Bao thanh toán hóa đơn hay bao thanh toán hóa đơn đã từng là một trong những phương thức huy động vốn của các doanh nghiệp. Tuy nhiên, điều này được thực hiện bằng cách bán hóa đơn cho công ty bao thanh toán với giá chiết khấu. Công ty nhà máy mua các hóa đơn với tỷ lệ phần trăm trên tổng giá trị của chúng. Họ cũng chịu hoàn toàn trách nhiệm về việc thu tiền thanh toán hóa đơn. Bao thanh toán giúp các công ty giải phóng tiền mặt từ sổ con nợ của họ, điều này thường bao gồm Dịch vụ Kiểm soát Tín dụng. Bài viết này chứa mọi thứ bạn cần biết về nhà máy sản xuất hóa đơn và cách hoạt động của nhà máy này với các ví dụ về Bao thanh toán hóa đơn, tỷ lệ của một số công ty và yêu cầu của họ. Với các ví dụ về bao thanh toán hóa đơn, bạn sẽ có thêm kiến thức về bài viết này.
Bao thanh toán hóa đơn
Bao thanh toán hóa đơn là một loại hình tài chính phải thu. Nó được thiết kế cho các doanh nghiệp lập hóa đơn cho khách hàng của họ và nhận thanh toán theo các điều khoản. Tài trợ các khoản phải thu là một hình thức cho vay dựa trên tài sản (ABL) sử dụng các khoản phải thu của công ty làm tài sản thế chấp.
Hơn nữa, bao thanh toán hóa đơn vẫn đóng vai trò là một sản phẩm tài chính cho phép doanh nghiệp bán hóa đơn chưa thanh toán cho một công ty nhà máy. Các hóa đơn chưa thanh toán là các khoản phải thu và công ty nhà máy là bên thứ ba là yếu tố. Bạn có thể nên biết làm thế nào để duy trì doanh nghiệp của bạn, lợi dụng việc bao thanh toán hóa đơn.
Bao thanh toán hóa đơn hoạt động như thế nào?
Hầu hết các công ty bao thanh toán đều trả thành hai đợt. Đầu tiên bao gồm phần lớn các khoản phải thu và phần còn lại khi khách hàng của bạn thanh toán hóa đơn của họ. Các khoản trả góp này trừ đi bất kỳ khoản phí bao thanh toán nào.
Do đó, việc bao thanh toán hóa đơn này hoạt động như thế nào ?. Có lẽ, đây có thể là câu hỏi của bạn ngay bây giờ. Tuy nhiên, bạn không cần phải hỏi thêm, bài viết này trình bày các bước để thực hiện công việc bao thanh toán hóa đơn cho doanh nghiệp của bạn. Dưới đây là một số bước cơ bản:
# 1. Bạn phải gửi bảng sao kê hóa đơn chưa thanh toán của doanh nghiệp mình cho công ty bao thanh toán đóng vai trò là đơn vị bao thanh toán. Sau đó, công ty bao thanh toán sẽ phải xác định xem bạn có đủ điều kiện để được cấp cơ sở bao thanh toán hay không. Ngoài ra, họ sẽ đánh giá mức độ rủi ro của khoản vay và sau đó sẽ cung cấp cho bạn báo giá của họ.
#2. Sau khi đạt được thỏa thuận, nhân viên sẽ thanh toán cho bạn số tiền tạm ứng.
# 3. Việc thu thập hóa đơn với khách hàng của bạn bắt đầu ngay lập tức bởi yếu tố.
# 4. Các khách hàng có giá trị tín dụng lớn hơn thực hiện thanh toán trực tiếp cho công ty bao thanh toán theo các điều kiện của hóa đơn. Sau khi nhân viên thu thập hóa đơn, họ sẽ cân đối số tiền của bạn, trừ đi phí của họ.
