RGây quỹ

TÍN DỤNG XẤU CHO VAY CHO DOANH NGHIỆP: Định nghĩa và Cách Nhận Nó

Cho vay kinh doanh tín dụng xấu
Tín dụng hình ảnh: Touch Financial
Mục lục Ẩn giấu
  1. Các khoản cho vay kinh doanh Tín dụng khó đòi
  2. Các khoản cho vay tín dụng xấu tốt nhất dành cho doanh nghiệp nhỏ
    1. # 1. Taycor Financial
    2. # 2. Trên boong tàu
    3. # 3. QuickBridge
    4. # 4. Hộp quỹ
    5. #số 5. BlueVine
  3. Các khoản cho vay kinh doanh khởi nghiệp Tín dụng khó đòi
    1. # 1. Người cho vay trực tuyến
    2. # 2. Các tổ chức tài chính để phát triển cộng đồng
    3. # 3. Người cho vay nhỏ
  4. Các khoản cho vay kinh doanh khởi nghiệp Tín dụng xấu Không có tài sản đảm bảo
    1. # 1. Bao thanh toán hóa đơn
    2. # 2. Các khoản cho vay Kinh doanh Trực tuyến
    3. # 3. Thẻ tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ
    4. # 4. Cho vay ngang hàng
    5. # 5. Tài trợ thiết bị
  5. Tín dụng xấu cho vay kinh doanh của phụ nữ
    1. # 1. Kabbage
    2. # 2. Trên boong tàu
    3. # 3. Hộp quỹ
  6. Các khoản cho vay kinh doanh Người cho vay tín dụng xấu Người cho vay trực tiếp
    1. # 1. Nhận biết lịch sử tín dụng của bạn
    2. # 2. Xem xét các lựa chọn của bạn dựa trên các yêu cầu về tính đủ điều kiện
    3. # 3. Quyết định hành động nào là tốt nhất cho doanh nghiệp của bạn
    4. Làm thế nào để cải thiện cơ hội nhận được các khoản vay kinh doanh của bạn mặc dù có tín dụng kém
  7. Các khoản cho vay của Chính phủ để bắt đầu kinh doanh bằng tín dụng xấu
    1. # 1. Sử dụng Khoản vay SBA 7 (a)
    2. # 2. Các khoản cho vay SBA 504 (các khoản vay CDC)
    3. # 3. SBA cho vay vi mô
    4. Các giải pháp thay thế cho các khoản vay kinh doanh của chính phủ
    5. Làm thế nào để Đủ điều kiện cho Khoản vay Kinh doanh của Chính phủ
    6. Cách Đăng ký Khoản vay Kinh doanh của Chính phủ
  8. Tôi có thể nhận khoản vay kinh doanh với điểm tín dụng 500 không?
  9. Tôi có thể nhận khoản vay kinh doanh với điểm tín dụng 400 không?
  10. Tôi có thể nhận khoản vay SBA với điểm tín dụng 560 không?
  11. Bạn có thể nhận được khoản vay kinh doanh lần đầu với tín dụng xấu không?
  12. Vay với LLC có dễ dàng hơn không?
  13. Tôi có thể vay vốn kinh doanh bằng số EIN của mình không?
  14. Kết luận
  15. Câu hỏi thường gặp về Khoản vay Doanh nghiệp Tín dụng Xấu
  16. Hồ sơ vay vốn kinh doanh tín chấp cần những giấy tờ gì?
  17. Bạn có thể làm gì nếu bị từ chối một khoản vay tín dụng xấu?
  18. Bài viết liên quan
  19. dự án

Nói chung, rất khó để có được một khoản vay cá nhân hoặc thế chấp bằng tín dụng xấu, và các khoản vay kinh doanh gần như là không thể. Đó là lý do tại sao mọi người xây dựng điểm tín dụng của họ và đảm bảo nó khá lành mạnh bằng cách tránh bất cứ điều gì có thể gây nguy hiểm cho cơ hội vay của họ. Bạn sẽ có ít khả năng được công ty tài trợ hơn nếu tín dụng của bạn bị hỏng. Điểm tín dụng của bạn được người cho vay sử dụng làm thước đo mức độ tín nhiệm của bạn; điểm càng thấp, rủi ro càng lớn. Do đó, các khoản vay kinh doanh cho các công ty khởi nghiệp có tín dụng xấu thường rất đắt với APR cao. Tuy nhiên, mua sắm xung quanh có thể giúp bạn tìm được một hợp đồng tốt, bao gồm các khoản vay của chính phủ để bắt đầu hoặc tài trợ cho công việc kinh doanh của bạn ngay cả khi bị tín dụng xấu. Nếu bạn có tín dụng xấu và muốn vay vốn cho doanh nghiệp của mình, hãy xem bảy chủ nợ hàng đầu chấp nhận những khách hàng có tín dụng xấu.

