Quá trình mua nhà rất phức tạp và có thể gây ra nhiều lo lắng, đặc biệt nếu bạn lo lắng rằng điểm tín dụng của mình sẽ khiến bạn không được chấp thuận cho vay. Tin tốt là một số nhà cung cấp khoản vay vẫn xem xét nghiêm túc đối với những người nộp đơn có điểm tín dụng thấp tới 580. Bài viết này đưa ra lời giải thích sâu sắc về các khoản vay mua nhà do tín dụng xấu đối với người mua lần đầu và cựu chiến binh. Chúng tôi cũng đã thêm danh sách một số khoản vay mua nhà tín dụng xấu được đảm bảo phê duyệt mà bạn có thể xem xét bất cứ khi nào bạn cần thế chấp ngay cả khi có tín dụng xấu. Tận hưởng chuyến đi!
Các khoản cho vay mua nhà tín dụng xấu là gì?
Không có điểm tín dụng tối thiểu nào sẽ tự động ngăn bạn nhận khoản thế chấp, nhưng điểm thấp hơn sẽ khiến việc tìm người cho vay sẵn sàng chấp thuận cho bạn vay trở nên khó khăn hơn. Điểm tín dụng từ 620 trở lên thường được yêu cầu để đủ điều kiện cho khoản vay tuân thủ truyền thống, mặc dù điểm thấp hơn có thể được chấp nhận đối với khoản thế chấp với sự hỗ trợ của chính phủ. Tuy nhiên, điểm tín dụng từ 740 trở lên được giả định bởi phần lớn các quảng cáo cho vay thế chấp đưa ra mức lãi suất tốt nhất. Sau đây là một số khoản vay mua nhà tín dụng xấu mà bạn có thể thực hiện:
# 1. Các khoản cho vay của FHA
Nếu bạn muốn mua nhà nhưng có tín dụng thấp, thế chấp có bảo hiểm của FHA có thể là một giải pháp thay thế tốt vì những người cho vay của FHA có các tiêu chuẩn tương đối lỏng lẻo. Với khoản trả trước từ 10% trở lên, điểm tín dụng tối thiểu theo yêu cầu của FHA là 500, trong khi mức tối thiểu cần thiết để thực hiện khoản trả trước tối thiểu 3.5% là 580.
Không giống như các khoản vay thông thường, thời gian chờ đợi khoản vay FHA ngắn hơn sau những lo ngại nghiêm trọng về tín dụng như tịch thu nhà, phá sản, phán quyết hoặc thế chấp thuế. Các khoản vay FHA đi kèm với hai loại phí bảo hiểm thế chấp: chi phí trả trước và phí bảo hiểm hàng năm, tương ứng, để cân bằng rủi ro vốn có trong các tiêu chuẩn cho người vay thoải mái hơn này. Đó chắc chắn là một trong những khoản vay mua nhà tín dụng xấu mà bạn có thể thực hiện.
# 2. Cho vay VA
Các khoản vay VA là một trong những khoản vay mua nhà tín dụng khó đòi hiện có ở Hoa Kỳ Các khoản vay của Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ (VA), dành cho các quân nhân tại ngũ, cựu chiến binh và vợ/chồng còn sống đủ tiêu chuẩn, không bắt buộc phải trả trước. Mặc dù về mặt kỹ thuật không có điểm tín dụng bắt buộc để đủ điều kiện cho khoản vay VA, nhưng hầu hết những người cho vay đều muốn có điểm từ 620 trở lên. Các khoản vay VA có một khoản phí tài trợ có thể được trả bằng tiền mặt khi đóng hoặc được tài trợ vào khoản vay. Tuy nhiên, chi phí này là một tỷ lệ phần trăm của số tiền cho vay.
#3. Các khoản cho vay USDA
Người vay ở khu vực nông thôn có thể đăng ký thế chấp trực tiếp với USDA hoặc thông qua người cho vay đã được USDA chấp thuận. Những người vay có thu nhập thấp và trung bình ở một số khu vực nông thôn nhất định đủ điều kiện nhận các khoản vay này. Tính đủ điều kiện thường được xác định bởi quy mô dân số của khu vực.
