Quỹ tương hỗ so với cổ phiếu: Sự khác biệt là gì?
Sự khác biệt giữa đầu tư vào quỹ tương hỗ so với đầu tư trực tiếp vào cổ phiếu là gì? Đây là một câu hỏi mà chúng tôi thường được hỏi. Chà, có khá nhiều!
Cổ phiếu và quỹ tương hỗ là những công cụ đầu tư tài chính rất khác nhau; chúng có lợi nhuận, rủi ro khác nhau và được sử dụng cho các mục đích khác nhau. Cách bạn chi tiêu, cũng như các chiến lược và thuế theo sau, tất cả đều khác nhau. Tuy nhiên, chúng tôi sẽ sớm tìm ra lựa chọn nào tốt hơn.
Đầu tư vào quỹ tương hỗ vs cổ phiếu?
Khi bạn mua cổ phiếu của một công ty và đầu tư trực tiếp vào nó, về cơ bản bạn đang là chủ sở hữu một phần của công ty. Bất kỳ cổ phần nào của doanh nghiệp có nghĩa là sở hữu cổ phần trong công ty. Điều này có thể bao gồm đặc quyền biểu quyết, cổ tức (một phần lợi nhuận của công ty) và tham gia vào các cuộc họp Đại hội đồng thường niên của công ty. Nhưng điều đó phụ thuộc vào luật của công ty.
Về cơ bản, đầu tư vào thị trường chứng khoán mang lại lợi nhuận cho các nhà đầu tư theo hai cách:
- giá cổ phiếu tăng, và
- cổ tức họ kiếm được trên mỗi cổ phiếu họ mua.
Mặt khác, đầu tư vào quỹ tương hỗ có một chút khác biệt. Bạn đang ủy thác tiền của mình cho một người quản lý quỹ, người sẽ gộp tiền của bạn với quỹ của các nhà đầu tư khác để mua các chứng khoán tài chính khác nhau (chẳng hạn như cổ phiếu hoặc trái phiếu). Các doanh nghiệp mà quỹ đầu tư không khiến bạn trở thành chủ sở hữu một phần (quỹ tương hỗ đảm nhận các quyền đó). Lợi nhuận bạn kiếm được sẽ đến từ việc bán các đơn vị quỹ tương hỗ của bạn hoặc cổ tức do quỹ tương hỗ trả (nếu quỹ tương hỗ chọn làm như vậy).
Hãy thử nghĩ theo cách này: nếu bạn vay tiền từ một người bạn và đầu tư vào cổ phiếu, bạn, chứ không phải bạn của bạn, sẽ là chủ sở hữu một phần của doanh nghiệp. Tương tự, các quỹ tương hỗ yêu cầu quyền sở hữu và quyền biểu quyết đối với tài sản của bạn, ngay cả khi đó là tiền của bạn mà họ đang đầu tư.
Kết quả là bạn có thể đầu tư gián tiếp vào cổ phiếu thông qua quỹ tương hỗ. Tìm hiểu về quỹ tương hỗ và cách đầu tư vào chúng.
Phân biệt Cổ tức từ Quỹ tương hỗ và Cổ phiếu
Khi nói đến cổ tức, quỹ tương hỗ có hai lựa chọn. Đầu tiên, quỹ tương hỗ chia sẻ cổ tức mà nó kiếm được từ các quyền chọn của mình như một quyền chọn cổ tức. Lựa chọn thứ hai là giải pháp thay thế tăng trưởng trong đó quỹ tương hỗ tái đầu tư cổ tức vào các khoản đầu tư.
Mặt khác, khi bạn đầu tư trực tiếp vào cổ phiếu, khoản đầu tư của bạn được xác định bởi trực giác, phân tích và kinh nghiệm của bạn. Đối với quỹ tương hỗ, một nhóm các nhà phân tích và quản lý tiến hành nghiên cứu sâu rộng để xác định các khoản đầu tư tốt nhất và khi nào cần tái cân bằng.
Bây giờ bạn đã biết sự khác biệt giữa quỹ tương hỗ và đầu tư trên thị trường chứng khoán, bạn có thể đưa ra quyết định hợp lý hơn. Hãy cùng so sánh các đặc điểm của cổ phiếu và quỹ tương hỗ để xem đâu là sự lựa chọn tốt nhất cho bạn.
