Bao thanh toán hóa đơn và số tiền tài trợ có sẵn được xác định nhiều hơn bởi doanh số bán hàng của công ty bạn hơn là thời gian bạn kinh doanh, điểm tín dụng hoặc điểm tín dụng kinh doanh của bạn. Theo Khảo sát tín dụng doanh nghiệp nhỏ năm 2017, chỉ có 46% doanh nghiệp nhận được toàn bộ số tiền tài trợ được yêu cầu. 44% đến 90% doanh nghiệp nhỏ báo cáo thiếu hụt tài chính do không đủ lịch sử tín dụng và tài sản thế chấp. Trong bài đăng này, chúng ta hãy xem xét tài trợ tín dụng, kinh doanh với tài trợ tín dụng xấu và công ty tài trợ tín dụng trang trại.
Tài trợ tín dụng là gì?
Cấp vốn tín dụng sử dụng thẻ tín dụng để cấp vốn cho một tài khoản mới, hoạt động kinh doanh hoặc liên doanh điện tử. Tài trợ tín dụng cho phép một cá nhân hoặc doanh nghiệp sử dụng một nguồn tiền sẵn có, ngay cả khi tiền được vay và do đó chịu lãi suất.
Hiểu nguồn vốn tín dụng
Các doanh nghiệp nhỏ có thể gặp khó khăn trong việc huy động vốn ban đầu cần thiết để mua hàng tồn kho, đặt cọc tiền thuê nhà hoặc thực hiện bất kỳ chức năng nào khác liên quan đến tiền mặt. Tài trợ tín dụng có thể là một lựa chọn nếu chủ doanh nghiệp thiếu tiền tiết kiệm và không thể vay được. Điều này đặc biệt đúng khi cần có một số tiền nhất định để duy trì tài khoản mở.
Công ty tài trợ tín dụng trang trại
Một cơ quan liên bang phát hành trái phiếu và chứng khoán nợ thay mặt cho 105 ngân hàng thành viên tạo nên ngân hàng tín dụng trang trại quốc gia tài trợ cho công ty. Các ngân hàng tín dụng trang trại, không giống như các ngân hàng thương mại, không chấp nhận tiền gửi. Thay vào đó, Tập đoàn tài trợ ngân hàng tín dụng trang trại liên bang phát hành trái phiếu và nợ để tài trợ cho các khoản vay. Số tiền huy động được sẽ mang lại lợi ích cho các nhà sản xuất nông nghiệp và hợp tác xã trong nước bằng cách cung cấp nguồn vốn cho các đơn xin vay vốn.
Hệ thống tín dụng trang trại đáp ứng khoảng một phần ba nhu cầu tín dụng của các nhà sản xuất nông nghiệp ở Hoa Kỳ. Hệ thống tín dụng nông nghiệp là một mạng lưới quốc gia gồm các tổ chức cho vay thuộc sở hữu của người đi vay và các tổ chức dịch vụ trực thuộc thực hiện các khoản vay nông nghiệp. Đây là doanh nghiệp đầu tiên được chính phủ tài trợ (GSE), được thành lập bởi Quốc hội vào năm 1916.
Các tổ chức hệ thống được liên bang điều lệ theo Đạo luật tín dụng trang trại và được giám sát, kiểm tra và quản lý bởi Cơ quan quản lý tín dụng trang trại, một cơ quan liên bang. Chứng khoán nợ tín dụng trang trại là nghĩa vụ chung và một số nghĩa vụ của Ngân hàng hệ thống. Tập đoàn bảo hiểm hệ thống tín dụng trang trại được thành lập vào cuối những năm 1980. Đây là một công ty độc lập, do chính phủ kiểm soát tại Hoa Kỳ, đảm bảo các chứng khoán nợ trong phạm vi quỹ sẵn có.