Đọc thêm: Danh sách các doanh nghiệp nhỏ có lợi nhuận cao nhất: top 35 (+ hướng dẫn chi tiết)
Bao thanh toán hóa đơn cho doanh nghiệp nhỏ
Các doanh nghiệp nhỏ có thể sử dụng bao thanh toán hóa đơn thay thế cho các khoản vay. Thay vì làm việc với các ngân hàng hoặc người cho vay, các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể làm việc với một bên thứ ba. Họ có thể dễ dàng tiếp cận các khoản tiền từ công ty bao thanh toán (bao thanh toán) bằng cách bao thanh toán các hóa đơn chưa thanh toán. Dịch vụ bao thanh toán giải quyết nhu cầu tài chính của các doanh nghiệp nhỏ.
Là một chủ doanh nghiệp nhỏ, hãy bán sản phẩm hoặc dịch vụ của bạn theo điều kiện cho những khách hàng thương mại có lịch sử tín dụng tốt. Khi đó, sẽ có một nguồn vốn lưu động thay thế dành cho bạn được gọi là bao thanh toán hóa đơn. Như đã giải thích trước đó, bao thanh toán hóa đơn cho phép doanh nghiệp bán các khoản phải thu chưa thanh toán cho đơn vị bao thanh toán và nhận được các khoản tạm ứng tiền mặt gần như ngay lập tức.
Nhận nguồn vốn nhanh chóng và đáng tin cậy với bao thanh toán cho doanh nghiệp nhỏ
Các chủ doanh nghiệp nhỏ không nên chỉ dựa vào ngân hàng, bao thanh toán cho doanh nghiệp nhỏ là giải pháp thay thế thông minh cho các khoản vay ngân hàng. Bao thanh toán hóa đơn là một cách nhanh chóng và đơn giản để các chủ doanh nghiệp nhỏ huy động thêm vốn để phát triển kinh doanh của họ. Do đó, bao thanh toán cho doanh nghiệp nhỏ là một lựa chọn khả thi nếu bạn có các vấn đề đủ điều kiện cho các hình thức tài trợ khác.
Tín dụng xấu có thể chấp nhận được vì phê duyệt dựa trên tín dụng của khách hàng, không phải của bạn. Hơn nữa, với điều này, bạn có thể không phải nộp đơn đăng ký dài và yêu cầu kinh phí nghiêm ngặt. Bao thanh toán dành cho doanh nghiệp nhỏ cung cấp tiền mặt tức thời với tính linh hoạt hơn và không có nợ để trả. Tất cả những gì bạn cần là bán hóa đơn kinh doanh của mình để đổi lấy một khoản tạm ứng ngay lập tức. Tiền đã là của bạn bằng cách làm điều này và bạn sẽ nhận được nó nhanh hơn. Trải nghiệm đầu tiên của doanh nghiệp bạn với một yếu tố có thể cần 4-7 ngày để được thanh toán. Tuy nhiên, kể từ đó, có khả năng bạn sẽ nhận được tiền trong vòng ít nhất là 24 giờ.
Lợi ích của bao thanh toán hóa đơn cho doanh nghiệp nhỏ
Mọi doanh nghiệp đều yêu cầu vốn lưu động liên tục để thành công. Những khách hàng thanh toán chậm có thể làm chệch hướng ngay cả kế hoạch tài chính tốt nhất, đó là lý do tại sao bao thanh toán cho các doanh nghiệp nhỏ lại quan trọng. Do những thách thức về tài chính, làm việc với các công ty bao thanh toán kinh doanh giúp duy trì vốn lưu động nhất quán cho các chủ doanh nghiệp nhỏ. Các lợi ích bao gồm:
- Việc đủ điều kiện cho hạn mức tín dụng bao thanh toán rất dễ dàng.
- Tính đủ điều kiện dựa trên mức độ tín nhiệm của khách hàng, không phải doanh nghiệp của bạn.
- Dự phòng vốn lưu động tăng theo doanh số bán hàng của bạn.
- Nó không thêm nợ vào sổ cái của bạn hoặc yêu cầu bất kỳ khoản trả góp hàng tháng nào để trả lại vốn hoặc phí. Không giống như các khoản vay kinh doanh hoặc tài trợ hóa đơn.
- Không tính phí bao thanh toán cho đến khi các khoản thanh toán được thực hiện cho bên bao thanh toán.
- Có sẵn cho tất cả các công ty B2B trong tất cả các loại ngành công nghiệp.
