Quỹ thị trường tiền tệ là một loại quỹ tương hỗ đầu tư vào tiền mặt và chứng khoán nợ ngắn hạn có rủi ro thấp. Nếu bạn đang tìm kiếm một nơi an toàn, ngắn hạn và thanh khoản để giữ tiền của mình thì quỹ thị trường tiền tệ là một lựa chọn tuyệt vời. Các quỹ tương hỗ này được thiết kế để có rất ít rủi ro, tính thanh khoản cao và chi phí thấp.
Tiên TẠO niêm vui
Các quỹ thị trường tiền tệ là các quỹ tương hỗ có thu nhập cố định không giới hạn đầu tư vào các chứng khoán nợ ngắn hạn có tính thanh khoản cao, rủi ro thấp như tín phiếu kho bạc, trái phiếu đô thị và nợ ngắn hạn của công ty và ngân hàng.
môi giới, công ty đầu tưvà các tổ chức dịch vụ tài chính đều cung cấp quỹ thị trường tiền tệ dưới dạng quỹ tương hỗ. Họ đầu tư ngắn hạn vào các chứng khoán chất lượng cao bằng cách sử dụng vốn góp từ nhiều nhà đầu tư khác nhau. Mặc dù về mặt kỹ thuật, chúng là các khoản đầu tư, nhưng chúng hoạt động giống như các tài khoản tiền mặt theo yêu cầu hơn vì tiền rất dễ kiếm.
Việc xử lý thuế đối với cổ tức của quỹ tương hỗ sẽ phụ thuộc vào chiến lược đầu tư của bạn. Người quản lý quỹ chọn các khoản đầu tư trên thị trường tiền tệ, có tính đến loại quỹ thị trường tiền tệ. Không giống như các tài khoản thị trường tiền tệ được bảo hiểm bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), các quỹ thị trường tiền tệ thì không. Ủy ban Chứng khoán và Hối đoái (SEC) quản lý chặt chẽ chúng.
Nói chung, quỹ thị trường tiền tệ đầu tư vào chứng khoán như chứng chỉ tiền gửi, giấy thương mại, trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ, thỏa thuận mua lại, v.v.
Quỹ thị trường tiền tệ là một loại quỹ tương hỗ đầu tư vào chứng khoán ngắn hạn, thanh khoản. Tiền mặt, các khoản tương đương tiền và chứng khoán dựa trên nợ có kỳ hạn ngắn có xếp hạng tín dụng cao là một số ví dụ về các công cụ này. Trái phiếu kho bạc Mỹ là một ví dụ khác. Các quỹ thị trường tiền tệ cung cấp rất ít rủi ro cho các nhà đầu tư trong khi vẫn cung cấp tính thanh khoản cao. Các quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ và các quỹ thị trường tiền tệ đều đề cập đến cùng một điều.
Các loại quỹ thị trường tiền tệ
Loại tài sản đầu tư, thời gian đáo hạn và các đặc điểm khác được sử dụng để phân loại quỹ thị trường tiền tệ thành các loại khác nhau.
#1. Quỹ tiền chính
Giấy công ty, chấp nhận của ngân hàng, ghi chú ngắn hạn của công ty và chứng khoán nợ ngân hàng đều là những khoản đầu tư mà các quỹ thị trường tiền tệ cơ bản thực hiện. Các thỏa thuận mua lại và mua lại đảo ngược cũng thuộc danh mục này. Chúng bao gồm tiền đầu tư vào các doanh nghiệp do chính phủ tài trợ (GSE), các cơ quan chính phủ Hoa Kỳ và chứng khoán ngân hàng ngắn hạn như chấp nhận của ngân hàng và chứng chỉ tiền gửi, cũng như các công cụ nợ ngắn hạn của công ty như thương phiếu, ghi chú của công ty và các khoản nợ ngắn hạn. - Chứng khoán ngân hàng có kỳ hạn.
