Những công ty cho vay thế chấp hàng đầu tốt nhất cung cấp các mức giá và điều kiện cạnh tranh mà khách hàng có thể thu được lợi nhuận từ đó. Tuy nhiên, họ cũng thực hiện các biện pháp để giảm bớt khó khăn liên quan đến việc mua nhà hoặc tái cấp vốn. Họ đạt được điều này bằng cách cung cấp các công cụ trực tuyến phong phú cho những người vay tiềm năng và tận dụng công nghệ để cải thiện quá trình đăng ký và đóng khoản vay.
Những công ty cho vay thế chấp hàng đầu tốt nhất cũng đưa ra các yêu cầu tối thiểu để được phê duyệt rõ ràng, điều này giúp người vay hiểu được các tiêu chuẩn tài chính mà họ cần phải đáp ứng trước khi đăng ký.
Với tất cả những điều này, chúng tôi đã phân tích khoản thế chấp hàng đầu tốt nhất dựa trên các yếu tố thiết yếu bao gồm các lựa chọn khoản vay, tỷ lệ, điều khoản, dịch vụ khách hàng và cơ hội được sơ tuyển trước khi đăng ký.
Người cho vay thế chấp tốt nhất
#1. ROCKET MORTGAGE (Những người cho vay thế chấp hàng đầu tốt nhất)
Rocket Mortgage đã giành được vị trí hàng đầu trong danh sách thế chấp hàng đầu tốt nhất năm 2023 của chúng tôi vì nhiều lý do, bao gồm cả thời gian kết thúc nhanh chóng (trung bình 26 ngày, theo bộ phận hỗ trợ khách hàng) và điểm số cao từ các cơ quan xếp hạng bên thứ ba và khách hàng trước đó.
Nhà cung cấp thế chấp này cung cấp trải nghiệm hoàn toàn trực tuyến cho phép người vay ở tất cả 50 tiểu bang (Texas, California, Florida, v.v.). Đăng ký thế chấp, tải lên các tài liệu của họ, có thể nhận tài trợ cho ngôi nhà của họ hoặc tái cấp vốn cho khoản vay mà không cần đến văn phòng thực tế. Rocket Mortgage thậm chí còn cung cấp dịch vụ đóng cửa từ xa ở những bang hợp pháp.
Rocket Mortgage cho phép người vay đăng ký các khoản thế chấp có lãi suất cố định trong thời hạn 15 và 30 năm và các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh (ARM), cũng như các khoản vay jumbo, FHA và VA. Với các khoản vay thông thường, người vay sẽ yêu cầu khoản thanh toán trước tối thiểu là 3% (hoặc 5% nếu họ là người mua lần đầu) và tỷ lệ nợ trên thu nhập không quá 50%. Các khoản vay thông thường yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu là 620.
Ban đầu được thành lập với tên gọi Rock Financial vào năm 1985, công ty này hoạt động dưới biệt danh Quicken Loans trong nhiều năm cho đến khi đổi tên thành Rocket Mortgage vào tháng 2021 năm XNUMX. Với suy nghĩ đó, bạn nên hiểu rằng Rocket Mortgage và Quicken Loans đôi khi được sử dụng thay thế cho nhau.
- Trả trước tối thiểu: 0%-3.5%
- Tỷ lệ nợ trên thu nhập tối đa: 50%
- Số ngày trung bình để đóng cửa: 26 ngày
Ưu điểm
- Thời gian đóng cửa nhanh
- Quy trình vay trực tuyến tiện lợi
- Đánh giá ấn tượng từ người dùng trong quá khứ
- Tất cả có sẵn trên khắp Hoa Kỳ
Nhược điểm
- Không hỗ trợ tài chính cho nhà di động và hoặc các khoản vay mua nhà của USDA
- Không vay xây dựng
- Không có lựa chọn thế chấp chỉ có lãi suất
- Không có không gian văn phòng vật lý cho khách hàng
#2. THẾ CHẤP NHÀ THỊNH VƯỢNG
Thế chấp nhà thịnh vượng giữ vị trí thứ hai do yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu thấp đối với khách hàng của mình.