Lựa chọn nào là tốt nhất?
Đa dạng hóa là chìa khóa thực sự cho một danh mục đầu tư thành công! Khi đầu tư trực tiếp vào cổ phiếu, hãy đảm bảo danh mục đầu tư của bạn đa dạng trên các thị trường. Và phần lớn, các nhà quản lý quỹ tương hỗ làm điều này cho bạn. Điều này là do họ muốn tiền của họ được đa dạng hóa tốt để tối đa hóa lợi nhuận.
Nếu bạn là người mới tham gia thị trường chứng khoán, bạn không biết mình sẽ làm tốt như thế nào vì bạn không có bất kỳ kết quả nào trước đó để so sánh. Bạn có thể xem xét lợi nhuận hàng năm của quỹ tương hỗ để xem liệu họ có đạt được mục tiêu của bạn hay không.
Quỹ tương hỗ so với đầu tư cổ phiếu: Cách chúng hoạt động
Sau đây là một số điểm khác biệt chính giữa quỹ tương hỗ và đầu tư cổ phiếu trực tiếp:
Lợi tức đầu tư
Nói chung, rủi ro hơn khi đầu tư trực tiếp vào thị trường chứng khoán so với đầu tư vào quỹ tương hỗ.
Đây là lý do tại sao hầu hết các kế hoạch nghỉ hưu của cá nhân phụ thuộc nhiều vào quỹ tương hỗ. Mặc dù, đầu tư vào một cổ phiếu duy nhất mang lại rủi ro cao và tiềm năng thưởng cao. Các quỹ tương hỗ cổ phần tự bảo hiểm và đảm bảo rằng lợi nhuận âm trên một số cổ phiếu nhất định được bù đắp bằng lợi nhuận cao trên các cổ phiếu khác bằng cách đa dạng hóa và nhận thức.
Quản lý và Kinh nghiệm
Sẽ rất khó để cạnh tranh với việc quản lý quỹ tương hỗ trừ khi bạn là một nhà đầu tư được đào tạo bài bản, có năng lực và dày dạn kinh nghiệm. Các quỹ tương hỗ được nhân viên bởi những người làm nghiên cứu, có chuyên môn sâu và nhiều năm kinh nghiệm tích lũy. Hơn nữa, họ sẽ ít bị định kiến hơn, vì nhiều nhà đầu tư cá nhân dựa vào lý luận như "Tôi đã nghe những điều tuyệt vời về doanh nghiệp này, vì vậy tôi nên mua cổ phiếu của nó." Các quỹ tương hỗ thực hiện phân tích sâu rộng và thẩm định trên quy mô mà một nhà đầu tư cá nhân không thể.
Mở rộng tầm nhìn
Bạn sẽ cần ít nhất 20 cổ phiếu, tất cả đều có tỷ trọng đồng đều, để xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng. Bạn sẽ phải thường xuyên cân bằng lại những cổ phiếu này để duy trì sự đa dạng hóa và đảm bảo rằng một hoặc hai cổ phiếu không làm thay đổi cơ cấu nắm giữ danh mục đầu tư của bạn. Mặt khác, đầu tư cổ phiếu trực tiếp vừa tốn kém vừa mất thời gian; bạn sẽ không thể tạo một danh mục đầu tư đa dạng với 1,000 đô la. Mặt khác, quỹ tương hỗ sẽ lấy 1,000 đô la của bạn và gửi cho bạn một đơn vị trong quỹ tương hỗ đại diện cho danh mục đầu tư đa dạng.
Giờ giao dịch
Bạn có thể mua cổ phiếu trực tiếp trong giờ giao dịch (9:15 sáng đến 3:30 chiều) và bạn có thể làm như vậy nhiều lần mỗi ngày. Bạn chỉ có thể mua hoặc bán các đơn vị trong quỹ tương hỗ một lần mỗi ngày, vào cuối ngày, khi NAV được quyết định.
Lợi thế thuế
Theo báo cáo, các khoản miễn thuế lên đến 5% có sẵn nếu bạn đầu tư vào quỹ tương hỗ ELSS. Đầu tư trực tiếp vào chứng khoán sẽ không có bất kỳ lợi thế nào về thuế.