Các khoản cho vay kinh doanh Tín dụng khó đòi

Chính xác thì tín dụng xấu là gì? Tín dụng xấu là điểm cho thấy một người không có khả năng thanh toán các khoản vay, thế chấp hoặc bất kỳ hình thức nợ nào. Điểm FICO dưới 670 được coi là có “tín dụng xấu”. Người cho vay có thể xem xét cả điểm tín dụng cá nhân và công ty của bạn khi xem xét đơn xin vay vốn kinh doanh. Nếu công ty của bạn vẫn còn tương đối mới, người cho vay có thể đặt nặng hơn vào lịch sử tín dụng cá nhân của bạn khi quyết định tính đủ điều kiện.

Những người cho vay cung cấp các khoản vay kinh doanh tín dụng xấu thường muốn có điểm tín dụng từ 500 trở lên. Nhưng nếu bạn quyết định vay vốn kinh doanh bằng tín dụng xấu, hãy sẵn sàng trả lãi suất cao cho người cho vay của bạn. Để đảm bảo lãi suất được đề xuất làm cho khả năng tài trợ, bạn nên đánh giá lại lời đề nghị của mình. Nếu tín dụng của bạn không lớn, bạn có thể khó vay được khoản vay từ ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng. Tuy nhiên, có những cách khác mà bạn có thể thực hiện để nhận các khoản vay tín dụng tiêu cực cho doanh nghiệp, chẳng hạn như cho vay trực tuyến hoặc cho vay phi lợi nhuận. Bạn nên mua sắm xung quanh các điều khoản tốt nhất và đảm bảo doanh nghiệp của bạn có thể xử lý các khoản thanh toán vì lãi suất của các sản phẩm này thường cao hơn lãi suất của các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ truyền thống.

Các khoản cho vay tín dụng xấu tốt nhất dành cho doanh nghiệp nhỏ

Dưới đây là các lựa chọn của chúng tôi về các khoản vay kinh doanh nhỏ tốt nhất cho những người có tín dụng xấu.

# 1. Taycor Financial

Nếu những người đi vay có khoản tín dụng xấu yêu cầu thiết bị như máy tính hoặc ô tô để thúc đẩy hoạt động kinh doanh khởi nghiệp của họ, họ có thể đủ điều kiện để được vay thiết bị từ Taycor Financial. Nếu được chọn, bạn có thể nhận được tới 2,000,000 đô la để hiện đại hóa hoặc mua thiết bị mới cho doanh nghiệp của mình. Chỉ có hai trong số nhiều lựa chọn thanh toán của khoản vay là trả chậm và trả góp nửa năm một lần.

# 2. Trên boong tàu

Bạn đang cố gắng tìm một khoản vay kinh doanh ngay lập tức? OnDeck cung cấp chiết khấu thanh toán trước và phần thưởng cho khách hàng thân thiết, cùng với khả năng cấp vốn trong ngày lên đến 250,000 đô la. Tuy nhiên, có những hạn chế về các lĩnh vực mà nó có thể tài trợ.

# 3. QuickBridge

Nếu bạn cần một khoản vay kinh doanh thiểu số, QuickBridge cung cấp kiến ​​thức chuyên môn trong ngành, lời khuyên chuyên nghiệp và các lựa chọn tài chính được thiết kế dành riêng cho phụ nữ và chủ doanh nghiệp thiểu số. Người cho vay thay thế này cung cấp vốn lưu động, các khoản vay có kỳ hạn lên đến 500,000 đô la, và các khoản vay kinh doanh cho những người vay có tín dụng xấu. Bạn có thể nhận được tiền ngay sau 24 giờ kể từ khi được chấp nhận.

# 4. Hộp quỹ

Các khoản vay nhanh có sẵn từ Fundbox cho những người có tín dụng xấu. Tiền từ hạn mức tín dụng kinh doanh có thể được gửi vào tài khoản của công ty bạn ngay sau ngày làm việc tiếp theo nếu bạn được chấp thuận. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng thời gian trả nợ tối đa là khoảng 24 tuần, có thể không đủ dựa trên tình trạng tài chính hiện tại của công ty bạn.

