Một danh mục đầu tư đa dạng là cách phòng thủ tốt nhất của bạn trước một cuộc khủng hoảng tài chính. Khi xác định nơi phân bổ tài sản của bạn, và một trong những cân nhắc quan trọng nhất là lợi nhuận mà mỗi danh mục mang lại. Tất nhiên, dựa trên các loại đầu tư khác nhau mà bạn thực hiện, bạn có thể mong đợi lợi nhuận khác nhau. Tuy nhiên, chúng ta sẽ xem xét thuật ngữ danh mục đầu tư đa dạng, ví dụ, ý nghĩa, cách thức và cổ phiếu.
Danh mục đầu tư đa dạng
Đa dạng hóa là một chiến lược quản lý rủi ro kết hợp nhiều loại đầu tư trong một danh mục đầu tư. Mặc dù danh mục đầu tư nắm giữ có thể được đa dạng hóa trên các loại tài sản và trong các loại tài sản, về mặt địa lý bằng cách đầu tư vào thị trường trong và ngoài nước.
Đa dạng hóa danh mục đầu tư có nghĩa là đầu tư vào nhiều loại tài sản và mức độ rủi ro khác nhau nhằm nỗ lực giảm thiểu nguy cơ đầu tư tổng thể. Nó cũng được coi là một chiến lược quản lý kết hợp các khoản đầu tư khác nhau trong một danh mục đầu tư duy nhất. Đa dạng hóa hạn chế rủi ro danh mục đầu tư nhưng cũng có thể giảm thiểu hiệu suất, ít nhất là trong ngắn hạn. Lý do đằng sau phương pháp này là một danh mục đầu tư được xây dựng từ các loại tài sản khác nhau, về trung bình, sẽ mang lại lợi nhuận dài hạn cao hơn và giảm rủi ro của bất kỳ cá nhân nắm giữ hoặc chứng khoán nào. Do đó, một danh mục đầu tư đa dạng điển hình có sự pha trộn giữa cổ phiếu, thu nhập cố định và hàng hóa. Đa dạng hóa hoạt động bởi vì những tài sản này phản ứng khác nhau với cùng một sự kiện kinh tế.
Ví dụ về danh mục đầu tư đa dạng
David là Michael Jordan về phân bổ tài sản và dành toàn bộ thời gian của mình để chốt 1% ở đây và ở đó; Bạn không cần phải làm vậy để tránh căng thẳng. Tất cả những gì bạn cần làm là cân nhắc việc phân bổ và đa dạng hóa tài sản trong danh mục đầu tư của riêng mình, và bạn sẽ đi trước bất kỳ ai đang cố gắng “chọn cổ phiếu”.
Đề xuất tuyệt vời của anh ấy về cách bạn có thể phân bổ tiền của mình:
| LỚP TÀI SẢN | % PHÁ VỠ |
| Cổ phiếu trong nước | 30% |
| Quỹ bất động sản | 20% |
| Trái phiếu chính phủ | 15% |
| Công ty cổ phần quốc tế thế giới phát triển | 15% |
| Kho bạc bảo vệ lạm phát chứng khoán | 15% |
| Thị trường mới nổi chứng khoán | 5% |
| TOTAL | 100% |
Bạn nhận thấy gì về việc phân bổ tài sản này?
Không có lựa chọn nào đại diện cho một phần áp đảo của danh mục đầu tư; tuy nhiên, bất kỳ lĩnh vực nào cũng có thể giảm bất cứ lúc nào. Khi nó xảy ra, bạn không muốn nó kéo toàn bộ danh mục đầu tư của bạn xuống với nó. Như chúng ta đã biết, rủi ro thấp hơn thường tương đương với phần thưởng thấp hơn.
Nhưng điều thú vị nhất về phân bổ tài sản là bạn thực sự có thể giảm thiểu rủi ro trong khi vẫn duy trì lợi nhuận ổn định. Vì vậy, đây là lý do tại sao mô hình của Swensen là một ví dụ danh mục đầu tư đa dạng tuyệt vời để làm cơ sở cho danh mục đầu tư của bạn.
Một ví dụ khác về danh mục đầu tư đa dạng, Nếu bạn có kế hoạch nghỉ hưu trong khoảng 30 năm nữa, một quỹ định ngày mục tiêu tốt cho bạn có thể là Quỹ hưu trí mục tiêu Vanguard 2050 (VFIFX). Năm 2050 đại diện cho năm mà bạn có thể sẽ nghỉ hưu.
Kể từ năm 2050 vẫn còn cách xa, quỹ này sẽ chứa nhiều khoản đầu tư rủi ro hơn như cổ phiếu. Tuy nhiên, khi càng ngày càng gần đến năm 2050, quỹ sẽ tự động điều chỉnh để chứa các khoản đầu tư an toàn hơn như trái phiếu, vì bạn đang gần đến tuổi nghỉ hưu. Tuy nhiên, những quỹ này không dành cho tất cả mọi người. Bạn có thể có một mức độ rủi ro khác nhau hoặc các mục tiêu khác nhau.
