Mọi người đều có thể sử dụng một số thu nhập bổ sung, đặc biệt là trong thời gian nghỉ hưu của họ. Ngày nay, những người về hưu có một sự kết hợp 11.81 nghìn tỷ đô la tài sản nhà ở, có nghĩa là bạn có thể có nhiều vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà của mình hơn bạn tưởng.
Các khoản thế chấp ngược đã mang lại cho những người về hưu một cách mới để khai thác giá trị căn nhà của họ, mở rộng khả năng tài chính của họ theo cách mà trước đây không có. Các khoản thế chấp chuyển đổi vốn chủ sở hữu nhà (HECM), thường được gọi là các khoản thế chấp đảo ngược, dành cho chủ nhà từ 62 tuổi trở lên và cho phép họ tiếp cận một phần giá trị căn nhà của họ.
Có một số thủ tục liên quan đến việc nhận được một thế chấp ngược khoản vay, giống như với một khoản thế chấp “kỳ hạn” thông thường. Các khoản cho vay trải qua một quá trình dài bắt đầu bằng việc giáo dục người vay và trả lời các câu hỏi của họ và kết thúc bằng việc người vay ký các thỏa thuận cuối cùng và nhận tiền mặt của họ.
Đây là những gì bạn có thể mong đợi từ một khoản thế chấp ngược nếu bạn quyết định đăng ký.
Giáo dục/Tư vấn
Điều đầu tiên bạn cần làm với một khoản thế chấp ngược là tìm hiểu xem bạn có phải là ứng cử viên sáng giá cho khoản vay hay không. Giống như bất kỳ lựa chọn nào, tốt nhất bạn nên trang bị cho mình càng nhiều kiến thức càng tốt trước khi đưa ra lựa chọn cuối cùng. Bạn có thể có một số câu hỏi về các khoản thế chấp ngược, bao gồm số tiền bạn có thể nhận được từ lợi nhuận, tiêu chí cho vay, giao tiền mặt và bất kỳ sự phân nhánh nào đối với lợi ích chính phủ của bạn.
Sau khi bạn đã xác định được thế chấp ngược là một cách để đi, cuộc thảo luận vẫn chưa kết thúc. Bạn phải gặp cố vấn bên thứ ba độc lập được HUD chấp thuận để giải thích các nghĩa vụ thế chấp ngược trước khi đăng ký. Việc tư vấn cho một khoản thế chấp ngược là bắt buộc, nhưng hãy yên tâm rằng quy trình này đã được xây dựng có tính đến bạn. Một cố vấn không thiên vị có thể giúp bạn hiểu loại thế chấp này và trả lời các câu hỏi của bạn. Sau khi kết thúc khóa học, bạn sẽ được cấp chứng chỉ tư vấn.
Quy trình nộp đơn
Sau khi hoàn thành việc tư vấn và gửi một bản sao chứng chỉ của bạn cho tổ chức cho vay, bạn có thể gửi đơn đăng ký của mình. Thủ tục đăng ký thế chấp ngược cũng giống như thủ tục đối với khoản vay thông thường.
Cùng với người cho vay, bạn sẽ cần thu thập các tài liệu như giấy khai sinh, xác minh thu nhập, số An sinh xã hội, bằng chứng về quyền sở hữu nhà, bằng chứng về bảo hiểm và có thể là bản sao kê thế chấp và bản sao đầy đủ của Quỹ Tín thác. Sau khi có được dữ liệu này, người cho vay của bạn sẽ bắt đầu thu thập các giấy tờ cho vay còn lại.
thẩm định
Giá trị căn nhà của bạn là yếu tố chính quyết định số tiền bạn có thể vay. Mặc dù mục đích chính của việc thẩm định là để xác định căn nhà của bạn trị giá bao nhiêu, trong trường hợp thế chấp ngược lại, việc thẩm định cũng được sử dụng để đảm bảo tuân thủ các tiêu chí về tài sản tối thiểu của HUD.
Người thẩm định sẽ thực hiện một chuyến tham quan toàn bộ ngôi nhà của bạn khi đến nơi, bao gồm cả việc bật bếp và hệ thống sưởi (nếu có) và kiểm tra gác mái (nếu có) xem có bất kỳ nguy cơ tiềm ẩn nào về sức khỏe và an toàn không.
Bảo lãnh phát hành
Khi một nhà bảo lãnh đã kiểm tra thẩm định của bạn, họ sẽ tiến hành xem xét phần còn lại của hồ sơ vay của bạn. Các thủ tục giấy tờ cần thiết cho khoản thế chấp ngược được gửi đến một người bảo lãnh, người này sẽ kiểm tra và đảm bảo mọi thứ đều theo thứ tự.
Trái ngược với các khoản thế chấp thông thường, thường trải qua quá trình bảo lãnh phát hành trên máy vi tính, các khoản thế chấp đảo ngược cần có sự tham gia của con người từ một người bảo lãnh ký hậu trực tiếp.
Tổ chức bảo lãnh phát hành DE sẽ đưa ra quyết định về đơn xin vay của bạn sau khi cân nhắc xem có nên chấp nhận, phê duyệt có hạn chế hay từ chối hoàn toàn. Nếu bảo lãnh phát hành đã cho phép bạn có điều kiện, bạn có thể cần cung cấp thêm thông tin trước khi họ bật đèn xanh cho bạn. Bạn có thể cần bất cứ thứ gì từ bằng chứng thu nhập đến tài liệu chứng minh rằng hệ thống ống nước đã được sửa chữa.
Đóng
Sau khi tổ chức bảo lãnh phát hành DE đưa ra quyết định cuối cùng và khoản vay thế chấp ngược của bạn đã sẵn sàng để đóng, hồ sơ của bạn sẽ được gửi đến bộ phận đóng và giấy tờ đóng sẽ được cấp.
Một đại lý kết thúc hoặc luật sư sẽ gặp bạn tại nhà của bạn, hoặc khu vực công cộng ưa thích, để kiểm tra hồ sơ và xin chữ ký của bạn trên các giấy tờ cần thiết. Bạn cũng sẽ được cung cấp một bản sao hoàn chỉnh của giấy tờ để bạn tham khảo.
Tài trợ
Bạn có thể nhận được khoản tiền thế chấp ngược của mình theo nhiều cách khác nhau, bao gồm một lần, thanh toán hàng tháng, hạn mức tín dụng hoặc kết hợp các hình thức này, tùy thuộc vào loại thế chấp ngược mà bạn chọn. Số tiền thu được từ khoản vay sẽ được phân phối trong ba ngày làm việc sau khi giấy tờ kết thúc được ký kết và mọi khoản thế chấp hoặc thế chấp hiện tại chưa thanh toán sẽ được thanh toán.
Kết luận:
Và bạn đã có nó rồi—cách nhận khoản vay bằng cách sử dụng vốn chủ sở hữu căn nhà của bạn làm tài sản thế chấp. Điều quan trọng cần lưu ý là bạn vẫn phải chịu trách nhiệm đối với các điều khoản của khoản vay sau khi khoản vay được đóng, bao gồm cả việc sử dụng tài sản làm nơi ở chính của bạn, thanh toán bất kỳ và tất cả các khoản thuế và phí bảo hiểm hiện hành cũng như hoàn thành mọi công việc bảo trì cần thiết.
Bài viết liên quan