#4. CitiMortgage®
Chương trình thế chấp HomeRun của Citi cho phép người đăng ký trả trước ở mức 3% mà không phải trả bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI), một khoản phí hàng tháng thường được yêu cầu với các kế hoạch thế chấp khác nếu khoản trả trước từ 20% trở xuống và có thể dễ dàng ăn vào ngân sách hàng tháng. Bạn có thể sử dụng chương trình này để tái cấp vốn cho khoản thế chấp của mình ngay cả khi trước đó bạn đã mua nhà.
Với khoản thế chấp HomeRun, bạn có thể đảm bảo mức lãi suất cố định trong suốt thời hạn của khoản vay, loại bỏ rủi ro phải trả lãi suất cao hơn trong tương lai. Những người vay có điểm tín dụng từ 680 trở lên có thể đủ điều kiện nhận khoản vay $647,200 ($970,800 ở Hawaii/Alaska) với chương trình thế chấp này.
#5. Khoản vay Fannie Mae HomeReady®
Để đủ điều kiện nhận khoản vay HomeReady® thông thường, những người vay thiếu điểm tín dụng có thể sử dụng các nguồn tín dụng khác, chẳng hạn như lịch sử thanh toán hóa đơn đúng hạn. Đó chắc chắn là một trong những khoản vay mua nhà tín dụng xấu tốt nhất mà bạn có thể thực hiện. Những người vay đặt cọc ít hơn 20% giá mua sẽ phải trả tiền bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI), mặc dù khoản tiền đặt cọc tối thiểu chỉ là 3%.
# 6. Thế chấp tên lửa
Gần đây, Rocket Mortgage đã nổi lên như một trong những nhà cung cấp thế chấp lớn nhất tại Hoa Kỳ. Mặc dù điểm tín dụng tối thiểu tiêu chuẩn mà người cho vay thế chấp yêu cầu là 620, Rocket Mortgage có thể làm việc với những người có điểm thấp nhất là 580. Ngay cả trước khi đăng ký, các cá nhân có thể cải thiện điểm tín dụng của mình bằng chương trình Khởi đầu mới miễn phí của người cho vay. Lưu ý rằng mức cao hơn trong phạm vi APR của người cho vay có thể áp dụng nếu điểm tín dụng của bạn kém và bạn nộp đơn xin thế chấp.
Đối với những chủ nhà đang tìm kiếm một giải pháp thay thế trả trước 0%, Rocket Mortgage có thể không phải là lựa chọn tốt nhất vì nó chỉ cung cấp các khoản vay thông thường, FHA, VA và jumbo chứ không cung cấp các khoản vay USDA.
Các khoản cho vay mua nhà tín dụng xấu dành cho người mua lần đầu
Mua nhà lần đầu là một trải nghiệm thú vị, nhưng quy trình đăng ký thế chấp có thể khó khăn nếu bạn chưa chuẩn bị. Việc lo lắng về việc bị từ chối thế chấp nếu bạn có tín dụng kém là điều tự nhiên. Người cho vay sẽ xem xét báo cáo tín dụng của bạn khi bạn đăng ký thế chấp. Tác động của các vấn đề như CCJ và IVA sẽ lớn hơn tác động của sự chậm trễ thanh toán đơn giản. Người cho vay sẽ muốn biết nhiều hơn là chỉ điểm tín dụng của bạn và sẽ tính đến các yếu tố như số tiền và khoảng thời gian kể từ khi bất kỳ vấn đề bất lợi nào xảy ra. Sau đây là các khoản vay mua nhà tín dụng xấu cho người mua lần đầu:
# 1. Thế chấp tên lửa
Thế chấp tên lửa là một trong những khoản vay mua nhà tín dụng xấu tốt nhất cho người mua lần đầu. Dưới đây là một số điều cần biết về họ:
- người cho vay thế chấp lớn nhất nước Mỹ.
