Bao thanh toán nợ đã là một phương tiện gây quỹ cho các doanh nghiệp, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp quy mô nhỏ. Vì vậy, có kiến thức về điều này có nghĩa là một cái gì đó; vì nó có rất nhiều đóng góp tích cực cho công việc kinh doanh và tài chính của bạn. Do đó, trong bài viết này, bao thanh toán nợ được chia nhỏ theo cách mà ngay cả người mới bắt đầu cũng có thể hiểu một cách hoàn hảo. Tại đây bạn sẽ tìm hiểu về bao thanh toán nợ: ý nghĩa của nó, cách thức hoạt động và các ví dụ. Trong khi đó, nó giải thích rõ hơn những ưu điểm và nhược điểm của bao thanh toán nợ, công ty bao thanh toán nợ, v.v. Dưới đây là ý nghĩa của bao thanh toán nợ, vì vậy hãy tiếp tục khám phá.
Ý nghĩa bao thanh toán nợ
Nó giống như Bao thanh toán hóa đơn chỉ đơn giản là một phương tiện để một doanh nghiệp gây quỹ giảm giá. Tuy nhiên, việc gây quỹ này đến từ việc bán các hóa đơn chưa thanh toán của doanh nghiệp hoặc các khoản phải thu cho bên thứ ba thường là công ty bao thanh toán. Trong khi đó, khi các hóa đơn chưa thanh toán này được bán cho bên thứ ba, họ sẽ trả cho doanh nghiệp một tỷ lệ phần trăm trên tổng số tiền liên quan.
Thông qua phương tiện đơn giản này, doanh nghiệp có thể nhận được tiền mặt nhanh chóng để quay trở lại doanh nghiệp trước khi khách hàng thực sự trả hết nợ của họ thông qua công ty nhà máy. Về cơ bản, bao thanh toán nợ là một thuật ngữ khác của bao thanh toán hóa đơn or không đếm.
Đọc thêm: Giảm giá hóa đơn: Giải thích !! (+ Công cụ nhanh & amp; tất cả những gì bạn cần)
Bao thanh toán Nợ hoạt động như thế nào?
Nói chung, nó luôn liên quan đến các hoạt động của ba bên. Bên thứ nhất là doanh nghiệp; bên thứ hai là khách hàng và bên thứ ba là công ty bao thanh toán. Về cơ bản, bên thứ ba mua tất cả các hóa đơn chưa thanh toán từ một doanh nghiệp và trả cho doanh nghiệp một tỷ lệ phần trăm lớn trong tổng số tiền mặt. Sau đó, khi khách hàng, là bên thứ hai, trả hết nợ của họ, nhân tố sẽ cân bằng hoạt động kinh doanh trừ đi phí bao thanh toán. Đây chỉ đơn giản là cách hoạt động của bao thanh toán nợ. Hãy cùng xem những ưu điểm và nhược điểm dưới đây.
Đọc thêm: Lĩnh vực tài chính: Tất cả những gì bạn nên biết (+ Ví dụ chi tiết)
Bao thanh toán Nợ Ưu điểm và Nhược điểm
Sau đây là một số ưu điểm:
- Các hóa đơn chưa thanh toán hoặc các khoản phải thu được chuyển thành tiền mặt nhanh chóng.
- Doanh nghiệp tập trung chủ yếu vào việc bán hóa đơn hơn là thu nợ.
- Nó làm tăng dòng tiền của doanh nghiệp thông qua các khoản phải thu, tức là khả năng tiếp cận tiền mặt nhanh chóng.
- Quy trình này dễ dàng hơn với công ty bao thanh toán vì nó không nhất thiết phải có tài sản thế chấp, không giống như các khoản vay hoặc thấu chi.
- Bao thanh toán nợ cũng có thể được cung cấp bởi cả tổ chức tài chính và bao thanh toán hóa đơn
- Cơ sở vật chất liên quan không có giới hạn, do đó tốt nhất là cho một doanh nghiệp phát triển nhanh.