- Gia hạn thời hạn thanh toán cho khách hàng.
- Nó giúp các doanh nghiệp nhỏ đầu tư vào tiếp thị.
- Giảm chi phí thu tiền và chi phí quản lý.
Đọc thêm: Dòng tiền: Tất cả những gì bạn cần biết, Định dạng đơn giản + miễn phí
Ví dụ về bao thanh toán hóa đơn
Hãy xem đây là một ví dụ về bao thanh toán hóa đơn; Nếu doanh nghiệp của bạn giao sản phẩm QRP cho BlueSea inc, hãy xuất hóa đơn 1,000 đô la và cho con nợ 60 ngày để thanh toán. Doanh nghiệp của bạn thỏa thuận với công ty bao thanh toán về tỷ lệ ứng trước 80% và phí chiết khấu 2% cứ sau 30 ngày. Sau đó, bạn bán hóa đơn cho nhân tố để nhận trước 800 đô la. Ngày 29 bên nợ thanh toán hóa đơn, nhân tố nhận tiền thanh toán và nộp vào tài khoản dự phòng. Sau đó, hệ số khấu trừ $ 20 làm phí bao thanh toán và chuyển 180 đô la còn lại vào tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn. Đôi khi điều này được gọi là giảm giá. Ví dụ về bao thanh toán hóa đơn giúp bạn dễ dàng hiểu thêm về bao thanh toán hóa đơn.
Trong ví dụ bao thanh toán hóa đơn này, bạn thường sẽ trả khoảng 20 đô la phí, vì vậy bạn sẽ nhận được khoảng 180 đô la khi khách hàng của bạn thanh toán. Khách hàng của bạn cũng sẽ biết bạn đang sử dụng một nhà cung cấp bao thanh toán. Đây là Hướng dẫn tài chính bạn có thể nên biết.
Khoản vay bao thanh toán hóa đơn
Khoản vay bao thanh toán hóa đơn là việc mua hóa đơn với giá chiết khấu. Bạn nhận được một khoản ứng trước tiền mặt trong quá trình này, không phải là một khoản vay, để mua hàng. Do đó, khoản vay bao thanh toán hóa đơn do đó không phải là một phương tiện để được vay, mà là biến các hóa đơn chưa thanh toán của bạn thành tiền mặt. Bạn đạt được điều này bằng cách bán hóa đơn cho đơn vị, giống như chúng ta đã thảo luận trước đó trong bài viết này.
Đọc thêm: Về các loại nhà môi giới và các dịch vụ môi giới của họ
Yêu cầu bao thanh toán hóa đơn
Rõ ràng, bao thanh toán hóa đơn có các yêu cầu của nó đối với mọi doanh nghiệp hoặc công ty. Dưới đây là tám yêu cầu bao thanh toán hóa đơn phổ biến nhất:
- Ứng dụng bao thanh toán
- Báo cáo lão hóa các khoản phải thu
- Bản sao Điều khoản thành lập của bạn
- Hóa đơn cho yếu tố
- Phải có khách hàng hoặc khách hàng đáng tin cậy.
- Một tài khoản ngân hàng kinh doanh
- Số ID thuế hợp lệ
- Bất kỳ hình thức nhận dạng cá nhân nào
Nếu doanh nghiệp hoặc công ty của bạn có tất cả các yêu cầu này, thì bạn nên đi bao thanh toán hóa đơn. Tuy nhiên, biến mọi hóa đơn chưa thanh toán hoặc chưa thanh toán của bạn thành tiền mặt. Thật tuyệt phải không !. Nhưng bạn phải có những yêu cầu này trước khi bạn có thể hưởng lợi từ bao thanh toán hóa đơn.
Tỷ lệ bao thanh toán hóa đơn
Tỷ lệ bao thanh toán hóa đơn thay đổi tùy theo ngành, rủi ro, khối lượng công việc giao dịch và khối lượng. Các doanh nghiệp có rủi ro thấp hơn mà các khoản phải thu dễ quản lý thường có lãi suất thấp hơn và ứng trước cao hơn. Ngược lại, các công ty có rủi ro cao hơn hoặc các công ty có các khoản phải thu yêu cầu xử lý đáng kể có xu hướng có tỷ lệ cao hơn. Các ngành như:
#1. Kinh doanh tổng hợp: Có tỷ lệ bao thanh toán khoảng 1.15% - 4.5%, tỷ lệ ứng trước 70% - 85%.
