Tuy nhiên, không có vấn đề gì nếu bạn có tín dụng tốt nếu bạn đang trả tiền mặt. Nhưng nếu bạn cần tài chính, giống như phần lớn những người Mỹ sắp trở thành chủ nhà, xếp hạng tín dụng của bạn là một yếu tố. Một trong những yếu tố quan trọng nhất mà người cho vay tính đến khi bạn đăng ký thế chấp là điểm tín dụng của bạn. Không chỉ đủ điều kiện cho chính khoản vay mà còn đáp ứng các yêu cầu: Nói chung, lãi suất sẽ giảm khi điểm của bạn cao hơn. Nói chung, bạn có thể cần điểm tín dụng thế chấp ít nhất là 620, được coi là xếp hạng “công bằng”, để được hầu hết người cho vay chấp thuận. Điểm tín dụng cần thiết của bạn để thế chấp sẽ phụ thuộc vào người cho vay và loại khoản vay bạn chọn.
Điểm tín dụng cho thế chấp
Điểm cao thể hiện cho người cho vay khả năng thanh toán kịp thời của bạn. Khả năng đủ điều kiện của bạn để có nhiều lựa chọn cho vay hơn và lãi suất thấp hơn thường sẽ tăng lên nếu điểm tín dụng của bạn tăng lên. Về lâu dài, điểm tín dụng cao có thể quan trọng vì lãi suất thấp hơn có thể giúp tiết kiệm đáng kể.
Mỗi người cho vay và loại cho vay có các yêu cầu về điểm tín dụng khác nhau. Chẳng hạn, các khoản vay thông thường thường yêu cầu điểm tín dụng cao hơn các khoản vay được hỗ trợ bởi chính phủ liên bang và được bảo hiểm bởi FHA.
Điều quan trọng là phải có điểm tín dụng cao vì nhiều lý do. Người cho vay sử dụng điểm tín dụng của bạn để đánh giá khả năng trả nợ đúng hạn của bạn. Cơ hội nhận được những lời đề nghị có lợi từ những người cho vay tăng lên cùng với điểm tín dụng của bạn.
Điểm tín dụng nào là cần thiết để mua một ngôi nhà?
Điểm tín dụng tối thiểu cần thiết để mua một khoản thế chấp là 620 đối với phần lớn các loại khoản vay. Tuy nhiên, cơ hội được chấp nhận của bạn sẽ tăng lên rất nhiều khi đạt điểm cao hơn. Những người vay có điểm tín dụng dưới 650 thường chiếm một phần rất nhỏ trong các khoản vay mua đã đóng.
Những người nộp đơn nhận được mức lãi suất thấp nhất thường có điểm từ 740 trở lên. Mức độ tín nhiệm của bạn được đánh giá bởi những người cho vay thế chấp bằng cách sử dụng điểm FICO.
Điểm tín dụng thế chấp tối thiểu theo loại khoản vay
#1. Khoản vay tiêu chuẩn
Mặc dù bạn có thể nhận được khoản vay thế chấp thông thường với điểm tín dụng thấp nhất là 620, những khoản thế chấp này thường yêu cầu điểm cao hơn. Và một lần nữa, điểm tín dụng tốt hơn có thể giúp bạn nhận được mức lãi suất thấp hơn. Chi phí bảo hiểm thế chấp tư nhân, hoặc PMI thấp hơn, được yêu cầu nếu bạn đặt dưới 20% cho khoản vay thông thường, là một lợi ích khác của việc có điểm tín dụng tốt hơn.
#2. Khoản vay FHA
Các khoản thế chấp được bảo hiểm của Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang là lựa chọn tốt nhất của bạn nếu điểm tín dụng của bạn ở mức 500. Tuy nhiên, những người cho vay có thể đặt ra các yêu cầu tín dụng của họ đối với các khoản vay FHA và những người nộp đơn chỉ đáp ứng các yêu cầu này có thể sẽ khó được chấp thuận hơn.
Tuy nhiên, bạn phải có điểm FICO từ 580 trở lên để đủ điều kiện nhận khoản vay FHA trả trước thấp. Bạn sẽ cần giảm 10% nếu điểm tín dụng của bạn nằm trong khoảng từ 500 đến 579.
#3. VA cho vay
Không có điểm tín dụng tối thiểu cần thiết để mua nhà với khoản thế chấp được hỗ trợ bởi Bộ Cựu chiến binh, thường được gọi là khoản vay VA. Bạn phải là một cựu chiến binh, một thành viên dịch vụ hiện đang tại ngũ hoặc vợ / chồng của một thành viên dịch vụ đủ điều kiện để đủ điều kiện.