Cách thức hoạt động của Tập đoàn tài trợ ngân hàng tín dụng trang trại liên bang
Tập đoàn tài trợ ngân hàng tín dụng trang trại liên bang có thể là một nguồn tài trợ quan trọng cho ngành nông nghiệp, thường được những người cho vay truyền thống coi là ngành có rủi ro cao. Rốt cuộc, ngay cả khi một nông dân có tín dụng xuất sắc và một kế hoạch kinh doanh vững chắc, một mùa hạn hán duy nhất có thể ảnh hưởng đáng kể đến lợi nhuận của họ. Do đó, nông dân thường gặp khó khăn trong việc vay tín dụng từ ngân hàng và các tổ chức tài chính chính thống khác.
Để giải quyết những nhu cầu chưa được đáp ứng của nông dân, Quốc hội đã can thiệp vào năm 1916 bằng cách thông qua Đạo luật cho vay trang trại liên bang. Luật mới này đã tạo ra một mạng lưới các tổ chức tài chính mới được gọi là Ngân hàng Đất đai Liên bang (FLB). Đạo luật cũng thành lập hàng trăm Hiệp hội cho vay trang trại quốc gia (NFLAs), cùng với các FLB, thành lập FFCS.
Năm 1985, Công ty tài trợ ngân hàng tín dụng trang trại liên bang thông báo về những khoản thua lỗ nghiêm trọng của các tổ chức đã gây ra tình trạng bất ổn tài chính trong ngành nông nghiệp Hoa Kỳ. Liên minh cho vay đã báo cáo khoản lỗ với tổng trị giá gần 3 tỷ đô la, khiến nó trở thành một trong những thất bại nghiêm trọng nhất trong lịch sử ngành tài chính Hoa Kỳ.
Những tổn thất nghiêm trọng này, trầm trọng hơn bởi làn sóng phá sản của nông dân trong những năm trước đó, đã buộc Quốc hội phải thông qua một loạt luật vào giữa những năm 1980: Đạo luật sửa đổi tín dụng trang trại năm 1985 và Đạo luật tín dụng nông nghiệp năm 1987. Hai đạo luật này đã bảo lãnh hiệu quả loại bỏ Tập đoàn tài trợ ngân hàng tín dụng trang trại liên bang đồng thời áp đặt các quy định và giám sát mới của liên bang. Những luật mới này cũng đã khai sinh ra Tập đoàn thế chấp nông nghiệp liên bang (FAMC), còn được gọi thông tục là “Farmer Mac”.
Cấp vốn tín dụng doanh nghiệp
Theo Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ, 20% các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ bị từ chối do tín dụng doanh nghiệp kém. Gần một nửa số doanh nghiệp nhỏ sử dụng thẻ tín dụng cá nhân để tài trợ cho hoạt động của họ. Ưu điểm của bao thanh toán là nó cho phép bạn tiếp cận vốn lưu động mà không gây nguy hiểm cho điểm tín dụng của bạn.
Các chiến lược tài trợ vốn lưu động do các công ty bao thanh toán cung cấp giúp doanh nghiệp của bạn tự do đáp ứng thời hạn và mục tiêu mà nếu không sẽ bị cản trở bởi tiền mặt được giữ trong các khoản phải thu. Việc thanh toán đúng hạn cho các nhà cung cấp, nhân viên và nhà thầu sẽ cải thiện xếp hạng tín dụng của doanh nghiệp bạn và thậm chí có thể dẫn đến việc nhà cung cấp được giảm giá khi thanh toán sớm.
Tài trợ kinh doanh tín dụng xấu
Một số lựa chọn tài chính không yêu cầu tín dụng cá nhân hoặc kinh doanh xuất sắc. Một số người cho vay sẽ tính lãi suất cao hơn khi tài trợ cho một doanh nghiệp có tín dụng xấu, trong khi những người khác xem xét các yếu tố khác nhau khi bảo lãnh phát hành. Một thẻ tín dụng kinh doanh có thể giúp bạn tài trợ cho doanh nghiệp của mình, nhưng hạn mức tín dụng của bạn có đủ không? Hầu như không.
