Trong bài viết này, bạn sẽ tìm thấy tất cả những gì bạn cần về Chiết khấu hóa đơn và lợi ích, sự khác biệt giữa chiết khấu hóa đơn so với bao thanh toán. Ngoài ra, bạn sẽ có kiến thức về quy trình, thỏa thuận, lợi ích và danh sách các công ty chiết khấu hóa đơn hoặc khoản phải thu trên toàn cầu. Do đó, có một thời gian đọc tốt. Tiếp theo, hãy thảo luận về nó là gì, và nhiều hơn thế nữa.
Không đếm
Đây là một quá trình, là một phương pháp mà các doanh nghiệp nhận được tiền mặt nhanh chóng từ hóa đơn của khách hàng chưa thanh toán của họ để tăng thêm giá trị cho sổ cái bán hàng của họ. Thật dễ dàng: một doanh nghiệp vay tiền dựa trên các hóa đơn chưa thanh toán. Doanh nghiệp nhận được một tỷ lệ phần trăm trên tổng số tiền của hóa đơn từ người cho vay. Phương pháp này giúp tăng dòng tiền kinh doanh.
Chiết khấu hóa đơn hoạt động tương tự như bao thanh toán vì người cho vay biết bạn nợ số tiền trong hóa đơn. Người cho vay sẽ cho bạn vay một số phần trăm số tiền trước khi khách hàng của bạn thực sự trả tiền. Tuy nhiên, có một sự khác biệt khá lớn giữa chiết khấu hóa đơn so với bao thanh toán được thảo luận bên dưới.
Đọc thêm: Dòng tiền: Tất cả những gì bạn cần biết, đơn giản hóa (+ định dạng miễn phí)
Chiết khấu hóa đơn VS Bao thanh toán
Chiết khấu hóa đơn so với bao thanh toán đều liên quan đến tài trợ hóa đơn. Chúng cũng là một phương tiện để các công ty vay vốn đối với khoản nợ của họ để nhận hóa đơn ràng buộc bằng tiền mặt. Tuy nhiên, có nhiều sự khác biệt giữa chúng, và nó phụ thuộc vào cách chúng hoạt động. Dưới đây là sự khác biệt chính giữa chiết khấu hóa đơn và bao thanh toán hóa đơn.
Sự khác biệt giữa chiết khấu hóa đơn và bao thanh toán hóa đơn
Với chiết khấu hóa đơn, doanh nghiệp vẫn giữ quyền kiểm soát sổ cái bán hàng của mình. Họ cũng đang ở vị trí để đuổi theo để thanh toán các hóa đơn chưa thanh toán từ khách hàng của họ. Tuy nhiên, khách hàng thanh toán các hóa đơn chưa thanh toán vào tài khoản mang tên doanh nghiệp nhưng do công ty cấp vốn quản lý. Với điều này, nó vẫn là một bí mật đối với các khách hàng doanh nghiệp mà bên thứ ba có liên quan.
Trong khi ở bao thanh toán hóa đơn, người cho vay chịu trách nhiệm toàn bộ về sổ cái doanh thu của doanh nghiệp và dòng tiền. Bên cho vay hoặc công ty bao thanh toán cũng phải chịu hoàn toàn trách nhiệm về việc thu nợ hóa đơn thanh toán của khách hàng. Tuy nhiên, khách hàng thanh toán hóa đơn chưa thanh toán cho công ty bao thanh toán, và khách hàng biết đến bên thứ ba.
Một điểm khác biệt lớn nữa là với việc chiết khấu, một doanh nghiệp vay tiền so với các hóa đơn chưa thanh toán. Nhưng trong bao thanh toán, doanh nghiệp bán hóa đơn chưa thanh toán của mình cho một công ty bao thanh toán. Trong khi đó, cả hai đều là những cách gây quỹ nhanh chóng với các hóa đơn chưa thanh toán.
Đọc thêm: Các khoản cho vay vi mô có hướng dẫn giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt
Lợi ích chiết khấu hóa đơn
Đó là một phương pháp nhanh hơn và nhanh hơn để nhận tiền mặt so với đăng ký tín dụng tiền mặt. Dưới đây là những lợi ích chính.
# 1. Tiền mặt nhanh chóng
Chiết khấu hóa đơn giúp cho việc cung ứng tiền mặt cho doanh nghiệp ngay khi xuất hóa đơn được nhanh chóng và nhanh chóng. Nó làm tăng dòng tiền vào bằng cách chuyển các khoản phải thu bán hàng hoặc hóa đơn chưa thanh toán thành tiền mặt.