#2. Quỹ tiền chính phủ
Một quỹ tiền của chính phủ phải nắm giữ ít nhất 99.5% tài sản của mình bằng tiền mặt, chứng khoán chính phủ và các thỏa thuận mua lại với toàn bộ tiền mặt hoặc tài sản thế chấp bảo đảm của chính phủ. tín phiếu kho bạc với thời gian đáo hạn ngắn được mua bởi các quỹ thị trường tiền tệ của chính phủ. Phần lớn trong số này là tín phiếu và tín phiếu, mặc dù cũng có thể có trái phiếu và thỏa thuận mua lại được hỗ trợ bởi tín phiếu và tín phiếu Kho bạc. Tiền rất an toàn vì giấy được chính phủ hỗ trợ là “không có rủi ro”.
#3. Quỹ tiền thành phố
Trái phiếu đô thị trả lãi không phải chịu thuế thu nhập liên bang. Chứng khoán thành phố của tiểu bang là một trong những chứng khoán được bảo vệ bằng thuế do các tổ chức khác phát hành, trong đó các quỹ tiền cũng đầu tư.
Quỹ thị trường tiền tệ tốt nhất
#1. Quỹ thị trường tiền tệ trung thực (SPRXX)
Mặc dù nó không phải là sự lựa chọn hợp lý nhất, Quỹ Thị trường Tiền tệ Fidelity có khoản đầu tư tối thiểu thấp nhất trong số các quỹ trong danh sách của chúng tôi. Các khoản nắm giữ của quỹ bao gồm chứng khoán do các công ty dịch vụ tài chính phát hành, chứng khoán thị trường tiền tệ từ thị trường trong và ngoài nước, cũng như chứng khoán của chính phủ Mỹ và các thỏa thuận mua lại. Với tỷ lệ chi phí là 0.42% và lãi suất là 4.14%, nó không có yêu cầu tối thiểu.
#2. Quỹ Thị trường Tiền tệ Liên bang Vanguard (VMXX)
Quỹ thị trường tiền tệ liên bang Vanguard, đặt ít nhất 99.5% tài sản của mình thành tiền mặt, chứng khoán của chính phủ Hoa Kỳ hoặc các thỏa thuận mua lại chỉ với tiền mặt hoặc chứng khoán của chính phủ làm tài sản thế chấp, là một lựa chọn thị trường tiền tệ hợp lý. Với tỷ lệ chi phí là 0.11% và lợi suất là 4.22%, nó có yêu cầu tối thiểu là 3,000 USD.
#3. DWS Quỹ Kho bạc Hoa Kỳ (IUSXX)
Mục tiêu đã nêu của DWS US Treasury Money Fund là mang lại thu nhập hiện tại tối đa phù hợp với sự ổn định của vốn và nhà đầu tư trung bình có thể dễ dàng tiếp cận. Là quỹ thị trường tiền tệ của chính phủ, 99.5% tổng tài sản phải là tiền mặt và trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ ngắn hạn tại thời điểm đầu tư. Với tỷ lệ chi phí là 0.31% và lãi suất là 3.93%, mức tối thiểu là 2,500 đô la hoặc 1,000 đô la trong IRA.
#4. Quỹ giải pháp kho bạc Goldman Sachs (FVAXX)
Quỹ Giải pháp Kho bạc Goldman Sachs chỉ thực hiện đầu tư vào các nghĩa vụ do Kho bạc Hoa Kỳ phát hành hoặc bảo lãnh, bao gồm chứng khoán và thỏa thuận mua lại với Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York được bảo đảm bằng chứng khoán Kho bạc. Nó yêu cầu khoản đầu tư tối thiểu 1,000 đô la và có tỷ lệ chi phí 0.45% để tạo ra lãi suất ước tính 3.92%.