#số 5. BlueVine

BlueVine cung cấp hạn mức tín dụng kinh doanh 250,000 đô la. Khoản vay này có thể là sự lựa chọn tốt nhất nếu bạn dự đoán cần tiếp cận với các quỹ quay vòng để giữ cho doanh nghiệp của bạn có dung môi. BlueVine có yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu là 625, nhưng không có chi phí bổ sung nào liên quan đến việc mở, duy trì, trả trước hoặc đóng tài khoản.

Các khoản cho vay kinh doanh khởi nghiệp Tín dụng khó đòi

Do không có hồ sơ theo dõi về các hoạt động sinh lời cho phép họ thiết lập khả năng trả nợ, các ngân hàng và các tổ chức cho vay truyền thống khác thường từ chối cho vay đối với các công ty khởi nghiệp, đặc biệt là những công ty có tín dụng xấu. Ngay cả khi có tín dụng xấu, bạn vẫn có thể nhận được một khoản vay của công ty khởi nghiệp, nhưng các lựa chọn của bạn có thể bị hạn chế hơn và có lẽ đắt hơn. Dưới đây là một số ý tưởng để bạn xem xét.

# 1. Người cho vay trực tuyến

Những người cho vay trực tuyến có thể cung cấp các khoản vay mới bắt đầu của công ty cho các doanh nghiệp có thời gian hoạt động dưới một năm hoặc chủ sở hữu của họ có mức tín dụng thấp hơn lý tưởng. Những người cho vay này có thể cung cấp một loạt các khoản vay thương mại, chẳng hạn như các khoản vay ngắn hạn, tài trợ hóa đơn và các ngành nghề tín dụng.

Các khoản cho vay tín dụng xấu dành cho doanh nghiệp mới thành lập thường có tỷ lệ phần trăm hàng năm cao hơn các hình thức tài chính khác (có thể lên tới 99%) do hồ sơ tài chính rủi ro hơn đối với người cho vay. Công ty khởi nghiệp của bạn cũng phải có lãi rồi.

# 2. Các tổ chức tài chính để phát triển cộng đồng

Các tổ chức tài chính phát triển cộng đồng, hoặc CDFI, nhận tiền để giúp đỡ các cộng đồng chưa được phục vụ. Các công ty khởi nghiệp với ít nguồn lực, cơ hội hoặc nguồn lực tài chính có thể nhận được khoản vay kinh doanh từ CDFI ngay cả khi bị tín dụng xấu.

Nếu bạn đáp ứng các tiêu chí, CDFI, hầu hết là các ngân hàng và công đoàn tín dụng, có thể cung cấp mức giá cạnh tranh. Vì việc phê duyệt có thể mất một khoảng thời gian, doanh nghiệp của bạn cần có khả năng chờ cấp vốn.

# 3. Người cho vay nhỏ

Các CDFI và các nhà cho vay vi mô này thường tập trung vào việc cung cấp các khoản vay cho những người không được đáp ứng, chẳng hạn như các chủ doanh nghiệp thiểu số, những người có thể bị ngân hàng thiếu và không có đủ tín dụng. Nếu bạn đủ điều kiện, một khoản vay vi mô có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho các doanh nghiệp có tín dụng xấu, những người chỉ cần tài trợ tạm thời. Số tiền cho vay điển hình là 50,000 đô la trở xuống.

Một số nhà cho vay vi mô cũng cung cấp các khoản vay theo chương trình SBA microloan, được thiết kế đặc biệt để hỗ trợ các chủ doanh nghiệp nữ, cựu chiến binh, thu nhập thấp, thiểu số và thu nhập thấp.

Các khoản cho vay kinh doanh khởi nghiệp Tín dụng xấu Không có tài sản đảm bảo

Để có một khoản vay kinh doanh khởi nghiệp với tín dụng xấu và không có tài sản thế chấp là một chút khó khăn, nhưng không phải là hoàn toàn không thể. Trước khi bạn bắt đầu đăng ký các khoản vay kinh doanh khởi nghiệp không có thế chấp, hãy chuẩn bị quảng cáo chiêu hàng của bạn bằng cách thực hiện một số nghiên cứu. Khi bạn đã có một số kiến ​​thức cơ bản về tài chính, bạn có thể bắt đầu nghiên cứu các lựa chọn của mình đối với các khoản vay khởi nghiệp kinh doanh nhỏ không có thế chấp và các nguồn tài chính thay thế khác. Việc tìm kiếm tiền ở giai đoạn đầu này là có thể (và với tín dụng xấu). Để xác định chi phí chính xác, hãy đọc kỹ tất cả các điều khoản của bất kỳ thỏa thuận tài chính nào vì một số sản phẩm có thể có tỷ lệ cao hơn như một biện pháp giảm thiểu rủi ro.

