Điểm Beacon chỉ là một ví dụ về thuật toán hoặc công thức được sử dụng bởi ba cơ quan xếp hạng tín dụng lớn. nhằm mục đích trình bày điểm tín dụng của một khách hàng cụ thể. Khám phá thêm về chủ đề này và tất cả những gì bạn cần biết về điểm Beacon trong bài viết này. Điểm báo hiệu so với Fico, phạm vi, Equifax và tín dụng. Tiếp tục đọc!
Điểm báo hiệu là gì?
Điểm báo hiệu hiện nay được gọi là điểm Pinnacle là điểm tín dụng do Văn phòng tín dụng Equifax tạo ra để cung cấp cho người cho vay thông tin về mức độ tín nhiệm của một cá nhân. Thông thường, điểm Beacon là điểm tín dụng được xác định bởi một thuật toán phức tạp. Những con số này giúp người cho vay hiểu sâu hơn về lịch sử tín dụng của khách hàng của họ. Trong đó bao gồm khả năng trả nợ tiềm năng của họ mà họ đang yêu cầu.
Tuy nhiên, việc tính toán chính xác xếp hạng Beacon/Pinnacle là bí mật của Equifax. Nhưng giống như lịch sử thanh toán hoặc tài khoản hết hạn của các tổ chức tín dụng khác, việc tính toán thường bao gồm độ dài của lịch sử tín dụng. Trong khi đó, nó cũng tính đến loại tài khoản được sử dụng và giới hạn tìm kiếm tín dụng được tính đến.
Điểm tín dụng hoàn hảo 2023 là gì?
Nếu bạn có thể đạt được số điểm 850, bạn đã đạt được điểm FICO cao nhất có thể, vì đây là số điểm tối đa bạn có thể đạt được bằng cách tăng điểm của mình. Tuy nhiên, điểm tín dụng đặc biệt nằm trong khoảng từ 800 đến 850, rất gần với mức hoàn hảo.
Đọc thêm: Tín dụng Ach: Tất cả những gì bạn cần biết chi tiết (+ mẹo miễn phí)
Tỷ số Beacon vs Fico
Tỷ số Beacon vs Fico. Các chủ nợ thường sử dụng điểm tín dụng từ 300 đến 850 để quyết định chấp nhận hay không cho phép người vay trước khi cấp tín dụng cho họ. Tuy nhiên, điểm càng cao thì rủi ro càng thấp. Có lẽ, các chủ nợ lấy điểm từ các cơ quan nghiên cứu tín dụng và những điểm này có thể được chỉnh sửa trong thông tin tín dụng của họ để phân tích nhanh chóng và dễ dàng. Ba loại được sử dụng phổ biến nhất là Equifax, Trans Union và Experian, mỗi công ty có mô hình điểm tín dụng riêng.
Nói chung, mô hình Equifax tạo ra điểm tín dụng báo hiệu chỉ dựa trên dữ liệu tín dụng có sẵn trên hệ thống Equifax. Nó có tính đến cùng một thông tin mà Fair Isaac Corporation sử dụng để tính điểm tín dụng FICO, nhưng điểm Beacon không phải lúc nào cũng đánh giá các yếu tố này là giống nhau.
Hầu hết người cho vay sử dụng điểm FICO nào?
Điểm số 8 của FICO® là điểm số mà người cho vay chủ yếu sử dụng. Bạn nên biết Điểm FICO® 8 của mình nếu bạn dự định đăng ký khoản vay cá nhân, khoản vay sinh viên hoặc thẻ tín dụng bán lẻ.
Điểm số nào gần nhất với FICO?
Bạn có thể thích: ĐIỂM TÍN DỤNG MIỄN PHÍ: Cách Kiểm tra Điểm Tín dụng Miễn phí của Tôi (+ Các Nguồn Điểm Tín dụng Miễn phí Tốt nhất)
Điểm Beacon so với Lịch sử thanh toán Fico
Điểm báo hiệu so với Fico chủ yếu được tính theo lịch sử thanh toán. Nếu tôi không nhầm, gần 35% số điểm của họ được thể hiện qua lịch sử thanh toán của họ. Tuy nhiên, danh sách của từng tài khoản trong báo cáo tín dụng của bạn cho bạn biết số lần thanh toán bị trễ hoặc bị trễ.
Hơn nữa, báo cáo tín dụng của bạn cũng sẽ được phát hành nếu tài khoản của bạn bị rút tiền không thanh toán hoặc nếu tổ chức phát hành khoản vay tuyên bố là bị lỗ. Trong trường hợp các vấn đề thanh toán của bạn dẫn đến tịch biên tài sản, phá sản, kiện thuế, phán quyết của tòa án hoặc tịch thu tiền lương, điều đó sẽ được hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn dưới dạng hồ sơ công khai.
