Tài chính hóa đơn cho phép các công ty vay tiền đối với số tiền khách hàng nợ họ. Với phương pháp này, các doanh nghiệp trên toàn cầu có thể cải thiện dòng tiền, trả lương cho nhân viên và nhà cung cấp, đồng thời tái đầu tư vào hoạt động và tăng trưởng sớm hơn mức có thể nếu họ phải đợi khách hàng thanh toán đầy đủ vào tài khoản của mình. Nhưng sau đó, như một khoản phí để có được các khoản tiền này, các doanh nghiệp thường phải trả một tỷ lệ phần trăm của số tiền hóa đơn cho người cho vay. Nói cách khác, tài trợ hóa đơn giải quyết được vấn đề với những khách hàng mất nhiều thời gian thanh toán, cũng như khó có được các loại hình tín dụng kinh doanh khác. Bây giờ câu hỏi là, làm thế nào để bạn đi về điều này? Lựa chọn của bạn khi nói đến loại hình tài trợ kinh doanh này là gì? Các loại tài trợ hóa đơn là gì?
Chà, hãy giành lấy một chỗ ngồi khi chúng ta xem qua các nguyên tắc cơ bản về tài chính hóa đơn.
Tài trợ hóa đơn là gì?
Tài chính hóa đơn là một thuật ngữ thay thế cho Tài khoản phải thu. Đây là một loại hình tài trợ dựa trên tài sản, trong đó một công ty nhận được một khoản ứng trước tiền mặt để đổi lấy các hóa đơn chưa thanh toán. Các công ty tài trợ hóa đơn theo đúng nghĩa đen có thể tạm ứng cho bạn tới 85% số tiền hóa đơn của bạn, với 15% còn lại (đã trừ chi phí) đến hạn khi hóa đơn của bạn đến.
Tài trợ hóa đơn dễ dàng đủ điều kiện hơn so với các loại cho vay kinh doanh nhỏ khác. Điều này là do bản thân các hóa đơn đóng vai trò thế chấp cho số tiền bạn muốn vay. Trong nhiều năm, nó đã được đánh giá là một trong những lựa chọn tài trợ tốt nhất cho B2B và các công ty dựa trên dịch vụ; phần lớn là vì nó giúp giải quyết các vấn đề về dòng tiền đi kèm với các hóa đơn khách hàng chậm trễ.
Tài trợ Hóa đơn hoạt động như thế nào?
Thông thường, các doanh nghiệp phải bán hàng hóa hoặc dịch vụ theo hình thức tín dụng cho những người tiêu dùng lớn, chẳng hạn như người bán buôn hoặc người bán lẻ. Điều này có nghĩa là người mua sẽ không phải trả tiền cho những sản phẩm này ngay lập tức. Một hóa đơn với tổng số tiền còn nợ và ngày đến hạn của hóa đơn được gửi đến công ty thu mua.
Thật không may, thông lệ này khóa các quỹ có thể được sử dụng để phát triển hoặc mở rộng các hoạt động của công ty. Doanh nghiệp có thể chọn tài trợ cho các hóa đơn của mình, do đó sẽ tài trợ cho các khoản phải thu thanh toán chậm hoặc hoàn thành các khoản ngắn hạn thanh khoản nhu cầu.
Tài trợ hóa đơn là một khoản tín dụng ngắn hạn do người cho vay cung cấp cho khách hàng là công ty của mình để đổi lấy các hóa đơn chưa thanh toán. Một công ty bán các khoản phải thu để tăng vốn lưu động của mình thông qua bao thanh toán hóa đơn, cung cấp cho công ty nguồn tiền nhanh chóng có thể được sử dụng để thanh toán các chi phí của công ty.