# 1. Bao thanh toán hóa đơn

Bao thanh toán hóa đơn có thể là một lựa chọn cho một công ty khởi nghiệp với một số tài khoản vãng lai phải thu để giúp tạo dòng tiền trong khi bạn chờ khách hàng thanh toán cho mình. Bạn nhận được một phần tiền trước khi thanh toán hoàn tất, sau khi doanh nghiệp bao thanh toán thường khấu trừ một khoản phí từ số tiền trên hóa đơn (khoảng 85%). Họ thường điều phối quá trình thanh toán với khách hàng của bạn. Khi hóa đơn đã được thanh toán, bạn sẽ nhận được số tiền còn lại.

# 2. Các khoản cho vay Kinh doanh Trực tuyến

Những người cho vay trực tuyến dành cho doanh nghiệp có thể cung cấp các khoản vay kinh doanh bằng tín dụng âm có ít hạn chế hơn so với các khoản vay do các ngân hàng thông thường cung cấp. Bạn cũng có thể nghiên cứu các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ cho một số nhân khẩu học nhất định, chẳng hạn như phụ nữ bị tín dụng xấu. Mặc dù thời gian phê duyệt và cấp vốn nhanh chóng, bạn vẫn cần chứng minh khả năng hoàn trả khoản vay của mình.

Hãy nhớ yếu tố hạn chế của các khoản cho vay dưới chuẩn này đối với các công ty trực tuyến. Thông thường, họ có APR cực cao và thời gian trả nợ ngắn. Nếu bắt buộc phải có bảo lãnh cá nhân, bất kỳ khoản thanh toán chậm hoặc khoản nợ nào có thể ảnh hưởng đến báo cáo tín dụng của bạn. Nếu công ty của bạn không thể trả lại khoản vay, tài sản cá nhân của bạn cũng có thể gặp nguy hiểm.

# 3. Thẻ tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ

Thẻ tín dụng dành cho doanh nghiệp nhỏ có thể được sử dụng như một lựa chọn để hỗ trợ chi phí khởi động. Nếu điểm tín dụng cá nhân của bạn cao, bạn có thể có cơ hội đủ điều kiện cao hơn ngay cả khi điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn ở cuối phạm vi thấp hơn hoặc đơn giản là chưa được thiết lập. Hầu hết các thẻ này đều bao gồm bảo lãnh cá nhân cần thiết. Bất chấp khả năng có lợi thế hoặc giải thưởng, bạn nên kiểm tra chi phí trước khi đăng ký vì nhiều người trong số họ đi kèm với một khoản phí hàng năm.

Như mọi khi, APR trên thẻ của bạn là một yếu tố quan trọng cần tính đến, đặc biệt nếu bạn dự định mang nợ khi thành lập doanh nghiệp của mình.

# 4. Cho vay ngang hàng

Cho vay ngang hàng là một giải pháp thay thế cho các kỹ thuật cho vay truyền thống như vay ngân hàng. Đối với hình thức cho vay này, thị trường trực tuyến liên kết các nhà đầu tư tiềm năng và những người đi vay. Nói chung, mỗi nền tảng có bộ tiêu chuẩn đủ điều kiện riêng. Vì một số dịch vụ nhất định có yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu, nên việc chấp nhận các doanh nghiệp hoặc cá nhân có xếp hạng tín dụng thấp hơn có thể khó khăn hơn. Mặc dù thực tế là quy trình cấp vốn thường nhanh chóng, những người nộp đơn với khoản tín dụng thấp hơn có thể thấy rằng lãi suất cao hơn so với lãi suất của một khoản vay thông thường.

# 5. Tài trợ thiết bị

Tài chính thiết bị là một loại khoản vay kinh doanh được sử dụng để mua thiết bị cho mục đích thương mại. Việc bạn mua thiết bị được coi là tài sản thế chấp cho khoản vay. Một số loại thiết bị khác có thể cần thiết, tùy thuộc vào tính chất của doanh nghiệp, nhưng một số ví dụ về những thứ có thể mua được với hình thức vay này bao gồm thiết bị văn phòng, máy in, ô tô, lò nướng nhà hàng, v.v.