Công ty không tiết lộ điểm tín dụng trực tuyến tối thiểu của mình, nhưng mức tối thiểu của công ty đối với các khoản vay thông thường thường là 600, mức tối thiểu thấp hơn so với yêu cầu của nhiều người cho vay khác. Và bởi vì nó cung cấp các khoản vay FHA, bạn có thể đảm bảo một khoản thế chấp ngay cả khi điểm của bạn thấp hơn mức đó.
Thịnh vượng không tiết lộ các điều kiện của nó trực tuyến, vì vậy bạn cần gửi đơn đăng ký hoặc làm việc với một đại lý để hiểu tỷ lệ và chi phí của nó.
- Ứng dụng trực tuyến: Có
- Các loại khoản vay: Thông thường, FHA, VA, Jumbo
- Số ngày cho đến khi đóng cửa: 30 ngày
Ưu điểm
- Tùy chọn thanh toán xuống thấp
- Điểm tín dụng thấp hơn tối thiểu
Nhược điểm
- Nó không có sẵn ở Hawaii và New York
- Không đăng giá hoặc phí trực tuyến
- Thời gian đóng lâu hơn
#3. THẾ CHẤP CHERRY CREEK
Cherry Creek Mortgage được thành lập lần đầu tiên vào năm 1987, và kể từ đó, nó đã phát triển để trở thành một trong những công ty cho vay thế chấp hàng đầu tốt nhất với nhiều lựa chọn cho vay có sẵn. Người cho vay này cung cấp các khoản thế chấp thông thường, cũng như các khoản vay mua nhà của FHA, VA và USDA, cũng như các khoản thế chấp khổng lồ, tái cấp vốn thế chấp và thế chấp ngược.
Chúng tôi đã chọn nó là dịch vụ tốt nhất cho các cựu chiến binh và dịch vụ khách hàng nhờ có nhiều nguồn lực dành cho quân nhân đang tìm kiếm tài chính mua nhà. Các cựu chiến binh và nhân viên phục vụ đủ điều kiện có thể giao dịch với một đại lý tại một trong 22 cơ sở vật chất, tuy nhiên, tổ chức này được cấp phép cung cấp các khoản thế chấp ở 42 tiểu bang và Washington, DC
Mặc dù Cherry Creek thực tế cung cấp mọi loại thế chấp có sẵn ngày nay, nhưng việc tập trung vào các khoản vay VA khiến chúng trở nên khác biệt. Các khoản vay VA từ Cherry Creek Mortgage không yêu cầu trả trước, tuy nhiên, chúng chỉ có thể được sử dụng để mua một căn nhà chính. Người vay sẽ yêu cầu điểm tín dụng từ 620 trở lên, cũng như Giấy chứng nhận đủ điều kiện (COE) từ Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ.
Các cựu chiến binh đăng ký sẽ cần xuất trình cuống phiếu lương gần đây, hồ sơ thuế từ hai năm trước và bằng chứng về thu nhập. Rất may, Cherry Creek Mortgage giúp các ứng viên dễ dàng bắt đầu quy trình đăng ký và tải lên các giấy tờ cho vay trực tuyến một cách thoải mái tại nhà của họ.
- Trả trước tối thiểu: 0%-3.5%
- Tỷ lệ nợ trên thu nhập tối đa: 50%
- Số ngày đóng cửa trung bình: 28-42 ngày
Ưu điểm
- Rất nhiều loại cho vay có thể
- Các khoản vay thanh toán thấp có thể truy cập được
- Chi nhánh vật lý ở 22 tiểu bang
Nhược điểm
- Nó được cấp phép ở Washington DC và 42 tiểu bang khác
- Không tiết lộ chính xác lãi suất hoặc phí thế chấp
- Không cung cấp các khoản thế chấp chỉ có lãi suất
#4. THẾ CHẤP
Fairway Mortgage lọt vào danh sách Công ty cho vay thế chấp hàng đầu tốt nhất năm 2023. Kể từ khi thành lập vào năm 1996, Fairway Mortgage đã phát triển vượt bậc để cung cấp vô số lựa chọn tài trợ và tái cấp vốn mua nhà, bao gồm các khoản vay với các ưu đãi đặc biệt. Tổ chức này cung cấp các khoản cho vay thông thường, VA, FHA, USDA và jumbo, đồng thời cung cấp các khoản thế chấp ngược.