- Toàn bộ quá trình được hoàn thành trực tuyến.
- Các lựa chọn cho các khoản thế chấp mới và tái cấp vốn cho các khoản thế chấp hiện có.
- Dịch vụ khách hàng từng đoạt giải thưởng và các nền tảng kỹ thuật số tiên tiến.
- Hơn 90% khách hàng sẽ giới thiệu họ.
# 2. Vay nhanh
Các khoản vay nhanh là một trong những khoản vay mua nhà tín dụng xấu có sẵn cho người mua lần đầu mà bạn có thể xem xét. Kiểm tra một số thứ về họ:
- Tốt nhất để tái cấp vốn bằng tiền mặt.
- Đóng cửa điện tử cho phép khách hàng đóng cửa điện tử, đẩy nhanh quá trình này.
- Xếp hạng A+ với BBB.
- Nhận tiền mặt để cải thiện nhà cửa, học phí đại học hoặc trả nợ.
- Truy cập 24/7 vào khoản vay của bạn thông qua ứng dụng Rocket Mortgage.
# 3. eMortgage
Thế chấp điện tử là một trong những khoản vay mua nhà tín dụng xấu dành cho người mua lần đầu mà bạn có thể lựa chọn. Dưới đây là một số điều về họ:
- Nhận lãi suất thế chấp ngày hôm nay từ các ngân hàng và người cho vay thế chấp hàng đầu.
- Dễ dàng so sánh và chọn người cho vay thế chấp mà không có nghĩa vụ hoặc lệ phí.
- Xem xét tỷ lệ thế chấp hiện tại cạnh nhau.
- Chọn người cho vay thế chấp đáp ứng nhu cầu cụ thể của bạn.
- So sánh tỷ lệ từ những người cho vay thế chấp đủ điều kiện trước và được phê duyệt — 100% trực tuyến, 100% miễn phí.
5 bước để nhận khoản vay mua nhà tín dụng xấu cho người mua lần đầu
Sau đây là các bước cần thực hiện để nhận các khoản vay mua nhà tín dụng xấu cho người mua lần đầu:
- Làm sạch báo cáo tín dụng của bạn
- Tìm kiếm các chương trình dành cho người mua nhà lần đầu
- Sử dụng một người cho vay với yêu cầu tín dụng linh hoạt
- Tiết kiệm càng nhiều khoản thanh toán xuống càng tốt
- Tránh Trở Thành “Nhà Nghèo” Bằng Cách Tuân Thủ Ngân Sách
Các khoản vay mua nhà tín dụng xấu dành cho cựu chiến binh
Mặc dù các khoản vay VA là một lợi ích tuyệt vời của nghĩa vụ quân sự, nhưng chỉ vì bạn đủ điều kiện cho một khoản không có nghĩa là bạn sẽ thực sự nhận được một khoản. Bạn phải đáp ứng điểm tín dụng của người cho vay, lịch sử tín dụng trong báo cáo tín dụng của bạn và các điều kiện cho vay thu nhập để đủ điều kiện nhận khoản vay mua nhà do VA đảm bảo. Do đó, việc lựa chọn các khoản vay mua nhà tín dụng xấu cho cựu chiến binh là rất quan trọng. Người cho vay sử dụng điểm tín dụng để giúp đưa ra quyết định cho vay, nhưng điểm tối thiểu mà những người cho vay VA khác nhau yêu cầu có thể rất khác nhau.
Dưới đây là danh sách một số linh hoạt tín dụng dành cho các khoản vay mua nhà tín dụng xấu dành cho cựu chiến binh:
#1. Không có điểm tín dụng tối thiểu bắt buộc
VA không yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu, mặc dù nhiều người cho vay có ngưỡng 620 trước khi phê duyệt khoản vay. Tuy nhiên, tiền thuê nhà hoặc khoản thanh toán thế chấp của bạn trong 12 tháng qua sẽ được kiểm tra nghiêm ngặt. Nếu bạn có thể cung cấp tài liệu về việc triển khai nghĩa vụ tích cực hoặc các vấn đề y tế khiến bạn không thể thanh toán đúng hạn, thì bạn có thể cải thiện điểm tín dụng của mình.