#5. Quỹ thị trường tiền tệ của chính phủ Invesco (INAXX)
Với yêu cầu đầu tư tối thiểu 1,000 đô la hoặc 500 đô la trong IRA, đây là một trong những quỹ tương hỗ tốt nhất hiện có trên thị trường tiền tệ. Quỹ đầu tư này sẽ mang lại lợi suất 4.06% và có tỷ lệ chi phí 0.35%.
Quỹ thị trường tiền tệ của chính phủ Invesco duy trì ít nhất 99.5% tổng tài sản bằng tiền mặt, chứng khoán chính phủ và các thỏa thuận mua lại bằng tiền mặt hoặc chứng khoán làm tài sản thế chấp. Ngoài ra, chứng khoán chính phủ chiếm ít nhất 80% tài sản ròng.
#6. Quỹ thị trường tiền tệ của chính phủ Hoa Kỳ ủy thác phía Bắc (NOGXX)
Số tiền đầu tư tối thiểu cho quỹ thị trường tiền tệ này là 2,500 đô la hoặc 500 đô la nếu bạn đang đầu tư thông qua IRA. Bạn có thể dự đoán lợi suất là 3.78% và tỷ lệ chi phí là 0.35%. Quỹ Thị trường Tiền tệ của Chính phủ Hoa Kỳ tại Northern Trust đầu tư vào chứng khoán của chính phủ và cơ quan Hoa Kỳ, cũng như các thỏa thuận mua lại, để tạo ra thu nhập ở mức rủi ro thấp.
#7. Quỹ dự trữ tiền mặt BlackRock Summit (MSAXX)
Ít nhất 99.5 phần trăm tài sản trong Quỹ Dự trữ Tiền mặt Summit của BlackRock là tiền mặt, chứng khoán Kho bạc và các nghĩa vụ khác do chính phủ Hoa Kỳ phát hành hoặc bảo đảm. Với một số trường hợp ngoại lệ, quỹ chỉ mua chứng khoán có kỳ hạn từ 397 ngày trở xuống và cố gắng duy trì kỳ hạn trung bình tính theo đô la Mỹ ở mức hoặc dưới 60 ngày. Số tiền đầu tư tối thiểu là 1,000 đô la và lợi suất là 3.73 phần trăm. Tỷ lệ chi phí là 0.42%.
#số 8. Gabelli Quỹ Thị trường Tiền tệ Kho bạc Hoa Kỳ (GABXX)
Quỹ thị trường tiền tệ Kho bạc Hoa Kỳ Gabelli có tỷ lệ chi phí thấp hơn nhiều quỹ khác trong danh sách này, nhưng nó có yêu cầu đầu tư tối thiểu cao hơn là 3,000 đô la hoặc 1,000 đô la trong IRA. Tỷ lệ chi phí của nó là 0.08 phần trăm. Quỹ đặt ít nhất 99.5% tổng tài sản của mình—tiền mặt và trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ—bằng tiền mặt. Lợi tức của quỹ thị trường này là 4.11%. Một trong những quỹ tiền tệ hàng đầu hiện nay là Quỹ Thị trường Tiền tệ Kho bạc Hoa Kỳ Gabelli.
Lợi ích của quỹ thị trường tiền tệ
#1. Tính thanh khoản
Thường mất ít hơn hai ngày làm việc để mua lại quỹ thị trường tiền tệ và các giao dịch mua bán trong tài khoản môi giới được giải quyết nhanh chóng.
#2. Quản lý rủi ro
Vì họ đầu tư vào các chứng khoán tương đương tiền mặt có tính thanh khoản cao, rủi ro thấp nên chúng được dùng như một công cụ để quản lý rủi ro.
#3. Bản chất ngắn hạn
Họ có lãi suất thấp, rủi ro tín dụng tối thiểu và thanh khoản hạn chế do tính chất ngắn hạn của họ.
# 4. Bảo mật cao
Các quỹ thị trường tiền tệ đầu tư vào chứng khoán có chất lượng tín dụng cao và rủi ro thấp, mang lại sự an toàn cao.