Tuy nhiên, tổ chức tập trung vào việc cho vay thế chấp với các đặc quyền cụ thể dành cho người mua nhà, chẳng hạn như các khoản vay tu sửa. Các tùy chọn có sẵn thông qua người cho vay này bao gồm Khoản vay Cải tạo Nhà ở, Thế chấp Phục hồi 203(k) Hạn chế và Thế chấp Phục hồi Tiêu chuẩn 203(k). Tất cả đều giúp người mua có được tài chính cho những ngôi nhà cần trùng tu hoặc cải tiến kéo dài để phát huy hết tiềm năng của chúng.
Mặc dù Fairway Mortgage làm cho một số phần của quy trình thế chấp diễn ra trực tuyến là khả thi. Nó tập trung vào trải nghiệm của khách hàng bằng cách cung cấp các văn phòng thực tế và chuyên gia cho vay ở tất cả các bang ngoại trừ Tây Virginia và Alaska. Điều đó nói rằng, tổ chức vẫn được phép cung cấp các khoản vay mua nhà và cho vay tái cấp vốn ở tất cả 50 tiểu bang.
Khi nói đến các khoản vay thông thường từ nhà cung cấp này, người vay sẽ yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu là 620 và tỷ lệ nợ trên thu nhập tối đa là 45% đến 50%.
Một khoản thanh toán xuống tối thiểu là 5% thường được yêu cầu. Tuy nhiên, một số người vay nhất định có thể đặt xuống mức thấp nhất là 3%. Hơn nữa, hãy nhớ rằng Fairway Mortgage tính phí từ 2% đến 3% số tiền cho vay khi kết thúc chi phí.
- Trả trước tối thiểu: 0%-3.5%
- Tỷ lệ nợ trên thu nhập tối đa: 50%
- Số ngày đóng cửa trung bình: 30-45 ngày
Ưu điểm
- Bạn có thể tham khảo ý kiến của một chuyên gia thế chấp có thẩm quyền
- Thực tế cung cấp mọi loại sản phẩm thế chấp
- Cung cấp các khoản vay với đặc quyền độc đáo
Nhược điểm
- Không có khả năng là người phục vụ khoản vay của bạn
- Không có văn phòng ở Tây Virginia và Alaska
- Các chi nhánh vật lý có thể bị giới hạn về mặt địa lý
#5. THẾ CHẤP NHÀ Ở CHÍNH
Thế chấp nhà ở chính được bắt đầu vào năm 1998 và nó đã mở rộng để được cấp phép ở 49 tiểu bang cộng với Washington, DC, Texas, Florida và California với hơn 250 chi nhánh và 1,800 nhân viên trên toàn quốc. Điều đó nói rằng, người cho vay này phần lớn được chú ý nhờ trải nghiệm người dùng trực tuyến đặc biệt, đặc biệt là ứng dụng cho vay trực tuyến.
Những người vay tiềm năng có thể sử dụng trang web của công ty để bắt đầu đăng ký khoản vay và tải lên các giấy tờ cần thiết để đẩy nhanh quá trình phê duyệt khoản vay của họ. Toàn bộ quy trình bắt đầu bằng một phiên Hỏi & Đáp thông minh nhằm hướng người đi vay đến loại khoản vay phù hợp nhất với nhu cầu của họ. Sau khi khoản vay của bạn được phê duyệt, bạn có thể sử dụng giao diện trực tuyến của công ty để thanh toán thế chấp và kiểm tra tình trạng trả nợ của mình.