#2. Thời gian chờ đợi 2 năm sau khi phá sản theo Chương 7
VA hiểu rằng các vấn đề phát sinh từ nghĩa vụ quân sự có thể dẫn đến mất khả năng thanh toán. Các cựu chiến binh có thể đủ điều kiện nhận khoản vay VA mới hai năm sau ngày giải ngũ vì phá sản (trái ngược với tiêu chuẩn bốn năm).
#3. 12 tháng thanh toán khi tư vấn về phá sản hoặc tín dụng theo Chương 13
Các cựu chiến binh có kế hoạch tư vấn tín dụng hoặc phá sản theo Chương 13 đã thực hiện 12 khoản thanh toán hàng tháng đúng hạn có thể đủ điều kiện nhận khoản vay VA mới.
#4. Thời gian chờ đợi 2 năm sau khi bị tịch thu tài sản thế chấp
Các khoản vay Cựu chiến binh dành cho những người nộp đơn quân sự đã mất nhà do bị tịch thu hai năm sau khi kết thúc.
#5. Khoan hồng trong các trường hợp tịch thu nhà ở VA
Các cựu chiến binh có khoản vay VA bị tịch thu trước đó trên giấy chứng nhận đủ điều kiện của họ vẫn đủ điều kiện để đăng ký khoản vay VA mới. Bạn có thể mua một ngôi nhà mới mà không phải trả trước nếu bạn có đủ các quyền lợi VA chưa sử dụng.
#6. Thiếu hồ sơ tín dụng
Có thể các cựu chiến binh trở về sẽ không có đủ lịch sử thanh toán để đủ điều kiện nhận điểm tín dụng tiêu chuẩn. Nếu vậy, những người cho vay VA có thể xem tiền thuê, tiện ích, bảo hiểm ô tô và lịch sử thanh toán khác của bạn để xác định tính đủ điều kiện của bạn.
#7. quỹ tùy ý
VA sử dụng một công thức ban đầu có tính đến thu nhập khả dụng của bạn sau khi thanh toán các hóa đơn thông thường và theo kịp việc bảo trì nhà cửa. Khả năng tiết kiệm tiền mỗi tháng, hay còn gọi là “thu nhập thặng dư”, có thể giúp bạn được chấp thuận cho một khoản vay VA ngay cả khi bạn có tín dụng kém.
Các loại khoản vay mua nhà tín dụng khó đòi dành cho cựu chiến binh
Các tiêu chuẩn tín dụng của VA về cơ bản là giống nhau cho dù bạn đang đăng ký khoản vay để tái cấp vốn hay mua một căn nhà có tín dụng xấu. Sau đây là các loại khoản vay mua nhà tín dụng khó đòi dành cho cựu chiến binh:
#1. VAY MUA VA
Những người vay là Cựu chiến binh của Lực lượng Vũ trang Hoa Kỳ có thể mua nhà với khoản trả trước $0 và tránh phải trả bảo hiểm thế chấp, thường được yêu cầu đối với các khoản vay có khoản trả trước dưới 20%. Người cho vay sẽ xem lịch sử thanh toán của bạn trong 12 tháng qua tiền thuê nhà và các khoản thanh toán khác nếu điểm tín dụng của bạn kém.
#2. VAY TÁI CẤP TIỀN MẶT VA
Với khoản vay VA, người vay có thể vay tới 90% giá trị căn nhà của họ, cho phép họ tiếp cận với các khoản tiền bổ sung để cải tạo hoặc hợp nhất các khoản nợ lãi suất cao. Bạn có thể cải thiện lịch sử tín dụng của mình và tránh bị thế chấp tín dụng khó đòi trong tương lai bằng cách sử dụng khoản tái cấp vốn rút tiền mặt của VA để thanh toán nợ thẻ tín dụng lãi suất cao.
