Biết cách tính giá trị ròng sau khi trừ đi tất cả tài sản và nợ có thể giúp bạn tìm ra điều gì đang hiệu quả và điều gì cần khắc phục trong đời sống tài chính của bạn. Giá trị ròng của bạn được tính bằng tổng tất cả tài sản của bạn trừ đi tất cả các nghĩa vụ của bạn. Nói cách khác, đó là tất cả những gì bạn sở hữu trừ đi tất cả những gì bạn nợ. Bạn có giá trị ròng âm nếu bạn nợ nhiều hơn số tiền bạn sở hữu. Bạn sẽ có một giá trị ròng tốt nếu bạn sở hữu nhiều hơn những gì bạn nợ. Máy tính này hỗ trợ tính toán giá trị ròng của bạn và dự đoán mức tăng (hoặc giảm) tiềm năng của nó trong 10 năm tới. Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu cách tính giá trị ròng của một doanh nghiệp hoặc công ty bằng cách sử dụng hướng dẫn từng bước.
Cách Tính Giá Trị Ròng
Mặc dù hiểu cách tính giá trị ròng có vẻ đơn giản, nhưng điều quan trọng là phải hiểu cách xác định tài sản và nợ phải trả và chính xác những gì được bao gồm trong mỗi danh mục. Các quá trình tính toán giá trị ròng của một người được nêu dưới đây.
Có nhiều cấp độ khác nhau mà tại đó ý tưởng về giá trị ròng có thể được sử dụng. Nó có thể được sử dụng bởi một người, một nhóm người, một công ty, một chính phủ hoặc thậm chí cả một thành phố hoặc quốc gia. Chúng tôi sẽ hạn chế thảo luận về giá trị ròng của một trong hai người hoặc công ty vì mục đích đơn giản.
Ngoài ra, khi bạn biết cách tính giá trị ròng, nó có thể là một công cụ hữu ích để đánh giá sự giàu có của một người hoặc doanh nghiệp cũng như tình hình tài chính chung của họ. Bạn có thể sử dụng nó để xác định những gì bạn có thể cần làm để hoàn thành các mục tiêu tài chính của mình.
Trừ tất cả các khoản nợ và nợ ra khỏi tổng giá trị tài sản của bạn để xác định giá trị ròng của bạn. Nói cách khác, khấu trừ nợ của bạn từ tài sản của bạn. Trước tiên, bạn phải tổng hợp tài sản và nợ phải trả của mình, việc này có thể mất một chút thời gian để đạt được điều này. Các bước để tính toán giá trị ròng được hiển thị dưới đây.
#1. Tổng số tài nguyên của bạn
Tất cả các mặt hàng có thể được coi là tài sản phải được cộng thêm toàn bộ giá trị của chúng. Bất cứ thứ gì có giá trị tiền tệ đều được coi là tài sản. Tiền mặt, tài khoản séc và tiết kiệm, cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và tài khoản hưu trí đều có thể thuộc danh mục này. Đồ đạc cá nhân như bất động sản, xe cộ và đồ trang sức cũng được coi là tài sản.
Bạn có thể nhận được bất cứ thứ gì được thẩm định nếu bạn không chắc chắn về giá trị của nó. Nhưng bạn có thể trả tiền cho điều đó. Do đó, bạn có thể tự đánh giá giá trị tài sản ròng của mình để có được một con số gần đúng nếu bạn chỉ muốn hiểu theo nghĩa rộng.
#2. Tổng số nợ của bạn
Trách nhiệm pháp lý là một khoản nợ hoặc cam kết tài chính, chẳng hạn như thế chấp hoặc khoản vay. Về cơ bản, đó là tất cả những gì bạn nợ. Nợ phải trả có thể bao gồm những điều sau đây:
- Nợ thẻ tín dụng
- Cho vay tự động
- Cho vay cá nhân
- cho vay giáo dục
- cho vay mua nhà
- Cộng tất cả các khoản nợ của bạn để xác định tổng số nợ của bạn.
Tính giá trị ròng
Bây giờ bạn đã sẵn sàng để tính giá trị ròng vì bạn có cái nhìn tổng quan về tài sản và nghĩa vụ của mình. Nợ phải trả phải được trừ khỏi tài sản để có được giá trị ròng. Tùy thuộc vào quy mô tài sản và nợ phải trả của bạn, bạn sẽ nhận được số dương hoặc số âm sau khi thực hiện việc này.