Bây giờ hy vọng chúng ta đã hiểu các ví dụ về danh mục đầu tư đa dạng ở trên, bây giờ chúng ta hãy hiểu ý nghĩa của danh mục đầu tư đa dạng.
Danh mục đầu tư đa dạng là gì?
Danh mục đầu tư đa dạng là danh mục đầu tư được xây dựng từ các sản phẩm đầu tư với các mức độ rủi ro và lợi suất khác nhau, nhằm mục đích giảm thiểu rủi ro giả định và tận dụng một tỷ lệ phần trăm đáng kể trong sự thay đổi của hiệu suất danh mục đầu tư. Ngoài ra, danh mục đầu tư đa dạng thu thập các khoản đầu tư vào các tài sản khác nhau nhằm kiếm được lợi nhuận có khả năng cao nhất trong khi giảm thiểu rủi ro có thể xảy ra. Do đó, một danh mục đầu tư đa dạng có sự kết hợp của các loại tài sản và phương tiện đầu tư khác nhau nhằm cố gắng hạn chế nguy cơ đối với bất kỳ tài sản hoặc rủi ro đơn lẻ nào
Trong một danh mục đầu tư đa dạng, các tài sản không thống nhất với nhau. Khi giá trị của một thứ tăng lên, thì giá trị của thứ kia giảm xuống. Nó cũng làm giảm rủi ro tổng thể bởi vì bất kể nền kinh tế làm gì
.
Cách đa dạng hóa danh mục đầu tư
Trong một danh mục đầu tư đa dạng, các nhà đầu tư sẵn sàng chấp nhận rủi ro suy thoái lớn hơn vì họ lạc quan về tương lai và họ cũng muốn có lợi nhuận cao nhất, vì vậy họ đã tăng giá cổ phiếu. Giá của hàng hóa thay đổi theo cung và cầu, bao gồm lúa mì, dầu và vàng. Ví dụ, giá dầu luôn giảm khi có nguồn cung hàng hóa cao hơn và tương tự như vậy, giá dầu cao khi cung giảm và cầu cao. Trái phiếu và các chứng khoán có thu nhập cố định khác hoạt động tốt khi nền kinh tế tăng trưởng chậm lại. Các nhà đầu tư quan tâm hơn đến việc bảo vệ tài sản nắm giữ của họ trong thời kỳ suy thoái và họ sẵn sàng chấp nhận lợi nhuận thấp hơn để giảm rủi ro.
Dưới đây là cách đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn.
# 1.Sự giàu có lan tỏa
Cổ phiếu có thể rất tuyệt vời, nhưng đừng đặt tất cả tiền của bạn vào một cổ phiếu hoặc một lĩnh vực. Cân nhắc tạo quỹ tương hỗ ảo của riêng bạn bằng cách đầu tư vào một số công ty bạn biết, tin tưởng và thậm chí sử dụng trong cuộc sống hàng ngày của bạn. Đôi khi, mọi người sẽ tranh luận rằng việc đầu tư vào những gì bạn biết sẽ khiến các nhà đầu tư bình thường tập trung quá nhiều vào lĩnh vực bán lẻ, nhưng biết một công ty, hoặc sử dụng hàng hóa và dịch vụ của công ty, có thể là một cách tiếp cận lành mạnh và hữu ích cho lĩnh vực này.
# 2. Xem xét chỉ số hoặc quỹ trái phiếu của bạn
Đầu tư vào chứng khoán theo dõi các chỉ số khác nhau tạo ra sự đa dạng hóa dài hạn tuyệt vời; trong khoản đầu tư cho danh mục đầu tư của bạn. Tuy nhiên, những quỹ này thường đi kèm với phí thấp, đây là một phần thưởng khác. Nó cũng có nghĩa là nhiều tiền hơn trong túi của bạn. Tuy nhiên, các quỹ này cũng cố gắng phù hợp với hoạt động của các chỉ số rộng, vì vậy thay vì đầu tư vào một lĩnh vực cụ thể, họ cố gắng phản ánh giá trị thị trường trái phiếu. tương tự như vậy, người ta thấy rằng chi phí quản lý và điều hành là tối thiểu vì những gì nó cần để vận hành các quỹ này.
# 3. Tiếp tục xây dựng danh mục đầu tư của bạn
Thêm vào các khoản đầu tư của bạn một cách thường xuyên; bởi vì cách tiếp cận này được sử dụng để giúp làm phẳng các đỉnh và đáy do biến động thị trường tạo ra. Sử dụng chiến lược này, bạn sẽ mua nhiều cổ phiếu hơn khi giá thấp và ít cổ phiếu hơn khi giá cao. Hơn nữa, ý tưởng đằng sau chiến lược này là cắt giảm rủi ro đầu tư của bạn bằng cách đầu tư cùng một số tiền trong một khoảng thời gian.
#4. Biết khi nào nên quay lại
Luôn cập nhật các khoản đầu tư của bạn và tránh bất kỳ thay đổi nào trong điều kiện thị trường tổng thể. Làm như vậy, bạn cũng sẽ có thể biết được khi nào cần cắt lỗ, bán và chuyển sang khoản đầu tư tiếp theo của mình.