Thông thường, khi khoản vay được hoàn trả, bạn đã sở hữu thiết bị. Người cho vay đôi khi có thể muốn có thêm tài sản thế chấp, chẳng hạn như bảo lãnh cá nhân.

Tín dụng xấu cho vay kinh doanh của phụ nữ

Điều hành một doanh nghiệp nhỏ có thể khó khăn đối với phụ nữ, đặc biệt là nếu tín dụng của họ kém. Tuy nhiên, có tín dụng xấu sẽ không hạn chế bạn xin trợ giúp tài chính. Vâng, đúng vậy, có thể có các đề nghị cho vay cho các nữ doanh nhân có tín dụng xấu. Trên thực tế, việc được địa phương công nhận là doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ có thể cho phép bạn đăng ký các khoản trợ cấp và cho vay dành riêng cho phụ nữ.

Có thể khó có được nguồn tài chính phù hợp cho doanh nghiệp của bạn nếu bạn có tín dụng kém hoặc thông tin tiêu cực trên báo cáo tín dụng của bạn. Điều này không bắt buộc bạn phải chấp nhận tài trợ với APR cao đến mức phi lý.

# 1. Kabbage

Kabbage là một trong những công ty cho vay cung cấp các khoản vay cho những người có tín dụng xấu và phụ nữ cũng có thể được hưởng lợi từ việc này. Do được xét duyệt hồ sơ kỹ lưỡng, những người vay có mức tín dụng trung bình sẽ dễ dàng được chấp thuận hơn. Tiền được cung cấp kịp thời; các khoản vay có thể được cấp vốn chỉ trong vài phút. Nó có số tiền vay tối thiểu thấp, số tiền vay tối đa cao và ứng dụng trực tuyến dễ dàng.

# 2. Trên boong tàu

Thứ hai về khoản vay của phụ nữ kinh doanh ngay cả với tín dụng xấu là OnDeck. Quy trình đăng ký trực tuyến OnDeck chỉ mất mười phút và điểm tín dụng tối thiểu cần thiết là 500. Tất cả những gì cần thiết cho những người vay tái định cư là một năm hoạt động.

# 3. Hộp quỹ

Fundbox là một người cho vay khác đối với các khoản vay của phụ nữ kinh doanh, ngay cả với tín dụng xấu. Bạn có thể nhận được từ 1,000 đô la đến 100,000 đô la. Người cho vay này cung cấp tài trợ hóa đơn với tỷ lệ dao động từ 10.1% đến 78.6%, với tỷ lệ tối thiểu là 10.1%, tùy thuộc vào khả năng tài chính của bạn và thời hạn trả nợ mà bạn chọn. Người cho vay này sẽ đánh giá yêu cầu cấp vốn của bạn một phần dựa trên doanh thu hàng năm và kinh nghiệm kinh doanh của bạn.

Các khoản cho vay kinh doanh Người cho vay tín dụng xấu Người cho vay trực tiếp

Bạn vẫn có thể nhận được số tiền cần thiết để bắt đầu và phát triển công việc kinh doanh thành công ngay cả khi tín dụng của bạn kém. Ba hành động dễ dàng là tất cả những gì cần thiết để có được một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ ngay cả khi có tín dụng xấu:

# 1. Nhận biết lịch sử tín dụng của bạn

Người cho vay đánh giá rủi ro của khoản vay bằng cách sử dụng điểm tín dụng cá nhân và doanh nghiệp. Vì xếp hạng tín dụng có thể ảnh hưởng đến khả năng nhận tài trợ cho doanh nghiệp của bạn, nên việc biết điểm tín dụng của bạn và cải thiện điểm tín dụng trước khi đăng ký khoản vay sẽ giúp bạn quyết định lựa chọn tài trợ nào.