#3. VAY TÁI CẤP TÀI CHÍNH GIẢM LÃI SUẤT VA (IRRRLS)
Những người vay khoản vay VA hiện tại có thể đủ điều kiện nhận VA IRRRL bằng cách cho thấy họ đã thanh toán tất cả các khoản thanh toán đúng hạn trong 12 tháng trước đó. Không cần thẩm định hoặc chứng minh thu nhập và phí có thể được cộng vào số tiền vay. Người cho vay của bạn vẫn có thể gửi IRRRL của bạn để VA phê duyệt ngay cả khi bạn chậm hơn 30 ngày so với khoản thanh toán thế chấp gần đây nhất của mình.
Tín dụng xấu Các khoản cho vay mua nhà được bảo đảm Phê duyệt
Sau đây là các khoản vay mua nhà tín dụng xấu được đảm bảo phê duyệt:
# 1. LendingTree
Kể từ khi thành lập vào năm 1996, LendingTree đã tạo điều kiện thuận lợi cho hơn 55 triệu khoản vay với tổng trị giá 250 tỷ USD trở lên. Những người có tín dụng kém có thể hưởng lợi từ sự hỗ trợ của công ty trong việc đảm bảo lãi suất thế chấp cạnh tranh. Dịch vụ này không hoạt động như một người trung gian hoặc một ngân hàng thế chấp. Thay vào đó, nó cung cấp một số đề nghị cho vay khác nhau từ những người cho vay khác nhau, giúp bạn dễ dàng tìm ra đề nghị tốt nhất.
Bản chất cạnh tranh của nền tảng buộc các ngân hàng thế chấp và các nhà môi giới phải cạnh tranh với nhau để giành được lợi ích của người đi vay bằng cách đưa ra mức lãi suất và phí thấp hơn. Các bước liên quan đến LendingTree rất dễ thực hiện. Điều đầu tiên cần làm là đăng ký, trực tuyến hoặc bằng cách quay số điện thoại miễn phí. Để truy xuất báo cáo tín dụng của mình, bạn cần cung cấp thông tin về bản thân, bao gồm tài sản, khoản nợ, tổng thu nhập, thời gian làm việc hiện tại và số An sinh xã hội. Nó sử dụng dữ liệu này để chọn tổ chức cho vay nào sẽ gửi đơn đăng ký của bạn.
# 2. Hướng dẫn tỷ lệ FHA
Việc tìm kiếm những người cho vay thế chấp tốt nhất khi săn nhà có thể là một thách thức. Có tín dụng tiêu cực có thể làm cho mọi thứ trở nên khó khăn hơn. FHA Rate Guide là một dịch vụ dựa trên trang web liên kết những người đi vay để tìm kiếm các khoản vay FHA với các tổ chức tài chính có uy tín. Để đăng ký khoản vay phù hợp nhất cho nhu cầu của bạn, hãy điền vào mẫu đơn đầy đủ của chúng tôi. Nếu bạn dự định tái cấp vốn hoặc vay một khoản vay mới, Hướng dẫn Tỷ lệ FHA trên trang web này sẽ là một nguồn tài nguyên tuyệt vời. Thời gian và sức lực mà bạn tiết kiệm được khi sử dụng sổ tay hướng dẫn này để tìm khoản thế chấp tốt nhất sẽ rất đáng kể. Vì vậy, làm thế nào để bạn trở thành đủ điều kiện để tham gia?
Hướng dẫn về tỷ lệ của FHA có thể giúp các chủ sở hữu nhà có tín dụng kém tìm được những người cho vay thế chấp tốt nhất có thể để giúp họ tái cấp vốn và tiếp cận vốn chủ sở hữu nhà của họ. Tuy nhiên, để tiến hành quy trình đăng ký trực tuyến, bạn phải từ 18 tuổi trở lên, là cư dân Hoa Kỳ và có khả năng ký kết hợp đồng ràng buộc về mặt pháp lý.