Tài trợ hóa đơn từ quan điểm của bên cho vay
Không giống như phát hành một hạn mức tín dụng, có thể không được đảm bảo và cung cấp ít khả năng truy đòi nếu doanh nghiệp không hoàn trả những gì họ đã vay, tài trợ hóa đơn cung cấp cho người cho vay tài sản thế chấp dưới hình thức hóa đơn. Người cho vay giảm rủi ro hơn nữa bằng cách không ứng trước toàn bộ số tiền của hóa đơn cho người vay. Tuy nhiên, vì khách hàng có thể không bao giờ thanh toán hóa đơn, việc tài trợ hóa đơn không loại bỏ được tất cả rủi ro. Điều này sẽ dẫn đến hành động thu tiền tốn kém và mất thời gian liên quan đến cả ngân hàng và công ty đã sử dụng ngân hàng để cấp hóa đơn.
Cơ cấu tài trợ hóa đơn
Tài trợ hóa đơn có thể có nhiều hình thức khác nhau, trong đó phổ biến nhất là bao thanh toán và giảm giá. Khi một công ty sử dụng bao thanh toán hóa đơn, công ty đó sẽ bán các hóa đơn chưa thanh toán của mình cho người cho vay, người này có thể trả trước cho công ty từ 70% đến 85% giá trị cuối cùng của hóa đơn. Nếu người cho vay nhận được thanh toán đầy đủ cho các hóa đơn, họ sẽ gửi 15% đến 30% số tiền còn lại trên hóa đơn cho công ty, sau đó người cho vay sẽ trả lãi và / hoặc phí cho dịch vụ. Tuy nhiên, khách hàng cần lưu ý về thỏa thuận này vì người cho vay nhận được các khoản thanh toán từ họ, điều này có thể phản ánh bất lợi cho công ty.
Đọc thêm: Bao thanh toán hóa đơn: Tất cả những gì bạn cần, được giải thích !! (+ Tùy chọn Khoản vay)
Mặt khác, một công ty cũng có thể sử dụng chiết khấu hóa đơn, tương tự như bao thanh toán hóa đơn. Tuy nhiên, không giống như sau này, doanh nghiệp thu các khoản thanh toán từ khách hàng hơn là người cho vay với khách hàng hoàn toàn trong bóng tối. Người cho vay sẽ tạm ứng cho doanh nghiệp tới 95% số tiền trên hóa đơn bằng cách sử dụng chiết khấu hóa đơn. Công ty hoàn trả cho người cho vay, trừ một khoản phí hoặc lãi suất khi khách hàng thanh toán hóa đơn của họ.
Đọc thêm: Giảm giá hóa đơn: Giải thích !! (+ Công cụ nhanh & amp; tất cả những gì bạn cần)
Chi phí tài trợ hóa đơn là gì?
Tỷ lệ phần trăm dự kiến hàng năm (APR) cho tài chính hóa đơn có thể nằm trong khoảng từ 10% đến 60%. Để cung cấp cho bạn ý tưởng rõ ràng hơn về việc tài trợ hóa đơn có thể tốn kém như thế nào, hãy xem xét tình huống sau:
Hãy tưởng tượng bạn có một hóa đơn trị giá 100,000 đô la với thời hạn thanh toán là 30 ngày.
Bạn phát hiện ra một người cho vay sẵn sàng ứng trước cho bạn 85 phần trăm trong tổng số— 85,000 đô la — trong khi vẫn giữ 15,000 đô la còn lại trong khoản dự phòng.
Công ty sẽ áp dụng tỷ lệ hệ số 1% cộng với phí xử lý 3% cho mỗi tuần khách hàng thực hiện để thanh toán hóa đơn. Vì khách hàng mất hai tuần để thanh toán hóa đơn trong tình huống này, bạn sẽ phải trả 2% phí bao thanh toán (2,000 đô la) cộng với phí xử lý 3% (3,000 đô la).