Nhược điểm
Đương nhiên, mọi thứ đều có ưu điểm như nhau đều có nhược điểm, vì vậy dưới đây là những nhược điểm lớn.
- Chi phí bao thanh toán cao.
- Một số yếu tố và chi tiêu bán hàng trên Hóa đơn xác định tỷ lệ phần trăm do công ty bao thanh toán tính trên mỗi hóa đơn.
- Nó có thể ảnh hưởng đến mối quan hệ người mua và người bán.
Đọc thêm: Tài chính vi mô: Định nghĩa, Tầm quan trọng, Lịch sử, Tổ chức (+ Chi tiết khoản vay và Mẹo)
Bao thanh toán Nợ là Ngắn hạn hay Dài hạn?
Nó là một nguồn tài chính ngắn hạn bên ngoài cho một doanh nghiệp. Nó là một nguồn tài chính ngắn hạn cùng với các khoản thấu chi ngân hàng và các chủ nợ thương mại. Tuy nhiên, một doanh nghiệp có thể huy động vốn bằng cách bán các hóa đơn bán hàng chưa thanh toán (các khoản phải thu) cho bên thứ ba (công ty bao thanh toán) với giá chiết khấu.
Ví dụ về bao thanh toán nợ
Một doanh nghiệp bán hàng hóa của mình với giá khoảng 200,000 đô la mỗi tháng. Sau đó, khoảng thời gian 60 ngày đã được trao cho khách hàng của mình để thanh toán mọi hóa đơn chưa thanh toán. Đưa nó xuống mức trung bình, doanh nghiệp có khoảng 300,000 đô la hóa đơn chưa thanh toán của khách hàng tại một thời điểm nhất định. Khi đó, doanh nghiệp phải huy động vốn để tăng cường vốn lưu động.
Hiện tại, doanh nghiệp có tới 90% giá trị hóa đơn là tiền mặt (280,000 USD). Bây giờ, yếu tố phải mua hóa đơn thanh toán từ khách hàng. Tuy nhiên, 10% giá trị của hóa đơn sẽ được gửi cho doanh nghiệp thường khoảng 3%. Do đó, doanh nghiệp nhận được khoảng 15,000 đô la, trong ví dụ này, chi phí của họ khoảng 7,000 đô la.
Chiết khấu hóa đơn so với Bao thanh toán nợ
Để hiểu cách thức hoạt động của nó, cần phải phân biệt giữa bao thanh toán nợ và chiết khấu hóa đơn.
Chiết khấu hóa đơn đòi hỏi phải hợp tác với người cho vay hoặc tổ chức tài trợ để vay tiền dựa trên hóa đơn chưa thanh toán của bạn, trái ngược với bao thanh toán nợ. Theo cách tiếp cận này, chiết khấu hóa đơn hoặc tài trợ hóa đơn giống như một khoản vay kinh doanh tiêu chuẩn hoặc hạn mức tín dụng; nếu khách hàng của bạn thanh toán hóa đơn, bạn sẽ hoàn trả cho người cho vay số tiền họ đã cho bạn vay, cộng với bất kỳ khoản phí nào.
Tuy nhiên, phần lớn sự nhầm lẫn giữa bao thanh toán nợ và chiết khấu hóa đơn bắt nguồn từ việc sử dụng thuật ngữ “chiết khấu”, vì bao thanh toán nợ đôi khi được tiếp thị là bán hóa đơn hoặc các khoản phải thu với giá chiết khấu.
Do đó, sẽ đơn giản hơn nhiều khi gọi chiết khấu hóa đơn là tài trợ hóa đơn, vì các từ có thể thay thế cho nhau.
Do đó, điểm khác biệt lớn thứ hai giữa bao thanh toán nợ và chiết khấu hóa đơn (hoặc cấp vốn) là người chịu trách nhiệm thu các khoản thanh toán cho các hóa đơn chưa thanh toán.
