Bạn đang suy nghĩ về cách tài trợ cho một doanh nghiệp nhỏ mới khởi nghiệp vào năm 2023? Bắt đầu kinh doanh riêng của bạn có thể là một trải nghiệm khó khăn nhưng bổ ích. Mặc dù một kế hoạch kinh doanh mạnh mẽ là điều cần thiết đối với các doanh nhân, nhưng nguồn vốn là một trong những khía cạnh quan trọng nhất tạo nên sự thành công của doanh nghiệp.
Mặt khác, làm thế nào để cấp vốn cho một doanh nghiệp nhỏ mới thành lập có thể là một thủ tục khó khăn và tốn thời gian, đặc biệt là đối với những người có tín dụng xấu. Mặc dù không có quy định về điểm tín dụng mà bạn phải có để đảm bảo một khoản vay kinh doanh, nhưng những người cho vay truyền thống có một loạt điểm tín dụng mà họ cho là có thể chấp nhận được.
Trong bài đăng này, Chúng tôi chia nhỏ 13 lựa chọn cấp vốn cho doanh nghiệp nhỏ và đưa ra các khuyến nghị về cách cấp vốn cho công ty của bạn.
Làm thế nào để tài trợ cho một doanh nghiệp nhỏ khởi nghiệp
Vốn khởi nghiệp kinh doanh nhỏ đặc biệt khó kiếm - hầu hết các khoản vay kinh doanh tiêu chuẩn yêu cầu một hoặc nhiều năm hoạt động - nhưng điều đó không có nghĩa là không thể.
Đây là những cách để khởi động tài chính small doanh nghiệp:
- Vốn liên doanh
- nhà đầu tư thiên thần
- Cho vay trực tuyến
- Thẻ tín dụng doanh nghiệp
- Tiết kiệm cá nhân
Vốn liên doanh
Nhà đầu tư mạo hiểm là người đầu tư vào các công ty khởi nghiệp hoặc hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ muốn phát triển nhưng không có đủ tài chính để thực hiện. Đầu tư mạo hiểm là tiền đầu tư vào các lĩnh vực kinh doanh mới được cho là có cả tiềm năng tăng trưởng cao và rủi ro cao.
Các công ty đang phát triển nhanh có sẵn chiến lược rút lui có thể kiếm được hàng chục triệu đô la, có thể được sử dụng để đầu tư, tạo mạng lưới và phát triển kinh doanh thường xuyên. Một doanh nghiệp có thể tồn tại và được tạo ra với tương lai có cơ hội tốt để thu hút sự hỗ trợ của các nhà đầu tư mạo hiểm.
nhà đầu tư thiên thần
Nhà đầu tư thiên thần là người cung cấp tiền cho những người cần tiền để vận hành doanh nghiệp của họ. Các nhà đầu tư thiên thần đầu tư tài chính vào các công ty non trẻ để đổi lấy lợi nhuận. Những nhà đầu tư này đã hỗ trợ thành lập nhiều doanh nghiệp nổi tiếng, và họ tiếp tục là nguồn vốn quý giá cho các doanh nghiệp nhỏ.
Thẻ tín dụng doanh nghiệp
Đây là một cách tiếp cận tuyệt vời khác cho các doanh nghiệp mới để có vốn cho hoạt động đầu tiên của họ. Nếu công ty của bạn cần tài trợ ít hơn 50,000 đô la và bạn không thể vay được khoản vay, thẻ tín dụng có thể giúp bạn. Theo Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ của Hoa Kỳ, có tới 65% doanh nghiệp nhỏ sử dụng thẻ tín dụng thường xuyên.
Thẻ tín dụng thường hiệu quả để mở rộng dòng tiền. Bạn nên tìm kiếm và sử dụng các lợi ích và phần thưởng thẻ tín dụng như ưu đãi chuyển số dư, tỷ giá giới thiệu 0% và thẻ giảm giá xăng và đồ dùng văn phòng, dặm bay hoặc hoàn tiền, cùng những thứ khác.
Nếu bạn xử lý nó một cách chính xác, nó có thể giúp bạn xây dựng một lịch sử tín dụng vững chắc khi công ty của bạn cần tài chính sau này.
Tuy nhiên, bạn phải theo dõi chặt chẽ tình hình tài chính của mình để tránh bị tụt hậu trong các khoản thanh toán, điều này có thể gây hại cho điểm tín dụng của bạn. Đảm bảo rằng bạn chỉ sử dụng thẻ của mình cho các mục đích kinh doanh quan trọng và giữ số dư dưới 30% hạn mức tín dụng của bạn.
