Có thể hữu ích khi so sánh giá trị tài sản của bạn với giá trị nợ phải trả khi bạn đánh giá các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn của mình. Đó là nơi giá trị ròng xuất hiện; nó có thể giúp bạn tìm ra liệu bạn nên cắt giảm chi tiêu hàng tháng, mở tài khoản tiết kiệm hưu trí hay thay đổi khấu trừ thuế của mình. Tổng giá trị ròng và giá trị ròng thanh khoản là hai loại giá trị ròng phổ biến nhất. Chúng tôi xác định giá trị ròng của chất lỏng và giải thích cho bạn cách tính giá trị này bằng máy tính trong hướng dẫn này; bao gồm sự khác biệt giữa giá trị ròng thanh khoản và tổng giá trị ròng.
Giá trị tài sản ròng là bao nhiêu?
Sau khi trừ đi các khoản nợ phải trả khỏi tài sản lưu động, giá trị ròng thanh khoản của bạn là số tiền bạn có bằng tiền hoặc các khoản tương đương tiền. Nó khá giống với giá trị ròng, ngoại trừ việc nó loại trừ các tài sản không có tính thanh khoản như bất động sản và quỹ hưu trí.
Mặt khác, tài sản có tính thanh khoản và không có tính thanh khoản cao có tác động đến tổng giá trị tài sản ròng của bạn. Điều này liên quan đến việc cộng lại giá trị của tất cả tài sản của bạn, bao gồm xe cộ, bất động sản, tài khoản hưu trí, chứng khoán, tiền mặt và mọi thứ khác có giá trị bằng tiền. Giá trị nợ phải trả của bạn sau đó sẽ được tính từ tổng số này. Bạn sẽ có giá trị ròng âm nếu nợ phải trả của bạn vượt quá tài sản của bạn. Nếu tài sản của bạn đáng giá hơn nợ phải trả, bạn sẽ có giá trị ròng dương. Cho vay sinh viên, cho vay mua xe, thẻ tín dụng hóa đơn, thuế và thế chấp chỉ là một vài ví dụ.
Giới thiệu chung
Tiền mặt tại quỹ hoặc một tài sản có thể dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt là tài sản lưu động. Tiền mặt chiếm ưu thế vượt trội về tính thanh khoản, vì tiền mặt như đấu thầu hợp pháp là mục tiêu cuối cùng. Tài sản có thể chuyển đổi thành tiền mặt trong một thời gian ngắn tương tự như tiền mặt ở chỗ chủ sở hữu tài sản có thể nhận được tiền mặt một cách nhanh chóng và dễ dàng trong trao đổi giao dịch.
Bởi vì chủ sở hữu chắc chắn rằng tài sản có thể nhanh chóng được giao dịch thành tiền mặt bất cứ lúc nào, tài sản lưu động thường được coi là tiền mặt và có thể được gọi là các khoản tương đương tiền.
Để một tài sản lỏng được gọi là có tính lỏng, cần phải có nhiều yếu tố. Nó cần phải ở trong một thị trường có tính thanh khoản tốt với một số lượng đáng kể khách hàng sẵn sàng. Việc chuyển quyền sở hữu cũng phải an toàn và đơn giản. Thời gian cần thiết để chuyển đổi tiền khác nhau trong các trường hợp khác nhau.
Tiền mặt và chứng khoán có thể đổi thành tiền mặt ngay lập tức là những tài sản có tính thanh khoản cao nhất. Các tài sản có dự báo chuyển đổi tiền mặt từ một năm trở xuống cũng có thể được các công ty coi là có tính thanh khoản. Những tài sản này là của công ty Tài sản lưu động khi chụp chung. Các khoản phải thu và hàng tồn kho hiện được định nghĩa là tài sản lưu động.
Tài sản thanh khoản rất quan trọng đối với cả cá nhân và tập đoàn vì chúng là nguồn tiền mặt ban đầu khi thanh toán các nghĩa vụ thanh toán.
Cách tính giá trị ròng chất lỏng
Bạn sẽ cần tính toán giá trị ròng thanh khoản của mình để tìm ra số tiền bạn có. Các khoản đầu tư và cổ phiếu ngắn hạn là những ví dụ về tài sản có tính thanh khoản, mặc dù tiền trong tài khoản tiết kiệm cũng có thể được coi là có tính thanh khoản vì nó có thể được rút ra từ máy ATM khi cần thiết.