Khi nói đến các lựa chọn cho vay, Thế chấp nhà ở chính nổi bật. Người cho vay cung cấp các khoản thế chấp thông thường, thế chấp FHA, thế chấp khổng lồ, thế chấp VA và thậm chí cả thế chấp đảo ngược. Thế chấp nhà ở chính cho phép người vay đủ điều kiện trước để được cấp vốn trực tuyến mà không có bất kỳ ảnh hưởng nào đến tín dụng của họ, đây là yếu tố tích cực quan trọng giúp họ trở thành một trong những Công ty cho vay thế chấp hàng đầu tốt nhất năm 2023.
Thông thường, những người vay tìm kiếm khoản vay mua nhà thông thường từ người cho vay này sẽ yêu cầu điểm tín dụng ít nhất là 620. Khoản thanh toán trước 3% cũng được yêu cầu đối với các khoản vay mua nhà thông thường, cũng như tỷ lệ nợ trên thu nhập không quá 50%. .
- Khoản thanh toán xuống tối thiểu là 0% -3.5%.
- Tỷ lệ nợ trên thu nhập tối đa là 50%.
- Ngày đóng cửa: 21-30 ngày
Ưu điểm
- Nền tảng trực tuyến mạnh mẽ với nhiều dịch vụ
- Cung cấp một đảm bảo đóng cửa
- Được cấp phép hoạt động tại 49 tiểu bang, bao gồm Washington DC.
Nhược điểm
- Không công bố lãi suất thế chấp trực tuyến
- Địa điểm văn phòng hạn chế
#6. THẾ CHẤP TẦM NHÌN
Calibre Home Loans được thành lập vào năm 2008, vì vậy thật ngạc nhiên khi nghĩ về chặng đường mà công ty đã đạt được trong thời gian đó. Nó hiện được phép cung cấp các khoản thế chấp ở tất cả 50 tiểu bang. Các dịch vụ sản phẩm của nó đã mở rộng để bao gồm hầu hết mọi hình thức thế chấp và sản phẩm đặc biệt thế chấp hiện có.
Ví dụ, ngoài các khoản thế chấp thông thường, nó còn cung cấp các sản phẩm thông thường bổ sung. Bao gồm khoản thế chấp HomeOne, Khoản vay Cải tạo HomeStyle, khoản thế chấp Home Possible và khoản thế chấp HomeReady. Calibre Home Loans chuyên về các khoản vay FHA, bao gồm Khoản vay mua nhà FHA 203(k) và Khoản tái cấp vốn hợp lý hóa FHA. Các lựa chọn vay bổ sung bao gồm các khoản vay VA, khoản vay VA Streamline Refinance, khoản vay USDA và các lựa chọn khoản vay khác dành riêng cho các nhà đầu tư bất động sản.
Các khoản vay mua nhà ở Calibre cần khoản thanh toán trước từ 0% đến 3.5%, tùy thuộc vào loại khoản vay và tỷ lệ nợ trên thu nhập tối đa khoảng 50%.
Calibre Home Loans cho phép bạn xử lý phần lớn thủ tục thế chấp bằng kỹ thuật số với sự trợ giúp của nền tảng trực tuyến. Người vay có thể sử dụng trang web này để điền đơn xin vay, tải lên các giấy tờ cần thiết và kiểm tra tiến độ khoản vay của họ trong thời gian thực.
- Trả trước tối thiểu: 0%-3.5%
- Tỷ lệ nợ trên thu nhập tối đa: Khoảng 50%
- Số ngày trung bình để đóng cửa: 10-30+ ngày
Ưu điểm
- Tùy chọn khoản vay khác nhau cho các khách hàng khác nhau
- Được cấp phép ở tất cả 50 tiểu bang
- Cung cấp các tài nguyên và công cụ thế chấp hữu ích
Nhược điểm
- Người cho vay phải đối mặt với hành động pháp lý vào năm 2021
- Không đăng lãi suất thế chấp trực tuyến
- Không có lựa chọn cho vay vốn chủ sở hữu nhà
#7. TÀI CHÍNH THẾ CHẤP MỸ
Finance of America Mortgage là một công ty cho vay thế chấp hàng đầu khác vào năm 2023, kể từ năm 1994, nó đã giúp khách hàng của mình tài trợ cho ngôi nhà của họ. Nó cung cấp một loạt các loại khoản vay, từ các khoản thế chấp thông thường đến các khoản vay khổng lồ và thế chấp đảo ngược. Nó cũng cung cấp các lựa chọn tài chính cho các nhà đầu tư bất động sản. Cũng như các khoản vay cải tạo cho phép người vay mua những ngôi nhà cần cải tạo đáng kể để có thể ở được.