Do đó, bạn sẽ chỉ nhận được 10,000 đô la (15,000 - 5,000 đô la phí) trong số 15,000 đô la dự trữ do doanh nghiệp tài trợ. Nhìn chung, tài trợ hóa đơn sẽ khiến bạn mất 5,000 đô la so với số tiền hóa đơn ban đầu hoặc tỷ lệ phần trăm hàng năm là 70 phần trăm.
Đó có vẻ là một khoản phí cao phải trả, nhưng cuối cùng, nó phụ thuộc vào tài chính của công ty bạn và liệu số tiền đó có đáng để bạn tiếp cận sớm với tiền mặt của bạn hay không.
Các loại tài trợ hóa đơn
Bao thanh toán hóa đơn và hạn mức tín dụng các khoản phải thu là hai loại chính.
Bao thanh toán hóa đơn
Mặc dù bao thanh toán hóa đơn và tài trợ hóa đơn thường được sử dụng thay thế cho nhau, nhưng có một số điểm khác biệt giữa hai hình thức tài trợ này.
Bạn hoàn trả khoản ứng trước của khoản tiền bạn đã vay, cộng với các khoản phí liên quan đến hóa đơn tài trợ. Mặt khác, bạn thực sự bán hóa đơn của mình cho công ty bao thanh toán hóa đơn với mức chiết khấu khi bạn sử dụng bao thanh toán hóa đơn.
Trong hầu hết các trường hợp, điều này cũng đòi hỏi công ty bao thanh toán hóa đơn phải thu tiền từ khách hàng của bạn.
Hạn mức tín dụng cho các khoản phải thu
Hạn mức tín dụng phải thu là một loại tài trợ hóa đơn, trong đó bạn tài trợ hạn mức tín dụng bằng cách sử dụng các hóa đơn chưa thanh toán của mình. Hạn mức tín dụng được đảm bảo bằng các hóa đơn của bạn trong trường hợp này. Cộng với số tiền bạn nhận được trên đường dây thường lên đến 85 phần trăm giá trị hóa đơn.
Hạn mức tín dụng phải thu của tài khoản, không giống như cấp vốn hóa đơn truyền thống hoặc bao thanh toán hóa đơn, cung cấp cho bạn một khoản ứng trước đầy đủ về giá trị hóa đơn của bạn, cho phép bạn rút tiền khi cần - giống như bất kỳ hạn mức tín dụng kinh doanh nào khác.
Bạn trả lãi suất dựa trên số dư của mình trên hạn mức tín dụng phải thu. Và khi khách hàng thanh toán hóa đơn của họ, số tiền sẽ mất đi số dư hiện tại của bạn. Hơn nữa, một số người cho vay có thể tính phí rút tiền mỗi lần bạn sử dụng thẻ tín dụng của mình.
Trong hầu hết các trường hợp, hạn mức tín dụng phải thu (trái ngược với bao thanh toán) tương tự như cấp vốn hóa đơn thông thường ở chỗ bạn giữ quyền sở hữu hóa đơn của mình và chịu trách nhiệm thu các khoản thanh toán của khách hàng.
Dịch vụ tài trợ hóa đơn
Nó tương tự như bao thanh toán, nhưng nó không phải là bán các khoản phải thu của bạn. Tài chính hóa đơn hoạt động bằng cách sử dụng các khoản phải thu của bạn làm tài sản thế chấp để vay tiền, nhưng bạn vẫn chịu trách nhiệm thu các khoản thanh toán. Bạn sẽ phải chịu trách nhiệm về số tiền bạn đã ứng trước nếu các khoản thanh toán của khách hàng của bạn bị chậm lại. Phí hàng tháng thường là 2-4 phần trăm số tiền hóa đơn của bạn.
Lợi ích và Hạn chế của việc Tài trợ Hóa đơn
Tất nhiên, tài chính hóa đơn không hoàn hảo cho mọi doanh nghiệp, giống như bất kỳ hình thức tài trợ nào khác. Đầu tiên và quan trọng nhất, vì bản chất của loại hình tài trợ kinh doanh này, nó phù hợp nhất cho các doanh nghiệp B2B và các doanh nghiệp dựa trên dịch vụ. Đây cũng là một lựa chọn tài trợ thường xuyên cho những người trong lĩnh vực bán lẻ, sản xuất, chăm sóc sức khỏe, bất động sản và tư vấn.