Để tính toán giá trị ròng thanh khoản của bạn, trước tiên, hãy tính xem bạn nợ bao nhiêu tiền trong các nghĩa vụ, sau đó khấu trừ số tiền đó khỏi tổng tài sản lưu động của bạn bằng máy tính. Nếu một số tài sản có tính thanh khoản của bạn được chiết khấu thanh khoản, bạn sẽ cần tính toán nó vào tính toán của mình.
Hãy xem xét tình huống sau: Bạn có 50,000 đô la tiền mặt và 200,000 đô la trong quỹ tương hỗ. Mặt khác, tài khoản 401 (k) của bạn trị giá 100,000 đô la. Nếu đây là tài sản lưu động duy nhất của bạn, tổng cộng bạn sẽ có 350,000 đô la. Nếu bạn nợ 30,000 đô la một khoản vay, bạn nợ 30,000 đô la và có 30,000 đô la nợ phải trả. Trừ số tiền đó ra khỏi tổng số lượng tài sản lưu động. Nếu bạn trừ 30,000 đô la từ 350,000 đô la, bạn sẽ có 320,000 đô la. Đây là số tiền bạn có trong tài sản lưu động.
Làm thế nào để tăng giá trị ròng thanh khoản của bạn
Bạn có thể hài lòng với giá trị tài sản ròng của mình khi nhìn thấy nó, nhưng hạnh phúc đó nhanh chóng tan vỡ khi bạn tính vào các khoản nợ phải trả và tính toán giá trị ròng thanh khoản của mình. Bạn muốn có nhiều tiền như bạn cần để có một cuộc sống thoải mái. Nhưng có vẻ như các khoản nợ phải trả của bạn sẽ ngăn cản bạn làm như vậy.
Ngay cả khi giá trị ròng thanh khoản của bạn không đúng như mong muốn, bạn có thể cố gắng thay đổi điều đó. Dưới đây là một số chiến lược để tăng giá trị ròng thanh khoản của bạn theo thời gian.
# 1. Cân nhắc tiết kiệm nhiều hơn
Bạn nên cân nhắc khoản tiết kiệm khẩn cấp nếu chưa có. Khẩn cấp tài khoản tiết kiệm có lợi vì chúng đảm bảo rằng bạn sẽ có tiền khi bạn cần nhất trong thời kỳ khủng hoảng. Bạn có thể không biết bắt đầu tiết kiệm từ đâu, đặc biệt nếu bạn hiện đang vật lộn để trang trải cuộc sống.
Bạn không cần phải bắt đầu tiết kiệm nhiều tiền ngay lập tức. Ngoài ra, bạn có thể bắt đầu với số tiền ít nhất là 10 đô la và tăng dần số tiền tiết kiệm của mình theo thời gian. Ngay cả khi bạn tiếp tục tiết kiệm $ 10 mà bạn đã có thể chi cho một chiếc bánh pizza. Bạn sẽ thấy sự khác biệt theo thời gian và sẽ không hối tiếc khi tiết kiệm được một số tiền. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc lập ngân sách, bạn có thể tải xuống một ứng dụng có thể hỗ trợ bạn tạo ngân sách vững chắc và ngăn bạn chi tiêu quá mức cho các mục bạn không yêu cầu. Bạn cũng có thể lập một tài khoản tiết kiệm riêng để tránh lãng phí tiền của mình.
# 2. Cắt nợ
Tất nhiên, nếu bạn có quá nhiều nợ, việc tăng giá trị ròng thanh khoản của bạn là không thể. Bạn nên bắt đầu cắt tỉa nếu bạn đã ở trong tình huống đó. Một số khoản nợ có thể được giải quyết. Thẻ tín dụng là một ví dụ tuyệt vời. Ví dụ: bạn có thể đồng ý thanh toán hàng tháng nhiều hơn, điều này sẽ làm giảm nợ của bạn.
Nếu điều này không hiệu quả, hợp nhất nợ có thể là một giải pháp thay thế tuyệt vời vì nó cho phép bạn thực hiện một lần thanh toán thay vì nhiều lần. Sẽ đỡ khó khăn hơn khi bạn phải gánh nợ và trả hết.
# 3. Kiếm được nhiều tiền hơn
Nếu thu nhập hiện tại của bạn không đủ, bạn có thể muốn tìm kiếm nguồn thu nhập phụ. Nhận một công việc bán thời gian hoặc bán một cái gì đó để bổ sung thu nhập của bạn. Nếu bạn có thể tăng thu nhập, bạn sẽ có thể tăng giá trị ròng thanh khoản của mình, giúp cuộc sống của bạn dễ dàng hơn.
Tất nhiên, bạn cũng nên tiết kiệm tiền cho chi phí và thuế của mình. Vì vậy, đừng chỉ đơn giản nghĩ về việc đi ra ngoài và có một khoảng thời gian vui vẻ.