Trong khi đó, báo cáo thanh toán chậm càng bị bỏ qua, lịch sử thanh toán càng phá hủy uy tín tín dụng của bạn. Về cơ bản, hồ sơ công khai và xóa sổ có tác động lớn nhất, vì vậy hãy luôn làm việc trên lịch sử thanh toán của bạn.
Đọc thêm: NHÀ NGHÈO: Hướng dẫn dễ dàng nhất để mua nhà tín dụng nghèo (+ Mẹo miễn phí)
Điểm tín dụng Beacon
Ban đầu, FICO, Isaac và Công ty lần đầu tiên giới thiệu điểm FICO cơ bản vào năm 1989, tiêu chuẩn hóa việc tính toán điểm tín dụng. Trước đây, kết quả của các tổ chức tài chính phát triển các phương pháp riêng của họ dựa trên mức độ tín nhiệm cá nhân. Tuy nhiên, những kết quả này thay đổi từ tổ chức tài chính này sang tổ chức tài chính khác. Sau đó, ba cơ quan tín dụng quốc gia được thành lập là Experian, Equifax và TransUnion. Mỗi cơ quan này đưa ra mô hình xếp hạng tín dụng của riêng mình.
Về vấn đề này, mỗi khi bạn thanh toán hóa đơn, mua sản phẩm bằng thẻ tín dụng hoặc vay tiền, thông tin sẽ được báo cáo cho ba cơ quan này. Tuy nhiên, việc sử dụng tất cả các thuật toán phức tạp có thể hết hạn.
Nói chung, Beacon / Pinnacle và các điểm tín dụng khác có thể có tác động lớn đến lãi suất đối với tất cả các loại khoản thanh toán khoản vay tiêu dùng và điểm thấp hơn có thể dẫn đến việc đơn xin vay bị từ chối hoàn toàn.
Điểm báo hiệu tốt là gì?
Phạm vi điểm tín dụng phụ thuộc vào mô hình điểm tín dụng được sử dụng (FICO và điểm thuận lợi) và văn phòng tín dụng (Experian, Equifax và TransUnion) nhận được điểm. Dưới đây, bạn có thể sử dụng trích dẫn của Experian để xác định phạm vi điểm tín dụng của bạn.
Điểm FICO
- Rất kém: 300 đến 579
- Khá: 580 đến 669
- Tốt: 670 đến 739
- Rất tốt: 740 đến 799
- Xuất sắc: 800 đến 850
điểm thuận lợi
- Rất kém: 300 đến 499
- Kém: 500 đến 600
- Khá: 601 đến 660
- Tốt: 661 đến 780
- Xuất sắc: 781 đến 850
Do đó, minh họa trên cho thấy điểm tín dụng tốt như Beacon nên nằm trong khoảng từ 700 trở lên. Tuy nhiên, phạm vi chấp nhận được các tổ chức tài chính sử dụng dựa trên mức điểm tín dụng của người đi vay để đủ điều kiện cho người vay. Ví dụ, nhiều tổ chức tài chính chính thống từ chối tín dụng của những người đi vay có điểm tín dụng dưới 700. Người cho vay cũng có thể xem xét các chi tiết khác trong báo cáo tín dụng của người đi vay, nhưng điểm tín dụng thường là yếu tố chính.
Làm cách nào tôi có thể nâng điểm tín dụng của mình lên 200 điểm sau 30 ngày?
- Có được tài khoản tín dụng bổ sung.
- Giảm số dư thẻ tín dụng lớn.
- Luôn Thanh toán đúng hạn.
- Giữ các tài khoản bạn đã có.
- Tranh chấp thông tin sai lệch về báo cáo tín dụng của bạn.
Đọc thêm: CÂN BẰNG / CHUYỂN KHOẢN THẺ TÍN DỤNG là gì: Cách thức hoạt động, số dư dương và âm
Phạm vi điểm báo hiệu
Phạm vi điểm Beacon (Pinnacle) là phương pháp tính điểm tín dụng mà Equifax sử dụng để tính điểm tín dụng của khoản vay khi thực hiện các truy vấn khó. Mặc dù vậy, cả ba cơ quan tín dụng lớn như Equifax, Transunion và Experian đều có các phương pháp khác nhau để xác định điểm tín dụng của bạn. Trong khi đó, điểm Beacon nằm trong khoảng từ 150 đến 934, với những người đi vay có xếp hạng tín dụng cao sẽ có điểm số và cơ hội vay cao hơn. Hãy thử xem lại lần thứ hai về "Điểm Beacon tốt là gì?" ở trên để hiểu rõ hơn về dải điểm.