Cách tính giá trị ròng của một công ty
Mọi người sử dụng nhiều số liệu khác nhau để tìm ra cách tính giá trị ròng của một công ty. Đây là phép tính được sử dụng để xác định giá trị chính xác của giá trị ròng của công ty.
Khi định giá một công ty, các nhà đầu tư sử dụng nhiều tiêu chí và phép đo khác nhau. Việc giúp bạn hiểu về công ty và tương lai của nó là rất quan trọng, nhưng nó cũng hữu ích trong việc chỉ ra các khả năng tiềm năng và các hoạt động kinh doanh mà bạn nên tránh vì chúng có thể bị định giá quá cao.
Tuy nhiên, việc biết giá trị thị trường của một công ty chỉ đơn giản cho bạn biết công ty đó đáng giá bao nhiêu đối với các nhà đầu tư ngay bây giờ.
Điều này đặc biệt đúng đối với các ngành đòi hỏi đầu tư đáng kể vào tài sản, máy móc và các tài sản đắt tiền hoặc có giá trị khác. Biết cách tính giá trị ròng của những tài sản đó là rất quan trọng trong trường hợp này. Trên thực tế, biết cách tính giá trị ròng của một người khá đơn giản. Giá trị ròng của công ty hoặc giá trị ròng của tất cả tài sản sau khi các khoản nợ như nợ đã được thanh toán, là một khái niệm quan trọng khác cần hiểu. Dưới đây là một cái nhìn sâu hơn về một số thước đo, định nghĩa của chúng và cách xác định giá trị ròng của một công ty.
Công thức tính giá trị ròng của một công ty
Tổng tài sản trừ tổng nợ = giá trị ròng.
Công thức được sử dụng để xác định giá trị ròng cá nhân của một người cũng giống như công thức này, còn được gọi là “vốn chủ sở hữu của cổ đông”. Phương pháp đơn giản này xác định một cách hiệu quả những gì sẽ còn lại sau khi các khoản nợ đã được giải quyết trong trường hợp một công ty bị giải thể và bán với giá trị ghi sổ của tất cả các tài sản của nó. Sau đó, nó chia số tiền còn lại cho tất cả các cổ đông.
"Giá trị sổ sách hữu hình" khấu trừ giá trị của tài sản vô hình như lợi thế thương mại hơi khác so với giá trị này. Bạn có thể xác định dữ liệu tài chính cần thiết để tính toán giá trị ròng của một công ty.
Tính toán giá trị ròng của một công ty hoặc bất kỳ phép đo giá trị thị trường và giá trị tài sản nào khác chỉ là bước đầu tiên để xác định giá trị của nó. Cũng cần lưu ý rằng vì các ngành có thể khác nhau đáng kể nên không nên so sánh giá trị tài sản trên mỗi cổ phần của một công ty công nghệ cao, ít tài sản với một công ty sản xuất thép. Tốt hơn là nên sử dụng các phép đo này khi so sánh các doanh nghiệp hoạt động trong cùng ngành hoặc rất giống nhau, liên tục theo dõi tiềm năng tăng trưởng trong tương lai của công ty.
Cách tính giá trị ròng của một doanh nghiệp
Thật dễ dàng để tìm ra cách tính giá trị ròng của một doanh nghiệp. Bạn cần biết tài sản và nợ phải trả của công ty mình trước khi có thể xác định giá trị ròng của nó. Bảng cân đối kế toán của công ty bạn chứa thông tin chi tiết về tài sản và nợ phải trả của bạn.
Tài sản
Các mặt hàng có giá trị trong doanh nghiệp của bạn là tài sản của nó. Những thứ này là tài sản của công ty bạn và có thể được sử dụng để trang trải chi phí, nghĩa vụ và tiền lương.
Tài sản có thể là vật chất hoặc trừu tượng. Các đối tượng vật chất như xe hơi của công ty là những ví dụ về tài sản hữu hình. Nhãn hiệu là một ví dụ về tài sản vô hình—thứ có giá trị không hiện hữu về mặt vật chất.