#4. Trả nợ hoặc tiết kiệm
Tiết kiệm tiền hay trả nợ thì tốt hơn? Đây có thể là một vấn đề lớn đối với bạn. Tất nhiên, điều này hoàn toàn phụ thuộc vào bạn và tình hình tài chính của bạn. Tại sao không xem xét cả hai cùng một lúc? Nó có thể tiết kiệm tiền trong khi trả hết nợ. Bạn cũng nên tránh sử dụng thẻ tín dụng cho việc này. Thay vì trả nợ, bạn nên tiết kiệm.
Lý tưởng là khoản thanh toán hàng tháng của bạn phải đủ cao để không chỉ trả số tiền bạn cần mỗi tháng mà còn cả lãi suất. Nếu bạn không làm điều này, bạn sẽ mắc nợ trong một thời gian dài hơn.
Bạn có bao gồm các tài khoản hưu trí trong giá trị ròng thanh khoản không?
Giá trị ròng thanh khoản của bạn phải bao gồm tất cả các tài sản bạn có quyền truy cập trong một khoảng thời gian ngắn có thể chuyển thành tiền mặt. Bây giờ, những gì tạo nên “nhanh chóng và dễ dàng” sẽ được những người khác nhau cảm nhận khác nhau.
Tuy nhiên, trừ khi bạn gần đến tuổi nghỉ hưu, bạn sẽ không thể sử dụng các khoản tiền trong tài khoản hoặc kế hoạch hưu trí của mình mà không phải chịu chi phí hoặc tiền phạt. Mặt khác, bạn có thể phải trả tiền phạt nếu bạn rút tiền ra khỏi tài khoản hưu trí của mình trước thời điểm bạn đã lên kế hoạch. Vì bạn không thể ngay lập tức chuyển đổi chúng thành tiền mặt với giá trị thị trường đầy đủ của chúng (hoặc ít nhất là không phải trả thêm phí), nên bạn không tính chúng vào giá trị ròng thanh khoản của mình.
Làm thế nào để bạn tính ra giá trị ròng thanh khoản của mình?
Để có được giá trị ròng thanh khoản của bạn, hãy lấy các khoản nợ hiện tại của bạn và khấu trừ chúng khỏi tài sản thanh khoản của bạn. Điều này sẽ cung cấp cho bạn giá trị ròng thanh khoản của bạn. Thuật ngữ “nợ ngắn hạn” đề cập đến các khoản thanh toán nợ và các nghĩa vụ khác đến hạn trong tương lai gần. Tài sản lưu động bao gồm bất kỳ thứ gì có thể dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt, trong khi nợ ngắn hạn bao gồm bất kỳ khoản nợ bổ sung nào (1-12 tháng).
Điều đó có nghĩa là gì nếu tôi có giá trị tài sản ròng âm?
Một người trung bình có giá trị ròng âm cũng như giá trị ròng thanh khoản âm. Điều này đặc biệt quan trọng cần ghi nhớ nếu bạn vẫn đang trong giai đoạn đầu của sự nghiệp hoặc nếu bạn có một khoản nợ đáng kể cho khoản vay sinh viên chưa thanh toán. Có rất nhiều người không có đủ tiền mặt hoặc tài sản lưu động khác để đáp ứng đầy đủ tất cả các nghĩa vụ của họ. Nếu bạn muốn nâng cao tài sản của mình đồng thời giảm bớt trách nhiệm, hãy đọc kỹ bài viết này và làm theo các biện pháp mà bài viết vạch ra.
Khoản đầu tư thanh khoản nhất là gì?
Tiền mặt có sẵn cho đến nay là lựa chọn đầu tư có tính thanh khoản cao nhất vì dễ tiếp cận và bạn không cần phải chuyển đổi nó thành một tài sản khác trước khi có thể sử dụng. Sau đó là những thứ như tài khoản tiết kiệm, tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi, v.v.
Kế hoạch 401(k) có được coi là một phần giá trị tài sản ròng thanh khoản của một người không?
Nếu bạn chưa đến tuổi nghỉ hưu, thì theo quy định, tài khoản 401(k) của bạn sẽ không được coi là một phần giá trị ròng thanh khoản của bạn. Số tiền được giữ trong quỹ 401(k), IRA hoặc bất kỳ loại tài khoản hưu trí nào khác phải tuân theo các quy định nhất định về thời điểm và cách thức giải ngân. Trong hầu hết các trường hợp, việc rút tiền sớm sẽ bị phạt ít nhất 10%, ngoài bất kỳ khoản thuế nào còn nợ.
