng quyền đã thực hiện để thực hiện quy trình cho vay càng nhanh càng tốt cho các bên nhận quyền tiềm năng của họ. Người cho vay phải kiểm tra người mà họ cho vay tiền cũng như hệ thống kinh doanh mà họ dự định điều hành trong quá trình đăng ký khoản vay.
Tỷ lệ khoản vay SBA được chấp thuận là bao nhiêu?
Tỷ lệ chấp thuận cho các khoản vay kinh doanh, bao gồm cả các khoản vay SBA, chỉ khoảng 25% tại các ngân hàng lớn. Tỷ lệ chấp thuận tại các ngân hàng nhỏ cao hơn - khoảng 49% - nhưng hơn một nửa số người đi vay vẫn từ chối. S
Bài viết liên quan
- TÍN DỤNG XẤU CHO VAY CHO DOANH NGHIỆP: Định nghĩa và Cách Nhận Nó
- VAY KINH DOANH ĐỐI VỚI THIẾT BỊ: Cách Nhận Khoản Vay Kinh Doanh Đối Với Thiết Bị (
- SBA EXPRESS VAY: Đơn, Chương trình, Yêu cầu Trực tuyến cho bất kỳ Doanh nghiệp nào
- Tỷ lệ Khoản vay SBA: Tất cả những gì Bạn Cần, Cập nhật !!!
- Hướng dẫn SBA VAY: Cách Đăng ký, Tính đủ điều kiện (+ Mẹo đơn giản miễn phí)
dự án