# 2. Xem xét các lựa chọn của bạn dựa trên các yêu cầu về tính đủ điều kiện

Đối với mỗi loại tài trợ, có những yêu cầu cụ thể mà bạn phải đáp ứng để được chấp nhận. Các khoản vay truyền thống của công ty thường được xác định bằng cách sử dụng các tiêu chí sau:

  • Xếp hạng tín dụng cá nhân
  • năm tồn tại.
  • mức lương hàng năm

Nghiên cứu các yêu cầu đối với từng loại hình tài chính doanh nghiệp nhỏ mà bạn đang xem xét để tìm ra loại hình nào cung cấp cho bạn khả năng được chấp thuận cho các khoản vay tín dụng xấu cao nhất. Để được tư vấn chuyên môn về các lựa chọn tài trợ của bạn, hãy nói chuyện với chuyên gia tài trợ Quỹ tài trợ quốc gia.

# 3. Quyết định hành động nào là tốt nhất cho doanh nghiệp của bạn

Có các lựa chọn cấp vốn khác có sẵn cho các chủ doanh nghiệp có tín dụng xấu bên cạnh các khoản vay truyền thống. Khi nghiên cứu các lựa chọn tài trợ thay thế, hãy tính đến danh tiếng của người cho vay bên cạnh các yêu cầu về tính đủ điều kiện và điều khoản hoàn trả. Tham khảo ý kiến ​​của đại diện dịch vụ và đánh giá của người vay. Đảm bảo rằng người cho vay của bạn có lịch sử về những khách hàng hài lòng và cam kết hỗ trợ bạn khi bạn theo đuổi thành công lớn hơn.

Làm thế nào để cải thiện cơ hội nhận được các khoản vay kinh doanh của bạn mặc dù có tín dụng kém

Đăng ký một khoản vay kinh doanh nhỏ cần có sự chuẩn bị, đặc biệt nếu tín dụng của bạn ít hơn mức lý tưởng. Để cải thiện cơ hội được chấp thuận và nhận được các điều kiện tốt nhất cho khoản vay kinh doanh nhỏ của bạn, hãy thực hiện một vài bước trước khi nộp đơn. Bằng một trong hai cách, bạn có thể nâng cao cơ hội nhận được khoản vay kinh doanh nhỏ ngay cả khi bạn có tín dụng thấp.

# 1. Cung cấp tài sản thế chấp

Các khoản cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ rất rủi ro. Ngay cả đối với một người nộp đơn có trình độ cao, sự suy thoái kinh doanh bất ngờ có thể khiến chủ sở hữu không thể trả được khoản vay. Sử dụng tài sản thế chấp có thể tăng cơ hội nhận được nguồn vốn cần thiết để phát triển doanh nghiệp của mình. Có hai lựa chọn.

  • tài trợ cho các hóa đơn Nếu bạn có các hóa đơn khách hàng quá hạn, một số người cho vay nhất định có thể sẵn sàng chấp thuận khoản vay của bạn phần lớn dựa trên giá trị hóa đơn. Khi sử dụng tài trợ bằng hóa đơn, các hóa đơn chưa thanh toán được đưa ra làm tài sản thế chấp cho khoản vay của bạn. Công ty cho vay ứng trước một phần của mỗi hóa đơn và thêm phí dịch vụ.
  • tài trợ cho thiết bị. Nếu việc vay tiền là cách bạn dự định trả cho thiết bị mới, bạn có thể nghĩ đến việc đăng ký tài trợ thiết bị. Khi sử dụng loại tài sản thế chấp này, thiết bị mà bạn tài trợ sẽ đóng vai trò bảo đảm cho khoản vay của bạn. Trong trường hợp vỡ nợ, công ty cho vay sẽ thu giữ thiết bị để bù đắp thiệt hại, nhưng tài sản cá nhân của bạn sẽ được bảo vệ.

# 2. Sử dụng Người đồng ký

Trong trường hợp này, người đồng ký tên là người thứ ba đồng ý chịu một số rủi ro liên quan đến khoản vay của một công ty nhỏ. Người đồng ký kết thường là người có mức lương ổn định hoặc tín dụng mạnh và có thể thanh toán khoản vay nếu người vay chính không thể thực hiện được.

Các khoản cho vay của Chính phủ để bắt đầu kinh doanh bằng tín dụng xấu

Mặc dù có một số cách để cấp vốn cho một doanh nghiệp, nhưng đối với một số chủ doanh nghiệp nhỏ, các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ của chính phủ mang lại những lợi ích lớn nhất. Các khoản vay SBA này được thực hiện bởi những người cho vay đã được SBA chấp thuận, chẳng hạn như các ngân hàng và công đoàn tín dụng, và chúng được hỗ trợ bởi SBA.