Giá trị của tài sản hữu hình nên được đưa vào để tính giá trị ròng của một doanh nghiệp. Ước tính giá trị của tài sản vô hình của bạn là tốt. Để thực hiện ước tính chính xác, bạn có thể thuê một thẩm định viên. Bạn có thể tính tổng giá trị ròng của doanh nghiệp bằng cách cộng các tài sản hữu hình và vô hình lại với nhau.
nợ phải trả
Nợ phải trả là số tiền mà công ty của bạn nợ các doanh nghiệp, nhà cung cấp, nhân viên và các tổ chức chính phủ khác. Ngoài ra, các khoản nợ phát sinh từ các hoạt động kinh doanh thông thường phải do tổ chức của bạn thanh toán.
Trên bảng cân đối kế toán, nợ phải trả được chia thành hai nhóm: ngắn hạn và dài hạn. Hóa đơn là một ví dụ về trách nhiệm pháp lý ngắn hạn thường được thanh toán trong vòng một năm. Các nghĩa vụ dài hạn kéo dài hơn một năm, như các khoản vay cho các doanh nghiệp nhỏ. Thêm các nghĩa vụ ngắn hạn và dài hạn để xác định giá trị ròng của công ty.
Rất đơn giản, cách tính giá trị ròng của một doanh nghiệp là cộng tất cả các tài sản và nghĩa vụ của nó lại, sau đó lấy tổng tài sản trừ đi tổng nợ phải trả.
- Thêm tất cả tài sản của công ty. Một doanh nghiệp nhỏ có thể có 650,000 USD thiết bị, 35,000 USD trong các khoản phải thu, 50,000 USD tiền mặt và 620,000 USD đất đai. Những tài sản này trị giá tổng cộng $1,355,000.
- Bao gồm các khoản nợ mà công ty phải trả lại. Tiếp tục kịch bản, công ty có khoản phải trả 125,000 đô la, khoản vay thiết bị 550,000 đô la và khoản thế chấp thương mại trị giá 600,000 đô la cho một nhà kho. Có tổng cộng $1,275,000 nợ phải trả cho công ty này.
Giá trị ròng tốt theo độ tuổi là gì?
Vào năm 2019, 76,300 đô la là giá trị tài sản ròng tốt đối với người dưới 35 tuổi. Từ đó, giá trị tài sản ròng dương của mỗi nhóm tuổi tăng đều đặn. Giá trị tài sản ròng trung bình là 436,200 đô la cho những người từ 35 đến 44 tuổi và 833,200 đô la cho những người từ 45 đến 54 tuổi. Trong độ tuổi từ 55 đến 64, giá trị tài sản ròng trung bình vượt quá 1 triệu đô la, tăng lên 1,175,900 đô la.
Hơn nữa, giá trị ròng tốt tăng từ 1,217,700 đô la cho những người từ 65 đến 74 tuổi lên 977,600 đô la cho những người trên 75 tuổi.
Nhưng ở mọi nhóm tuổi, giá trị ròng trung bình thấp hơn giá trị ròng trung bình. Theo nghiên cứu của Fed, tuổi tác và giá trị ròng có mối tương quan thuận với hầu hết người Mỹ đều có giá trị ròng tăng lên khi họ già đi, kiếm được nhiều tiền hơn và có nhiều thời gian hơn để tiết kiệm và đầu tư.
Giá trị ròng của bạn có thể sẽ tăng hoặc giảm khi bạn đến tuổi nghỉ hưu và bắt đầu dựa vào các khoản đầu tư và tiết kiệm của mình để có thu nhập.
Tiền lương có phải là một phần của giá trị ròng không?
Tiền lương không phải là một phần của giá trị ròng. Nó không được bao gồm trong việc tính toán giá trị ròng. Một người chi tiêu phần lớn thu nhập của họ có thể có thu nhập cao nhưng giá trị ròng thấp. Mặt khác, nếu họ mua những tài sản có giá trị cao và là những người tiết kiệm khôn ngoan, thì ngay cả những người có mức lương thấp cũng có thể tích lũy được khối tài sản lớn và giá trị ròng cao.
Tại sao chúng ta tính giá trị ròng?
Điều quan trọng là phải tính toán giá trị thực của bạn vì nó có thể cho bạn biết chi tiêu của bạn quá mức ở đâu. Không có nghĩa vụ phải mua bất cứ thứ gì chỉ vì bạn có thể trả tiền cho nó. Trước khi mua hàng, hãy quyết định xem đó là nhu cầu hay mong muốn để tránh nợ nần chồng chất. Nhu cầu của bạn nên chiếm phần lớn trong chi tiêu của bạn để giảm chi tiêu lãng phí và nợ nần.