# 2. Nhân sự: Có tỷ lệ bao thanh toán 1.15% - 3.5% và tỷ lệ tạm ứng 90% - 92%.
# 3. Vận tải: Với tỷ lệ bao thanh toán 1.15% - 5%, và tỷ lệ ứng trước 90% - 96%.
# 4. Y tế: Điều này đi kèm với tỷ lệ bao thanh toán là 2.5% - 4% và tỷ lệ ứng trước là 60% - 80%.
# 5. Xây dựng: Tỷ lệ bao thanh toán đối với loại hình này là 2.5% - 3.5%, tỷ lệ ứng trước 70% - 80%.
Về cơ bản, chúng tôi có hai tỷ lệ bao thanh toán hóa đơn điển hình là:
# 1. Tỷ giá cố định so với Phí biến đổi.
# 2. Tỷ lệ ứng trước.
Điều gì quyết định tỷ lệ bao thanh toán?
Hai tiêu chí quan trọng nhất xác định tỷ lệ của bạn là yếu tố rủi ro khi mua hóa đơn của bạn và khối lượng tài chính của bạn. Những khách hàng có rủi ro thấp tài trợ cho khối lượng bán hàng cao thường nhận được tỷ lệ thấp nhất. Mặt khác, những khách hàng có rủi ro cao hơn hoặc những khách hàng có doanh số bán hàng thấp thường nhận được tỷ lệ cao hơn.
Lưu ý, chi phí bao thanh toán hóa đơn luôn có hai loại phí bởi hầu hết các công ty xuất hóa đơn. Các loại phí này bao gồm; Phí bao thanh toán liên quan đến hóa đơn và Phí hành chính. Các yếu tố tuyên bố họ có “một khoản phí” bao gồm phí hành chính trong tỷ lệ bao thanh toán của họ. Nói chung, càng ít yêu cầu và phí thì phí bao thanh toán liên quan đến hóa đơn càng cao.
Đọc bài viết khác của chúng tôi trên Chiến lược kết hợp sản phẩm tốt nhất để mở rộng quy mô bất kỳ doanh nghiệp nào + Hướng dẫn chi tiết.
Invoice (bill) Công ty bao thanh toán
Bao thanh toán hóa đơn có thể là một chủ đề khó hiểu đối với hầu hết các chủ doanh nghiệp nhỏ. Và với rất nhiều công ty khác nhau để lựa chọn. Vì vậy, việc tìm kiếm lựa chọn tốt nhất cho doanh nghiệp của bạn có thể khiến bạn cảm thấy hơi quá sức.
Như chúng ta đã thảo luận trước đó trong bài viết này về công ty bao thanh toán hóa đơn và cách thức hoạt động của nó. Một công ty bao thanh toán hóa đơn mua các hóa đơn chưa thanh toán từ các doanh nghiệp để tạm ứng tiền cho họ ngay lập tức. Họ cân đối đến một lần khách hàng thanh toán sau khi trừ đi phí hoặc lãi suất bao thanh toán của họ.
Hiện nay, việc tìm kiếm các công ty bao thanh toán hóa đơn này có thể là một nhiệm vụ khó khăn đối với một số chủ doanh nghiệp. Đây là lý do cho bài viết này, vì nó đưa bạn đến hướng dẫn đầy đủ về bao thanh toán hóa đơn, các công ty bao thanh toán và nó hoạt động.
Thành thật mà nói, tôi đã thực hiện tất cả các nghiên cứu cho bạn. Mặc dù vậy, hiện nay trên thế giới có hơn 47 công ty bao thanh toán và vẫn đang tiếp tục tăng lên. Nhưng dưới đây tôi liệt kê 7 công ty bao thanh toán tốt nhất mà bạn nên biết.
7 công ty bao thanh toán hóa đơn tốt nhất năm 2023
- BlueVine.
- Paragon tài chính.