Có một số chương trình cho vay SBA dành cho các chủ doanh nghiệp đủ điều kiện, mỗi chương trình có tỷ lệ, hạn chế và yêu cầu riêng. Ba chương trình cho vay dành cho doanh nghiệp nhỏ nổi tiếng nhất mà SBA cung cấp là các khoản vay SBA 7 (a), các khoản vay 504, và Các khoản vay nhỏ SBA.

# 1. Sử dụng Khoản vay SBA 7 (a)

Chương trình cho vay 7 (a), là lựa chọn cho vay phổ biến nhất của SBA, có lẽ là phổ biến vì nó linh hoạt. Nếu đáp ứng được các yêu cầu, chủ doanh nghiệp có thể vay tới 5 triệu đô la để trả cho nhiều loại chi phí, chẳng hạn như mua hàng hóa, thiết bị hoặc tòa nhà. Khoản vay SBA 7 (a) cũng có thể được sử dụng để tái cơ cấu nợ, quản lý chi phí theo mùa, mua đất hoặc tài trợ cho việc xây dựng mới.

# 2. Các khoản cho vay SBA 504 (các khoản vay CDC)

Mục đích của chương trình cho vay 504, thường được gọi là chương trình cho vay CDC, là để giúp các chủ doanh nghiệp có nhu cầu tài trợ bất động sản và mua “tài sản cố định lớn hỗ trợ tăng trưởng kinh doanh và tạo việc làm”. Mặc dù có nhiều cách sử dụng tiền cho vay theo SBA 7 (a), nhưng việc sử dụng đó không được phép theo chương trình cho vay 504. Tài trợ của các Công ty Phát triển được Chứng nhận SBA (CDCs ') phải được sử dụng để mua lại, xây dựng, tu sửa, khôi phục hoặc cải thiện bất động sản.

# 3. SBA cho vay vi mô

SBA Microloans có sẵn cho nhiều loại hình doanh nghiệp, bao gồm các công ty khởi nghiệp, công ty sở hữu đơn lẻ và bất kỳ bên vay kinh doanh đủ điều kiện nào khác. Chúng thường là một lựa chọn tốt cho người thiểu số, phụ nữ và cựu chiến binh. Mặc dù các khoản vay vi mô thường chỉ khoảng 13,000 đô la, nhưng chúng có thể cung cấp số vốn lên đến 50,000 đô la.

Các giải pháp thay thế cho các khoản vay kinh doanh của chính phủ

Một trong nhiều nguồn vốn mà bạn có thể sử dụng để phát triển doanh nghiệp của mình là SBA. Mặc dù một khoản vay SBA có thể có phí và lãi suất thấp nhất, các khoản vay thay thế có thể phù hợp hơn với nhu cầu của bạn. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn có tín dụng xấu, không phù hợp với các tiêu chí của SBA về quy mô hoặc ngành, hoặc nếu doanh nghiệp của bạn là một trong nhiều tổ chức phi lợi nhuận đang tìm kiếm tài trợ ở Hoa Kỳ.

Nếu bất kỳ điều nào trong số đó áp dụng cho bạn, bạn có thể muốn điều tra các khoản vay có kỳ hạn được cung cấp bởi các ngân hàng, công đoàn tín dụng và người cho vay trực tuyến. Mỗi loại có yêu cầu cụ thể về trình độ. Các lựa chọn cho vay thay thế khác như nguồn cung ứng cộng đồng, đầu tư thiên thần và đầu tư mạo hiểm cũng có thể là những khả năng tốt để đảm bảo số tiền mà doanh nghiệp của bạn cần.

Làm thế nào để Đủ điều kiện cho Khoản vay Kinh doanh của Chính phủ

Quy trình phê duyệt cho một trong những khoản vay SBA này có thể khó khăn hơn quy trình phê duyệt cho một khoản vay ngắn hạn. Có thể cần phải có điểm tín dụng FICO SBSS từ 155 trở lên. Ngoài ra, bạn có thể cần phải kinh doanh ít nhất hai năm.

Trước khi nộp đơn, bạn nên hỏi người cho vay để xem liệu bạn có thể biết thêm chi tiết hay không vì SBA không nêu rõ các yêu cầu cụ thể đối với các khoản vay của mình và mỗi người cho vay có thể tự do áp đặt các giới hạn của riêng mình.