# 2. Quỹ miễn phí bị khóa
Về cơ bản, đây là phần quan trọng nhất trong các lợi ích của nó, vì nó đảm bảo tiền bị khóa hoặc tiền mặt trong hóa đơn chưa thanh toán trong một khoảng thời gian có thể được giải phóng thông qua chiết khấu hóa đơn. Chiết khấu hóa đơn cũng biến những người nợ tài khoản kinh doanh thành tiền mặt nhanh chóng, do đó giúp mở rộng quỹ kinh doanh.
# 3. Giảm thời hạn nhận hóa đơn
Thời hạn thu hóa đơn đề cập đến thời gian các khoản phải thu chuyển thành tiền mặt thanh khoản. Do đó, nó giúp giảm thời gian thu tiền bằng cách trích lập dự phòng cho các khoản tiền từ hóa đơn đã phát hành.
#4. Tăng dòng tiền kinh doanh
Chiết khấu hóa đơn giúp cải thiện dòng tiền, với các doanh nghiệp nhận được tới 85% số tiền hóa đơn ứng trước (phải thu). Trong khi đó, số tiền trên hóa đơn đã được chuyển đổi thành tiền mặt, giúp cải thiện vòng quay vốn lưu động ngắn.
# 5. Không có tài sản thế chấp
Bạn có thể tạo tiền nhanh chóng thông qua chiết khấu hóa đơn mà không cần bất kỳ tài sản nào làm tài sản thế chấp. Bạn chỉ có thể gửi các hóa đơn chưa thanh toán để thực hiện giao dịch.
# 6. Không ảnh hưởng đến quan hệ kinh doanh
Khi một doanh nghiệp phát triển niềm vui bằng cách sử dụng chiết khấu hóa đơn, mối quan hệ giữa người mua và người bán sẽ được duy trì và giữ nguyên như vậy. Người cho vay không có phương tiện liên lạc với khách hàng (người mua), do đó người mua không biết về sự tham gia của bên thứ ba.
# 7. Lập dự phòng để bán tín dụng nhiều hơn
Bán hàng bằng tín dụng có thể được chuyển thành tiền mặt nhanh chóng và nhanh chóng. Vì vậy, công ty không phải bận tâm về vấn đề tiền mặt đi kèm với bán hàng tín dụng bằng chiết khấu hóa đơn.
# 8. Kiểm soát hoàn toàn
Ở đây, với chiết khấu, người bán vẫn duy trì quyền của mình đối với sổ cái bán hàng và thu tiền. Người cho vay không có đối phó với việc kiểm soát doanh số kinh doanh, thỏa thuận chấm dứt giữa người cho vay và người đi vay.
# 9. Bảo mật
Nó giúp duy trì bí mật kinh doanh. Vì vậy, thỏa thuận giữa người vay và người cho vay không được tiết lộ cho người mua.
# 10. Khoảnh khắc chiến thắng cho công việc kinh doanh
Khi một doanh nghiệp hoạt động với chiết khấu hóa đơn, doanh nghiệp có thể nhận được nguồn vốn mà họ cần trong khi khách hàng được cấp thời hạn tín dụng. Vì vậy, điều này làm cho nó trở thành một thời điểm chiến thắng cho doanh nghiệp bằng cách giúp họ duy trì mối quan hệ tốt với khách hàng.
Xem thêm: Giải thích khoản vay tái cấp vốn bằng tiền mặt + Yêu cầu và công cụ
Tại sao nó được gọi là chiết khấu hóa đơn?
Như thường lệ, bạn bán sản phẩm hoặc dịch vụ cho khách hàng của mình. Bạn tạo hóa đơn và gửi cho khách hàng của mình về hàng hóa hoặc dịch vụ được đề cập. Sau khi xác thực hóa đơn, một công ty chiết khấu hóa đơn sẽ cho bạn vay giá trị của hóa đơn, trừ đi một tỷ lệ phần trăm nhỏ.
Thỏa thuận chiết khấu hóa đơn
Có những vấn đề liên quan đến dòng tiền trong một doanh nghiệp có thể được giải quyết thông qua thỏa thuận tài khoản phải thu. Hóa đơn chưa thanh toán và bị ràng buộc có thể gây ra vấn đề thiếu tiền mặt nghiêm trọng cho bất kỳ doanh nghiệp nào, bất kể bạn đã nỗ lực bao nhiêu. Trong khi đó, tiền mặt rất quan trọng để thanh toán các chi phí hàng tháng như tiền thuê nhà và bảng lương.