- altLINE.
- Vốn kinh doanh của Triumph.
- Vốn đột phá.
- TCI Vốn kinh doanh.
- Tài chính Riviera.
Bao thanh toán hóa đơn trực tuyến
Bao thanh toán hóa đơn trực tuyến với các công ty cho phép doanh nghiệp của bạn nhanh chóng tiếp cận vốn lưu động để đổi lấy các hóa đơn chưa thanh toán của bạn. Mặt khác, là một phương thức tài trợ kinh doanh nhỏ liên quan đến ba bên. Các bên này bao gồm công ty bao thanh toán (bao thanh toán), khách hàng doanh nghiệp, với cơ sở bao thanh toán. Yếu tố mua các hóa đơn chưa thanh toán của doanh nghiệp nhỏ, cung cấp cho họ quyền truy cập nhanh vào các khoản tiền họ cần. Sau đó, yếu tố này giúp thu thập trên các hóa đơn chưa thanh toán và giúp quản lý rủi ro tín dụng kinh doanh và các khoản phải thu.
Bao thanh toán không giống như một khoản vay kinh doanh nhỏ. Với bao thanh toán, nhân tố mua hóa đơn sao kê của bạn với giá trị lên đến 95% mệnh giá của chúng. Và cũng cung cấp cho bạn vốn hoạt động bạn cần trong vòng 48 giờ. Không giống như các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ, phê duyệt bao thanh toán AR không dựa trên lịch sử tín dụng cá nhân hoặc doanh nghiệp của bạn. Thay vào đó, yếu tố này sẽ xem xét giá trị của các hóa đơn chưa thanh toán và mức độ tín nhiệm của khách hàng.
Làm thế nào để các hóa đơn kinh doanh được thanh toán?
Đọc ví dụ trên để hiểu rõ về câu hỏi này mà một số chủ doanh nghiệp đặt ra. Một trong những điều tốt nhất về dịch vụ bao thanh toán là chúng giúp quản lý các khoản phải thu và rủi ro tín dụng của bạn. Điều này giúp bạn tiết kiệm thời gian và tiền bạc. Thay vì liên tục lập hóa đơn cho khách hàng và theo dõi các khoản thanh toán, bạn chỉ cần tập trung vào công việc kinh doanh của mình. Sau đó, khách hàng của bạn chuyển thanh toán trực tiếp cho nhân viên. Với yếu tố đội ngũ hỗ trợ khách hàng đẳng cấp thế giới và công nghệ tiên tiến, họ cung cấp những công cụ tốt nhất. Ngoài ra, họ cung cấp dịch vụ tốt để làm cho quá trình bao thanh toán diễn ra suôn sẻ cho bạn và khách hàng của bạn.
Đọc thêm: Dòng tiền: Tất cả những gì bạn cần biết, Định dạng đơn giản + miễn phí.
Nhược điểm của bao thanh toán hóa đơn là gì?
Nhược điểm của bao thanh toán hóa đơn là gì?
- Giá. Các khoản phí liên quan đến loại tài chính này có thể được cắt cổ.
- Nợ phải trả. Điều quan trọng là phải hiểu rằng bạn có thể phải chịu trách nhiệm pháp lý đối với các hóa đơn chưa thanh toán.
- Sự tin cậy của khách hàng.
- Thiếu kiểm soát
Doanh nghiệp nhỏ có sử dụng bao thanh toán không?
Các doanh nghiệp nhỏ không muốn vay tiền có thể sử dụng bao thanh toán để thay thế. Thay vì ngân hàng hoặc những người cho vay khác, các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể làm việc với một bên thứ ba được gọi là “nhân tố” hoặc “công ty bao thanh toán” để nhận tiền bằng cách “bao thanh toán” các hóa đơn chưa thanh toán của họ.
Bạn có cần tín dụng tốt để bao thanh toán hóa đơn không?
Tuy nhiên, vì về mặt kỹ thuật, bao thanh toán hóa đơn không yêu cầu kiểm tra tín dụng tiêu chuẩn, nên hiện nay nó rất được ưa chuộng bởi các công ty thuộc mọi loại hình có lịch sử tín dụng xấu. Do đó, đây có thể là một lựa chọn thay thế tốt để bạn suy nghĩ thêm trong khi cân nhắc tất cả các lựa chọn của mình.