Thị trường thanh khoản và không thanh khoản
Thị trường thanh khoản và không thanh khoản được xử lý bởi cả cá nhân và doanh nghiệp. Mục tiêu cuối cùng của tính thanh khoản là tiền mặt, và việc dễ dàng chuyển đổi sang tiền mặt thường phân biệt một thị trường có tính thanh khoản với thị trường không có tính thanh khoản. Nhưng có một số yếu tố khác cần xem xét.
Một tài sản lưu động phải có một thị trường được thiết lập tốt với đủ người mua và người bán để dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt. Giá thị trường của tài sản không được cao, vì điều này sẽ dẫn đến tính thanh khoản thấp hơn hoặc kém thanh khoản hơn cho những người tham gia thị trường sau.
Vì số lượng người mua và người bán vô cùng lớn. Thị trường chứng khoán là một ví dụ về thị trường thanh khoản, cho phép dễ dàng chuyển đổi sang tiền mặt. Chứng khoán cổ phiếu được giao dịch công khai là tài sản có tính thanh khoản. Bởi vì chúng có thể được bán với đầy đủ các giá trị thị trường theo yêu cầu bằng cách sử dụng các nền tảng điện tử. Tuy nhiên, tùy thuộc vào vốn hóa thị trường và giao dịch khối lượng cổ phiếu điển hình, tính thanh khoản có thể khác nhau đối với từng chứng khoán.
Thị trường ngoại hối là thị trường có tính thanh khoản cao nhất thế giới vì nó xử lý hàng nghìn tỷ đô la giao dịch mỗi ngày, 24 giờ một ngày. Làm cho khó cho bất kỳ người nào có thể tác động đến tỷ giá hối đoái.
Tổng giá trị ròng so với giá trị ròng thanh khoản
Tổng giá trị tài sản ròng của bạn sẽ là 200,000 đô la nếu tổng giá trị tài sản của bạn là 500,000 đô la và bạn có 300,000 đô la trong tất cả các hình thức nghĩa vụ. Tuy nhiên, giá trị ròng thanh khoản so với giá trị ròng của bạn sẽ thấp hơn, hãy nhớ rằng nó phải được sử dụng với một máy tính cụ thể.
Hãy tưởng tượng bạn muốn bán tất cả đồ đạc của mình để chi trả cho việc điều trị y tế đáng kể, hỗ trợ một thành viên trong gia đình gặp khó khăn hoặc bắt đầu một công việc kinh doanh mới. Bạn có thể không có được giá trị thị trường đầy đủ cho các tài sản mà bạn đang định đoạt vì việc thanh lý sẽ phải diễn ra nhanh chóng.
Trong trường hợp đó, bạn có thể quyết định bán căn nhà của mình với giá thấp hơn 10% so với giá trị thị trường hợp lý của nó để bán được nhanh chóng. Bạn có thể làm điều gì đó tương tự khi bán một chiếc ô tô thứ hai hoặc một bất động sản nghỉ dưỡng. Bạn cũng sẽ phải trừ phí giao dịch nếu bạn đang bán bất động sản. Nếu bạn đang bán các tài sản tài chính như cổ phiếu hoặc trái phiếu, các quy tắc tương tự cũng được áp dụng.
Việc thanh lý bất kỳ tài sản không dùng tiền mặt nào sẽ luôn bao gồm chi phí giao dịch. Và bạn có thể phải giảm giá bao nhiêu cho một mặt hàng để bán nhanh sẽ tùy thuộc vào mức độ bạn cần bán nó.
Nếu bạn phải chiết khấu 500,000 đô la tổng tài sản của mình xuống 50,000 đô la trước khi phải chịu 30,000 đô la phí thanh lý, tổng tài sản của bạn sẽ là 420,000 đô la. Sau khi sử dụng máy tính, giá trị ròng thanh khoản của bạn sẽ là 120,000 đô la sau khi loại bỏ 300,000 đô la nợ phải trả.
Mặc dù con số này thấp hơn 80,000 đô la so với tổng giá trị tài sản ròng của bạn, nhưng nó thể hiện giá trị ròng thực sự của bạn.
Đối với những gì nó có giá trị, bạn có thể yêu cầu một khoản vay từ ngân hàng. Họ gần như chắc chắn sẽ chấp nhận giá trị ròng tổng thể của bạn so với chất lỏng là con số thực tế. Mặt khác, giá trị ròng thanh khoản sẽ là con số thực nếu bạn cần thanh lý tài sản của mình để huy động tiền mặt.