Cho vay trực tuyến
Các khoản vay công ty truyền thống đã được thay thế bằng các hình thức cho vay trực tuyến, ngày càng trở nên phổ biến. Các nền tảng này mang lại lợi ích về tốc độ, vì một ứng dụng mất khoảng một giờ để hoàn thành và quyết định cũng như tiền mặt liên quan có thể được ban hành trong vòng vài ngày. Chiến lược này đã được một số lượng lớn các doanh nhân sử dụng để có được nguồn vốn cho doanh nghiệp của họ.
Tiết kiệm cá nhân
Hầu hết những người không đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng, các khoản cho vay vi mô hoặc các hình thức tài trợ ngân hàng khác đều chuyển sang tài trợ này như một giải pháp thay thế tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ ban đầu của họ. Trước khi bạn đi theo con đường này, hãy suy nghĩ về các yếu tố như tỷ lệ phần trăm quỹ của riêng bạn mà bạn nên sử dụng.
Bạn có nên đầu tư toàn bộ số tiền tiết kiệm của mình vào công ty còn non trẻ của mình không? Bạn có nên sử dụng một nửa không? Để tránh đánh mất “lá chắn ngày mưa”, bạn phải siêng năng lập kế hoạch cho công ty của mình.
401 (k) Quỹ Hưu trí
Sử dụng tài sản 401 (k) hoặc IRA để hỗ trợ việc mua lại doanh nghiệp có thể nguy hiểm; tuy nhiên, với kỹ thuật thích hợp, bạn có thể chuyển tiền hưu trí thành vốn chủ sở hữu cho một công ty mới trong khi tránh các khoản thuế và hình phạt rút tiền sớm.
Ưu điểm là bạn có thể sử dụng tiền của chính mình để tài trợ cho việc khởi động hoặc mua lại nhượng quyền thương mại. Tuy nhiên, nếu công ty không thành công, bạn có thể mất số tiền cần thiết để trả cho việc nghỉ hưu của mình.
Tài trợ cho một doanh nghiệp nhỏ mới thành lập
Bạn có thể tài trợ cho một doanh nghiệp nhỏ mới thành lập với nguồn vốn sau:
Khoản vay vi mô SBA
Chương trình cho vay vi mô của SBA, được thành lập để giúp phụ nữ, người thiểu số và cựu chiến binh dễ dàng tiếp cận nguồn vốn kinh doanh hơn, hiện là đối tác với những người cho vay trung gian dựa vào cộng đồng, phi lợi nhuận để cho các doanh nghiệp nhỏ vay từ 500 đến 50,000 USD.
Nguồn vốn truyền thống với tỷ lệ và thời hạn lý tưởng này hiếm khi có thể tiếp cận được với các công ty hoàn toàn mới ngoài chương trình được SBA trợ cấp này, với lãi suất dao động từ 8% đến 13% và thời hạn không quá sáu năm.
Hơn nữa, các nhà cho vay vi mô của SBA đặc biệt ở chỗ Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ chọn họ làm cố vấn và cho vay trực tiếp với các doanh nhân của công ty. (Đây chỉ là một trong vô số lợi ích của các khoản vay SBA.) Các nhà cung cấp cho vay vi mô, trong chức năng này, không chỉ đóng vai trò là nguồn tiền cho các công ty mới thành lập doanh nghiệp nhỏ, mà còn là cố vấn, đưa ra lời khuyên về quản lý kinh doanh, tiếp thị và tài chính cho đảm bảo thành công lâu dài của người vay.
Phải nói rằng, tất cả những lợi ích tuyệt vời đó đi kèm với rất nhiều cạnh tranh.
Thiết bị tài chính
Hãy coi tài trợ thiết bị là lựa chọn hàng đầu để tài trợ cho công ty của bạn nếu bạn cần tiền mặt ban đầu để mua thiết bị.
Các khoản vay thiết bị sẽ dễ dàng đủ điều kiện hơn, ngay cả khi bạn không có nhiều kinh nghiệm trong kinh doanh, bởi vì thiết bị bạn mua sẽ đóng vai trò thế chấp cho số tiền bạn sử dụng để mua nó.
Trong khi nhiều người cho vay thiết bị sẽ có thời gian tối thiểu trong tiêu chí của công ty, một số lượng đáng kể sẽ không.