Hơn nữa, ngân hàng ít có khả năng cho một công ty có tín dụng kinh doanh kém hoặc chủ doanh nghiệp có tín dụng cá nhân kém cho vay. Điểm ít nhất là 600 và ít nhất hai năm kinh doanh là một trong những yêu cầu.
Các lựa chọn cho tài trợ kinh doanh tín dụng xấu
Về bảo lãnh phát hành, các khoản vay trực tuyến có thể nhanh hơn, nhưng chúng không phải là một lựa chọn đáng tin cậy để tài trợ cho một doanh nghiệp có tín dụng xấu. Điều này là do những người cho vay trực tuyến dựa vào các thuật toán để bảo lãnh phát hành. Một cuộc suy thoái kinh tế lớn hoặc đại dịch toàn cầu có thể khiến những người cho vay này trở nên e ngại rủi ro và làm chậm hoạt động cho vay của họ. Người cho vay MCA, còn được gọi là ứng trước tiền mặt của thương gia, nhanh chóng nhưng tốn kém.
Những điều này cũng gặp nguy hiểm do số lượng lớn các doanh nghiệp không có dòng tiền để thực hiện thanh toán hàng ngày hoặc hàng tuần. Gây quỹ cộng đồng luôn là một lựa chọn cho các doanh nghiệp, nhưng bạn không bao giờ biết mình sẽ huy động được bao nhiêu tiền hoặc khi nào. Nhiều doanh nghiệp chọn tài chính linh hoạt để cải thiện dòng tiền của họ và xây dựng tín dụng kinh doanh để họ có thể nhận được một khoản vay doanh nghiệp nhỏ từ ngân hàng. Điều này được gọi là bao thanh toán hóa đơn hoặc tài trợ các khoản phải thu.
Tài trợ tín dụng xấu
Về vấn đề tài chính, điểm tín dụng của bạn đã trở thành “điểm SAT” của bạn, dù tốt hay xấu. Với điểm tín dụng cao, bạn sẽ thấy tương đối dễ dàng để có được các đề nghị tín dụng từ các nguồn tài trợ khác nhau. Tuy nhiên, nếu điểm của bạn thấp hoặc không có, bạn sẽ không làm được.
Mặt khác, điểm thấp không phải là điều bạn có thể tránh được và ngay cả khi bạn làm vậy, nó sẽ không biến mất. Bí quyết là tài trợ cho doanh nghiệp của bạn theo cách cải thiện điểm tín dụng của bạn để khi bạn sẵn sàng đưa doanh nghiệp của mình lên một tầm cao mới, điểm tín dụng của bạn sẽ bắt đầu mở ra những cánh cửa thay vì đóng sầm vào mặt bạn.
Tùy chọn tài trợ cho rủi ro tín dụng xấu
Nếu điểm tín dụng của bạn ngăn bạn có được vốn khởi nghiệp, bạn sẽ đánh giá cao những đề xuất này để tìm nguồn tài trợ cho một doanh nghiệp có tín dụng xấu.
Dưới đây là một số gợi ý dành cho các doanh nhân có điểm thấp đang gặp khó khăn về vốn:
#1. Tìm kiếm các lựa chọn tài chính khác ngoài thẻ tín dụng và khoản vay ngân hàng.
Theo các nghiên cứu, thẻ tín dụng và tài chính ngân hàng chỉ chiếm 25% tổng nhu cầu tài trợ của các doanh nhân giai đoạn đầu. Thống kê này sẽ giúp bạn yên tâm hơn vì nó ngụ ý rằng 75 phần trăm số tiền bạn yêu cầu có thể đến từ các nguồn khác ngoài điểm tín dụng của bạn.