Tại sao các quỹ tương hỗ lại tốt hơn?
Tại thời điểm này, có vẻ như tôi đang tán thành việc đầu tư quỹ tương hỗ hơn là đầu tư vào cổ phiếu. Đó là bởi vì những lợi thế là quá mức. Ưu điểm rõ ràng là vượt trội hơn lừa đảo. Tôi không cố gắng xóa sổ cổ phiếu, nhưng có hai loại nhà đầu tư, nhà đầu tư chấp nhận rủi ro và nhà đầu tư không thích rủi ro. Cổ phiếu hoạt động tốt đối với quỹ trước đây và quỹ tương hỗ cho quỹ sau.
Nhưng có bao giờ tự hỏi tại sao mọi người luôn nói về quỹ tương hỗ? Đây là lý do tại sao…
Chuyên môn quản lý
Danh mục đầu tư và tài sản của quỹ tương hỗ được quản lý bởi các nhà quản lý được đào tạo, những người dành toàn bộ thời gian để đánh giá, giám sát và quản lý chúng. Đây là trách nhiệm của quỹ. Sẽ rất khó để có cả kinh nghiệm và thời gian cũng như cam kết thực hiện điều này trừ khi bạn là nhà đầu tư toàn thời gian.
Không có thuế đối với lợi nhuận thu được trong ngắn hạn
Nếu một cổ phiếu đã tăng vọt về giá trị và bạn muốn thu lợi từ nó, trong năm đầu tiên, bạn sẽ cần phải trả 15% thuế Thu nhập vốn ngắn hạn (STCG). Tuy nhiên, nếu một quỹ tương hỗ đã đầu tư vào nó, họ sẽ không bị đánh thuế, vì vậy lợi nhuận của họ sẽ là 100 phần trăm (không phải 85 phần trăm do bạn phải trả thuế). Là một quỹ tương hỗ chưa lâu, điều này sẽ có lợi cho bạn.
Đầu tư dễ dàng hơn
Không cần có tài khoản Demat để đầu tư vào quỹ tương hỗ. Quan trọng hơn, NRI thậm chí không cần tài khoản PIS; họ có thể sử dụng tài khoản NRO của họ để thay thế!
Đầu tư vào cổ phiếu hay quỹ tương hỗ tốt hơn?
Một quỹ tương hỗ cung cấp sự đa dạng bằng cách đầu tư vào nhiều loại cổ phiếu. Sở hữu cổ phiếu trong một quỹ tương hỗ tốt hơn là sở hữu một cổ phiếu vì một cổ phiếu riêng lẻ có nhiều rủi ro hơn quỹ tương hỗ. Điều này được gọi là rủi ro phi hệ thống.
Các quỹ tương hỗ có an toàn hơn cổ phiếu không?
Các quỹ tương hỗ ít rủi ro hơn so với các cổ phiếu riêng lẻ vì chúng đa dạng hơn - nghĩa là chúng bao gồm nhiều khoản đầu tư khác nhau.
Tại sao mọi người đầu tư vào các quỹ tương hỗ thay vì cổ phiếu?
Khi bạn mua một cổ phiếu, bạn đang mua một phần của một công ty. Một quỹ tương hỗ cung cấp sự đa dạng hóa hơn bằng cách kết hợp nhiều cổ phần của công ty vào một khoản đầu tư duy nhất.
Nhược điểm của quỹ tương hỗ là gì?
Tỷ lệ chi phí và phí bán hàng cao, lạm dụng quản lý, không hiệu quả về thuế và thực hiện thương mại kém đều là những bất lợi.
- Quỹ phòng hộ: Hướng dẫn đơn giản để đầu tư cho người mới bắt đầu (+ danh sách 10 quỹ phòng hộ hàng đầu)
- QUỸ CỨU HỘ VÀ QUỸ DƯỚI ĐÂY: 7 Điểm khác biệt chính Bạn phải biết
- CẬP NHẬT CÁC QUỸ MUTUAL: 15+ Quỹ tương hỗ tốt nhất vào năm 2023 (+ Hướng dẫn Chi tiết cho Người mới bắt đầu)
- Mẹo đầu tư khôn ngoan cho người mới kinh doanh trẻ
- Danh mục đầu tư ETF: 7+ Danh mục cổ tức tốt nhất năm 2023