#3. Thế chấp nhà Wells Fargo
Cái tên Wells Fargo thực tế là một cái tên quen thuộc. Đây là một trong những công ty cho vay lớn nhất ở Hoa Kỳ và là một tập đoàn dịch vụ tài chính quốc tế. Các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà và hạn mức tín dụng (HELOC) nằm trong số nhiều lựa chọn thế chấp dành cho người vay. Các tùy chọn có sẵn thông qua chương trình Easy to OwnSM ngay cả đối với những người có thu nhập thấp và lịch sử tín dụng kém. Tỷ lệ thế chấp do Wells Fargo cung cấp được liệt kê trên trang web của họ và được cập nhật hàng ngày.
Những người đăng ký thế chấp có tín dụng kém vẫn có thể nhận được mức giá hợp lý từ tổ chức này và giá cho những người có tín dụng xuất sắc là cực kỳ cạnh tranh. Hãy nhớ rằng giá Wells Fargo được quảng cáo trực tuyến thường dựa trên điểm FICO cao (740+) và khoản thanh toán trước 20%.
#4. Thế Chấp Ngân Hàng PNC
Những người đi vay nợ xấu có thể chọn từ nhiều sản phẩm và điều khoản cho vay do PNC Bank Mortgage cung cấp, chẳng hạn như bảo hiểm PMI linh hoạt. Những người vay đang tìm kiếm một khoản thế chấp thanh toán thấp, đặc biệt là những người có thu nhập từ thấp đến trung bình có thể đáp ứng các tiêu chí để được trợ cấp tiền mặt PNC, có thể coi PNC là một giải pháp thay thế khả thi. Sự chấp thuận trước của PNC có giá trị ràng buộc đối với tất cả những người đi vay và bao gồm một đề nghị chắc chắn về việc cho vay.
PNC có nhiều lựa chọn khoản vay khác nhau, vì vậy luôn có điều gì đó dành cho tất cả mọi người. Khoản vay của Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) và khoản vay của Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ (USDA) là hai trong số các loại khoản thế chấp được chính phủ bảo lãnh phổ biến nhất và cả hai đều có sẵn từ PNC. Các khoản vay này có thể cung cấp khoản tài trợ lên tới 5 triệu đô la. Tổ chức này cung cấp một số lựa chọn cho vay để giúp mọi người tham gia vào thị trường nhà đất mà không cần phải trả trước nhiều tiền.
Làm thế nào để tăng cơ hội được chấp thuận cho các khoản vay mua nhà tín dụng xấu
Thật tốt khi biết rằng cơ hội đủ điều kiện cho các khoản vay mua nhà tín dụng xấu của bạn có thể được cải thiện ngay cả khi bạn có thu nhập thấp, điểm tín dụng thấp hoặc điểm tiêu cực trong lịch sử tín dụng của bạn. Sau đây là những cách để tăng cơ hội được chấp thuận cho các khoản vay mua nhà tín dụng xấu:
#1. Tìm hiểu nội dung báo cáo tín dụng của bạn
Báo cáo tín dụng của bạn có thể chứa thông tin không chính xác. Trước khi bắt đầu xem xét các khoản vay mua nhà tín dụng khó đòi, bạn nên lấy một bản sao báo cáo tín dụng của mình từ mỗi trong ba cơ quan tín dụng chính tại AnnualCreditReport.com và kiểm tra xem có sai sót không.
#2. Đảm bảo rằng hồ sơ tín dụng của bạn không có sai sót và các khoản nợ cũ đã được thanh toán
Bạn có thể sử dụng các bước này để phản đối thông tin không chính xác trên báo cáo tín dụng của mình và yêu cầu xóa thông tin đó khỏi tệp của bạn. Ngay cả khi bạn đã trả hết một tài khoản thu nợ cũ, mục này có thể vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn. Trong một số trường hợp, bạn có thể thương lượng với chủ nợ để xóa ngay mục tiêu cực khỏi báo cáo tín dụng của mình để đổi lấy việc thanh toán đầy đủ nghĩa vụ. Chủ nợ của bạn không có nghĩa vụ phải đồng ý, mặc dù họ thường sẽ như vậy.