Với bao thanh toán nợ, công ty bao thanh toán mua lại các khoản phải thu của bạn và chịu trách nhiệm thu nợ. Với tài trợ hóa đơn, bạn giữ quyền sở hữu các khoản phải thu của mình và do đó chịu trách nhiệm thu các khoản thanh toán từ khách hàng của bạn.
Sử dụng hướng dẫn so sánh bao thanh toán hóa đơn so với hướng dẫn so sánh tài chính hóa đơn của chúng tôi để biết thêm thông tin về sự khác biệt tinh tế giữa hai cách sắp xếp này và đánh giá ưu và nhược điểm của mỗi loại.
Các loại bao thanh toán nợ
Bây giờ chúng ta đã đề cập đến mọi khía cạnh về cách thức hoạt động của nó, hãy xem xét nhiều loại bao thanh toán nợ.
Tuy nhiên, có nhiều cách sắp xếp mà bạn có thể tạo ra với công ty bao thanh toán của mình (hoặc những công ty mà họ cung cấp) tạo nên các loại bao thanh toán riêng biệt này.
Bao thanh toán
Trong một giao dịch bao thanh toán có truy đòi, công ty của bạn phải chịu trách nhiệm pháp lý nếu khách hàng không thanh toán cho công ty bao thanh toán hóa đơn mà họ nợ.
Ví dụ, giả sử rằng khách hàng trong kịch bản trước đây của chúng tôi chưa bao giờ thanh toán hóa đơn 100,000 đô la của họ và công ty bao thanh toán không thể thu hồi nợ. Sau đó, theo một thỏa thuận bao thanh toán truy đòi, bạn có trách nhiệm thanh toán cho nhà cung cấp bao thanh toán tổng số tiền trên hóa đơn là 100,000 đô la.
Hình thức bao thanh toán nợ này rất thuận lợi cho các công ty bao thanh toán vì nó làm giảm rủi ro mà họ phải chịu khi mua các khoản phải thu của bạn.
Do đó, bạn có thể sẽ thấy rằng phần lớn các doanh nghiệp cung cấp các giải pháp bao thanh toán truy đòi.
Bao thanh toán không truy đòi
Bao thanh toán nợ không truy đòi ngược lại với bao thanh toán nợ có truy đòi, như tên gọi. Trong trường hợp này, nếu khách hàng không thanh toán hóa đơn và công ty bao thanh toán không có khả năng thu nợ thì công ty đó phải chịu trách nhiệm về khoản nợ chưa thu được.
Với bao thanh toán không truy đòi, bạn không phải chịu trách nhiệm về khoản nợ nếu người tiêu dùng không thanh toán. So với bao thanh toán có truy đòi, việc tìm kiếm một công ty sẵn sàng đưa ra các điều khoản không truy đòi ít phổ biến hơn và những công ty đó thường sẽ tính phí bao thanh toán cao hơn.
Bao thanh toán tổng doanh số
Ngược lại với bao thanh toán nợ có truy đòi và bao thanh toán nợ không truy đòi, bao thanh toán toàn bộ doanh thu đề cập đến số lượng hóa đơn bạn bán cho nhà cung cấp bao thanh toán.
Trong một thỏa thuận bao thanh toán toàn bộ doanh thu, bạn bán tất cả các hóa đơn của mình cho công ty bao thanh toán mà bạn làm việc và công ty bao thanh toán mua từng hóa đơn ngay sau khi nó được phát hành. Với hình thức bao thanh toán nợ này, bạn đảm bảo dòng tiền liên tục, điều này cần thiết khi tài trợ cho startup và nếu bạn đã từng gặp vấn đề về dòng tiền trong quá khứ do lập hóa đơn muộn.
Tuy nhiên, hãy nhớ rằng việc bao thanh toán thường xuyên các hóa đơn của bạn sẽ phải chịu các khoản phí nhân tố lớn.