Tuy nhiên, với tài chính hóa đơn, chẳng hạn như chiết khấu hóa đơn, số tiền nhận được trong tương lai của mỗi giá trị hóa đơn là một số lượng đã biết. Vì vậy, nhận các khoản nợ và khoản vay để khắc phục tình trạng thiếu tiền mặt do hóa đơn chưa thanh toán có thể gặp rủi ro. Tăng trưởng và mở rộng kinh doanh chỉ phụ thuộc vào dòng tiền của nó. Chiết khấu hóa đơn có thể là một lựa chọn tốt hơn cho các doanh nghiệp đang tìm cách tận dụng các cơ hội trên thị trường.
Thỏa thuận chiết khấu hóa đơn hoạt động như thế nào?
Khi bắt đầu thỏa thuận chiết khấu hóa đơn, dưới đây là một số điều cần đề cập:
- Giá trị của mỗi hóa đơn mà bạn sẽ được thanh toán khi tăng một hóa đơn.
- Chi phí hàng tháng để có thỏa thuận tài chính thường dựa trên doanh thu của doanh nghiệp.
- Bất kỳ khoản lãi nào bạn cần trả trên mỗi hóa đơn.
- Bất kỳ chi phí bổ sung nào chẳng hạn như phí sắp xếp.
- Ngày bắt đầu và độ dài của thỏa thuận tài chính.
Trong thực tế, thỏa thuận nên xác định những điều sau đây;
- Cung cấp hàng hóa hoặc dịch vụ như bình thường cho doanh nghiệp của bạn. Tuy nhiên, khi hóa đơn được gửi cho khách hàng, một bản sao sẽ được chuyển đến nhà cung cấp tài chính
- Nhà cung cấp tài chính sẽ thanh toán cho bạn theo tỷ lệ đã thỏa thuận của hóa đơn ngay lập tức, thường là trong vòng một ngày
- Giá trị số dư của hóa đơn được thanh toán cho bạn sau khi khách hàng thanh toán hóa đơn vào tài khoản của người cho vay. Đây là số tiền trừ đi bất kỳ khoản lãi nào do thỏa thuận.
- Điều này sẽ lặp lại đối với bất kỳ hóa đơn nào mà bạn tăng.
- Hàng tháng, bạn sẽ phải trả một khoản phí để duy trì thỏa thuận.
Tại sao nó được gọi là chiết khấu hóa đơn?
Như thường lệ, bạn bán hàng hóa hoặc dịch vụ cho khách hàng của mình. Đối với những hàng hóa hoặc dịch vụ đó, bạn lập hóa đơn và gửi cho khách hàng của mình. Sau khi đảm bảo hóa đơn hợp lệ, công ty chiết khấu hóa đơn sẽ cho bạn mượn giá trị của hóa đơn, trừ đi một khoản phí nhỏ.
Đọc thêm: Kinh doanh ít vốn lợi nhuận cao, 35 Kinh doanh + hướng dẫn đầu tư
Quy trình chiết khấu hóa đơn
Chiết khấu hóa đơn thường là một quy trình bí mật, có nghĩa là thỏa thuận giữa một doanh nghiệp và nhà cung cấp tài chính. về bản chất, quy trình chiết khấu hóa đơn được tiết lộ cũng tồn tại, và điều này liên quan đến việc doanh nghiệp phải ghi trên mỗi hóa đơn.
Do đó, mỗi hóa đơn kèm theo bảng sao kê, thông báo cho khách hàng rằng hóa đơn đã được giao cho bên thứ ba, nhà cung cấp tài chính. Hơn nữa, doanh nghiệp tiếp tục với việc thu tiền thanh toán chứ không phải nhà cung cấp tài chính.
Hơn nữa, có các điều khoản và điều kiện liên quan, và điều này có thể bao gồm truy đòi. Khả năng của người cho vay để đòi lại tiền của mình nếu khách hàng không trả tiền được gọi là "truy đòi". Giải pháp thay thế tiếp theo sẽ không cần truy đòi' điều này có thể có lợi. Trong trường hợp có bất kỳ nghi ngờ nào liên quan đến khả năng thanh toán của khách hàng trong dài hạn. Nhưng một doanh nghiệp trả nhiều hơn một chút cho chiết khấu mà không truy đòi vì thỏa thuận sẽ bao gồm một khoản thanh toán hợp đồng bảo hiểm tín dụng.