Cách Đăng ký Khoản vay Kinh doanh của Chính phủ

Bên cho vay cũng thiết lập các quy trình ứng dụng của riêng họ. Nếu bạn đăng ký thông qua một ngân hàng, bạn có thể cần phải đến một chi nhánh để hoàn thành. Nếu bạn đăng ký trực tuyến, bạn sẽ không. Đảm bảo rằng bạn có mọi thứ bạn cần trước khi nộp đơn bằng cách thực hiện nghiên cứu của bạn trên tất cả các yêu cầu, có thể bao gồm:

  • Hoàn thuế
  • Báo cáo tài chính (lãi lỗ)
  • Chiến thuật kinh doanh

Tôi có thể nhận khoản vay kinh doanh với điểm tín dụng 500 không?

Nói chung, để đủ điều kiện nhận khoản vay kinh doanh từ một người cho vay thay thế, điểm tín dụng của bạn phải đạt ít nhất 500.

Tôi có thể nhận khoản vay kinh doanh với điểm tín dụng 400 không?

Mức lãi suất cao nhất của khoản vay có thể dành cho bạn nếu điểm tín dụng của bạn từ 400 đến 450.

Tôi có thể nhận khoản vay SBA với điểm tín dụng 560 không?

Đối với khoản vay kinh doanh tín dụng tiêu cực, chủ doanh nghiệp phải có Điểm FICO cá nhân ít nhất là 500.

Bạn có thể nhận được khoản vay kinh doanh lần đầu với tín dụng xấu không?

Những người đi vay có tín dụng âm có thể đủ điều kiện để bắt đầu các khoản vay của công ty từ những người cho vay trực tuyến, CDFI và những người cho vay nhỏ. Tuy nhiên, bạn sẽ không có nhiều sự lựa chọn và những thứ bạn có có thể đắt đỏ.

Vay với LLC có dễ dàng hơn không?

Có, một LLC có thể vay ngân hàng để tài trợ cho hoạt động của mình, nhưng có một số yếu tố cần xem xét trước khi đăng ký.

Tôi có thể vay vốn kinh doanh bằng số EIN của mình không?

Có, có những tình huống mà người cho vay sẽ quyết định cho bạn vay chỉ dựa trên EIN của bạn chứ không phải điểm tín dụng cá nhân của bạn.

Kết luận

Điều tối quan trọng là giữ một điểm tín dụng lành mạnh, bởi vì nó sẽ phát huy tác dụng khi bạn cần một khoản vay. Nếu bạn đã có một khoản tín dụng xấu, bạn không cần phải lo lắng về điều đó. Bạn sẽ phải săn lùng những người cho vay chấp nhận những người có tín dụng xấu.

Câu hỏi thường gặp về Khoản vay Doanh nghiệp Tín dụng Xấu

Hồ sơ vay vốn kinh doanh tín chấp cần những giấy tờ gì?

  • Số nhận dạng liên bang
  • Số nhận dạng nhà tuyển dụng
  • Kế hoạch kinh doanh
  • Tài khoản P&L
  • Bảng cân đối kế toán

Bạn có thể làm gì nếu bị từ chối một khoản vay tín dụng xấu?

  • Thực hiện các bước để cắt giảm chi phí hoạt động của bạn và yêu cầu một khoản vay nhỏ hơn.
  • Tìm một đối tác kinh doanh có tín dụng tốt, người có thể đồng ký kết khoản vay và tăng cơ hội nhận được khoản vay đó.
  • Chọn một nguồn tiền không điển hình, chẳng hạn như các nhà đầu tư tư nhân hoặc chiến dịch huy động vốn từ cộng đồng.

  1. Làm thế nào để mua một ngôi nhà với tín dụng khó đòi: Hướng dẫn chi tiết vào năm 2023
  2. SBA 504 YÊU CẦU VAY: Lãi suất cho các Công ty khởi nghiệp và; Tài sản cho thuê
  3. TRANSUNION VS EQUIFAX: Sự khác biệtTỷ lệ Khoản vay SBA: Tất cả những gì Bạn Cần, Cập nhật !!!

dự án

Bình luận

Chúng tôi sẽ không công khai email của bạn. Các ô đánh dấu * là bắt buộc *

- Bài báo trước

10 yếu tố cần thiết của bảo mật doanh nghiệp

Bài tiếp theo -

CÁC THUỘC TÍNH THỊ TRƯỜNG NGOÀI TRỜI: Cách Tìm Các Thuộc Tính Ngoài Thị Trường Để Bán

Bạn cũng có thể thích