Trọng số chọn lọc
Ngược lại với bao thanh toán toàn bộ doanh thu, bao thanh toán chọn lọc cho phép bạn chọn hóa đơn nào sẽ được tính vào. Theo cách sắp xếp này, bạn có nhiều quyền kiểm soát hơn đối với tài chính và khả năng tiếp cận tiền mặt của mình, đồng thời bạn cũng tiết kiệm tiền cho các chi phí liên quan đến bao thanh toán toàn bộ doanh thu. -bao thanh toán doanh thu.
Ngoài ra, trong khi bao thanh toán toàn bộ doanh thu có thể hữu ích cho các công ty có khách hàng có tiền sử thanh toán muộn, bao thanh toán chọn lọc có thể sẽ hoạt động tốt hơn nếu bạn biết rằng các khách hàng có liên quan đến hóa đơn mà bạn chọn thanh toán đúng hạn.
Bao thanh toán địa phương
Bao thanh toán giao ngay là việc bán một hóa đơn lẻ cho một công ty bao thanh toán. Thay vì tham gia vào quan hệ bao thanh toán, như trong các loại bao thanh toán nợ khác, bạn thực hiện giao dịch một lần với công ty bao thanh toán.
Bao thanh toán giao ngay có lợi cho các công ty, vì họ có thể ứng trước tiền mặt mà không cần cam kết thỏa thuận hàng tháng hoặc hàng năm. Tuy nhiên, đây là một loại tài chính phải thu rủi ro hơn đối với công ty bao thanh toán.
Do đó, bạn có thể thấy rằng nhà cung cấp bao thanh toán yêu cầu số tiền hóa đơn tối thiểu hoặc tính chi phí cao hơn cho bao thanh toán giao ngay.
Chi phí bao thanh toán Nợ
Xem xét các loại bao thanh toán nợ và hoạt động của loại hình tài trợ này, bạn có thể tò mò về chi phí bao thanh toán nợ.
Mặc dù ví dụ về bao thanh toán nợ của chúng tôi đã cung cấp một số thông tin chi tiết về các khoản phí, nhưng hãy phân tích chúng một cách chi tiết hơn.
Chi phí bao thanh toán nợ được xác định bởi nhiều yếu tố, bao gồm cả doanh nghiệp bao thanh toán mà bạn làm việc, loại thỏa thuận và lịch sử thanh toán của người tiêu dùng của bạn.
Cuối cùng, như chúng ta đã thấy trong ví dụ bao thanh toán nợ trước đó, tỷ lệ và phí hệ số mà bạn phải trả không phản ánh chính xác tổng chi phí nợ; do đó, bạn nên sử dụng máy tính bao thanh toán hóa đơn để ước tính APR của mình để biết rõ hơn về chi phí kinh doanh của bất kỳ thỏa thuận bao thanh toán nợ nào.
Các công ty bao thanh toán nợ
Hiện nay trên thế giới có hơn hàng nghìn công ty bao thanh toán nhưng bốn công ty liệt kê dưới đây dẫn đầu.
# 1. Thay thếLINE
Đây là một công ty ngân hàng phía nam giỏi trong việc xử lý các hóa đơn lớn. nó hoạt động như một người cho vay trực tiếp mà không có phí người trung gian, minh bạch như nhau đối với khách hàng doanh nghiệp. Dịch vụ này do altLINE cho vay giúp tiết kiệm nhiều tiền hơn cho các hóa đơn lớn.
# 2. Vốn kinh doanh của Triumph
Đây là một loại hình công ty bao thanh toán tốt cho việc quản lý hóa đơn. Nó có một cổng trực tuyến gọi là cổng web MyTriumph, cung cấp cho khách hàng các báo cáo. Điều này giúp doanh nghiệp biết được tình trạng thanh toán hóa đơn của mình.
# 3. RTS tài chính
Họ là những người giỏi nhất trong ngành vận tải đường bộ và vận tải hàng hóa. Trong khi đó, công ty cung cấp dịch vụ cho thuê thiết bị và phần mềm liên quan đến vận tải đường bộ bằng ứng dụng dành cho thiết bị di động.