Bao thanh toán là tài sản hay trách nhiệm pháp lý?
Bao thanh toán là một loại tài trợ cho các khoản phải thu, nhưng nó được phân loại là tài trợ ngoại bảng. Điều này là do nó là một tài sản tiềm ẩn mà nguồn tài chính được bảo đảm từ một nguồn không phải là các nhà đầu tư vốn cổ phần hoặc người cho vay, vì vậy nó không được liệt kê trên bảng cân đối kế toán.
Ưu điểm của bao thanh toán hóa đơn là gì?
Bao thanh toán hóa đơn có thể giúp chủ doanh nghiệp thu hẹp khoảng cách giữa thời điểm lập hóa đơn và thời điểm khách hàng thực sự thanh toán. Đó là một cách để sớm đưa tiền trở lại công việc kinh doanh của bạn, nhưng bạn nên coi chừng các khoản phí bổ sung và các quy tắc lén lút trước khi ký bất cứ điều gì.
Các công ty bao thanh toán tính phí bao nhiêu phần trăm?
Các công ty bao thanh toán kiếm tiền bằng cách tính phí, thường là một tỷ lệ phần trăm cố định trên mỗi hóa đơn mà bạn bao thanh toán. Hầu hết các khoản phí nằm trong khoảng từ 1.15 đến 3.5% mỗi tháng. Điều này tùy thuộc vào loại bao thanh toán bạn chọn và số lượng hóa đơn (và mỗi hóa đơn trị giá bao nhiêu) mà bạn bao thanh toán.
Bao thanh toán hóa đơn có phải là khoản vay không?
Nó không phải là một khoản vay; khách hàng thanh toán cho công ty bao thanh toán, vì vậy chủ doanh nghiệp không phải lo lắng về việc trả lại. Quan trọng nhất, chỉ vì một doanh nghiệp chọn tính hóa đơn không có nghĩa là nó đang gặp khó khăn hoặc không thể phục vụ khách hàng của mình một cách đáng tin cậy.
Kết luận
Bao thanh toán hóa đơn hoạt động tốt cho các chủ doanh nghiệp cần tiền nhanh chóng. Bạn chỉ cần có những khách hàng đáng tin cậy có lịch sử thanh toán hóa đơn đúng hạn. Ngoài ra, khách hàng có thể trả các khoản phí đi kèm với việc bán hóa đơn cho bên thứ ba. Nếu điều này có vẻ phù hợp với doanh nghiệp của bạn, thì bạn có thể hưởng lợi từ phương pháp huy động tiền mặt nhanh chóng này cho doanh nghiệp của mình.
Trong khi đó, bắt đầu với một danh sách các công ty này và làm việc với họ có thể gây khó chịu. Tuy nhiên, làm việc thông qua từng công ty bao thanh toán này có thể không phải là cách nhanh nhất để chọn một nhân tố. Để giúp giảm thời gian, tôi đã thực hiện một số nghiên cứu ban đầu để giúp bạn thu hẹp danh sách trên. Tôi khuyên bạn nên liên hệ trực tiếp với công ty để tìm hiểu thêm về giá, các điều khoản và cách nó có thể giúp ích cho doanh nghiệp của bạn.
Bài viết liên quan
- Bao thanh toán nợ: Hướng dẫn cho mọi doanh nghiệp(+ Ví dụ thực tế)(Mở trong tab trình duyệt mới)
- Công ty bao thanh toán: Định nghĩa và hướng dẫn về các công ty tốt nhất(Mở trong tab trình duyệt mới)
- Tài trợ hóa đơn so với Bao thanh toán: Tổng quan, Sự khác biệt & Tương đồng(Mở trong tab trình duyệt mới)
- Quản lý dòng tiền: Cách tốt nhất để quản lý hiệu quả dòng tiền của bạn(Mở trong tab trình duyệt mới)
- Tài trợ hóa đơn: Định nghĩa, Loại, Ưu & Nhược điểm(Mở trong tab trình duyệt mới)