Tài trợ của đối tác
Một người chơi khác trong lĩnh vực của bạn tài trợ cho sự phát triển của bạn để đổi lấy quyền truy cập độc quyền vào sản phẩm, nhân viên, quyền phân phối, bán cuối cùng hoặc một số kết hợp của các mặt hàng đó bằng cách sử dụng tài trợ của đối tác chiến lược.
“Đầu tư chiến lược tương tự như đầu tư mạo hiểm ở chỗ nó thường là bán cổ phiếu (thay vì cho vay), mặc dù nó cũng có thể dựa trên tiền bản quyền, trong đó đối tác nhận được một phần của mỗi lần bán sản phẩm,” cô giải thích.
Tài chính của đối tác là một lựa chọn tuyệt vời vì công ty mà bạn hợp tác có thể là một tập đoàn lớn và thậm chí có thể nằm trong một ngành tương tự hoặc một công ty có cổ phần trong công ty của bạn.
Những người bạn và gia đình
Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không đủ điều kiện cho bất kỳ khoản vay bắt đầu kinh doanh nào nhưng không muốn dựa vào thẻ tín dụng kinh doanh để có vốn ban đầu?
Để hỗ trợ công ty khởi nghiệp, bạn có thể khám phá cách tiếp cận bạn bè và người thân. Tuy nhiên, nếu bạn chọn phương thức tài trợ vốn khởi nghiệp kinh doanh này, hãy đảm bảo hệ thống hóa đây thường là một hình thức nợ ít chính thức hơn.
Trợ cấp cho doanh nghiệp nhỏ
Các khoản tài trợ cho các doanh nghiệp nhỏ là một loại hình tài trợ khởi nghiệp không đòi hỏi phải hoàn trả, không giống như nợ và không cần trao đổi cổ phiếu, không giống như đầu tư mạo hiểm. Họ thường coi thứ gần nhất với “tiền miễn phí” mà bạn có thể nhận được cho công ty của mình.
Các khoản trợ cấp dành cho công ty nhỏ thường đáng được tìm kiếm như một nguồn vốn cho một doanh nghiệp mới, ngay cả khi chúng khó có được. Bởi vì chúng có xu hướng khá cụ thể theo ngành, bạn sẽ cần phải phân tích kỹ lưỡng tình hình kinh doanh của mình và thiết lập thị trường ngách để điều chỉnh đơn xin tài trợ của bạn cho phù hợp với mục tiêu của nhà tài trợ.
gây quỹ quần chúng
Sử dụng các nền tảng huy động vốn cộng đồng, bạn có thể tài trợ cho một doanh nghiệp nhỏ mới thành lập bằng cách yêu cầu một số lượng lớn người đóng góp số tiền nhỏ cho công ty khởi nghiệp nhỏ của bạn. Mỗi đóng góp của người ủng hộ đều góp phần vào mục tiêu của bạn một cách dần dần, vì vậy ngay cả khoản đóng góp nhỏ nhất cũng giúp ích — bạn không cần một nhà đầu tư được công nhận để hỗ trợ công ty của bạn.
Thiết lập các chiến dịch huy động vốn từ cộng đồng cũng là một phương pháp tuyệt vời để tạo sự chú ý cho công ty non trẻ của bạn trong khi bạn đang tìm kiếm tài chính.
Tuy nhiên, hãy nhớ rằng huy động vốn từ cộng đồng hiếm khi tạo ra số tiền lớn từ ban đầu và việc chạy một chiến dịch có thể tốn nhiều thời gian.
Cân nhắc xem liệu cơ hội xuất hiện thông qua các trang web huy động vốn cộng đồng sẽ có giá trị hay không ngay cả khi chiến dịch không tài trợ đầy đủ cho công ty của bạn trước khi theo đuổi tùy chọn này. Nếu bạn không đạt được mục tiêu huy động vốn từ cộng đồng, bạn có thể phải tự trang trải số dư chi tiêu cho công ty khởi nghiệp của mình.
Bao thanh toán khoản phải thu
Các khoản phải thu (A / R) Bao thanh toán là một loại hình tài chính dựa trên tài sản liên quan đến việc một công ty bán các khoản phải thu thương mại để nhận được khoản thanh toán tiền mặt ngay lập tức trước khi các tài khoản đến hạn.
Bao thanh toán AR khác với đi vay ở chỗ các khoản phải thu được bán thực sự chứ không chỉ được cung cấp như một tài sản thế chấp. Do đó, công ty của bạn sẽ có thể chuyển các khoản phải thu thành tiền mặt hoạt động ngay lập tức, cho phép bạn tránh những ngày chờ đợi khách hàng thanh toán.