# 4. Tập đoàn tài chính Paragon
Là một chủ doanh nghiệp nhỏ, Paragon Financial Group là tốt nhất, nó tốt cho các doanh nghiệp đang gặp khó khăn với việc bao thanh toán hóa đơn. Tỷ lệ tương đối thấp của họ giúp các doanh nghiệp quy mô nhỏ giữ lại nhiều lợi nhuận hơn để tồn tại.
Một ví dụ về bao thanh toán nợ là gì?
Ví dụ, một công ty phải huy động vốn để tăng cường tính thanh khoản. Sau đó, nhà cung cấp bao thanh toán nợ nhận được hóa đơn thanh toán từ người tiêu dùng và phân phối 10% giá trị hóa đơn còn lại, TRỪ một khoản phí, thường là 3%, cho doanh nghiệp.
Bao thanh toán có được coi là một khoản vay không?
Nó không phải là một khoản vay vì không bên nào phát hành cũng như không nhận nợ như một phần của thỏa thuận. Công ty được tự do làm bất cứ điều gì họ muốn với số tiền mà họ nhận được để đổi lấy các khoản phải thu.
Ai trả tiền cho công ty bao thanh toán?
Công ty bao thanh toán thanh toán cho bạn phần lớn số tiền đã lập hóa đơn ngay lập tức, thường lên tới 80-90% giá trị, sau khi xác minh rằng hóa đơn hợp lệ, người tiêu dùng của bạn thanh toán trực tiếp cho công ty bao thanh toán. Nếu cần thiết, công ty bao thanh toán theo đuổi thanh toán hóa đơn.
Làm thế nào để các công ty bao thanh toán kiếm tiền?
Khi một doanh nghiệp bao thanh toán hóa đơn của mình, bao thanh toán (hoặc công ty bao thanh toán) tạm ứng cho công ty tới 90% giá trị hóa đơn. Khi bao thanh toán nhận được toàn bộ khoản thanh toán từ khách hàng cuối cùng, 10% còn lại được trả lại cho công ty, trừ đi phí bao thanh toán.
Phí bao thanh toán điển hình là gì?
Chi phí trung bình của các hóa đơn bao thanh toán thường là từ 1% đến 5%, tùy thuộc vào các tiêu chí này. Hãy nhớ rằng tỷ lệ bao thanh toán chỉ là một phần của những gì bạn có thể trả cuối cùng. Càng nhiều hóa đơn được tính vào, càng nhiều hóa đơn được lập hóa đơn.
Làm thế nào để bạn thoát khỏi bao thanh toán?
Khi bạn đã quyết định rời khỏi yếu tố hiện tại của mình, bạn sẽ cần thông báo. Để hủy hợp đồng với một công ty bao thanh toán, bạn phải gửi thông báo bằng văn bản cho họ. Hầu hết thời gian, điều này xảy ra từ 30–60 ngày trước ngày gia hạn.
Là bao thanh toán một kinh doanh tốt?
Bao thanh toán hóa đơn hoạt động tốt cho các chủ doanh nghiệp cần tiền nhanh, có khách hàng đáng tin cậy thanh toán đúng hạn và có thể trả các khoản phí liên quan đến việc bán hóa đơn cho bên thứ ba. Nếu điều này mô tả công ty của bạn, bạn có thể thu lợi từ giải pháp bao thanh toán.
Kết luận
Thay vì tạo ra một khoản nợ trên bảng cân đối kế toán, việc bán các hóa đơn chưa thanh toán sẽ tạo ra các dòng tiền an toàn. Bao thanh toán nợ có các ví dụ, ưu điểm và nhược điểm của nó. Do đó, nó có thể là một giải pháp lý tưởng nếu một doanh nghiệp gặp khó khăn với dòng tiền do khách hàng thanh toán chậm. Biết những lợi thế và bất lợi để biết cách này hoạt động.
Bài viết liên quan