#3. Tăng số tiền đầu tư ban đầu
Đặt thêm tiền xuống cho người cho vay thấy rằng bạn là người đi vay có trách nhiệm và tăng cơ hội đảm bảo cho khoản vay của bạn. Với khoản trả trước lớn hơn cho khoản vay FHA, những người vay có điểm tín dụng thấp tới 500 có thể đủ điều kiện nhận tài trợ. Lãi suất cho khoản thế chấp của bạn và số tiền bạn trả khi kết thúc đều có thể được hưởng lợi từ khoản thanh toán trước lớn hơn.
Bạn có thể tiết kiệm để trả trước nhiều hơn bằng cách lập ngân sách để tìm cách giảm thiểu chi tiêu hoặc bắt đầu một công việc phụ để kiếm thêm tiền. Bạn cũng có thể đặt bất kỳ khoản tiền may mắn một lần nào vào khoản thanh toán trước, chẳng hạn như hoàn thuế hoặc tiền thưởng. Ngoài ra, bạn có thể yêu cầu gia đình và bạn bè tặng một khoản tiền để mua nhà nếu họ sẵn sàng và có khả năng làm như vậy.
#4. Trả hết nợ và giảm DTI của bạn
Tỷ lệ tổng số khoản thanh toán nợ hàng tháng của bạn so với tổng thu nhập hàng tháng của bạn là một số liệu được người cho vay sử dụng để xác định khả năng đủ điều kiện cho vay. Chia tổng số khoản thanh toán nợ hàng tháng của bạn (bao gồm cả khoản thanh toán thế chấp) cho tổng thu nhập hàng tháng của bạn để có tỷ lệ DTI. Hãy nhắm đến tỷ lệ phần trăm không quá 43% nếu bạn muốn mua nhà với tín dụng xấu. Tuy nhiên, DTI tối đa được phép khác nhau giữa các khoản vay.
#5. Chú ý đến hồ sơ đúng giờ
Ba phần năm điểm tín dụng của bạn dựa trên mức độ đáng tin cậy mà bạn thực hiện thanh toán. Một trong những chiến lược dễ dàng nhất để tăng điểm tín dụng của bạn và nâng cao cơ hội nhận được khoản vay mua nhà với khoản tín dụng khủng khiếp là duy trì một lịch sử thanh toán hoàn hảo. Bạn có thể muốn hoãn đơn xin thế chấp của mình nếu bạn có tiền sử chậm thanh toán.
#6. So sánh một số công ty cho vay
Yêu cầu của người đi vay và lãi suất sẽ khác với người cho vay đối với người cho vay, vì vậy điều quan trọng là phải xem xét xung quanh khi tìm kiếm người cho vay thế chấp tín dụng xấu. Ví dụ, một hiệp hội tín dụng địa phương có thể có các điều khoản khoan dung hơn so với một ngân hàng lớn của quốc gia và một chương trình cho vay tư nhân có thể dành cho bạn thông qua một công ty cho vay trực tuyến. Bạn cũng nên quan tâm đến việc mua sắm xung quanh và so sánh tỷ lệ cũng như các điều khoản được cung cấp bởi những người cho vay khác.
#7. Nhận một người đồng ký tên hoặc một người vay chung
Có thể giảm DTI của bạn và tăng số tiền bạn đủ điều kiện vay bằng cách sử dụng thu nhập của người đồng ký tên hoặc người đồng vay, tuy nhiên, đây không phải là một lựa chọn với mọi chương trình cho vay. Ví dụ, các khoản vay FHA có yêu cầu người vay phải sống trong bất động sản mà họ mua, nhưng bạn có thể sử dụng thu nhập của người đồng vay hoặc người đồng ký tên sống ở một tiểu bang khác để giúp bạn được chấp thuận thế chấp ngay cả khi họ không định dọn vào ở.