# 5. Theo dõi cẩn thận các khoản hoa hồng
Nhận thức được những gì bạn đang trả và những gì bạn nhận được cho nó, do đó, bạn cần phải cập nhật cho mình liệu có bất kỳ thay đổi nào đối với phí của bạn hay không. nhưng nếu bạn không phải là kiểu người giao dịch, hãy hiểu những gì bạn đang nhận được cho các khoản phí bạn đang trả; bởi vì một số công ty tính phí hàng tháng, trong khi những công ty khác tính phí giao dịch.
Danh mục cổ phiếu đa dạng
Khi xem xét đầu tư cổ phiếu trong danh mục đầu tư đa dạng, chúng ta cần đầu tư vào những cổ phiếu tốt và dễ kiếm tiền. Sau đây là những cổ phiếu phù hợp để đầu tư để kiếm tiền tốt.
# 1. Thu nhập cố định nước ngoài
Chúng bao gồm cả các vấn đề của công ty và chính phủ và chúng cũng cung cấp sự bảo vệ khỏi sự sụt giảm của đồng đô la. Do đó, chúng an toàn hơn so với cổ phiếu nước ngoài.
# 2. Cổ phiếu nước ngoài
Chúng bao gồm các công ty từ cả thị trường phát triển và mới nổi. Bạn có thể đạt được sự đa dạng hóa lớn hơn nếu đầu tư ra nước ngoài. Ngoài ra, các khoản đầu tư quốc tế có thể tạo ra lợi nhuận cao hơn bởi vì các quốc gia thị trường mới nổi đang phát triển nhanh hơn. Tuy nhiên, chúng cũng là những khoản đầu tư rủi ro hơn vì các quốc gia này có ít biện pháp bảo vệ ngân hàng trung ương hơn. Họ dễ bị thay đổi chính trị và kém minh bạch
# 3. Lựa chọn thay thế
Các giải pháp thay thế mặc dù có thể bao gồm nhiều loại tài sản và thường tạo nên sự phân bổ nhỏ nhất so với các loại tài sản khác. Ví dụ về các lựa chọn thay thế bao gồm bất động sản, hàng hóa, quỹ đầu cơ, đầu tư mạo hiểm.
# 4. Cổ phiếu Hoa Kỳ
Cổ phiếu của Hoa Kỳ là cổ phiếu của các công ty đại chúng chỉ có trụ sở tại Hoa Kỳ. Các công ty có quy mô khác nhau nên được bao gồm; bởi vì quy mô công ty được đo lường bằng giá trị vốn hóa thị trường của nó. Vì vậy, chúng bao gồm vốn hóa nhỏ, vốn hóa trung bình và vốn hóa lớn trong bất kỳ danh mục đầu tư nào. Họ cũng phản ứng khác nhau tùy thuộc vào giai đoạn của chu kỳ kinh doanh.
Làm thế nào để bạn đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn?
Để tạo ra một danh mục đầu tư đa dạng, hãy tìm kiếm các loại tài sản có mối tương quan thấp hoặc tiêu cực để nếu cái này giảm thì cái kia có xu hướng tăng lên. ETF và quỹ tương hỗ là những cách đơn giản để đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn, nhưng bạn nên biết về chi phí ẩn và hoa hồng giao dịch.
Đa dạng danh mục đầu tư tốt là gì?
Một nguyên tắc nhỏ là có ít nhất 30 cổ phiếu, ”cô khuyên. “Chúng tôi cũng khuyến nghị mọi người tránh phân bổ hơn 4% danh mục đầu tư của họ cho bất kỳ cổ phiếu nào.”
Có một danh mục đầu tư đa dạng có tốt không?
Nó tìm cách tối đa hóa lợi nhuận bằng cách đầu tư vào các lĩnh vực khác nhau sẽ phản ứng khác nhau với cùng một sự kiện. Hầu hết các chuyên gia đầu tư đồng ý rằng, mặc dù đa dạng hóa không đảm bảo chống lại tổn thất, nhưng nó là thành phần quan trọng nhất để đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn trong khi giảm thiểu rủi ro.
Đó là một ví dụ về danh mục đầu tư đa dạng hóa tốt?
trái phiếu. Trái phiếu là một cách khác để xây dựng một danh mục đầu tư cân bằng. Khi bạn mua một trái phiếu, bạn cho một công ty vay tiền để đổi lấy các khoản thanh toán lãi trong một khoảng thời gian nhất định. Bởi vì trái phiếu mang lại tỷ lệ hoàn vốn cố định nên chúng thường được coi là an toàn hơn và ít rủi ro hơn.
Lợi ích của một danh mục đầu tư đa dạng là gì?
Một danh mục đầu tư với nhiều loại đầu tư khác nhau có ít rủi ro tổng thể hơn. Vì mọi người đầu tư vào nhiều loại tài sản và ngành khác nhau nên tác động tổng thể của sự biến động thị trường sẽ giảm đi. Sở hữu các khoản đầu tư vào các quỹ khác nhau đảm bảo rằng rủi ro dành riêng cho một ngành hoặc doanh nghiệp là thấp.