Nếu bạn đang cố gắng đánh giá xem tài trợ hóa đơn có hợp lý cho doanh nghiệp nhỏ của mình hay không, bạn có thể tham khảo những ưu điểm và nhược điểm bên dưới:
Ưu điểm
# 1. Tiếp cận vốn lưu động nhanh chóng:
Bởi vì tài trợ hóa đơn được bảo đảm bằng tài khoản phải thu của bạn, nó thường được cấp vốn nhanh chóng, đặc biệt là khi làm việc với những người cho vay thay thế cung cấp dịch vụ của họ trực tuyến. Bạn có thể nhận được tiền chỉ trong một ngày.
# 2. Giảm các vấn đề về dòng tiền do các hóa đơn chưa thanh toán:
Nếu bạn đang thiếu tiền để trang trải các chi phí sắp tới như thuế hoặc tiền lương, tài trợ hóa đơn cho phép bạn giải phóng dòng tiền để trang trải các chi phí đó.
# 3. Dễ dàng đủ điều kiện hơn các loại tài trợ kinh doanh khác:
Mặc dù các điều kiện tài trợ hóa đơn khác nhau tùy thuộc vào người cho vay, nhưng bạn sẽ thấy rằng vì khoản tài trợ được đảm bảo bằng hóa đơn của bạn, chúng sẽ linh hoạt hơn đáng kể với các điều kiện tiên quyết. Người cho vay sẽ xem xét khách hàng của bạn và lịch sử thanh toán của họ, thay vì chỉ xem xét điểm tín dụng và tài chính của bạn.
#4. Hóa đơn được dùng làm tài sản thế chấp:
Như đã nói trước đây, hóa đơn của bạn đóng vai trò là tài sản thế chấp với khoản tài chính này. Điều này không chỉ giúp bạn dễ dàng hội đủ điều kiện hơn mà còn khiến bạn có nhiều khả năng không cần phải thế chấp các tài sản khác như bất động sản hoặc hàng tồn kho.
# 5. Chi phí thấp nếu khách hàng của bạn thanh toán đúng hạn:
Mặc dù tài trợ hóa đơn đắt hơn so với các hình thức cho vay kinh doanh khác, nhưng đó là một trò chơi khác biệt nếu khách hàng của bạn thanh toán đúng hạn, nếu không sớm. Khi bạn vay một khoản vay tiêu chuẩn, bạn sẽ phải trả lãi cho toàn bộ thời gian, nhưng với tài trợ bằng hóa đơn, bạn sẽ chỉ trả phí miễn là hóa đơn còn mở.
Nhược điểm
# 1. Phí có thể cao hơn so với các hình thức tài trợ khác:
Tài chính hóa đơn có thể hợp lý theo một số cách, nhưng các khoản phí mà bạn phải trả đôi khi cao hơn các khoản phí mà các loại khoản vay khác phải trả. Hơn nữa, tùy thuộc vào người cho vay, bạn có thể được yêu cầu đáp ứng mức tối thiểu hàng tháng hoặc trả thêm phí.
# 2. Khó ước tính chi phí trả trước:
Mặc dù máy tính tài chính hóa đơn có thể giúp bạn dự đoán chi phí ở một mức độ nào đó, nhưng việc xác định chính xác chi phí tài chính hóa đơn trước thời hạn là một thách thức. Tổng chi phí của khoản tài trợ này sẽ khác nhau vì chi phí cuối cùng bạn phải trả phụ thuộc vào thời gian khách hàng của bạn phải trả.