Tuy nhiên, người cho vay này nổi bật nhờ có nhiều lựa chọn cho vay đối với những người vay có xếp hạng tín dụng kém. Chúng bao gồm các khoản thế chấp được chính phủ bảo lãnh, chẳng hạn như các khoản vay của FHA, USDA và VA, cũng như các khoản thế chấp từ Fannie Mae HomeReady và Freddie Mac Home Possible.
Những khoản vay này có thể cho phép người mua đủ điều kiện mua nhà với điểm tín dụng thấp tới 500. Một số loại khoản vay thậm chí không có tiêu chí về điểm tín dụng tối thiểu do cơ quan chính phủ áp đặt. Trong nhiều trường hợp, như với khoản vay USDA và khoản vay VA, người mua có thể mua nhà mà không cần đặt cọc tiền.
- Yêu cầu trả trước: 0%-3%
- Cung cấp tỷ lệ nợ trên thu nhập tối đa 55%
- Ngày kết thúc: không được chỉ định
Ưu điểm
- Tỷ lệ DTI cho phép cao
- Được cấp phép trên 50 tiểu bang
- Nhiều lựa chọn cho vay
Nhược điểm
- Không công bố lãi suất thế chấp trực tuyến
- Không tiết lộ phí cho vay
Ai là người cho vay thế chấp số 1 ở Mỹ?
Người cho vay thế chấp số 1 tại Hoa Kỳ là Rocket Mortgage, theo Báo cáo thị phần thế chấp từ Mortgage Daily.
Người cho vay thế chấp sẽ cho vay nhiều nhất là bao nhiêu?
Số tiền mà người cho vay thế chấp sẽ cho vay được quyết định bởi nhiều yếu tố, bao gồm điểm tín dụng của người vay, tỷ lệ nợ trên thu nhập, thu nhập và các yếu tố khác. Không có số tiền tối đa mà người cho vay sẽ cho vay. Tuy nhiên, số tiền mà người cho vay sẵn sàng cho vay cũng liên quan đến giá nhà và số tiền đặt cọc mà người vay có thể thực hiện.
Thế chấp phổ biến nhất là gì?
Thế chấp phổ biến nhất là thế chấp có lãi suất cố định 30 năm. Trong đó cung cấp một mức lãi suất cố định và các khoản thanh toán hàng tháng cố định cho thời hạn của khoản vay. Loại thế chấp này phổ biến vì nó cho phép người đi vay lập ngân sách dễ dàng hơn và mang lại khả năng dự đoán cao hơn so với các lựa chọn cho vay khác.
Loại ngân hàng nào cung cấp thế chấp?
Ngân hàng thế chấp, còn được gọi là người cho vay thế chấp và chuyên cung cấp các khoản thế chấp. Và, một số ngân hàng và hiệp hội tín dụng cũng cung cấp các khoản thế chấp.
Bài viết liên quan
- Thị trường thế chấp thứ cấp: Hướng dẫn từng bước về cách thức hoạt động
- Khoản vay thông thường là gì? Tất cả những gì bạn cần biết
- Thế chấp không trả trước: Nhận thế chấp không cần trả trước vào năm 2023
- THẾ CHẤP THỨ HAI: Định nghĩa, Tỷ lệ và Yêu cầu
- Cách mua Ngôi nhà thứ hai: Hướng dẫn từng bước (+ Câu hỏi thường gặp)
dự án