Tuy nhiên, những người cho vay VA tự xác định điểm tín dụng cần thiết. Mặc dù có các biến thể, chúng thường ở mức thấp đến giữa những năm 600.
#4. Khoản vay USDA
Giống như các khoản vay VA, các khoản vay mua nhà của USDA không có điểm tín dụng tối thiểu bắt buộc; thay vào đó, người cho vay được tự do thiết lập các tiêu chuẩn của họ. Mặt khác, nếu điểm của bạn cao hơn 640, bạn có thể đủ điều kiện nhận khoản vay USDA với phê duyệt tín dụng hợp lý.
#5. Khoản vay khổng lồ
Người cho vay thường yêu cầu điểm tín dụng từ 700 trở lên để đủ điều kiện nhận khoản vay khổng lồ, đây là khoản thế chấp lớn hơn giới hạn cho vay phù hợp. Do rủi ro cố hữu liên quan đến việc cho vay số tiền lớn như vậy, những người cho vay tìm kiếm những người mua nhà tiềm năng có tình hình tài chính vững mạnh, bao gồm cả điểm tín dụng cao.
Bạn có thể sẽ đủ điều kiện nhận lãi suất thế chấp khổng lồ thấp nhất nếu điểm FICO của bạn là 740 hoặc cao hơn.
Các yếu tố bổ sung ảnh hưởng đến việc phê duyệt thế chấp của bạn
Người cho vay xem xét nhiều yếu tố khác nhau khi xác định khả năng đủ điều kiện để thế chấp của bạn; họ không chỉ nhìn vào điểm tín dụng của bạn. Các yếu tố quan trọng khác là:
#1. Tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI)
Người cho vay có thể xác định xem bạn có thể xử lý việc nhận thêm nợ hay không bằng cách xem phép tính này, được biểu thị bằng phần trăm. DTI so sánh tổng số tiền thanh toán khoản vay (nợ) hàng tháng của bạn với tổng thu nhập hàng tháng, là thu nhập hàng tháng trước thuế của bạn. Tốt hơn là thấp hơn: Lý tưởng nhất là DTI của bạn phải thấp hơn 36% để đủ điều kiện nhận các lựa chọn thế chấp tốt nhất.
#2. Tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV)
Điều này so sánh số tiền của khoản vay mà cuối cùng bạn sẽ nợ với giá trị của ngôi nhà. Rủi ro của bạn đối với người cho vay sẽ giảm nếu LTV của bạn thấp hơn. Để giảm LTV, hãy tăng khoản thanh toán trước.
#3. Thu nhập và quá trình làm việc
Hầu hết những người cho vay sẽ kiểm tra lịch sử việc làm của bạn để đảm bảo rằng bạn đã có ít nhất hai năm thu nhập ổn định. Đây là những dấu hiệu quan trọng cho thấy bạn sẽ có thể trả lại khoản vay của mình. Người cho vay của bạn sẽ yêu cầu các hình thức nhận dạng bổ sung để chứng minh khả năng thanh toán các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn nếu bạn đã nghỉ hưu hoặc không làm việc.
#4. Tiết kiệm và Tài sản
Tổng giá trị tài sản của bạn, bao gồm tiết kiệm tiền mặt, tài khoản hưu trí, đầu tư và các khoản nắm giữ khác, là một yếu tố khác mà người cho vay xem xét. Điều này giúp xác định xem bạn có thể tiếp tục thanh toán trong bao lâu ngay cả khi nguồn thu nhập chính của bạn biến mất.
Cách cải thiện điểm tín dụng của bạn để mua nhà
#1. Thanh toán tất cả các hóa đơn kịp thời
Trong tất cả các yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, lịch sử thanh toán có trọng lượng nhất. 35% điểm tín dụng của bạn dựa trên mức độ bạn đã thanh toán các hóa đơn của mình. Mặc dù các khoản thanh toán trễ được ghi lại trong báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm, nhưng ảnh hưởng của chúng đối với điểm số của bạn sẽ giảm dần theo thời gian.
#2. Giữ số dư thẻ tín dụng của bạn ở mức thấp
Theo các chuyên gia, bạn không bao giờ nên sử dụng nhiều hơn 30% tín dụng khả dụng trên bất kỳ thẻ nào và sử dụng ít hơn nhiều luôn luôn tốt hơn. Việc sử dụng tín dụng của bạn, là thành phần lớn thứ hai trong điểm số của bạn, đo lường mức độ tín dụng khả dụng mà bạn hiện đang sử dụng.