#5. miễn thuế
Các quỹ thị trường tiền tệ đầu tư vào chứng khoán đô thị vì chúng thường được miễn thuế thu nhập của liên bang và tiểu bang, điều này làm cho thuế thu nhập của chúng hiệu quả hơn.
Nhược điểm của quỹ thị trường tiền tệ
#1. Rủi ro tín dụng
Chứng khoán thị trường tiền tệ rất dễ bay hơi và không được FDIC bảo hiểm, vì vậy không có gì đảm bảo rằng bạn sẽ không bị mất tiền, mặc dù điều đó khó xảy ra. Mặc dù nó thường rất nhỏ, nhưng vẫn có khả năng bị mất.
#2. Lợi nhuận thấp
Các quỹ thị trường tiền tệ thường mang lại lợi nhuận thấp hơn so với các quỹ khác đầu tư vào các tài sản như cổ phiếu và bất động sản. Có thể xảy ra trường hợp lợi nhuận thị trường tiền tệ thấp hơn lạm phát, mang lại cho nhà đầu tư lợi nhuận thực tế âm. Lãi suất giảm sẽ làm giảm lợi tức đầu tư trên thị trường tiền tệ.
#3. Phí thanh khoản cao
Nó đòi hỏi phải tính phí thanh khoản cắt cổ, hoặc các khoản phí được đánh giá khi bán cổ phần. Các cổng rút tiền, thường ngăn chặn các quỹ thị trường tiền tệ chạy trong thời gian thị trường căng thẳng, áp đặt thời gian chờ đợi trước khi mua lại số tiền thu được.
Quỹ thị trường tiền tệ có thể mất tiền?
Các quỹ thị trường tiền tệ nhằm mục đích duy trì giá trị tài sản ròng (NAV) không đổi là 1 đô la và tìm kiếm sự ổn định và an toàn. Cụm từ “break the buck” đề cập đến đường cơ sở NAV $1 này và truyền đạt ý tưởng rằng nếu giá trị giảm xuống dưới mức này, một số khoản đầu tư ban đầu sẽ bị mất và các nhà đầu tư sẽ bị thua lỗ.
Tên gọi khác của Quỹ thị trường tiền tệ là gì?
Các quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ và các quỹ thị trường tiền tệ đều đề cập đến cùng một điều.
Làm cách nào để đầu tư vào các quỹ thị trường tiền tệ?
- Nghiên cứu thị trường tài chính càng nhiều càng tốt.
- Làm quen với các loại quỹ thị trường tiền tệ khác nhau.
- Biết chức năng của quỹ thị trường tiền tệ.
- Đầu tư vào một quỹ thị trường tiền tệ.
- Giám sát đầu tư của bạn.
- Duy trì hồ sơ chính xác cho các mục đích thuế.
Bạn cần bao nhiêu tiền cho một thị trường tiền tệ?
Mức tối thiểu đầu tư ban đầu điển hình là từ 500 đến 5,000 đô la. Các nhà đầu tư có thể mua cổ phần trong quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ trực tiếp từ các công ty môi giới hoặc công ty quỹ tương hỗ, giống như họ sẽ mua cổ phần trong chứng khoán hoặc quỹ tương hỗ vốn cổ phần.
Một người bình thường có thể đầu tư vào thị trường tiền tệ không?
Để tăng khoản tiết kiệm của mình, bạn có thể mở một tài khoản thị trường tiền tệ. Mặc dù thường kiếm được lãi suất cao hơn so với tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền tệ cung cấp một số tính năng của cả hai. Ngoài ra, chúng thường bao gồm séc và thẻ ghi nợ, giúp bạn có nhiều quyền truy cập vào tiền của mình hơn là tài khoản tiết kiệm.