Mặc dù có thẻ tín dụng và các chương trình cho vay dành cho những người có tín dụng xấu, nhưng lãi suất thường cao hơn để bù đắp cho rủi ro tín dụng do người vay dưới chuẩn gây ra. Hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà là một lựa chọn ngân hàng dành cho những người có tín dụng kém, mặc dù tôi sẽ cảnh giác khi đặt căn nhà của bạn vào tình trạng rủi ro để tài trợ cho một dự án mạo hiểm ở giai đoạn đầu.
#2. Tìm kiếm các khoản vay từ gia đình và bạn bè.
Mọi người đều thích ý tưởng kinh doanh, điều này có thể giải thích tại sao hơn một nửa số chủ doanh nghiệp tìm kiếm nguồn tài chính từ bạn bè và gia đình tại một số thời điểm. Rất có thể, gia đình và bạn bè của bạn muốn bạn thành công và có thể hỗ trợ bạn biến công việc kinh doanh thành hiện thực.
Họ cũng có thể coi thường điểm tín dụng kém của bạn vì họ tin tưởng bạn hoặc tin rằng ý tưởng kinh doanh của bạn là hợp lý. (Các ngân hàng thường đánh giá tính cách và điều kiện kinh doanh của bạn giống như cách mà gia đình và bạn bè làm, nhưng các mô hình chấm điểm tín dụng đã đưa ra các quyết định cho vay tự động hơn, khiến điểm tín dụng của bạn có quyền lực quyết định đối với bạn.)
#3. Nhìn vào những người cho vay vi mô và những người cho vay trực tuyến.
Trên internet, một số công ty cho vay phi ngân hàng hiện cung cấp các khoản vay nhỏ cho các doanh nhân. Các khoản vay này thường có số tiền từ $5,000 đến $25,000. Một số trang web này là nguồn vốn tuyệt vời cho những người có tín dụng xấu và họ cũng sẽ báo cáo các khoản thanh toán của bạn cho văn phòng tín dụng, điều này có thể giúp bạn tăng điểm tín dụng nếu bạn thanh toán đúng hạn. Hãy chắc chắn rằng bạn đã tham khảo và so sánh tỷ lệ vì mỗi trang web có một cách tiếp cận riêng để định giá các khoản vay và phân bổ rủi ro cho người cho vay/nhà đầu tư của họ.
Lãi suất cho vay từ các nguồn này thường cao đối với những người vay có tín dụng kém. Theo Chỉ số cho vay cá nhân kinh doanh của CircleLending, tỷ lệ trung bình đối với các khoản vay kinh doanh từ người thân và bạn bè hiện là 7.6%, trong khi tỷ lệ cho các cá nhân có tín dụng kém là hơn 12% tại Accion và hơn 20% tại Prosper.
#4. Đừng loại bỏ quà tặng và trợ cấp.
Tập trung vào việc nhận tiền “miễn phí” dưới dạng quà tặng và trợ cấp nếu bạn cần tránh phải trả nợ. Tìm kiếm của bạn sẽ dài và khó khăn; trái ngược với những gì bạn có thể đã đọc trên internet, không có viên đạn bạc nào ở đây. Cảnh giác với các dịch vụ hứa sẽ thay mặt bạn tìm các chương trình trợ cấp của chính phủ. Bạn sẽ cần thực hiện một số nghiên cứu để tìm các chương trình phù hợp với doanh nghiệp của mình.
6 nguồn tài trợ là gì?
Dưới đây là danh sách sáu nguồn tài trợ khởi nghiệp phổ biến:
- Những người bạn và gia đình
- cho vay vi mô,
- Huy động vốn từ cộng đồng,
- trợ cấp của chính phủ,
- Cục quản lý doanh nghiệp nhỏ và
- Các nhà đầu tư thiên thần là tất cả các nguồn có thể.
Phương thức tài trợ là gì?
Thu nhập giữ lại, vốn nợ và vốn chủ sở hữu là những nguồn tài trợ chính.
Các loại tài trợ khác nhau là gì?