Các tổ chức tài trợ phát triển cộng đồng
Các doanh nghiệp nhỏ, chẳng hạn như phụ nữ và doanh nghiệp do thiểu số làm chủ, mà các ngân hàng chính thống cho là nguy hiểm được các tổ chức này cho vay. Các CDFI cung cấp đào tạo và hỗ trợ kỹ thuật cho những người đi vay của họ để đảm bảo sự thành công của họ, khiến họ trở thành một lựa chọn đầu tư xã hội hiệu quả. Một số CDFI sẽ hỗ trợ bạn (tái lập) tín dụng.
Làm thế nào một doanh nghiệp nhỏ có thể vay vốn để khởi nghiệp?
Một doanh nghiệp nhỏ có thể có được Một doanh nghiệp nhỏ mới thành lập có thể nhận được tài chính kinh doanh từ các nguồn sau:
- Tài trợ thiết bị. …
- Thẻ tín dụng doanh nghiệp. …
- SBA 7 (a) Cho vay. …
- Khoản vay vi mô SBA. …
- Những người cho vay nhỏ khác. …
- Tài trợ hóa đơn. …
- Huy động vốn từ cộng đồng. …
- Tài trợ Cá nhân và Bạn bè / Gia đình.
Cách tốt nhất để tài trợ cho một công ty khởi nghiệp là gì?
Đối với các công ty khởi nghiệp và doanh nghiệp nhỏ, có rất nhiều nguồn và kênh tài chính có thể tiếp cận được. Bạn nên chọn loại phù hợp nhất với nhu cầu kinh doanh của mình.
Các ngân hàng có cho vay các công ty khởi nghiệp không?
Có, các ngân hàng cung cấp vốn cho các công ty khởi nghiệp. Trong quá trình đăng ký, hầu hết các chương trình ngân hàng sẽ yêu cầu nhiều tài liệu và chúng có thể bao gồm từ thẻ tín dụng ngân hàng doanh nghiệp đến hạn mức tín dụng kinh doanh cho đến khoản vay ngắn hạn hoặc dài hạn.
Tại sao việc huy động tài chính lại khó khăn?
Nếu một công ty hoặc dự án bị coi là nguy hiểm, ngân hàng có thể đánh một mức lãi suất cao hơn, mà một doanh nghiệp nhỏ không có khả năng chi trả, hoặc từ chối cho vay. Doanh nghiệp nhỏ không thể tiếp cận thị trường tài chính vì quá nhỏ. Nếu cần thêm kinh phí, chủ sở hữu có thể không đủ tài chính để làm việc đó.
Kết luận
Mặc dù các công ty mới thành lập có ít sự lựa chọn hơn để tài trợ cho công ty, nhưng vẫn có thể đảm bảo tiền cho một công ty có ít hoặc không có kinh nghiệm trước đó. Hãy nhớ xem 13 lựa chọn hàng đầu về cách cấp vốn cho một doanh nghiệp nhỏ mới thành lập.
Chúng tôi cũng khuyên bạn nên
- QUỸ KINH DOANH NHỎ: 15+ Lựa chọn Mới hàng đầu vào năm 2023 (+ Mẹo Miễn phí)
- Huy động vốn: 7 cách huy động vốn để khởi nghiệp
- VAY VAY DOANH NGHIỆP NHỎ DÀNH CHO NỮ: Các Lựa chọn Khởi nghiệp Tốt nhất năm 2023 & Hướng dẫn Chi tiết
- VAY DOANH NGHIỆP DÀNH CHO NỮ: 10+ Startup, Chính phủ và Người thiểu số tốt nhất
- TÀI CHÍNH VỐN CHỨNG KHOÁN: Loại, Nguồn, Ưu điểm & Nhược điểm
- VAY CHO DOANH NGHIỆP MỚI: Các khoản cho vay dành cho người khởi nghiệp và doanh nghiệp nhỏ ở Vương quốc Anh
- CÁCH THU HÚT CÁC NHÀ ĐẦU TƯ VÀO DOANH NGHIỆP CỦA BẠN [Hướng dẫn thành thạo]: 15+ Mẹo hay nhất
- Huy động vốn: 7 cách huy động vốn để khởi nghiệp
- 7 cách để cấp vốn cho công ty khởi nghiệp của bạn