Bằng cách mua quỹ thị trường tiền tệ, đĩa CD ngắn hạn, ghi chú thành phố hoặc trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ, mọi người có thể đầu tư vào thị trường tiền tệ. Các nhà đầu tư cá nhân có thể tiếp cận thị trường tiền tệ thông qua các địa điểm bán lẻ như ngân hàng lân cận và trang web TreasuryDirect do chính phủ Hoa Kỳ điều hành.
Điều gì tốt hơn một quỹ thị trường tiền tệ?
Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ, chứng chỉ tiền gửi (CD), trái phiếu và quỹ trái phiếu là một số lựa chọn thay thế cho quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ. Về bản chất, CD và trái phiếu là các khoản vay cho các thực thể để đổi lấy các khoản thanh toán lãi suất.
Quỹ thị trường tiền tệ có tốt hơn tài khoản tiết kiệm không?
Nơi an toàn nhất và thanh khoản nhất để giữ tiền mặt là trong tài khoản tiết kiệm tại một tổ chức tài chính. Điều này là do các khoản tiền gửi vào tài khoản tiết kiệm được FDIC bảo hiểm lên đến tối đa 250,000 đô la và có thể truy cập ngay lập tức tại máy ATM hoặc quầy.
Tuy nhiên, vì họ đầu tư vào tiền mặt và chứng khoán được chính phủ bảo lãnh như tín phiếu kho bạc, trái phiếu kho bạc và thỏa thuận mua lại dựa trên nghĩa vụ nên họ cũng có rủi ro rất thấp.
Mặc dù một số quỹ tính phí mua lại thanh khoản và có các hạn chế về thời gian mua lại, cả hai tài khoản đều có tính thanh khoản cao.
Kết luận
Khi nói đến lợi nhuận, một quỹ thị trường tiền tệ mang lại cho các nhà đầu tư giá trị tốt nhất. Bởi vì không có bảo hiểm liên bang chống mất mát, nó có thể không phải là lựa chọn an toàn nhất khi so sánh với thị trường tiền tệ và tài khoản tiết kiệm. Tuy nhiên, chúng đặc biệt có rủi ro thấp và tính thanh khoản cao trong bức tranh tài chính lớn, khiến chúng trở thành lựa chọn tốt nhất của bạn nếu bạn ưu tiên lợi nhuận hơn tất cả những thứ khác.
Câu hỏi thường gặp về quỹ thị trường tiền tệ
Quỹ thị trường tiền tệ là gì?
Chúng là các quỹ tương hỗ có thu nhập cố định mở đầu tư vào các chứng khoán nợ ngắn hạn có tính thanh khoản cao, rủi ro thấp như trái phiếu kho bạc.
Lợi ích của các quỹ thị trường tiền tệ là gì?
- Cung cấp thanh khoản
- Rủi ro thấp
- tính chất ngắn hạn
Bạn cần bao nhiêu tiền cho một thị trường tiền tệ?
Mức tối thiểu đầu tư ban đầu điển hình là từ 500 đến 5,000 đô la. Nhà đầu tư có thể mua cổ phần trong quỹ tương hỗ trực tiếp từ các công ty môi giới hoặc công ty quỹ tương hỗ
Bài viết liên quan
- Khoản đầu tư có thu nhập cố định tốt nhất năm 2023
- CÁCH ĐẦU TƯ VÀO TRÁI PHIẾU: Hướng dẫn & Những điều bạn nên biết
- 17 QUỸ MUTUAL HIỆU SUẤT TỐT NHẤT 2023 (Cập nhật)
- TỶ SUẤT KHÔNG RỦI RO: Ý nghĩa, Cách tính và Sự khác biệt
- THỊ TRƯỜNG TIỀN TỆ CAO CẤP: 10 Tài khoản Thị trường Tiền tệ Tốt nhất
- Đầu tư tiền: Cách tốt nhất để đầu tư tiền vào năm 2023
- NAV: Giải thích ý nghĩa và cách tính giá trị tài sản ròng