Tại sao giá trị ròng của chất lỏng lại quan trọng?
Số tiền bạn có thể truy cập vào thông báo ngay là lý do quan trọng nhất để lo lắng về giá trị ròng thanh khoản của bạn. Giá trị ròng thanh khoản là những gì bạn có ngay bây giờ. Đó không phải là số tiền bạn có nếu bạn thực hiện các biện pháp quyết liệt và thanh lý tất cả tài sản của mình; đúng hơn, đó là số tiền bạn có thể dự đoán hợp lý sẽ có trong một khoảng thời gian ngắn.
Vì vậy, nếu bạn có nhu cầu tài chính tức thời, không lường trước được, chẳng hạn như trường hợp khẩn cấp về y tế, hỏng hóc thiết bị, vụ kiện hoặc cơ hội kinh doanh, bạn sẽ chuyển sang giá trị ròng thanh khoản của mình. Kết quả là, phép đo phản ánh sự ổn định tài chính của công ty bạn và khả năng ứng phó với các vấn đề và cơ hội. Ngay cả khi không có nhu cầu cấp bách, việc biết giá trị ròng thanh khoản của bạn có thể giúp bạn yên tâm về dòng tiền của mình và giúp bạn tránh căng thẳng về tài chính.
Lương hưu có được tính theo giá trị ròng không?
Mặc dù chúng thường không được tính đến khi tính toán giá trị ròng của một người, nhưng lương hưu đóng một vai trò quan trọng trong quá trình lập kế hoạch nghỉ hưu. Các yêu cầu về thu nhập dự đoán của bạn khi nghỉ hưu có thể giảm đáng kể nếu bạn đưa vào các dòng thu nhập trong tương lai, chẳng hạn như các kế hoạch lương hưu phúc lợi xác định và các khoản trợ cấp an sinh xã hội khi bạn lập kế hoạch nghỉ hưu.
Bạn có đếm các khoản thế chấp bằng giá trị thực không?
Điều quan trọng cần ghi nhớ là để tính giá trị ròng của bạn, trước tiên bạn phải khấu trừ tất cả các khoản nợ, bao gồm cả khoản thế chấp của bạn. Nếu giá trị tài sản của bạn là 300,000 đô la và số tiền bạn nợ khi thế chấp là 200,000 đô la, thì vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn sẽ tăng tổng giá trị ròng của bạn lên 100,000 đô la (300,000 đô la trừ 200,000 đô la bằng 100,000 đô la vốn chủ sở hữu).
Kết luận
Tài sản lưu động về cơ bản là tiền hoặc các khoản tương đương tiền có thể chuyển đổi thành tiền một cách nhanh chóng và dễ dàng. Khi đánh giá giá trị ròng thanh khoản của bạn (tại thời điểm này, bạn sẽ cần sự hỗ trợ của máy tính), hãy loại bỏ các nghĩa vụ khỏi tài sản của bạn. Tuy nhiên, việc tính toán giá trị ròng của bạn có thể hữu ích cho việc so sánh và cân nhắc ngân sách. Theo cách này, bạn sẽ có thể có một cái nhìn tổng thể hơn về tình trạng tài chính của mình.
Câu Hỏi Thường Gặp
Điều gì đủ điều kiện là tài sản lưu động?
Tài sản thanh khoản bao gồm tiền mặt, séc và tài khoản tiết kiệm, cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và quỹ hoán đổi (ETF).
Giá trị ròng thanh khoản có bao gồm ngôi nhà của bạn không?
Không, nó thường không. Việc bán nhà cần có thời gian, thậm chí trong một thị trường thuận lợi, bạn sẽ phải đợi ít nhất một tháng để nhận được tiền của mình.
Tôi nên giữ bao nhiêu tiền mặt thanh khoản?
Hầu hết các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên có một khoản dự trữ tiền mặt tương đương với chi phí của sáu tháng: Nếu bạn cần 5,000 đô la mỗi tháng để sống, hãy dành ra 30,000 đô la.
Bài viết liên quan
- Ý tưởng kinh doanh tốt nhất để kiếm tiền ngay lập tức: hơn 40 ý tưởng và kế hoạch kinh doanh
- ĐẦU TƯ NGẮN HẠN LÀ GÌ: Định nghĩa, Ví dụ và Ngân hàng
- GỌI NGẮN: Hướng dẫn dễ dàng nhất để nắm vững chiến lược cuộc gọi ngắn
- Tài sản lưu động: Cổ phiếu có phải là Tài sản lưu động không? Ý nghĩa và các ví dụ thực tế