#số 8. Tìm kiếm số tiền vay thấp hơn
Nếu bạn gặp khó khăn trong việc phê duyệt khoản vay, giảm số tiền bạn cần là một lựa chọn. Nhà sản xuất là một lựa chọn phổ biến, đặc biệt là ở các vùng nông thôn. Những ngôi nhà được sản xuất ngày nay có thể trông rất giống với những ngôi nhà được xây dựng tại chỗ với giá chỉ khoảng 72 đô la cho mỗi foot vuông, so với khoảng 144 đô la cho một ngôi nhà được xây bằng thanh có kích thước tương tự.
Điểm tín dụng tốt cho người mua nhà lần đầu là gì?
Các chương trình hỗ trợ người mua nhà có yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu là 640 đối với người mua lần đầu. Tuy nhiên, điểm số từ 680 trở lên thường được yêu cầu đối với một khoản thế chấp thông thường. Có thể đáng để bạn dành thời gian nghiên cứu các dịch vụ sửa chữa tín dụng trong khu vực của mình. Khi bạn chọn một dịch vụ có uy tín để sửa chữa tín dụng của mình, bạn sẽ không phải lo lắng về việc theo đuổi hành động pháp lý chống lại những người chịu trách nhiệm về bất kỳ sai lầm nào có thể đã xảy ra.
Điểm tín dụng nào bạn cần để tái cấp vốn cho khoản thế chấp của mình?
Các loại thế chấp khác nhau có điểm tín dụng tối thiểu khác nhau cần thiết để đủ điều kiện nhận khoản vay tái cấp vốn. Tuy nhiên, một người cho vay thế chấp thông thường sẽ thường muốn có điểm tín dụng từ 620 trở lên.
Người cho vay xem xét lịch sử tín dụng tích cực trong bao lâu?
Người cho vay thường yêu cầu lịch sử tín dụng tích cực từ 12-18 tháng. Ngoài ra, không có khoản thanh toán nào bị quá hạn và số tiền được giữ ở mức tối thiểu.
Kết luận:
Nếu bạn có tín dụng xấu, bạn vẫn có thể vay thế chấp. Để có được mức giá tốt nhất, bạn cần xem xét cẩn thận và bạn có thể muốn tìm hiểu thêm về các khoản vay FHA. Bạn nên nỗ lực nâng cao điểm tín dụng của mình trước khi đăng ký khoản vay mua nhà tín dụng xấu. Điểm tín dụng cao hơn khiến bạn có nhiều khả năng được chấp thuận cho vay với các điều khoản dễ chịu hơn và lãi suất thấp hơn. Cân nhắc nhận khoản vay hợp nhất nợ tín dụng khó đòi để đơn giản hóa kế hoạch trả nợ, giảm lãi suất và tăng điểm tín dụng của bạn. Bạn sẽ có cơ hội tốt hơn để nhận được một khoản thế chấp truyền thống nếu bạn làm những điều này.
Bài viết liên quan
- ROCKET THẾ CHẤP VAY VỐN SỞ HỮU NHÀ
- ĐÁNH GIÁ ĐẦU TIÊN VỀ THẾ CHẤP NĂM 2023 của VETERANS
- CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ DÀNH CHO NGƯỜI VAY 2023: Hướng dẫn và các Khoản vay Doanh nghiệp Nhỏ Tốt nhất 2023
- VAY MUA NHÀ KHÔNG TRẢ TIỀN: Các khoản vay hàng đầu, các loại, tín dụng xấu & khoản vay chính phủ
- THẺ TÍN DỤNG ĐẦU TIÊN TỐT NHẤT DÀNH CHO NGƯỜI MỚI BẮT ĐẦU NĂM 2023
- CÁCH MUA NHÀ KHÔNG CÓ TIỀN: Dành cho Người Mua Lần Đầu
dự án