#3. Duy trì thẻ tín dụng mở
Nếu thẻ tín dụng bị đóng, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn có thể tăng lên và điểm của bạn có thể giảm xuống. Để ngăn nhà phát hành đóng tài khoản của bạn do không hoạt động, hãy thỉnh thoảng tính tiền vào thẻ của bạn và thanh toán ngay.
#4. Sử dụng các ứng dụng tín dụng mới một cách tiết kiệm
Nếu bạn đang cố gắng sửa chữa tín dụng của mình, bạn có thể cân nhắc đăng ký thẻ tín dụng mới, thẻ tín dụng có bảo đảm hoặc khoản vay xây dựng tín dụng. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng bạn nên đợi ít nhất sáu tháng trước khi đăng ký thế chấp và bạn nên cẩn thận khi chọn thời điểm nộp đơn.
#5. Tránh nhận các khoản vay lớn hoặc thiết lập tín dụng mới
Để giảm nguy cơ tiếp tục hạ điểm tín dụng của bạn, FICO khuyên không nên mở tài khoản tín dụng mới để tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn.
620 Điểm tín dụng cho thế chấp
Điểm tín dụng của bạn, còn được gọi là Điểm FICO, có thể nằm trong khoảng từ 300 đến 850. Mặc dù điểm từ 740 trở lên thường được coi là xuất sắc, nhưng bạn không cần điểm cao như vậy để mua nhà. Có nhiều biến số ảnh hưởng đến điểm số của bạn, nhưng hai yếu tố quan trọng nhất là liệu bạn có thanh toán hóa đơn đúng hạn hay không và tổng số nợ bạn có.
Mặc dù điểm tín dụng của bạn đóng một vai trò quan trọng trong việc đơn xin thế chấp của bạn có được chấp thuận hay không, nhưng điều đó không nhất thiết tuân theo điều đó nếu điểm của bạn thấp thì bạn sẽ không được như vậy. Người cho vay sẽ tính đến thu nhập, lịch sử việc làm và khoản nợ của bạn ngoài tổng số tiền thế chấp và khoản thanh toán trước của bạn. Bạn có thể đủ điều kiện vay với các điều khoản tốt hơn nếu người cho vay xem xét cẩn thận tất cả dữ liệu và xác định rằng bạn có khả năng thanh toán thế chấp đầy đủ và đúng hạn.
Phần lớn các khoản thế chấp thường yêu cầu điểm tín dụng ít nhất là 620. Yêu cầu tín dụng đối với các khoản thế chấp được chính phủ hỗ trợ, chẳng hạn như các khoản vay của Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA), thường thấp hơn so với các khoản vay có lãi suất cố định truyền thống.
Bạn có thể mua nhà với điểm tín dụng 600 không?
Điểm tín dụng 600 sẽ cho phép người mua mua nhà. Một số chương trình cho vay đã được tạo ra đặc biệt để giúp đỡ những người có tín dụng kém. Nếu bạn đáp ứng các yêu cầu của người cho vay, bạn có thể làm điều này. Chỉ cần chọn chương trình cho vay thế chấp phù hợp, chẳng hạn như khoản vay FHA hoặc VA, yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu là 580.
640 có phải là Điểm tín dụng tốt để mua nhà không?
Câu trả lời sẽ phụ thuộc vào loại khoản vay mà bạn muốn vay. Nhiều khoản vay thông thường cho phép những người vay có điểm tín dụng “khá” từ 620 trở lên được vay tiền, mặc dù lãi suất của họ có thể cao hơn lãi suất của những người vay có điểm tín dụng cao hơn. Các khoản vay thông qua FHA và VA có thể chấp nhận điểm số thậm chí thấp hơn.
Ít nhất các yêu cầu tối thiểu được đáp ứng với điểm tín dụng là 640. Bạn có thể được hưởng một mức lãi suất tốt. Bạn có cơ hội nhận được lãi suất ưu đãi hơn từ những người cho vay so với những người có điểm tín dụng thuộc loại kém vì tín dụng công bằng của bạn.
750 có phải là Điểm tín dụng tốt để mua nhà không?
Điểm tín dụng 750 thường rơi vào hạng mục “xuất sắc”, thể hiện với người cho vay mức độ tin cậy cao của bạn với tư cách là người đi vay. Những người có điểm tín dụng trong phạm vi này thường đủ điều kiện cho các khoản vay và nhận được mức lãi suất tốt nhất đối với các khoản thế chấp.
Bạn cần điểm tín dụng nào cho một ngôi nhà trị giá 400000 đô la?