# 3. Nếu khách hàng trả chậm hoặc không trả tiền, nó có thể tốn kém và rủi ro:
Về vấn đề này, nếu khách hàng của bạn chậm thanh toán, hình thức tài trợ này sẽ cực kỳ tốn kém. Một số người cho vay tính các khoản phí trễ hạn đáng kể hoặc tăng lãi suất cho mỗi tuần mà khách hàng không trả được. Mặt khác, nếu người tiêu dùng của bạn không trả tiền, thông thường bạn sẽ phải chịu trách nhiệm hoàn trả đầy đủ cho người cho vay, điều này có thể gây khó khăn cho dòng tiền của bạn.
#4. Đối với hầu hết các doanh nghiệp B2C, đây không phải là một lựa chọn khả thi:
Cuối cùng, như đã nói trước đây, tài trợ các khoản phải thu có tính đặc thù cao. Để đăng ký tài trợ hóa đơn, bạn phải có hóa đơn chưa thanh toán. Do đó, nếu bạn điều hành một công ty B2C hoặc công ty dựa trên đăng ký, thì khoản tài trợ này khó có thể là sự lựa chọn cho bạn.
Hóa đơn tài trợ là một ý tưởng tốt?
Tất nhiên, Tài trợ Hóa đơn là một ý tưởng hay cho các tập đoàn kinh doanh lớn và nhỏ. Tuy nhiên, vẫn có những trường hợp ngoại lệ. Đối với B2B và các doanh nghiệp dựa trên dịch vụ, đây hoàn toàn là một ý tưởng tồi.
Sự khác biệt giữa Tài chính Hóa đơn và Bao thanh toán là gì?
Sự khác biệt cơ bản giữa bao thanh toán hóa đơn và tài trợ hóa đơn là ai thu tiền trên các hóa đơn chưa thanh toán của công ty. Người tiêu dùng giữ quyền kiểm soát hoàn toàn đối với các khoản thu trong khi sử dụng tài trợ hóa đơn. Bao thanh toán hóa đơn là khi một công ty mua các hóa đơn chưa thanh toán và thực hiện quá trình thu tiền.
Hóa đơn bao thanh toán có giá bao nhiêu?
Công ty sẽ áp dụng tỷ lệ hệ số 1% cộng với phí xử lý 3% cho mỗi tuần khách hàng thực hiện để thanh toán hóa đơn. Vì khách hàng mất hai tuần để thanh toán hóa đơn trong tình huống này, bạn sẽ phải trả 2% phí bao thanh toán (2,000 đô la) cộng với phí xử lý 3% (3,000 đô la).
Hóa đơn tài trợ có phải là khoản vay kinh doanh không?
Tài trợ hóa đơn là một loại vay ngắn hạn trong đó doanh nghiệp của bạn vay tiền so với số tiền nợ trên hóa đơn được cung cấp cho khách hàng. Các khoản phải thu thương mại này sau đó được sử dụng để đảm bảo cho các khoản vay.
Tài chính hóa đơn hoạt động như thế nào?
Tài chính hóa đơn là một hình thức kế toán cho phép các công ty vay đối với các khoản phải thu của họ để kiếm tiền mặt nhanh chóng. Một công ty sử dụng tài trợ hóa đơn để có được khoản vay từ một công ty tài chính bằng cách sử dụng hóa đơn hoặc hóa đơn làm tài sản thế chấp.
Bài viết liên quan
- TÀI CHÍNH TIÊU DÙNG: Các Công ty & Chương trình Tài trợ Tốt nhất
- TÀI CHÍNH VỐN CHỨNG KHOÁN: Loại, Nguồn, Ưu điểm & Nhược điểm
- Tài trợ Dip: Tài trợ Dip là gì? (+ Công cụ miễn phí)
- Con nợ trong tài trợ chiếm hữu: Cách thức hoạt động, DIP chương 11
- QUY TRÌNH CÓ THỂ THANH TOÁN TÀI KHOẢN: Cách Quản lý Quy trình Hiệu quả