Ngoài ra, biết số liệu giá trị ròng của bạn có thể truyền cảm hứng cho bạn để tiền sang một bên và đầu tư. Nếu bản kê khai giá trị tài sản ròng của bạn chỉ ra rằng bạn đang đi đúng lịch trình để đạt được các mục tiêu tài chính của mình, thì nó có thể truyền cảm hứng để bạn tiếp tục đi theo hướng cũ. Ngược lại, nếu giá trị ròng của bạn cho thấy khả năng cải thiện (ví dụ, theo thời gian, tài sản của bạn đang mất giá trong khi các khoản nợ của bạn ngày càng tăng), thì đó có thể là nguồn cảm hứng cần thiết để áp dụng một cách tiếp cận tích cực hơn để tiết kiệm và đầu tư tiền của bạn.
Ví dụ về Giá trị ròng là gì?
Giá trị ròng có thể cung cấp rất nhiều thông tin. Nếu số âm, bạn nợ nhiều tiền hơn bạn không nợ. Ví dụ, nếu kết quả là tích cực, bạn sở hữu nhiều hơn bạn nợ. Bạn sẽ có giá trị ròng dương là 100,000 đô la (200,000 đô la – 100,000 đô la = 100,000 đô la) nếu tài sản của bạn bằng 200,000 đô la và các khoản nợ của bạn là 100,000 đô la. Mặt khác, nếu tổng nợ của bạn là 200,000 đô la và tài sản của bạn là 100,000 đô la, thì giá trị ròng của bạn sẽ là số âm (100,000 đô la – 200,000 đô la = -100,000 đô la). Giá trị ròng âm chỉ có nghĩa là bạn hiện có nhiều khoản nợ hơn tài sản, điều này không nhất thiết cho thấy bạn là người vô trách nhiệm về tài chính.
Giá trị tài sản ròng là bao nhiêu?
Người Mỹ cho rằng để được coi là giàu có, một người cần có tài sản ròng trung bình là 2.2 triệu USD. (Tổng giá trị tài sản của bạn trừ đi giá trị nợ bằng với giá trị ròng của bạn.)
Giá trị tài sản ròng tốt ở tuổi 40 là bao nhiêu?
Mục tiêu của bạn là đạt được giá trị tài sản ròng gấp đôi mức lương hàng năm của bạn khi bạn 40 tuổi. Do đó, nếu tiền lương của bạn tăng dần lên 80,000 đô la ở độ tuổi 30, thì bạn nên đặt mục tiêu có tài sản ròng trị giá 160,000 đô la vào năm 40 tuổi. Ngoài ra, việc tăng giá trị ròng của bạn không giới hạn ở các khoản đóng góp hưu trí.
Kết luận
Để hiểu được tổng thể tài sản và sức khỏe tài chính của bạn, việc tính toán giá trị ròng của bạn có thể hữu ích. Đơn giản chỉ cần khấu trừ các khoản nợ của bạn từ thu nhập của bạn sẽ thực hiện công việc. Và bất kể giá trị ròng hiện tại của bạn là bao nhiêu, luôn có những điều bạn có thể làm để tăng nó, chẳng hạn như trả hết nợ hoặc mở rộng khoản tiết kiệm của mình.
Điểm tín dụng của bạn là một chỉ số khác về sức khỏe tài chính. Bạn có thể tìm hiểu xem có thể mất bao lâu để thiết lập tín dụng và việc sử dụng thẻ tín dụng có thể giúp ích như thế nào.
Bài viết liên quan
- THANH TOÁN MẠNG: Cách Tính Khoản Thanh Toán Ròng Của Bạn
- ĐIỀU KHOẢN THANH TOÁN NET 30: Ý nghĩa, ví dụ & lý do tại sao bạn nên sử dụng chúng hay không
- TÀI SẢN VÀ NỢ PHẢI TRẢ LÀ GÌ: Định nghĩa, Sự khác biệt và Ví dụ
- THU NHẬP MẠNG HÀNG NĂM LÀ GÌ: Định nghĩa, Tỷ lệ và Máy tính
Tài liệu tham khảo