Ngoài ra, quy trình các khoản phải thu mang lại nhiều lợi ích tiềm năng cho các doanh nghiệp hoạt động trong tất cả các ngành. Không còn nghi ngờ gì nữa, điều quan trọng nhất là có một nguồn vốn lưu động đáng tin cậy có sẵn để sử dụng trong suốt mỗi tháng. Do đó, điều này mang lại cơ hội không giới hạn, vì đây là cơ hội tuyệt vời để lập kế hoạch tăng trưởng một cách bền vững.
Đọc thêm: Kế toán tài chính: các phương pháp hay nhất và hướng dẫn chi tiết + các khóa học miễn phí
Rủi ro trong chiết khấu hóa đơn là gì?
Bao thanh toán hóa đơn có thể làm giảm giá trị thị trường của bạn, vì khách hàng của bạn sẽ biết rằng bạn đang vay tiền. Điều này có thể khiến bạn trông kém tin cậy hơn. Tuy nhiên, nó sẽ giảm bớt gánh nặng cho các doanh nghiệp nhỏ.
Kế toán chiết khấu hóa đơn
Các bút toán kế toán chiết khấu hoá đơn cần phản ánh chính xác vị trí công nợ thương mại. Ngoài ra, nó phải phản ánh trách nhiệm của các khoản tiền mặt được trao cho doanh nghiệp. Ví dụ, Sky Links Ltd có một thỏa thuận tài khoản phải thu với một nhà cung cấp tài chính. Và nhà cung cấp tài chính này cung cấp cho họ một khoản ứng trước 65% trên tất cả các hóa đơn được huy động, với mức phí 2% trên mỗi hóa đơn và 3% lãi suất hàng tháng. Sau đó, Sky Links Ltd hiện tăng và gửi hóa đơn cho khách hàng vào ngày 1 tháng 40,000 là 10 bảng Anh, số tiền này đã được thanh toán đầy đủ vào ngày XNUMX tháng XNUMX.
Chiết khấu hóa đơn hoặc Các khoản phải thu Các công ty
Khi một công ty chấp nhận các hóa đơn chưa thanh toán dưới hình thức giảm giá, công ty đó có thể được gọi là công ty phải thu tài khoản. Tuy nhiên, dưới đây là danh sách các công ty tài trợ hóa đơn được xếp hạng hàng đầu mà bạn có thể mong đợi đối với các khoản phải thu tài khoản kinh doanh của mình.
- Giao dịch
- BlueVine
- Hộp tiền
- đám đông
- NoviCap
- Taulia
- thanh toán đơn giản
- đóng dấu
- Advanon
- công viên quỹ
Giảm giá hóa đơn có phải là một ý tưởng hay?
Khi được sử dụng đúng cách, nó có thể là một công cụ hữu ích để quản lý dòng tiền của doanh nghiệp bạn. Một số lợi ích của chiết khấu hóa đơn là nó giải phóng dòng tiền có thể được sử dụng để trả lương cho nhân viên, mua vật tư hoặc bắt đầu một dự án tăng trưởng. Nó giúp giảm bớt căng thẳng theo mùa và lấp đầy bất kỳ lỗ hổng nào trong dòng tiền.
Ứng dụng nào là tốt nhất để chiết khấu hóa đơn?
- M1xhange
- Nhà cung cấp ưu tiên
- hóa đơnmart
- Sàn giao dịch các khoản phải thu của Ấn Độ Ltd
Kết luận
Chiết khấu hóa đơn và lợi ích của nó là một phương pháp nhanh chóng để cải thiện dòng tiền và vòng quay vốn lưu động. Tuy nhiên, sử dụng nó như một phương tiện bổ sung chứ không phải như một quy trình thông thường là cách tốt nhất. Mỗi doanh nghiệp nên tập trung chủ yếu vào việc cải thiện vòng quay vốn lưu động của mình, bằng cách thương lượng hiệu quả với các bên nợ để đảm bảo thanh toán nhanh chóng. Các khoản phải thu có những lợi ích của chúng, nhưng nhược điểm của chúng, chẳng hạn như phí và lệ phí lãi suất cao, vượt xa chúng. Mọi doanh nghiệp chỉ nên thực hiện các khoản phải thu khi các hình thức tài trợ khác đã được thử và không thành công.