Biểu đồ điểm báo hiệu
Bởi vì điểm tín dụng quá cao, rất khó để xác định tiêu chuẩn cuối cùng của tín dụng tốt. Điều này là do một số điểm tín dụng có thể vượt quá 750 điểm, trong khi những điểm khác có thể bị giới hạn ở 850 hoặc 990 điểm. Ví dụ, một tổ chức tài chính đánh giá mức độ tin cậy của một khoản thế chấp sẽ xem xét một số điểm để hiểu khả năng trả nợ của nó. Do đó, hãy trả nợ đúng hạn để tăng điểm tín dụng.
Ngoài ra, điểm với số điểm tối đa là 850 thường được coi là “tốt” nếu số điểm là 670 hoặc cao hơn. Nếu điểm tín dụng của bạn không chắc liệu bạn có thể nhận được tỷ lệ thế chấp thấp nhất hay không, bạn luôn có thể liên hệ trực tiếp với nhà môi giới thế chấp của mình.
Bạn cũng có thể đọc: TÍN DỤNG XẤU: Định nghĩa, Ví dụ & Hình phạt
Điểm báo hiệu Equifax
Với Beacon Score Equifax, bạn sẽ ngạc nhiên bởi một số yếu tố không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Các mục này được bao gồm trong phép tính điểm báo hiệu/điểm cao nhất hoặc các phép tính khác. Vì theo luật, không thể phân biệt người cho vay dựa trên giới tính, tôn giáo, tuổi tác, chủng tộc hoặc vợ/chồng. Tuy nhiên, cũng không có đề cập đến mức lương, chủ lao động hiện tại, công việc, kinh nghiệm làm việc trong quá khứ hoặc nơi cư trú.
Có lẽ, một số loại khoản vay “cách ly”, chẳng hạn như ngày trả nợ và khoản vay ở tiệm cầm đồ, cũng không được tính đến. Tuy nhiên, điểm tín dụng của bạn không bao gồm tiền cấp dưỡng nuôi con, tiền thuê nhà và tiền lãi trả bằng thẻ tín dụng.
Các ngân hàng có nhìn vào Transunion hoặc Equifax không?
Người cho vay có thể xem xét điểm tín dụng của bạn từ cả ba văn phòng tín dụng và sử dụng điểm trung bình để xác định tính đủ điều kiện. Nếu họ chỉ xem xét hai trong số ba cục, họ có thể sẽ chọn điểm thấp hơn trong hai cục. Nếu bạn đồng vay một khoản vay, người cho vay sẽ lấy cá nhân có điểm tín dụng trung bình thấp nhất.
Đọc thêm: PHÂN TÍCH KỸ THUẬT: Mô tả công việc, mức lương và cơ hội việc làm
Điểm báo hiệu miễn phí
JohnUlzheimer, chuyên gia tín dụng ban đầu của FICO và Equifax, khuyên bạn nên kiểm tra điểm tín dụng của FICO và Vantage Score cùng lúc và hiểu chính xác những gì khoản vay. Rốt cuộc, bạn không bao giờ biết được khoản vay tiềm năng của mình đang muốn cải thiện bao nhiêu điểm. Ngoài ra, việc kiểm tra điểm tín dụng của bạn là miễn phí, vì vậy bạn chỉ có thể hưởng lợi từ việc xem xét nó. Trong khi đó, hãy kiểm tra điểm tín dụng của bạn miễn phí trên Equifax.
Điểm FICO nào là cần thiết để mua nhà?
Để đủ điều kiện vay thế chấp để mua nhà, điểm tín dụng của bạn cần ít nhất là 620. Hầu hết các nhà cung cấp khoản vay thông thường đều yêu cầu ít nhất là về lịch sử tín dụng trước khi gia hạn tín dụng. Tuy nhiên, vẫn có nhiều cách để vay tiền ngay cả với điểm tín dụng thấp, chẳng hạn như trong những năm 500.
Bạn Có thể Đọc thêm: CHỨNG KHOÁN NỢ (DS): Định nghĩa, các loại với ví dụ.
Kết luận
Khi tính điểm tín dụng, số tiền bạn nợ các chủ nợ là yếu tố quan trọng thứ hai. Thực tế là 30% phạm vi điểm beacon vs fico. Một phần của điểm số sẽ xem xét số tài khoản số dư, hạn mức thẻ tín dụng, số dư thẻ tín dụng và số tiền còn lại của bạn. Tuy nhiên, bí quyết và lựa chọn tốt nhất là luôn trả nợ đúng hạn.