Các quỹ đầu tư mạo hiểm, quỹ đầu tư tư nhân và nhà đầu tư thiên thần là ba loại tài trợ. Trong khi tìm kiếm các loại tài trợ và nhà đầu tư phù hợp, công ty nên tìm kiếm nguồn vốn từ các công ty có mạng lưới rộng lớn cũng như chuyên môn về chủ đề trong ngành.
Nguồn vốn tốt nhất là gì?
Các khoản vay ngân hàng là loại tài trợ phổ biến nhất được sử dụng bởi các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Hãy xem xét rằng mỗi ngân hàng cung cấp các lợi ích khác nhau, chẳng hạn như dịch vụ được cá nhân hóa hoặc trả nợ tùy chỉnh.
Làm thế nào tôi có thể nhận được tài trợ dễ dàng?
- Xác định số tiền tài trợ cần thiết.
- Sử dụng vốn tự có để tài trợ cho doanh nghiệp của bạn.
- Huy động vốn mạo hiểm từ các nhà đầu tư.
- Tài trợ cho doanh nghiệp của bạn thông qua huy động vốn từ cộng đồng.
- Áp dụng cho một khoản vay kinh doanh nhỏ.
- Sử dụng Lender Match để tìm những người cho vay cung cấp các khoản vay được SBA bảo đảm.
- Các chương trình đầu tư quản trị doanh nghiệp nhỏ.
Làm cách nào tôi có thể nhận được tiền nhanh chóng?
Nếu bạn đang nghĩ về một trong những lựa chọn này, bạn nên hiểu cách chúng hoạt động và số tiền bạn có thể mong đợi để trả.
- Các khoản cho vay cá nhân.
- Ứng tiền mặt thẻ tín dụng.
- Các khoản cho vay ngắn hạn.
- Tạo ngân sách.
- Thực hiện một chiến lược cho tình hình hiện tại của bạn.
- Cải thiện điểm tín dụng của bạn.
Làm cách nào tôi có thể huy động vốn nhanh?
Nếu bạn vay tiền từ bạn bè hoặc gia đình, bạn nên lập một hợp đồng nêu rõ các điều khoản cho vay.
- Bán hết tài sản của bạn.
- Chấp nhận những công việc lặt vặt.
- Xác định vị trí thay đổi lỏng lẻo của bạn.
- Tổ chức một đợt bán nhà để xe.
- Rút tiền từ tài khoản hưu trí của bạn.
- Từ bỏ huyết tương của bạn.
- Mượn tiền từ gia đình hoặc bạn bè.
Câu hỏi thường gặp về tài trợ tín dụng
3 Định nghĩa về tín dụng trong tài chính là gì?
Trong tài chính cá nhân, thuật ngữ “tín dụng” có ba nghĩa. Nó có thể đề cập đến việc cho vay, danh tiếng tài chính của một người hoặc công ty hoặc số tiền nhận được theo nghĩa kế toán.
5 ví dụ về tín dụng là gì?
Một phương pháp là kiểm tra “năm chữ C của tín dụng”: tính chất, năng lực, vốn, tài sản thế chấp và điều kiện.
2 nguồn vốn quan trọng nhất là gì?
Hai nguồn vốn quan trọng nhất đối với chủ sở hữu là cổ phần vốn chủ sở hữu và lợi nhuận giữ lại. Vốn vay là vốn có được thông qua các khoản vay hoặc đi vay.
Bài viết liên quan
- Lĩnh vực tài chính: Tất cả những gì bạn nên biết (+ Ví dụ chi tiết)
- HẠT GIỎI TÀI TRỢ CHO KHỞI NGHIỆP: Hướng dẫn đầy đủ
- Chiến lược quản lý rủi ro: 5+ chiến lược bạn có thể làm theo ngay bây giờ !!!
- Phát triển Doanh nghiệp: Định nghĩa & Hướng dẫn Hoàn chỉnh cho Chiến lược Phát triển Doanh nghiệp
- CỔ PHIẾU CHIA SẺ: Tìm hiểu Cổ phiếu Cổ tức và Cách Đầu tư
dự án