Một khoản thế chấp thông thường thường yêu cầu điểm tín dụng từ 620 trở lên, nhưng bạn có thể nhận được khoản vay từ chính phủ với chỉ 500 điểm.
Làm cách nào để nâng điểm tín dụng của bạn từ 640 lên 700?
- Luôn thanh toán đúng hạn.
- Giảm số dư trên thẻ tín dụng của bạn
- Tranh chấp dữ liệu không chính xác trên báo cáo tín dụng.
- Không hủy thẻ tín dụng đã hết hạn.
- Tránh thường xuyên nhận nợ mới.
Tôi có thể nhận khoản vay lớn như thế nào với Điểm tín dụng 650?
Bạn có thể vay từ 40,000 đô la đến 100,000 đô la nếu điểm tín dụng của bạn là 650. Cùng với điểm tín dụng của bạn, các yếu tố khác như thu nhập, tình trạng việc làm, loại khoản vay bạn đăng ký và thậm chí cả người cho vay sẽ ảnh hưởng đến số tiền bạn sẽ vay. nhận được.
Tôi có thể nhận khoản vay 20 nghìn với điểm tín dụng 640 không?
Đối với khoản vay cá nhân trị giá 20,000 đô la, bạn có thể cần điểm tín dụng ít nhất là 660. Hầu hết những người cho vay cung cấp khoản vay cá nhân từ 20,000.00 đô la trở lên đều yêu cầu tín dụng hợp lý hoặc tốt hơn, cũng như thu nhập đủ để trang trải các khoản trả nợ hàng tháng, để được phê duyệt.
Tôi Cần Điểm Tín Dụng Nào Để Mua Căn Nhà 200 000?
Để đủ điều kiện cho các khoản vay thông thường, điểm tín dụng của bạn phải ít nhất là 620. Để đủ điều kiện nhận lãi suất thế chấp tốt nhất, hãy nhắm đến điểm tín dụng ít nhất là 740
Bạn có thể nhận được khoản vay lớn như thế nào với Điểm tín dụng 600?
Có, có thể nhận khoản vay cá nhân với điểm tín dụng là 600; trên thực tế, một số người cho vay chuyên cung cấp các khoản vay cho những người đi vay có tín dụng xấu. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng nếu điểm tín dụng của bạn nằm trong khoảng từ 580 đến 669, thông thường bạn sẽ được phân loại là người vay "dưới chuẩn", có nghĩa là người cho vay có thể coi bạn là khoản đầu tư rủi ro hơn.
Tuy nhiên, bạn có thể được cho vay tới 40,000 đô la với điểm tín dụng là 600. Nó được xác định bởi thu nhập tổng thể của bạn cũng như tỷ lệ thu nhập của bạn dành cho nợ. Nếu bạn đã nợ nần chồng chất, bạn có thể dự đoán rằng con số này sẽ thấp hơn nhiều.
Kết luận
Nếu bạn không có tín dụng hoặc tín dụng xấu, việc vay thế chấp có thể khó khăn trừ khi bạn bè hoặc thành viên gia đình sẵn sàng can thiệp và cho vay một số tiền. Bạn có thể nhận được khoản vay nếu bạn có người đồng ký tên với điểm tín dụng cao hơn.
Lựa chọn tốt nhất của bạn sẽ là chờ đợi và cải thiện tín dụng của bạn nếu sự hỗ trợ đó không có sẵn cho bạn. Điểm tín dụng của bạn là một yếu tố quan trọng nhưng không phải là yếu tố quyết định duy nhất trong đơn xin thế chấp của bạn.
Có tín dụng tốt cũng có thể giúp bạn có được những giao dịch tốt hơn về bảo hiểm ô tô và nhà ở, cũng như giúp việc thuê một nơi ở và thậm chí một số công việc trở nên đơn giản hơn. Do đó, ngay cả khi bạn không có bất kỳ kế hoạch mua sắm lớn nào, bạn vẫn nên cải thiện tín dụng của mình.
Bài viết liên quan
- ĐIỀU GÌ ĐƯỢC XEM LÀ ĐIỂM TÍN DỤNG XUẤT SẮC? Hướng dẫn chi tiết
- Làm thế nào để mua một ngôi nhà với tín dụng khó đòi: Hướng dẫn chi tiết vào năm 2023
- CÁC YÊU CẦU MUA NHÀ: Hướng dẫn Từng bước
- CÁCH VAY VAY KINH DOANH BẰNG TÍN DỤNG XẤU: Tất cả những gì bạn nên biết.
- ĐIỂM TÍN DỤNG CHO KHOẢN VAY MUA NHÀ: Khoản vay tín dụng thấp, cao và lý tưởng
dự án
